合规风险题库及参考答案

合规风险防控知识题库一.单选题检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（

1.C x商业银行上级管理部门；人民银行相关管理部门；A,B.C.银行业监督管理部门；工商行政管理部门D.、（）对商业银行经营活动的合规性负最终责任2C、商业银行行长；商业银行分管副行长；A B、商业银行董事会；、商业银行监事会C D、（）应监督高级管理层合规管理职责的履行情况3D、商业银行行长；、商业银行董事长；A B商业银行监事长；商业银行监事会C.D.（）应及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件

4.A贴现票据到期前（）天，经营部门应及时通知会计部门办理委托收款

35.CA.天；天；天；天5B.10C.15D.20柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（

36.D\网点主任代管；D.入柜加锁A.视频监控下无需入柜；信任同事帮助看管；B.银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（

37.C

1、每天营业终了碰库；、每周碰库一次；A B每日三碰库；每日两碰库C.D.A.上缴网点主任；B.上缴会计主管；C.交给原网点其他柜员D.上缴重要空白凭证保管员（某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证工

38.D银行系统出现异常后，柜员可以（）办理业务

39.C自行手工填制重空;A.业务主管手工填制重空；B.业务主管授权、柜员手工填制重空；C拒绝办理业务D.、客户凭储蓄卡进行交易时，柜员操作失误，出现错录发生额，客户尚未离开柜台时,必40综合柜员或会计主管；网点负责人；A.B.须凭储蓄卡进行冲正，并由客户输入密码，经（）授权方可进行撤消交易A双人核对；复核员C.D.（对贴现申请人行使追索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起）月内行使，确保追

41.C索权利有效在票据时效期限内，银行汇票未用,出票行经审查无误，应银行汇票第二联、第

42.1；；；A.个月个月个月个月1B.3C.6D,12三联（）栏内填明〃未用B1汇款金额大写；实际结算金额大写；A.B.、多余金额；备注C D.下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（工

43.D未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）;A.擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序；B.非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网；未及时发放客户证书；D.下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（

44.C1A.未经报批使用抵债资产；抵债资产处置暗箱操作；B.抵债资产市场价格贬值过快C.）会计主管（主办会计或营业经理负责督促柜员在每日规定期间内.日终轧账前，对（）

45.D的汇划来账和汇划往账的相关退回报文进行查询,打印并及时进行账务处理或事务回复A.当日；上一工作日；次日的当日B.C.当日及上一工作日D.（）（会计主管主办会计或营业经理应督促柜员执行现金业务）轧账制度，不定期审

46.B核日间库现金的真实性，对日间库上缴、寄存现金、钱箱封箱等过程进行监督A、一日一次；、一日两次；B、两日一次；、两日两次C D、会计主管（主办会计或营业经理）应加强对本机构可疑账户、可疑交易的业务指导和管47理，加强柜员对防范可疑账户、可疑交易的意识教育，及时上报个人（）大额取现明细，甄别F和上报可疑交易；；；A.万元以上万元以上万元以上5B.10C.20；；万元以上万元以上万元以上D.30E.40F.50（会计主管或主办会计）负责对本机构所有内部账户余额进行一次清理、核对，对

48.B不符合挂账要求或科目,账户使用错误的挂账及时进行处理；；每天每周、每月；每季A.B.C D.节假日前，安排柜面营业人员的倒班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保

49.（持工A；；、三人当班、两人临柜、三人当班、三人临柜A B；；U两人当班、两人临柜、两人当班、一人临柜D、会计主管或主办会计应加强对参数表日常维护审批、授权管理，每年至少抽查（）参50A数维护中的制度执行情况A、1次;、次；、次；、次B2C3D4（单家银行担任奉头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的

51.C XA、、、、10%;B15%;C20%;D25%O、银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应52（至少）一次CA、每月；、每季度；、每半年；、每年B C D、对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评53（估价值的）贷款期限最长不得超过年C,

2、、、、A50%;B60%;C70%;D80%o（、对购买首套自住房且套型建筑面积在）以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款,54C下同）不得低于20%oA.平方米；平方米；70B.80；平方米平方米C.90D.

