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初级经济师初级金融专业知识与实务第章金融机构含解析3
一、单项选择题
1.金融机构通过创造各种票据、信用卡、各种支付账户等方式，使得结算工具日益多样化，这体现了金融机构的（）功能A.提供金融服务，降低交易成本B.充当信用中介，便利资金融通C.充当支付中介，便利支付结算D.运用技术和经验，转移和管理风险
2.金融机构最基本的功能是（）oA.充当信用中介B.充当支付中介C.提供金融服务D.解决信息不对称的问题
3.按照业务特征分类，金融机构可以分为（）oA.直接金融机构和间接金融机构B.存款类金融机构和投资性中介金融机构C.政策性金融机构与商业性金融机构D.银行和非银行金融机构
4.存款类金融机构、契约类储蓄机构和投资性中介机构是金融机构按照（）的分类A.活动领域B.职能作用C.业务特征D.资金来源方式
5.金融机构按照活动领域分类，可以分为（）oA.银行和非银行金融机构B.直接金融机构和间接金融机构C.一般金融机构和金融调控监管机构D.存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构
6.介于资金提供者和资金使用者之间进行债权债务关系转换的机构通常称为（）oA.投资类金融机构B.间接金融机构C.封闭型金融机构D.直接金融机构
62.下列属于农村信用社业务的有（）oA.存款B.放款C.汇兑D.金融监管E.货币发行
63.目前我国金融资产管理公司有（）oA.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司E.东方资产管理公司
64.融资性担保公司可以从事的活动包括（）oA.吸收存款B.发放贷款C.贷款担保D.票据承兑担保E.贸易融资担保
65.融资性担保公司不得从事的活动包括（）oA.吸收存款B.发放贷款C.受托发放贷款D.受托投资E.诉讼保全担保
66.中央银行的职能包括（）oA.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.人民的银行E.财政的银行
67.中央银行为政府部门和其他机构提供服务的业务包括（）A.开立账户B.结算服务C.经理国库D.代理证券服务E.清算服务
68.中央银行存款准备金政策的调控作用包括（）oA.调节和控制信贷规模进而影响货币供应量B.直接影响金融机构信贷资金增加或减少C.增强商业银行存款支付和资金清偿能力D.调节商业银行贷款的规模和结构E.增强中央银行信贷资金宏观调控能力
69.中国银监会的主要职责包括（）oA.对银行业金融机构实行并表监督管理B.统一监管证券业C.建立统一的证券期货监管体系D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理E.制定银行业金融机构的审慎经营规则
70.中国人民银行的职责包括（）oA.基础设施建设管理
8.发行人民币C.经理国库D.负责全国外汇市场的监督管理E.监督管理银行间市场答案解析部分
9.【答案】c【解析】本题考查金融机构的职能知识点金融该机构的职能
（1）充当信用中介，便利资金融通金融机构通过吸收存款或发行各种金融工具，从不同部门集聚资金，积少成多、续短为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供给需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金价值的增值B选项错误
（2）充当支付中介，便利支付结算金融机构通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，实现货币资金的转移金融机构通过创造各种票据、信用卡、各种支付账户等方式，使得结算工具日益多样化；通过提供转账支付系统使货币支付方式发生了根本的变化；通过建立一系列的支付系统拓宽了支付渠道；通过现代化的通信手段提高了支付技术水平，从而加快社会资金的周转速度和利用效率C选项正确
（3）提供金融服务，降低交易成本金融机构降低交易成本的主要方法有两种一种是利用技术的规模经济和专业优势，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，可以降低资金供求双方的搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本；二是利用金融机构的专门技术，以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务A选项错误
（4）获得较完整信息，改善信息不对称信息不对称是指交易主体拥有的信息不同金融机构具有改善信息不对称的功能，金融机构通过自身的优势，能够及时收集、获取比较完整的信息,据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，从而有利于投融资活动的正常进行，并降低信息处理成本
（5）运用技术和经验，转移和管理风险金融机构通过各种业务、技术和管理，可以转移和管理金融风险金融机构转移与管理风险的功能主要体现在充当融资中介的过程中，为投资者分散风险并提供风险管理服务I）选项错误故，此题的正确答案为C选项【思路点拨】充当信用中介，便利资金融通从不同部门鬃集资金，通过专业化运作将资金提供给需求者，促进转蓄向投资转化并最终实现资金价•值的增值充当支付中介，便利支付结算为客户之间完成货币收付或清偿，实现货市资金的转移•提供金融服务,降低交易成本降低搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本•以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务•获得较完整信息,改善信息不椭通过自身优势，收集、获取完整信息，降低信息处理成本•分散、转移和控制金融风险•10【答案】A【解析】本题考查金融机构的职能知识点金融机构最基本的功能是充当信用中介，促进资金融通故，此题的正确答案为A选项【思路点拨】充当信用中介，便利资金融通从不同部门鬃集资金，通过专业化运作将资金提供给需求者，