《金融安全知识》课件

金融安全知识欢迎参加金融安全知识培训课程在当今数字化时代，金融安全已成为关系个人财产保障、企业稳健运营和国家经济安全的重要议题本课程将系统介绍金融安全的基本概念、常见风险、防护工具以及相关法律法规，帮助您全面提升金融安全意识和防护能力无论您是普通民众、金融从业人员还是监管工作者，掌握金融安全知识都是必不可少的让我们共同学习，携手构建更加安全的金融环境目录第一部分金融安全基础介绍金融安全的基本概念、重要性及其与国家安全的关系第二部分常见金融风险详解各类金融风险及网络安全威胁第三部分金融安全工具介绍保障金融安全的各类技术工具第四部分个人金融安全防护个人财产保护与安全理财指南本课程还将深入探讨机构金融安全管理、国家金融安全监管、相关法律法规以及未来发展趋势，为您提供全面的金融安全知识体系第一部分金融安全基础概念理解重要性认识关系分析多层次体系金融安全的基本定义与范围金融安全对个人、机构与国家金融安全与国家安全的内在联个人、机构与国家层面的金融的意义系安全金融安全是经济安全的核心组成部分，涉及多个方面和层次了解金融安全的基础知识，有助于我们建立整体安全意识，为后续深入学习打下坚实基础什么是金融安全？基本定义核心要素金融安全是指金融系统能够正常金融系统稳定性、风险可控性、、稳定运行，金融风险可控在合市场秩序规范性、金融主权完整理范围内，金融市场秩序良好，性是金融安全的核心要素，这些不会因金融问题而威胁到国家安要素互相关联，共同构成金融安全和社会稳定的状态全的基础评价标准评估金融安全状况主要看金融体系是否抵御冲击、能否有效配置资源、是否维护公众利益，以及能否支持实体经济发展金融安全既包括宏观层面的金融体系安全，也包括微观层面的机构运营安全和个人财产安全，是一个多维度、全方位的综合性概念金融安全的重要性78%经济影响超过78%的金融风险事件会导致显著的经济损失倍

3.2放大效应金融风险的传导效应约为直接风险的

3.2倍65%预防收益有效的金融安全措施可减少65%的潜在损失万亿

2.5年度保障中国金融安全体系每年保障约

2.5万亿元资金安全金融安全是经济健康发展的重要保障，关系国家安全和社会稳定金融体系的稳定运行直接影响着居民储蓄安全、企业融资环境以及国家经济政策的有效实施，是建设现代化经济体系的基础条件金融安全与国家安全的关系金融是国家安全的基础金融安全是国家安全的组成金融体系稳定为国家安全提供物质保金融安全已被纳入国家安全体系障金融安全与其他安全互动金融安全具有全球性与经济、信息、军事安全等相互影响国际金融关系影响国家战略安全金融安全是国家安全的重要组成部分，二者相互依存、相互促进金融体系的健康运行为国家安全提供物质保障，而国家安全环境的稳定又为金融安全创造良好条件在全球化背景下，金融安全已成为维护国家主权和利益的关键领域金融安全的主要方面国家金融安全金融主权、系统稳定、国际收支平衡机构金融安全资产质量、风险控制、合规运营个人金融安全资产保值、隐私保护、防范诈骗金融安全是一个多层次的体系，包括国家层面的金融主权和系统稳定性，机构层面的资产质量和风险控制能力，以及个人层面的财产安全和隐私保护这三个层面相互关联、相互影响，共同构成完整的金融安全体系在全球化和数字化背景下，金融安全的内涵不断扩展，各个层面都面临新的挑战和要求，需要综合施策、协同应对个人金融安全个人账户安全保护银行账户、支付账户、投资账户等各类金融账户的安全，防止未授权访问和操作个人信息安全保护个人身份信息、财产信息、交易记录等敏感数据，防止信息泄露和滥用资产保值增值合理配置资产，防范投资风险，确保个人财富安全增长防范金融诈骗识别各类金融诈骗手段，提高风险意识，保护个人财产安全个人金融安全是金融安全体系的微观基础，直接关系每个人的财产安全和生活品质在数字金融时代，个人金融安全面临新的挑战，需要提高安全意识，掌握防护技能机构金融安全风险管理体系内控合规管理信息系统安全建立全面风险管理框架健全内部控制机制，强保障信息系统安全可靠，识别、评估、监控和化合规管理，防范操作运行，防范网络攻击和应对各类金融风险，确风险和声誉风险，维护数据泄露，确保业务连保机构稳健运行机构正常秩序续性资产质量控制加强资产质量管理，控制不良资产比例，保持资产流动性和盈利能力机构金融安全是金融体系稳定的中坚力量，对整个金融市场的健康发展具有关键作用金融机构需要不断完善风险管理体系，提升技术防护能力，适应监管要求，才能在激烈的市场竞争中保持稳健发展国家金融安全金融主权保障金融市场稳定维护国家金融决策自主权和资源控制权维护金融市场平稳运行，防范系统性风险金融基础设施安全保障支付清算、信用信息等关键基础设施安全国际金融安全合作4金融监管有效性参与全球金融治理，维护国际金融安全完善监管体系，防范化解重大金融风险国家金融安全是国家经济安全的核心，也是国家总体安全的重要组成部分保障国家金融安全需要健全金融监管体系，完善宏观审慎政策框架，加强金融基础设施建设，提高金融风险防控能力第二部分常见金融风险金融风险概述风险基本特征与分类传统金融风险信用、市场、流动性等风险网络金融风险网络诈骗与信息安全风险金融风险是金融活动中不确定性导致的潜在损失可能性随着金融创新和科技发展，金融风险呈现出多样化、复杂化、交叉性和传染性等特点了解各类金融风