《华夏银行财务分析》课件

华夏银行财务分析欢迎参加华夏银行财务分析报告会议本次报告将全面解析华夏银行的财务状况、业务发展、风险管理以及未来展望，为投资者和分析师提供深入了解华夏银行经营情况的机会华夏银行作为中国重要的商业银行之一，近年来在复杂多变的经济环境中保持了稳健发展通过本次分析，我们将揭示其财务表现背后的核心驱动因素，以及未来发展的潜在机遇与挑战目录公司概况与财务概述华夏银行背景介绍及财务分析方法财务报表深度分析资产负债表、利润表、现金流量表详细分析财务比率与同业比较核心财务指标分析及行业对标业务板块与发展战略各业务线绩效分析及未来发展路径本次报告涵盖华夏银行的全面财务状况，包括公司基本情况、三大财务报表分析、关键财务比率、同业比较、业务板块分析以及未来发展战略等多个维度，旨在提供一个全面、客观的财务分析视角公司概况

1.成立时间华夏银行成立于年，是中国改革开放初期成立的全国性股1992份制商业银行之一，总部位于北京市上市时间年在上海证券交易所正式挂牌上市，股票代码2003600015，成为中国资本市场重要的银行类上市公司业务范围提供全面的商业银行服务，包括公司金融、个人金融、金融市场及信用卡等多元化金融服务华夏银行经过三十多年的发展，已形成覆盖全国主要经济区域的分支机构网络，服务于数百万个人和企业客户，在中国银行业中占据重要地位，是中型股份制银行的代表之一财务分析概述

2.分析目的分析方法数据来源全面评估华夏银行的财务状况、经营绩效和发采用多角度、多维度的分析框架，结合定量和基于权威、可靠的公开信息进行研究与分析展潜力，为投资决策和战略规划提供依据定性方法年度报告与季度报告•揭示经营优势与风险财务报表结构分析••监管披露数据•评估管理层执行能力财务比率分析••行业研究报告•预测未来发展趋势同业对标比较••宏观经济数据•趋势分析•本次分析采用了系统性方法，通过财务数据挖掘，透视华夏银行的经营本质，解读其财务表现背后的深层逻辑，为投资者和管理层提供有价值的分析见解资产负债表分析概览

3.-百万元4,254,

7669.09%年末总资产同比增长率2023华夏银行总资产规模持续扩大，位列全国股份制商业银行前列资产增速高于行业平均水平，表明业务拓展成效显著百万元百万元3,904,982349,784年末总负债年末股东权益20232023负债规模与资产规模协调增长，结构趋于优化资本实力持续增强，为业务发展提供坚实支撑通过资产负债表概览可以看出，华夏银行在年保持了较快的增长势头，总资产突破万亿元大关，增速高于行业平均水平这表明在当前复杂的宏观经济环境下，华夏银

20234.2行的业务扩张能力依然强劲，市场竞争力不断提升资产结构分析

3.1贷款及垫款投资资产现金及存放中央银行款项同业及其他金融机构资产其他资产负债结构分析

3.2客户存款同业及其他金融机构存放款项应付债券向中央银行借款其他负债资产质量分析

3.3不良贷款率趋势拨备覆盖率分析华夏银行年不良贷款率为，较上年略有下降，拨备覆盖率达到，高于监管最低要求，表明银行

20231.67%

178.42%显示资产质量保持稳定，风险管控能力持续增强对潜在风险的准备充分，具有较强的风险抵御能力不良贷款率低于行业平均水平，反映出银行在经济下行压力近年来拨备覆盖率稳步提升，体现了银行审慎的风险管理策下仍能保持良好的资产质量，风险筛选和管理能力较强略，为未来可能出现的经济波动预留了充足缓冲空间华夏银行的资产质量指标表现良好，不良贷款实现了量稳率降的目标在当前复杂的宏观经济环境下，部分行业和企业面临经营压力，银行仍能保持稳定的资产质量，凸显了其有效的风险管理体系和审慎的信贷政策利润表分析概览

4.-百万元26,

8455.32%年净利润同比增长率2023实现稳健增长，盈利能力持续提升增速保持行业中上水平，经营质效不断提高百万元112,

98631.37%营业收入成本收入比收入规模持续扩大，业务发展势头良好运营效率保持较高水平，成本控制良好年，华夏银行实现净利润亿元，同比增长，保持了稳定增长的态势在经济增速放缓、利率市场化深入推进的背景下，能够实现如此业绩实属不易，体现了银行良好的经营管理能

2023268.

455.32%力和业务发展韧性营业收入同比增长超过，增速高于净利润，主要受益于贷款规模扩大以及中间业务收入的增长整体来看，华夏银行盈利能力稳步提升，为股东创造了可持续的价值回报7%营业收入构成

4.1年百万元年百万元20222023利息收入分析

4.2贷款利息收入投资利息收入同业业务利息收入存放央行利息收入非利息收入分析

4.3营业支出分析

4.4业务及管理费信用减值损失税金及附加其他营业支出现金流量表分析

5.经营活动现金流净流入百万元，同比增长，主要来源于客户存款增52,

36415.2%加和贷款发放节奏控制投资活动现金流净流出百万元，同比减少，主要用于债券和其他金融38,

7528.6%资产投资筹资活动现金流净流入百万元，主要来源于发行债券和二级资本债15,863华夏银行年现金流状况良好，经营活动现金流大幅增长，主要得益于存款业2023务的稳健发展和贷款投放的合理把控投资活动现金流呈净流出状态，但流出规模有所收窄，反映了银行在资产配置方面更加注重流动性管理筹资活动现金流呈净流入状态，主要是通过发行各类债券补充资本和流动性整体来看，三大活动现金流相互平衡，现金及现金等价物净增加百万元，流动29,475性状况持续向好，为银行稳健经营提供了坚实保障财务比率分析概览

