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年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答2023案
（一）单项选择题
1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）A.政策工具的性质B.所使用的政策工具C.调节国民经济的不同功能D.政策实行主体C【对的答案】【答案解析】本题考察财政政策根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策2）.市场秩序政策的重要目的是（A.反垄断和反不合法竞争B.防止因反复投资导致的资源低效率配置C.减小国外公司对本国幼稚产业的冲击D.促进产业技术进步A【对的答案】【答案解析】本题考察反洗钱法我国的反洗钱法律规范重要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称一法四规其中一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，四规是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
18.是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为A.抵押B.质押C保证D.留置C【对的答案】【答案解析】本题考察民商事法律保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为
19.中国财务公司协会成立于A.1990年B.1994年C.2023年D.2023年B【对的答案】1994【答案解析】本题考察中国财务公司协会中国财务公司协会成立于年
20.是银行对存款人的负债，是银行最重要的资金来源A.存款B.借款C.同业拆借D.信用卡A【对的答案】【答案解析】本题考察存款业务存款是银行对存款人的负债，是银行最重要的资金来源
21.个人投资人认购大额存单起点金额不低于万元A.10B.20C.30D.50C【对的答案】【答案解析】本题考察单位存款业务个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元
22.回购交易按照（）不同可以分为隔日回购和定期回购A.期限B方式C.客户范围D.资金数额A【对的答案】【答案解析】本题考察债券回购回购交易按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购
23.债务人或交易对手未能履行协议所规定的义务或信用质量发生变化，影响金）o融产品价值从而给债权人或金融产品持有人导致经济损失的风险是指（A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案解析】本题考察信用风险的定义信用风险是指债务人或交易对手未能履行协议所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人导致经济损失的风险
24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（）A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险B【对的答案】【答案解析】本题考察声誉风险声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险25）.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（0A.风险分散B.风险规避C风险补偿D.风险对冲【答案解析】本题考察风险分散风险分散是指通过多样化的投资来分散和减少风险的策略性选择”不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法
26.是指商业银行运用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合自身所具有的对冲特性进行风险对冲A.自我对冲B.市场对冲C.风险分散D.风险转移A【对的答案】【答案解析】本题考察风险对冲自我对冲是指商业银行运用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合自身所具有的对冲特性进行风险对冲
27.通过购买某种金融产品或采用其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指A.风险分散B.风险规避C.风险转移D.风险对冲C【对的答案】【答案解析】本题考察风险转移风险转移是指通过购买某种金融产品或采用其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择
28.是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险A【对的答案】【答案解析】本题考察信用风险管理信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型
29.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的A.8%B.10%C15%D.20%C【对的答案】【答案解析】本题考察集团客户授信限额管理商业银行对单一集团客户贷款15%不应超过其资本余额的
030.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为（）A.1借款人内部评级年期违约概率B.
0.03%C.
10.03%借款人内部评级年期违约概率与中的较低者D.
