2023年银行从业资格初级个人理财试题及答案

银行从业资格《初级个人理财》试题2023及答案一将持续更新，敬请关注！2023银行从业资格《初级个人理财》试题及答案一

1.个人理财业务是指商业银行为提供日勺财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A.存款客户B.个人客户C.企业客户D.所有客户

2.下列有关个人理财顾问服务业务的表述，错误B勺是A.它是一种针对个人客户日勺专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行重要向客户提供财务分析与规划、投资提议等服务

3.有关私人银行业务，下列表述错误的是A.金融机构可从中收取服务费27超过床进行风险承受能力评估或发生也许影响自身风险承受能力状况日勺客户，再次购置理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完毕风险承受能力评估，评估成果应当由客户签名确认A三年B.六个月C.两年D.一年

28.根据《证券投资基金销售管理措施》B勺规定，基金销售机构在销售基金和有关产品的过程中，应当坚持原则，重视根据投资人B勺风险承受能力销售不一样风险等级日勺产品，把合适的产品销售给合适B勺基金投资人A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任

29.目前世界上最大的外汇交易中心是A东京B.纽约C.新加坡D.伦敦

30.当投保人和被保险人不是同一人时，下列有关保险协议当事人B勺表述，对日勺的是A.被保险人、受益人、保单持有人31投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人、保险人

31.下列有关保险人日勺特性,不对时的是A.保险人可以是保险企业，也可以是其他代理机构B.保险人有权收取保险费C.保险人有履行承担保险责任的义务D.保险人有给付保险金的义务

32.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能日勺是A.融通资金33转移风险，分摊损失C.赔偿损失D.赚取保费收入

33.下列选项中，不属于人身保险日勺是A.意外伤害保险B.责任保险C.人寿保险D.健康保险

34.下列不能作为财产保险标B勺日勺是A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备

35.一般来说，在面对通货膨胀压力的状况下，投资具有保值日勺作用A.现金36固定收益产品C.黄金D储蓄

37.下列有关黄金投资特点的表述，错误日勺是A.抗系统风险B勺能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场日勺收益正有关D.受国际市场影响大且存在一定流动性

38.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托企业，由信托企业按照委托者日勺规定进行A.物业经营B.租赁、经营C租售D.管理、处分和收益

39.A银行发行一款3个月期日勺汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元日勺汇率为挂钩标的若欧元/美元日勺汇率在

1.1450至

1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率

4.5%,若产品汇率突破预设区间，客户收益为0产品购置起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购置

12.45万元理财产品，产品日勺挂钩汇率为

1.1320,则3个月后客户可获得收益元A.

040.货币型理财产品具有投资期州勺特点A.不受限制B短C.适中D.长

41.构造性理财产品是运用金融工程技术，将组合在一起而形成日勺一种金融商品A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商品

41.下列不属于商业银行代理业务日勺是A.代理销售保险产品业务B.代理销售基金业务C.代理国债业务D.代理股票买卖业务

42.下列有关基金当事人地位与责任B勺说法，不对日勺的是A.管理人对基金运行收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运行收益率享有收益权

43.下列产品组合中，风险系数最低B勺是A.活期存款、股票型基金、彳B.定期存款、活期存款、股票C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票44按照投资目日勺不一样，可以将证券投资基金划分为B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金A.开放式基金和封闭式基金C.积极型基金和被动型基金D.企业型基金和契约型基金

45.一般来说，FOF的投资标B勺重要是A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划

46.基金收益分派一般有分派现金和两种形式A.分派基金单位B.分派票据C.分派债券D.分派股票

47.保险企业和银行合作是为了运用银行日勺A.丰富日勺人才资源B.发达的销售渠道C.高效日勺管理模式D.产品创新能力

48.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在进行销售A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级含网点D.设有理财中心日勺网点或网上银行渠道

49.某投资者通过银行购置了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证〃，只是在他日勺银行卡中作了记录，则下列表述对日勺B勺是A.该投资者购置B勺是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购置日勺是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购置日勺是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购置日勺是凭证式国债，可以上市流通

50.国债B勺风险不包括A.再投资风险51价格风险C.通货膨胀风险D.收益风险

51.对于中长期债券而言，债券货币收益B勺购置力有也许伴随物价日勺上涨而下降，从而使债券的实际收益率减少，这是债券日勺A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险

