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第草个人理财业务相关法律法规7知识要点提示《民法通则》r《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》《合同法》《证券投资基金销售管理方法》《商业银行法》《保险兼业代理管理暂行方法》《银行业监督管理法》部门规章J《关于规范银行代理保险业务的通知》《证券法》《个人外汇管理方法》《证券投资基金法》法律《个人外汇管理方法实施细则》《保险法》为）故D选项符合题意（第190页）《信托法》30个下列关于基金当事人地位及责任的说法，不正确的人《个人所得税法》是（）（5月模拟）理《物权法》A.财管理人对基金财产具有经营管理权业B.务管理人对基金运营收益担当投资风险相C.托管人对基金财产具有保管权关《外资银行管理条例》法D.投资人对基行政法规金运营收益享有收益权律《期货交易管理条例》法答案B规基金管理人对基金财产具有经营管理权故A选项说法正确基金托管人对基金财产具有保管权故C选项说法正确基金投资人对基金运营收益享有收益权，并担当投资风险故B选项说法不正确，D选项说法正确（第197页）
31.依据《保险兼业代理管理暂行方法》，保险兼业代理许可证的有效期限为（）oA.1年B.2年C.3年D.5年答案C中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证的有效期限为3年（第235页）
32.依据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）（5月模拟）oA.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产答案A《证券法》第一百三十九条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户（而非证券公司）的名义单独立户管理故A选项说法不正确证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产故B选项说法正确禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券故C选项说法正确证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产故D选项说法正确（第191页）
33.依据《信托法》，受托人以（）为限向受益人担当支付信托利益的义务（5月模拟）A.托付人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产答案C《信托法》第三十四条规定，受托人以信托财产为限向受益人担当支付信托利益的义务故C选项符合题意（第215页）
34.依据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》中的规定，境外理财资金汇回后，（）o（5月模拟）A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户答案A《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第十六条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户故A选项符合题意，B,C,D选项不符合题意（第227页）35,下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）（5月模拟）A,货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益答案A《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的收入范围是商业银行划入的外汇资金，境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入故B,C,D选项不符合题意货币兑换费是商业银行境内托管账户支出故A选项符合题意（第228页）
36.下列不属于商业银行开展的中间业务是（）（5月模拟）0A.银行间同业拆借业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务答案A中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他托付事项并从中收取手续费的业务主要包括办理国内外结算，代理发行，代理兑付，承销政府债券，代理买卖外汇，供应信用证服务及担保，代理收付款项及代理保险业务等故B,C,D选项不符合题意（第180页）银行间同业拆借业务属于银行的负债业务故A选项符合题意（第180页）
37.第三人知道行为人没有代理权，超越代理权或者代理权已终止还及行为人实施民事行为给他（5人造成损害的，（）o月模拟）A.行为人不担当民事责任，第三人担当民事责任B.第三人和行为人负连带责任C,被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任答案B第三人知道行为人没有代理权，超越代理权或者代理权已终止还及行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任故B选项符合题意（第175页）38,下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）（5月模拟）A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C.查阅，复制银行业金融机构及检查事项有关的文件，资料D.及银行业金融机构高管人员谈话答案D现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅，复制银行业金融机构及检查事项有关的文件，资料，对可能被转移,隐匿或者毁损的文件•，资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统故A,B,C选项不符合题意及银行业金融机构高管人员谈话不属于现场检查故D选项符合题意（第184页）
（二）多选题在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内
1.个人理财业务的客户可以是（）o（5月章节）A.完全民事行为实力的人B.限制民事行为实力人C.无民事行为实力人D.限制民事行为实力人的法定代理人E.无民事行为实力人的监护人答案ADE个人理财业务的客户应当是完全民事行为实力的自然人，以及无民事行为实力人，限制民事行为实力人的法定代理人故A,D选项符合题意无民事行为实力人，限制民事行为实力人的监护人是他的法定代理人故E选项符合题意（第173页）2•依据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）（5月章节）A.中国银行股份B.中国人民银行C.海军总医院D,中国银行业协会E,中国石油化工股份答案AE企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人在我国，公司法人是最重要的企业法人形式中国银行股份和中国石油化工股份都是公司法人故A,E选项符合题意中国人民银行属于机关法人，海军总医院属于事业单位法人，中国银行业协会属于社会团体法人故B,C,D选项不符合题意（第173页）
3.托付代理终止的情形包括（）（5月章节）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消托付或者代理人辞去托付C.代理人死亡D.代理人丢失民事行为实力E.作为被代理人或者代理人的法人终止答案ABCDE有下列情形之一的，托付代理终止
（1）代理期间届满或者代理事务完成；
（2）被代理人取消托付或者代理人辞去托付；
（3）代理人死亡；
（4）代理人丢失民事行为实力；
（5）作为被代理人或者代理人的法人终止故A,B,C,D,E选项均符合题意（第175页）
4.依据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）（5月章节）oA.采纳格式条款订立合同的，供应格式条款的一方应当遵循公允原则确定当事人之间的权利和义务B.采纳格式条款订立合同的，供应格式条款的一方应当实行合理的方式提请对方留意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当依据通常理解予以说明D.对格式条款有两种以上说明的，应当作出不利于供应格式条款一方的说明E.格式条款和非格式条款不一样的，应当采纳格式条款答案ABCD采纳格式条款订立合同的，供应格式条款的一方应当遵循公允原则确定当事人之间的权利和义务，并实行合理的方式提请对方留意免除或者限制其责任的条款故A,B选项说法正确对格式条款的理解发生争议的，应当依据通常理解予以说明对格式条款有两种以上说明的，应当做出不利于供应格式条款一方的说明故C,D选项说法正确格式条款和非格式条款不一样的，应当采纳非格式条款故E选项说法不正确（第176页）