促进转蓄向投资转化并最终实现资金价•值的增值充当支付中介，便利支付结算为客户之间完成货币收付或清偿，实现货市资金的转移•提供金融服务,降低交易成本降低搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本•以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务•获得较完整信息,改善信息不椭通过自身优势，收集、获取完整信息，降低信息处理成本•分散、转移和控制金融风险•11【答案】D【解析】本题考查金融机构的分类知识点A选项错误，按活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构B选项错误，按资金来源方式可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构C选项错误，按照是否承担政策性业务可分为政策性金融机构与商业性金融机构D选项正确，按业务特征可以分为银行和非银行金融机构故，此题的正确答案为D选项12【答案】D【解析】本题考查金融机构的分类知识点A选项错误，按活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构B选项错误，按职能作用可以分为一般金融机构和金融调控监管机构C选项错误，按业务特征可以分为银行和非银行金融机构D选项正确，按资金来源方式可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构故，此题的正确答案为D选项13【答案】B【解析】本题考查金融机构的分类知识点A选项错误，按业务特征可以分为银行和非银行金融机构B选项正确，按活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构C选项错误，按职能作用可以分为一般金融机构和金融调控监管机构D选项错误，按资金来源方式可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构故，此题的正确答案为B选项14【答案】B【解析】本题考查金融机构的分类知识点A选项错误，投资性中介机构是以投资活动为主要目的的筹集资金中介B选项正确，介于资金提供者和资金使用者之间进行债权债务关系转换的机构通常称为间接金融机构C选项错误，此选项为干扰选项，无此概念D选项错误，直接金融机构是指主要活动于金融市场，为投资者和融资者牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关或配套金融服务的中介机构故，此题的正确答案为B选项15【答案】B【解析】本题考查金融机构的分类知识点A选项错误，金融机构按活动领域不同可以分为直接金融机构和间接金融机构B选项正确，根据职能作用划分，将金融机构分为金融调控监管机构和一般金融机构C选项错误，金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构D选项错误，金融机构按是否承担政策性业务可以分为政策性金融机构和商业性金融机构故,此题的正确答案为B选项16【答案】C【解析】本题目考察金融机构的分类知识点通常将金融机构分为银行金融机构和非银行金融机构两大类银行金融机构主要包括中央银行、商业银行和政策性银行等C选项错误，证券公司（投资银行）、保险公司、信托投资公司等其他机构则属于非银行金融机构故，此题答案为C选项【思路点拨】一些金融机构的名称中虽然没有“银行”字样，但按照其业务范围依然属于银行类金融机构，如我国的信用合作社而另一些金融机构，虽然包含“银行”字样，但实际上并不属于银行类金融机构，如西方国家的投资银行17【答案】D【解析】本题目考察商业银行的职能知识点A选项错误，支付中介职能是指通过客户开设的账户为其办理相互之间的资金划拨和现金支付业务B选项错误，信用创造职能是指在信用工具流通和转账结算的基础上，在整个银行体系中扩大全社会的信用规模C选项错误，金融服务职能是指为客户提供金融服务D选项正确，商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能故，此题正确答案为D选项
18.【答案】B【解析】本题考查商业银行的业务知识点资产业务中主要包括现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务A选项错误，是负债业务B选项正确，现金资产业务属于商业银行的资产业务C、D选项错误，中间业务包含金融服务类中间业务和表外业务故，此题的正确答案为B选项
19.【答案】B【解析】本题考查商业银行的经营管理知识点商业银行经营管理目标
①利润最大化这是商业银行首要的和根本的经营管理目标
②风险最小化；
③提高市场占有率A、C选项错误，二者均属于商业银行的经营管理目标，但不是首要的和根本的经营管理目标D选项错误，安全交易最大化不属于商业银行的经营管理目标故，此题的正确答案为B选项
20.【答案】C【解析】本题考查商业银行的经营管理知识点商业银行经营管理原则安全性、流动性和盈利性原则A、B、D选项错误，此题为概念考查，这三项为干扰选项故，此题的正确答案选C选项
21.【答案】D【解析】本题考查商业银行的职能知识点A、B选项错误，货币投放、货币转换不属于商业银行职能C选项错误，支付中介是指通过客户开设的账户为其办理相互之间的资金划拨和现金支付业务D选项正确，商业银行通过吸收存款，动员和集中社会闲置资金，然后贷放给资金需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能故，此题的正确答案为D选项
22.【答案】B【解析】本题目考察商业银行的经营管理知识点在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循“三性”原则安全性原则是指银行必须确保其资金来源（客户存款）及资金运用（贷款、投资）是安全可靠的，避免发生损失A选项错误贷款人在不受损失或少受损失的情况下，能吸纳新的资金，并能把贷款转换为现金的能力是贷款管理的流动性原则B选项正确盈利性原则是指商业银行获得利润的能力C选项错误D选项错误，“三性”原则中不包含谨慎性故，此题正确答案为B选项