6.-盈利能力指标资产收益率和净资产收益率保持在行业平均水平，显示了稳定的盈利ROA ROE表现风险管控指标不良贷款率和拨备覆盖率表现良好，风险管理体系运行有效资本充足指标各项资本充足率均满足监管要求，资本实力稳固流动性指标流动性覆盖率和净稳定资金比例均处于合理水平，流动性风险可控财务比率是评估银行经营状况的重要工具，通过对关键财务比率的分析，可以全面了解华夏银行的盈利能力、风险管控、资本充足性和流动性状况总体而言，华夏银行的各项财务比率表现稳健，反映了其均衡发展的经营策略和有效的风险管理能力下面将对各类财务比率进行详细分析，揭示银行在不同经营维度的表现状况和发展趋势盈利能力比率

6.1资产收益率净资产收益率ROA%ROE%资产质量比率

6.2不良贷款率拨备覆盖率年为，较上年下降个1年达，高于监管要求，

20231.67%

0.

052023178.42%百分点，资产质量保持稳定风险抵御能力充足贷款拨备率逾期贷款率年为，处于合理水平，风年为，较上年下降个

20232.98%

20231.95%

0.12险准备充分百分点，潜在风险可控资产质量是评估银行风险管理能力的核心指标华夏银行的资产质量指标表现良好，不良贷款率持续处于低位，拨备覆盖率保持在较高水平，显示了银行稳健的风险偏好和有效的风险管控能力在宏观经济下行压力加大、部分行业风险暴露的背景下，华夏银行能够保持资产质量稳定实属不易，体现了其精细化的风险管理和审慎的信贷政策未来将继续加强风险预警和处置，确保资产质量稳定向好发展资本充足率

6.3核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率年为，较上年提高年为，较上年提高年为，较上年提高

20239.16%

0.

08202310.48%

202312.23%个百分点，高于监管最低要求，个百分点，高于监管最低要求个百分点，高于监管最低要求

7.5%

0.

120.15表明银行核心资本实力稳固，反映了包括核心一级资本和其，显示银行总体资本实力充足

8.5%

10.5%他一级资本在内的整体一级资本实力核心一级资本主要由实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润构成，一级资本增长主要来源于银行发行的二级资本主要通过发行二级资本债补质量高，损失吸收能力强永续债和优先股等其他一级资本工具充，进一步增强了银行的风险抵御能力资本充足率是衡量银行抵御风险能力的关键指标华夏银行各项资本充足率均满足监管要求，且持续优化，为业务发展提供了坚实的资本基础未来，银行将继续通过利润留存、外部融资等多种渠道补充资本，保持资本充足率的稳定与提升流动性比率

6.4流动性覆盖率净稳定资金比例LCR NSFR年为，高于监管最低要求年为，高于监管最低要求

2023126.8%

2023104.3%，表明银行持有充足的高质量流，显示银行具有稳定的资金来源100%100%动性资产，能够满足短期流动性需求，能够支持长期资产配置高质量流动性资产充足资金来源结构稳定••短期现金流出压力可控长期资产配置合理••流动性风险管理有效期限错配风险可控••流动性比例年为，高于监管最低要求，表明银行流动资产对流动负债的覆盖充分

202357.5%25%，短期流动性风险较低流动资产配置合理•流动负债结构稳健•日常流动性管理良好•流动性管理是银行经营的核心环节华夏银行各项流动性指标均优于监管要求，反映了银行稳健的流动性风险偏好和专业的流动性管理能力通过合理配置资产负债结构，平衡收益性和流动性，银行在保障流动性安全的同时，实现了较好的经营效益营运效率比率

6.5成本收入比1年为，处于行业领先水平

202331.37%净息差年为，保持稳定

20231.82%人均创收同比提升，效能持续改善

6.8%网点效能单网点利润同比增长

4.2%营运效率是衡量银行管理水平和竞争力的重要指标华夏银行的成本收入比为，处于行业较好水平，说明银行在成本控制方面成效显著，经营效

31.37%率较高净息差为，在利率市场化和同业竞争加剧的背景下能够保持稳定，反映了银行良好的定价能力和资产负债管理水平

1.82%人均创收和网点效能指标持续提升，表明银行在人力资源管理和网点转型方面取得积极进展未来，随着数字化转型的深入推进，华夏银行的营运效率有望进一步提升，为可持续发展奠定基础同业比较概览

7.-规模对比盈利对比风险对比华夏银行总资产规模在家和水平接近行业平不良贷款率和拨备覆盖率优于12ROA ROE全国性股份制银行中排名第均值，在同类银行中处于中等行业平均水平，风险控制能力7位，位于中游位置，规模适中偏上水平，盈利能力较为稳健较强，资产质量相对较好，既有一定市场地位，又保持灵活性效率对比成本收入比低于行业平均水平，运营效率较高，成本控制能力较强通过与同业的横向比较，我们可以更客观地评估华夏银行的市场地位和竞争优势总体而言，华夏银行在规模、盈利、风险和效率等方面均处于行业中上水平，显示了均衡发展的特点与大型国有银行相比，华夏银行规模较小，但决策链条短，市场反应更为灵活；与城商行相比，华夏银行全国网络覆盖更广，品牌影响力更强这种特点既是挑战也是机遇，有助于银行找准市场定位，发挥自身优势资产规模比较

