《金融票据与票据法》课件

《金融票据与票据法》本课程旨在探讨金融票据的法律问题，介绍票据法的基本原理、制度和实务金融票据的概念与分类金融票据指在金融市场上流通，用于结算支付和融资的书面凭证，具有法定效力票据分类可分为银行票据和商业票据，根据其用途和性质进行细分主要功能•支付结算•信用工具•融资手段票据的种类及特点汇票本票12汇票是出票人签发的，委托付本票是出票人签发的，承诺在款人于一定期限内无条件支付见票时或在指定日期无条件支一定金额给收款人或持票人的付一定金额给收款人的票据票据支票保函34支票是出票人签发的，委托付保函是担保人签发的，承诺在款人即时无条件支付一定金额一定条件下承担一定责任的票给收款人的票据据票据的构成要素签发人收款人金额到期日票据签发人是指在票据上签字票据收款人是指票据签发人承票据金额是指票据签发人承诺票据到期日是指票据签发人承，承诺在到期日支付票据金额诺支付票据金额的人，可以是支付的金额，以数字和文字形诺支付票据金额的日期，以年的当事人个人或机构式在票据上注明月日形式在票据上注明票据的签发与流通签发1票据签发是票据流通的第一步背书2票据背书是转让票据权利的方式流通3票据在签发人与付款人之间流通签发人签发票据，并将其交付给收款人，收款人可以将票据背书转让给其他人，实现票据流通票据的流通必须符合法律规定，保证票据的真实性与合法性票据的保付与保证保付保证保付是票据债务人委托银行或其他金融机构对票据付款提供担保保证是票据债务人或其他与票据有关的人，在票据上签字承诺在的行为保付行承诺在票据到期日，如付款人不能按期付款，则票据债务人不能履行票据义务时，承担票据付款的责任由保付行代为付款保证人对票据债务人的债务承担连带责任，这意味着保证人与票保付可以有效降低票据持有人因付款人无力支付而承担风险据债务人共同承担付款责任票据的转让与背书票据转让1票据转让是指票据权利人将票据权利移转给第三人的行为背书2背书是票据转让的主要方式，指票据权利人将票据权利转让给第三人的书面证明背书种类3背书种类包括空白背书、记名背书、指示背书和转让背书背书效力4背书具有转让票据权利、设定票据权利和保证付款义务的效力票据的转让与背书是票据流通的重要环节，也是票据交易的核心内容票据的保管与托收妥善保管托收委托票据是重要的金融凭证，需要妥托收是指持票人委托银行代为收善保管，避免遗失或损坏取票款的行为，可以提高票据收款的效率和安全性托收流程托收流程包括委托托收、银行审核、银行收款、款项划付等环节票据的解付与付款票据的解付票据的解付是指票据持有人向付款人提出付款请求的过程票据持有人必须在票据到期日或之前，向付款人提交票据，要求其支付票据款项付款人的付款义务付款人收到票据后，应按照票据的规定，在规定的期限内支付票据款项付款人拒绝付款，必须出具拒付证明，并承担拒付的法律责任付款的流程付款人需要对票据进行审核，确认票据的真实性、有效性和完整性审核通过后，付款人应将票据款项支付给票据持有人，并签发收款凭证票据的拒付与追索拒付的原因追索权票据的拒付是指付款人无正当理由拒绝持票人有权向有关责任人追索票款支付票据款项的行为追索的范围包括票据金额、利息、手续拒付的原因包括票据本身存在瑕疵，如费以及其他损失票据伪造、涂改或记载事项不实；或付持票人必须在法定期限内行使追索权，款人存在违约行为，如无资金支付或拒否则将丧失追索权绝付款等票据的赔付与代位票据赔付代位权法律规定是指票据债务人无力支付票据款项时，由是指票据权利人代为支付票据款项后，取•《票据法》明确规定了票据赔付与代出票人或保证人承担赔付责任得对原债务人的追偿权位权的相关法律条款票据的伪造与涂改伪造票据罪票据涂改罪法律规定伪造票据罪是指违反票据管理制度，伪造票据涂改罪是指在票据上擅自涂改金额、《票据法》对伪造、涂改票据的行为进行票据的行为签章或其他内容的行为了明确的规定，并处以相应的刑事责任《票据法》的起源与发展古代票据起源1古代文明中已有类似票据的凭证出现，用于商品交易或债务支付中世纪票据发展2欧洲中世纪出现了汇票、本票等商业票据，促进贸易发展现代票据法诞生319世纪末，各国开始制定票据法，规范票据流通和交易《票据法》的立法目的规范票据行为维护市场秩序12促进票据市场健康有序发展，防止票据诈骗、伪造和涂改等维护票据交易安全，保障票据行为，维护票据市场的公平和当事人合法权益诚信促进经济发展完善法律体系34推动票据市场成为重要的金融与其他相关法律法规相衔接，工具，促进商品流通和资金周形成完整的法律体系，为票据转，支持经济发展市场提供法律保障《票据法》的适用范围票据行为票据关系涉及票据签发、背书、承兑、付包括票据权利义务关系、票据担款等行为保关系等票据纠纷票据犯罪与票据签发、流通、付款等环节涉及伪造、变造、盗窃、诈骗等产生的纠纷票据犯罪行为票据法的基本原则公正性原则诚实信用原则意思自治原则法定形式原则票据法强调公正性，确保票据票据交易各方应遵循诚实信用票据交易主体享有自主选择交票据必须符合法律规定的形式交易和纠纷解决过程公平合理原则，不得利用虚假信息或不易内容和交易方式的权利要求，才能具有票据的效力正当手段获取利益票据的签发与流通签发主体签发主体通常是债务人或承诺付款人，必须是具有票据签发资格的法人或自然人签发流程票据签发应遵循相关法律法规的要求，包括票据的格式、内容、签章等流通方式票据的流通通常通过背书或转让的方式进行，可实现债权的转移和资金的流动流通环节票据流通涉及多个主体，包括签发人、背书人、持票人等，每个环节都需遵守相关法律规定票据的付款与追索付款时间1承兑付款票据到期日付款付款地点2票据载明的付款地点付款方式3现金或转账追索权4票据权利人可向债务人追索票据付款是票据债务人履行票据债务的行为票据追索是票据权利人因票据债务人不履行债务而采取的法律救济措施无因性原则与独立性原则无因性原则独立性原则票据的权利义务关系独立于票据形成的原因票据债务人必须履票据债务人的责任仅限于票据本身的规定，与原交易关系无关行票据义务，即使票据的根本原因不存在，也不能以此为由拒绝即使原交易存在争议，也不会影响票据权利的实现付款善意取得原则与不可抗辩性原则善意取得原则不可抗辩性原则保障票据流通善意取得原则是指，取得票据的人对不可抗辩性原则指，票据的持有人对善意取得原则和不可抗辩性原则共同票据的真实性并不知情，且支付了合票据的真实性并不知情，且支付了合保障了票据的流通效率，促进票据市理的对价，则可以取得票据的权利，理的对价，则该票据的债务人不得以场的健康发展不受票据前手权利的限制票据前手之间的关系来抗辩其付款义务票据的融资功能票据贴现票据质押