5.商业银行在中国境内不得（），但国家另有规定的除外（5月章节）A.经营证券业务B.从事信托投资C.向非自用不动产投资D.向非银行金融机构和企业投资E.代理买卖外汇答案ABCD《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外故A,B,C,D选项符合题意依据《商业银行法》第三条的规定，商业银行可以从事代理买卖外汇的业务故E选项不符合题意（第179180页）6,债权人或者第三人有权处分的以下财产中，可以抵押的是（）oA.农村耕地土地运用权B.一所小学C.建设用地运用权D.土地全部权E.工厂厂房答案CE《物权法》第一百八十条规定了可抵押的财产如下一，建筑物和其他土地附属物；二，建设用地运用权；三，以招标，拍卖，公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；四，生产设备，原材料，半成品，产品；五，正在建立的建筑物，船舶，航空器；六，交通运输工具；七，法律，行政法规未禁止抵押的其他财产（第219220页）《物权法》第一百八十四条规定了禁止抵押的财产如下一，土〜地全部权；二，耕地，宅基地，自留地，自留山等集体全部的土地运用权，但法律规定可以抵押的除外；三，学校，幼儿园，医院等以公益目的的事业单位，社会团体的教化设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施；四，全部权，运用权不明或者有争议的财产；五，依法被查封，扣押，监管的财产；六，法律，行政法规规定不得抵押的其他财产（第220页），因此C,E两项处于可抵押范围内，符合题意
7.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等（5月章节）A.为商业银行B办理国际收支统计申报
8.帮助外汇局检查商业银行B资金的境外运用状况C.发觉商业银行B投资指令违法，违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财安排开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作答案ABCE《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第二十条规定，除中国银监会规定的职责外，托管人还应当履行下列职责
（1）为商业银行按理财安排开设境内托管账户，境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户；
（2）监督商业银行的投资运作，发觉其投资指令违法，违规的，及时向外汇局报告；
（3）保存商业银行的资金汇出，汇入，兑换，收汇，付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年；
（4）依据规定，办理国际收支统计申报；
（5）帮助外汇局检查商业银行资金的境外运用状况；
（6）外汇局依据审慎监管原则规定的其他职责故A,B,C,E选项符合题意依据第二十四条的规定，证券托管账户用于证券托管业务，外汇资金运用结算账户用于资金结算业务故D选项不符合题意（第227228页）〜
9.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）（5月章节）A.开立外国投资者投资专用账户10开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户答案ABC《个人外汇管理方法实施细则》第二十七条规定，个人开立外国投资者投资专用账户，特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转，汇出境外应经外汇局核准故A,B,C选项符合题意开立个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户不需经外汇局核准故D,E选项不符合题意（第246页）11商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准（5月章节）A.净资产和风险限制指标符合有关规定B.设有特地的基金托管部门C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算，交割系统E.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数答案ABDE《证券投资基金法》第三十四条规定，商业银行申请获得基金托管资格，应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准
（1）净资产和风险限制指标符合有关规定；
（2）设有特地的基金托管部门；
（3）取得基金从业资格的专职人员达到法定人数;
（4）有安全保管基金财产的条件；
（5）有安全高效的清算，交割系统；
（6）有符合要求的营业场所，安全防范设施和及基金托管业务有关的其他设施；
（7）有完善的内部稽核监限制度和风险管理制度；
（8）法律，行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构，国务院银行业监督管理机构规定的其他条件故A,B,D,E选项符合题意商业银行申请获得基金托管资格并不须要全资拥有或控股至少一家基金管理公司故C选项不符合题意（第195196页）
12.依据《民法通则》，法人成立的条件包括（）o（5月章节）A.依法成立B.有必要的财产或经费C.有自己的名称，组织机构和场所D.能够独立担当民事责任E.必需以营利为目的答案ABCD《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件
（一）依法成立；
（二）有必要的财产和经费；
（三）有自己的名称，组织机构和场所；
（四）能够独立担当民事责任故A,B,C,D选项符合题意法人并不肯定以营利为目的，如机关法人企业法人是以营利为目的的故E选项不符合题意（第173页）
13.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）担当责任（5月章节）A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人答案AB保险代理人是依据保险人的托付，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人因此保险人和保险代理人是托付代理关系（第211页）依据《民法通则》对托付代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任故A,B选项符合题意，C,D,E选项不符合题意（第175页）
14.下列关于质押的说法，不正确的有（）oA.设立质权，当事人可以实行口头形式订立质权合同B.质权合同条款中一般包括质押财产的名称，数量，质量，状况C.任何动产都可以出质D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自运用，处分质押财产，给出质人造成损害的，不需担当赔偿责任E.质押和抵押在法律中是等价的答案ACDE设立质权，当事人应当实行书面形式（而非口头形式）订立质权合同故A选项说法不正确法律，行政法规禁止转让的动产不得出质（并非任何动产都可以出质）故C选项说法不正确质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自运用，处分质押财产，给出质人造成损害的，应当担当赔偿责任故D选项说法不正确抵押和质押在《物权法》中是两个不同的概念，它们之间在法律中不是等价的故E选项说法不正确（第220~221页）
15.目前在我国，（）须要征收个人所得税（5月模拟）A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险赔款E.国债利息收入答案ABC我国对11项所得进行个人所得税课税，其中第一项为工资，薪金所得，指个人因任职或者受雇而获得的工资，薪金，奖金，年终加薪，劳动分红，津贴，补贴以及及任职或者受雇有关的其他所得故A,B,C选项符合题意目前\获得保险金，国债利息收入不用纳税故D,E选项符合题意（第216~217页）
