业务经营分析报告

业务经营分析报告关于上报年上半年业务经营分析的报告省联社办事处2015今年上半年，我县联社在省联社及办事处正确领导下，紧紧围绕市办一季度工作**会要求，以加快业务发展和促进经营创新为中心，坚定不移地抓好资金组织和信贷**投放工作，持续做好电子银行业务和不良清收工作，通过全体员工的共同努力，扎实工作，打开了年工作新局面，各项工作迈出了新的步伐

一、基本情况2015及特点分析截止二季度末，我县联社资产总额万元，较年初增加万元，其中各项贷款余额万元，较年初净增万元，负债总额万元，较年初2376698122增加万元，其中各项存款余额为万元，较年初净增万元；存贷11526827108220688比为；所有者权益万元，较年初增加万元截止二季度末，全667121575317731县存量富秦卡张，较年初增加张，完成年任务的企业网银户

53.42%169811451数户，较年初增加户，完成全年任务的；个人网银户数户，较年

55885454756.83%;初增加了户，完成全年任务的；手机银行存量户，较年初增加1743280%7331张，完成全年任务的；机商户户，较年初增加台；布设自助

202150.52%7144设备台截止二季度末，全县财务总收入万元，占市办下达财务总收入年计

227256.8%pos14412划万元的，同比增收万元，财务总支出万元，占市办下达86778财务总支出年计划万元的，同比多支万元账面利润万

1420047.73%8915204元，占市办下达年任务万元的，同比减少万元考核利润为

1200043.37%11461574万元，占市办下达年计划万元的，同比增加万元，增幅

220071.55%2551894综合费用率为，市办下达计划，同比减少百分点拨备覆盖

220086.09%

95099.37%率为，同比增加百分点

26.38%

37.31%

11.37

二、主要工作措施

175.10%

8.82

（一）巩固市场，抓存款组织工作一是向财政资金要存款联社对县级家政府单位进行了包抓分配，联社领导、联社部门分别包抓至家单位，对县级部门的重38点项目持续跟进基层信用社对辖区内的行政单位加强联系，确保乡镇财政资金不23外流二是向优质服务要存款在客户服务上，建立优质客户档案，明确客户经理服务范围，强化服务手段，通过生日短信、节日祝福、定期回访、联谊座谈等形式，增强与客户的联系，加大对客户的感情投资三是向激励机制要存款在实行新的薪酬考核制度的基础上，制定员工业务营销管理办法，充分调动职工的积极性，挖掘职工潜力，不断推动存款、贷款业务的持续增长四是向电子银行业务要存款紧跟电子银行业务发展的节奏，加大对电子银行产品的推广和宣传，不断推进农村金融市场电子银行业务的渗透率

（二）多措并举，寻求实体贷款投放突破点一是联社做实做细建档评级工作扎实开展家济调查和扫街营销活动，我县联社分别走访工商局、农业局、税务局等行政部门，做实做细农户、个体工商户的建档评级，为全年实体贷款投放夯实基础二是重新修订富秦家乐卡评级标准管理办法，大力推广富秦卡家乐卡业务截止月底，富秦家乐卡存量张，卡内贷款余额万元，较年初增加张万6元，在富秦家乐卡业务上寻求信贷增长点；三是与政府部门积极对接，召开金融支持4441109405973274新型农业经营主体发展大会与个县级部门、个乡镇签订了合作协议书，签约意向金额亿元，在大项目对接上寻求信贷投放点四是做好农户小额信用贷款在44做实小额农户贷款建档评级的基础上，继续加强小额信用贷款发放截止月底，

2.4农户小额信用贷款余额为万元，较年初增加万元，在农户小额信贷上6寻求突破点五是针对担保难的问题，我县联社与县政府协调，在土地流转经营权贷102451662款、林权抵押贷款和扶贫基金担保贷款上探索业务发展新模式，在新模式上寻求突破点六是激励客户经理投放积极性修订完善联社《贷款发放计提风险奖励基金操作办法》，为客户经理计提风险奖励基金，并按完成任务和贡献大小进行兑现，使贷款责任人承担的风险和收入相匹配制定《全员业务营销管理办法》，发挥全员的主观能动性，营造一个人人营销的工作氛围