险的特征、成因和表现形式，是有效防范金融风险的前提本部分将系统介绍传统金融风险和新型网络金融风险，帮助您全面掌握金融风险知识，提高风险识别和防范能力金融风险概述信用风险市场风险流动性风险操作风险系统性风险其他风险信用风险基本定义影响因素信用风险是指交易对手未能履行约定义务而给另一方造成经•借款人还款意愿与能力济损失的风险它是金融活动中最基本、最常见的风险类型•宏观经济环境变化•行业周期波动主要表现•政策法规调整•担保物价值变动•借款人违约风险•信用等级下降风险管理措施•担保风险建立完善的信用评级体系，实施贷前调查、贷中审查和贷后•结算风险监管，设置风险限额，采取风险分散和风险对冲策略，提高抵押品质量信用风险是金融机构面临的最主要风险之一，尤其对商业银行至关重要2008年全球金融危机中，次贷危机正是由于信用风险管理不当引发的市场风险定义与特征主要类型管理方法市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票•利率风险利率变动导致的金融资产价值采用风险价值模型VaR、压力测试等方法进价格和商品价格等）的不利变动而导致金融机变化行风险计量，通过设定风险限额、分散投资、构表内和表外业务发生损失的风险市场风险使用衍生品对冲等手段管理市场风险建立市•汇率风险汇率波动造成的外币资产贬值具有波动性大、传导速度快、影响范围广等特场风险预警机制，及时调整投资策略和资产配•股票价格风险股票市场波动带来的损失点置•商品价格风险大宗商品价格变动的不利影响市场风险是金融市场中最活跃、变化最快的风险类型，对金融资产估值和机构盈利能力有重大影响2015年中国股市大幅波动，就是市场风险集中爆发的典型案例流动性风险资金流动性风险金融机构无法以合理成本获取足够资金满足到期债务或其他支付义务的风险市场流动性风险金融机构无法以合理价格及时出售资产以获取流动性的风险流动性螺旋资产急售导致价格下跌，引发进一步抛售，形成恶性循环系统性流动性危机局部流动性问题通过市场关联扩散，演变为系统性危机流动性风险是金融机构面临的最基础性风险之一2013年中国银行间市场曾出现钱荒，隔夜拆借利率飙升至

13.4%，就是流动性风险的典型案例管理流动性风险需要保持适当的高流动性资产储备，多元化融资渠道，制定应急预案，并进行流动性压力测试操作风险流程风险人员风险流程设计缺陷、执行不到位、监控不员工欺诈、违规操作、专业能力不足足外部事件系统风险自然灾害、恐怖袭击、外部欺诈系统故障、安全漏洞、性能不足操作风险是指由于内部程序、人员和系统的不完善或失效，或外部事件导致的直接或间接损失的风险它是金融机构日常运营中最常见、最广泛的风险类型，贯穿于各项业务和管理活动中管理操作风险需要建立健全内部控制体系，完善操作流程，加强员工培训，提升系统安全性和可靠性，建立操作风险事件报告和分析机制，定期进行风险自评估，并购买适当的保险转移风险系统性风险单一机构问题重要金融机构出现严重经营困难或破产风险风险传染2通过业务关联、市场恐慌等渠道向其他机构传播市场失灵金融市场功能受损，价格发现机制失效系统性崩溃金融体系大面积陷入困境，无法有效支持实体经济系统性风险是指单个问题通过连锁反应，对整个金融体系乃至经济系统造成广泛负面影响的风险它是最具破坏性的金融风险，可能导致金融危机和经济衰退应对系统性风险需要宏观审慎管理和微观审慎监管相结合，识别和监测系统重要性金融机构，建立逆周期资本缓冲和流动性要求，完善金融安全网和市场退出机制，加强跨市场、跨行业和跨境监管协调网络钓鱼伪装诱饵犯罪分子伪装成银行、电商等机构，通过电子邮件、短信或社交媒体发送含有欺骗性内容的信息，诱导用户点击链接或附件信息窃取用户点击链接后会进入精心仿制的钓鱼网站，输入的账号、密码、验证码等敏感信息会被直接传送给犯罪分子资金损失犯罪分子利用窃取的信息登录用户真实账户，盗取资金或进行欺诈交易，造成财产损失网络钓鱼是最常见的网络金融诈骗手段之一，据统计，中国每年约有超过2500万人次遭遇网络钓鱼攻击，造成的直接经济损失超过200亿元防范网络钓鱼需要提高警惕，不轻信来源不明的信息，不随意点击可疑链接，不在非官方渠道输入敏感信息木马病毒感染途径通过下载不安全应用、浏览危险网站、打开恶意附件等方式感染设备潜伏监控在用户不知情的情况下潜伏在设备中，监控用户操作，记录键盘输入信息窃取窃取账号密码、短信验证码等敏感信息，或直接截取支付画面资金盗取利用窃取的信息进行转账、支付或修改收款信息，导致资金流失金融木马是专门针对网上银行、支付平台等金融应用的恶意程序，具有隐蔽性强、破坏性大的特点2019年，公安部曾破获灰鹰系列木马案件，该木马曾感染数万台设备，造成上亿元资金损失防范木马病毒需要安装正规杀毒软件并定期更新，不下载来源不明的应用，不点击可疑链接，使用安全的网络环境进行金融操作社交陷阱虚假投资项目感情诈骗虚拟货币诈骗通过社交媒体推广高回报投资项目，实犯罪分子通过社交平台与受害者建立感利用社交群组推广虚假加密货币或交易际是庞氏骗局或根本不存在的项目，诱情关系，然后以各种理由诱导转账或投平台，承诺高额回报，实则是无价值的导受害者投入资金后失联资，利用感情因素降低受害者警惕性虚假代币或操控市场进行收割社交媒体已成为金融诈骗的重要渠道，据央行统计，2020年通过社