16.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格（华图P164,10题）A.商业银行B.证券公司C.证券投资询问公司D.专业基金销售机构E.合资证券公司答案ABCDE《证券投资基金销售管理方法》明确了各类基金代销机构的准入标准，明确规定了商业银行,证券公司，证券投资询问公司和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格，有利于建立多层次的基金销售体系（第229页）
（三）推断题请推断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示
1.民事法律行为是公民或者法人设立，变更，终止民事权利和民事义务的合法行为（）（5月章节）答案T依据《民法通则》，民事法律行为是指公民或者法人设立，变更，终止民事权利和民事义务的合法行为（第171页）
2.不能分辨自己行为的精神病人由其托付代理人代理民事活动（）（5月章节）答案F依据《民法通则》，不能分辨自己行为的精神病人是无民事行为实力人，由他的法定代理人代理民事活动托付也是一种民事活动，因此该精神病人不能进行托付（第173页）
3.法人是以营利为目的的组织（）（5月章节）答案F《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利实力和民事行为实力，依法独立享有民事权利和担当民事义务的组织企业法人以营利为目的，但机关法人，事业单位法人和社会团体法人是不以营利为目的的（第173页）
4.指定代理人依据人民法院或者指定单位的指定行使代理权（）（5月章节）答案T《民法通则》第六十四条规定，代理包括托付代理，法定代理和指定代理托付代理人依据被代理人的托付行使代理权，法定代理人依据法律的规定行使代理权，指定代理人依据人民法院或者指定单位的指定行使代理权（第174页）
5.保险经纪人因过错给投保人，被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人担当连带责任（）（5月章节）答案F《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人，被保险人造成损失的，由保险经纪人担当赔偿责任（第211页）
6.基金宣扬推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出举荐或者保证（）（5月章节）答案F基金宣扬推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特殊声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性推断，举荐或者保证（第231页）
7.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理（）（5月章节）答案T依据《个人外汇管理方法实施细则》第二十八条的规定，境内个人和境外个人外汇账户间的资金划转按跨境交易进行管理（第242页）
8.个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务（）（5月章节）答案T个人年度总额内购汇，结汇，可以托付其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇，结汇以及境外个人购汇，可以按《个人外汇管理方法实施细则》规定，凭相关证明材料托付他人办理（第243页）
9.某企业发觉所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，汲取公众的存款并付给肯定利息这种行为违反了《商业银行法》（）（5月章节）答案T《商业银行法》第十一条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事汲取公众存款等商业银行业务该企业未经批准自行汲取公众存款的行为违反了《商业银行法》（第178页）
10.留置权人有权收取留置财产的孳息（）（5月章节）答案T《物权法》第二百三十五条规定，留置权人有权收取留置财产的孳息（第222页）
11.证券投资询问机构不能代销基金（）（5月章节）答案F《证券投资基金销售管理方法》明确了各类基金代销机构的准入标准，明确规定了商业银行,证券公司，证券投资询问机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格（第229页）
12.某会计师事务所为某公司股票发行出具了审计报告，则在该股票承销期内和期满后6个月内，该事务所参及该项目的工作人员不得买卖该种股票（）（5月章节）答案T依据《证券法》的规定，为股票发行出具审计报告，资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票（第188页）
13.以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格（）（5月章节）答案F开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系确定的（第20「202页）
14.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理（）（5月章节）答案T依据《个人外汇管理方法》第三十二条的规定，境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理（第242页）
15.基金管理人托付代销机构办理基金的销售，应当及其签订书面代销协议（）（5月章节）答案T基金管理人托付代销机构办理基金的销售，应当及其签订书面代销协议，约定支付酬劳的比例和方式，明确双方的权利和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的销售（第232页）
16.基金代销机构宣扬推介基金属于证券投资基金销售活动（）答案T证券投资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人托付的其他机构（简称基金代销机构）宣扬推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购，赎回等活动（第229页）附录一商业银行个人理财业务监管法规知识要点提示《金融机构衍生产品交易业务管理暂行方法》wswtt请将正确选项的代码填入括在以下各题所给翻1攀槐流卷财皤目要求,号内《商业银行个人理财业务风险管理指引》二，练习题-限额，错配限额,（）期戏怫飙鹏幅册»噩嬲勰F旨标利至少应包括的是o
1.商业银行应采的卷镶御硒喇曦触嬲胸务箫魂瓣解潮般额可以采纳交易限额，止损A.交易限额《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》《关于调整商业银行代客境外理财.业务境外投资范围的通知》B.止损限额…加什《关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知》C.错配限额《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》D.鄙险价值限额业《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》答，D《商业银器个人理财业敏睡蟒里彼松靖峥司桀獭自蝌融加鳏鲫多重指标管理市场风险限问题的通知》Wte窑黑骐需蠹㈱踹镰哪般椭髅砂野嗯艮额事但理/《养于进一步规范商业银在个人理时业务报告
2.鄢列浓法符合个人理财顾问服务风险管理要求而是（）个《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》A.端业银行对客户投资状况的评估和分析应包含相应的风险揭示内容务《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》B.陶业银行应用专业术语向客户进行风险揭示，确保风险揭示精确无误管《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》cF业银行通喂轻滕犍蠹歉疆援塞舞蹇急预案》的通知》D.松户应在风熊籁籍麓财咨戳韩英籁演知》《商业营工个人珅财业监携甑翻肥,脚舞华颗帽籥翻曲您雌嚼符至部可能影响客户投资决策的材料•，商业《典承研修蝴蝴獭倦伟业绕胸迤出限行对客户投资状况的评估和分析等，都应包含相庵的风险揭示内容，故A选项说法正确，符合题意；风险揭示应当充分，清晰,精确，确保客户能够正^蝴岫嘱家聊Ml限俄遂顼幌和*我例泄解近银行通过理财服务销售的其他产品，也防进行脚胸的脸属杀湎瓢雇选触墀建不正确第三十条规定商业银行供应个人理财顾问服务业务叶，要喷嘴脸」彳嗣烟1需抵躁亲诊设计客户确认栏和签字栏客户确认栏应载明以下语句，并要求的演回函商企银府叫朝彝风检噌檎瑞旗祠旭蒯通蝇并清晰知晓本产品的风险，情愿担当相关风险，故D选项说法不正确（第326页）