23.【答案】A【解析】本题考查商业银行的产生与发展知识点A选项正确，商业银行是以经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以获取利润为主要目标的金融机构B选项错误，金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡C选项错误，金融机构是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业D选项错误，中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管故，此题正确答案为A选项
24.【答案】D【解析】本题目考察证券经营机构概述知识点证券公司是最主要的证券经营机构，它是指依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构由于各国的传统习惯、经济发展水平、证券市场的发达程度存在差异，所以证券公司在各国的称谓也不一致D选项正确，英国称其为商人银行，美国称其为投资银行，我国和日本则称其为证券公司故，此题正确答案为D选项
25.【答案】D【解析】本题目考察证券公司的主耍业务知识点证券承销是证券公司最本源、最基础的业务活动证券承销的范围很广，包括本国中央政府、地方政府、政府机构发行的债券，企业发行的股票和债券，外国政府和公司在本国和世界发行的证券，国际金融机构发行的证券等通常的承销方式有包销、投标承购、代销三种方式故，此题正确答案为D选项
26.【答案】D【解析】本题考查证券经营机构知识点A选项错误，中央银行国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具B选项错误，商业银行是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构C选项错误，政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构D选项正确，投资银行即证券公司，属于非银行金融机构故，此题的正确答案为D选项
27.【答案】A【解析】本题考查证券公司的主要业务知识点证券公司为所承销的证券创造一个流动性强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能时，所扮演的角色是做市商此题为概念考查，B、C、D选项错误故，此题的正确答案为A选项
28.【答案】B【解析】本题考查证券公司的主要业务知识点A选项错误，公募又称公开发行，是指发行人通过中介机构向不特定的投资者即社会所有合格的社会公众投资者都可以发售证券的行为B选项正确，私募发行是指面向少数特定的投资人发行证券的方式故，此题的正确答案为B选项
29.【答案】D【解析】本题考查证券公司的主要业务知识点兼收与并购是企业扩张与增长的一种方式，企业兼并与收购已经成为现代证券公司除证券承销与经纪业务外最重要的业务组成部分证券公司通过多种方式参与企业并购活动，这是证券公司实现社会资本重组的重要途径此题为概念考查，A、B、C选项错误故，此题的正确答案为D选项
30.【答案】A【解析】本题考查证券公司的主要业务知识点证券承销是证券公司最本源、最基础的业务活动通常的承销方式有包销、投标承购、代销三种方式A选项错误，分销的含义是建立销售渠道的意思，并不属于通常的承销方式故，此题的正确答案选A选项
31.【答案】B【解析】本题考查保险公司的类型知识点A选项错误，保险机构按照业务内容的不同分为财产保险公司和人寿保险公司；B选项正确，根据保险对象的不同分为保险公司和再保险公司；C、D选项错误，根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等故，此题的正确答案为B选项
32.【答案】D【解析】本题目考察政策性银行知识点政策性银行是指那些由政府创立、参股或保证，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的银行我国政策性银行由国务院直接领导故，此题正确答案为D选项
33.【答案】C【解析】本题考查政策性银行的业务政策性银行的业务
（1）贷款业务政策性银行的贷款业务有普通贷款与特别货款B选项错误
（2）投资业务投资业务包括股权投资和债券投资D选项错误
（3）担保业务政策性银行的担保业务是指政策性银行为其所支持的资金融通活动提供信用保证C选项正确A选项错误，存款业务是商业银行最基本和最重要的业务故，此题的正确答案为C选项
34.【答案】D【解析】本题考查政策性银行知识点我国的政策银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行D选项错误，中国农业银行是商业性质的银行，以盈利为目的，中国农业发展银行是政策性银行，二者性质不同故，此题正确答案为D选项
35.【答案】C【解析】本题目考察农村信用社知识点农村信用合作社是中国农村金融体系的重要组成部分,是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用合作社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任农村信用合作社的主要业务有传统的存款、放款、汇兑等，近年来，随着我国农村经济的不断迅速发展，农村信用合作社积极拓展服务领域，创新服务品种，增加服务手段，服务功能进一步增强C选项错误，农村信用社以其全部资产对债务承担责任故，此题答案为C选项
36.【答案】D【解析】本题目考察信用合作社知识点信用合作社是合作制金融组织，是合作经济组织的一种具体形式合作金融组织是指按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以人股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融组织D选项正确，基层社员为合作社最终所有者故，此题正确答案为D选项