7.1盈利能力比较

7.2净资产收益率资产收益率ROE%ROA%资产质量比较

7.3不良贷款率拨备覆盖率%%资本充足率比较

7.4核心一级资本充足率资本充足率%%业务板块分析概览

8.-公司金融个人金融金融市场信用卡公司金融业务

8.1业务概况收入贡献公司金融是华夏银行的传统优势业务，服务对公司金融是华夏银行最主要的收入来源，象涵盖大型企业、中小企业及机构客户，提供年贡献营业收入亿元，占总收入的2023548存贷款、结算、现金管理、贸易融资、投行等

48.5%利息收入占比•85%全方位金融服务非利息收入占比•15%法人客户总数超过万户•85同比增长•

6.8%公司贷款余额约万亿元•

1.8对公存款余额约万亿元•

2.1发展策略围绕降本增效和提质扩面双轮驱动，推动公司金融业务高质量发展聚焦重点行业和优质客户•优化产品结构，提升中间业务收入•发展绿色金融和普惠金融•加强科技赋能，提升服务效率•公司金融业务是华夏银行的核心竞争力所在近年来，面对利率市场化挑战，该板块通过优化客户结构、创新产品服务和加强科技应用，实现了稳健发展未来，华夏银行将继续深化公司金融业务转型，提升综合服务能力，巩固和扩大市场份额个人金融业务

8.2业务概况个人金融业务包括个人存贷款、财富管理、支付结算等，是华夏银行近年来重点发展的业务板块，个人客户数超过万户，零售网点覆盖全国主要城市5000收入贡献年贡献营业收入亿元，占总收入的，同比增长，增速高于公司金融业务

202332028.3%

11.5%，展现出良好的发展潜力业务规模个人贷款余额约亿元，同比增长；个人存款余额约亿元，同比增长；

860015.2%

980012.8%管理个人金融资产约万亿元

1.2发展策略坚持以客户为中心，推进零售业务转型升级，重点发展消费金融、财富管理和养老金融等业务，构建差异化竞争优势个人金融业务是华夏银行转型发展的重要方向，近年来增长势头强劲银行通过构建全渠道服务体系、丰富产品供给、优化客户体验，不断提升零售业务市场竞争力特别是在财富管理领域，华夏银行依托资管子公司和基金子公司，打造了较为完善的产品体系，满足客户多元化的财富管理需求金融市场业务

8.3业务概况收入贡献与发展策略金融市场业务包括资金交易、投资管理、同业合作等，是华年金融市场业务贡献营业收入亿元，占总收入的2023205夏银行重要的利润增长点通过在债券、外汇、货币市场等，同比增长利润贡献占比更高，是银行利润

18.2%

8.7%领域的交易和投资活动，优化资产配置，提升资金收益率的重要来源华夏银行已成为银行间市场活跃的做市商和投资者，在债券发展策略方面，华夏银行将巩固传统优势业务，加强市场研承销、利率衍生品交易等领域市场排名靠前，形成了一定的判，灵活调整投资策略，把握市场机会，同时发展资产证券市场影响力化、财富管理等创新业务，增加轻资本业务收入，提升资本回报率金融市场业务是华夏银行近年来发展最快的业务板块之一，对利润贡献显著该业务既是银行流动性管理的重要工具，也是提升资产收益率的有效途径华夏银行凭借专业的交易团队和较为灵活的决策机制，在市场波动中把握机遇，取得了较好的投资业绩未来，随着资本市场改革深化和金融创新加速，金融市场业务将面临更多发展机遇，有望成为华夏银行更加重要的收入和利润来源信用卡业务

8.4品牌价值塑造差异化品牌形象客户忠诚度提升持卡人活跃度与满意度产品创新开发特色信用卡产品风险管控加强全流程风险防控华夏银行信用卡业务起步相对较晚，但发展迅速，已成为具有一定市场影响力的信用卡品牌截至年末，信用卡累计发卡量超过万张，年消20232600费交易额突破亿元，同比增长信用卡业务贡献营业收入亿元，占总收入的，同比增长400012%565%

7.5%面对激烈的市场竞争，华夏银行信用卡业务坚持稳健发展、精细管理的策略，一方面聚焦目标客群，打造差异化产品，如推出面向年轻客群的潮流卡、面向商旅人士的高端卡；另一方面强化风险管控，优化资产质量，保持业务的可持续发展未来，信用卡业务将加速数字化转型，优化客户体验，提升市场竞争力风险管理分析

9.信用风险市场风险建立全面的信用风险管理体系，覆盖贷前调查加强市场风险管理能力，防范利率、汇率和价、贷中审批和贷后管理全流程格波动带来的风险强化行业研究和风险预警完善市场风险监测系统••优化授信政策和风险限额加强压力测试和情景分析••提升风险量化技术应用优化限额管理和风险对冲••操作风险流动性风险健全操作风险管理框架，防范内部流程、人员完善流动性风险管理体系，确保流动性安全和系统缺陷带来的风险加强流动性风险监测和预警•加强内控合规建设•优化资产负债期限结构•优化业务流程和制度•建立流动性应急预案•加强员工培训和风险文化建设•风险管理是银行经营的核心环节，也是华夏银行的重点关注领域近年来，华夏银行持续完善全面风险管理体系，强化风险管控能力，取得积极成效，风险防控能力明显增强发展战略分析