3.商业铢行供应个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示风险提示应设计客户确认栏和签字栏客户确认栏应载明以下语句“（）”A.本人已卜阅读上述风险提示B.本人情1卜担当本产品的风险C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清晰知晓本产品的风险，情愿担当相关风险D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清晰知晓本产品的风险，情愿及银行共同担当相关风险答案C《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定商业银行供应个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示风险提示应设计客户确认栏和签字栏客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清晰知晓本产品的风险，情愿担当相二，练习题（-）单选题在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内
1.依据《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）（5月章节）A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的托付C.保险代理人可以是机构D.保险经纪人只能由个人担当D答案依据《保险法》的规定，《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为故A选项说法正确（第208页）依据《保险法》第一百二十五条的规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的托付故B选项说法正确（第213页）保险代理人是依据保险人的托付，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人故C选项说法正确（第211页）保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人及保险人订立合同供应中介服务，并依法收取佣金的机构因此，保险经纪人不能是个人故D选项说法不正确（第211页）
2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）o（5月章节）A.监管机构和商业银行B.商业银行和客户C.中央银行和商业银行D.理财人员和客户B答案个人理财业务活动中法律关系的主体有两个商业银行和客户故B选项符合题意（第171页）
3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系（5月章节）A.托付代理B.信托C.法定代理D.契约答案A个人理财业务中客户托付商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是托付代理关系故A选项符合题意（第174页）
4.下列关于代理的说法，不正确的是（）o（5月章节）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位关风险”，故C选项符合题意（第326页）
4.未达到培训要求的理财从业人员应（）A,被商业银行开除B.被行业协会取消其从业资格C.暂停从事个人理财业务活动D.在实际操作中边干边学答案C《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十条规定商业银行应配备及开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时商业银行应具体记录理财业务人员的培训方式，培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动故选项C符合题意（第316页）
5.商业银行应对获得的代客户进行投资操作和资产管理等活动的授权至少（）重新确认一次A.每季度B.每六个月C.每年D.每两年答案C《商业总行个人理财业务风险管理指引》第八条规定商业银行接受客户托付进行投资操作和资产管理等业务活动，应及客户签订合同，确保获得客户的充分授权商业银行应妥当保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次故选项C符合题意（第323页）6•依据《商业银行理财产品销售管理方法》，商业银行理财产品宣扬材料应当在醒目位置提示客（）o户，B.理财有风险,购买须谨慎A.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎C.理财有风险，投资须谨慎D.理财不保本，收益不确定，投资须谨慎答案A《商业银行理财产品销售管理方法》第十七条（第375页）.7（）的风险提示内容应至少包括以下语句“本理财安排是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险，谨慎投资A.保证收益理财安排
8.非保本固定收益理财安排C.非保本浮动收益理财安排D.保本浮动收益理财安排答案C《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定对于非保本浮动收益理财安排，风险提示的内容应至少包括以下语句“本理财安排是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险，谨慎投资”故C选项符合题意（第328页）
8.（）是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财安排A.保证收益理财安排
8.保本浮动收益理财安排C.非保证收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排答案D依据客户获得收益方式的不同，理财安排可以分为保证收益理财安排和非保证收益理财安排保证收益理财安排，是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财安排非保证收益理财安排可以分为保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排保本浮动收益理财安排是指商业银行依据约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户担当，并依据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财安排非保本浮动收益理财安排是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财安排故选项D符合题意（第315页）
9.依据《商业银行理财产品销售管理方法》，商业银行可以（）A.销售不能独立测算的理财产品10销售带市场预料的理财产品C.将存款单独作为理财产品销售D.将理财产品作为存款销售答案B《商业银行理财产品销售管理方法》第三十四条，第三十五条（第378~379页）
10.依据2011年银监会发布的《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》，对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当依据（）的比例计提风险资本A.
2.5%B.5%C.
10.5%D.25%答案C《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》第二条（第372页）
11.依据《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》，银行业金融机构转让信贷资产，允许（）A.转让双方签订即期买断加远期回购B.转出方安排显性的回购条款C.转出方安排隐性的回购条款D.转让正常类信贷资产答案D《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》第二条，第四条（第370页）