37.【答案】A【解析】本题目考察我国金融资产管理公司概况知识点A选项正确，1999年4月20日中国信达资产管理公司在北京成立，负责对中国建设银行的不良信贷资产进行剥离B选项错误，中国东方前身为中国东方资产管理公司，成立于1999年10月，于2016年9月改制为股份有限公司C选项错误，中国长城资产管理股份有限公司成立于2016年12月11日D选项错误，中国华融资产管理股份有限公司，为中央金融企业，2012年9月25日，中国华融资产管理股份有限公司创立大会在北京召开故，此题正确答案为A选项
38.【答案】B【解析】本题考查金融资产管理公司知识点所谓资产证券化就是将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷资产质量故，此题的正确答案为B选项
39.【答案】D【解析】本题考查金融资产管理公司知识点通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良财产，有利于降低处理不良资产的成本故，此题的正确答案选D选项
40.【答案】D【解析】本题考查金融资产管理公司知识点金融资产管理公司是负责接收、管理、处置银行划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融企业A、B、C选项错误，此题为金融资产管理公司概念考查故，此题的正确答案为D选项
41.【答案】D【解析】本题目考察信托公司概述知识点现代信托业起源于英国的尤斯制，尤斯制是一种财产转移的制度，在中世纪的英国，人们的财产转移与财产继承受到有关法律条款的限制，为了规避这些限制，人们采取信托（委托他人）的方式来保全财产后来，有关财产转移的限制逐步取消，信托的主要功能由原来的规避财产转移限制变为财产管理故，此题正确答案为D选项
42.【答案】D【解析】本题考查信托机构知识点现代信托机构不仅成为金融机构的一个重要分支，而且与银行、保险、证券一同构成现代金融业的四大支柱故，此题的正确答案为D选项
43.【答案】C【解析】本题考查信托机构知识点A选项错误，委托人是指委托他人为自己办理事务的人B选项错误，受益人，又称“保险金受领人”是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人C选项正确，受委托人是接受委托人的委托代理处理相关事务的人金融机构在办理具体的信托业务中，充当受托人的角色I）选项错误，根据担保法规定，第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人，包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民故,此题的正确答案为C选项
44.【答案】D【解析】本题考查信托机构知识点现代信托业起源于英国的尤斯制，尤斯制是一种财产转移的制度在中世纪的英国，人们的财产转移与财产继承受到有关法律条款的限制，为了规避这些限制，人们采取信托（委托他人）的方式来保全财产故，此题的正确答案为D选项
45.【答案】B【解析】本题考查财务公司知识点在我国，依托于大型企业集团成立的，主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产品销售服务等环节提供服务的金融机构称为财务公司A选项错误，金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C选项错误，我国称证券公司就是投资银行，它是指依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构D选项错误，合作银行，教材中没有这种说法，属于干扰选项故，此题的正确答案为B选项
46.【答案】D【解析】本题考查财务公司知识点财务公司可以从事的主要业务有
①对成员单位办理财务和融资顾问、信用签证及相关的咨询、代理业务；
②协助成员单位实现交易款项的收付；
③经批准的保险代理业务；
④对成员单位提供担保；
⑤办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；
⑥对成员单位办理票据承兑与贴现；
⑦办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；
⑧吸收成员单位的存款;
⑨对成员单位办理贷款及融资租赁；⑩从事同业拆借D选项错误，贸易融资担保不属于财务公司从事的业务故，此题答案为D选项
47.【答案】C【解析】本题目考察中央银行知识点A选项错误，花旗银行是花旗集团属下的一家零售银行,其主要前身是1812年6月16日成立的纽约城市银行B选项错误，2000年5月，法国两家主要商业银行与正式合并，合并后的名称为法国巴黎银行C选项正确，对当代中央银行发展具有划时代影响的则为英格兰银行一英国中央银行该银行于1694年创办，1844年取得集中发行货币和管理准备金的特权，1854年成为票据交换中心，1872年担负最后贷款人角色，在此期间逐渐放弃商业银行业务,成为完整意义上的现代中央银行D选项错误，现代商业银行产生之后，经过很长一段时间才出现中央银行最早的中央银行是1668年成立的瑞典银行故，此题正确答案为C选项
48.【答案】B【解析】本题目考察中央银行的业务活动与金融调控知识点若中央银行调高再贴现率，标志其发出了紧缩银根的信号社会信用会相应紧缩；反之亦然中央银行调整再贴现率，会影响商业银行借入资金的成本，使商业银行相应调整向客户放款或贴现的利率，即再贴现率的变动会影响和支配市场利率，从而对信贷规模和货币供应量发挥调控作用故，此题正确答案为B选项
49.【答案】D【解析】本题目考察中央银行知识点与一般金融机构从事证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是盈利，而是调节货币供应量当中央银行判断社会上资金过多时，便卖出其持有的有价证券或外汇，收回一部分资金；相反,当中央银行认为需要放松银根时，便买进有价证券或外汇，直接增加金融机构与公众的可用资金数量故，此题正确答案为D选项
50.【答案】C【解析】本题考查中央银行的业务活动与金融调控知识点中央银行购进政府证券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；反之，利率上升A、B、D选项错误故，此题的正确答案为C选项
