民生人寿保险公司如意相伴健康理财计划产品说明会流程课件演示文稿幻灯片资料

民生人寿保险公司如意相伴健康理财计划产品说明会尊敬的各位来宾，欢迎参加民生人寿保险公司如意相伴健康理财计划产品说明会今天我们将为您详细介绍这款兼具健康保障与财富增值双重功能的创新保险产品本产品专为追求全面人生保障的客户设计，提供种重大疾病保障，并结合40独特的分红理财功能，实现有病保病，无病养老，返本得利的综合保障理念接下来，我们将从产品特点、保障范围、投保规则等多个方面为您详尽解析，帮助您全面了解产品价值，做出明智的保险规划决策会议议程公司与行业介绍1首先我们将简要介绍民生人寿保险公司概况、企业使命与愿景，并分析当前中国保险市场现状和健康保险需求增长趋势，为产品介绍奠定背景基础产品详细解析2接下来将重点介绍如意相伴健康理财计划的产品特色、保障范围、理财功能及各项保险责任，帮助您全面了解产品的核心价值和优势实务操作指导3然后我们将详细讲解投保规则、理赔流程、保单管理等实务内容，并进行产品演示、分享销售技巧和客户案例，帮助您更好地应用产品知识互动与总结4最后安排有奖问答、现场咨询等互动环节，并介绍特别优惠活动，总结产品核心优势，提供下一步行动建议及答疑时间公司简介公司概况公司愿景和使命民生人寿保险股份有限公司成立于年，是经中国保险监督民生人寿秉持以客户为中心的服务理念，致力于成为中国最2002管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司公司注册资本受尊敬的保险公司我们的使命是守护生命尊严，创造美好50亿元人民币，总部位于北京，目前在全国设有多家分支机构生活，通过提供全面的保险保障和理财服务，帮助客户应对人300，服务网络覆盖全国主要城市生风险，实现财富增值公司拥有完善的公司治理结构和专业的管理团队，资产规模稳步公司始终坚持诚信经营、专业服务、创新发展，努力为客户提供增长，已发展成为中国保险市场的重要参与者之一更全面、更优质的保险产品和服务体验行业背景健康保险市场规模（亿元）增长率（%）中国保险市场近年来保持快速增长态势，保险深度和保险密度逐年提升2022年，中国人身保险保费收入超过3万亿元，健康保险市场规模达11520亿元，同比增长

