《金融基础知识》课件

金融基础知识欢迎来到《金融基础知识》课件本课件将带您了解金融的基本概念、市场、工具和风险金融的定义和作用金融的定义金融的作用金融是指货币、资本和信用在社会经济活动中的流动和配置金融促进经济发展，帮助资源配置到高回报的领域它涉及资金的筹集、分配、使用和管理，以及与之相关的交易和它提供风险管理工具，降低经济活动中的不确定性服务金融推动技术进步，支持创新和新兴产业的发展金融主体及其职能金融机构企业个人政府银行、保险公司、证券公司等企业利用金融工具进行投资、个人通过金融市场进行储蓄、政府通过制定金融政策、监管机构提供金融服务，促进资金融资，实现盈利和发展投资、消费，管理个人财务金融市场，维护金融稳定流通货币的特征和职能流通手段价值尺度货币可以作为交换商品和服务的媒介，方便商品流通，提高交易货币充当衡量商品价值的标准，可以用来比较不同商品的价值，效率便于商品定价价值储藏支付手段货币可以作为财富的储存形式，可以将价值储存起来，以便将来货币可以用来支付债务、税款等，是经济活动中重要的支付工使用具利率及其影响因素资金供求通货膨胀率12资金供求关系决定利率水平，通货膨胀率上升会导致利率上供大于求则利率下降，反之则升，以抵消货币贬值的影响上升经济增长政府政策34经济增长带动投资需求，从而政府通过货币政策工具，可以推动利率上升影响利率水平，例如央行的公开市场操作货币政策的目标和工具经济增长价格稳定充分就业国际收支平衡促进经济持续、稳定增长，保控制通货膨胀，稳定物价水维持较低的失业率，创造更多维持国际收支的平衡，促进对持低通货膨胀率平，维持货币币值稳定就业机会外贸易和投资信用的含义和类型信用的含义信用的类型

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22.信用是指债务人基于过去的行信用可分为商业信用、银行信为或未来的承诺，获得债权人用、消费信用和国家信用等信任，从而获得资金或商品的一种经济行为信用在金融体系中的作用

33.信用是现代金融体系的基石，促进了资源的优化配置，提高了资金使用效率银行信贷的种类短期贷款中期贷款期限一般在一年以内，主要用于期限通常在1-5年之间，主要用满足企业流动资金需求，例如应于企业固定资产投资和技术改收账款周转、库存管理等常见造，例如购买设备、建设厂房类型包括流动资金贷款、短期借等常见类型包括固定资产贷款等款、项目贷款等长期贷款特殊贷款期限超过5年，主要用于企业长针对特定对象和用途的贷款，例期投资和重大项目建设，例如基如农业贷款、小微企业贷款、个建项目、重大科技研发等常见人住房贷款等类型包括基础设施贷款、战略性投资贷款等证券市场的结构和功能证券市场是金融市场的重要组成部分，也是资源配置的重要场所证券市场是指以各种形式的证券为交易对象的市场，主要包括股票市场、债券市场、基金市场等证券市场具有资源配置、价格发现、风险分散、融资功能股票的特点和估值方法股票的特点估值方法股票是股份公司发行的，代表股东对公司所有权的凭证股票可估值方法主要包括基础分析、技术分析和行为分析基础分析基以转让和交易，价格会随着市场供求关系波动股票价格受公司于公司财务报表和行业数据分析，技术分析通过图表和指标预测经营状况、行业发展、宏观经济等因素影响价格走势，行为分析关注投资者心理和市场情绪债券的种类和定价债券种类定价因素定价模型•政府债券债券的收益率是其价格的重要影响因素债券的定价通常使用折现模型•企业债券风险等级、流动性、通货膨胀等因素也会通过折现未来现金流来估算债券的现值•金融债券影响债券价格衍生金融工具概述股票期权货币期权利率期权商品期权股票期权是一种赋予持有人在货币期权赋予持有人在未来特利率期权赋予持有人在未来特商品期权赋予持有人在未来特未来特定时间以特定价格买卖定时间以特定汇率买卖一定数定时间以特定利率借入或贷出定时间以特定价格买卖一定数一定数量股票的权利，但并非量的货币的权利，但并非义一定金额资金的权利，但并非量商品的权利，但并非义务义务务义务保险的特点和分类风险转移互助共济

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22.保险公司承担被保险人可能遭众多投保人共同缴纳保费，形受的损失，将风险转移到保险成一个互助基金，用于支付发公司生风险的投保人损失补偿分类

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44.保险公司只赔偿实际发生的损按保险标的，分为财产保险、失，不超过保险金额人身保险、责任保险等投资风险及其评估市场风险信用风险市场风险是指由于市场因素变化信用风险是指债务人无法按时偿导致投资价值波动的风险，包括还债务，导致投资损失的风险，利率变动、通货膨胀、经济衰退主要存在于债券、贷款等投资等中流动性风险操作风险流动性风险是指在需要时无法以操作风险是指由于内部管理缺合理价格及时出售投资资产，造陷、系统故障或员工错误导致的成损失的风险，主要发生在缺乏损失风险，包括交易错误、欺市场交易的资产或市场流动性不诈、监管违规等足时资产组合的概念和构建资产组合定义1资产组合是指投资者将不同的资产按照一定比例组合在一起，以达到分散风险、提高收益率的目的构建步骤