51.【答案】C【解析】本题考查中央银行的职能知识点根据我国目前对金融监管职能的划分，存款准备金管理属于中国人民银行的职能故，此题的正确答案为C选项【思路点拨】中国人民银行的主要职责包括
①拟订金融业改革、开发和发展规划及重大法律法规和其他有关法律法规草案；
②牵头建立宏观审慎管理框架，负责宏观审慎管理；
③制定和执行货币信贷政策，完善货币政策调控体系；
④牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，承担最后贷款人责任；
⑤监督管理银行间市场;D、E选项正确
⑥负责制定和实施人民币汇率政策，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;
⑦统筹金融业综合统计、国家支付体系建设与互联网金融监管等工作；
⑧发行人民币，管理人民币流通；B选项正确
⑨经理国库；C选项正确⑩承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任;⑪管理征信业，推动建立社会信用体系；3与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理，开展国际金融合作;
⑨安照有关规定从事金融业务活动;⑭完成国务院规定的其他职责
52.【答案】B【解析】本题目考查中央银行知识点根据业务活动性质不同中央银行的业务活动可分为负债业务和资产业务负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等故，此题正确答案为B选项
53.【答案】D【解析】本题考查中央银行的业务活动与金融调控知识点央行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务D选项错误，中间业务不属于央行存款业务此题为选非题,故，此题的正确答案为D选项
54.【答案】D【解析】本题考查中央银行的职能知识点中央银行的职能的是发行的银行、银行的银行、政府的银行D选项错误，此题属于概念考查，人民的银行为拼凑选项，不属于中央银行职能故，此题答案为D选项
55.【答案】B【解析】本题考查中央银行的职能知识点中央银行是银行的银行，该职能体现在
①集中存款准备金；
②充当最后贷款人；
③组织、参与和管理全国的清算即中央银行集中保管其他银
7.下列属于将金融机构按照职能作用划分的是（）A.直接金融机构
8.金融调控监管机构C.非银行金融机构D.商业性金融机构
8.下列不属于银行金融机构的是（）oA.中央银行
8.商业银行C.信托公司D.政策性银行
9.商业银行通过吸收存款，然后放款给需求者，发挥（）oA.支付中介职能B.信用创造职能C.金融服务职能D.信用中介职能
10.现金资产业务属于商业银行的（）的业务A.负债B.资产C.中间I）.表外
11.商业银行首要的和根本的经营管理目标是（）oA.风险最小化B.利润最大化C.提高市场占有率D.安全交易最大化
12.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则A.政策B.公益性C.盈利性D.审慎性
13.商业银行通过吸收存款，动员和集中社会闲置资金，然后贷放给资金需求者，这是指商业银行的（）职能A.货币投放B.货币转换C.支付中介D.信用中介行的存款准备金、统一进行金融机构之间的票据清算和以最后贷款人的身份给其他商业银行提供再贷款故，此题的正确答案为B选项
48.【答案】D【解析】本题考查中央银行的产生与发展知识点A选项错误，商业银行，是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构B选项错误，金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡D选项正确，当今世界上大多数国家都实行中央银行制度，各国中央银行或类似于中央银行的金融管理机构，均居于金融体系的中心地位它是代表一个国家或地区统领整个金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行金融宏观调控的最高金融机构故，本题正确答案为D选项
49.【答案】C【解析】本题考查中国证券监督管理委员会知识点监管证券投资基金管理公司属于中国证券监督管理委员会对证券市场实施监督管理履行的职责之一A、B、D选项错误，此题为概念考查，可知正确答案为“证监会”故，此题的正确答案为C选项
50.【答案】B【解析】本题考查金融租赁公司知识点金融租赁公司是指经金融监督管理委员会批准，为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构此题为概念考查，A、C、D选项错误故，本题正确答案为B选项
51.【答案】A【解析】本题考查我国开发性金融机构概况知识点国开行具有中长期银行、批发银行、债券银行、集团化银行、国际化银行的机构特点国开行是中国最大的债券银行，也是中国最大的对外投融资合作银行和全球最大的开发性金融机构B、C、D选项错误，此题为相关概念考查故，此题正确答案为A选项
52.【答案】B【解析】本题考查开发性金融机构概述知识点开发性金融机构是指具有准政府性质，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，以服务国家发展战略为宗旨，以中长期投融资为载体,在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、樊平经济周期性波动等方面具有独特优势和作用，是经济金融体系中不可替代的重要组成部分简言之，就是开发性金融机构是既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的金融机构,是政策性金融机构的深化和发展，是经济金融体系中不可替代的重要组成部分A、C、D选项错误，此题为相关概念考查故，本题正确答案为B选项
53.【答案】A,C,D【解析】本题目考察金融体系知识点金融体系是实现货币资金聚集、分配、流通及实现金融产品交易的一个系统从狭义的角度看，金融体系特指沟通资金供求双方（亦称金融交易双方）,对之进行调控与监督管理的中央银行（或最高货币当局）与金融监管机构所构成的统一体故,此题正确答案为A、C、I）选项