17.7%，成为保险行业发展的重要引擎随着人口老龄化加速、医疗成本上升以及健康意识增强，消费者对健康保险的需求日益增长同时，保险姓保的监管导向促使行业回归保障本源，兼具保障和理财功能的产品越来越受到市场欢迎产品概述产品简介产品定位目标客户群如意相伴健康理财计划是民生人寿推本产品定位为中高端综合保障型产品，主要面向岁的中青年客户，尤其25-45出的一款集健康保障与财富积累于一体旨在满足客户对健康风险管理和长期财适合有家庭责任、经济条件稳定、关注的保险产品该产品提供种重大疾病富规划的双重需求产品设计遵循大病健康保障同时注重财富增值的人群产40保障和轻症保障，同时具有保费返还和有保障，长期有回报的原则，为客户提品灵活的缴费期限和保额设置，能够满分红累积功能，实现有病保病，无病养供全生命周期的保障与理财解决方案足不同客户群体的个性化需求老，返本得利的保障理念产品特色健康保障与理财结合行业领先的大病保障灵活的保费豁免突破传统保险产品单一保障或单一理财的局相比行业标准种重大疾病，本产品提供一旦客户不幸患上保障范围内的重大疾病，25限，将重大疾病保障与长期理财功能有机结种重大疾病保障，覆盖范围更广，包括在获得重疾保险金的同时，还可享受剩余保40合，实现保障理财的双重价值客户不常见恶性肿瘤、心脑血管疾病及其他重大疾费豁免的福利，减轻患病后的经济负担同+仅获得种重大疾病的全面保障，还能通病同时提供轻症疾病保障，实现从轻症到时，保单仍可继续享有其他保障权益，真正40过保费返还和分红累积实现资产的保值增值重症的全面保护做到雪中送炭保障范围种重大疾病保障（）重大疾病理赔标准401/2•恶性肿瘤本产品采用中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的重大疾病定义，确保理赔标准严谨、专业、客观•急性心肌梗塞•脑中风后遗症同时，针对部分疾病，我司采用更为宽松的理赔标准，如恶性肿瘤不要求组织学检查，只要临床诊•重大器官移植术或造血干细胞移植术断即可理赔；心肌梗塞不要求典型心电图变化，只要有相关生化指标异常即可理赔•冠状动脉搭桥术这些人性化的理赔标准设计，旨在最大程度保障客户利益，减轻理赔难度，提高理赔效率•终末期肾病•多个肢体缺失•急性或亚急性重症肝炎•良性脑肿瘤•慢性肝功能衰竭失代偿期•脑炎后遗症或脑膜炎后遗症•深度昏迷•双耳失聪•双目失明•瘫痪•心脏瓣膜手术•严重阿尔茨海默病•严重脑损伤•严重帕金森病•严重Ⅲ度烧伤保障范围种重大疾病保障（）与行业标准对比402/2•主动脉手术相比行业标准的25种重大疾病保障，我们的如意相伴健康理财计划提供40种重大疾病保障，额•严重原发性肺动脉高压外增加了15种高发重大疾病，覆盖范围更广，保障更全面•严重运动神经元病根据国家疾病统计数据，我们的40种重大疾病保障覆盖了95%以上的常见重大疾病发病情况，远•语言能力丧失高于行业标准产品约80%的覆盖率，为客户提供更加完善的健康风险保障•重型再生障碍性贫血同时，对于年轻客户尤为关注的恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发病种，我们提供更高的赔付比例和•严重克罗恩病更宽松的理赔条件，彰显了产品的竞争优势•严重溃疡性结肠炎•严重类风湿性关节炎•系统性红斑狼疮•严重多发性硬化•慢性呼吸功能衰竭•严重肌营养不良症•严重心肌病•植物人状态•主动脉夹层血肿•肾髓质囊性病•严重肺结节病•严重原发性硬化性胆管炎•严重自身免疫性肝炎•严重慢性复发性胰腺炎理财功能保险保障基础1为客户提供完善的健康和生命保障，是产品的基础价值保费返还机制2满期可获得已缴保费的返还，确保本金安全100%分红累积收益3每年可获得公司经营成果分红，累积增加保额和理财收益本产品的理财功能是其核心竞争力之一，通过保费返还分红累积的双重机制，实现资产的保值增值具体来说，客户在保险期满后，+可获得已缴保费的返还，确保本金安全；同时，每年还可获得公司经营成果分红，用于增加保额或累积现金价值100%根据公司历年分红数据，客户年化收益率在之间，远高于银行定期存款利率这种低风险、中收益、长期稳健的理财特性，

