《风险管理与应对策略》课件

风险管理与应对策略风险管理是一个关键的业务流程，旨在识别、评估、控制和管理组织可能面临的各种风险，以最大程度地减少潜在损失和优化决策课程目标掌握基础学习方法培养能力实践应用深入理解风险管理的基本概掌握风险识别、评估和应对提升应对风险的能力，并能了解各种风险管理工具和方念、定义和原则的有效方法和技巧制定有效的风险管理策略法，并在实际场景中灵活运用什么是风险风险定义风险特征风险与收益风险是指任何可能导致损失或不利结果风险具有客观性和主观性、不确定性和风险与收益往往相互依存，高收益往往的事件或情况它包含不确定性和可能可能性、可控性和不可控性等特征伴随高风险，反之亦然风险管理旨在性两个方面通过控制风险来实现收益最大化风险管理发展历史古代1古代文明就已经积累了一些风险管理经验，例如航海保险、粮食储备和灾害预警等现代2世纪中叶，现代风险管理理论开始形成，并逐步应用于企20业和金融机构发展3随着全球化和信息化发展，风险管理的范围和内容不断扩展，已成为企业和机构的核心竞争力之一风险管理的基本原则全面性原则风险管理应覆盖组织所有活动和所有风险类型1持续性原则风险管理应是一个持续改进的过程，不断适应环境变化2和新风险的出现成本效益原则风险管理应在控制成本和实现风险控制目标之间取得3平衡动态调整原则风险管理应根据实际情况进行调整，及时应对风险变4化风险管理框架选择因素ISO31000COSO-ERMISO31000是国际标准化组织制定的风COSO-ERM是企业风险管理整合框架框架选择应考虑组织的规模、类型、行险管理标准，为组织提供了风险管理的，侧重于企业风险管理的战略层面的应业特点以及风险管理目标等因素通用框架用风险类型战略风险市场竞争风险技术创新风险商业模式风险来自竞争对手的市场份额争夺、产品新技术快速发展带来的竞争压力、技商业模式不适应市场变化、盈利模式或服务替代、价格战等风险术落后、技术应用失败等风险失效、新业务拓展失败等风险风险类型财务风险信用风险市场风险流动性风险客户或债务人无法偿还市场价格波动（如利率企业无法及时获得足够债务或履行合同义务的、汇率、商品价格）导的现金流以满足其短期风险致投资损失的风险债务和运营需求的风险汇率风险汇率波动导致企业在国际贸易或投资中遭受损失的风险风险类型运营风险流程风险业务流程设计缺陷、流程管理不善、信息传递错误等导致的风险人员风险员工素质不高、工作疏忽、员工道德风险等导致的风险系统风险信息系统故障、数据丢失、网络安全事件等导致的风险外部事件风险自然灾害、恐怖袭击、社会动荡等不可控因素带来的风险风险类型合规风险法律法规风险企业违反法律法规规定，导致行政处罚、经济损失甚至刑事责任的风险监管政策风险政府监管政策变化，导致企业经营活动受限或成本增加的风险内部控制风险内部控制制度不完善或执行不到位，导致财务欺诈、资金损失或违规行为的风险风险类型声誉风险媒体关系风险与媒体关系处理不当，导致负面报道或2舆论攻击的风险品牌形象风险1产品质量问题、服务缺陷、负面新闻报道等导致品牌形象受损的风险利益相关方关系风险与客户、供应商、员工等利益相关方关3系紧张，导致企业经营受损的风险风险识别方法头脑风暴德尔菲法检查表法分析SWOT通过小组讨论的方式，收集通过匿名问卷调查，多轮反使用事先设计好的检查表，分析企业内部优势和劣势，所有参与者提出的潜在风险馈的方式，收集专家意见，对照相关指标进行风险识别以及外部机会和威胁，识别适合快速识别大量风险，最终达成共识适合识别专适合识别普遍存在的风险与企业战略相关的风险适但可能存在遗漏或重复业性强、难以量化的风险，，但可能缺乏针对性合识别与企业发展战略密切但效率较低相关的风险，但可能存在主观性风险评估模型定性评估方法定量评估方法12使用文字、符号或等级来描述使用数学模型和数据分析来评风险的概率和影响程度简单估风险的概率和影响程度精易行，但缺乏精确性确度高，但需要大量数据和专业知识混合评估方法3结合定性评估和定量评估方法，以提高风险评估的准确性和效率适合大