12.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财安排，商业银行（）（5月章节）A.不应销售B.应限量销售C.应扩大目标客户群体以分散风险D.应向银监会及其派出机构报告，获批准后销售并加强售后管理答案A商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财安排故A选项符合题意（第318页）
（二）多选题在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内
1.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应实行的措施有（）0A.及产品供应者划分相关风险的担当责任和转移方式B.对相关产品的风险收益预料数据进行必要的验证C.要求供应代销产品的金融机构供应具体的产品介绍，相关的市场分析报告和风险收益测算报告D.要求供应代销产品的金融机构对产品的收益做出最低保证E.对产品供应者的经营管理实力进行评估答案ABCE商业银行应要求供应代销产品的金融机构供应具体的产品介绍，相关的市场分析报告和风险收益测算报告；应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预料数据进行必要的验证故B,C选项符合题意，D选项不符合题意商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品供应者的信用状况，经营管理实力，市场投资实力和风险处置实力等进行评估，并明确界定双方的权利及义务，划分相关风险的担当责任和转移方式故A,E选项符合题意（第329页）
2.下列关于个人理财业务的说法，正确的有（）0A.客户因选择个人理财顾问而产生的风险，由客户和银行依据约定方式担当B.客户因选择综合理财服务而产生的风险，由客户担当或由客户和银行依据约定方式担当C.在综合理财服务中，负责理财安排相关交易工具的交易人员不能负责本行自营交易D.在综合理财服务中，可以向特定目标客户群销售理财安排E.商业银行一般产品销售人员应在个人实力范围内向客户供应理财投资询问顾问意见答案BCD个人理财业务包括个人理财顾问业务和综合理财服务两种在个人理财顾问服务中，商业银行向客户供应财务分析及规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务，客户依据商业银行供应的理财顾问服务管理和运用资金并担当由此产生的收益和风险；在综合理财服务中，商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据及客户事先约定的投资安排和方式进行投资和资产管理的业务活动，投资收益及风险由客户或客户及银行依据约定方式担当（第314315页）故A选项说法不〜正确，B选项说法正确在综合理财服务中，商业银行则须要将负责理财安排或产品相关交易工具的交易人员及负责本行自营交易的交易人员相分别，并定期检查，比较两类交易人员的交易状况（第328页）故C选项说法正确在综合理财服务中，可以向特定目标客户群销售理财安排（第303页）故D选项说法正确商业银行应当区分理财顾问服务和一般性业务询问活动，明确个人理财业务人员及一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户供应理财投资询问顾问意见，销售理财安排（第325页）故E选项说法不正确
3.商业银行应确定不同投资产品或理财安排的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的有（）oA.保证收益理财安排的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财安排的起点金额，外币应在5,000美元（或等值外币）以上C.保本浮动收益理财安排的起点金额，人民币应在1万元以上D.保本浮动收益理财安排的起点金额，外币应在2,000美元（或等值外币）以上E.仅适合有投资阅历客户的理财产品的起点金额，人民币应在10万元以上答案BE依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财安排的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财安排的起点金额（第326327页）故B选项说法正确，A,C,D选项说法不正〜确《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定仅适合有投资阅历客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）（第354页），故E选项说法正确.4商业银行应在理财安排的存续期内向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单应列明的内容有（）A.资产变动B.收入C.费用D.期末资产估值E.税务处理方法答案ABCD《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十八条规定在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单应列明资产变动，收入和费用，期末资产估值等状况故A,B,C,D选项符合题意第三十一条规定商业银行应依据个人理财业务的性质，依据国家有关法律法规的规定，采纳相宜的会计核算和税务处理方法现行法律法规没有明确规定的，商业银行应主动及有关部门进行沟通，并就所采纳的会计核算和税务处理方法，制定特地的说明性文件，以备有关部门检查故E选项不符合题意（第316~317页）.5商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失，下列情形应依据有关法律规定或者合同的约定担当责任的有（）oA.理财安排或产品不符合客户利益原则B.理财安排或产品符合客户利益原则但未保存有关客户评估记录和相关资料C.未按客户指令进行操作D.按客户指令进行操作但未保存相关证明文件E.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务答案ABCDE《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第六十五条规定商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应依据有关法律规定或者合同的约定担当责任
（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财安排或产品的销售是符合客户利益原则的；
（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；
（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务，销售理财安排或产品的故A,B,C,D,E选项均符合题意（第322页）.6下列状况在理财产品存续期内发生，商业银行应及时向中国银监会或其派出机构报告的有（）oA.重大收益波动B.异样风险事务C.重大产品赎回D.意外提前终止E.客户集中投诉答案ABCDE依据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的相关规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动，异样风险事务，重大产品赎回，意外提前终止和客户集中投诉等状况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构故A,B,C,D,E选项均符合题意（第342343页）〜
7.依据银监会2009年发布的《银行业个人理财业务突发事务应急预案》，银行业金融机构个人理财产品的预警信号包括（）A.单只理财产品的净值连续3个月低于投资成本的80%,且亏损状况无明显改善的趋势
8.对单只理财产品的投诉人数累计达到或超过30人C.单只理财产品于春节期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%D.媒体机构对银行业金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道E.某一客户对银行业金融机构某只理财产品提起诉讼的案件答案ABCD《银行业个人理财业务突发事务应急预案》