3.5%-5%特别适合追求资产安全性和稳定收益的客户保费豁免客户确诊重疾一旦客户不幸确诊为合同约定的40种重大疾病之一，即可触发保费豁免条款确诊之日起，保险公司将全面评估疾病情况，确认是否符合理赔标准获得理赔金确诊符合理赔标准后，客户将获得一次性重疾保险金给付给付金额为保单约定的保险金额，可用于疾病治疗和康复的各项费用支出豁免后续保费在给付重疾保险金的同时，保险公司将自动豁免剩余所有应缴保费，客户无需再缴纳任何保费这一政策大大减轻了客户患病后的经济负担继续享受保障保费豁免后，保单继续有效，客户仍可享受其他未触发的保障权益，包括身故保障、全残保障和满期保险金等，确保全方位保护不中断保单贷款贷款申请客户可通过线上平台、电话或亲临分支机构等方式提出保单贷款申请申请时需提供有效身份证件、保单凭证等相关资料，填写保单贷款申请书贷款审核保险公司将根据保单现金价值和客户信用状况进行审核一般情况下，最高可贷款额度为保单现金价值的，具体额度以合同约定为准审核时间通常80%为个工作日1-3贷款发放审核通过后，贷款资金将直接转入客户指定账户贷款利率按照公司规定执行，通常略高于银行同期贷款利率，按日计息，每半年结息一次贷款偿还客户可选择提前还款或到期一次性还款若未按时偿还，利息将计入贷款本金并产生复利当贷款本息超过保单现金价值时，保单效力自动中止产品亮点有病保病重大疾病全面保障轻症提前给付一旦确诊种重大疾病中的任何一对于轻度脑中风、轻度恶性肿瘤等轻40种，客户可立即获得保险金额的症疾病，本产品提供保险金额30%赔付，无须等待治疗结束这的提前给付，且不影响重疾保险金的100%笔保险金可帮助客户及时获取最佳医后续赔付这一设计有助于客户在疾疗资源，减轻经济压力，安心接受治病早期就获得必要的经济支持疗理赔标准宽松本产品采用更为宽松的理赔标准，如恶性肿瘤不一定要求组织学检查，心肌梗塞不强制要求典型心电图变化这些人性化设计大大提高了理赔通过率，让客户在患病时更容易获得赔付案例分析李先生，岁，投保本产品年后不幸确诊肺癌在获得万元重疾保险35550金的同时，后续所有保费全部豁免，大大减轻了治疗期间的经济压力经过治疗康复后，李先生的保单依然有效，继续享有身故保障和满期保险金权益产品亮点无病养老累计保费（万元）满期保险金（万元）如果客户在保险期间内未发生重大疾病，可在保险期满后获得丰厚的满期保险金，为养老生活提供财务保障满期保险金包括基本保险金额和累积红利两部分，保单持有时间越长，累积收益越显著以年交保费1万元、保险期间30年为例，客户累计缴纳保费30万元，但可获得高达

68.4万元的满期保险金，年化收益率约为

4.5%这一长期稳健的理财收益，可有效对抗通货膨胀，为客户的退休生活提供可靠的经济支持产品亮点返本得利保费返还分红累积1保险期满后返还已缴保费每年分配公司经营收益100%2灵活运用增值保障4可选择现金领取或累积生息3分红可用于增加保额如意相伴健康理财计划采用保费返还累积分红的双重收益机制首先，客户在保险期满后，可获得已缴保费的返还，确保本金安全；其+100%次，客户每年可获得公司经营成果分红，这部分分红可选择现金领取、抵缴保费或累积生息，增加长期收益分红收益虽然不确定，但根据公司历年经营数据，分红收益率基本保持在之间，远高于银行同期存款利率这种低风险、中收益、长期

