《财务规划入门》课件

财务规划入门掌握个人理财基础课财础识财规本程旨在帮助您掌握个人理的基知，了解务划的重要性，并学习执财过课将如何制定和行有效的务策略通本程，您能够更好地管理个人财现财标终财让们开财规务，实务目，最达到务自由我一起启务划之旅，为来础美好的未奠定基！本课程学习目标理解财务规划的核心概念1财规标认识财规对财掌握务划的定义、目和重要性，到务划于个人务健康的关键作用掌握个人财务状况评估方法2资产负债财关键标学会分析个人收入、支出、和，了解个人务健康的指，并进评行有效估学会制定可行的财务计划3财标预储资计能够根据个人情况和务目，制定合理的算、蓄、投和保险划，诸并付实施掌握常见的理财工具和策略4财产货币财了解银行理品、基金、股票、ETF等常见理工具的特点和风险，资学会运用分散投等策略财务规划的定义与重要性定义重要性内容财规财状财规们财财规预储计务划是指根据个人的务况、目务划能够帮助我更好地管理务务划涵盖算管理、蓄划、投标观财现财标财资筹规和价值，制定一套全面的务策略风险，实务目，提高务安全感策略、风险管理、税务划、退休现财标终现财还遗产规，以实个人或家庭的务目它是，并最实务自由它可以帮助划、划等多个方面续过评调们应对来一个持的程，需要定期估和整我突发事件，保障家庭的未为什么需要财务规划实现财务目标管理财务风险提高财务安全感实现财务自由财规们财规们识别财规们财规终标现财务划能够帮助我设定明务划能够帮助我和务划能够帮助我更好地务划的最目是实财标购财财财让们为钱确的务目，例如房、子管理务风险，例如失业、疾管理务，提高务安全感，务自由，我不再金而过购买让们对来满烦恼选择女教育、退休等，并制定可行病、意外等，通保险、我未充信心，可以自由地自己想计来现这标应来的划实些目建立急基金等方式降低风要的生活方式带来险的影响个人财务健康的关键指标资产负债率收支结余投资收益率偿债现资反映个人或家庭的反映个人或家庭的金反映个人或家庭的投资产负债状结资能力，率越低流况，收支余越高能力，投收益率越高财状财状财状，务况越健康，务况越健康，务况越健康保险覆盖率反映个人或家庭的风险保障能力，保险覆盖率财状越高，务况越健康收入来源分析投资收入工资收入债产资1来过包括股票、基金、券、房地等投主要的收入源，可以通提高工作技产过资组2绩来资生的收益，可以通合理的投合能和效增加工收入来资配置增加投收入其他收入副业收入4费时职创包括租金收入、利息收入、稿收入等3利用业余间从事的兼工作或业活过资产产来，可以通合理的配置和技能提升动生的收入，可以增加收入源，提来财增加其他收入高务安全感固定收入可变收入vs固定收入可变收入时内额对稳资养额奖资指在一定期，收入金相定的收入，例如工、老金指收入金不确定的收入，例如金、佣金、投收益、副业收势稳财势获时临、租金等固定收入的优是定可靠，可以提供基本的务保入等可变收入的优是有机会得更高的收益，但同也面障更大的风险财规应该证财获在务划中，合理配置固定收入和可变收入，既要保基本的务保障，又要抓住机会得更高的收益多元化收入渠道开发提升工作技能绩职资提高工作技能和效，争取升加薪，增加工收入发展副业时职创来利用业余间从事兼工作或业活动，增加收入源投资理财过资组资通合理的投合配置，增加投收益出租闲置资产将闲辆资产置的房屋、车等出租，增加租金收入支出分类详解固定支出可变支出一次性支出须额对额额较指每月必支付的、金相固定的指每月支出金不确定的支出，例如指不经常发生的、金大的支出，贷贷饮购娱乐疗支出，例如房租、房、车、保险餐、物、、交通等例如旅游、装修、医等费等们进预了解支出的分类，有助于我更好地行算管理，控制不必要的支出必要支出非必要支出vs必要支出非必要支出维