（三）明确目标，强化措施，逐步优化信贷资产质量一是优化薪酬考核体系，严肃奖惩，激励清收今年联社及时修定了薪酬管理制度，提高绩效工资比例，进一步加大了不良贷款控制指标在绩效考核中的权重占比，对于收回上年不良贷款，按收回额的，给收回人员计发绩效工资，当月下迁的对管理人按进行处罚充分调动了员工清收化解不良贷款的工作积极性和主观能15%动性二是运用司法手段攻坚克难，诉讼清收今年前半年共诉讼案件起，诉讼5%金额万元，至目前，有起已开庭审理，其中有起案件万元，在审理阶29段与借款达成和解协议，收回贷款万元，剩余贷款按和解协议由被告继续履行37322595有起案件金额万元已进入执行程序，有起案件万元因对被告无法联55系进行公告送达，待公告期结束后再开庭审理在未开放审理的案件中已采取诉前151607118保全的方式，保全被告存款万元三是破除局限，发动全员参与，引入社会清收力量，竞争清收按照谁收回，谁收益的原则，打破贷款管辖区域和清收人员限制，16将全县表内外不良贷款在相应范围内进行公开招标对收回的不良贷款按相应计酬标准向收回人员计发薪酬清收公司人员自六月中旬参与以来已收回不良贷款本金万元，利息万元，信用社员工跨社收回不良贷款万元四是盘活存量，置换增量，严防不良贷款余额反弹，巩固不良贷款清降效果今年对于各社每月拟下迁

17.

91.58的不良贷款，由联社统一建立台账，督促客户经理在贷款进入不良前全力消化，对于确有困难不能消除化解的可以在存量不良贷款中进行等额清降，但薪酬另计这样做既防止了不良贷款余额增加，又促进了存量不良贷款的清降进度五是加大不良贷款分账处置力度，确保商行组建指标顺利实现上半年，联社在对不良贷款扎实摸排的基础上，对符合核销条件的万元不良贷款进行了分账管理同时，将信

2188.3用社历年分账管理的不良贷款纳入考核范围，视同表内不良贷款考核，在清收上要求平茬齐过，一户不漏的采取有效措施进行清收，尽量减少信贷资产损失

（四）强化措施，促进电子银行业务快速发展一是规范和制定电子银行相关工作制度上半年我部门先后制定了《自助银行管理办法》、《助农终端管理办法》、《门头显示屏管理办法》等一系列的业务操作类的规章制度，为电子银行业务合规操作e发挥了基础性作用，杜绝了一线员工的违规操作现象二是广泛宣传电子银行业务led通过文化广场电子屏、出租车屏进行不间断宣传，取得了社会公众的关注和好评三是出台多项激励措施在全辖开展电子银行竞赛活动，将各项指标分解到led led各基层网点、落实到每名员工，制定竞赛奖惩办法，做到人人营销、人人有奖四是加大助农终端乡镇覆盖面截止上半年，已以南寨、张家塬、柿沟社布设助农终端台我县联社计划在个乡镇个行政村中合理选择合作商户，于年分e e三批完成行政村全覆盖五是警银联手，实现电子银行业务的新突破上半年，联社37962015于县城繁华路段及旅游风景区门口装警银亭处

三、业务发展中存在的问题2

（一）资金组织工作压力较大为了改变过去在资金组织上冲季末、抢时点突击完成存款的现象，我县联社从今年年初起，严格按照存款偏离度考核的标准，对存款按照日均增量的变化加大考核但从实际情况看，资金波动频率较大，季末摆动幅度较大，且存款日均净增不明显一方面去年年底没有兑付的项目资金、工程款在今年前几个月集中兑付，资金流失现象严重另一方面是受同业激烈高收益理财产品的影响，辖区内其他银行业金融机构采取各种手段争夺重点客户、优质客户，导致我社存款市场份额和存款客户不断减少，再加上利率市场化的影响，部分客户因在我社存款利息收入欠佳，欲将资金转走，为了留住该部分资金，我们要以更多的成本来看展资金组织工作

（二）实体贷款投放局面未打开一是受宏观经济下行、规模产业萎缩的影响，我县辖内实体经济发展缓慢，资金需求量较同期明显减少虽然我社贷款余额较年初上升了亿元，实体贷款却较年初下降了万元，贷款增长部分全靠票据业务拉动，金融支持实体经济发展的效果不明显、职能不突出这是信贷投放停滞不前的客观

2.7410原因二是部分客户经理仍未消除坐等经营的旧思路，且受不良问责的影响，疲于应付日常事务，客户经理主动营销贷款的积极性不强，这是信贷投放停滞不前的主观原因三是业务发展受到产品的品种和功能的制约部分客户在业务办理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我县联社信贷系统中没有相对应的信贷产品品种，造成客户无法为客户办理贷款业务以上原因导致我县联社实体贷款投放增长乏力，贷款增速缓慢，贷款规模急剧萎缩