3.5%-5%稳健的特性，非常适合追求资产安全性和稳定收益的保守型客户保险责任详解（）1/3身故保险金全残保险金责任认定标准123若被保险人在保险期间内身故，我公若被保险人在保险期间内发生合同约身故需由公安部门或医疗机构出具死司将按照合同约定的保险金额给付身定的全残状态，我公司将按照与身故亡证明；全残需由具有鉴定资质的医故保险金，同时合同终止具体金额保险金相同的标准给付全残保险金，疗机构进行鉴定并出具残疾程度证明视不同情况而定若被保险人在周同时合同终止全残的认定标准遵循保险公司将根据客户提供的证明文18岁前身故，给付已交保费的；若《人身保险伤残评定标准》中的一级件，严格按照合同约定进行理赔审核100%在周岁及以后身故，给付基本保险伤残标准，包括双目永久完全失明、，确保理赔公平、公正、及时18金额的与累积红利之和两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以100%上缺失等情况保险责任详解（）2/3重大疾病保险金轻症疾病保险金若被保险人在等待期（天）后首次确诊患有合同约定的种若被保险人在等待期后首次确诊患有合同约定的种轻症疾病904020重大疾病之一，公司将一次性给付重大疾病保险金，金额为基本之一，公司将给付轻症疾病保险金，金额为基本保险金额的保险金额的，同时豁免后续各期保费，每种轻症疾病只给付一次，最多给付三次100%30%重大疾病保险金给付后，合同的身故保险金、全残保险金和轻症轻症疾病保险金的给付不影响其他保险责任的继续享有如果被疾病保险金责任终止，但合同继续有效，被保险人可继续享有满保险人确诊的轻症疾病同时符合轻症疾病和重大疾病的给付标准期保险金责任，我公司仅给付重大疾病保险金保险责任详解（）3/3红利分配本产品为分红型保险，在符合红利分配条件的情况下，每年均可获得公司红利分配红利可选择以现金领取、抵缴保费或累积生息满期保险金等方式使用，灵活性高红利水平受公司经2营状况影响，不确定但有较稳定的历史表现如果被保险人在保险期满时仍然生存，我公司将给付满期保险金，金额为已交保费的与累积红利之和此项责100%1额外保障任设计体现了本产品无病养老的特色，为客户提供长期财富积累功能除上述基本保险责任外，客户还可享受一系3列增值服务，如重大疾病绿色通道、大病专家咨询、健康管理等服务，全方位提升保障价值同时，客户可通过附加险方式进一步扩展保障范围，如医疗险、意外险等保险期间和缴费方式保险期间选择缴费年限选择缴费方式最低保额要求年年年缴万元30105至周岁年半年缴万元701510至周岁年季缴万元802015终身年月缴万元3020如意相伴健康理财计划提供灵活多样的保险期间选择，包括年定期、至周岁、3070至周岁或终身保障四种方式客户可根据自身需求和经济状况，选择最适合的保障80期限一般而言，保险期间越长，保障越全面，但相应的保费也会略高在缴费方面，本产品提供年、年、年和年四种缴费期限，以及年缴、半年缴

