《非存款类金融机构》课件

非存款类金融机构非存款类金融机构是现代金融体系的重要组成部分，提供多元化的金融服务，满足社会多元化的金融需求课程目标理解概念掌握知识深入了解非存款类金融机构的定学习非存款类金融机构的监管体义、类型和业务范围系、合规管理要求和发展趋势提升能力培养分析非存款类金融机构风险和发展机遇的能力什么是非存款类金融机构传统金融机构非存款类金融机构多元化金融服务商业银行、信用社等机构，主要依靠吸收不吸收存款、不发放贷款，通过其他金融提供支付结算、货币经纪、融资租赁等非存款、发放贷款来经营服务获取收益传统金融服务非存款类金融机构的种类支付机构货币经纪人消费金融公司融资租赁公司支付机构是指依法经批准设立货币经纪人是提供金融市场交消费金融公司是专门从事消费融资租赁公司是从事融资租赁的，从事非银行支付业务的机易中介服务的机构，例如撮合贷款业务的金融机构，例如招业务的机构，例如中银租赁、构，例如支付宝、微信支付等债券交易、外汇交易等联消费金融、马上消费金融等招商租赁等非银行支付机构业务范围广发展迅速业务范围涵盖支付结算、资金清算、账户管理、信息服务等多个领域为商业企业、个人用户提供多元化的支付服务，推动了支付行业的转型升级非银行支付机构近年来发展迅速，在支付领域占有重要地位移动支付、网络支付等业务蓬勃发展，为用户提供了更便捷、高效的支付体验货币经纪人中介服务市场参与者

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2.12货币经纪人是金融市场的中介货币经纪人协助客户完成交易机构，为客户提供交易撮合和，但本身不参与交易，不承担信息咨询服务交易风险交易撮合信息咨询

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4.34货币经纪人通过自身的专业知货币经纪人可以为客户提供市识和市场资源，为客户找到合场分析、投资建议等信息咨询适的交易对手方服务消费金融公司优势特点消费金融公司专注于个人消费领域，拥有更专业的风险控制和产品消费金融公司主要针对个人消费提供贷款服务主要业务包括小额设计能力，能够更好地满足消费者的个性化需求贷款、信用卡、消费分期等融资租赁公司租赁业务融资功能租赁公司向承租人提供租赁物，租赁公司通过租赁业务，将资金承租人支付租金使用租赁物租提供给承租人，帮助承租人获得赁期满，承租人可以根据约定选融资，满足生产经营需求择购买租赁物或返还租赁物税收优惠租赁对象融资租赁业务可以享受一定的税融资租赁公司可以租赁各种类型收优惠，降低承租人的资金成本的资产，例如设备、车辆、房屋，提高经济效益等典当行典当业务物品种类客户服务典当行以动产或不动产作为抵押品，向借典当行接受的典当物品种类繁多，包括珠典当行提供专业、便捷、安全的典当服务款人发放短期资金，并约定在一定期限内宝首饰、名贵手表、古董字画、电子产品，为客户提供资金周转的解决方案赎回抵押品等非银行支付机构的业务范围支付服务货币兑换包括账户开立、支付、转账、收款、提现等提供外币兑换、跨境支付等服务互联网支付移动支付通过互联网平台进行支付、充值、提现等通过手机APP进行支付、转账、消费等货币经纪人的主要业务撮合交易信息传递12货币经纪人作为交易双方之间货币经纪人收集和传递市场信的桥梁，为客户提供撮合交易息，帮助客户了解市场行情，服务，提高交易效率做出更明智的交易决策风险管理清算结算34货币经纪人协助客户进行风险货币经纪人协助客户完成交易管理，提供交易策略和风险控后的清算和结算工作，确保交制建议，降低交易风险易顺利完成消费金融公司的业务特点目标客户借贷产品数据驱动线上运营消费金融公司专注于服务中低消费金融公司提供多样化的消通过大数据分析，建立用户画利用互联网技术，线上化运营收入人群，提供较高的借贷额费信贷产品，如个人贷款、信像和风险评估模型，进行精准，提高效率，降低成本，并提度和灵活的还款方式用卡、分期付款等，满足不同营销和风险控制供便捷的借贷服务消费需求融资租赁公司的收益模式租赁收入利息收入残值收入其他收入租赁收入是融资租赁公司最租赁公司向承租人提供融资租赁期结束，承租人可以选租赁公司还可能获得一些其主要的收入来源，主要来自，承租人支付利息，利息收择购买租赁物租赁公司可他收入，例如租赁物维修、承租人支付的租赁费入是融资租赁公司另一项重以获得租赁物的残值收益保养、保险等方面的收入要的收入来源典当行的法律地位和业务范围法律地位业务范围

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2.12典当行是中国传统金融业的重典当行主要经营以动产作为抵要组成部分近年来，中国政押或质押的短期融资业务，包府出台了相关法律法规，明确括财产典当、动产质押贷款、了典当行的法律地位，规范了融资租赁等典当业务监管发展