4.Io（第363页）
8.银监会对商业银行理财产品（安排）进行监督管理的方法采纳（）（5月模拟）A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制E.指导制答案AD《商业银行个人理财业务监管》第五章第四十五条（第318页）
（三）推断题请推断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示.1商业银行应将个人理财业务风险管理从银行整体的风险管理体系中独立出来，单独进行管理（）答案F《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第三十五条规定商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中（第317页）.2商业银行应对理财安排的资金成本及收益进行独立测算（）答案T《商业营行个人理财业务管理暂行方法》第三十九条规定商业银行应对理财安排的资金成本及收益进行独立测算，采纳科学合理的测算方式预料理财投资组合的收益率（第318页）.3某商业银行于2013年6月发行一款保证收益性质的理财产品，该银行须要向中国银监会申请批准（）答案F依据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的确定》的相关规定，《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》取消了原《商业银行个人理财业务管理暂行方法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品须要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制（第342页）
4.结算信用风险限额可采纳传统信贷业务信用额度的计算方式，依据交易对手的信用状况计算（）答案F《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额结算前信用风险限额可采纳传统信贷业务信用额度的计算方式，依据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应依据理财安排所涉及的交易工具的实际结算方式计算（第327~328页）
5.依据《关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知》，银信理财合作贷款2012年及以后到期的，从2011年起，按每季度25%计入风险资产和计提拨备（）答案T《关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知》第一条（第372页）
6.商业银行的分支机构不能开展个人理财业务（）（5月章节）答案F《商业银行个人理财业务监管》第五十三条规定中资商业银行的分支机构可以依据其总行的授权开展相应的个人理财业务外资银行分支机构可以依据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务（第320页）
7.依据客户获得收益方式的不同，理财安排可以分为保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排（）答案F中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行方法》中以客户获得收益方式的不同为标准将理财安排分为保证收益理财安排和非保证收益理财安排，而非保证收益理财安排可以分为保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排（第315页）D.依照法律规定或者依据双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案C《民法通则》第六十三条规定公民，法人可以通过代理人实施民事法律行为代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，担当民事责任依照法律规定或者依据双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理故A,B,D选项说法正确代理人在代理活动中具有独立（而非附属）的法律地位故C选项说法不正确（第174页）
5.下列银行业监管措施中，不正确的是（）（5月章节）A.要求某银行向社会披露董事会成员变更状况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明答案C银监会进行现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查C选项中处长虽然带有工作证件，但只有一人，不符合现场检查的要求故C选项符合题意银监会应当责令银行业金融机构依据规定，照实向社会公众披露财务会计报告，风险管理状况，董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息故A选项不符合题意银监会的监管措施中包括要求银行业金融机构报送报表，资料故B选项不符合题意银监会可以及银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事，高级管理人员（包括总经理）就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明故D选项不符合题意（第184页）
6.《保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关状况提出询问，投保人应当照实告知下列关于照实告知的理解，不正确的是（）（5月章节）A.投保人有意不履行照实告知义务，足以影响保险人确定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行照实告知义务，足以影响保险人确定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C.投保人有意不履行照实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不担当赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D.投保人因重大过失未履行照实告知义务，对保险事故的发生有严峻影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不担当赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费答案C投保人有意不履行照实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不担当赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费故C选项理解不正确投保人有意隐瞒事实，不履行照实告知义务的，或者因过失未履行照实告知义务，足以影响保险人确定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同故A,B选项理解正确投保人因过失未履行照实告知义务，对保险事故的发生有严峻影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不担当赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费故D选项理解正确（第209页）
7.人寿保险的索赔时效为（）o（5月章节）A.自保险事故发生之日起5年
8.自保险事故发生之日起2年C.自其知道或者应当知道保险事故发生之日起5年D.自其知道或者应当知道保险事故发生之日起2年c答案《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年；其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起两年故C选项符合题意（第211页）8•依据《信托法》规定，下列说法不正确的是（）（5月章节）A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用，处分及收支状况，报告托付人和受益人B.受托人违反管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产担当C.受托人违反管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产担当D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务答案C《信托法》第三十七条规定，受托人违反管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产担当故C选项说法不正确，B选项说法正确《信托法》第三十三条规定，受托人应当每年定期将信托财产的管理运用，处分及收支状况，报告托付人和受益人故A选项说法正确《信托法》第四十七条规定，受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律，行政法规以及信托文件有限制性规定的除外故D选项说法正确（第215216页）〜