10152030、季缴和月缴四种缴费频率不同缴费方式下的保费总额略有差异，年缴的总体费率最为优惠客户可根据个人现金流情况，选择最适合的缴费安排投保规则本产品的投保年龄范围为出生满天至周岁，不同保险期间对应不同的最高投保年龄选择年期的，最高投保年龄为周岁；选择至2855305070周岁的，最高投保年龄为周岁；选择至周岁或终身的，最高投保年龄为周岁558050保险金额设有最低限制，基本保险金额不得低于万元，且需根据不同缴费期间相应调整同时，我公司对单一客户的最高保额也有限制，同一5被保险人在我公司投保的所有重大疾病保险的保险金额总和不超过万元超过此限额需经公司特别核保300投保时需如实告知健康状况，有严重疾病史或家族病史者可能会被拒保或需要加费承保核保条件会根据年龄、保额、职业等因素综合评估犹豫期和等待期犹豫期定义犹豫期是指投保人收到保险合同之日起的10天内（电子保单为5天）的考虑期在此期间，投保人可以仔细阅读保险条款，充分理解保险责任，并决定是否继续持有保单犹豫期权益在犹豫期内，如投保人认为所购买的保险产品不适合自己，可以向保险公司提出退保申请保险公司将退还已缴纳的全部保费，不会收取任何手续费或其他费用，也不会对投保人的后续投保产生不良影响等待期规定等待期是指自保险合同生效日起的90天内在此期间，如被保险人发生合同约定的重大疾病或轻症疾病，保险公司不承担给付保险金的责任，但会退还已缴纳的保费，同时合同终止等待期例外如果被保险人因意外伤害导致合同约定的重大疾病或轻症疾病，则不受等待期限制，保险公司将正常承担保险责任另外，合同续保或复效后，不再设置新的等待期理赔流程报案保险事故发生后，被保险人或受益人应在知道保险事故发生之日起10日内通知保险公司可通过客服热线、微信公众号、线下网点等多种渠道进行报案报案时需提供保单号、被保险人信息、事故简要经过等基本信息提交材料根据不同的理赔类型，准备并提交相应的理赔申请材料重大疾病理赔需提供保单正本、被保险人身份证明、医院出具的诊断证明、病理报告等；身故理赔需提供死亡证明、户籍注销证明等；满期给付需提供保单正本和被保险人生存证明审核与调查保险公司接收材料后，将进行审核和必要的调查对于材料齐全、责任明确的案件，将直接进入理赔审批环节；对于责任认定复杂的案件，可能需要进行现场调查或委托第三方专业机构进行调查，以确认事实真相给付保险金理赔审核通过后，保险公司将在5个工作日内完成保险金给付给付方式包括银行转账和支票两种，客户可根据个人偏好选择理赔结果将通过短信、电话或信函等方式通知客户理赔案例分析（）1/2张女士重大疾病理赔案例理赔金额计算方法理赔注意事项张女士，岁，年投保如意相伴健康重大疾病保险金的计算方法为基本保险金重大疾病理赔需要提供完整的医疗证明材料352018理财计划，基本保险金额万元，年缴保额例如，基本保险金额为万元，包括医院诊断证明书、病理检查报告、血50×100%50费元，缴费期年年，张，则重大疾病保险金为万元对于豁免液检查报告等为确保理赔顺利，建议客户15,80020202250女士不幸被诊断为乳腺癌经过提交相关诊的保费，计算方法为年缴保费剩余缴费在治疗过程中妥善保存所有医疗资料原件×断证明和病理报告后，民生人寿在个工作期数如年缴保费元，剩余缴费期同时，应在确诊后尽快联系保险公司，以获515,800日内完成审核，向张女士给付重大疾病保险年，则豁免保费总额为元得理赔指导和帮助16252,800金万元，并豁免后续保费共计次，总5012计近万元19理赔案例分析（）2/2王先生身故保险金理赔案例李女士满期保险金给付案例满期金计算示例王先生，岁，年投保如意相伴健康理李女士，年投保如意相伴健康理财计划满期保险金的计算方法为已缴保费总额累4520102000+财计划，基本保险金额万元，年缴保费，基本保险金额万元，年缴保费元积红利例如，年缴保费元，缴费年30207,2007,20020元，缴费期年不幸的是，王先生在，缴费期年，保险期间年李女士在保，则已缴保费总额为元根据公司历9,600152030144,000年因交通事故意外身故其家属提交了身险期间未发生重大疾病，年保单到期时年分红水平，年期满后累积红利约为原保费2023203030份证明、死亡证明和户口注销证明等文件后，，获得满期保险金万元其中包括已缴保的，即元因此，满期保险金

42.6196%282,240民生人寿在个工作日内完成了理赔审核，向指费返还万元和累积红利万元，年化收总额为元，体现了本产品长期持有的

714.

428.2426,240定受益人支付了身故保险金万元（包含基益率约为，远高于同期银行存款利率理财价值

38.