52.信托产品由于缺乏转让日勺平台而具有日勺风险称作A.流动性风险B.信托企业风险C.投资项目风险D.项目主体风险

53.信托业务来源于A.美国B.意大利C.英国D.中国

54.下列黄金产品中，一般称为黄金存折〃H勺是A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金

55.就〃价格优先、时间优先〃B勺证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述对B勺的是A.无论是买入还是卖出，报价越低B勺越先成交B.假如是买入，报价越低越先成交;假如是卖出，报价越高越先成交C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交D.假如是买入，报价越高越先成交;假如是卖出，报价越低越先成交

56.客户评估汇报日勺审核人员应着重审查州勺状况A.客户的收入水平B.客户的风险偏好C.理财投资提议与否存在误导客户D.客户B勺资产构造

57.是银行从业人员制定客户个人财务规划日勺基础和根据，决定了客户日勺目日勺和期望与否合理，以及完毕客户个人财务规划日勺也许性A.财务信息B.个人储蓄C.理财目B勺D.股票投资B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为A利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入

5.下列有关理财顾问服务的表述，错误B勺是A.理财顾问服务波及B勺内容包括提出客户资产配置提议B.理财顾问服务中商业银行会波及客户财务资源的详细操作C.在理解客户日勺财务状况之后，所给出口勺投资提议会更适合客户个人日勺状况D.动态分析客户财务状况是财务分析B勺关键

6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款

2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由来承担偿还责任A.学校

58.在搜集客户信息的过程中，属于定性信息日勺是A.资产与负债B.雇员福利C.投资偏好D.客户日勺投资规模

59.在很数年前，陈先生由于投资股票遭受损失，再也不乐意投资股票，此外紧张会遭受损失，对于理财师小王推荐的某些非保本收益理财产品也不大感爰好则陈先生看待风险日勺态度为A.无法判断60风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型

60.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生日勺家庭属于A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案解析】

1.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供日勺财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

2.B【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生日勺收益和风险故选项B错误

3.B【解析】私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，运用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间日勺精确平衡，同步也提供与个人理财有关B勺一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务故选项B错误

4.D【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务日勺重要构成部分，是银行中间业务收入日勺重要来源

5.B【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不波及客户财务资源日勺详细操作，只提供提议，最终决策权在客户故选项B错误

6.D【解析】按照《民法通则》对自然人日勺民事行为能力根据自然人日勺年龄和智力状况的分类，18周岁以上日勺公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任

7.B【解析】个人理财业务日勺客户应当是完全民事行为能力日勺自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人日勺法定代理人

8.D【解析】根据民事代理制度,没有代理权、超越代理权或者代理权终止后B勺行为，只有通过被代理人日勺追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任因此，在没有通过客户追认H勺状况下，民事责任完全由商业银行承担

9.B【解析】格式条款和非格式条款不一致日勺，应当采用非格式条款故选项B错误

10.C【解析】根据《协议法》日勺规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行规定

11.C【解析】根据《商业银行理财产品销售管理措施》第37条B勺规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采用抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品故选项C错误

12.C【解析】理财师必须具有良好日勺专业素养,并且时刻保证专业知识日勺再学习和再提高，以实现自身日勺专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师同步，通过不停日勺再学习、再教育,不停进行工作总结与反思，以拥有愈加丰富日勺实战经验，更好地为客户提供专业化日勺理财服务，用专业日勺眼光和手段协助客户实现理财目日勺题干中，小陈尚未获得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务,违反了专业胜任的原则

13.B【解析】根据《个人外汇管理措施》第6条B勺规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、精确录入有关信息，并将办理个人业务的有关材料至少保留5年备查

14.D【解析】根据《个人外汇管理措施实行细则》第13条日勺规定，境外个人常常项目原兑换未用完日勺人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单时兑回有效期为自兑换日起24个月

15.B【解析】根据《个人外汇管理措施实行细则》第30条日勺规定，个人提取外币现钞当日合计等值10000美元如下（含州勺，可以在银行直接办理;超过上述金额日勺，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备

16.C【解析】金融市场B勺特点重要有

①市场商品日勺特殊性;

②市场交易价格日勺一致性;

③市场交易活动的集中性;

④交易主体角色B勺可变性

17.C【解析】金融市场日勺中介大体分为两类

①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算企业等;

②服务中介，此类机构自身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺B勺,如会计师事务所、律师事务所、投资顾问征询企业和证券评级机构等

18.B【解析】金融市场功能中的资金融通集聚功能体现为通过金融市场把分散在不一样主体手中日勺小额资金汇集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而增进经济发展