交媒体实施的金融诈骗案件占比超过35%防范社交陷阱需要保持理性，对高回报、低风险的承诺保持警惕，不轻信陌生人，投资前充分调查项目背景和合法性伪基站基本原理识别方法伪基站是一种非法设备，能够伪装成移动通信基站，强行使•手机信号突然满格但通话质量差周围手机与其连接，从而发送诈骗短信或窃取信息它通常•手机显示已连接网络但无法上网通过发送更强的信号压制正常基站信号，迫使手机连接到伪•短时间内收到多条相似的诈骗短信基站•手机电量异常快速消耗主要危害•手机出现不明原因的异常发热•群发诈骗短信，冒充银行、公检法等机构防范措施•窃取手机号码、位置等信息遇到可疑情况时关闭手机或启用飞行模式，不随意回复陌生•拦截短信，包括验证码和通知短信短信，不点击短信中的可疑链接，重要场合使用加密通讯工•监听通话内容，窃取敏感信息具，安装手机安全软件监测异常基站伪基站是一种严重危害通信安全和金融安全的违法犯罪工具根据公安部统计，2021年全国共破获伪基站案件超过1200起，缴获设备2000余套信息泄露个人金融信息泄露是指身份信息、账户信息、交易记录等敏感数据未经授权被获取或传播信息泄露途径多样，包括网络钓鱼、恶意软件、内部人员违规操作、黑客攻击和个人不当分享等一旦金融信息泄露，可能导致账户被盗、身份被冒用、信用受损等严重后果根据国家互联网应急中心数据，2022年中国因个人信息泄露导致的金融损失超过300亿元保护个人信息安全需要提高隐私保护意识，谨慎分享个人信息，使用安全的设备和网络，定期更改密码，并监控账户异常活动第三部分金融安全工具身份认证工具交易保障工具用于验证用户身份的技术和设备保障交易过程安全的技术手段，，如数字证书、动态口令和生物如短信验证码、USBKey和加密识别技术，确保只有合法用户才技术，防止交易信息被窃取或篡能访问金融账户和进行交易改，确保交易的真实性和完整性信息保护工具保护个人信息和交易数据安全的技术措施，如数据加密、安全通信协议和防火墙，防止信息在传输和存储过程中被窃取或泄露金融安全工具是防范金融风险、保障金融安全的重要技术手段它们通过多种技术和机制，在身份认证、交易验证和信息保护等方面提供多层次的安全保障，有效降低金融风险随着科技发展，金融安全工具不断创新升级，为金融安全提供更可靠的技术支持数字证书证书申请用户向认证机构CA提交身份信息和公钥，申请数字证书身份验证CA验证申请者身份，生成包含用户公钥和身份信息的数字证书证书使用用户使用数字证书进行身份认证和数据加密，确保交易安全证书验证交易对方验证证书有效性，确认用户身份和公钥真实性数字证书是一种电子文件，用于证明公钥持有者的身份，是实现网络身份认证、数据加密和电子签名的重要工具它由可信任的证书颁发机构颁发，包含证书持有人的身份信息、公钥、证书有效期等内容，并由证书颁发机构用私钥进行数字签名在金融领域，数字证书广泛应用于网上银行、电子支付、证券交易等场景，为用户提供可靠的身份认证和交易保障短信验证码交易发起用户在金融平台发起转账、支付等操作代码生成系统生成随机验证码并发送到预留手机验证输入用户在规定时间内输入收到的验证码验证确认系统验证码匹配后完成交易短信验证码是一种基于你所拥有的因素的身份验证方式，通过向用户预留手机发送一次性随机代码，验证操作者是否为账户真实持有人它采用一次一密机制，每个验证码仅在短时间内有效，且只能使用一次，大大提高了金融交易的安全性尽管短信验证码是目前最普及的验证方式，但也存在SIM卡克隆、短信拦截等安全隐患为增强安全性，可配合其他验证方式共同使用，构建多因素认证体系动态口令硬件令牌软件令牌动态口令卡独立的物理设备，无需网络连接，基于安装在手机等移动设备上的应用程序，卡片形式的动态密码生成器，可根据按时间或事件算法生成动态密码，安全性根据时间和种子密钥生成动态密码使键次数或时间生成不同密码体积小便高但需随身携带采用独立芯片和加密用便捷，无需额外设备，但依赖于手机于携带，无需电池或使用寿命长，但功算法，不受手机病毒影响，适用于高安安全性，需防范手机病毒和系统漏洞能相对简单，适合特定用户群体全需求场景动态口令是一种基于时间或事件算法生成的一次性密码，每次使用后立即失效，即使被截获也无法再次使用，有效防范密码盗取和重放攻击它广泛应用于网上银行登录、大额交易确认等高风险金融场景USBKey技术原理USBKey是一种USB接口的硬件设备，内置安全芯片和操作系统，存储用户的数字证书和私钥它采用硬件级加密保护，私钥无法被导出，所有密码运算都在设备内完成，确保密钥安全安全特性具备防复制、防篡改、防病毒等安全特性，支持多因素认证（设备+密码）设备有锁定机制，多次密码错误将锁定，防止暴力破解内置随机数发生器，增强加密安全性应用场景广泛应用于网上银行、企业网银、证券交易、政务系统等高安全需求场景用于用户身份认证、交易签名和数据加密，是金融交易安全的重要保障工具使用注意应妥善保管设备，不与他人共用；使用时注意环境安全，避免在公共电脑上使用；定期更新驱动程序，确保安全性；使用完毕应立即拔出设备USBKey是目前金融领域使用最广泛的硬件安全设备之一，具有高安全性、易使用和便携等特点虽然随着移动支付的普及，USBKey的使用频率有所降低，但在企业网银和大额交易领域仍有不可替代的作用生物识别技术安全系数0-100用户接受度%加密技术非对称加密对称加密使用公钥加密、私钥解密，解决了密钥分发问题使用相同密钥进行加密和解密，处理速度快但密钥分发困难代表算法RSA、ECC、DSA代表算法AES、DES、3DES哈希算法将数据转换为固定长度的字符串，用于完整性验证代表算法SHA-