100、对购买首套自住房且套型建筑面积在（）以上的，贷款首付款比例不得低于55B30%A.平方米；平方米；80B.

90、平方米；、平方米C100D

130、对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于56（工CA.、20%;B30%;C.40%;D.50%、信贷审直会议表决事项经有投票权的应出席委员（）以上表决同意为通过57B；；A、三分之

一、三分之二B四分之二；四分之三C.D.贷款发放后（）内，调查人应按规定移交信贷档案

58.AA.个工作日；个工作日；5B.7个工作日；个工作日C.10D.12（审批同意的信贷业务（项目贷款除外），在签批后）未实施的，须重新审批

59.CA.日内；日内；30B.60日内；日内C.90D.180到期按时收的信贷业务，调查人应在距结息（）前，调查人应口头或书面提示借

60.C款人备款付息（另有规定的除外）；A.个工作日；个工作日；3B.5；个工作日个工作日C.7D.9到期未收的业务流程中对结息日次日逾期未付息的，调查人应在（）内向欠息客

61.C户发出催收欠息通知书，同时向保证人发出督促履行保证责任通知书A.个工作日；个工作日；3B.5个工作日；个工作日C.7D.9对到期未归还的贷款，调查人应（）向借款人和保证人发一次催收通知书，并留

62.C执A、每天；、每月；、每季度；、每半年B C D（、正常类个人经营贷款检查间隔期最长不超过）贷款发生逾期或欠息应立即进行贷后63C,检直，逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月A、个月；、个月；、个月；、个月3B5C6D

8、个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多6418不得超过（B\、张；、张；、张；、张A1B2C3D

4、个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡做到负责客户营销的不得办理业务（65C\、接待、咨询、操作、拓展A B C D、空白重要凭证的出售柜员不得兼办账户密码的预留、重置等业务及（）系统的管理、操66C作、客户管理;、信贷业务；A B支付密码;办公自动化C.D.

二、多选题商业银行合规风险管理指引根据（）制定

1.AC银行业监督管理法；中国人民银行法；A.B.中华人民共和国合同法D.商业银行合规风险管理指引所称法律,规则和准则，是指适用于银行业经营活动的

2.ABCDEF X部门规章；规范性文件；行为守则；A.B.C.；；职业操守行政法规、经营规则D.E.F（在合规管理过程中，商业银行应综合考虑）和其他风险的关联性

3.ABCDA.合规风险与信用风险；合规风险与市场风险；B.合规风险与操作风险；合规风险与声誉风险C.D.（商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现）的价值观念

4.BD、实事求是；、倡导合规;A B、公平公正；、惩处违规C D、合规管理部门要准确把握（）对商业银行经营的影响5ABC、法律；、规则；、准则；、守则A B C D、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（6ABCD

1、资质；、经验；、专业技能；、个人素质A B C D、商业银行的（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责7AC；；、董事会、监事会、高级管理层、合规负责人A B C D、合规就是商业银行工作人员应遵从的（8ABCD X、法律法规；、监管规定；A BU银行制度；、道德规范D、狭义上的“合规文化建设”，是指包括（）等方面整个合规工作规范的统称9ABCDEA.商业银行高级管理层；合规管理部门；B.合规管理部门负责人；合规管理岗位B.D.（）应定期向高级管理层提交合规风险评估报告

5.B；；A.合规管理部门、合规负责人B、合规管理岗位；分管合规的领导C D.A.可以；不得；直接;间接B.C.D.（合规负责人）分管业务条线

6.B商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制

7.BA.内部审计部门；风险管理部门；B.信贷管理部门；人力资源部门C.D.（商业银行合规管理职能的履行情况应受到）定期的独立评价

8.A内部审计部门；纪检监察部门；A.B.、合规管理；、合规风险；、合规理念;A B C、合规价值；、合规机制D E合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括

10.（）所产生的合规风险等ABCD、新产品和新业务的开发；A、新业务方式的拓展；B、新客户关系的建立；C、新客户关系的性质发生重大变化D商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查

