《金融基础知识》课件

金融基础知识探索金融世界的奥秘掌握财富管理的基础课程概述1课程目标2主要内容掌握金融基本概念和原理金融市场、机构、工具和风险管理3学习方法理论结合实践，案例分析第一部分金融概述核心内容学习目标金融定义、体系、功能理解金融的本质与框架重要性为后续学习奠定基础什么是金融？金融的定义金融的本质金融的作用资金融通与价值转移价值在时间和空间上促进经济发展，优化的活动的配置资源配置金融体系概览金融市场金融机构12资金供需双方交易的场所提供金融服务的专业组织金融监管金融工具43确保金融系统安全稳定交易和融资的凭证和合约金融的基本功能资金融通1连接资金盈余与短缺方风险管理2识别、分散和转移风险支付清算3便捷安全的资金转移第二部分货币基础货币概念定义与本质货币职能交换媒介与价值储存货币制度历史演变与现代体系货币供需均衡与调控货币的概念与本质货币的定义1普遍接受的交换媒介货币的演变历史2实物货币→金属货币→纸币→电子货币货币的本质属性3社会信用的体现，价值符号货币的职能价值尺度衡量商品和服务价值流通手段促进商品交换与流通贮藏手段保存和积累财富支付手段清偿债务和支付税收世界货币国际贸易与结算工具货币制度货币制度的含义货币制度的演变当前主要国家的货币制度国家确立的货币组织形式金本位→布雷顿森林体系→浮动汇率信用货币制度为主货币供给与货币需求货币供给的概念与构成货币需求的影响因素货币均衡中央银行创造的基础货币和派生货币交易需求、预防需求和投机需求供需平衡决定利率和物价第三部分金融市场掌握交易机制1价格形成与市场效率了解市场分类2按期限、交易对象和地域划分理解基本概念3金融市场的定义与功能金融市场概述金融市场的分类2货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的定义1资金供需双方进行交易的场所金融市场的功能资源配置、风险管理、价格发现3货币市场1货币市场的概念2货币市场的主要参与者3货币市场的主要工具短期资金融通的市场，期限一央行、商业银行和大型企业国库券、商业票据、同业拆借年以内资本市场长期资金供求的市场，期限一年以上主要工具股票、债券、长期贷款核心功能优化资源配置，满足长期融资需求外汇市场外汇市场的概念外汇市场的主要参与者外汇市场的主要交易方式不同货币相互交换的市场央行、商业银行、跨国企业即期交易、远期交易、掉期交易衍生品市场衍生品的概念主要衍生品种类衍生品市场的功能基于基础资产价值变期货、期权、互换和动的金融合约结构性产品套期保值、价格发现、投机套利第四部分金融机构商业银行保险公司基金公司投资银行其他机构金融机构是金融体系的核心组成部分各类机构在功能和业务上互为补充金融机构概述金融机构的定义专门从事金融活动的经济组织金融机构的分类存款类、投资类、保险类、其他类金融机构的基本功能资金中介、风险管理、支付服务商业银行商业银行的主要业务商业银行的定义存贷款、结算、理财和中间业务吸收存款、发放贷款的金融机构商业银行的风险管理信用风险、市场风险、操作风险控制投资银行投资银行的定义投资银行与商业银行的区别专注于证券承销和并购顾问的机构不吸收公众存款，主要从事投资业务123投资银行的主要业务证券承销、资产管理、并购重组保险公司保险公司的定义保险公司的主要业务保险公司的风险管理通过收取保费分散风险的金融机构人身保险、财产保险、再保险承保风险、投资风险、操作风险控制基金公司1基金公司的定义2基金的主要类型发行和管理投资基金的专股票基金、债券基金、货业机构币基金、混合基金3基金公司的运作模式募集资金→专业投资→收益分配其他金融机构信托公司金融租赁公司财务公司受托管理财产，提供通过租赁形式提供融为企业集团提供金融财富管理服务资服务服务第五部分金融工具定义与分类主要种类1资金融通的凭证和合约股票、债券、基金、期货、期权2创新发展选择与应用43结构化产品和数字金融工具根据风险偏好和投资目标金融工具概述金融工具的定义金融工具的分类金融交易中使用的各类合约基础类、衍生类、复合类金和凭证融工具金融工具的基本特征流动性、收益性、风险性、期限性股票高风险高收益1股价波动较大，长期回报较高不同类型对比2普通股与优先股，A股与H股所有权凭证3代表对公司的所有权比例债券债券的概念债券的主要类型债券投资的风险与收益发行人的债务凭证，约定还本付息政府债券、金融债、公司债、可转债收益相对稳定，风险低于股票基金集合投资工具，专业管理，分散风险主要类型公募基金、私募基金、ETF适合普通投资者的理财选择期货期货的概念未来特定时间交割标的物的标准化合约期货的主要类型商品期货、金融期货、股指期货期货交易的基本原理保证金交易、对冲平仓、每日结算期权期权的概念期权的主要类型期权交易的基本策略买方有权利无义务，卖方有义务无权看涨期权Call和看跌期权Put买入保护、卖