10.03%借款人内部评级年期违约概率与中的较高者D【对的答案】II【答案解析】本题考察信用风险计量在《巴塞尔协议》中，违约概率被具
10.03%体定义为借款人内部评级年期违约概率与中的较高者
31.需要重组的贷款应至少归为（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款B【对的答案】【答案解析】本题考察贷款风险分类需要重组的贷款应至少归为次级类
32.（）是商业银行处置新发生不良贷款的最重要方式之一A.债务重组B.资产租赁C.债权转让D.以资抵债A【对的答案】【答案解析】本题考察不良贷款处置方式债务重组就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最重要方式之一33）.属于内部欺诈的是（oA.未经授权交易导致资金损失B.操纵市场C.黑客袭击损失D.未尽向零售客户的信息披露义务A【对的答案】【答案解析】本题考察操作风险分类未经授权交易导致资金损失属于内部欺诈；操纵市场和未尽向零售客户的信息披露义务属于客户、产品和业务活动事件；黑客袭击损失属于外部欺诈34）.不属于柜台业务操作风险的是（oA.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗D.因系统中断而不能及时将资金清算到位D【对的答案】ABC【答案解析】本题考察柜台业务柜台业务存在的操作风险有很多种，都属，7—3于柜台业务操作风险教材表35）.关于合规部门与内部审计部门的关系，下列说法错误的是（A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人C.合规部门是负责合规风险辨认、量化、评估、监测和报告的专职部门D.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是合规部门的重要职责D【对的答案】D【答案解析】本题考察合规部门与内部审计部门的关系选项错误，合规部门是负责合规风险辨认、量化、评估、监测和报告的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责
36.关于合规风险报告，下列说法错误的是（）A.合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告B.合规风险报告侧重于在内部及外部沟通合规风险状况C.合规风险报告是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道D.合规风险报告是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带C【对的答案】C【答案解析】本题考察合规风险报告选项错误，合规风险报告是银行信息沟通的重要机制之一，也是银行合规风险管理过程中最容易看得见的方面，年度总结报告则是联系监管部门以及银行股东等外部当事方的一个重要渠道，银行内部和外部当事方可以通过报告了解到银行风险状况及整体的风险管理程序
37.是构建合规文化的重要制度之一,该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采用补救措施,并在潜移默化中使积极合规”的意识进一步人心A.合规问责机制B.诚信举报机制C.合规教育机制D.合规绩效考核机制【答案解析】本题考察产业政策市场秩序政策重要目的是反垄断和反不合法兄争3IMFSDR.人民币被国际货币基金组织宣布正式纳入特别提款权货币篮子的时间是A.2023101年月日B.2023U30年月日C.20231231年月日D.202361年月日B【对的答案】20231130【答案解析】本题考察产业政策年月日，人民币被国际货币基IMF SDR金组织宣布正式纳入特别提款权货币篮子
4.是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内A.货币市场B.资本市场C.公开市场D.协议市场A【对的答案】B【对的答案】【答案解析】本题考察合规管理的基本机制诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采用补救措施，并在潜移默化中使积极合规的意识进一步人心
38.合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，（）地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面保证其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的规定A.垂直式B.矩阵式C.自上而下D.自下而上C【对的答案】【答案解析】本题考察合规文化的概念合规文化是指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面保证其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的规定
39.是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的重要和直接的诱因A.法律风险B.合规风险C.市场风险D.违规风险B【对的答案】【答案解析】本题考察合规文化的特点国内外银行业的经营实践与监管经验均表白合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的重要和直接的诱因，因此，合规风险管理应被视为银行风险战略中的重要内容，合规文化应作为银行文化的重要组成部分，不应将合规文化仅仅看做是应付监管部门的外在规定，而应成为银行贯彻科学发展观、实现自身稳健运营的自身需要
40.与国家审计、社会审计并列为三大类审计A.内部审计B.外部审计C.财务审计D.管理审计A【对的答案】【答案解析】本题考察内部审计内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计
41.银行内部审计重要的审计方法是（）A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计D【对的答案】【答案解析】本题考察内部审计的重要工作方法目前，银行内部审计重要有现场审计和非现场审计两种审计方式42）.银行一般以（年为一个周期对分支机构开展一次全面审计A.1B.2C.3D.5C【对的答案】3【答案解析】本题考察现场审计全面审计一般以年为一个周期对分支机构开展一次全面审计43）.银行内部审计的目的不涉及（A.改善银行业金融机构的运营，增长价值B.保证商业银行发展战略和经营目的的实现C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B【对的答案】
（1）【答案解析】本题考察银行内部审计的目的银行内部审计的目的保2）证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行（在银行3）业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平（改善银行业金融机构的运营，增长价值
44.在内部审计的组织架构中，董事会的职责不涉及（）A.负责建立和维护健全有效的内部审计体系B.批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划C.制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况D.为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督【答案解析】本题考察内部审计的组织架构和相关职权董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责建立和维护健全有效的内部审计体系，批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供c必要保障，并对审计工作情况进行考核监督选项属于内部审计部门的职责