11.ABCD、借款用途；、偿还能力；、还款方式；、诚信度A BC D商业银行可向关系人发放（工

12.ACD、担保贷款；、信用贷款；A B、质押贷款D关系人是指商业银行的（

17.ABD X管理人员；董事监事；同学朋友；A.B.C.信贷人员及其近亲属D.（、商业银行在中华人民共和国境内不得从事）业务13BC同业拆借；信托投资；A.B.证券经营；衍生产品交易C.D.商业银行办理票据承兑,汇兑,委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收

14.（付入账，不得）或违反规定退票ABCD压单；压票；提前兑现；提前收付入账A.B.C.D,A.弥补票据结算；发放固定资产贷款；B.、拆入资金用于（）的需要15AC临时性周转资金；投资C.D.商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授

16.信的（工ABDA.信息服务；信息管理；B.信息披露；信息搜集C.D.、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑集团客户的整17（体工ABC经营状况；信用状况；A.B.财务状况；职工状况C.D.、当一个集客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织18（）等措施分散风险ACDA.银团贷款；联保贷款;B.联合贷款；贷款转让C.D.商业银行的关联交易应当符合（工

19.CD公平原则；互利原则;A.B.公允原则；诚实信用C.D.商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（

20.ACD1；；、授信、结算；、资产转移、提供服务A BC D、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以21及抵押、质押的（ACD X、合法性；、有效性；、充分性；、实现性A BC D（、商业银行应根据客户）对客户授信进行调整22BC,、还款意愿；、偿还能力；A B现金流量；知名度C.D.商业银行在办理房地产开发贷款时，对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷

23.ACD款A.国有土地使用证；城市建设规划许可证；B.建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证C.D.（商业银行内部控制应当贯彻）的原则

24.ABDE；；审慎、有效；合法全面；独立A.BC.D.E.（、商业银行内部控制应当以）为出发点25BC、内控优先；、防范风险；A B审慎经营；效益最大化C.D.内部控制应当与商业银行的（）相适应，以合理的成本实现内部控制的标

26.ACDA.风险特点；经营方式；B.、业务范围；、经营规模C D、商业银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提27ABCD供必要的前提条件、分工合理；、职责明确；A B相互制衡；报告关系清晰C.D.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理,职责明确.岗位之间应当相互配合,相互

28.（制约，做到AD X；审贷分离合规管理者与风险管理者分离A.B.职责分离；业务经办与会计账务处理分离C.D.（商业银行担任授信审直委员会的成员包括）等

29.BCD商业银行的行长；分管的副行长；A.B.信贷部门负责人；财务部门负责人C.D.商业银行对集团客户授信应当遵循（）的原则

30.ABCA.统一；适度；预警；有效B.C.D.、商业银行奥金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（）分离31ACD前台交易与后台结算；业务经办与会计账务处理；A.B.业务操作与风险监控；自营业务与代客业务C.D.、资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在（）内以真实的市场价格进行交32ABCD易、职责权限；、授信额度；A B各项交易限额；、止损点C D、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（）制度33BD；；、分级审批、分级授权、领用；、双签A BC D、商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度34ABCDE、现金收付；、资金划转；、密码更改；A BC、账户资料变更；、挂失和解挂D E、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度35ABC离岗审计；、请假;、轮岗；、报告A BC D、银行开办银团贷款业务应当遵守国家有关法律法规符合国家信贷政策坚持（）的36ABCD原则A、平等互利；、公平协商；B、诚实履约;风险自担C D.对于各类空白重要凭证和对应构成支付要素的会计印章■机具.各级机构必须（）

