《金融法课件》课件

金融法课件本课件旨在全面介绍金融法的基本概念、原则、体系和各项具体制度，涵盖中央银行法、商业银行法、证券法、保险法、信托法、票据法、外汇管理法、反洗钱法以及金融消费者保护法等内容通过本课件的学习，希望能够帮助大家系统掌握金融法的基本知识，为从事金融相关工作或研究打下坚实的基础目录1第一章金融法概述介绍金融法的定义、特征、调整对象、基本原则、体系和渊源2第二章中央银行法阐述中央银行的概念、职能、法律地位、组织结构、货币政策及其工具和监管职责3第三章商业银行法讲解商业银行的概念、特征、设立和变更、组织机构、业务范围和风险管理4第四章证券法详细介绍证券的概念、特征、发行制度、交易制度、上市公司法律制度和证券市场监管制度第一章金融法概述定义重要性金融法是调整金融活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称金融法对于维护金融稳定、促进金融发展、保护金融消费者的合，是国家干预和规范金融活动的重要手段法权益具有重要意义本章将对金融法做一个总体的介绍，方便大家对金融法有一个初步的认识，为后续章节的学习打下基础金融法的定义和特征定义特征金融法是调整国家机关、金融机具有公法和私法相结合的特点，构及其他社会组织和个人在金融既包括规范国家对金融活动进行管理活动和金融交易活动中产生管理的法律规范，也包括调整平的各种社会关系的法律规范的总等主体之间金融交易关系的法律称规范调整范围调整范围广泛，涵盖货币发行、银行信贷、证券交易、保险经营、信托服务、外汇管理等多个领域金融法的调整对象金融管理关系1国家对金融机构的设立、变更、终止进行审批、监管，以及对金融市场进行监督管理等活动中产生的社会关系金融交易关系2金融机构与客户之间，以及金融机构之间在从事存贷款、证券买卖、保险承保、信托管理等活动中产生的社会关系其他金融相关关系3与金融活动密切相关的其他社会关系，如金融消费者权益保护、反洗钱等金融法的基本原则维护金融稳定促进金融发展保护金融消费者确保金融体系的稳健运行，防止发生系统鼓励金融创新，提高金融服务效率，支持保障金融消费者的合法权益，维护公平竞性风险经济发展争的市场秩序金融法的体系金融消费者保护法1保护金融消费者的合法权益反洗钱法2预防和打击洗钱活动外汇管理法3规范外汇管理活动其他金融法律法规4信托法、票据法等基本金融法律5中央银行法、商业银行法、证券法、保险法等金融法的渊源宪法法律行政法规部门规章是金融法的最高法律渊源，由全国人民代表大会及其常由国务院制定，如外汇管理由中国人民银行、银保监会规定了金融管理的基本原则务委员会制定，如中央银行条例、保险法实施条例等、证监会等部门制定，如商和方向法、商业银行法等业银行资本管理办法等第二章中央银行法中央银行是国家最高的金融管理机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定本章将对中央银行的法律地位、职能、组织结构和货币政策等进行详细介绍核心地位政策工具中央银行在整个金融体系中占据核心地位，对金融稳定具有重要中央银行通过运用各种货币政策工具，调节货币供应量和利率水影响平，实现宏观经济目标中央银行的概念和职能1概念2职能3目标中央银行是国家设立并赋予特殊职发行货币，管理货币流通；充当银维护物价稳定，促进经济增长，实能的金融机构，是银行的银行，政行的银行，为商业银行提供资金清现充分就业，保持国际收支平衡府的银行算和最后贷款人服务；充当政府的银行，代理国库，管理外汇储备中国人民银行的法律地位国家机构独立性最终责任中国人民银行是中华人民共和国的国中国人民银行依法独立执行货币政策中国人民银行对金融稳定负有最终责家机构，在国务院领导下依法独立执，不受地方政府、各级部门和个人的任，负责维护金融体系的稳健运行行货币政策，履行职责干涉中国人民银行的组织结构内设部门2负责具体的业务管理和执行工作，