256、MD

5、SM3密钥交换数字签名安全地在通信双方建立共享密钥结合哈希和非对称加密，确保数据来源和完整代表技术DH密钥交换、ECDH性应用电子合同、安全支付加密技术是保障金融数据安全的核心技术，通过数学算法将明文转换为密文，防止数据在传输和存储过程中被窃取和篡改金融系统通常采用多种加密技术组合使用，构建全方位的数据保护体系第四部分个人金融安全防护基础防护保护个人信息和账户安全支付安全安全使用网银和移动支付风险防范3识别和防范金融诈骗资产管理安全理财和财产保障个人金融安全是金融安全的微观基础，关系每个人的财产安全和生活品质在数字金融普及的今天，个人金融安全面临的风险更加多样和复杂，需要每个人提高安全意识，掌握防护技能本部分将介绍个人金融安全防护的关键措施和实用技巧，帮助您全面保护个人金融安全，防范各类金融风险和诈骗通过学习这些知识，您将能够更加安全地管理个人财产，享受数字金融带来的便利保护个人信息慎重分享隐私设置安全处理不随意在网上分享个人合理设置社交媒体和应妥善处理含有个人信息敏感信息，包括身份证用程序的隐私选项，限的纸质文件，如账单、号、银行卡号、手机号制个人信息可见范围合同等，建议使用碎纸、家庭住址等社交媒定期检查已授权的应用机销毁电子设备报废体上避免展示财产状况权限，撤销不必要的授前，彻底清除个人数据和行程信息权主动监控定期查询个人信用报告，检查是否有异常账户或借贷记录开启银行卡和支付账户的交易通知，及时发现可疑交易个人信息是金融安全的第一道防线保护好个人信息，可以有效降低身份被盗用、账户被盗取的风险根据公安部数据，超过60%的金融诈骗案件与个人信息泄露有关，保护个人信息的重要性不容忽视安全使用网上银行安全登录确保网址准确，查看地址栏是否有安全锁标志，不通过链接或收藏夹登录使用组合强密码并定期更换，开启双因素认证设备安全使用安装了防病毒软件的设备，保持系统和浏览器更新避免在公共电脑或公共WiFi环境下访问网银登录后不离开设备，使用完及时登出交易安全3大额转账使用U盾等安全工具转账前核实收款信息，设置支付限额不保存网银登录密码，不授权自动登录警惕网银操作中的异常提示监控管理定期查看账单和交易记录，发现异常及时处理保管好电子回单和交易凭证关注银行安全提示和风险警示网上银行已成为现代生活的重要金融工具，安全使用网银需要技术措施和行为习惯的结合据中国银行业协会数据，安全意识和操作习惯不当是导致网银风险的主要因素，超过80%的风险事件可通过良好习惯预防安全使用移动支付设备安全应用安全•设置复杂的手机解锁密码或生物识别锁屏•从官方渠道下载支付APP•不越狱/root手机，保持系统更新•支付前检查APP页面是否异常•安装正规手机安全软件•谨慎授予应用敏感权限•不随意连接公共WiFi网络•定期更新支付应用版本•定期清理不用的应用程序使用习惯账户安全•付款前核对收款方信息和金额•使用独立的支付密码，不与其他密码相同•扫码付款时使用APP内置扫码功能•开启指纹/人脸等生物识别验证•不随意点击支付链接•设置合理的支付限额•不在陌生网站绑定支付账户•开启支付通知提醒•定期检查交易记录•手机遗失立即冻结支付账户移动支付已成为中国最普及的支付方式，据统计，2022年中国移动支付交易规模达到

435.1万亿元安全使用移动支付需要在设备、账户、应用和使用习惯等多方面采取防护措施防范电信诈骗冒充公检法诈骗网购退款诈骗投资理财诈骗犯罪分子冒充公安、检察院、法院等机构工假冒客服人员谎称商品问题需要退款，诱导通过社交媒体、短信推广高收益投资项目，作人员，谎称受害人涉案或银行账户异常，进入钓鱼网站或要求提供银行卡信息、验证实则为庞氏骗局或完全虚构的项目诱导转账或提供银行卡信息码等防范措施理性看待高收益承诺；投资前核防范措施任何机构不会电话通知涉案，不防范措施退款应通过官方平台操作；不要实机构资质；通过官方渠道购买金融产品；会要求转账或汇款；接到此类电话可挂断后点击不明链接；不向他人透露验证码；主动不轻信内部消息拨打110核实联系官方客服核实电信诈骗手段不断翻新，但本质都是利用受害人的恐惧、贪婪或信任心理防范电信诈骗的核心原则是不轻信、不透露、不转账遇到可疑情况，应保持冷静，通过官方渠道核实信息，必要时向公安机关报案安全理财知识风险规避高收益意味高风险，理性评估投资能力资产分散2不同类别资产配置，降低系统性风险资质核验选择持牌金融机构，审慎核实投资项目基础保障保持应急资金储备，确保基本生活安全安全理财是个人财富管理的重要环节，关系个人和家庭的财务安全和生活品质合理的理财规划需要平衡风险和收益，考虑流动性和安全性，根据个人风险承受能力和生命周期阶段制定适合的理财策略面对复杂多变的金融市场，应树立正确的理财观念，避免盲目追求高收益，遵循先保障、后理财的原则，优先确保生活资金和应急资金安全，再考虑增值投资对不了解的金融产品保持谨慎态度，不要轻信民间借贷和非持牌机构的理财产品信用卡安全使用信用卡安全使用涉及物理安全和交易安全两个方面物理安全包括妥善保管卡片