10.数字化转型绿色金融普惠金融特色银行建设全面推进科技赋能战略，建设数字大力发展绿色信贷，支持低碳经济加大对小微企业和三农支持，履行打造公司金融、财富管理等特色业化银行转型社会责任务品牌华夏银行的发展战略聚焦于数字化转型、绿色金融和普惠金融三大方向，致力于建设特色鲜明、效益领先、科技驱动、人才强盛的一流商业银行在数字化转型方面，华夏银行加大科技投入，推进架构重构和平台建设，强化数据治理和应用，提升数字化、智能化服务水平在绿色金融领域，华夏银行积极响应国家双碳战略，完善绿色金融政策体系，创新绿色金融产品，加大对环保、节能、清洁能源等领域的信贷支持在普惠金融方面，通过线上化、批量化等模式创新，提升小微企业服务效率，并积极服务乡村振兴战略，展现社会责任担当监管指标分析

11.监管指标监管要求华夏银行数值达标情况核心一级资本充足率达标≥

7.5%

9.16%一级资本充足率达标≥

8.5%

10.48%资本充足率达标≥

10.5%

12.23%流动性覆盖率达标≥100%

126.8%净稳定资金比例达标≥100%

104.3%杠杆率达标≥4%

5.98%单一客户贷款比例达标≤10%

6.25%最大十家客户贷款比达标≤50%

31.46%例监管指标是评估银行合规经营和风险管理能力的重要标准华夏银行各项主要监管指标均满足监管要求，部分指标高于监管最低标准，体现了银行稳健的经营理念和有效的风险管控能力资本充足率、流动性覆盖率等核心指标表现良好，为业务发展提供了充足空间杠杆率、贷款集中度等风险限制性指标也控制在合理范围内，显示了银行在追求发展的同时，对风险的充分重视和有效管理总体而言，华夏银行的监管指标表现稳健，监管合规水平较高公司治理分析

12.董事会结构由名董事组成，包括名执行董事、名非执行董事和名独立董事，结构合理15546下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会和薪酬委员会六个专门委员会，职责明确监事会结构由名监事组成，包括名股东监事、名外部监事和名职工监事，构成多元9333下设监督委员会和提名委员会两个专门委员会，严格履行监督职责高级管理层包括行长、副行长、首席风险官、董事会秘书等核心管理人员，专业背景深厚实行集体决策与分级授权相结合的管理机制，保证经营决策的科学性和高效性华夏银行建立了现代公司治理结构，形成了权责明确、相互制衡的公司治理机制董事会主要负责战略决策和风险管理，监事会行使监督职能，高级管理层负责日常经营管理，三者之间权责清晰，运作规范近年来，华夏银行不断完善公司治理制度，加强董事会建设，优化决策程序，强化内控管理，公司治理水平持续提升董事会成员中独立董事比例较高，有利于保护中小股东利益；各专门委员会运作良好，为科学决策提供支持；信息披露及时透明，投资者关系管理规范有效股东结构分析

13.首钢集团国网英大中国人保云南合和其他法人股东社会公众股分支机构分析

14.分行数量网点数量人力资源分析

15.员工数量与结构人力成本与管理策略截至年末，华夏银行共有员工人，其中女性年人力成本总额亿元，同比增长，人均202341,

2832023205.

46.2%员工占比，平均年龄岁，本科及以上学历员工成本万元，处于行业中等水平华夏银行实行以岗

54.6%

35.

249.75占比，体现了年轻化和高学历的特点定薪、以能力定级、以绩效定奖金的薪酬管理体系，建立了

82.4%与市场接轨的激励约束机制从职能分布看，一线营销和客户服务人员占比，中后

65.3%台管理和支持人员占比，形成了较为合理的人员配置在人才培养方面，构建了分层分类的培训体系，加强关键岗

34.7%结构位后备人才培养，为业务发展提供人才支持人力资源是银行的核心竞争力之一华夏银行注重人才队伍建设，优化人力资源结构，完善绩效考核和激励机制，提升员工专业素质和团队凝聚力在人员结构方面，近年来持续优化，加大科技、风控、产品研发等专业人才引进，支持业务转型发展未来，华夏银行将继续深化人才强行战略，完善人才发展机制，优化绩效考核体系，打造高素质专业化人才队伍，为全行高质量发展提供坚实的人才保障科技投入分析

16.亿元

18.6投资规模IT年科技投入同比增长

202315.8%

8.2%营收占比科技投入占营业收入比例2800+科技人员占全行员工总数的

6.8%95+数字化项目关键科技项目年度完成率科技是驱动银行转型发展的关键力量近年来，华夏银行大力推进科技赋能战略，持续加大科技投入，加快数字化转型步伐年，2023科技投入达亿元，占营业收入的，投入力度逐年加大在人才队伍建设方面，科技人员规模和比例稳步提升，形成了专业化的

18.

68.2%科技团队在科技应用方面，华夏银行重点推进了核心系统升级改造、大数据平台建设、人工智能应用等重点工程，提升了系统稳定性和业务处理能力同时，加速移动金融、智能风控、精准营销等场景化应用，推动业务模式创新和流程优化，为客户提供更加便捷、高效的金融服务科技赋能已成为华夏银行高质量发展的重要支撑社会责任分析

17.绿色信贷截至年末，绿色信贷余额达亿元，同比增长，重点支持清洁能源、节能环保、绿色交通等领域

202382532.5%，助力经济绿色低碳转型普惠金融普惠型小微企业贷款余额亿元，服务小微企业客户超过万户，开发专属产品余种，切实缓解小微企10561820业融资难、融资贵问题公益活动年度公益捐赠支出亿元，重点投向教育、扶贫、抗灾等领域，开展金融知识进万家等金融教育活动，提升