如货币政策司、金融稳定局等货币政策委员会1制定货币政策，审议货币政策目标、工具和措施分支机构在各地设立分支机构，负责辖区内的金3融管理工作货币政策及其工具公开市场操作1买卖国债，调节市场流动性存款准备金率2调整商业银行的存款准备金率，影响货币供应量利率政策3调整基准利率，引导市场利率水平货币政策是中央银行调节宏观经济的重要手段，通过运用各种政策工具，影响货币供应量和利率水平，实现经济增长、物价稳定等目标中央银行的监管职责审慎监管风险监测消费者保护对金融机构的经营活动监测金融市场风险，及保护金融消费者的合法进行监督管理，确保其时预警和处置风险事件权益，维护公平竞争的稳健运行市场秩序第三章商业银行法重要地位经营范围商业银行是金融体系的重要组成部分，在支持经济发展、满足企商业银行的经营范围广泛，包括吸收存款、发放贷款、办理结算业和个人融资需求方面发挥着重要作用、从事银行卡业务等本章将对商业银行的概念、特征、设立和变更、组织机构、业务范围和风险管理等进行详细介绍商业银行的概念和特征概念特征功能商业银行是以盈利为目的，从事吸收存具有盈利性、风险性、流动性等特点，信用中介、支付中介、金融服务中介款、发放贷款、办理结算等业务的金融需要进行严格的监管机构商业银行的设立和变更设立条件设立程序变更事项符合法律法规规定的注册资本、股东经过银保监会的审批，取得金融许可变更名称、注册资本、股东、经营范资质、经营场所等条件证围等重大事项，需要经过银保监会的批准商业银行的组织机构股东大会1商业银行的最高权力机构，决定银行的重大事项董事会2负责银行的经营管理，执行股东大会的决议监事会3监督董事会和高级管理人员的经营管理活动高级管理层4负责银行的日常经营管理工作商业银行的业务范围吸收存款发放贷款办理结算吸收公众存款，是商业向企业和个人发放贷款为客户提供支付结算服银行的主要资金来源，是商业银行的主要盈务，如转账、汇款等利来源商业银行的风险管理操作风险1因内部流程、人员、系统不完善或失效，以及外部事件造成的风险市场风险2因市场价格波动造成的风险信用风险3因借款人违约造成的风险商业银行需要建立完善的风险管理体系，对信用风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、评估和控制，确保银行的稳健经营第四章证券法规范市场核心内容证券法是规范证券发行和交易活动的法律，对于保护投资者权益证券法的核心内容包括证券发行制度、证券交易制度、上市公司、维护市场秩序具有重要意义法律制度和证券市场监管制度证券的概念和特征1概念2特征证券是代表一定财产权利的凭具有可流通性、收益性、风险证，包括股票、债券、基金份性等特点，可以在证券市场上额等进行交易3分类按发行主体分为政府债券、公司债券、金融债券等；按权益性质分为股票、债券、基金等证券发行制度注册制信息披露发行方式发行人只需向证券监管机构注册，符发行人需要充分披露证券发行信息，可以通过公开发行、非公开发行等方合规定的条件即可发行证券包括财务状况、经营情况、风险因素式发行证券等，确保投资者充分了解投资风险证券交易制度交易场所1在证券交易所或者国务院批准的其他证券交易场所进行交易交易方式2可以通过竞价交易、协议转让等方式进行交易信息公开3证券交易信息需要公开，确保市场的公平、公正、透明上市公司法律制度公司治理信息披露股东权益上市公司需要建立完善上市公司需要定期披露保护股东的知情权、参的公司治理结构，规范财务报告、重大事项等与权、收益权等合法权股东大会、董事会、监信息，确保投资者及时益事会的运作了解公司情况证券市场监管制度监管措施可以采取调查、处罚等措施，对违法违2规行为进行打击监管机构1证券监管机构负责对证券市场进行监督管理，维护市场秩序投资者保护建立投资者保护基金，对投资者因证券公司违法违规行为造成的损失进行赔偿3第五章保险法风险转移主要内容保险法是规范保险活动的法律，通过保险合同将风险从