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全国农信机构职业技能大赛理论知识考试复习总题库-下（判断题部分）判断题
1.法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人、该单位的盖章加其法定代表人和其授权的代理人的签章、正确AB、错误答案B
2.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存、正确AB、错误答案B3,未经本人同意，任何单位可以为存款人指定开户银行As正确B、错误答案B
4.票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书、正确AB、错误
40.中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行应将签发空头支票违规信息定期向同一票据交换区域内的银行进行通报、正确AB、错误答案A
41.债权人的权利原则上只对债务人发生效力（）、正确AB、错误答案A
42.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中被强制退出的接入机构自退出之日起5年内不得再次申请接入综合前置子系统A、正确B、错误答案B
43.共有不是一种独立的所有制和财产所有权（）、正确AB、错误答案A
44.被宣告死亡和自然死亡的时间不一致的，被宣告死亡所引起的法律后果仍然有效，但自然死亡前实施的民事法律行为与被宣告死亡所引起的法律后果相抵触的，则以其实施的民事法律行为为准、正确AAs正确B、错误答案B
434.物权的权利主体总是不特定的人
0、正确AB、错误答案A
435.开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当由开户申请人本人亲自办理；符合条件的，可以由他人代理办理Av正确B、错误答案A
436.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应与作出冻结决定的有权机关联系，反馈客户异议，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻（）、A正确B、错误答案A
437.金融机构在履行客户尽职调查义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为A、正确B、错误答案B
438.根据《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》的规定和国务院对各部门的职责安排，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门、正确AB、错误答案:B
439.法人的有限责任是指法人对其债务的清偿是有限制的（）A、正确B、错误答案B
440.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理、正确AB、错误答案A
441.金融机构在向中国反洗钱监测中心报告客户的可疑交易报告时，有告知客户的义务、正确AB、错误答案A
442.金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息业务凭证账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证单据业务函件和其他资料、正确AB、错误答案B
443.客户尽职调查的完整流程包括了解核对、留存三个环节、正确AB、错误答案A
444.为使银行扣划单位存款得以顺利进行，人民法院人民检察院公安机关在需要银行协助扣划单位存款时，应向银行全面了解被执行单位的支付能力，银行可视情况提供（）、正确AB、错误答案B
445.参与者应建立健全并执行支付系统相关内部控制制度，保证正常办理支付系统业务、正确AB、错误答案B
446.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任、正确AB、错误答案B
447.《商业银行信用社代理国库业务管理办法》规定，国库经收处收纳的预算收入，应在收纳当日办理报解入库手续，不得延解、占压和挪用；如当日确实不能报解的，必须在下一个工作日报解、正确AB、错误答案B
448.金融机构进行客户尽职调查，认为必要时，可以向检察院、税务部门核实客户的有关身份信息、正确AB、错误答案B
449.与债权相比，物权在同一物上具有优先权A、正确B、错误答案A
450.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，伪造币是指仿照真币的图案形状色彩等，采用各种手段制作的假币As正确B、错误答案B
451.民事法律行为可以是合法的行为，也可以是不合法的行为（）、正确AB、错误答案B
452.按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，带有预存功能的信用卡账户不需要开展尽职调查Av正确B、错误答案A
453.电子签名人应当妥善保管电子签名制作数据如发现已经失密或者可能已经失密时，应当及时告知公告，并终止使用该电子签名制作数据、正确AB、错误答案A
454.报告机构未按规定时间申请反洗钱报送主体资格、变更机构信息，影响反洗钱工作正常开展的，由人民银行分支机构对相关机构责令限期整改，并给予通报批评A、正确B、错误答案A
455.法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章、正确AB、错误答案A
456.汇兑凭证记载的汇款人名称收款人名称，其在银行开立存款账户的，必须记载其帐号，欠缺记载的，银行不予受理、正确AB、错误答案A