2.35社会金融素养员工关怀完善员工福利保障体系，开展职业健康关爱活动，人均培训时长达小时，构建和谐劳动关系，促进员工全面75发展履行社会责任是银行可持续发展的内在要求华夏银行积极践行社会责任，将责任理念融入发展战略和经营管理，在绿色金融、普惠金融、社会公益等方面取得积极成效在绿色金融领域，华夏银行持续加大对低碳环保产业的信贷支持，同时严控高污染、高排放行业的信贷投放，助力实现双碳目标在普惠金融领域，华夏银行加大对小微企业、三农和民生领域的金融服务力度，推动金融资源向实体经济倾斜同时，积极开展公益活动，关注员工发展和权益保护，全面履行企业公民责任，展现了良好的社会责任担当市场表现分析

18.华夏银行收盘价元银行指数未来展望

19.行业趋势发展机遇数字化转型加速推进，利率市场化深化，金数字经济蓬勃发展，绿色低碳转型，区域协融科技深度融合调发展战略潜在挑战战略重点经济增速放缓，同业竞争加剧，风险形势复科技赋能，特色发展，轻型运营，风险防控杂多变未来几年，银行业发展环境将更加复杂多变宏观层面，全球经济复苏不稳定，国内经济结构调整持续深化，金融监管更加严格规范；行业层面，利率市场化深入推进，金融科技创新加速，行业竞争格局重塑；客户层面，需求日益多元化、个性化，服务体验要求不断提高面对复杂环境，华夏银行将把握数字经济、绿色发展、区域协调发展等战略机遇，围绕科技赋能、特色发展、轻型运营、风险防控四大战略重点，深化改革创新，加快转型步伐，努力建设特色鲜明、效益领先的一流商业银行具体而言，将加快数字化转型，优化业务结构，提升风险管理能力，增强可持续发展动力财务预测

20.预测营业收入亿元预测净利润亿元风险因素分析

21.宏观经济风险政策监管风险市场竞争风险宏观经济增速放缓可能导致信用风险上升，企业违约金融监管趋严，资本金要求提高，银行业务模式和盈传统金融与新兴金融机构竞争加剧，客户和市场份额增加，不良贷款率上升利模式面临调整面临挑战重点行业信用风险暴露全面资产管理新规实施互联网金融发展冲击•••房地产市场持续调整巴塞尔协议最终方案落地利率市场化加速推进••III•区域经济发展不平衡数字经济监管框架完善同业差异化竞争加剧•••银行经营面临多重风险因素，需要审慎识别和有效管理宏观经济风险是最主要的外部风险来源，经济增速放缓、产业结构调整等因素可能导致企业经营困难，信用风险上升特别是房地产、地方政府融资平台等领域的风险值得关注政策监管风险方面，随着金融监管趋严和监管框架完善，银行合规成本增加，业务模式面临调整市场竞争风险方面，金融科技企业依靠技术和创新优势，不断渗透传统银行业务领域，与银行形成竞争；同业之间的差异化竞争也日趋激烈面对这些风险因素，华夏银行将加强风险监测和预警，优化资产结构，增强风险抵御能力，确保稳健经营和可持续发展国际化战略

22.海外布局通过设立代表处、分行和子公司等方式，逐步构建全球服务网络香港分行已正式开业•新加坡代表处筹建中•规划欧洲和北美市场•跨境业务提供全方位跨境金融服务，支持企业走出去和引进来跨境贸易融资•跨境结算•跨境投融资•跨境财富管理•国际合作与国际金融机构建立广泛合作关系，提升全球服务能力与多家国际银行建立代理行关系•50参与亚投行等国际金融组织项目•引入国际先进技术和管理经验•国际化是华夏银行长期发展战略之一近年来，随着中国企业走出去步伐加快和人民币国际化进程推进，华夏银行积极布局国际市场，拓展跨境金融业务香港分行的成立是华夏银行国际化的重要里程碑，标志着其全球服务网络建设取得实质性进展在跨境业务方面，华夏银行重点发展跨境贸易融资、跨境结算、跨境投融资等业务，并根据一带一路沿线国家和地区的特点，提供差异化的金融服务方案未来，华夏银行将继续完善全球服务网络，深化国际业务合作，提升国际化经营水平，为客户提供更全面、便捷的跨境金融服务产品创新分析

23.移动金融创新财富管理创新供应链金融创新打造华夏钱包一站式金融服务推出慧投智能投顾系统，基于打造链融通供应链金融平台，平台，实现支付、理财、贷款、客户风险偏好和市场分析，提供运用区块链技术实现贸易背景真生活服务等全场景覆盖，手机银个性化资产配置建议，资产配置实性验证和资金流向监控，服务行月活跃用户突破万准确率达以上核心企业及上下游小微企业65085%绿色金融创新碳信贷产品系列，针对节能减排、清洁能源等领域企业开发专属信贷产品，并创新性地将碳减排效益与融资成本挂钩产品创新是银行保持竞争力的关键华夏银行近年来加大创新力度，聚焦移动金融、财富管理、供应链金融和绿色金融等重点领域，开发了一系列创新产品和服务在移动金融领域，华夏钱包打破传统银行业务边界，整合金融与非金融服务，为客户提供一站式体验在财富管理领域，慧投智能投顾系统运用大数据和人工智能技术，实现投资建议的智能化和个性化在供应链金融领域，链融通平台创新应用区块链技术，解决中小企业融资难题在绿色金融领域，碳信贷系列产品将环保效益与金融服务相结合，助力低碳经济发展这些创新产品和服务有效提升了客户体验，增强了市场竞争力客户结构分析