37.ABD,各柜员不得同时领用,保管A.分人保管；分别存放;B.分类使用；分开使用C.D.确定抵押物价值，要充分考虑抵押物评估价值与（）之间的关系

38.ACDA.取得价；账面价；市场价;B.C.处置价；重置价D.E.（个人信贷业务审直审批人在申请审批表中签署审查审批意见，包括）等事

39.ABCDE项授信额度；贷与不贷；A.B.贷款金额；期限；成数C.D.E.下列行为属于票据无效质押的有（I

40.AB、签订质押合同，但没有在票据上背书签章；A、签订质押合同，已背书签章，但没有记载质押”字样；、BC签订合同、背书签章、并记载质押”字样；、没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样；D、商业银行贷款，借款人应当提供担保商业银行应对保证人的进行严格审查41_BD；；、企业生产规模、抵押物、质押物的权属和价值A B、资产变现速度；、偿还能力C D、票据上下列记载事项不得更改，更改的票据无效42BCD、用途；、票据金额；、日期；、收款人名称A BC D、《金融违法行为处罚办法》第十六条规定金融机构办理贷款业务，不得有下列行为43BCD工、发放信用贷款；A、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；B、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款;C、违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为D（、金融机构办理存款业务,不得有下列行为工44ABC、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；A、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；B、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；C、为客户多头开立账户D（、商业银行内部控制措施包括）等45ABCDEA、高层检查；、行为控制；、实物控制；BC、审批与授权；、验证与核实D E（、商业银行应当对）实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，46ABDE定期盘点查库，正确、及时处理损益、现金；、贵金属；、抵押权证；A BC事后监督部门；风险管理部门C.D.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（工

9.D、董事长；、行长；、监事长；、合规负责人A BC D商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案

10.C、上级行；、人民银行；、银监会；、工商部门A BC D、商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率11C、商业银行总行；、银行会；A B中国人民银行；国务院C.D.（商业银行因行使抵押权.质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起）予

12.C以处分半年内；一年内；二年内；三年内A,B.C.D.商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的由

13.银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足（万元的，处）罚款50D重要空白凭证；有价单证D.E.商业银行应进一步细化卡.证.章（）等环节的管理要求，加强制度执行力

47.ABCD、领用；、交接；、作废；、销毁A BC D、商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（）,并由会计主48AD管监交或第三人监交、小时内专人管理；、小时内集中管理；A8B8小时外专人管理；小时外集中管理C.8D.8会计主管（主办会计或营业经理）应不定期检查柜员卡的使用和保管，检查（）

49.ABC人离业务界面签退；印章保管；钱箱上锁A.B.C.等制度执行情况，督促柜员妥善保管重要物品（（、会计主管主办会计或营业经理）督促柜员在监控下进行尾箱库存现金）督50ABCD;促双人入库.双人送箱，并做好安全防范工作换人复点；双人装箱;A.B.双人上锁；双人交提解人员C.D.会计主管或主办会计每周对所有柜员的（）等至少进行一次检查，核对是否账

51.ABCD实相符A.尾箱现金；重要空白凭证；B.C.有价单证；代保管物品D.（会计部门的会计管理岗位承担本行会计核算和管理的职能，包括工

52.ABCDA.会计培训；会计辅导；B.会计检查；组织实施C.D.巴塞尔委员会认为所谓操作风险是指由不完善或有问题的（）所造成损失的风

53.ABCD险内部程序；外部事件；A.B.、信息科技系统；、员工C D、事后监督人员对空白重要凭证（ACD）进行监督54；；、挂失、是否入柜上锁、作废交易;A BC、业务处理手续的完整性D、银监会”操作风险十三条”规定发现有（）以及未报告的股票买卖和经商办企55ACD业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计、涉黄；、涉密；、涉赌；、涉毒A BC D（、特殊业务授权抹账时，需要做到56ABCD X、直明抹账原因；、直明抹账资金去向；A B、直询柜员当日流水账；、对现金收付进行复核C D、商业银行信贷人员对客户行业风险非财务因素分析应关注（57ABC1A、行业定位；、企业竞争力和结构；B、行业管制；、产品定位、分散度和集中度C D、商业银行贷款，借款人应当提供担保商业银行应对保证人的（）进行严格审查58BD；；、企业生产规模、抵押物、质押物的权属和价值A B、资产变现速度；、偿还能力C D、机构或部门负责人对（）应进行每月一次见底清直核对59ABD、库存现金；、重要空白凭证；A B营业用章；、有价单证C D、商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，尚不构成60（犯罪的，应当给予ABCDEF