被保险人保险法的主要内容包括保险合同法律制度、保险公司法律制度和转移到保险人，保障经济社会的稳定运行保险业监管制度保险的概念和特征1概念2特征保险是指投保人根据合同约定具有风险转移、损失补偿、互，向保险人支付保险费，保险助互利等特点人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为3分类按保险标的分为财产保险、人身保险等保险合同法律制度合同订立合同内容投保人与保险人协商一致，签订包括保险标的、保险责任、保险保险合同金额、保险费、保险期限等合同履行保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的责任保险公司法律制度1设立条件符合法律法规规定的注册资本、股东资质、经营场所等条件2组织机构包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层3经营范围包括财产保险、人身保险、再保险等业务保险业监管制度偿付能力监管行为监管市场准入确保保险公司具有足够规范保险公司的经营行对保险公司的设立和变的偿付能力，保障投保为，防止不正当竞争和更进行审批，控制市场人的权益损害消费者权益的行为风险再保险法律制度风险分散1再保险是指保险公司将一部分风险转移给其他保险公司，以分散风险合同约定2再保险合同约定了再保险的范围、期限、费用等风险分担3再保险公司按照合同约定分担风险损失第六章信托法财产管理主要内容信托法是规范信托活动的法律，通过信托关系实现财产的管理、信托法的主要内容包括信托的概念和特征、信托的设立和终止、运用和处分信托当事人的权利义务和信托财产法律制度信托的概念和特征1概念2特征信托是指委托人基于对受托人具有财产独立性、目的性、受的信任，将其财产委托给受托益性等特点人，由受托人按照委托人的意愿，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为3分类按信托目的分为公益信托、私益信托等；按信托财产分为资金信托、动产信托、不动产信托等信托的设立和终止设立方式设立条件可以通过书面形式或者其他形式委托人需要具有完全民事行为能设立信托力，信托财产需要是委托人合法拥有的财产终止情形信托目的实现、信托期限届满、委托人或者受益人撤销信托等信托当事人的权利义务委托人1享有了解信托财产管理情况的权利，有权撤销信托或者变更受益人等受托人2有权按照信托合同管理和处分信托财产，有义务忠实履行职责，维护受益人的利益受益人3享有信托利益，有权了解信托财产管理情况，有权要求受托人履行职责信托财产法律制度独立性管理和运用分配信托财产独立于委托人受托人按照信托合同管信托利益按照信托合同、受托人和受益人的其理和运用信托财产，实约定分配给受益人他财产现信托目的信托业监管制度资本充足率1确保信托公司具有足够的资本，保障信托财产的安全风险管理2对信托公司的经营活动进行监督管理，防止发生风险事件信息披露3要求信托公司披露信托财产管理情况，保障投资者的知情权第七章票据法支付工具主要内容票据法是规范票据行为的法律，票据是具有支付功能的信用工具票据法的主要内容包括汇票法律制度、本票法律制度、支票法律，在经济活动中发挥着重要作用制度和票据责任制度票据的概念和特征1概念2特征票据是指以支付金钱为目的，具有无因性、要式性、流通性由出票人依法签发的，约定自等特点己或者委托他人无条件支付一定金额给持票人的书面凭证3类型包括汇票、本票、支票等汇票法律制度出票承兑出票人签发汇票，委托付款人支付款人在汇票上签字，承诺到期付一定金额给收款人或者持票人支付汇票金额背书持票人在汇票背面签字，将汇票转让给他人本票法律制度出票1出票人签发本票，承诺到期支付一定金额给收款人或者持票人付款2出票人到期支付本票金额提示付款3持票人到期向出票人提示付款支票法律制度出票提示付款付款出票人签发支票，委托银行支付