21.确定投资目标

2.评估风险承受能力

3.选择投资品种

4.分配投资比例

5.定期调整优化组合配置策略3•被动式策略•主动式策略•混合式策略不同投资者的风险偏好年轻投资者中年投资者老年投资者年轻投资者通常拥有更长的投资时间范中年投资者通常处于职业发展高峰期，需老年投资者拥有更短的投资时间范围，风围，可以承担更高的风险，追求更高的潜要兼顾家庭责任和个人财富积累，风险承险承受能力较低，更注重投资的安全性，在回报，例如股票或创业投资受能力中等，偏好稳健的投资策略，例如偏好低风险的投资产品，例如存款或国债券或房地产债交易所和交易系统交易所是集中交易场所，为投资者提供交易股票、债券等金融产品的平台交易系统是交易所的软件平台，提供报价、下单、撮合、清算等功能交易系统通常采用电子化交易方式，提高了交易效率和透明度交易的基本程序开户1选择证券公司，开立账户，获取交易权限下单2确定交易品种、数量、价格，提交委托指令成交3委托指令与对手方指令匹配，完成交易资金结算4根据交易结果，进行资金划拨和股票交割交易程序包含开户、下单、成交、资金结算等环节，遵循严格的流程，确保交易公平、透明、安全交易的风险管理风险评估风险控制识别交易中可能发生的风险，并评估制定有效的风险控制策略，降低风险其发生的可能性和影响程度发生的可能性，并控制风险带来的损失风险管理计划风险监测制定详细的风险管理计划，包括风险定期监测交易中的风险情况，及时调识别、评估、控制、监测等环节整风险管理策略银行结算和支付方式银行结算支付方式银行结算是指银行为客户办理资金收付、划拨、结算等业务的活支付方式是指客户在进行商品或服务交易时，使用货币支付的手动段常见的结算方式包括票据结算、转账结算、托收结算、代收结常见的支付方式包括现金支付、银行卡支付、移动支付、电子算支付等财务报表的编制与分析编制要求分析目的财务报表编制需要遵循相关会计准则和分析财务报表可以帮助企业评估经营状法规按照统一标准编制，提高报表可况、发现问题和制定改进措施比性投资者、债权人、管理者等主体可以通企业应根据实际情况编制报表，真实反过分析报表做出投资、融资、管理等决映企业的财务状况和经营成果策企业投融资决策投资决策融资决策决策流程企业进行投资决策时，需要考虑项目回报融资决策涉及选择合适的融资方式，如银企业投融资决策需要经过项目评估、风险率、风险水平、资金来源等因素行贷款、债券发行、股权融资等，以满足分析、方案设计、审批流程等步骤企业的资金需求企业并购的动因与方式企业并购的动因企业并购的方式并购的风险企业并购的动因多种多样，主要包括常见的并购方式包括股票收购、资产企业并购也存在一定的风险，例如整市场扩张、成本降低、技术获取和提收购、合并等合困难、法律风险和财务风险等升竞争力等企业价值评估的方法现金流折现法市场比较法以未来现金流为基础，折现至现在，参照同行业可比公司，根据市场指标估算企业价值估算企业价值资产基础法收益法以企业资产的账面价值为基础，估算以未来预期收益为基础，折现至现企业价值在，估算企业价值金融创新的应用案例金融创新不断改变着金融行业的面貌，为人们带来新的投资机会和金融服务例如，互联网金融、区块链技术、人工智能等新兴领域，正在重塑传统金融模式，为金融市场注入新的活力•移动支付•网络借贷•金融科技金融监管体系概述维护金融稳定保护投资者利益12金融监管的目标是维护金融体监管机构制定规则，确保市场系的稳定，防止金融危机发公平透明，保护投资者免受欺生诈和不公平待遇促进经济发展监管机构体系34健康的金融体系可以为经济增金融监管体系包括中央银行、长提供必要的资金支持，促进银保监会、证监会等监管机产业发展构，各自负责特定领域信息披露的重要性透明度公平性问责制信任信息披露可以提高透明度，让信息披露可以确保投资者在平信息披露可以增强企业对投资信息披露可以建立投资者对企投资者了解企业经营状况，做等的条件下获得信息，避免信者和社会公众的责任感，促进业的信任，吸引更多资金流出更明智的投资决策息不对称带来的风险企业规范经营入，促进经济发展财务伦理和企业社会责任道德准则社会责任12金融机构和从业人员需遵守道企业应承担社会责任，关注环德准则，维护市场公平与诚境保护、员工权益和社区发信展透明度可持续发展34企业需透明披露信息，接受公追求长期价值，将环境、社会众监督，建立良好的社会信和经济效益相结合任金融消费者保护消费者权益保障信息披露透明保护金融消费者合法权益，维护金融机构应向消费者提供清晰、市场公平竞争秩序准确、完整的信息，防止信息不对称和误导性宣传公平交易原则加强监管力度金融机构应以公平、公正、公开监管机构应加强对金融机构的监的原则对待所有消费者，杜绝歧管，严厉打击违法违规行为，维视和不正当竞争护金融消费者利益金融科技发展趋势人工智能区块链云计算大数据人工智能应用于金融领域，提区块链技术应用于金融领域，云计算为金融机构提供灵活的大数据分析帮助金融机构更深高效率和准确性，如风险评提高透明度和安全性，如数字计算资源和数据存储，降低成入地了解客户，提供个性化金估、欺诈检测和投资建议货币、供应链金融和数字身本，提高可扩展性融服务，优化风险管理份总结和思考金融知识是一个不断学习和探索的领域从基础知识到金融科技，我们不断深入了解金融的运行机制和应用。