457.人身权具有专属性质，是一种相对性权（）A、正确B、错误答案B
458.保险监管人员到金融机构执行查询任务时，应当由一名以上（含一名）工作人员现场亲自办理（）A、正确B、错误答案B
459.银行机构在办理规定业务时，因网络故障等原因不能正常进行联网核查的，可采取其他方式验证相关个人的居民身份证信息的真实性并办理相关业务，但应对故障期间办理的规定业务进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查、正确AB、错误答案B
460.依据《中华人民共和国行政处罚法》《票据管理实施办法》的有关规定，由银保监会及其分支机构实施对签发空头支票出票人的行政处罚、正确AB、错误答案A
461.支付系统参与者包括直接参与者和间接参与者、正确AB、错误答案A
462.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的15个工作日内补正、正确AB、错误答案A
463.银行可以通过II类户和III类户为存款人提供存取现金服务，并发放实体介质、正确AB、错误答案B
464.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异、正确AB、错误答案A
465.寄存财物被丢失或者损毁的诉讼时效期间为2年0A、正确B、错误答案A
466.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求、正确AB、错误答案B
467.委托收款在同城、异地均可使用，但是受金额起点限制、正确AB、错误答案B
468.电子签名人或者电子签名依赖方因依据电子认证服务提供者提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失，电子认证服务提供者不能证明自己无过错的,承担赔偿责任、正确AB、错误答案A
469.对非银行金融机构再贴现，须经中国人民银行各分支机构批准A、正确B、错误答案B
470.遗产不包括职工因工伤致残发给的抚恤费A、正确B、错误答案A
471.财政部门依法进行调查或者检查时，认为需要向金融机构查询被调查检查单位存款的，须经财政部门的负责人批准A、正确B、错误答案A
472.被代理人为数人时，其中一人或者数人未经其他被代理人同意而提出解除代理关系，因此造成损高害的，由提出解除代理关系的被代理人承担
0、正确AB、错误答案A
473.《人民币图样使用管理办法》规定，经过领导批准，可以在祭祀用品、生活用品、票券上合理使用人民币图样（）、正确AB、错误答案A
474.合伙人清偿合伙的债务时，如合伙人以个人财产出资，合伙的盈余分配所得用于其家庭成员生活的，应先以合伙人的个人则财产承担，不足部分以合伙人的家庭共有财产承担（）、正确AB、错误答案B
475.商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定（）、A正确B、错误答案A
476.物权的客体主要是经过劳动加工后具有价值和使用价值的有体财产，同时也包括某些有体和无体的自然财产A、正确B、错误答案AB、错误答案A
45.宗教院校只可以申请开立专用存款账户（）、正确AB、错误答案:B
46.共同共有人对共同财产依约定享有所有权0A、正确B、错误答案B
47.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估A、正确B、错误答案B
48.中国反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告、正确AB、错误答案B
49.存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理A、正确B、错误
477.按照《金融机构反洗钱规定》，对有洗钱嫌疑的客户，如果其要求将正在进行调查所涉及的账户转往境外，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告经中国人民银行当地分支机构负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施、正确AB、错误答案B
478.被代位继承人的晚辈直系血亲限于三代（）A、正确B、错误答案A
479.有关组织依照有关规定指定监护人后，被指定人不服的，应当在接到通知的次日起30日内向人民法院起诉，逾期起诉的，按变更监护关系处理、正确AB、错误答案B
480.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核、正确AB、错误答案A
481.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时，银行应当进行认真审核，可以登入人民币跨境收付信息管理系统查询有关信息即可A、正确B\错误答案A
482.遗嘱只处分了部分遗产，遗嘱未处分的遗产应当适用法定继承方式A、正确B、错误答案B
483.对担任监护人有争议的，当事人可以直接向人民法院提出诉讼（）A、正确B、错误答案A
484.各单位应每年组织业务连续性管理培训确保相关工作人员充分掌握应急处置的各项要求，能及时有效应对突发事件或异常情况、正确AB、错误答案B
485.金融机构为个人客户开存款账户，办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，不进行核对，但得登记证件的姓名和号码A、正确B、错误答案A
486.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户As正确B、错误答案B
487.我国《继承法》规定遗产分割时应当保留胎儿的继承份额因此，胎儿具有限制的民事权利能力0A、正确B、错误答案A
488.外商投资企业向其境外股东、集团内关联企业和境外金融机构的人民币借款和外汇借款应当分开计算、正确AB、错误答案B
