《开启银行之门》课件

开启银行之门课程导言课程目标课程内容学习银行的基本知识和运营机制，为从银行概况、职能、分类到业务、风未来从事银行业工作打下基础险管理、发展趋势，涵盖银行运营的各个方面课程形式以理论讲解、案例分析、互动讨论等多种方式，让学习更生动有趣银行业概况银行业是现代经济体系的重要组成部分，是国民经济的血液循环系统它通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算等服务，为社会经济发展提供资金支持近年来，中国银行业取得了长足进步，规模不断壮大，服务能力不断提升，为国民经济发展做出了重要贡献银行的职能金融中介支付结算12银行连接资金供求双方，将闲银行提供便捷的支付结算服务置资金转化为生产资金，促进，促进资金流转，提高交易效经济发展率信用创造3银行通过贷款业务，创造信用，扩大社会资金供给，推动经济增长银行的分类商业银行投资银行商业银行是提供商业信贷和金融投资银行专注于为企业提供金融服务的金融机构，其主要业务包咨询、融资、证券发行等服务，括存款、贷款、结算等通常参与资本市场运作中央银行政策性银行中央银行是国家最高金融机构，政策性银行为国家政策目标服务负责制定货币政策、监管金融体，提供政策性金融服务，例如农系，并维护金融稳定业发展、基础设施建设等银行的组织结构银行的组织结构通常分为三个层次总行、分行和支行总行是银行的最高管理机构，负责制定银行的战略目标、管理银行的整体运营分行是总行在各地区的代表机构，负责执行总行的战略目标，并根据当地市场情况开展业务支行是分行在各区的分支机构，负责直接面向客户提供服务银行的监管体系监管机构监管规则监管检查央行、银保监会、证监会等机构负责制定资本充足率、流动性管理、风险控制等监定期或不定期的检查和评估，监督银行遵和实施银行监管政策，确保银行稳健经营管指标，为银行经营设定规范和约束守监管规则和法律法规，维护金融体系的稳定银行业务概览核心业务中间业务附属业务银行核心业务包括存款和贷款，是其盈利中间业务指银行不直接参与资金运用，而附属业务指银行为满足客户需求而开展的的主要来源是提供中介服务，如结算、担保等辅助性业务，如保险代理、基金销售等存款业务活期存款定期存款通知存款存取灵活，利息较低，适合日常资金周转期限固定，利息较高，适合闲置资金投资介于活期和定期之间，可提前支取，利息略高于活期贷款业务个人贷款企业贷款包括个人住房贷款、个人消费贷包括企业流动资金贷款、企业固款、个人经营贷款等定资产贷款、企业并购贷款等金融机构贷款包括银行间拆借、同业拆借、票据贴现等中间业务交易服务投资银行业务提供结算、支付、外汇、保函等服务提供股票、债券、基金等投资咨询和交易服务保险业务提供人寿、财产、意外等保险产品代理和销售附属业务投资银行业务信托业务12包括股票、债券发行、并购、财务顾问等业务为客户提供财产管理、投资管理等服务租赁业务保险业务34为企业提供设备租赁、融资租赁等服务为客户提供人身保险、财产保险等服务银行风险管理合规风险1遵守法律法规和监管要求操作风险2内部流程和系统失误流动性风险3资金周转困难市场风险4利率和汇率波动信用风险5借款人违约信用风险定义来源管理是指借款人或债务人无法按时偿还债务的主要来自借款人的偿债能力、偿债意愿和银行需要建立完善的信用风险管理体系，风险，是银行面临的最主要风险之一外部环境等因素包括信用评估、贷后管理、风险控制等环节市场风险利率风险汇率风险股票风险商品风险利率变化会影响银行资产和负汇率波动会影响银行的跨境业银行投资的股票价格波动会影银行投资的商品价格波动会影债的价值，进而影响银行的盈务和外汇交易，造成损失响银行的投资收益响银行的投资收益利