54.【答案】A,B,C,D【解析】本题目考察我国金融体系知识点我国目前金融体系的典型特征是
①以中央银行为整个社会金融运行的核心，B选项正确
②以商业银行为金融运行主体，C选项正确
③各种非银行类金融机构为辅助，A选项正确
④不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，I）选项正确
⑤归属不同的监管部门监管的金融体系模式，E选项错误故，此题正确答案为A、B、C、D选项
55.【答案】A,B,C,D【解析】本题考查金融机构的职能知识点金融机构的职能
（1）充当信用中介，便利资金融通；
（2）充当支付中介，便利支付结算；
（3）提供金融服务，降低交易成本；
（4）获得较完整信息，改善信息不对称；
（5）运用技术和经验,转移和管理风险E选项错误，金融机构的职能不包含提高服务对象的专业化程度故，此题的正确答案为A、B、C、D选项【思路点拨】充当信用中介，便利资金融通从不同部门鬃集资金，通过专业化运作将资金提供给需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金价•值的增值充当支付中介，便利支付结算为客户之间完成货币收付或清偿，实现货市资金的转移•提供金融服务,降低交易成本降低搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本•以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务•获得较完整信息，改善信息不对称通过自身优势，收集、获取完整信息，降低信息处理成本•分散、转移和控制金融风险•
56.【答案】B,C【解析】本题考查金融机构的分类知识点A选项错误，金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构B、C选项正确，根据职能作用划分，将金融机构分为金融调控监管机构和一般金融机构D、E选项错误，金融机构按是否承担政策性业务可以分为政策性金融机构和商业性金融机构故，本题正确答案为B、C选项【思路点拨】工.~直接金城机构；励领域广人—一（间接金般机构…^机构职.作用一（金融调控、监管机构•业务特征/一银仃一（非银行金融机构投资类金融机构所起作用（保险类金融机构政策性金融机构是否承担政策性业免（商业性金融机构僖息咨询服转类金融机构存就类金融机构资金来源契约型储幕机构投资性中介机构银彳溶融机构实际工作中的划分（非银微融硒
57.【答案】A,B,C,E【解析】本题考查商业银行的职能商业银行的职能信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能D选项错误，解决信息不对称问题属于信用中介职能的体现故，此题的正确答案为A、B、C、E选项
58.【答案】B,C,E【解析】本题考查证券公司知识点证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色
（1）作为做市商，在证券承销结束后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定E选项正确
（2）作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易C选项正确
（3）作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值B选项正确此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动故，此题正确答案为B、C、E选项
59.【答案】A,B,C,D【解析】本题考查证券公司的主要业务知识点证券公司的主要业务有证券承销、证券经纪业务、证券私募发行、兼并与收购、项目融资和财务顾问与投资咨询E选项错误，证券公司的主要业务为“证券私募发行”而不是“证券公募发行”故，此题的正确答案为A、B、C、D选项
60.【答案】A,B,C,D【解析】本题目考察我国政策性银行的经营原则知识点我国政策性银行的经营原则是坚持独立核算，自主、保本经营，企业化管理E选项错误，政策性银行不与商业银行竞争故，此题正确答案为A、B、C、D选项
61.【答案】A,B,C【解析】本题考查政策性银行概述知识点政策性银行一般由财政出资设立，或由政府参股与其他金融机构共同设立政策性银行主要资金来源还包括，向国际金融机构借款和向国内外发行由政府担保的债券等D选项错误，政策性金融机构一般不吸收存款E选项错误，中央银行拨款不属于政策性银行的主要资金来源故，此题的正确答案选A、B、C选项
62.【答案】A,B,C【解析】本题考查农村信用社的业务知识点农村信用合作社的主要业务有传统的存款、放款、汇兑等，近年来，随着我国农村经济的不断迅速发展，农村信用合作社积极拓展服务领域，创新服务品种，增加服务手段，服务功能进一步增强部分地区的农村信用合作社先后开办了代理、担保、信用卡等中间业务，尝试开办了票据贴现、外汇交易、电话银行、网上银行等新业务故，此题正确答案为A、B、C选项
63.【答案】A,B,D,E【解析】本题考查金融资产管理公司知识点我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融C选项错误，华夏资产管理公司不属于故，此题的正确答案为A、B、D、E选项
64.【答案】C,D,E【解析】本题考查融资性担保公司的知识点融资性担保公司不得从事下列活动
①吸收存款
②发放贷款
③受托发放贷款
④受托投资
⑤监管部门规定不得从事的其他活动C、D、E选项正确，综上所述，融资性担保公司可以从事贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保故,此题正确答案为C、D、E选项
65.【答案】A,B,C,D【解析】本题考查担保公司的类型及其业务知识点融资担保公司不得从事的业务活动一是吸收存款或者变相吸收存款；二是自营贷款或者受托贷款；三是受托投资E选项错误，综上所述，融资性担保公司可以从事“诉讼保全担保”业务故，此题的正确答案为A、B、C、D选项