489.企业银行账户续存期间，银行应当对企业开户资格和实名制符合性进行动态复核，并根据复核情况作相应处理、正确AB、错误答案A
490.金融机构利用电话、网络自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式服务时应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份、正确AB、错误答案A
491.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关冻结财产后，上级人民检察院、公安机关、国家安全机关认为应当解除冻结措施的，应当责令作出冻结决定的下级人民检察院、公安机关、国家安全机关解除冻结0A、正确B、错误答案B
492.当事人约定数据电文需要确认收讫的，应当确认收讫发件人收到收件人的收讫确认时，即可视为数据电文已经收到、正确AB、错误答案A
493.对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，冻结解除后，登记在先的轮候冻结自动生效O、正确AB、错误答案A
494.当事人之间的民事法律关系根据法律的有关规定就能够产生A、正确B、错误答案A
495.《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的预防、正确AB、错误答案A
496.可疑交易报告的继续报告时间为3个月A、正确B、错误答案B
497.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，冻结银行发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，不可暂停资金返还工作（）A、正确B、错误答案A
498.对电信网络新型违法犯罪案件，公安机关冻结资金后，冻结资金应当返还至被害人原汇出银行账户，如原银行账户无法接受返还，可以向被害人提供的其他银行账户返还、正确AB、错误答案A
499.客户尽职调查中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人秘密，妥善保存客户尽职调查过程中获取的客户身份信息和交易信息As正确B、错误答案A
500.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记、正确AB、错误答案B
501.公民的民事权利能力是天赋的、与生俱来的（）、正确AB、错误答案A
502.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第十条规定，中国银保监会依照管理办法对残缺、污损人民币的兑换工作实施监督管理、正确AB、错误答案B
503.一个国家和地区反洗钱体系的有效性的首要方面即体现为反洗钱法律制度的完善程度和发展水平A、正确B、错误答案B
504.金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案、正确AB、错误答案A
505.宗教活动场所既可以申请开立单位银行结算账户也可以申请开立个人银行结算账户（）A、正确B、错误答案A
506.存款人可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行、正确AB、错误答案A
507.对商业银行实行接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）、正确AB、错误答案A
508.人民法院、人民检察院公安机关冻结单位银行存款发生失误，应及时予以纠正，并向协助冻结存款的银行作出解释（）、正确AB、错误答案B
509.委托收款分为验单付款和验货付款两种，由收付双方商议选用，并在合同中明确规定A、正确B、错误答案A
510.在业务关系建立之初，金融机构可能无法准确预估出客户使用的全部业务品种，但可在重新审核客户风险等级时审查客户曾选择过的金融业务类别、正确AB、错误答案B
511.人民银行分支机构银行要加强企业银行账户开立、变更、撤销监测分析,发现企业银行账户业务异常的，无需及时调查处理、正确AB、错误答案B
512.票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担票据责任As正确B、错误答案B
513.杨某在出国前将一颗宝石交给其好友一一雕刻家朱某保管，但朱某将这颗宝石雕刻成了一件价值连城的工艺品，杨某和朱某为这一工艺品的所有权发生争执,法院判决该工艺品归杨某所有，但杨某应向朱某补偿适当的经济损失（）、正确AB、错误答案A
514.《商业银行法》中所称的关系人是指
（1）商业银行的董事监事管理人员信贷业务人员及其近亲属；
（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织（）、正确AB、错误答案A
515.《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起生效实施A、正确B、错误答案A
516.反洗钱法律制度是由预防和打击洗钱的各种法律规范组成的有机联系的整体，从不同角度看，存在不同的分类、正确AB、错误答案B
517.客户风险分类不是客户尽职调查中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作A、正确B、错误答案B
518.同一银行机构网点如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查无误，则以后该客户到本网点办理相关业务时均无需再对其身份信息进行联网核查A、正确B、错误答案B
519.客户风险等级分类应当遵循保密性原则A、正确B、错误答案B