45.负责组织实行内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层重要负责人报告审计工作情况,并对内部审计的整体质量负责A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员C【对的答案】【答案解析】本题考察内部审计的组织架构和相关职权首席审计官负责组织实行内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层重要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责
46.内部审计部门对每一营业机构的风险评估至少一次A每年B.每两年C.每半年D.每三年A【对的答案】【答案解析】本题考察内部审计的组织架构和相关职权内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次
47.关于内部审计的报告制度，下列说法错误的是（）A.审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会B.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层重要负责人报送项目审计报告C.按季度向董事会和高级管理层重要负责人报告审计工作情况D.每半年至少一次向董事会提交涉及履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告D【对的答案】D【答案解析】本题考察内部审计报告制度选项错误，每年至少一次向董事会提交涉及履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告
48.关于外部审计质量控制，下列说法错误的是（）A.银行应当了解外部审计程序及质量控制体系酒已合外审机构开展审计工作B.银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C.外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务3年限不得超过年D.为提高外部审计的独立性，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供征询服务C【对的答案】C【答案解析】本题考察外部审计质量控制选项错误，为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行导致的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师55对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过年超过年的，银行业金融机构应当规定外审机构更换签字注册会计师
49.作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任A.风险合规条线B.审计监督条线C.业务管理条线D.后勤保障条线C【对的答案】【答案解析】本题考察关于内部审计的功能与边界业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任
50.以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是（）A.1999年,我国成立四家资产公司B
100.各家资产管理公司最初注册资本均为人民币万元C.初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产D.四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位B【对的答案】【答案解析】本题考察金融资产管理公司各家资产管理公司最初注册资本均100为人民币亿元
51.金融资产管理公司的核心业务是（）A.投资业务B.中间业务C.不良资产业务D.信贷业务C【对的答案】【答案解析】本题考察金融资产管理公司资产公司的业务重要涉及不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务52根据（）的不同，可以分为资金信托和财产信托A.受托人责任B.信托财产形态C.信托财产运用方式D.信托目的B【对的答案】【答案解析】本题考察信托公司根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托53（）.根据的不同，可以分为单一信托和集合信托A.受托人职责B.信托财产形态C.委托人人数D.信托目的C【对的答案】【答案解析】本题考察信托公司根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托
54.关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是（）A.不得向别人提供担保B50%.向别人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的C.不得将不同信托财产进行互相交易D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目B【对的答案】【答案解析】本题考察信托公司信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定12（）不得向别人提供担保；（）向别人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实30%3）收余额的，但中国银监会另有规定的除外；（不得将信托资金直接或间接运4）用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金所有来源于股东或其关联人的除外；（
（5）6不得以固有财产与信托财产进行交易；不得将不同信托财产进行互相交易；（）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
55.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）A.20%B.30%C.40%D.50%【答案解析】本题考察金融市场根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高
5.下列各项能体钞票融市场优化资源配置功能的是（）A.为社会中资金局限性的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以减少交易成本，便利金融工具交易B【对的答案】【答案解析】本题考察金融市场金融市场的优化资源配置功能金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
6.关于回购市场的说法不对的的有（）A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购
8.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购【答案解析】本题考察信托公司信托公司可以开展对外担保业务，但对外担50%保余额不得超过其净资产的56100%.财务公司拆入资金的最长期限为，拆入资金余额不得超过实收资本的A.7天5710天C.15天D.30天A【对的答案】7【答案解析】本题考察财务公司财务公司拆入资金的最长期限为天，拆入100%资金余额不得超过实收资本的