疗维娱乐购指持基本生活所必需的支出，例如食物、住房、交通、医等指并非持基本生活所必需的支出，例如、物、旅游等过细来额过费来储必要支出是不可避免的，但可以通精打算降低支出金非必要支出是可以控制的，可以通减少不必要的消增加蓄财规应该满尽将资储资在务划中，优先足必要支出，并量控制非必要支出，更多的金用于蓄和投月度预算制定方法记录收入和支出1详细记录资每月的收入和支出，了解金的流向分析支出结构2结分析支出构，了解哪些支出是必要的，哪些支出是可以控制的设定预算目标3预标储钱根据收入和支出情况，设定合理的算目，例如每月蓄多少执行预算计划4严执预计检预执格行算划，控制不必要的支出，并定期查算行情况预算法则50/30/20想要支出30%2娱乐购用于支付、物、旅游等想要支出必要支出50%1疗用于支付房租、食物、交通、医等必要支出储蓄和还债20%3储资偿还债用于蓄、投和务预则财则们财现财标50/30/20算法是理入门的黄金法，可以帮助我更好地管理务，实务目记账工具介绍手机记账电子表格记账模板纸质记账本APP时记录记账项进数简单数方便快捷，可以随随地收入和支出可以自定义目，并行更深入的易用，不需要任何电子设备，但据数较烦，并提供据分析功能据分析分析比麻选择记账坚记账财状适合自己的工具，持，才能更好地了解自己的务况手机记账对比APP称APP名优点缺点记费随手功能强大，界面友好部分功能需要付记账，支持多种方式财记账账较挖可以自动同步银行广告多单，方便快捷钱简简单对较网易有界面洁，操作功能相少财产，支持多种理品管理选择记账进选择适合自己的手机APP，可以根据自己的需求和偏好行电子表格记账模板1下载模板载费记账从网上下免的电子表格模板2自定义项目记账项根据自己的需求自定义目3记录数据记录数每月收入和支出据4分析数据数财状分析据，了解务况应急基金的重要性应对突发事件避免债务危机12应们应对应们为急基金可以帮助我突急基金可以避免我因突债发事件，例如失业、疾病、意发事件而陷入务危机外等提高财务安全感3应们财让们对来满拥有急基金可以提高我的务安全感，我未充信心如何建立应急基金设定目标应标额费设定急基金的目金，例如3-6个月的生活制定计划应储计储钱制定急基金的蓄划，例如每月蓄多少选择工具选择应储货币财产适合自己的急基金存工具，例如基金、银行理品等坚持执行坚执储计检应规持行蓄划，定期查急基金的模应急基金规模建议个月生活费个月生活费3-66-12对稳议将应规为对稳议将应规为于收入定的人群，建急基金模设定3-6个月的生于收入不定的人群，建急基金模设定6-12个月费费活的生活应规应该进调论急基金的模根据个人的具体情况行整，不能一概而债务管理基础减少债务1管理债务2了解债务3债过来债债负财债务管理是指通合理的策略管理个人或家庭的务，减少务担，提高务安全感首先需要了解自身的务情况，然后管理债尽债好务，最后可能地减少务好债务坏债务vs好债务坏债务带来来债贷贷债带来来债债费贷指可以未收益的务，例如房、教育款等好务可指无法未收益的务，例如信用卡务、消款等坏们现财标时谨过负债们财负应该尽以帮助我实务目，但同也需要慎管理，避免度务会增加我的务担，量避免债财规应该尽债谨债过负债在务划中，量避免坏务，并慎管理好务，避免度信用卡使用策略按时还款控制额度时还产滞纳维记额过费按款可以避免生利息和金，并护良好的信用控制信用卡的使用度，避免度消录合理利用免息期积分兑换优惠节积换合理利用信用卡的免息期，可以省利息支出利用信用卡分兑优惠，可以享受更多的福利个人信用评分维护按时还款时还维记录关键按款是护良好信用的避免过度负债过负债资产负债避免度，保持合理的率不要频繁申请信用卡频请评繁申信用卡会降低信用分定期查询信用报告