24.大型企业中型企业小微企业高净值个人大众个人信贷政策分析

25.行业倾向优先支持战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和绿色低碳产业风险偏好坚持稳健型风险偏好，强调风险与收益的平衡，突出可持续发展理念信贷结构调整优化贷款期限结构、担保结构和区域结构，提高信贷资产质量和效益差异化策略针对不同客户群体实施差异化信贷政策，精准满足融资需求信贷政策是银行风险管理和业务发展的重要指引华夏银行的信贷政策体现了稳健发展、结构优化、风险可控的基本原则在行业倾向方面，重点支持符合国家战略方向的新兴产业和优质传统行业，如新一代信息技术、高端装备制造、新能源、生物医药等；严格控制产能过剩行业和高风险领域的信贷投放，如高耗能、高污染企业和投机性房地产项目在风险偏好方面，坚持稳健型风险偏好，既不过度激进，也不过于保守，在风险可控前提下追求合理回报在信贷结构调整方面，优化贷款期限结构，增加中长期贷款比重；优化担保结构，提高优质抵质押物覆盖率；优化区域结构，加大对经济发达地区和重点发展区域的支持力度通过这些措施，华夏银行实现了信贷资产的优化配置和风险的有效管控资产负债管理

26.期限结构管理利率风险管理优化资产负债期限匹配，控制期限错配风险建立利率风险管理体系，控制净息差波动贷款平均期限年利率敏感性缺口分析•

3.2•存款平均期限年重定价风险监测•

1.8•2期限错配率收益率曲线风险评估•

25.4%•流动性管理结构优化加强流动性管理，确保安全性、流动性和效益性平持续优化资产负债结构，提升整体效益衡增加核心存款占比•优质流动性资产储备•提高优质信贷资产比重•多层次流动性缓冲•优化投资组合配置•压力测试与应急预案•资产负债管理是银行经营管理的核心环节华夏银行通过专业化的资产负债管理，实现了流动性、安全性和盈利性的平衡在期限结构管理方面，通过期限匹配分析和管理，控制流动性风险和利率风险；在利率风险管理方面，建立了利率风险限额体系和监测预警机制，有效应对利率市场化带来的挑战在流动性管理方面，华夏银行构建了多层次的流动性缓冲，包括现金、存放央行超额准备金、高流动性债券等，并建立了完善的流动性风险应急预案；在结构优化方面，持续提高低成本核心存款占比，优化资产配置，增加高收益资产比重，提升整体资产负债效益通过科学的资产负债管理，华夏银行保持了稳健的流动性状况和较好的盈利能力资本管理策略

27.资本补充计划资本配置与资本回报率提升华夏银行采取多渠道、多方式的资本补充策略，增强资本实在资本配置方面，华夏银行实施精细化资本管理，建立了以力内源性补充方面，通过提高盈利能力和优化分红政策，经济资本为核心的资本配置机制，根据业务条线、产品和客增加利润留存；外源性补充方面，积极利用资本市场工具，户的风险调整后收益水平，进行差异化资本配置，提高资本如发行优先股、二级资本债等，优化资本结构使用效率未来三年资本补充计划包括发行不超过亿元二级资本在资本回报率提升方面，实施降本增效战略，一方面控制500债，发行不超过亿元永续债，以及必要时通过配股等方风险加权资产增速，发展轻资本业务，降低资本消耗；另一200式补充核心一级资本，确保各项资本指标持续满足监管要求方面提升经营效率和盈利能力，增加资本回报通过这些措施，华夏银行的资本回报率有望稳步提升资本管理是银行战略管理的重要组成部分华夏银行构建了完善的资本管理体系，涵盖资本规划、资本补充、资本配置、资本监测和资本评估等环节，确保资本充足性与业务发展相匹配在资本充足率保持稳定的同时，注重资本使用效率和资本回报水平的提升成本控制措施

28.战略性成本管理全面预算管理与成本收入比目标管理人力成本优化人员结构调整与薪酬激励机制改革物理网点转型网点整合优化与轻型化智能化改造科技应用降本流程再造与数字化运营集中采购管理供应商管理与采购流程优化成本控制是提升银行经营效率和竞争力的重要手段华夏银行通过系统性的成本管理措施，有效控制成本增长，保持了较低的成本收入比在运营成本管理方面，实施全面预算管理，强化成本收入比考核，建立了成本控制的长效机制；推行集中采购管理，优化供应商结构，降低采购成本在人力成本优化方面，调整人员结构，增加营销人员比例，减少后台岗位；改革薪酬激励机制，加大绩效导向在网点成本控制方面，优化网点布局，推动网点轻型化和智能化改造，提升网点经营效率在科技应用降本方面，通过流程再造和数字化转型，减少人工操作环节，提高自动化水平，降低运营成本这些措施共同构成了华夏银行系统化的成本管理体系并购与重组分析

29.入股徽商银行年战略投资徽商银行，持股，成为第二大股东，开启区域性合作

201016.5%收购华夏基金年成功收购华夏基金股权，实现向资产管理领域的战略延伸201660%设立资管子公司年设立全资资产管理子公司，注册资本亿元，完善综合金融服务平台201930筹建香港分行年香港分行获批开业，迈出国际化发展重要一步2022并购与重组是银行实现外延式增长和业务多元化的重要途径华夏银行的并购重组活动相对有限，但每次都具有明确的战略意图和行业针对性入股徽商银行是其区域合作战略的体现，通过股权合作方式实现资源共享和优势互补；收购华夏基金标志着进军资产管理领域，丰富了产品线，增强了综合服务能力设立资管子公司是应对资管新规的战略举措，也是延伸金融服务链条的重要一步；香港分行的设立则开启了国际化发展新篇章从整合效果看，这些并购重组活动总体成效良好，特别是华夏基金的收购，不仅带来了稳定的投资收益，还促进了银行理财业务转型，产生了明显的协同效应未来，华夏银行将继续寻求战略性并购机会，但会保持谨慎态度，确保并购标的与自身战略匹配品牌价值分析