一定金额持票人到期向银行提示付款银行按照支票指示支付款项给收款人或者持票人票据责任制度票据债务1票据债务人承担按照票据约定支付款项的义务票据权利2票据权利人享有要求票据债务人支付款项的权利追索权3持票人未获得付款时，可以向其他票据债务人追索第八章外汇管理法稳定汇率主要内容外汇管理法是规范外汇管理活动的法律，对于维护国家经济安全外汇管理法的主要内容包括经常项目外汇管理、资本项目外汇管、稳定人民币汇率具有重要意义理、人民币汇率管理制度和外汇储备管理制度外汇管理的概念和目标1概念2目标外汇管理是指国家对外汇收支维护国际收支平衡，稳定人民、外汇市场和外汇汇率等进行币汇率，促进经济发展的管理活动3手段包括行政手段、经济手段和法律手段经常项目外汇管理定义管理原则经常项目是指国际收支中经常发实行可兑换，企业和个人可以自生的项目，包括货物贸易、服务由进行经常项目下的外汇收支贸易、收益和经常转移管理措施对部分项目实行备案或者报告管理资本项目外汇管理定义1资本项目是指国际收支中资本的流入和流出，包括直接投资、证券投资、贷款等管理原则2实行有管理的兑换，对部分项目实行审批或者核准管理管理措施3根据国家经济发展需要，逐步放宽资本项目管制人民币汇率管理制度有管理的浮动汇率汇率形成机制人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、中国人民银行根据市场情况，调节外汇市场供求，保持人民币汇有管理的浮动汇率制度率在合理均衡水平上的基本稳定外汇储备管理制度安全1外汇储备管理的首要目标是保证外汇储备的安全流动性2外汇储备需要保持一定的流动性，以满足对外支付的需要盈利性3在保证安全和流动性的前提下，尽可能提高外汇储备的盈利水平第九章反洗钱法预防犯罪主要内容反洗钱法是预防和打击洗钱犯罪的法律，对于维护金融安全和社反洗钱法的主要内容包括金融机构反洗钱义务、可疑交易报告制会稳定具有重要意义度、客户身份识别制度和反洗钱监管和处罚制度洗钱的概念和特征1概念2特征洗钱是指将犯罪所得及其产生具有隐蔽性、复杂性、国际性的收益，通过各种手段掩饰、等特点隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为3危害破坏金融秩序，助长犯罪活动，损害国家形象金融机构反洗钱义务建立反洗钱内部控制制度客户身份识别制定反洗钱政策和程序，建立反了解客户的身份信息，核实客户洗钱组织机构的身份证明文件可疑交易报告向反洗钱部门报告可疑交易可疑交易报告制度报告义务1金融机构发现可疑交易，应当及时向反洗钱部门报告报告标准2根据交易金额、频率、性质等因素判断是否为可疑交易保密义务3金融机构对可疑交易报告信息保密客户身份识别制度了解客户核实身份保存记录了解客户的身份信息，包括姓名、地址、核实客户提供的身份证明文件，确保其真保存客户身份信息和交易记录身份证件等实有效反洗钱监管和处罚制度监管1反洗钱部门对金融机构的反洗钱工作进行监督管理检查2反洗钱部门可以对金融机构进行反洗钱检查处罚3对违反反洗钱规定的金融机构和个人进行处罚第十章金融消费者保护法保护权益主要内容金融消费者保护法是保护金融消费者合法权益的法律，对于维护金融消费者保护法的主要内容包括金融消费者的概念和特征、金金融市场秩序和社会公平具有重要意义融消费者权益保护制度和金融纠纷解决机制金融消费者的概念和特征1概念2特征金融消费者是指为生活消费需具有信息不对称、专业知识不要购买、使用金融产品或者接足、风险承受能力弱等特点受金融服务的自然人3保护必要性需要加强对金融消费者的保护，维护其合法权益金融消费者权益保护制度知情权自主选择权有权了解金融产品和服务的真实有权自主选择金融产品和服务情况公平交易权有权获得公平的交易条件金融纠纷解决机制协商1金融消费者与金融机构协商解决纠纷调解2通过第三方调解机构进行调解仲裁3通过仲裁机构进行仲裁诉讼4向人民法院提起诉讼。