《保险与投资》课件

保险与投资金融安全与财富增长的双重保障课程概述课程目标主要内容掌握保险与投资基础知识保险原理、投资工具、风险管理学习方法理论结合案例分析第一部分保险基础保险基础知识1了解定义与原理保险分类2人身、财产、责任保险市场3参与者与运营什么是保险？保险的定义保险的本质保险的作用风险管理的财务工具风险转移与分散机制提供经济保障与社会稳定保险的历史发展古代保险海上贸易互助组织起源现代保险的起源伦敦劳合社咖啡馆中国保险业的发展从清末引入到现代化转型保险的基本原理互助共济多人分担个体风险风险转移将风险转给保险人大数法则预测损失概率的数学基础保险的分类财产保险保障各类财产损失人身保险以人的生命和身体为保障对象责任保险承担法律责任的经济赔偿人身保险详解寿险健康险保障被保险人寿命医疗费用和疾病保障意外险意外伤害的经济补偿财产保险详解车险家财险企业财产险机动车辆损失与责任家庭财产保障企业资产全面保障交强险（强制）房屋主体固定资产•••商业险（自愿）室内财产流动资产•••责任保险详解产品责任险产品缺陷造成损害公众责任险职业责任险场所经营致第三者损害专业人士执业过失保险合同合同要素当事人、标的、责任合同条款主要条款与除外责任合同生效与终止成立、生效、终止条件保险产品设计产品开发流程市场调研到产品发布定价原理成本加成与市场竞争精算基础概率统计与风险评估保险市场参与者保险公司承保与理赔的主体保险中介代理人、经纪人与公估人监管机构银保监会市场监管保险公司运营组织结构职能部门与分支机构业务流程承保、理赔与客服风险管理识别、评估与控制第二部分投资基础投资基础知识定义与基本概念投资工具股票、债券、基金投资策略理论、分析与决策什么是投资？投资的定义投资的目的为未来回报牺牲当前消费资产保值增值投资与投机的区别时间跨度与风险程度投资的基本概念收益投资回报率风险收益不确定性流动性资产变现能力投资工具概览股票、债券、基金、房地产等多样化投资工具股票投资股票的定义股票的分类公司所有权凭证股、股、普通股、优先股A H股票投资策略价值投资、成长投资债券投资债券的定义债券的分类债券投资策略债务凭证发行主体划分收益与风险定期支付利息国债持有至到期•••到期返还本金金融债久期管理•••企业债•基金投资基金的分类股票型、债券型、混合型、货币型基金的定义集合投资、专业管理基金投资策略分散风险、专业投资其他投资工具商品黄金、原油等实物资产房地产衍生品住宅、商业物业投资期货、期权等衍生工具投资组合理论分散投资资产配置现代投资组合理论不把鸡蛋放在一个篮子里风险偏好决定投资比例马科维茨有效前沿投资风险管理风险类型风险评估风险控制方法市场风险标准差资产多样化•••信用风险贝塔系数对冲策略•••流动性风险值止损限制••VaR•投资分析方法基本面分析研究公司财务状况技术分析研究价格走势图表量化分析数学模型预测市场投资决策过程投资目标设定收益要求与风险承受信息收集与分析市场研究与数据整理投资策略制定选择合适投资工具执行与调整定期评估与再平衡第三部分保险与投资的结合保险资金运用1资金特点与投资原则投资型保险2兼具保障与投资功能养老金投资3长期资金配置策略保险资金运用保险资金的特点保险资金运用的原则规模大、期限长、稳定性强安全性、流动性、收益性保险资金运用的监管要求比例限制与风控要求保险资金投资范围60%30%传统投资权益类投资债券、存款占比股票、基金占比10%另类投资不动产、基建占比保险资金投资策略资产负债匹配负债特性决定资产配置久期管理控制利率风险敞口收益率曲线策略利用收益率曲线变化投资型保险产品万能险结