19.C【解析】经典时有形场所是交易所故选项C错误

20.C【解析】商业票据日勺市场主体包括发行者、投资者和销售商

21.C【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券日勺一种投资基金

22.B【解析】债券是投资者向政府、企业或金融机构提供资金日勺债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金日勺责任

23.C【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比故选项C错误为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具

24.D【解析】按照基础工具日勺种类划分，金融衍生工具可以分

25.B【解析】金融远期合约的特点表目前

①非原则化合约;

②柜台交易;

③没有履约保证选项B属于期货交易日勺重要制度

26.A【解析】金融期货合约的特点重要有

①原则化合约;

②履约大部分通过对冲方式;

③合约日勺履行由期货交易所或结算企业提供担保;

④合约日勺价格有最小变动单位和浮动限额

27.D【解析】《商业银行理财产品销售管理措施》第29条规定,商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估超过一年未进行风险承受能力评估或发生也许影响自身风险承受能力状况B勺客户，再次购置理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完毕风险承受能力评估，评估成果应当由客户签名确认

28.A【解析】《证券投资基金销售管理措施》第59条规定，基金销售机构在销售基金和有关产品日勺过程中，应当坚持投资人利益优先原则，重视根据投资人日勺风险承受能力销售不一样风险等级日勺产品，把合适日勺产品销售给合适日勺基金投资人

29.D【解析】伦敦是世界上最大日勺外汇交易中心，东京是亚洲最大日勺外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃日勺外汇市场

30.D【解析】保险产品日勺直接体现形式是保险协议，保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务关系日勺协议，保险协议B勺当事人是投保人和保险人栏目推荐

8.小李父母先行垫付，后来由小李C.小李父母D小李

9.下列不能成为商业银行个人理财业务客户B勺是A.完全民事行为能力日勺自然人10无民事行为能力日勺自然人C.无民事行为能力人日勺法定代理人D.限制民事行为能力人H勺法定代理人

8.商业银行在个人理财业务中，超越客户日勺授权从事业务且没有通过客户追认日勺,其民事责任A.由客户承担，商业银行承担连带责任

9.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担10下列有关格式条款日勺表述，错误的是A.签订格式条款一方应遵照公平原则确定当事人之间日勺权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致日勺,应当采用格式条款C.格式条款季指当事人为了反复使用而预先确定，并在签订协议步未与对方协商日勺条款D.协议签订方应采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任日勺条款，按照对方的规定，对条款予以阐明

11.当事人互负债务，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行规定日勺抗辩权是A.后履行抗辩权12不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同步履行抗辩权

11.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为日勺是A.客户拟购置B勺产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品阐明书中需由客户亲自抄录B勺内容由客户亲笔抄录C.采用抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有日勺销售凭证包括风险评估汇报由客户本人亲自填写并签字确认

12.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他数年B勺客户赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同步在北美也有收入来源小陈在自己没有获得会计资格日勺前提下，积极为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务则小陈B勺做法违反了原则A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正

13.银行应通过外汇局指定日勺管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、精确录入有关信息，并将办理个人业务的有关材料至少保留年备查A.7B.5C.8D.

214.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完日勺人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起个月A.3B.6C.12D.2415根据《个人外汇管理措施实行细则》，个人当日提取外币现钞合计等值美元如下含时,可以在银行直接办理A.5000B.10000C.150000D.

2023016.下列有关金融市场特点日勺表述，错误日勺是A.市场交易价格日勺一致性B.交易主体角色日勺可变性C.市场交易活动日勺分散性D.市场商品日勺特殊性

17.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人

18.金融市场引导众多分散日勺小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场日勺0A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能

19.下列有关金融市场的表述，错误H勺是A.发行市场又称为一级市场20流通市场又称为二级市场C.经典H勺场外市场是证券交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所

21.商业票据日勺市场主体不包括A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商

21.货币市场基金所投资B勺货币市场有价证券B勺期限一般是A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上

22.债券是投资者向政府、企业或金融机构提供资金的A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证

23.下列有关债券交易时表述，错误日勺是A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B.债券交易价格的高下，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.债券价格与到期收益率成正比D.债券日勺市场交易价格与市场利率成反比

24.下列不属于基础性金融衍生工具日勺是A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具

25.下列有关金融远期合约日勺表述，错误日勺是A.合约一般为非原则化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.重要在柜台交易

26.金融期货合约日勺特点包括1原则化合约；2履约大部分通过对冲方式；3合约日勺履行由期货交易所或结算企业提供担保;4合约日勺价格有最大变动单位和浮动限额A.l23B.l24C.234D.Q⑶4。