多数风险管理场景，但需要平衡两者的优势和不足风险矩阵分析极高风险1概率高、影响程度高高风险2概率高、影响程度中等中等风险3概率中等、影响程度中等低风险4概率低、影响程度中等极低风险5概率低、影响程度低风险评估工具概率统计分析情景分析压力测试敏感性分析利用历史数据和统计方法来模拟不同情景下的风险发生通过模拟极端市场情况，评分析关键因素对风险的影响预测风险发生的概率，并评情况，评估其对企业的影响估企业风险承受能力和应对程度，识别风险的关键驱动估风险的影响程度能力因素风险偏好设定风险承受能力评估1评估企业能够承受的风险水平，包括财务状况、经营能力、市场竞争力等因素风险偏好声明2明确企业对不同类型风险的容忍度，并制定相应的风险控制目标和策略风险限额设置设定不同类型风险的限额，以控制风险暴露水平和潜在损失3风险应对策略规避转移缓解接受风险规避策略12适用场景实施方法对于概率高、影响程度高的风险，应停止或放弃高风险活动、改变业务模采取规避策略式或产品策略3案例分析例如，企业可以停止生产存在安全隐患的产品，以规避产品责任风险风险转移策略保险转移外包转移合同转移通过购买保险，将风险转移给保险公司，将高风险业务外包给专业的服务提供商，通过合同条款，将风险转移给供应商、客以减轻潜在损失以减少企业内部风险户或其他相关方风险缓解策略流程优化1优化业务流程，提高效率、降低错误率，从而降低风险发生的概率控制措施2制定和实施有效的控制措施，以降低风险发生的影响程度监督机制3建立有效的监督机制，及时发现和纠正风险，避免风险升级风险接受策略成本效益分析自留风险管理分析风险控制的成本和收益，判企业自行承担风险，并根据风险断是否值得投入资源进行风险控情况制定相应的应对措施制应急准备制定应对风险事件的应急预案，以减轻风险发生带来的损失风险监控体系关键风险指标（）预警机制报告制度KRI设定关键风险指标，定期监测风险变化建立风险预警机制，及时向相关人员发制定风险报告制度，定期或及时向上级情况，及时发现风险预警信号出风险警报，并采取相应的应对措施领导汇报风险管理情况风险报告机制报告层级明确风险报告的层级，确保信息及时传递到决策层报告频率根据风险类型和重要程度，设定不同的报告频率报告内容报告应包含风险识别、评估、应对和监控等关键信息，并提供建议和解决方案风险管理组织架构岗位职责明确风险管理部门和相关人员的职责，2确保风险管理工作有效开展三道防线模型1第一道防线业务部门负责风险识别、评估和控制权限分配合理分配风险管理权限，防止权力集中3或过度分散风险管理文化建设意识培养行为规范12提高员工对风险管理的认识，建立风险管理行为规范，引导让风险管理成为一种工作习惯员工正确识别和应对风险和行为规范激励机制3建立合理的激励机制，鼓励员工积极参与风险管理工作危机管理计划危机预防危机处置危机恢复通过风险识别和控制，尽可能避免危机制定应对危机事件的应急预案，并进行制定恢复计划，尽快恢复正常运营，并事件的发生演练，确保在危机发生时能够及时有效对危机事件进行总结和反思，以防止类地应对似事件再次发生业务连续性管理制定BCP制定业务连续性计划，确保在发生重大灾害或事故时，能够快速恢复业务运营应急预案制定针对不同类型风险的应急预案，包括人员疏散、数据备份、设备恢复等演练机制定期进行业务连续性计划演练，检验计划的有效性和可操作性信息系统风险管理网络安全1防范网络攻击、数据泄露、系统故障等信息安全风险数据保护2制定数据保护策略，确保数据安全、完整和保密系统备份3定期备份重要数据和系统，确保在发生系统故障时能够快速恢复供应链风险管理供应商评估库存管理物流风险评估供应商的财务状况、经营能力、信誉制定合理的库存管理策略，控制库存成本管理运输过程中的安全风险、货物损坏风、质量控制等指标，选择可靠的供应商，降低供应链中断风险险、延误风险等，确保货物安全、及时送达项目风险管理项目生命周期风险进度风险成本风险识别和管理项目各个阶段可能出现的管理项目进度延迟风险，确保项目能管理项目成本超支风险，确保项目能