520.中国人民银行省级分支机构收到接入机构书面退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）申请之日起15个工作日内完成审核，对被代理机构申请退出的，审核无误后予以批复；对独立接入机构申请退出的，审核无误后，将审查意见和申请材料上报中国人民银行总行批复A、正确答案B
50.《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部关于进一步完善涉案账户资金查询、冻结工作程序的通知》规定，对于涉案账户资金分布在省级行政区域内的，其查询、冻结手续经批准后，送相关银行业金融机构账户管理部门办理、正确AB、错误答案B
51.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息Av正确B、错误答案B
52.销售金融产品的金融机构已经采取的客户尽职调查措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户尽职调查结果，不再重复进行已完成的客户尽职调查程序，不需承担未履行客户尽职调查义务的责任A、正确B、错误答案B
53.单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入该账户可以约定办理现金收付业务、正确AB、错误答案B
521.《人民币图样使用管理办法》规定，依法取得的人民币图样使用许可以转让、正确AB、错误答案:B
522.银行业金融机构协助人民检察院公安机关、国家安全机关办理查询冻结或者解除冻结时，应当妥善保管留存的工作证或人民警察证复印件，不得挪作他用（）Av正确B、错误答案A
523.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件、正确AB、错误答案B
524.财产所有权限得主要有原始取得和继受取得两种、正确AB、错误答案A
525.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时,若个人的姓名、公民身份号码照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务、正确AB、错误答案A
526.经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具未开立基本存款账户的说明材料A、正确B、错误答案A
527.根据物权的权利主体是否是财产所有人，可以把物权分为自物权与他物权、正确AB、错误答案B
528.有民事行为能力的人在被宣告死亡期间实施的民事法律行为有效、正确AB、错误答案A
529.黑名单过滤系统为相关业务提供名单或账户的实时筛查服务，营业机构根据系统反馈的风险等级结果进行后续业务处理As正确B、错误答案A
530.《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部关于进一步完善涉案账户资金查询冻结工作程序的通知》规定，对于涉案账户资金，公安部相关业务部门和省级公安部门不可以直接到涉案账户的开户的银行办理查询冻结业务（）、正确AB、错误答案B
531.对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当直接明确为掌握控制权或者获取收益的自然人A、正确B、错误答案A
532.支付系统直接参与者开展支付系统相关应急演练，应当提前7个工作日报中国人民银行或者其分支机构备案A、正确B、错误答案B
533.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，中国人民银行发行新版人民币，应当报银保监会批准
0、正确AB、错误答案B
534.开户银行和存款人签订的银行结算账户管理协议的内容可在开户申请书中列明，也可由开户银行与存款人另行约定、正确AB、错误答案A
535.客户未指定的银行结算账户可以办理电子支付业务A、正确B、错误答案A
536.承兑贴现申请人采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任、正确AB、错误答案B
537.清算机构应每季度开展风险排查，提升自动化监控和风险预警能力、正确AB、错误答案A
538.单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致，有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成（）A^正确B、错误答案B
539.监护人被指定后，不得自行变更擅自变更的，由原被指定的监护人和变更后的监护人承担监护责任（）-A、正确B、错误答案B
540.对于核准类银行结算账户，”正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期（）、正确AB、错误答案B
541.申请人需要使用银行汇票，应向银行填写汇票申请书申请书一式二联，第一联存根，第二联转账凭证A、正确B、错误答案A
542.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》规定，银行业金融机构应当将协助查询、冻结工作纳入考核，建立奖惩机制（）、A正确B、错误答案B
543.付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑、正确AB、错误答案A
544.金融机构协助人民法院采取网络查控措施时，应在收到查控措施数据及电子法律文书后，根据办理结果数据生成加盖电子印章（可以是单位公章或网络查控专用章）的协助执行结果回执，通过网络执行查控系统向执行法院反馈
0、正确AB、错误答案B
545.客户尽职调查时所规定一次性交易中的“票据兑付”仅限于以现金方式进行票据兑付的业务、正确AB、错误答案A