66.【答案】A,B,C【解析】本题考查中央银行的职能知识点中央银行的职能主要是制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督概括起来主要有三大职能即发行的银行、银行的银行、政府的银行综上，D、E选项错误故，此题正确答案为A、B、C选项
67.【答案】C,D【解析】本题目考察中央银行的业务活动与金融调控知识点中央银行的金融业务活动可从不同角度分类，根据其业务活动的对象可分为
（1）为执行货币政策而开展的业务，体现在中央银行对货币政策工具的运用；
（2）为金融机构提供服务的业务包括开立账户、提供结算和清算服务等；
（3）为政府部门和其他机构提供服务的业务包括经理国库和代理证券服务根据中央银行金融业务活动性质可分为负债业务和资产业务负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等A、B、E选项错误，这三项是中央银行为金融机构提供服务的业务故，此题正确答案为C、I）选项
68.【答案】A,C,E【解析】本题目考察中央银行存款业务及其调控作用知识点中国人民银行的存款准备金制度建立于中国人民银行专门行使中央银行职能之初存款准备金政策是指中央银行对商业银行的存款等债务规定法定存款准备金率，强制性地要求商业银行上缴存款准备金，并通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行的超额存款准备金，促使其信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的目的B、D选项错误，这两项是中央银行再贷款的调控作用故，此题正确答案为A、C、E选项
69.【答案】A,D,E【解析】本题考查中国银监会的主要职责知识点我国目前具体行使金融监管权的机构有中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局A、D、E选项正确，为中国银监会的主要职责B、C选项错误，此两项是证监会的基本职能故，此题正确答案为A、D、E选项
70.【答案】B,C,E【解析】本题考查中国人民银行的职责知识点中国人民银行的主要职责包括
①拟订金融业改革、开发和发展规划及重大法律法规和其他有关法律法规草案；
②牵头建立宏观审慎管理框架，负责宏观审慎管理；
③制定和执行货币信贷政策，完善货币政策调控体系；
④牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，承担最后贷款人责任;
⑤监督管理银行间市场；E选项正确
⑥负责制定和实施人民币汇率政策，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;
⑦统筹金融业综合统计、国家支付体系建设与互联网金融监管等工作；
⑧发行人民币，管理人民币流通；B选项正确
⑨经理国库；C选项正确⑩承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任；⑪管理征信业，推动建立社会信用体系；（g渗与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理,开展国际金融合作；色胺照有关规定从事金融业务活动;⑭完成国务院规定的其他职责故，此题正确答案为B、C、E选项
14.贷款人在不受理损失或减少损失的情况下，能吸纳新的资金，并且把贷款转换为现金的能力是贷款管理的（）原则A.安全性B.流动性C.效益性D.谨慎性
15.（）是以经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以获取利润为主要目标的金融机构A.商业银行B.金融调控C.一一般金融机构D.中央银行
16.证券公司在国外也称为（）oA.保险公司B.基金机构C.承销机构D.投资银行
17.（）是证券公司最本源、最基础的业务活动A.私募发行B.证券经纪业务C.项目融资D.证券承销
18.下列属于非银行金融机构的是（）oA.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.投资银行
19.证券公司为所承销的证券创造一个流动性强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能时，所扮演的角色是（）oA.做市商B.经纪商C.交易商1）.承销商
20.证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为（）A.公募发行B.私募发行C.机构发行D.有限发行
21.证券公司通过参与企业兼并与收购，可以实现（）oA.超额利润B.证券公司与社会各界广泛联系C.证券公司规模扩大D.社会资本重组
22.证券承销是证券公司最本源、最基础的业务活动，通常的承销方式不包括（）oA.分销B.代销C.投标承购D.包销
23.根据保险对象的不同，保险公司分为（）oA.财产保险公司和人寿保险公司B.保险公司和再保险公司C.国有保险公司和股份制保险公司D.外资保险公司和中外合资保险公司
24.我国政策性银行由（）直接领导A.上级政府B.本级政府C.央行D.国务院
25.政策性银行为其所支持的资金融通活动提供信用保证是政策性银行的（）业务A.存款业务B.贷款业务C.担保业务D.投资业务
26.下列不属于我国的政策银行的是（）oA.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行
27.关于农村信用社的说法，借误的是（）oA.我国的信用合作社是群众性合作金融组织B.农村信用合作社由社员入股组成C.农村信用社以其注册资本对债务承担责任D.农村信用社是独立的企业法人
28.（）为信用合作社最终所有者A.国家B.央行C.社长D.基层社员
29.1999年4月20日（）在北京成立，负责对中国建设银行的不良信贷资产进行剥离A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司
30.资产证券化中所涉及的资产一般是（）oA.流动性的资产B.不良资产C.实物资产D.银行资产