（三）不良贷款集中下迁，不良清收形势严峻上半年，通过全员共同努力清收，虽然收回部分不良贷款，但进度缓慢，收回金额无法抵消贷款下迁金额，使我县信用社不良贷款防控工作呈现出不良贷款逾收逾难，收效缓慢；全年清降任务欠账越来越大；经济环境不佳，部分经营者失败，无法归还贷款，导致贷款持续逾期，下迁压力日益增加这些特点的呈现，暴露出我们在当前工作中存在以下方面问题一是在贷款管理方面信贷人员对风险的预判能力不强，对借款人从事的行业不分析，经营情况不了解，简单的认为能清偿贷款利息就是正常贷款，而当借款人付息出现困难时才认识到问题的严重性，错失了最佳的贷款收回时间，只能眼睁睁的看着贷款下迁，而束手无策二是在贷款催收方面联社虽然三令五声，要求在不良贷款清收上下大力气，多策并举，但仍有部分信贷人员方法然单一，仅仅停留在电话催收上，往往是懒的动手，不愿动身催收，清收力度不强三是在不良薪酬方面今年联社逐人建立了不良贷款台账，薪酬绩效直接兑现到管户人，但由于不良贷款收回金额远远低于贷款下迁金额，导致客户经理因贷款集中下迁，绩效产生负值，使客户经理的清非工作积极性不高四是在清收措施方面今年六月份联社引入了专业清收公司参与清收不良贷款，同时在全县范围内下发了不良贷款名册，凡信用社员工均可参与清收，且按清收实绩向收回人员计酬，但个别信用社认识不清，缺乏大局意识，怕清收公司收回贷款，影响社里的绩效收入，与清收公司配合不力，使该社不良贷款清降停止不前，效果不佳五是在诉讼清收方面部分信用社，客户经理思想认识不到位，在向借款人催收过程简单打几个电话，联系不上，或找不见人，在未对借款人、担保人的资产状况未进行查询的情况下就要求诉讼，造成信用社诉讼的案件最终执行难更有胜者，部分社贷款诉讼后对案件不闻不问，听之任之

（四）电子银行业务还未实现全面覆盖一是电子银行业务发展缓慢，设备使用率不高，没有充分发挥电子业务渠道分流业务的目的，特别是助农机推广以来，大部分设备没有真正发挥作用二是考核机制不完善，导致业务人员片面追求网银开pos户数和机布设数量，而不注重业务宣传拓展，导致大量设备闲置和交易量不高pos

四、下一步工作措施

（一）把资金组织工作继续放在首要位置目前，农村金融格局多元化已经形成、存款保险制度已经出台、互联网金融不断冲击传统银行业务发展资金成本、同业竞争、金融脱媒等因素已经考验着我们在资金组织工作方面的能力和水平这就要求我们必须向服务质量要存款、向财政资金要存款、向信合品牌要存款我县联社将在三季度对全体职工开展礼仪规范培训，继续落实资金组织任务，不断做精做细管理，提升服务质量，盯住存款不放松、稳住存量不下降，扩充总量不停步，调优结构不停步，通过优质的服务形象、规范的管理形象、扩大农村合作金融机构的客户群，围绕资金成本结构、期限结构、来源结构，有目的地对存款结构进行调整，扩大对公开户数量，进一步提高负债业务管控水平，夯实综合业务发展基础