546.银行业金融机构可以协助人民检察院公安机关、国家安全机关对证券投资者保障基金保险保障基金存款保险基金、信托业保障基金进行冻结（）As正确B、错误答案A
547.汇票背书转让必须连续，背书使用粘单的应按规定由第一个使用粘单的背书人加盖骑缝章A、正确B、错误答案B
548.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，中国人民银行和中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构可有偿提供鉴定人民币真伪的服务（）、正确AB、错误答案A
549.银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户（）、正确AB、错误答案B
550.对审计机关查询单位、个人账户和存款的情况和内容，金融机构及其工作人员可以告知有关单位或者个人0A、正确B、错误答案A
551.中国工商银行纽约分行必须按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》有关规定，开展非居民金融账户涉税信息尽职调查工作、正确AB、错误答案A
552.客户要求变更身份证件时，金融机构应当重新识别客户、正确AB、错误答案A
553.金融机构应当向账户持有人充分说明本机构需履行的信息收集和报送义务，不得明示暗示或者帮助账户持有人隐匿身份信息，不得协助账户持有人隐匿资产（）、正确AB、错误答案B
554.物权的客体可以是特定物，也可以是种类物0A、正确B、错误答案A
555.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构误付假币，由误付的金融机构对客户等值赔付若发生负面舆情，金融机构应当妥善处理并消除不良影响（）As正确B、错误答案A
556.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易或外币交易任一单边累计金额达到大额交易报告标准的，农村商业银行应当合并提交大额交易报告、正确AB、错误答案B
557.某地区法院2022年3月22日冻结某企业的银行存款，冻结期限6个月，冻结期限应从2022年3月22日起算（）A、正确B、错误答案A
558.《反恐怖主义法》规定，任何单位和个人都有协助、配合有关部门开展反恐怖主义工作的义务，发现恐怖活动嫌疑或者恐怖活动嫌疑人员的，应当及时向公安机关或者有关部门报告、正确AB、错误答案B
559.个人银行账户的存单、存折、银行卡等如有遗失，存款人可向开户银行申请挂失止付As正确B、错误答案A
560.一位客户拿着2000年3月3号开立的存折，于2022年5月18日前往柜面办理存单销户手续，不需要出示账户管理制度规定的有效身份证件A、正确B、错误答案B
561.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，应当根据所提供的被执行人基本信息数据，在本单位生产数据库或实时备份库中查询，并通过网络执行查控系统实时反馈查询结果O A对A、正确B、错误答案B
562.城市规划区内的集体所有的土地，经依法征用转为国有土地后，该幅国有土地的使用权方可有偿出让（）A、正确B、错误答案A
563.银行应当在审核境外投资者提交的支付命令函、资金用途说明、资金使用承诺书等材料后，为其办理前期费用向境内人民币银行结算账户的支付B、错误答案B
54.委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户尽职调查义务的责任、正确AB、错误答案A
55.物权的保护方法限于物权的方法A、正确B、错误答案B
56.根据《民法通则》的规定，通过合同或其他方法取得财产的，财产所有权一律从财产交付时起转移、正确AB、错误答案A
57.全国性社会组织开立临时存款账户，应出具《关于开立临时存款账户的通知》,提交所有捐资人签字或签章确认的开户申请、正确AB、错误答案AB、错误答案B
564.提升反洗钱的法律层次，扩大洗钱罪的上游犯罪的范围和种类，建立专门的反洗钱法是我国反洗钱的迫切需要、正确AB、错误答案A
565.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料Av正确B、错误答案A
566.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当同时提交大额交易报告、正确AB、错误答案B
567.根据《反洗钱法》第三条第四条的规定，中国人民银行作为国家反洗钱主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责A、正确B、错误答案B
568.合伙人退伙时已合理分担了合伙债务的，对其参加合伙期间的其他债务不承担责任、正确AB、错误答案A
569.客户尽职调查制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系As正确B、错误答案A
570.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，外币代兑机构应当按照授权银行制定的外币兑换牌价管理规定办理外币兑换业务，并在其营业场所的显著位置公布外币兑换牌价OA、正确B、错误答案A
571.被代理人知道他人以被代理人名义实施民事行为不作否认表示的，视为同意、正确AB、错误
572.司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼A、正确B、错误答案:B
573.身份权是每一个公民和法人都享有的权利、正确AB、错误答案A
574.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺污损人民币〔）A、正确B、错误答案A
