《支付结算方法》课件

支付结算方法课程概述基础概念1支付结算定义、原则和参与主体结算工具2现金、票据和银行卡等支付媒介结算方式3转账、电子支付和国际结算等方法规范与趋势4第一章支付结算概述定义与本质1资金转移的方式和过程重要性2经济运行的基础设施参与主体3付款人、收款人、金融机构基本原则4安全、高效、合规支付结算的定义资金转移过程经济行为债权债务关系的解除方式商品交换的货币表现形式服务体系金融机构提供的专业服务支付结算的重要性经济基础提高效率安全保障现代经济运行的血脉系加速资金周转，降低交减少现金风险，提供交统易成本易凭证支付结算的参与主体付款人支付义务的履行者收款人资金最终接收方金融机构中介服务提供者监管机构规则制定与监督者支付结算的基本原则安全性合法性保障交易和资金安全2遵守相关法律法规1效率性高效便捷的结算流程35适应性经济性满足不同交易需求4合理控制结算成本第二章支付结算工具支付结算工具是指用于完成支付结算的媒介和凭证，主要包括现金、票据和电子支付工具现金特点局限•即时性•携带不便•匿名性•安全风险•普适性•大额交易不适用支票付款审核银行从付款人账户扣款提示银行审核支票真实性开立收款人向银行提示付款付款人签发支票给收款人银行汇票定义特点12由银行签发的，承诺在见票时无条件支付的票据安全性高，公信力强适用流程34异地大额支付，担保交易申请、签发、提示付款商业汇票票据形式转让功能融资功能出票人签发的书面支付承诺通过背书可以流通转让可通过贴现获得资金银行本票信用保证银行信用背书1支付范围2同城支付工具基本功能3无条件支付承诺信用卡免息期积分奖励最长可达天消费累积积分56透支功能增值服务先消费后还款保险、礼宾等2314第三章支付结算方式47+基本方式应用场景转账、汇兑、托收、委托收款商业、个人、跨行、跨境等多种交易24h服务时间现代支付系统全天候服务转账结算含义账户间资金划转方式柜台、网银、手机银行特点安全便捷，成本低限制需有银行账户汇兑申请1汇款人申请汇款划转2汇出行划转资金通知3汇入行收到通知支付4收款人获得资金托收承付定义特点应用收款人委托银行向付款人收取款项的结•见票后付款货到付款类商业交易算方式•需经付款人承认委托收款委托1收款人委托银行收款提示2提示付款人付款付款3付款人同意后付款通知4银行通知收款结果第四章票据结算法律依据《中华人民共和国票据法》主要票据支票、本票、汇票基本特征文义性、无因性、流通性主要功能支付、信用、融资票据的概念和种类概念支票汇票记载特定事项的有价证见票即付的票据定期支付的票据券本票无条件支付的承诺支票结算现金支票转账支票普通支票特种支票银行汇票结算提示付款背书转让收款人办理收款银行签发可选步骤申请购买出具汇票交存票款商业汇票结算承兑签发承兑人确认付款2出票人签发1背书可转让给他人35到期付款贴现兑付票款4提前获取资金银行本票结算适用范围办理流程安全特点同城支付、大额交易申请人交款银行信用保证，防伪性强