1、警告处分；、记过处分；、降级处分；A BC、开除处分；、撤职处分；、留用察看D EF

四、判断题、所谓合规是指使商业银行的经营活动与风险管理规定相一致（）1x、合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位（）2V、合规管理是商业银行一项核心的经营管理活动（）3x、合规是商业银行高级管理人员和各部门负责人的共同责任（）4x、商业银行总行依法对下级行合规风险管理实施监管，检查和评价其合规风险管理的有效5性（）x商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念（）

6.V商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制（）

7.V商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离（）

8.x商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五（）

9.V（商业银行不得向关系人发放担保贷款）

10.x商业银行对集团客户授信应实行客户经理制（）

11.V商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风

12.同一债权既有保证又有物的担保的，商业银行可以要求保证人对全部债务承担保证责

13.柜员审核客户及代理人身份证真实无误后，可办理由代理人代办的网上银行申请业务

14.x.持票人因超过票据权利时效或者因记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利15V各商业银行应公布银行卡挂失电话，对挂失请求应立即冻结挂失（）

16.x（银行收到企业对账回单后，对未达账项只需核对其总额是否相符）

17.x两位柜员相处多年，柜员因身体欠佳，营业终了柜员主动帮助其收印章.整

18.A.B A B理现金及其他凭证，发挥了团结友爱精神（）x

20.信用卡部两名员工领取信用卡后乘坐公交车返单位（x）（柜员在同一分支机构轮岗，重要空白凭证可以无需交接，继续使用）

19.x银行承兑汇票业务保证金账户可以作为承兑申请人结算账户（）

21.x、商业银行提供个人理财业务，应评估客户是否适合购买所推介的产品，但无需将有关评22（估意见告知客户）X营业终了，柜员应将未使用的空白重要凭证入保管箱（柜）上锁保管，或随款箱一同调

23.（运入现金库寄库保管）V、营业终了柜员要将预留印鉴入箱加锁并入库保管（）24V为方便客户，会计结算上门服务人员、客户经理等内部人员可以为客户代购.保管和

25.（传送各类空白重要凭证）X、网点人员可以外出接送款（）26x

27、对代理开办网上银行的经办柜员不受理，必须客户本人同意后才能注册网上银行（V\、为方便业务办理，可以预先在空白重要凭证上加盖印章备用（）28x、营业终了柜员要将预留印鉴入抽屉上锁保管（）29V（、在接收、管理、处置抵债资产过程中，经过支行行长批准可以动用抵债资产）30x办理票据承兑业务要认真审查贸易背景，严禁对无真实贸易背景的银票进行承兑（）

31.V、柜员之间不得“空调”现金，不得空库和白条抵库，但可以用本机构储蓄存单抵算库款32（）x、受客户委托，会计结算上门服务人员和客户经理等内部人员可为客户代购和传送转帐支33票，但不可为客户代购和传送现金支票（）x、本单位的信贷人员可代替柜面人员到上级部门领取业务印章和压数机等（）34x、被有关机关依法直封、扣押的物品不得作为抵押物，但被有关机关依法监管的物品可35作为抵押物（X）柜员在营业中临时离岗，应将未使用的空白重要凭证存放于抽屉或保险箱（柜）上锁

36.（妥善保管）V、银行机构印章的交接可不纳入会计要素控制（）37x、办理代理业务前必须与委托单位签订协议，授权委托书必须经本人签字确认（）38V（、机的密码、钥匙必须执行双人分管制度，但可实行相互交叉分管）39ATM x（内部控制的责任分离制度包括部门责任分离.岗位责任分离）

40.V、商业银行财务管理的目标是在注重稳健经营和提高资产质量的基础上实现利润最大41（化）V学校.幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人企业法

42.人的职能部门不得为保证人但企业法人的分支机构可以在法人书面授权范围内提供保证V可疑类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿

43.还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失（）X以背书转让的汇票，如转让人有约定，背书可以不连续（）