44.5%本保险金额和累积红利）产品优势对比对比项目如意相伴健康理财市场同类产品A市场同类产品B计划重疾保障种类40种25种30种轻症保障20种，给付3次15种，给付1次20种，给付2次保费返还无100%80%分红机制年度分红三年一次无保费豁免重疾确诊即豁免重疾确诊即豁免需附加豁免险等待期90天180天90天与市场同类产品相比，如意相伴健康理财计划具有多方面的竞争优势首先，在保障范围上，我们提供40种重大疾病保障，远超行业标准的25种，同时轻症保障可给付3次，保障更加全面在理财功能方面，本产品提供100%的保费返还和年度分红机制，累积收益可观此外，我们的等待期仅为90天，低于部分竞品的180天；保费豁免条款更为宽松，一经确诊即豁免后续所有保费，无需额外附加豁免险，真正体现了产品的高性价比和客户友好设计客户群体分析核心目标客户潜在延展客户本产品的核心目标客户为岁的城市中高收入人群，尤其是除核心客户外，以下客户群体也是本产品的潜在目标25-45有家庭责任、经济条件稳定的已婚人士这一群体正处于事业发岁的中年客户，他们健康风险上升，同时开始规划退•45-55展期，收入水平较高，同时面临家庭责任和健康风险，对兼具保休生活，可选择较短的缴费期和较高的保额，强调保障功能障和理财功能的保险产品有强烈需求他们普遍受教育程度高，风险意识强，愿意为长期保障投入一定岁的年轻白领，他们有较长的资金规划周期，可选择•20-25资金，但同时也注重资金的保值增值，追求产品的综合价值针年缴费期和终身保障，充分利用时间价值，积累长期财富30对这一客户群体，我们建议保额设置在万元之间，选择30-50年缴费期限20有子女的家庭客户，可为孩子规划教育金和成长保障，选择•至周岁的保障期限70保单管理线上保单查询保单变更12客户可通过民生人寿官方网站、若客户需要变更保单信息（如联手机或微信公众号随时查询系地址、手机号码、受益人等）App保单信息，包括保单基本信息、，可通过线上平台自助办理或联保费缴纳记录、保单现金价值、系客服热线协助处理部分重要红利信息等系统支持小时在变更（如受益人变更）需提供书24线查询，操作简便快捷客户首面申请和相关证明文件变更申次使用需进行实名认证，确保信请一般在个工作日内完成审核3息安全和处理保单解约3客户如需解约，可通过线下网点或邮寄方式提交书面申请，并提供保单正本、身份证明等材料解约金额为保单当时的现金价值减去相关费用请注意，犹豫期后解约通常会造成一定经济损失，建议客户慎重考虑解约款项将在个工作日内支付至指定账户5增值服务健康管理服务就医绿色通道理赔协助服务投保客户可享受专业的一旦客户被确诊为重大针对重大疾病理赔，我健康管理服务，包括年疾病，可立即启动我公公司设有专门的理赔协度健康体检预约、健康司的就医绿色通道服务助团队，提供上门收取风险评估、健康档案管我们与全国多家三材料、协助准备文件、50理和健康咨询等对于甲医院建立了合作关系全程跟踪理赔进度等贴保额万元以上的高，可为客户提供预约挂心服务对于符合条件30端客户，我们还提供个号、专家门诊、住院安的客户，我们还提供理性化的健康管理方案，排等一站式服务，大大赔预付金服务，在理赔由专业医疗团队全程跟缩短就医等待时间对审核期间先行给付部分踪监测健康状况，提供于疑难杂症，我们还可资金，帮助客户应对紧健康干预建议协助安排国内顶级专家急医疗支出会诊常见问题解答（）1/3问轻症和重症的区别是什么问保障范围是否包括所有癌？症？答轻症和重症的主要区别在于疾病的答本产品涵盖国际疾病分类标准中定严重程度和对生活的影响程度重症指义的所有恶性肿瘤，包括各类癌症需40种危及生命或造成重大功能障碍的疾要注意的是，原位癌属于轻症范畴，非病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等；轻恶性肿瘤（如良性肿瘤）除脑部外通常症则是20种早期或较轻的疾病状态，如不在保障范围内特别说明，早期甲状原位癌、轻度脑中风等轻症给付保额腺癌、皮肤癌等根据病理分级可能归入的30%，重症给付100%，且轻症不影轻症或重症，具体以医学诊断和合同约响重症的后续理赔定为准问投保前已有的疾病是否可以获得保障？答投保前已存在的疾病（既往症）通常不在保障范围内投保时，客户需如实告知健康状况未如实告知的，保险公司有权拒绝理赔或解除合同对于部分轻微疾病，经核保后可能会以加费或责任除外的方式承保建议客户在投保前如实、详细地披露健康状况，以避免日后的理赔纠纷。