30.亿元

248.35品牌价值年品牌价值评估结果

202372.6%品牌认知度目标客户群体中的认知度

68.4%品牌忠诚度现有客户对品牌的忠诚度12排名在中国银行品牌价值排行榜中的位置品牌是银行重要的无形资产华夏银行通过多年经营积累，已建立了一定的品牌影响力，品牌价值达亿元，在中国银行业排名

248.35第位品牌认知度方面，在目标客户群体中达到，较五年前提高了个百分点，表明品牌知名度稳步提升；品牌忠诚度为

1272.6%15，体现了较强的客户黏性

68.4%华夏银行的品牌形象以稳健、专业、创新、亲和为核心特质，符合商业银行的品牌定位近年来，通过持续的品牌投入和传播，品牌形象逐步清晰，品牌资产价值不断提升未来，华夏银行将继续加强品牌建设，提高品牌美誉度和影响力，使品牌成为市场竞争的重要优势公司文化分析

31.企业价值观员工满意度文化建设措施华夏银行的核心价值观是诚信、创新、稳健、共赢员工对公司文化和工作环境的满意度总体较高，但仍近年来推出一系列措施，强化企业文化建设，提升组，体现了银行的经营理念和行为准则有提升空间织凝聚力诚信恪守商业道德，保持透明诚实员工满意度得分分分开展文化大讲堂系列活动••85/100•创新拥抱变革，勇于创新突破员工忠诚度实施员工关怀计划••82%•稳健审慎经营，防范风险年度流失率，低于行业平均水平建立透明的晋升机制••

5.2%•共赢追求多方共同发展职业发展满意度优化绩效考核与激励体系••78%•公司文化是银行软实力的重要体现华夏银行的企业文化以诚信、创新、稳健、共赢为核心价值观，强调以人为本、以客为尊、合规经营、创造价值的经营理念这种文化内涵既体现了银行业稳健经营的特质，又融入了创新进取的时代精神，为银行的持续发展提供了精神动力和行为指引在文化建设方面，华夏银行通过企业文化宣导、员工培训、团队活动等多种形式，将企业文化深入人心员工满意度调查显示，大多数员工认同银行的价值观和发展愿景，对工作环境和发展前景较为满意未来，华夏银行将继续加强文化建设，增强组织凝聚力，促进员工和企业共同成长监管合规分析

32.合规体系建立三道防线合规风险管理体系，覆盖经营管理各环节反洗钱措施强化反洗钱内控机制，完善客户身份识别和可疑交易监测系统内控管理完善内部控制制度，加强关键风险点管控，提升内控有效性合规文化4培育合规创造价值的理念，将合规要求融入业务流程和员工行为监管合规是银行经营的基本要求和底线原则华夏银行高度重视合规管理，构建了较为完善的合规风险管理体系，形成了业务部门、合规部门和审计部门三道防线互相配合的合规管理机制在合规管理组织架构上，董事会下设风险管理委员会，总行设立合规部，各分支机构配备合规管理人员，形成了全面覆盖的合规管理网络在反洗钱方面，华夏银行严格执行了解你的客户原则，完善客户身份识别和可疑交易监测系统，防范洗钱风险在内控管理方面，不断优化内控制度和流程，加强对关键环节和高风险领域的控制，提升内控有效性此外，华夏银行注重合规文化建设，将合规要求融入业务流程和员工行为，培育合规创造价值的理念，提升全员合规意识可持续发展策略

33.社会责任实践积极履行社会责任，关注教育、扶贫、灾害救助等公益领域，展现企业担当年度公益捐赠亿元•

2.35环境保护措施可持续金融产品员工志愿服务万小时•15实施绿色办公、节能减排、电子化转型等措施，降低经营活动的环•支持100所农村学校建设开发绿色信贷、ESG投资等可持续金融产品，支持经济社会可持境影响续发展碳排放同比降低绿色信贷规模亿元•12%•825纸张使用量减少主题基金只•35%•ESG3能源消耗降低绿色债券承销亿元•8%•1202可持续发展是企业长期价值创造的基础华夏银行将可持续发展理念融入发展战略和经营管理，在环境、社会和治理三个维度积极践行可持续发展理念在环境保护方面，实施绿色办公、节能减排、ESG电子化转型等措施，降低经营活动的环境影响；同时大力发展绿色金融，引导资金流向环保、低碳、循环经济等领域在社会责任方面，关注教育、扶贫、灾害救助等公益领域，通过公益捐赠、志愿服务等形式回馈社会；加大对小微企业、三农和民生领域的金融支持，促进社会包容性发展在治理方面，完善公司治理结构，提高经营透明度，保护各利益相关方权益通过这些举措，华夏银行实现了经济价值、社会价值和环境价值的协调统一，推动可持续发展战略不断深化数字化转型进展