44.x商业银行内部控制应当贯彻全面,审慎、有效,独立的原则（）

45.V内部控制应当渗透到商业银行的主要业务过程和重点操作环节（）

46.x（内部控制应当以防范风险.审慎经营为出发点）

47.V内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受

48.（内部控制约束的权力）V内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实

49.现内部控制的目标（）V监事会在实施财务监督的同时，负责对商业银行遵守法律规定的情况以及董事会,管理

50.层履行职责的情况进行监督（）V商业银行设立新的机构或开办新的业务应坚持〃内控先行〃原则（）

51.V、商业银行应当建立内部控制的评价制度，对内部控制的制度建设.执行情况定期进行52（顾和检讨）V（商业银行的内部审计部门无权获得商业银行的所有经营信息和管理信息）

53.x商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的横向管理（）

54.x内部审计力量不足的，应当将审计任务委托社会中介机构进行（）

55.V商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种.不同客户对象.不同种类

56.（的授信进行统一管理，避免信用失控）V（、商业银行行长可以担任审贷委员会的成员）57x（、被审贷委员会两次否决的贷款申请一年内不得提交审贷委员会审议）58x、在对关系人的授信调直和审批过程中，商业银行内部相关人员应当回避（）59V（贷款审查和审批人员应当承担评估失准和检查失误的责任）

60.xA、万元以上万元以下；

1050、万元以上万元以下；B

30100、万元以上万元以下；C

50150、万元以上万元以下D

50200、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条14，，，件的由银行业监督管理机构责令改正有违法所得的没收违法所得违法所得万元以上50的，并处违法所得（）罚款B；；A、一倍以上三倍以下、一倍以上五倍以下BU一倍以上十倍以下；、二倍以上十倍以下D、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的由国务院15银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款CA、万元以上万元以下；

530、万元以上万元以下；B

1050、万元以上万元以下；C2050万元以上万元以下D.50100未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、

16.变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足万元的，处（）罚款50CA.万元以上万元以下；

50100、万元以上万元以下；B50150万元以上万元以下；U50200万元以上万元以下D.50300商业银行违反《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事,高级管

17.理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处（）罚款D2万元以上万元以下；A.20万元以上万元以下；B.

330、万元以上万元以下；C440万元以上万元以下D.

550.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力，是指一家商业18（银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额）以上或商业银行视为超过其风险B承受能力的其他情况、A10%;B.15%;C.20%;D.25%O，、商业银行在对集团客户授信时应要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联19C交易的情况A.5%;B.8%;C.10%;D.15%商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展对整个集团客户的

20.（）掌握其整体经营和财务变化情况D,贷后检查；跟踪调查；A.B.风险监测；D.联合调查一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）

21.B以下的交易A.

0.5%;B.1%;C.

1.5%;D.2%;E.

2.5%O商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（工

22.D、、、、A2%;B5%;C8%;D10%o、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则23D、公平公证；、诚实信用；、先实施授信、后落实条件；、先落实条件、后实施授A BC D信、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款24成数不超过（DXA、、、、65%;B70%;C75%;D80%、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下25C、、、、A40%;B45%;C50%;D55%、商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经（）批准，并办26A好交接和登记手续；；；、主管领导、会计主管、行长、部门经理A BC D、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手27续，遵循银行（）的原则B、垫款；、不垫款；、少垫款；、多垫款A BC D（、对现金业务授权抹帐操作时，授权人应对）进行认真复核对转帐业务授权抹帐操28B作时，授权人应对资金去向进行认真核对、业务的规范性；、现金的收付；A B、资金去向；、资金的多少CD、银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（）制29B；；；A、单人审核、双人审核、直接审核、立即审核BCD（、银行邮寄接收信用卡应坚持）拆封30BA、单人；、双人；、三人；、本人BCD应明确营业网点接受检查的规程和程序，实行（）的

31.A检查制度、三证一陪同；、两证一陪同；A B、三证齐全；、双人陪同CD.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构对违反（）规定的票据，不得承兑.贴现.32C付款或者保证、劳动法；合同法；票据法；会计法AB.C.D.个人理财业务中，应实行职责分离,相互制衡做到负责客户营销的，不得办理业务

33.C1接待；咨询；操作；、拓展A.B.C.D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理34财计划，风险提示的内容至少包括以下语句（工B本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充A.分认识投资风险，谨慎投资；本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,B.谨慎投资；本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资C.风险，谨慎投资；本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识D.投资风险，谨慎投资；。