57.消费金融公司拆入资金的最长期限为，拆入资金余额不得超过实收资本的100%oA.1个月B.7日C.3个月D.30日3【答案解析】本题考察消费金融公司消费金融公司拆入资金的最长期限为个100%月，拆入资金余额不得超过实收资本的
58.关于货币经纪公司的功能定位，表述错误的是A.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用B.通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易C.与双方同时进行交易D.不允许从事自营交易C【对的答案】【答案解析】本题考察货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易而不与双方交易，仅仅起中介作用59o.商业银行设计并拟定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程是A.市场细分B.市场监管C.市场创新D.市场定位D【对的答案】【答案解析】本题考察市场定位市场定位是指商业银行设计并拟定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程
60.某些银行在市场上占有极大份额，资金规模充足、产品创新能力强、反映速度快和营销网点广泛，这类银行可以采用（）A.主导式定位B.追随式定位C补缺式定位D.细分式定位A【对的答案】【答案解析】本题考察市场定位的方式有些银行在市场上占有极大的份额,控制和影响其他商业银行的行为，可以凭借资金规模充足、产品创新、反映速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位61）.客户开发和管理的重要方式不涉及（A.市场调研B.建立客户追踪制度C.扩大销售D.维护访问【答案解析】本题考察客户开发和管理的重要方式客户开发和管理的重要方式涉及建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问
62.针对客户也许面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来减少风险，这种风险化解方式属于A.风险防止B.风险消减C.风险转移D.风险分散B【对的答案】【答案解析】本题考察风险消减针对客户也许面临的利率风险和汇率风险,银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来消除和减少风险，这是消减风险
63.规定银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度A.单一营销策略64大众营销策略C.分层营销策略D.专业化策略【答案解析】本题考察营销策略规定银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度
64.银团贷款就是典型的（）A.电子银行营销B.合作营销渠道C启营营销渠道D.代理营销渠道B【对的答案】【答案解析】本题考察合作营销渠道银团贷款就是典型的合作营销65（）.绩效考核指标设立权重的方法不涉及A.主观经验法66专家调查法C.客观分析法D.主次指标排队分类法C【对的答案】【答案解析】本题考察绩效考核指标设立权重的方法绩效考核指标设立权重的方法涉及主观经验法、主次指标排队分类法、专家调查法
66.是一种结合固定收益型产品和衍生性金融产品”的投资工具A.金融期货B.结构性票据C.资产支持证券D.可互换债券B【对的答案】【答案解析】本题考察结构性票据结构性票据是一种结合固定收益型产品和衍生性金融产品”的投资工具，通过发行机构将大部分的本金投资于固定收益产品，运用剩余少数的本金从事衍生性金融产品的操作，同时达成保障本金与资产增值的目的
67.是指国务院批准并对贷款也许导致的损失采用相应补救措施后责成银行发放的贷款A.信用贷款68特定贷款C启营贷款D.委托贷款【答案解析】本题考察贷款业务特定贷款是指国务院批准并对贷款也许导致的损失采用相应补救措施后责成银行发放的贷款
68.贷后管理的重要内容不涉及A.监管借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握公司财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.监管借款人的风险内控情况D【对的答案】【答案解析】本题考察贷款的流程贷后管理的重要内容涉及监管借款人的贷款使用情况；跟踪掌握公司财务状况及其清偿能力；检查贷款抵押品和担保权益的完整性三个方面
69.是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务A.保理B.信用证C.福费廷D.出口押汇【答案解析】本题考察贸易融资福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务
70.支票的特点不涉及（）A.支票受金额起点限制B.支票的出票人是银行存款客户C.支票可以转让D.10支票的提醒付款期限为自出票日起日A【对的答案】【答案解析】本题考察支票支票的特点是其出票人是银行存款客户，付款人是银行支票是即期付款，是替代钞票的一种支付工具使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点支票不受金额起点限制，提醒付款期限10自出票日起日
71.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币A.3B.5C.8D.1D【对的答案】【答案解析】本题考察信用卡业务根据中国银监会规定，境内商业银行开办1信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币亿元或等值可兑换货币72）.下列选项中，不符合银行开展同业业务规定的是（A.由法人总部建立或指定专营部门负责经营B.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D.同业业务专营部门不得进行转授权B【对的答案】【答案解析】本题考察银行同业业务商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理
73.单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行A.1/2B.1/3C.l/4D.l/5B【对的答案】【答案解析】本题考察同业业务单价商业银行同业融入资金余额不得超过该1/3银行负债总额的，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行74）.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（A.公司B.自然人C.客户D.同业机构B【对的答案】【答案解析】本题考察银行业消费者权益保护的概念银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人75）.下列关于银行业消费者的重要权利的说法，错误的是（A.银行业金融机构不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的自主交易权C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定D【对的答案】D【答案解析】本题考察货币市场选项错误，回购利率出交易双方拟定，重要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响7）.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（A发行方式