算利率调整机制投连险账户净值反映投资表现分红险红利分配参与经营成果投资连结保险详解产品结构投资账户费用说明保障部分投资部分多账户选择多层次费用结构+最低保额股票型初始费用•••投资账户价值债券型保险费用•••货币型管理费用••万能保险详解产品特点结算利率灵活缴费与保额调整定期公布反映投资表现最低保证利率投资收益底线保障分红保险详解养老保险与投资个人养老金投资个人账户自主选择企业年金补充性养老保障养老金体系多层次养老保障第四部分保险投资风险管理风险识别1市场、信用、流动性、操作风险风险管理2各类风险的管控措施绩效评估投资收益与风险评价保险投资面临的风险市场风险信用风险2市场价格波动风险交易对手违约风险操作风险流动性风险内部流程失效风险无法及时变现风险市场风险管理风险识别利率、汇率、股价风险风险度量、压力测试VaR风险控制限额管理、对冲策略信用风险管理信用评估交易对手管理信用风险缓释评级工具与内部模型额度控制与分散化担保、抵押与衍生工具流动性风险管理流动性指标现金流管理流动性覆盖率与缺口分析现金流预测与匹配应急预案流动性危机应对机制操作风险管理1内控体系2合规管理权责分离与授权管理法规遵循与政策执行操作风险事件处理识别、报告与整改保险投资绩效评估第五部分保险投资监管监管框架法律法规体系投资比例监管2资产类别限制偿付能力监管3资本充足性要求信息披露透明度与报告制度保险投资监管框架法律法规《保险法》及配套规定监管机构银保监会及派出机构监管政策定期更新的监管规定保险资金运用比例监管偿付能力监管偿付能力定义偿付能力要求偿付能力与投资的关系清偿债务的能力监管标准资本消耗与资产配置资产与负债差额核心偿付能力充足率高风险资产要求高资本•••风险抵御能力综合偿付能力充足率风险因子差异化•••保险投资信息披露披露内容披露频率披露方式投资策略与绩效数据季度报告与年度报告官网公示与报表报送第六部分保险投资前沿话题保险资管行业专业化发展趋势科技应用人工智能与大数据ESG投资可持续发展理念服务实体经济支持国家战略发展保险资管行业发展保险资管公司专业化投资管理平台保险资管产品债权计划与股权计划行业趋势规模扩大与能力提升科技在保险投资中的应用大数据分析市场预测与风险识别人工智能智能投顾与量化交易区块链技术交易安全与效率提升投资与保险ESG保险公司ESG实践2责任投资原则落实ESG投资概念环境、社会、公司治理可持续发展投资策略绿色金融与社会责任保险资金服务实体经济支持国家战略参与基础设施建设助力中小企业发展投资一带一路项目铁路、公路投资债权支持与股权投资保险资金境外投资政策环境投资策略监管放宽与鼓励措施全球资产配置多元化风险管理汇率风险与政治风险养老金融与长期资金18%300M老龄化率老年人口中国人口老龄化水平年预计规模2050万亿12养老金缺口预计养老金缺口规模保险投资的未来展望行业发展趋势机遇与挑战人才培养专业化与国际化数字化转型与风险管控复合型金融人才需求案例研究成功的保险投资实践平安保险太平洋保险国寿资产多元化投资策略稳健投资风格大型项目投资科技赋能投资固定收益为主基础设施债权•••另类资产配置长期价值投资战略股权投资•••案例研究保险投资风险事件分析安邦保险案例激进投资策略后果华夏人寿事件股权投资风险暴露海外投资失败案例文化差异与尽职调查不足总结回顾学习成果检验案例分析与实践运用核心概念回顾重要理论与模型复习课程要点梳理保险与投资基础知识延伸阅读推荐专业书籍、行业报告与学术论文深入学习问答环节理论疑问保险与投资概念澄清实操建议投资保险产品选择指导行业见解市场趋势与发展前景。