《金融基础知识》课件2

金融基础知识掌握金融知识，规划财富人生课程概述课程目标内容安排学习方法123掌握金融基本概念和原理十大模块，循序渐进理论结合实践，学以致用第一部分货币基础货币本质货币的定义与历史发展货币职能价值尺度、流通手段等货币制度制度构成与人民币管理货币的本质货币的定义货币的起源一般等价物，交换媒介从物物交换到数字货币货币的职能支付手段债务清偿1贮藏手段2财富储存流通手段3商品交换价值尺度4衡量价值货币制度定义国家确立的货币流通体系构成要素货币单位、铸币制度、发行制度我国的货币制度人民币简介发行与管理中国法定货币，由央行统一发行人民银行负责发行与监管第二部分信用与利息信用概念信用形式1特征与定义商业、银行、国家2利息与利率信用工具43本质与影响因素票据、债券等信用的概念信用的定义信用的特征以未来支付为条件的价值让渡时间性、风险性、收益性信用的形式国家信用1政府债券、国债银行信用2存贷款、票据贴现商业信用3企业间赊销、商业票据信用工具信用工具票据、债券、信用卡是常见的信用工具利息的本质利息的定义借贷资金的价格利息的来源资金使用权的暂时转让报酬利率概念利息与本金的比率分类名义利率、实际利率、基准利率功能资源配置、调节经济影响利率的因素通货膨胀通胀上升推高利率2供求关系1资金供需影响利率高低货币政策3央行调控影响市场利率第三部分金融机构非银行金融机构证券、保险公司1政策性银行2专项贷款机构商业银行3存贷款主体中央银行4货币政策制定者金融机构概述定义分类经营金融商品的中介服务机构银行业、证券业、保险业金融机构中央银行职能监管职责中国人民银行123制定货币政策，发行货币维护金融稳定，监督金融机构我国的中央银行，年成立1948商业银行存款业务贷款业务结算业务吸收公众存款向企业个人放款办理资金转移政策性银行特点执行国家政策，非盈利目标我国政策性银行国开行、进出口银行、农发行非银行金融机构证券公司保险公司信托公司证券承销、经纪、自营承保风险，理赔服务受托管理财产第四部分金融市场市场概述1定义与功能市场分类2按期限、交易对象划分主要市场3货币、资本、外汇市场金融市场概述定义功能金融资产交易的场所与机制资源配置、价格发现、风险管理金融市场的分类按期限划分货币市场、资本市场按交易对象划分股票市场、债券市场、衍生品市场按地域划分国内市场、国际市场货币市场特点短期、高流动性、低风险主要工具国库券、商业票据、同业拆借资本市场特点主要工具长期、风险较高、收益较大股票、债券、基金外汇市场功能1货币兑换、国际结算、风险规避交易基础2汇率、即期交易、远期交易第五部分证券投资证券交易主要证券品种交易所与流程证券概述股票、债券、基金定义与种类证券概述定义种类财产所有权或债权凭证权益证券、债务证券、衍生证券股票投资基础分析、交易技巧1分类方式2股、股、股A BH基本概念3公司所有权凭证债券投资基础1收益计算、风险评估分类2国债、金融债、企业债概念3债务凭证，固定收益基金概念分类专业机构管理的投资组合股票基金、债券基金、混合基金、指数基金投资基础净值、费率、风险收益特征证券交易证券交易所1上交所、深交所、北交所交易流程2开户、委托、撮合、清算、交割第六部分银行业务存款业务贷款业务结算业务活期、定期个人、企业贷款支付、转账中间业务代理、担保存款业务活期存款定期存款通知存款随存随取，利率低固定期限，利率高提前通知取款贷款业务贷款条件2信用评估、担保要求贷款种类1消费贷款、住房贷款、企业贷款贷款程序申请、审批、发放、还款3结算业务银行提供多种支付结算方式支票、电子银行、银行卡中间业务代理业务担保业务12代收付款、代理保险保函、信用证咨询业务3财务顾问、投资咨询第七部分保险保险概述定义与功能保险分类人身、财产、责任保险合同要素与效力保险理赔流程与注意事项保险概述定义功能风险转移与分担机制经济补偿、资金融通、社会管理保险的分类财产保险家财险、车险、货运险2人身保险1寿险、健康险、意外险责任保险3公众责任险、职业责任险保险合同合同要素投保人、被保险人、保险标的、保险责任生效与终止首期保费支付生效，期满或理赔终止保险理赔事故报案1及时通知保险公司提交材料2索赔申请书、证明文件核定赔付3核实损失，确定赔付获得赔款4赔款划入指定账户第八部分个人理财理财概述意义与原则理财规划目标与方案理财方式储蓄、投资、保险个人理财概述理财意义理财原则实现财务自由，应对人生风险安全性、流动性、收益性平衡理财规划财务状况分析制定理财目标1收支、资产负债评估短期、中期、长期目标2定期评估调整选择理财方案43根据环境变化修正计划根据风险偏好配置资产储蓄理财储蓄存款活期、定期、大额存单理财产品银行理财、货币基金投资理财股票投资1高风险高收益基金投资2专业管理分散风险债券投资3相对稳健的固定收益保险理财人寿保险养老保险医疗保险提供身故保障与储蓄解决退休后收入问题应对疾病风险与医疗功能支出第九部分风险管理风险概述定义与特点主要风险类型信用、市场、流动性风险管理方法识别、评估、控制个人风险管理分散投资，合理配置金融风险概述定义特点金融活动中可能的损失和不确定性普遍性、客观性、可变性主要金融风险类型信用风险市场风险交易对手违约风险12价格波动导致损失操作风险流动性风险43内部流程、人员失误资产无法及时变现风险管理基本方法风险识别发现和确认风险风险评估分析风险概率和影响风险控制规避、转移、分散、自留个人风险管理分散投资合理配置购买保险不同资产类别配置根据风险承受能力决转移重大人生风险定比例第十部分金融监管监管概述1目标与原则监管体系2央行、银保监会、证监会消费者保护3权益维护机制反洗钱4防范金融犯罪金融监管概述监管目标监管原则维护金融稳定，保护消费者权益法治、公平、透明、专业我国的金融监管体系中国人民银行银保监会证监会制定货币政策，防范系统性风险监管银行业、保险业机构监管证券期货市场金融消费者权益保护消费者权利金融机构责任知情权、自主选择权、公平信息披露，合理定价，投诉交易权处理投诉与维权监管部门投诉热线，金融纠纷调解反洗钱与反恐怖融资洗钱概念反洗钱意义12隐藏非法资金来源的行为打击犯罪，维护金融秩序基本措施3客户身份识别，可疑交易报告课程总结学以致用应用于实际生活1金融知识重要性2提高经济素养，防范风险主要内容回顾3货币、市场、机构、投资、风险参考资料与延伸阅读推荐阅读《金融学基础》、《投资学》、《个人理财规划》。