风险，例如需求变更风险、技术风险够按计划完成够在预算范围内完成、沟通风险等人力资源风险管理招聘风险管理招聘过程中的风险，例如人才招聘难度、人员素质、人员流失等培训风险管理员工培训过程中的风险，例如培训内容、培训效果、培训成本等人才流失风险管理员工流失风险，例如人才流失原因、人才流失率、人才储备等财务风险量化方法12模型期权定价模型VaR价值在险模型，用于估计投资组合在用于评估期权合约的价值，并管理期特定置信水平和时间段内可能遭受的权交易带来的风险最大潜在损失3信用评分模型用于评估借款人的信用风险，并决定是否批准贷款以及贷款利率市场风险管理工具对冲策略衍生品运用投资组合管理通过购买与投资组合相关联的衍生品，使用期权、期货、掉期等衍生品工具来通过分散投资、资产配置等方法，降低以抵消市场价格波动带来的风险管理市场风险投资组合的整体风险信用风险管理信用评估1对借款人进行信用评估，判断其信用风险水平，并决定是否发放贷款担保管理2要求借款人提供担保，以降低贷款风险贷后管理3对借款人进行贷后管理，监测其还款情况，并采取必要的措施，降低坏账风险操作风险管理流程优化优化业务流程，简化流程，提高效率，降低操作风险发生的概率系统控制建立完善的系统控制机制，防止系统故障、数据丢失、信息泄露等风险人员培训加强员工操作技能培训，提高员工对操作风险的认识和防范能力合规风险防控合规审查定期对企业经营活动进行合规审查，确保符合相关法律法规和行业标准制度建设建立健全的合规管理制度，规范企业经营行为，降低合规风险培训教育加强员工合规意识培训，提升员工对合规风险的认识和防范能力声誉风险管理舆情监控危机公关媒体关系及时监控媒体报道、网络舆论等，发现潜制定危机公关方案，并进行演练，以便在建立良好的媒体关系，积极主动地发布信在的声誉风险发生声誉危机时能够及时有效地应对息，控制负面报道战略风险管理战略执行在实施战略过程中，要不断监测风险，2并根据风险变化及时调整战略执行计划战略规划1在制定战略规划时，要充分考虑可能存在的风险，并制定相应的风险应对措施战略评估定期评估战略执行效果，并根据评估结3果调整战略规划和风险管理策略新兴风险识别技术风险气候风险人工智能、大数据、区块链等气候变化带来的风险，例如极新技术带来的风险，例如数据端天气事件风险、资源短缺风安全风险、伦理风险、技术滥险、环境污染风险等用风险等地缘政治风险国际政治局势变化带来的风险，例如贸易战风险、制裁风险、恐怖主义风险等风险管理工具应用风险管理软件数据分析工具预警系统使用风险管理软件可以有效地管理风险利用数据分析工具可以识别风险、评估建立风险预警系统，可以及时发现风险，例如识别风险、评估风险、制定应对风险、预测风险趋势，并为风险管理决预警信号，并采取相应的应对措施，防策略、监控风险等策提供支持止风险升级风险管理实践案例成功经验1分析企业成功应对风险的案例，学习其经验和做法失败教训2分析企业因风险管理失误而遭受损失的案例，吸取教训，避免类似错误再次发生最佳实践3总结风险管理领域的最佳实践，并将其应用到企业风险管理工作中金融机构风险管理银行风险管理保险风险管理管理银行的信用风险、市场风险管理保险公司的承保风险、投资、操作风险、声誉风险等风险、经营风险等证券风险管理管理证券公司的投资风险、交易风险、流动性风险等制造业风险管理生产风险管理生产过程中的风险，例如安全风险、质量风险、效率风险等质量风险管理产品质量风险，确保产品质量符合标准，避免产品召回或赔偿安全风险管理生产过程中的安全风险，防止事故发生，保护员工安全互联网企业风险管理数据安全用户隐私技术创新风险保护用户数据，防止数据泄露、数据丢失保护用户隐私，防止用户数据被滥用，维管理技术创新带来的风险，例如技术失败、数据篡改等风险护用户利益风险、竞争风险、伦理风险等跨国企业风险管理12国别风险文化风险管理不同国家和地区的政治风险、经管理不同国家和地区的文化差异，避济风险、法律风险等免文化冲突，促进跨文化沟通3合规风险管理不同国家和地区的法律法规差异，确保企