，防止遗失和被盗；签名栏务必签名；定期检查卡片是否被装有盗刷设备；不要将密码与卡片放在一起交易安全包括刷卡时不离开视线；POS机输密码时注意遮挡；保留交易凭证与账单核对；开启交易短信提醒；设置合理额度；不轻易向他人透露卡号、有效期和CVV码网上使用信用卡时，应确保网站可靠并使用安全连接；不在公共电脑上保存卡信息；使用支付网关或虚拟卡号提高安全性发现异常交易应立即挂失并联系发卡行据中国银联数据，遵循安全用卡原则可预防90%以上的信用卡欺诈风险第五部分机构金融安全管理全面风险管理框架建立覆盖各类风险的综合管理体系内部控制与合规健全内控机制，确保合规经营专项风险管理针对反洗钱等特定领域的管理措施信息系统与业务连续性保障技术基础设施安全和业务持续运行机构金融安全管理是金融体系稳定的中坚力量，对维护市场秩序和防范金融风险具有关键作用金融机构作为金融市场的主要参与者和金融服务的提供者，其安全管理水平直接影响整个金融体系的稳定性和安全性本部分将介绍金融机构风险管理体系的构建、内部控制机制的完善、合规管理的要点、反洗钱措施的实施、信息系统安全的保障以及业务连续性管理的要点，帮助金融机构提升安全管理能力，有效防范各类风险风险管理体系风险评估风险识别量化分析风险影响及可能性全面识别各类风险及其来源风险控制制定并实施风险管理措施风险反馈风险监测评估管理效果并持续优化4持续监控风险指标变化全面风险管理体系是金融机构安全管理的基础框架，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的识别、评估、控制、监测和报告全过程它通过建立风险偏好、风险限额和风险管理政策，将风险管理融入业务决策和日常运营有效的风险管理体系需要健全的组织架构、清晰的职责分工和完善的流程制度三道防线模式（业务部门、风险管理部门、审计部门）是金融机构普遍采用的风险管理组织架构，确保风险管理职责的有效履行和相互制衡内部控制机制控制环境构建良好的企业文化和治理结构，明确各层级权责，建立有效的激励约束机制，培养员工合规意识和风险意识，为内部控制的实施提供基础风险评估定期识别和评估内外部风险因素，根据风险程度和影响确定关键控制点，针对高风险环节设计强化控制措施，保持对新业务、新产品的风险评估机制控制活动建立严格的授权审批制度，实施职责分离和双人复核，完善业务操作流程和风险控制点，加强关键岗位轮换和强制休假制度，规范业务档案管理和重要空白凭证管理信息沟通构建畅通的信息报告渠道，完善内部信息系统，确保重要信息及时传递，建立内控缺陷和风险事件上报机制，定期开展内控合规培训和宣导内部控制是金融机构防范操作风险、保障合规经营的重要机制有效的内部控制需要从控制环境、风险评估、控制活动、信息沟通和监督评价五个要素全面构建，形成事前、事中、事后全流程控制合规管理法规识别与评估持续跟踪监管动态，系统识别适用法规，评估合规风险和影响合规政策制定制定合规管理制度和操作规程，转化监管要求为内部规范合规咨询与培训为业务部门提供专业合规建议，开展有针对性的合规培训合规检查与整改定期开展合规自查和专项检查，及时发现并整改合规问题合规报告与评价5建立合规报告机制，定期评估合规管理有效性合规管理是金融机构的基础性工作，是防范法律风险和声誉风险的重要手段随着金融监管日益严格，合规管理已从简单的守法合规发展为战略层面的风险管理，成为金融机构可持续发展的保障有效的合规管理需要高层重视和全员参与，将合规要求融入业务流程和日常经营，形成合规创造价值的理念通过合规管理，金融机构可以降低违规成本，增强市场竞争力和客户信任度反洗钱措施客户身份识别严格执行了解你的客户KYC原则，建立健全客户身份识别制度，实施客户风险等级分类管理，加强对高风险客户的尽职调查交易监测与分析建立大额交易和可疑交易监测系统，设置合理的监测指标和规则，对异常交易进行分析和判断，及时发现洗钱风险报告与配合调查按规定向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，配合监管机构和执法部门的反洗钱调查，保存相关资料和记录内控机制与培训4建立反洗钱内部控制制度，明确反洗钱岗位职责，开展反洗钱培训和宣导，提高员工反洗钱意识和能力反洗钱是金融机构的法定义务，也是维护金融安全和社会稳定的重要工作随着犯罪手段的不断升级，反洗钱工作面临新的挑战，需要金融机构不断完善反洗钱机制，提升技术手段，加强风险防控中国人民银行作为反洗钱的主管部门，负责组织、协调全国的反洗钱工作，金融机构需要严格遵守《反洗钱法》等法律法规，落实各项反洗钱措施，防止金融体系被用于洗钱和恐怖融资活动信息系统安全网络安全防护主机与系统安全数据安全保护部署边界防火墙、入侵检测加强服务器、数据库和应用实施数据分类分级管理，加系统、网络隔离设备等，实系统的安全配置，及时修补密存储敏感数据，控制数据施网络分区和访问控制，防安全漏洞，实施最小权限原访问权限，建立数据备份和范外部攻击和非授权访问则，安装防病毒软件，定期恢复机制，防止数据泄露和监控网络流量，及时发现并进行安全扫描和评估损毁监控数据流动和使用处理安全威胁情况应用与终端安全强化应用系统安全开发和测试，防范代码漏洞和注入攻击加强终端设备管理，实施移动设备管理策略，防止终端成为攻击入口信息系统安全