（二）拓宽信贷投放渠道和步伐，寻求新的信贷增长点一是落实银政企座谈会上的签约项目四月份，我县联社成功召开了金融支持新型农业主体座谈会，与家单位签订了业8务合作协议书，在下半年工作中，我们将紧盯项目开展情况，对已经动工的项目开展持续服务，把协议上合作内容落实在联社业务发展的过程中二是开展好与政府部门的项目对接工作我县政府正在实施加力提速五大工程建设项目，我县联社将紧紧围绕政府提出的加力提速五大工程个建设项目，主动与项目单位对接，整合项目资金，提升信贷规模，实现我县联社业务发展与政府建设项目的完全融合三是完19善农户小额信贷工作我县联社在学习定边联社农户小额信贷管理的基础上，结合本地情况，制定了小额信贷评定标准、工作流程，于月分开展了为期一个月的农户评级建档工作下半年，我县联社将从优秀农户中挖掘潜在客户，大力投放信贷资6金，为业务持续增长做好基础四是继续做好富秦家乐卡推广工作我县联社在二季度修订了家乐卡管理办法，扩大了家乐卡的覆盖面二季度发行家乐卡张，卡内授信额度增加万元在后半年，我县联社将继续向公职人员、个体工商户、405优秀农户、专业大户和小微企业主推广家乐卡，实现全年新增家乐卡张、卡内2500贷款占卡内授信额度的目标五是加强业务创新，制定特色产品（）建立农户2000信用共同体体系，积极开展农户联保贷款（）强化与政府职能部门沟通，打破融资50%1担保难的瓶颈与土地流转确权中心对接，尝试开展农村土地承包经营权抵押贷款；2与林权确权中心对接，探索林权抵押贷款；与县政府对接，建议完善扶贫基金担保贷款管理制度，对全县有劳动能力的贫困户和带动贫困户脱贫的农民专业合作社提供资金扶持，通过信贷业务的不断完善，解决农民担保难、个体工商户贷款难、小微企业融资难的问题

（三）强化财务管理，提升财务水平一是继续加大存、贷款营销工作、不断创新信贷业务品种，做好实体贷款的基础工作，加大吸收低成本存款，缓释企业经营压力，增加财务总收入二是努力拓展收入渠道，增加中间业务收入，提高经济效益寻找新的资金业务伙伴和融资渠道，努力增加收益途径三是认真清理非生息资产占用，及时清理应收应付款挂账账务消化表内外挂账应收利息，清理其他应收已付款挂账四是加强财务成本管理，压缩费用开支严格执行财务计划指标，合理控制各项费用支出，认真规范会计档案，全面提升会计操作水平，确保会计达标验收通过

（四）再添措施，再鼓干劲，力促不良贷款管控工作再上台阶在后期贷款风险管控中，我们将采取以下措施消除化解存在的和新出现的贷款风险一是利用今年后六个月时间，开展不良贷款清收竞赛活动，在活动期间对收回不良贷款的收回人员按收回额给予一定奖励调动员工清收积极性；对不良贷款余额较六月末下降，且任务完成过半，排名靠前的信用社人均进行奖励，鼓励信用社消除化解当月新增的不良贷款；提高对清收公司收回贷款计入管户信贷员实绩的比例，鼓励客户经理与清收公司密切配合，清收不良贷款二是向政法部门请求协助，开展普法宣传，营造清收氛围向司法局，普法办联系，信用社参与在全县范围内开展依法收贷宣传，特别是对信用环境恶化，履约程度差的重点村组进行着重宣传，必要时请求政府协助，由执法人员向村民进行普法宣讲三是针对性开展集中诉讼清收，对不良贷款集中，履约还款差的村组贷款中筛选出，赖债行为严重，有代表性的借款人进行集中起诉，协调法院快审、快结，采取司法手段强制收回贷款，起到打击一户带动一片，扭转当地信用环境恶化的效果四是督促各信用社密切配合清收公司共同加大不良贷款清收力度在安排好日常配合清收的基础上，定期召开信用社与清收公司人员座谈会，解决日常工作中出现的问题和矛盾，促进不良贷款清收五是继续推进打破区域限制清收，坚持按照谁收回，谁收益的原则，鼓励信用职工，社会力量参与清收同时，成立清收小分队，对大额不良贷款攻坚清收

（五）继续深度挖掘电子银行业务发展潜力一是着力提高非柜面业务替代率和电子银行业务渗透率，加大电子银行业务考核力度，定期通报，定期评比，特别是对于因业务发展不力的网点坚决撤机并按负数计算布放任务，努力提高发展质量，确保年末非柜面业务替代率达到，电子银行业务渗透率二是努力提升我县联社网点信息科技管理水平和能力，23%22%在月份以前完成旗舰型与核心型网点的硬件设备配备工作，统筹优化网点营销渠道管理等方面，提升银行的网点竞争力12年下半年是我县联社进入到筹建农商行的冲刺阶段，我们将紧紧围绕改革的主线，把合规经营、求真务实、稳步发展的总思路贯穿全年工作当中，继续发扬齐心2015协力、众志成诚的工作精神，履职尽责，抢抓机遇，确保年各项工作任务的顺利进行2015业务经营分析报告免费为全国范文类知名网站，下载全文稍作修改便可使用，即刻完成写稿任务.doc支付元已有人下载下载这篇文档611word。