业经营活动符合当地法律法规中小企业风险管理特点分析重点领域实施建议中小企业资源有限、管理经验不足、抗中小企业应重点关注财务风险、经营风中小企业应加强风险意识、建立简单的风险能力弱等特点险、人力资源风险、法律风险等风险管理制度、利用外部资源进行风险管理等风险管理评价指标定量指标定性指标12使用数据指标来衡量风险管理使用描述性指标来评估风险管的效果，例如风险损失率、风理的效果，例如风险管理制度险事件发生率、风险控制成本完善程度、风险管理团队能力等、风险管理文化建设水平等综合评价3结合定量指标和定性指标，对风险管理工作进行综合评价风险管理成熟度评估评估维度1评估风险管理的各个方面，例如风险识别、评估、应对、监控、文化建设、组织架构等评估方法2使用问卷调查、访谈、资料分析等方法进行评估提升建议根据评估结果，提出风险管理改进建议，提升风险管理成熟度3风险管理审计审计范围1审计风险管理体系的建立、执行和效果，以及风险管理制度的有效性审计方法2使用问卷调查、访谈、资料分析、现场观察等方法进行审计审计报告3编制风险管理审计报告，提出审计意见和改进建议风险管理绩效考核考核指标考核方法考核应用设定风险管理绩效考核指标，用于衡量风使用定量指标、定性指标或综合指标进行将风险管理绩效考核结果与员工奖惩、部险管理工作的效果考核门评价等挂钩风险管理信息化建设系统规划功能设计实施步骤规划风险管理信息系统，确定系统目标设计风险管理信息系统，实现风险识别实施风险管理信息系统，进行系统开发、功能、数据需求等、评估、应对、监控、报告等功能、测试、部署和维护风险管理团队建设人才选拔能力培养团队协作选拔具备风险管理专业知识和经验的人对团队成员进行专业培训，提升风险管建立有效的团队沟通机制，促进团队成才，组建专业的风险管理团队理能力，例如风险识别、评估、应对等员之间相互配合，共同完成风险管理工作风险管理创新技术应用方法创新12运用人工智能、大数据、区块开发新的风险管理方法和模型链等新技术，提升风险管理效，例如基于场景的风险评估、率和效果动态风险管理等管理创新3创新风险管理理念和模式，例如风险管理文化建设、风险管理组织架构等风险管理趋势全球化趋势风险管理将更加注重全球风险，例如气候变化风险、地缘政治风险、网络安全风险等数字化趋势风险管理将更加数字化，运用大数据、人工智能等技术，提升风险管理效率和效果智能化趋势风险管理将更加智能化，运用智能算法和机器学习，实现风险识别、评估、应对的自动化风险管理ESG环境风险社会风险治理风险管理环境污染风险、气候变化风险、资管理社会责任风险、人权风险、劳动安管理企业治理风险、腐败风险、透明度源短缺风险等全风险等风险等数字化转型风险管理转型风险安全风险管理数字化转型过程中的风险，管理数字化转型带来的安全风险例如技术风险、市场风险、运营，例如数据安全风险、网络安全风险等风险、系统安全风险等管理措施制定有效的管理措施，控制数字化转型过程中的风险，确保转型顺利完成风险管理案例分析12国内案例国际案例分析国内企业风险管理的成功案例和分析国际企业风险管理的成功案例和失败案例，学习经验教训失败案例，借鉴国际先进经验3经验总结总结风险管理实践经验，并将其应用到企业风险管理工作中风险管理实操演练场景模拟1模拟各种风险事件，让学员体验风险管理的实际操作方案设计2让学员根据模拟场景设计风险应对方案，并进行方案评审决策训练3让学员参与风险管理决策过程，提高风险管理决策能力课程总结要点回顾回顾课程核心内容，包括风险管理的基本概念、风险识别、评估、应对、监控等实践建议提出风险管理实践建议，帮助学员将理论知识应用到实际工作中持续改进方向指明风险管理未来发展方向，鼓励学员不断学习和提升风险管理能力展望与建议发展方向能力提升实践应用风险管理将更加注重全球风险、数字化建议学员加强学习，提升风险管理专业建议学员将所学知识应用到实际工作中风险、智能化风险等，并与企业战略和知识和技能，不断适应风险管理发展趋，不断积累风险管理经验，提升风险管可持续发展紧密结合势理能力。