能力流动性风险资金短缺信贷收缩12当银行无法满足其短期债务或由于经济状况恶化或市场信心其他支付义务时，就会出现流下降，银行可能会发现难以获动性风险得新的资金资产负债错配3银行的资产和负债期限不匹配，可能导致流动性短缺操作风险员工失误、系统故障、流程缺陷等可欺诈、盗窃、洗钱等可能造成的损失能导致的风险信息安全、数据泄露等可能带来的风险合规风险法律法规监管要求遵守相关法律法规，确保业务合满足监管机构的各项要求，如资规经营本充足率、风险控制等内部控制信息披露建立完善的内部控制体系，防范及时准确地披露相关信息，维护合规风险的发生市场透明度银行利润来源分析利差收益手续费收入其他收益银行的主要利润来源包括利差收益、手续费收入和其他收益利差收益12核心收入利差收入银行最主要的利润来源，占银行总收银行通过借贷业务赚取利差，即贷款入的以上利率减去存款利率50%3影响因素市场利率水平、银行资产负债结构等手续费收入来源举例银行卡业务年费、取款手续费贷款业务贷款审批费、担保费结算业务汇款手续费、结算服务费投资银行业务承销费、咨询费其他收益10%5%投资收益交易收益银行投资股票、债券等金融产品带来银行进行外汇交易、期货交易等带来的收益的收益2%服务费银行提供咨询、托管等增值服务产生的费用银行竞争优势分析规模优势网点优势服务优势规模大的银行拥有更广泛的客户基础和更拥有更多网点的银行能够触达更多客户，提供更优质、个性化的服务，能够吸引并强大的资金实力，能够提供更丰富的产品提供更便捷的服务，并提升客户体验留住客户，建立良好的客户关系和服务，并降低运营成本规模优势成本优势融资优势规模较大的银行可以降低运营成规模更大的银行更容易获得资金本，例如人员成本、技术成本、，可以更方便地从资本市场筹集租赁成本等资金，支持业务发展市场份额规模优势可以帮助银行获得更大的市场份额，提高市场竞争力网点优势覆盖范围广服务便捷体验感强银行网点遍布全国各地，覆盖城市、乡村客户可以在网点直接办理业务，享受面对网点提供舒适的物理空间，提升客户体验、社区，方便客户进行业务办理面的服务，解决问题更方便，增强客户对银行的信任感产品优势多元化产品科技创新个性化服务银行提供多种产品，满足客户不同需求银行积极运用科技，推出便捷的线上服务银行提供个性化服务，根据客户需求，定例如，信用卡、贷款、理财产品等，提升用户体验制产品和服务方案服务优势个性化服务便捷高效提供针对不同客户群体的个性化服务优化服务流程，提高服务效率，为客，满足客户多元化的金融需求户提供便捷高效的金融服务体验专业顾问配备专业的金融顾问团队，为客户提供专业的投资理财建议和咨询服务银行发展趋势数字化转型1银行积极拥抱科技，实现业务数字化创新产品和服务2提供个性化金融服务，满足客户需求跨界合作3与科技公司等合作，拓展业务边界数字化转型数据驱动移动优先12利用数据分析和人工智能技术开发更便捷的移动应用程序，，提升银行运营效率，并提供满足客户随时随地的金融需求更精准的服务创新服务3探索新的金融产品和服务，满足日益多元化的客户需求创新产品和服务数字钱包、移动支付等创新支付方式智能风控、个性化信贷服务等创新金更加便捷高效融产品满足用户需求智能投顾、财富管理等创新投资服务提升用户投资体验跨界合作金融科技公司零售公司科技公司银行可以与金融科技公司合作，开发新的银行可以与零售公司合作，为客户提供更银行可以与科技公司合作，开发新的金融金融产品和服务，提高效率，降低成本便捷的金融服务，例如支付、贷款和投资服务，例如云计算、大数据和人工智能结语本课程以通俗易懂的语言，深入浅出地讲解了银行的基础知识希望通过这门课程，能够帮助大家更好地理解银行的运作机制，为未来的职业发展奠定坚实的基础。