31.通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良财产，有利于（）oA.增加商业银行的中间业务规模B.增加商业银行服务职能C.转移不良资产D.降低处理不良资产的成本
32.金融资产管理公司是负责接收、管理、处置（）划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融企业A.政府B.企业C.财政部D.银行
33.现代信托业起源于（）的尤斯制，尤斯制是一种财产转移的制度A.美国B.德国C.日本D.英国
34.与银行、保险、证券一同构成现代金融业的四大支柱的是（）oA.信用合作社B.投资基金C.资产管理公司D.信托公司
35.金融机构在办理具体的信托业务中，充当（）的角色A.委托人B.受益人C.受托人D.担保人
36.现代信托业起源于尤斯制，这种制度诞生于中世纪的（）A.法国B.德国C.荷兰D.英国
37.在我国，依托于大型企业集团成立的，主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产品销售服务等环节提供服务的金融机构称为（）A.金融租赁公司B.财务公司C.投资银行D.合作银行
38.下列不属于财务公司从事的业务的是（）oA.从事同业拆借B.对成员单位办理贷款及融资租赁C.协助成员单位实现交易款项的收付D.贸易融资担保
39.对当代中央银行发展具有划时代影响的为（）A.花旗银行B.巴黎银行C.英格兰银行I）.瑞典银行
40.中央银行（）再贴现率，标志其发出了（）银根的信号A.调低，稳定B.调高，紧缩C.调高，放松D.调低，紧缩
41.与一般金融机构从事证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是为了（）oA.盈利B.调节证券供需C.控制证券价格D.调节货币供应量
42.当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率（）A.不变B.上升C.下降D.没影响
43.根据我国目前对金融监管职能的划分，存款准备金管理属于（）的职能A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.国务院货币政策委员会
44.经理国库的业务属于中央银行的（）oA.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务
45.央行存款业务不包括（）A.准备金存款业务B.财政性存款业务C.特种存款业务D.中间业务
46.下列不属于中央银行的职能的是（）oA.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.人民的银行
47.作为（）,中央银行集中保管其他银行的存款准备金A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.财政的银行
48.（）是代表一个国家或地区统领整个金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行金融宏观调控的最高金融机构A.商业银行B.金融调控C.一般金融机构D.中央银行
49.证券投资基金管理公司经营活动及行为由（）负责监督管理A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.银行业协会
50.是指经中国银行业监督管理委员会批准，为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构A.国开行B.金融租赁公司C.一一般金融机构D.中央银行
51.具有中长期银行、批发银行、债券银行、集团化银行、国际化银行的机构特点A.国开行B.金融调控C.一般金融机构D.中央银行
52.是指具有准政府性质，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，以服务国家发展战略为宗旨，以中长期投融资为载体，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产系中不可替代的重要组成部分A.政策金融机构B.开发性金融机构C.一般金融机构D.非银行金融机构
二、多项选择题
53.从狭义的角度分析，金融体系特指组成的体系A.沟通资金供求双方B.金融市场C.中央银行D.金融监管机构E.金融资本
54.我国目前金融体系的典型特征是oA.以各种非银行类金融机构为辅助B.以中央银行为整个社会金融运行的核心C.以商业银行为金融运行主体D.不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务E.不同类型的金融机构共同归属同一监管部门监管55,下列关于金融机构的说法中，属于金融机构职能的有oA.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.改善信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度
56.根据职能作用划分，将金融机构分类，包括（）oA.投资类金融机构B.金融调控监管机构C.一般金融机构D.政策性金融机构E.商业性金融机构
57.下列关于商业银行的职能说法中，正确的有（）oA.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.解决信息不对称问题E.金融服务职能
58.证券公司在二级市场中扮演着（）角色A.结算商B.交易商C.经纪商D.承销商E.做市商
59.证券公司的主要业务有（）oA.兼并与收购B.证券承销C.证券经纪业务D.项目融资E.证券公募发行
60.我国政策性银行的经营原则包括（）A.自主经营B.坚持独立核算C.企业化管理D.保本经营E.与商业银行竞争
61.政策性银行的资金来源主要是（）oA.政府提供资金B.金融市场筹资C.国际金融机构筹资D.吸收存款E.中央银行拨款。
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