报时现纠错误定期查询信用告，及发并正储蓄存款规划制定计划设定目标1储计储储标额制定蓄存款的划，例如每月蓄多2设定蓄存款的目金钱少坚持执行选择工具4坚执储计检储3选择储持行蓄存款划，定期查蓄适合自己的蓄存款工具，例如定规存款的模期存款、活期存款等定期存款活期存款vs定期存款活期存款约较较时较较指事先定存期和利率的存款，利率高，但流动性差适合指可以随存取的存款，利率低，但流动性好适合短期备资资长期不用的金用的金财规应该资在务划中，根据金的使用需求，合理配置定期存款和活期存款理财产品认知银行理财产品货币基金股票基金财产资货币场权证资组由银行发行的理品，风险投于市的基金，风险代表公司所有的凭，风险由基金经理管理的投合，较对稳较较较较资标低，收益相定低，流动性好高，收益潜力也高风险和收益因投的而异财产选择财产了解不同理品的特点和风险，才能适合自己的理品银行理财产品解析级类型风险等收益率适合人群财产较保本型理低低风险承受能力较品低的人群财非保本型理中低中等风险承受能力产品中等的人群结财产较构性理中高高风险承受能力较品高的人群财产选择时应银行理品的风险和收益因类型而异，根据自己的风险承受能力进选择行货币基金入门什么是货币基金货币基金的优点12货币资货币场资债较较对稳基金是指投于市的基金，主要投于短期风险低、流动性好、收益相定券、票据、银行存款等货币基金的缺点如何选择货币基金34较过货胀选择规较历绩较货币收益率低，跑不通膨模大、史业好的基金基金投资基础了解基金类型债数了解股票型基金、混合型基金、券型基金、指型基金等不同类型基金的特点选择基金资标选择根据自己的风险承受能力和投目，适合自己的基金长期持有摊资资长期持有基金可以平投成本，降低投风险定期定投资获定期定投可以分散投风险，并得平均成本股票投资入门学习知识1谨慎投资2控制风险3资过购买来获资为资较习关识谨资资股票投是指通股票得投收益的行股票投风险高，需要学相知，慎投，并控制投风险投资策略ETF什么是ETF数ETF是指交易所交易基金，是一种跟踪特定指的基金的优点ETF较资交易便捷、成本低、分散投的缺点ETF误跟踪差、流动性风险如何选择ETF选择数较跟踪指准确、流动性好的ETF投资组合配置分散投资2将资资金分散投到不同的行业、不同的资标资资产配置国家、不同的投的，降低投风险1资标根据自己的风险承受能力和投目，将资资产别金分配到不同的类中，例如债产股票、券、房地等定期调整调资组3定期整投合，使其与自己的风险资标承受能力和投目保持一致分散投资原则不同资产类别1将资资产别债产金分配到不同的类中，例如股票、券、房地等不同行业2将资资费金分散投到不同的行业中，例如金融、科技、消等不同国家3将资资单金分散投到不同的国家中，降低一国家风险不同投资标的4将资资资标债金分散投到不同的投的中，例如不同的股票、不同的券、不同的基金等风险承受能力评估评项估目得分龄年收入资产资验投经风险偏好评过问调来风险承受能力估是指通卷查等方式了解自己的风险承受能力风评结们选择财产险承受能力估的果可以帮助我适合自己的理品投资风险类型市场风险信用风险流动性风险场时时将资指由于市整体波动而指由于借款人无法按指由于无法及投导资偿还债导资现导资致的投风险务而致的投变而致的投风险风险通货膨胀风险货胀导指由于通膨而致资的投实际收益下降的风险常见投资陷阱高收益承诺1诺馅饼警惕高收益承，天上不会掉内幕消息2内内违不要相信幕消息，幕交易是法的盲目跟风3断不要盲目跟风，要有自己的判过度自信4过场预测不要度自信，市是不可的保险规划基础了解保险1选择保险2购买保险3规购买产应对来识保险划是指根据个人的风险承受能力和保障需求，合适的保险品，以未的风险首先需要了解保险的基本知