8.投资者所拥有的权利G融资方式D.期限长短D【对的答案】【答案解析】本题考察金融工具按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、公司债券、长期国债等
8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的C.银行业金融机构不得积极提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务D专艮行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品,不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品B【对的答案】【答案解析】本题考察银行业消费者的重要权利银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式协议和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
76.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利,除有关国家机关依法杳询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划A.安全权B.隐私权C知情权D.损害补偿权B【对的答案】【答案解析】本题考察银行业消费者的重要权利银行业消费者的隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划
77.个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这0侵犯了消费者的（）A.安全权B.隐私权C.选择权D.损害补偿权C【对的答案】【答案解析】本题考察银行业消费者的重要权利个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这侵犯了消费者的选择权
78.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任A.董事长B.董（理）事会C.监事会D.职工代表大会B【对的答案】【答案解析】本题考察银行董事会责任董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目的，督促高管层有效执行和贯彻相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容79（）.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任？A.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展B.以优质的专业经营，连续为国家、股东、员工、客户和社会公众发明经济价值C.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可连续发展D.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步B【对的答案】A C【答案解析】本题考察银行业金融机构社会责任是社会责任是环境责任D是社会责任
80.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源运用效率，减少能源消耗而提供的信贷融资A.绿色信贷B.普惠金融C.消费信贷D.能效信贷D【对的答案】【答案解析】本题考察能效信贷能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源运用效率，减少能源消耗而提供的信贷融资A.分业经营
8.混业经营C.综合化经营D.一体化经营A【对的答案】【答案解析】本题考察综合化经营分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管
9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（）A.银行10证券公司C.保险公司D.信托公司A【对的答案】【答案解析】本题考察综合化经营银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张
11.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不涉及（）A.控股方为非银行金融机构B.其全资拥有一些涉及银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司C.其控股一些涉及银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司D.重要受中国证监会的监管D【对的答案】【答案解析】本题考察综合化经营金融机构控股模式的重要特性是控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些涉及银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司
12.在我国，现实购买力指的是（）A.MoB.MiC.M
2.D M3B【对的答案】Mi【答案解析】本题考察货币政策目的被称为狭义货币，是现实购买力13m.《巴塞尔协议》初次提出的两个流动性监管量化标准是（）0A.流动性覆盖率和净稳定融资比率B.资本充足率和杠杆率C.不良贷款率和贷款拨备率D.净稳定融资比率和拨备覆盖率A【对的答案】【答案解析】本题考察《巴塞尔协议》的变化《巴塞尔协议史》初次提出两个流动性监管量化标准一是流动性覆盖率；二是净稳定融资比率
14.根据《资本管理办法》商业银行应当在最低资本规定的基础上计提储备资本，）o储备资本由核心一级资本来满足，储备资本规定为风险加权资产的（A.8%B.6%C.
2.5%D.5%C【对的答案】【答案解析】本题考察我国银行监管改革商业银行应当在最低资本规定的基础上计提储备资本,储备资本由核心一级资本来满足，储备资本规定为风险加权资产的
2.5%
15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）A.
1.25%B.
0.6%C.
2.5%D.5%B【对的答案】【答案解析】本题考察资本充足商业银行采用内部评级法计量信用风险加权
0.6%资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的
16.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）A.50%B.120%C.100%D.150%C【对的答案】【答案解析】本题考察流动性风险商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%
17.当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定（）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请A.中国银监会B.中国人民银行C.商业银行D.国务院财政部A【对的答案】【答案解析】本题考察《银行业监督管理法》当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请
18.我国的反洗钱法律规范重要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称〃一法四规〃其中〃一法〃是指（）A.《中华人民共和国反洗钱法》19《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。
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