11.

22.票据贴现是票据持有人在票据以票据作为质押物向银行贷款到期前将其转让给银行，银行，银行按票面金额的一定比例按票面金额的折现率支付现金发放贷款，到期后用票据收回的一种融资方式贷款票据转让票据承兑

33.

44.票据持有人将票据转让给其他票据付款人承诺在票据到期日企业或个人，以获取资金周转无条件支付票款，为企业提供，实现融资的目的信用担保，帮助企业获取融资票据的支付功能支付结算工具资金流转信用担保安全保障票据作为一种支付工具，可以票据可以加速资金回笼，提高票据可以为交易提供信用担保票据具有法律效力，可以保障简化交易流程，提高效率资金利用率，降低交易风险交易的安全性和合法性票据的流通功能提高资金使用效率降低融资成本票据流通可以将闲置资金快速转通过票据转让，企业可以以较低化为流动资金，提高资金使用效的成本获得资金，降低融资成本率扩大资金来源促进市场发展票据流通可以将资金从资金短缺票据市场的发展可以为企业提供者转移到资金富余者，扩大资金更多融资渠道，促进市场经济发来源展票据的确认功能确认交易主体确认债务关系确认付款人确认债权的真实性票据是确认交易主体和交易内票据明确了债务人和债权人，票据上明确了付款人，确保付票据的确认功能有利于防止债容的重要凭证以及债务内容、期限和金额款义务的明确和执行权的虚假，保障债权人的利益票据的担保功能信贷担保合同履约担保资金安全担保票据可以作为借款人偿还债务的担保，降票据可以作为合同一方履约的担保，保障票据可以作为资金安全的担保，降低交易低贷款风险交易安全过程中的资金风险票据的现金替代功能便捷交易票据可代替现金进行支付，方便快捷，省时省力企业无需携带大量现金，降低安全风险降低成本票据的风险管理票据欺诈风险票据信用风险

11.

22.伪造、涂改、盗窃等行为可能导致票据无效或资金损失出票人或背书人可能无法按期支付票款，造成资金损失票据法律风险票据市场风险

33.

44.票据法律规定复杂，操作不当可能导致诉讼纠纷票据市场利率波动、交易量变化等因素影响票据收益率和流动性票据的法律责任签发人责任承兑人责任

11.

22.签发人应保证票据的真实性、承兑人承诺在到期日支付票据完整性和有效性金额，承担付款责任背书人责任保证人责任

33.

44.背书人对票据的真实性、完整保证人承诺在票据债务人不能性和有效性承担保证责任履行债务时，代为履行债务票据纠纷的解决诉讼1通过法院进行判决，解决票据纠纷仲裁2将票据纠纷提交仲裁机构进行裁决协商3双方当事人友好协商，达成一致协议票据纠纷的解决方式主要包括诉讼、仲裁和协商当协商和仲裁无法解决纠纷时，可以通过法院进行诉讼票据管理的制度建设完善法律制度健全监管体系加强信息化建设提升风险防控加强票据法律体系建设，完建立健全票据监管体系，加建立完善的票据信息系统，建立完善的风险防控机制，善相关法律法规，提高法律强对票据市场主体和行为的实现票据信息共享和实时监加强对票据风险的识别、评的可操作性和有效性，防范监管，促进市场规范发展控，提高票据管理效率估和控制，防范票据风险金融风险总结与展望金融票据在现代经济发展中发挥着重要的作用，具有支付、融资、流通等多种功能未来，票据法律制度将不断完善，为经济发展提供更加有力保障。