，然后选择产购买根据自己的需求合适的保险品，最后保险重疾险医疗险vs重疾险医疗险诊约给报销疗费疗报销费诊费指确合同定的重大疾病后，保险公司一次性付保险金的保指医用的保险医险可以住院用、门用、疗费费费费险保险金可以用于支付医用、康复用和生活用药等疗产应该进选择重疾险和医险是两种不同的保险品，各有优点和缺点，根据自己的需求行寿险购买指南确定保障需求1额债确定需要保障的金，例如家庭收入、务等选择保险类型2选择终定期寿险或身寿险选择保险公司3选择誉质信良好、服务优的保险公司比较保险产品4较产围费比不同保险品的保障范、保等意外险必要性意外风险无处不在意外伤害可能导致严重后果满生活中充了意外风险，例如交伤伤导疗费残通事故、跌倒摔等意外害可能致医用、疾甚至死亡意外险可以提供保障残疗意外险可以提供意外身故、意外疾和意外医的保障财产保险介绍房屋保险损保障房屋因火灾、地震、水灾等自然灾害造成的失车辆保险辆盗损保障车因交通事故、窃等造成的失家庭财产保险财产盗损保障家庭因窃、火灾等造成的失退休规划概述制定目标1制定计划2执行计划3规为进财规为标计执计退休划是指了保障退休后的生活水平，提前行务划的行首先需要制定退休目，然后制定退休划，最后行退休划养老金体系了解企业年金2为员养由企业工建立的补充老保险，可以提高退休后的生活水平基本养老保险1养由国家强制实施的老保险，保障退休后的基本生活个人养老金购买养3由个人自愿的商业老保险，可以进选择根据自己的需求行个人养老金账户开户缴费投资领取选择缴费为选择规财产进领符合条件的银行或保险每年上限12000元，符合定的理品退休后可以按月或一次性开养账资养公司立个人老金户可以享受税收优惠行投取老金退休预算估算12估算退休后的生活费用考虑通货膨胀因素34计算养老金缺口制定储蓄计划通货膨胀影响货币贬值生活成本上升12货胀导货币贬货胀导涨通膨会致值，降通膨会致物价上，提购买低力高生活成本投资收益下降3货胀资通膨会降低投的实际收益子女教育金规划估算教育费用选择储蓄工具来费选择储估算子女未教育所需的用，适合自己的蓄工具，例如费费费储包括学、生活、住宿等教育蓄、基金定投等长期投资资摊资资长期投可以平投成本，降低投风险房贷规划要点说要点明贷额首付比例首付比例越高，款度越低，压月供力越小贷贷款利率款利率越低，利息支出越少贷贷压款期限款期限越长，月供力越小，但利息支出越多提前还贷策略计算提前还贷收益选择提前还贷方式规划提前还贷资金购房租房分析vs购房租房产权较时换优点拥有、可以增值、可以改善居住条件优点无需支付首付、流动性好、可以随更居住地点维费较产权缺点需要支付首付和月供、需要承担房屋护用、流动性缺点无法拥有、无法享受房屋增值、需要支付租金差税务筹划基础合理利用税收优惠21了解税法合法合规3筹许围内过来负为税务划是指在法律允的范，通合理的手段降低税的行首先需要了解税法，然后合理利用税收优惠，最后确保合法规合个人所得税优化合理利用专项附加扣除选择合适的纳税年度延迟纳税合法避税方法利用税收优惠政策合理安排收入和支出12选择合适的投资方式3遗产规划入门制定遗嘱选择继承人指定财产分配方案常见理财误区贪图高收益盲目跟风拖延理财缺乏理财知识理财目标设定长期目标1中期目标2短期目标3财标过财现财标财标为标标标理目是指希望通理实的务目理目可以分短期目、中期目和长期目短期理财目标建立应急基金偿还信用卡债务实现月度收支平衡中期理财目标购买汽车支付房屋首付子女教育金储备123长期理财目标财务自由21退休养老遗产传承3财务自由规划增加收入1控制支出2积极投资3长期坚持4定期财务检查进财检们财状时现问题进调现财标定期行务查，可以帮助我了解自己的务况，及发并行整，确保实务目。