是金融机构运营安全的核心支柱，直接关系到业务连续性和客户信息安全随着金融科技的发展和数字化转型的推进，信息系统安全面临的挑战日益增多，需要金融机构建立全面的安全防护体系，采用多层次防御策略，提升安全监测和响应能力业务连续性管理业务影响分析识别关键业务流程和系统，评估中断影响，确定恢复时间目标和恢复点目标，为连续性策略提供依据风险评估分析可能导致业务中断的各类风险，评估发生概率和影响程度，识别关键风险点，制定针对性防控措施连续性策略根据业务重要性和风险评估结果，制定人员、场地、系统、数据、供应商等方面的连续性策略，确保在各类中断情况下能够维持关键业务运行应急预案制定详细的业务连续性计划和应急响应程序，明确各类中断情景下的应对措施、职责分工和操作流程，确保快速有效响应测试与演练定期开展桌面演练、功能测试和全面演练，验证应急预案的有效性，发现并改进不足，提高应急处置能力业务连续性管理是金融机构应对各类突发事件和灾难的系统性安排，目的是确保在发生严重中断时能够保持关键业务的连续运行，或在可接受的时间内恢复业务，降低对客户服务和机构声誉的负面影响有效的业务连续性管理需要高层重视和全员参与，将其纳入机构整体风险管理框架，通过持续的优化和演练，不断提升应对各类中断事件的能力第六部分国家金融安全监管监管目标监管体系•维护金融稳定中国构建了以国务院金融稳定发展委员会为协调机构，人民银行、银保监会、证监会等为具体监管执行机构的1+3+N•防范系统性风险监管框架•保护金融消费者权益监管内容•促进金融市场健康发展•支持实体经济•机构监管准入管理、持续监管、退出管理监管原则•市场监管交易规则、市场秩序、信息披露•业务监管业务规范、风险控制、消费者保护坚持市场化、法治化、国际化方向，实行穿透式监管、功能•行为监管市场行为、交易行为、经营行为监管与行为监管相结合，统筹监管系统重要性金融机构，加强宏观审慎管理和微观审慎监管协调国家金融安全监管是维护金融安全的重要保障，通过健全的法律法规和监管体系，规范金融市场秩序，防范金融风险，保护金融消费者权益，促进金融业健康发展金融监管框架协调机构国务院金融稳定发展委员会央行职能中国人民银行（宏观审慎管理）行业监管银保监会、证监会（微观审慎监管）地方监管地方金融监管局（地方金融组织监管）中国金融监管体系经历了从分业监管到综合协调的演变过程2018年银监会与保监会合并成立银保监会，2023年又进行了新一轮监管体制改革，进一步强化了人民银行的宏观审慎管理职能和央行在金融监管中的统筹协调作用目前的金融监管框架采取双峰监管模式，即功能监管与机构监管相结合，宏观审慎与微观审慎相协调这一框架既有利于统筹协调，防范系统性风险，又能针对不同金融领域的特点实施专业化监管，提高监管效能中国人民银行的职责货币政策制定与执行制定和执行货币政策，运用利率、存款准备金率等工具调节货币供应量和信贷规模，保持币值稳定，促进经济增长宏观审慎管理负责宏观审慎政策制定与实施，监测和评估金融体系整体风险，防范系统性金融风险金融风险监测与处置建立金融风险监测、评估和预警体系，协调处置重大金融风险事件，维护金融稳定反洗钱监管负责反洗钱监管，制定反洗钱规章制度，监督金融机构履行反洗钱义务，打击洗钱和恐怖融资活动中国人民银行作为中央银行，承担着维护金融稳定和防范系统性金融风险的重要职责近年来，人民银行的职能不断强化，特别是在宏观审慎管理和金融风险防控方面发挥着核心作用人民银行通过建立健全金融风险监测、评估和预警体系，加强对金融市场、金融机构和金融基础设施的监测分析，及时发现和化解金融风险银保监会的职责审慎监管市场准入管理制定并监督实施银行业保险业审慎经审批银行业保险业机构的设立、变更营规则、终止，以及业务范围风险防控3识别、防范和化解银行业保险业风险违法查处消费者保护查处银行业保险业违法违规行为4保护金融消费者合法权益中国银行保险监督管理委员会银保监会成立于2018年，由原银监会和保监会合并而成，是国务院直属事业单位，主要负责对银行业和保险业实施监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行银保监会的工作重点是防范化解金融风险，特别是防范系统性金融风险；深化银行业保险业改革开放，提高服务实体经济质效；强化微观审慎监管，促进银行业保险业稳健经营；保护金融消费者合法权益，推动银行业保险业高质量发展证监会的职责市场监管监督管理证券、期货市场，维护市场秩序，促进市场健康发展制定并执行市场交易规则，监控市场运行，打击内幕交易、市场操纵等违法行为机构监管监督管理证券公司、基金管理公司、期货公司等市场机构，审批设立、变更和业务资格，监督其合规经营和风险控制，保障机构稳健运行发行监管监督管理证券发行和上市，审核公司股票、债券等证券发行申请，规范发行行为，维护投资者合法权益，促进资本市场资源有效配置交易监管监督管理证券交易所、期货交易所、全国股转系统等交易场所，审批设立和业务规则，监督其自律管理，确保交易安全高效中国证券监督管理委员会证监会是国务院直属正部级事业单位，主要负责对证券、期货市场实施监督管理，维护证券、期货市场秩序，保障市场健康发展近年来，证监会积极推进资本市场改革，完善多层次资本市场体系，加强投资者保护，提高上市公司质量，强化风险防控，为实体经济