1.银行签发

2.收款人提示付款

3.第五章银行卡支付结算银行卡支付是现代社会最普及的非现金支付方式，提供便捷、安全的交易体验银行卡的分类按功能按品牌•信用卡•银联卡•借记卡•VISA卡•预付卡•MasterCard按芯片•磁条卡•芯片卡•非接触式卡信用卡支付流程刷卡机读取卡信息POS验证输入密码或签名授权银行审核授权结算银行与商户清算还款持卡人按期还款借记卡支付流程刷卡1机或读卡POS ATM输密2验证持卡人身份确认3确认交易金额扣款4实时从账户扣款银行卡支付风险及防范盗刷风险欺诈交易信息泄露妥善保管卡片和密码警惕可疑商户和网站定期检查账单，及时挂失技术漏洞使用正规机和POS ATM第六章电子支付结算发展背景主要形式12互联网和移动通信技术推动网银、手机支付、二维码支付等市场规模未来趋势34交易规模持续扩大创新支付方式不断涌现电子支付的概念和特点概念特点通过电子设备和网络完成的支付结算方式便捷性••即时性低成本•全天候•网上银行支付登录安全认证登录选择服务转账、缴费等填写信息收款方、金额等二次验证密码、短信验证确认完成交易结果通知移动支付扫码支付支付NFC1二维码交易近场通信技术2物联网支付支付4APP智能设备支付3专用支付应用第三方支付平台支付宝微信支付云闪付覆盖面广，服务丰富社交平台延伸，便捷高效银行业统一支付标准电子支付安全问题用户安全意识防范意识和习惯1技术安全措施2加密、认证技术平台安全体系3风控系统、监测机制监管安全框架4法规标准、行业规范第七章国际支付结算特点跨境、跨币种、多法律环境主要方式信用证、托收、汇款结算货币美元、欧元、人民币等风险因素汇率、政治、法律等多重风险国际支付结算概述信用证托收电汇其他信用证申请进口商申请开立开立银行审核后开立通知通知行通知出口商交单出口商交单请求付款审单银行审核单据付款符合条件后付款托收定义分类特点出口商委托银行向进口商收取货款的结•付款交单D/P手续简便，费用低，但风险较大算方式•承兑交单D/A汇款电汇T/T1速度快，费用高信汇M/T2通过邮寄方式票汇D/D3通过票据形式第八章支付结算风险管理信用风险操作风险流动性风险交易对手不履行义务系统或人为错误资金不能及时到账法律风险合同或法规问题支付结算风险类型信用风险操作风险交易对手违约流程或系统故障12声誉风险流动性风险63公众信任受损无法及时结算54技术风险法律风险系统安全漏洞合同和法规问题信用风险定义表现防范措施交易对手不履行支付义务的风险拒付信用调查、担保、保险•延期支付•支付能力不足•操作风险人为错误1录入错误、操作失误流程缺陷2审核不严、职责不明系统故障3软硬件故障、网络中断外部事件4欺诈、自然灾害流动性风险定义影响管理无法及时获取足够资金完成支付支付延迟、交易失败、连锁反应流动性监测、压力测试、应急计划法律风险合同风险条款不明确、履约争议监管风险违反法规、处罚风险跨境风险不同法域冲突新业务风险法律适用不明确风险防范措施风险识别全面评估各类风险风险计量定量分析影响程度风险控制完善制度和流程监测预警实时监控异常情况应急处置制定风险应对预案第九章支付结算法律法规支付结算法律法规体系包括法律、行政法规、部门规章和行业规范等多个层次《中华人民共和国票据法》颁布时间主要内容意义1995年5月10日•票据行为规则规范票据关系，维护交易安全•票据当事人权利义务•票据转让和支付《支付结算办法》年11997首次颁布年22016修订实施主要内容3账户管理、结算工具和方式法律效力4中国人民银行部门规章《银行卡业务管理办法》发卡机构1资质要求和业务规范收单机构2特约商户管理风险管理3欺诈防范、安全保障消费者保护4信息安全、纠纷处理《电子支付指引》消费者权益隐私保护、纠纷解决1风险管理2风险识别与控制技术要求3安全标准与规范基本原则4安全、效率、创新第十章支付结算系统系统结构处理能力安全标准多层次、多系统并行高效、大容量、实时高可用、高可靠、高安全互联互通系统间无缝对接中国现代化支付系统大额实时支付系统特点功能优势•实时全额结算跨行资金划转、同业拆借、货币市场交速度快、安全性高、流动性管理好易•逐笔处理•大额交易小额批量支付系统适用范围处理方式1小额批量交易多批次净额结算2结算周期交易类型4多批次多轮次3工资、水电费等网上支付跨行清算系统入口渠道网银、手机银行等交易验证身份和交易验证跨行路由跨行交易信息转发清算处理多批次净额清算结果反馈交易结果通知支付结算系统的发展趋势分布式技术实时支付全球互联区块链提高透明度和安全性全天候即时到账服务国际支付系统互联互通课程总结与展望支付创新1生物识别、可穿戴设备支付监管科技2合规与创新平衡普惠金融3覆盖更广泛人群数字货币4央行数字货币推进。