575.公安机关有权扣划单位和个人在金融机构的存款（）A\正确B、错误答案A
576.委托合同是委托代理产生的原因和基础，因此，委托代理人的代理权限来源于委托合同授权（）B、错误答案B
577.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息销毁，以免泄密、正确AB、错误答案A
578.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）对特许机构发起的自助转账业务实时处理，全额结算资金对于账户头寸不足的，系统作退回处理、正确AB、错误答案B
579.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币实物出入库登记簿、正确AB、错误答案B
580.所有制是一切社会都存在的，而所有权是为所有制服务的，因此，只要社会存在着所有制，就必然存在着所有权（）A、正确B、错误答案B
581.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称金融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换（）、正确AB、错误答案A
582.《外币代兑机构管理暂行办法》所称外币代兑机构，是指与具有外币兑换（或结售汇）业务经营资格的境内商业银行及其分支行签订协议，经银行授权办理外币兑换业务的境内企业法人机构（）、正确AB、错误答案B
583.境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构特定非金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构、特定非金融机构应冻结相关资产、并提供客户身份信息及交易信息A、正确B、错误答案B
584.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效,也影响其他签章的效力B、错误答案A
585.保险监督管理机构需要查询保险业以外的相关单位和个人在异地金融机构账户的，必须委托当地保险监督管理机构进行查询、正确AB、错误答案A
586.银行可以通过绑定II类户、川类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验Av正确B、错误答案B
587.财产所有权的原始取得是指通过民事法律行为取得财产、正确AB、错误答案B
588.凡债务人没有能力履行债务的，都可以由第三人代为履行、正确AB、错误答案A
589.商业承兑汇票只能由付款人签发并承兑B、错误答案A
590.合伙人退伙给其他合伙人造成损失的，应考虑退伙的原因、理由以及双方当事人的过错，确定其应当承担的赔偿责任、正确AB、错误答案B
591.已建立农民工工资支付监控预警平台并实现工资支付动态监管的地区，专用账户开立、撤销不再要求进行书面备案0Av正确B、错误答案A
592.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，开办行业务人员办理存取现金业务的，应与其预留开户银行的人员资料相符，方可办理、正确AB、错误答案A
593.人格权是公民专有的权利O、正确AB、错误
594.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关A、正确B、错误答案B
595.《反洗钱法》规定中华人民共和国公安部设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密A、正确B、错误答案A
596.未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理A、正确B、错误答案A
597.人身权是一种以特定精神利益为内容的民事权利（）A、正确B、错误答案A
598.一年以上未发生收付活动且欠有银行贷款的单位银行结算账户，也可作为久悬银行账户纳入人民银行账户管理系统管理（）As正确B、错误答案A
599.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，兑付额不足一分的，不予兑换0A、正确B、错误答案A
600.我国法律根据公民的年龄、智力、健康状况把公民的民事权利能力划分成三种（）、正确AB、错误答案B
601.按照《票据法》的规定，票据的出票、背书、承兑、保证都是票据行为、正确AB、错误答案A
602.商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立、正确AB、错误
603.如果客户来自FAC制裁国家，金融机构应当采取强化的尽职调查措施，审查客户交易的目的、性质、提高交易监测的频率和强度，发现可疑情形时按规定提交可疑交易报告、正确AB、错误答案A
604.在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续Av正确B、错误答案B
605.超过票据时效，持票人直接向代理付款银行提示付款时，可以受理、正确AB、错误答案A
606.非法占有人将非法占有物有偿转让给第三人时，第三人不知道也不能知道其占有物为非法占有，第三人则没有返还该物的义务（）、正确AB、错误
58.金融机构应当依法协助审计机关办理查询工作，金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按照相关规定向审计机关收取工本费（）、正确AB、错误答案B
59.自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，但不可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户A、正确B、错误答案A