高质量发展提供有力支持地方金融监管监管机构监管对象监管职责监管协调地方金融监督管理局或金融工作局小额贷款公司、融资担保公司、区制定地方金融组织监管规则，实施与央行、银保监会、证监会等国家域性股权市场、典当行、融资租赁市场准入和日常监管，防范和处置金融监管部门的派出机构建立协调公司、商业保理公司、地方资产管区域性金融风险机制，形成监管合力理公司等地方金融监管是中国金融监管体系的重要组成部分，主要负责监管地方金融组织和处置区域性金融风险随着金融创新的发展和监管体制改革的推进，地方金融监管的职责和定位日益明确，在维护区域金融稳定中发挥着重要作用各省市根据当地金融发展特点，制定了地方金融监管条例和实施细则，建立了地方金融风险监测预警和处置机制，加强了对各类地方金融组织的分类监管和风险防控，有效防范了区域性、系统性金融风险国际金融安全合作国际金融安全合作是应对全球金融风险、维护国际金融稳定的重要手段中国积极参与国际金融治理，深度融入全球金融安全合作体系，在金融稳定理事会FSB、巴塞尔银行监管委员会BCBS、国际证监会组织IOSCO等国际金融组织中发挥着越来越重要的作用中国通过参与制定国际金融监管标准，推动建立更加公平、包容的国际金融治理体系；通过与主要经济体建立双边金融对话机制，加强政策协调和信息共享；通过一带一路金融合作，促进区域金融安全与发展特别是在应对全球金融危机、防范跨境资本流动风险等方面，中国展现了负责任大国的担当第七部分金融安全法律法规宪法国家根本大法，金融法律法规的基础基本法律2中国人民银行法、商业银行法、证券法等行政法规3国务院颁布的金融监管行政法规部门规章央行、银保监会、证监会制定的规章规范性文件监管通知、指引、办法等金融安全法律法规是维护金融安全的制度保障，构建了多层次、全方位的金融安全法律体系中国金融法律体系以宪法为基础，包括基本金融法律、行政法规、部门规章和规范性文件等多个层级，覆盖金融市场、金融机构、金融基础设施等各个方面近年来，中国不断完善金融法律法规体系，加强金融立法与时俱进，加大执法力度，为维护金融安全提供了有力的法律保障金融法律法规的实施有效规范了金融市场秩序，保护了金融消费者权益，为防范金融风险提供了制度支撑《中华人民共和国中国人民银行法》基本信息金融安全相关条款《中华人民共和国中国人民银行法》于1995年首次颁布，2003年该法规定中国人民银行负责防范和化解系统性金融风险，维护金融进行了修订，是规范中央银行制度的基本法律该法明确了中国人稳定，具体包括民银行的地位、职责和权限，为中央银行履行职能提供了法律依据•监测金融市场，防范系统性金融风险•担任国家最后贷款人，向商业银行提供再贷款主要内容•管理支付清算系统，确保支付安全高效•中国人民银行的法律地位和组织结构•负责反洗钱监管，打击洗钱活动•货币政策的制定与执行•统筹规划国家金融安全与稳定工作•金融机构管理与金融监督法律意义•人民币管理与外汇管理该法确立了中央银行独立履行职责的法律地位，为维护国家金融安•支付清算系统管理全、实施宏观调控和防范金融风险提供了制度保障，是中国金融法•金融统计与调查分析律体系的重要组成部分2023年，全国人大常委会启动了《中国人民银行法》的再次修订工作，旨在进一步完善中央银行制度，强化人民银行在维护金融稳定方面的职责《中华人民共和国商业银行法》立法背景1995年颁布实施，2003年和2015年两次修订，是规范商业银行组织和行为的基本法律适用范围2适用于在中国境内设立的商业银行，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等主要内容3规定了商业银行的设立条件、组织形式、业务范围、风险管理、监督管理等内容安全条款4要求商业银行建立健全内部控制、风险管理和合规管理体系，保持充足的资本金和流动性，防范各类金融风险法律责任明确了商业银行违法经营的处罚措施，包括罚款、责令停业整顿、吊销营业执照等《商业银行法》是中国银行业安全稳健运行的法律基础，通过明确商业银行的权利义务和监管要求，规范银行行为，防范银行风险，保护存款人利益，维护金融秩序，促进银行业健康发展该法强调商业银行应当坚持安全性、流动性、效益性经营原则，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，并接受监管部门的监督管理商业银行应当保持足够的资本充足率和流动性比例，建立健全风险管理制度，确保资产安全和稳健经营《中华人民共和国证券法》立法历程1998年颁布，2005年、2013年和2019年三次修订，其中2019年修订是全面修订，被称为新证券法，于2020年3月1日起施行调整对象规范证券发行、交易、上市公司、证券公司、证券交易所、证券登记结算机构等市场主体的行为安全保障设立投资者保护制度，完善证券交易规则，强化信息披露要求，规范市场主体行为，加强风险防控违法惩处大幅提高证券违法行为的处罚力度，对内幕交易、操纵市场等违法行为最高可处以1000万元罚款或违法所得5倍以下罚款《证券法》是规范中国证券市场的基本法律，目的是保护投资者合法权益，维护证券市场秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济发展2019年修订的新证券法全面推行注册制