出覆盖、价差组合利第六部分利率与汇率宏观经济影响1影响投资、消费和国际贸易决定机制2市场供需与政策干预共同作用基本概念3利率是资金使用成本，汇率是货币兑换比率利率基础利率的定义利率的种类利率的作用资金使用的价格，时间价值的体现名义利率、实际利率、基准利率资源配置、宏观调控、收入分配利率决定理论古典利率理论1利率由储蓄与投资决定凯恩斯利率理论2利率由货币供求和流动性偏好决定现代利率理论3综合供需、预期和政策因素利率期限结构期限年利率%利率期限结构不同期限债券利率的关系主要理论预期理论、市场分割理论、流动性溢价理论汇率基础1汇率的定义2汇率的标价方法两种货币之间的兑换比率直接标价法与间接标价法3汇率的种类名义汇率、实际汇率、有效汇率汇率制度浮动汇率制由市场供求关系决定汇率固定汇率制管理浮动汇率制政府干预维持汇率在固定水平基本由市场决定，政府适度干预汇率决定理论购买力平价理论利率平价理论汇率变动反映通货膨胀率差汇率变动反映利率差异异国际收支理论汇率由国际收支平衡状况决定第七部分金融风险管理衡量风险识别风险分析风险大小和概率2发现潜在风险因素1控制风险3采取措施降低风险5风险报告4风险监测及时汇报风险状况持续观察风险变化金融风险概述金融风险的定义金融活动中可能发生的不确定性损失金融风险的主要类型信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险金融风险管理的重要性防范系统性风险，保障金融安全信用风险30%5%违约损失率平均违约率60%风险暴露占比信用风险是交易对手不履行义务导致的损失主要来源借款人违约、评级下调、担保价值下降管理方法信用评估、限额控制、担保物要求市场风险利率风险汇率风险股价风险利率变动导致资产价汇率变动导致外币资股票价格下跌导致投值波动产贬值资损失商品价格风险大宗商品价格波动风险流动性风险无法及时获取资金或无法以公允价格变现资产主要来源资产负债期限错配、市场流动性突然枯竭管理方法流动性储备、压力测试、应急融资计划操作风险操作风险的概念操作风险的主要类型操作风险的管理方法内部流程、人员、系统或外部事件失内部欺诈、外部欺诈、系统故障、执内控建设、风险评估、损失数据收集效产生的风险行错误系统性风险系统性风险的概念影响整个金融体系稳定的风险系统性风险的特征传染性强、影响范围广、损失巨大系统性风险的防范宏观审慎管理、金融安全网建设第八部分金融监管金融监管是维护金融稳定的关键不同监管目标之间需要平衡协调金融监管概述金融监管的目标2维护金融稳定，保护金融消费者金融监管的定义1对金融机构和市场的规范与控制金融监管的原则审慎监管、功能监管、行为监管3金融监管体系中央银行监管1货币政策制定，金融稳定维护分业监管2银行、证券、保险分别监管混业监管3统一监管机构监督全部金融活动宏观审慎监管1宏观审慎监管的概念2宏观审慎监管的工具监测和防范系统性风险的逆周期资本缓冲、系统重框架要性附加资本3宏观审慎监管的实践压力测试、风险预警、跨部门协调微观审慎监管微观审慎监管的概念微观审慎监管的手段针对个体金融机构的监管资本充足率、流动性要求、公司治理微观审慎监管的挑战监管套利、创新监管、跨境协调国际金融监管巴塞尔协议国际货币基金组织金融稳定理事会全球银行业资本和流动性监管标准促进国际货币合作与金融稳定协调国际金融监管政策第九部分金融创新前沿领域1金融科技、绿色金融、普惠金融创新驱动2技术进步、监管变化、市场需求基本认识3金融创新是金融发展的动力金融创新概述金融创新的定义金融创新的动因金融创新的影响金融产品、机构、市场、技术的更新规避监管、应对风险、提高效率、满提高效率、增加风险、改变结构与发展足需求金融科技金融科技是技术驱动的金融创新主要应用移动支付、区块链、人工智能、大数据发展趋势普惠化、智能化、无边界化互联网金融网贷众筹融资第三方支付P2P连接资金供需双方的通过互联网集资支持非银行支付服务提供网络平台项目商网络理财互联网平台提供的投资理财服务绿色金融绿色金融的概念支持环保和可持续发展的金融活动绿色金融的主要工具绿色信贷、绿色债券、碳金融绿色金融的发展前景政策推动，市场需求增长普惠金融普惠金融的实践案例1农村小额信贷、移动支付下沉普惠金融的重要性2促进金融公平，支持经济发展普惠金融的概念3为弱势群体提供可负担的金融服务第十部分金融伦理与职业道德伦理底线诚信为本，合规经营责任意识对客户、市场和社会负责道德准则职业操守和行为规范金融伦理78%65%信任度影响违规成本增长92%道德培训覆盖金融伦理是维护金融系统信誉的基础主要问题利益冲突、信息不对称、内幕交易实践措施伦理准则制定、合规体系建设、道德教育总结与展望课程回顾发展趋势1金融基础知识体系框架数字化、绿色化、包容性2职业规划学习建议43确定兴趣方向，培养专业能力理论与实践结合，持续学习。