9.依据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（）o（5月章节）A.受益人可以是自然人，法人或者依法成立的其他组织B.托付人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权答案C《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人受益人可以是自然人,法人或者依法成立的其他组织故A选项说法正确托付人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人故B选项说法正确受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人故C选项说法不正确《信托法》第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权信托文件另有规定的，从其规定故D选项说法正确（第215216页）〜
10.依据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，不正确的是（）（5月章节）0A,共同受益人依据信托文件的规定享受信托利益B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务D,受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让答案D《信托法》第四十八条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外故D选项说法不正确《信托法》第四十五条规定，共同受益人依据信托文件的规定享受信托利益故A选项说法正确《信托法》笫四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权故B选项说法正确《信托法》第四十七条规定，受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律，行政法规以及信托文件有限制性规定的除外故C选项说法正确（第216页）
11.《期货交易管理条例》的适用范围不包括（）A.商品期货B.金融期货C.期权合约D.掉期合约答案D《期货交易管理条例》的适用范围包括商品，金融期货和期权合约交易，掉期合约不在本条例规定之内（第224页）
12.下列关于期货交易的有关概念说法正确的是（）A.期货合约是由期货交易双方制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割肯定数量标的物的标准化合约B.持仓量是指期货交易者所持有的已平仓合约的数量C.结算是指依据合同规定的价格对交易双方的交易盈亏状况进行资金清算和划转D.内幕信息是指可能对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息答案D期货合约是由期货交易所统一制定的，而非期货交易双方制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割肯定数量标的物的标准化合约，A选项说法不正确持仓量是指期货交易者所持有的未平仓合约的数量，而非已平仓合约数量，B选项说法不正确结算是指依据期货交易所公布的结算价格，而非合同规定的价格对交易双方的交易盈亏状况进行资金清算和划转，C选项说法不正确内幕信息是指可能对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息，D选项说法正确故只有D选项符合题意（第225页）
13.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）（5月章节）A.保管在该银行相应的理财部门B.将50%的资产托付给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理C.全部托付另一家境内商业银行保管D.托付给一家境外商业银行托管答案C《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第十九条规定，商业银行境外理财投资，应当托付经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产故C选项符合题意，A,B,D选项不符合题意（第227页）
14.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年（5月章节）A.5B.10C.15D.20答案C依据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第二十条的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出，汇入，兑换，收汇，付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年故C选项符合题意（第228页）A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于及境外证券登记结算机构之间的证券托管业B.境内托管人必需为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理及境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务答案B《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第二十四条规定，境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于及境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务故A,C选项说法不正确第二十五条规定，境内托管人及境外托管代理人必需为不同的商业银行分别设置托管账户故B选项说法正确，D选项说法不正确（第228页）
16.从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）o（5月章节）A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.具体告知投资者投资安排答案A《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第二十七条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面具体告知投资安排，产品特征及相关风险，由投资者自主做出选择（商业银行不应当捆绑销售）故A选项符合题意，D选项不符合题意第二十八条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况，投资表现，风险状况等信息故B选项不符合题意第二十九条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务故C选项不符合题意（第228页）
17.基金管理人，代销机构应当建立健全档案管理制度，妥当保管基金份额持有人的开户资料和及销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年（5月章节）A.5B.7C.10D.15答案D基金管理人，代销机构应当建立健全档案管理制度，妥当保管基金份额持有人的开户资料和及销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年故D选项符合题意（第231页）