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4.34典当行受到中国人民银行和地随着中国经济的不断发展，典方政府的监管，其经营行为必当行业在服务中小企业融资、须符合相关法律法规的规定缓解资金压力、促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用非存款类金融机构的监管体系非存款类金融机构监管体系旨在维护金融稳定、保护消费者权益，并促进行业健康发展监管体系由多部门协同监管，确保监管的全面性与有效性银行业监督管理委员会的监管职责机构监管业务监管风险监管负责非存款类金融机构的准入审查，包括对非存款类金融机构的经营活动进行监管防范和化解非存款类金融机构的风险，制资格审查、注册登记和业务范围审批，包括业务范围、资本充足率、风险控制定监管规则，并对违规行为进行处罚等方面人民银行的宏观审慎监管系统性风险防范金融稳定性维护人民银行负责识别和评估金融体通过宏观审慎监管工具，人民银系中的系统性风险，并制定相应行旨在维护金融体系的稳定，防的监管政策止金融危机发生金融机构监管金融市场监管人民银行对非存款类金融机构的人民银行对货币市场、债券市场资本充足率、流动性管理、风险等金融市场进行宏观审慎监管，控制等方面进行监管引导市场健康发展其他政府部门的监管职责税务部门市场监管部门税务部门负责对非存款类金融机构征收税款，并监管其税务申报市场监管部门负责对非存款类金融机构的经营活动进行监管，防和纳税行为止其不正当竞争确保非存款类金融机构依法纳税，维护国家税收秩序加强对金融市场的监管，维护公平竞争的市场环境非存款类金融机构合规管理的重要性维护金融秩序保障金融安全

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2.12合规管理是维护金融秩序的基合规管理能有效防范金融风险石，保障金融市场稳定运行，维护金融体系的安全稳定保护投资者利益提升机构信誉

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4.34合规经营是保护投资者利益的合规经营是金融机构树立良好基础，维护金融市场公平竞争信誉的关键，促进可持续发展内部控制制度建设风险控制合规管理财务管理信息安全建立健全内部控制体系，有效完善内部控制制度，确保机构加强财务管理，规范资金运作保障信息安全，维护客户利益防范和化解金融风险合法合规经营，提高运营效率，提升市场竞争力反洗钱和反恐怖融资管理客户尽职调查交易监控对客户进行身份识别，评估风险监测可疑交易，及时发现并报告，并记录交易信息，以防止洗钱可疑的洗钱和恐怖融资行为，并和恐怖融资活动采取相应的措施合规制度建设员工培训建立健全反洗钱和反恐怖融资的定期对员工进行反洗钱和反恐怖内部控制制度，并定期进行评估融资方面的培训，提高员工的风和更新险意识和识别能力信息披露和市场纪律透明度和信息披露市场纪律投资者保护信息披露是金融机构建立市场信任的关键市场纪律是指金融市场参与者必须遵守的加强投资者教育，提高投资者风险意识和公开、准确、及时地披露相关信息，可规则和规范市场纪律是维护市场秩序、识别能力，是维护市场秩序、保护投资者以提高市场透明度，增强投资者信心，促防范风险、促进市场健康发展的必要保障利益的重要环节进市场稳定发展消费者权益保护公平透明规范服务信息披露充分，合同条款清晰，提供专业、便捷、高效的服务，交易过程公平公正维护客户利益，及时处理投诉合理收费收费标准公开透明，不得出现过度收费或隐性收费公司治理结构股东大会董事会

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2.12股东大会是公司的最高权力机董事会负责公司的日常经营管构，负责制定公司发展战略、理，对股东大会负责选举董事会和监事会成员监事会高级管理人员

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4.34监事会负责监督公司经营活动高级管理人员负责执行董事会，维护股东利益决议，对董事会负责风险管理体系风险识别风险评估风险控制风险监测识别潜在的风险，包括信用风评估风险发生的可能性和影响制定和实施风险控制措施，将定期监测风险状况，及时发现险、市场风险、操作风险、法程度，确定风险等级风险降至可接受的水平和应对新的风险律风险等人才队伍建设专业技能提升团队合作精神职业发展规划持续学习，提升专业技能，适应市场需求培养团队协作能力，提高工作效率，增强制定职业发展规划，激发员工积极性，留变化凝聚力住人才技术创新与数字化转型人工智能应用大数据分析应用人工智能技术，实现智能客服、智能风利用大数据技术，分析客户行为和市场趋势云计算技术控和智能投顾等功能，优化产品和服务采用云计算服务，构建灵活的IT基础设施提升服务效率和客户体验，拓展新的业务领提升风险管理能力，实现精准营销，提高运，降低运营成本域营效率提升数据安全性和可扩展性，支持业务快速增长非存款类金融机构的发展趋势中国非存款类金融机构发展迅速，未来趋势充满机遇和挑战行业整合与市场竞争规模化效应专业化分工非存款类金融机构整合有利于降机构可以专注于自身优势业务，低成本，提高效率，增强竞争力提高服务质量，满足多元化需求科技赋能监管优化金融科技的应用促进了机构的数监管部门加强监管，促进行业规字化转型，提升了服务效率和竞范发展，提高整体竞争力争力业务创新与差异化发展金融科技融合绿色金融发展普惠金融服务跨境金融服务利用大数据、人工智能等技术积极参与绿色金融，发展绿色拓展服务领域，覆盖更多中小拓展跨境支付、跨境结算、跨，提升服务效率，降低运营成信贷、绿色债券、绿色保险等微企业和个人，满足不同群体境融资等业务，服务实体经济本，提供个性化金融产品和服业务，支持绿色产业发展多样化的金融需求走向全球务风险防控与合规管理风险识别与评估风险控制措施

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2.12及时识别和评估各种潜在风险制定科学合理的风险控制措施，建立有效的风险预警机制，有效控制风险发生和蔓延合规制度建设持续监测和改进

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4.34完善内控制度，建立健全合规持续监测风险状况，及时调整管理体系风险控制策略结语与展望非存款类金融机构在我国金融体系中扮演着重要角色，具有巨大的发展潜力未来，随着金融科技的不断发展，非存款类金融机构将迎来新的发展机遇。