改革，强化信息披露义务，完善投资者保护制度，加大对证券违法行为的处罚力度，是中国资本市场法治建设的重要里程碑新证券法增设了证券投资者保护机构，建立了投资者集体诉讼制度和先行赔付制度，强化了控股股东、实际控制人的责任，完善了证券市场禁入制度，对维护市场秩序、保障金融安全具有重要意义《中华人民共和国保险法》总则保险合同保险公司保险经营规则监督管理法律责任附则《中华人民共和国反洗钱法》国际合作监管机制规定了反洗钱国际合作的原则和方式，为主要内容确立了中国人民银行作为反洗钱行政主管中国参与全球反洗钱合作提供了法律依据立法背景明确了反洗钱的概念和适用范围，规定了部门的地位，负责组织、协调全国的反洗《反洗钱法》于2006年10月31日通过，金融机构的反洗钱义务，建立了客户身份钱工作，履行反洗钱监督管理职责2007年1月1日起施行，是中国反洗钱工识别、大额和可疑交易报告、客户资料和作的基础性法律，标志着中国反洗钱工作交易记录保存等反洗钱制度进入了法制化轨道《反洗钱法》是中国防范金融风险、维护金融安全的重要法律工具洗钱活动不仅扰乱正常的经济金融秩序，还可能为恐怖融资、贪污腐败等犯罪活动提供便利，危害国家安全和社会稳定《反洗钱法》通过建立健全反洗钱监管制度，有效打击洗钱及相关犯罪活动，维护金融体系的完整性和安全性目前，《反洗钱法》修订草案已经公布征求意见，拟进一步扩大反洗钱义务主体范围，完善客户尽职调查制度，加强反洗钱监管和处罚力度，以适应新形势下反洗钱工作的需要《网络安全法》关键信息基础设施保护个人信息保护网络安全等级保护明确了金融行业关键信息基础设施的界定标准规定了收集、使用个人信息应当遵循合法、正建立了网络安全等级保护制度，要求金融机构和特殊保护要求，规定运营者应当采取特别保当、必要原则，公开收集使用规则，明示收集等网络运营者按照规定，履行安全保护义务，护措施，建立健全安全保障体系，定期开展风使用目的，经被收集者同意，不得泄露、篡改保障网络免受干扰、破坏或者未经授权的访问险评估和应急演练、毁损或者非法提供，防止网络数据泄露或者被窃取、篡改《网络安全法》于2016年11月7日通过，2017年6月1日起施行，是中国第一部全面规范网络空间安全管理的基础性法律该法对金融网络安全具有重要意义，为保障金融信息系统安全、防范网络金融风险提供了法律依据对金融机构而言，《网络安全法》提出了网络安全等级保护、关键信息基础设施保护、网络实名制、数据本地化存储、网络安全审查等多项重要制度，金融机构需要严格落实这些要求，加强网络安全管理，防范网络安全风险，保障金融业务安全稳定运行第八部分金融安全未来展望技术创新与挑战监管科技发展数字货币、区块链、人工智能等新兴技监管科技RegTech正在改变传统金融术的发展，既为金融业带来创新动力，监管模式，通过大数据、人工智能等技也带来新的安全挑战如何在推动创新术提升监管效能，实现风险的实时监测的同时有效管控风险，是未来金融安全和智能预警，为金融安全提供技术支撑面临的重要课题全球金融治理全球金融市场的高度关联性要求加强国际金融安全合作，共同应对跨境资本流动风险、气候变化风险和地缘政治风险，构建更加公平、包容的国际金融治理体系金融安全面临的环境正在发生深刻变化，金融创新与金融风险相伴而生，金融开放与金融安全相互影响未来，维护金融安全需要坚持科技引领、风险为本、协同共治的理念，加强前瞻性研究和预测预警，提升风险防控的主动性和有效性同时，构建适应新形势的金融安全防线，需要政府、金融机构、企业和个人共同参与，形成全社会共同维护金融安全的良好氛围金融科技发展与安全挑战万亿

56.7%

3.8数字支付渗透率数字金融市场规模中国数字支付用户占总人口比例中国数字金融年交易额人民币亿

43.5%

127.6网络攻击增长率安全投入金融行业网络攻击年增长比例金融机构年网络安全投入人民币金融科技的快速发展正在重塑金融业态，区块链、人工智能、云计算、大数据等技术在金融领域的应用不断深入，催生了数字支付、网络借贷、智能投顾、供应链金融等新业务模式然而，金融科技的发展也带来了数据安全、算法风险、系统脆弱性等新型安全挑战面对金融科技的双刃剑效应，需要坚持科技向善理念，加强金融科技伦理治理，推动科技创新与风险防控同步发展；完善金融科技监管框架，实施适应性监管，在鼓励创新的同时防范系统性风险；加强网络安全建设，提升金融基础设施抗风险能力；强化数据安全和个人信息保护，维护金融系统安全稳定运行总结共同维护金融安全机构责任政府责任健全内控机制，强化合规管理，防范经营风险完善法律法规，加强监管协调，提升风险防控能力个人责任提高安全意识，掌握防护技能，保护个3人财产安全社会责任国际责任形成金融安全共识，构建和谐金融环境加强跨境协作，参与全球治理，共同维护金融稳定金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济健康发展的基础保障，也是人民安居乐业的必要条件维护金融安全是一项系统工程，需要全社会共同参与，形成合力本课程全面介绍了金融安全的基本概念、主要风险、防护工具和法律法规，希望能够提高您的金融安全意识和防护能力让我们携手行动，共同维护金融安全，为经济社会可持续发展创造良好的金融环境从今天做起，从自身做起，让金融安全成为我们共同的责任和行动。