18.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月（5月章节）A.6B.12C.18D.24答案D依据《个人外汇管理方法实施细则》第十三条的规定，境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月故D选项符合题意（第244页）
19.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（）日内纳税（5月章节）A.60B.30C.15D.10答案B从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库故B选项符合题意（第218页）
20.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）（5月章节）A.基金管理人负责基金的具体投资操作B.基金管理人由依法设立的商业银行担当C.管理公开募集基金的基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必需为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构托付进行资产管理答案B基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构故A选项说法正确（第194页）基金管理人由依法设立的基金管理公司担当，而不是商业银行，商业银行担当基金托管人故B选项说法不正确依据《证券投资基金法》第十三条的规定，基金管理公司注册资本不得低于一亿元人民币，且必需为实缴货币资本故C选项说法正确（第194页）2008年1月1日开始施行的《基金管理公司特定客户资产管理业务试点方法》的规定，符合条件的基金管理公司既可以为单一客户办理特定资产管理业务，也可以为特定的多个客户办理特定资产管理业务故D选项说法正确
21.下列不属于公开募集基金的基金管理人应当履行的职责是（）o（5月章节）A.办理基金备案手续B.安全保管基金财产C.对所管理的不同基金财产分别管理，分别记账，进行证券投资D.计算并公告基金资产净值答案B依据《证券投资基金法》第二十条的规定，办理基金备案手续，对所管理的不同基金财产分别管理，分别记账，进行证券投资，以及计算并公告基金资产净值均属于基金管理人应当履行的职责故A,C,D选项不符合题意（第195页）安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责故B选项符合题意（第196页）
22.依据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以（）为准（5月章节）A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行安排答案A基金合同为制定投资基金其他有关文件供应了依据，包括招募说明书，基金募集方案及发行安排等假如这些文件及基金合同发生抵触，则必需以基金合同为准因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件故A选项符合题意（第197页）
23.依据《证券投资基金法》，基金管理人应当自收到准予注册文件之日起（）个月内进行基金募集（5月章节）A.3B.6C.9D.12答案B依据《证券投资基金法》的规定，基金管理人应当自收到准予注册文件之日起六个月内进行基金募集故B选项符合题意（第200页）
24.证券投资基金财产可以用于（）（5月章节）0A.承销证券B.从事担当无限责任的投资C.购买其他基金份额D.投资上市交易的债券答案D《证券投资基金法》第七十三条规定，基金财产应当用于下列投资
（一）上市交易的股票,债券；
（二）国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种故D选项符合题意依据《证券投资基金法》第七十四条的规定，基金财产不得用于下列投资或者活动
（一）承销证券；
（二）违反规定向他人贷款或者供应担保；
（三）从事担当无限责任的投资；
（四）买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外；
（五）……故A,B,C选项不符合题意（第202页）
25.某基金公司在宣扬该公司发行的基金时，宣扬推介材料登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特殊声明，（）o（5月章节）A.基金的过往业绩可以说明其有很好的投资实力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其将来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证答案D基金宣扬推介材料登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特殊声明，基金的过往业绩并不预示其将来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证故D选项符合题意（第231页）A.被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人不担当责任B.代理人应当向第三人担当民事责任，被代理人不担当责任C.被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人担当民事责任，被代理人负连带责任答案C书面托付代理的授权托付书应当载明代理人的姓名或者名称，代理事项，权限和期间，并由托付人签名或者盖章托付书授权不明的，被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人负连带责任故C选项符合题意（第174页）
27.依据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以（）担当（5月章节）A.信托财产B.受托人固有财产C.托付人固有财产D.托付人固有资产和信托财产答案A《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产担当故A选项符合题意（第215页）28,下列关于合同订立的说法，不正确的是（）（5月模拟）oA.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利实力和民事行为实力B.当事人必需本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业隐私，无论合同是否成立，不得泄露或者不正值地运用D.当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式答案B当事人依法可以托付代理人订立合同，故B选项说法不正确当事人订立合同，应当具有相应的民事权利实力和民事行为实力故A选项说法正确当事人在订立合同过程中知悉的商业隐私，无论合同是否成立，不得泄露或者不正值地运用故C选项说法正确当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式故D选项说法正确（第176页）
29.依据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）（5月模拟）A.单独或者通过合谋，集中资金优势，持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.及他人串通，以事先约定的时间，价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际限制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖答案D操纵证券市场的手段主要包括
（1）单独或通过合谋，集中资金优势，持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量；
（2）及他人串通，以事先约定的时间,价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；
（3）在自己实际限制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；
（4）其他操纵手段故A,B,C选项不符合题意为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为（而非操纵证券市场行。
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