34.线上业务占比零售交易线上渠道占比达，公司业务线上化率达，数字化服务渠道地位显著增强87%65%智能化应用建设智能客服、智能风控、智能营销等系统，智能化替代率提升至，运营效率大幅提升38%数字化创新建立开放银行平台，推出区块链供应链融资、大数据信贷等创新产品，创新业务收入同比增长35%数字化转型是华夏银行战略转型的核心内容近年来，华夏银行加快数字化转型步伐，在线上业务拓展、智能化应用和数字化创新方面取得积极进展在线上业务方面，持续优化手机银行、网上银行等电子渠道，提升用户体验，线上业务占比不断提高零售交易线上渠道占比达，公司业务87%线上化率达，数字化服务渠道的主渠道地位显著增强65%在智能化应用方面，华夏银行积极运用人工智能、大数据等技术，建设智能客服、智能风控、智能营销等系统，提升运营效率和服务质量智能化替代率提升至，有效降低了运营成本在数字化创新方面，建立开放银行平台，推出区块链供应链融资、大数据信贷等创新产品，创新业务收入38%同比增长未来，华夏银行将继续深化数字化转型，打造数据驱动、科技赋能、创新引领的数字银行35%风险模型分析

35.信用评分模型市场风险模型操作风险评估构建零售和公司客户信用评引入风险价值模型、开发操作风险自评估工具和VaR分体系，涵盖申请评分、行压力测试和敏感性分析等方关键风险指标监测系统，建为评分和催收评分，模型准法，量化评估市场风险，模立操作风险事件库和损失数确率达以上，显著提升型覆盖债券、外汇等主要交据库，实现操作风险的识别85%了风险识别能力易产品，预测准确率达、评估和监测，风险预警有82%效率提升至78%新技术应用将机器学习、人工智能等技术应用于风险模型开发，提高模型精度和效率，智能反欺诈系统欺诈识别率达92%，较传统方法提升个百15分点风险模型是现代银行风险管理的重要工具华夏银行近年来加大风险模型研发力度，建立了较为完善的风险量化评估体系在信用风险领域，构建了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的信用评分模型，为客户准入、额度核定、风险定价和贷后管理提供量化依据，显著提升了风险识别和管控能力在市场风险领域，引入国际先进的风险价值模型、压力测试和敏感性分析等方法，量化评估利率、汇率和价VaR格波动带来的风险在操作风险领域，开发了操作风险自评估工具和关键风险指标监测系统，实现了操作风险的识别、评估和监测此外，华夏银行积极将机器学习、人工智能等新技术应用于风险模型开发，提高了模型的精度和效率，智能反欺诈系统的欺诈识别率达，较传统方法提升个百分点92%15投资者关系管理

36.信息披露投资者沟通严格遵守监管要求，及时、准确、完整地披露定期报告和重大事项，全年披露公告通过业绩发布会、投资者见面会、投资者热线、邮件和互动平台等多种渠道与投资余项，确保投资者获取对等、充分的信息者保持密切沟通，全年接待投资者调研余次，回答投资者问题余个8020300股东回报荣誉认可坚持稳定的分红政策，保持左右的现金分红比例，年每股派发现金股投资者关系工作获得市场认可，荣获最佳投资者关系管理上市公司等多项荣誉，30%202310利元，持续为股东创造价值投资者满意度调查得分达分

3.5288投资者关系管理是上市公司与资本市场沟通的桥梁华夏银行高度重视投资者关系管理，建立了规范、透明、高效的投资者沟通机制在信息披露方面，严格遵守监管要求，及时、准确、完整地披露定期报告和重大事项，确保投资者获取对等、充分的信息全年披露公告余项，内容涵盖经营业绩、重大事项、公司治理等多个方面80在投资者沟通方面，通过业绩发布会、投资者见面会、投资者热线、邮件和互动平台等多种渠道与投资者保持密切沟通，增进投资者对银行经营状况和发展战略的了解在股东回报方面，坚持稳定的分红政策，保持左右的现金分红比例，持续为股东创造价值通过这些措施，华夏银行与投资者建立了良好的互信关系，投资者满意度不断提升，投资者关系管理30%工作也获得了市场的广泛认可总结

37.可持续发展绿色金融引领，数字化驱动，高质量发展战略转型业务结构优化，特色领域突破，轻型高效运营风险管控3资产质量稳健，资本充足率达标，流动性安全经营业绩规模稳步增长，盈利能力提升，效率持续改善通过对华夏银行的全面财务分析，我们可以得出以下关键结论华夏银行在经营业绩方面，保持了规模的稳步增长，总资产突破万亿元，净利润达亿元，

4.

2268.45增长势头良好；资产负债结构合理，信贷资产占比适中，负债来源稳定；盈利能力稳健，和水平处于行业中等偏上水平；成本控制良好，成本收入比持续优ROA ROE化在风险管控方面，华夏银行资产质量保持稳定，不良贷款率，处于合理水平；各项资本充足率和流动性指标均满足监管要求，风险抵御能力充足在战略转型

1.67%方面，华夏银行积极推进业务结构优化，零售业务和金融市场业务占比提升；在公司金融、财富管理等领域形成特色优势；数字化转型成效显著，轻型高效的运营模式初步形成面向未来，华夏银行将坚持稳中求进的发展策略，深化改革创新，推动高质量发展，努力建设特色鲜明、效益领先的一流商业银行问答环节感谢各位参与本次华夏银行财务分析报告会现在我们进入问答环节，欢迎各位就华夏银行的财务状况、业务发展、风险管理、战略规划等方面提出问题我们的分析团队和华夏银行的管理层代表将为大家提供专业解答请注意，本环节将遵循信息披露的相关规定，我们无法回答涉及未公开信息和商业机密的问题同时，我们将尽最大努力为大家提供客观、全面、专业的分析意见，帮助各位更好地了解华夏银行的经营状况和发展前景。