60.继承人的严重犯罪行为直接导致其丧失继承权OA、正确B、错误答案A
61.变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为A、正确B、错误答案B
62.金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据
607.境外投资者办理外商直接投资人民币结算业务，可以按照《人民币银行结算账户管理办法》《境外机构人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，申请开立境外机构人民币银行结算账户A、正确B、错误答案B
608.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为其办理业务As正确B、错误答案B
609.限制民事行为能力人只能从事与他的年龄智力健康状况相适应的民事活动，其他民事活动必须由他的法定代理人代理（）A、正确B、错误答案A
610.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为其办理业务A、正确B、错误
611.开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行一级分行及以上营业机构（）A、正确B、错误答案B
612.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年Ax正确B、错误答案BB、错误答案A
63.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度、正确AB、错误答案B
64.试图资助恐怖活动以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资Av正确B、错误答案A
65.采用单笔精确查询方式进行联网核查的，核查行一次只能向联网核查系统提交5人以下的待核查信息、正确AB、错误答案A
66.共有是指两个以上的权利主体对同一项财产都享有使用权（）、正确AB、错误
67.我国实施客户尽职调查制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性A^正确B、错误答案B
68.在诉讼时效期间的最后6个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止，从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间重新计算（）A、正确B、错误答案A
69.企业法人的章程是处理企业内部成员之间关系的法律依据，经登记注册后，即具有法律效力、正确AB、错误答案A
70.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的10天内划分其风险等级A、正确B、错误答案A
71.收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金、正确AB、错误答案A
72.所有权不明的隐藏物埋藏物归国家所有（）、正确AB、错误答案B
73.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，变造币是指仿照真币的图察形状、色彩等，采用各种手段制作的假币0A、正确B、错误答案B
74.人民法院具备相应网络扣划技术条件，并与金融机构协商一致的，可以通过网络执行查控系统采取扣划被执行人存款措施A、正确B、错误答案B
75.企业存在异常开户情形的，银行应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，银行无权拒绝开户B、错误答案B
76.继承权是人身权与财产权的结合（）、正确AB、错误答案:B
77.查封、扣押、冻结担保物权人占有的担保财产，不可由担保物权人保管；须交由人民法院保管，质权、留置权不因采取保全措施而消灭A、正确B、错误答案A
78.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致、正确AB、错误答案A
79.承兑系指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为、正确AB、错误答案A
80.金融机构及其工作人员依法提交的大额交易和可疑交易报告，不应当以违反银行保密原则而追究法律责任A、正确B、错误答案B
81.银行在为存款人不论是开立一般存款账户、专用存款账户，还是临时存款账户时，应在其基本存款账户开户登记证上登记账户名称、账号、账户性质、开户银行、开户日期，并签章Ax正确B、错误答案B
82.银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关（）A、正确B、错误答案B
83.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定，协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到人民法院账户上的行为（）A、正确B、错误答案B
84.在分割被继承人遗产时，应区分共有财产与遗产的范围（）答案B
5.被篡改的遗嘱全部无效（）、正确AB、错误答案A
6.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构使用综合前置子系统可以办理以下业务账务核对同业对账、交存款、电子报表导入、电子回单接收和对账、流动性查询及清算排队查询、自助转账等A、正确B、错误答案A
7.人民法院查询、冻结扣划被执行人在金融机构的存款时，可以根据工作情况要求存款人开户的营业场所的上级机构责令该营业场所做好协助执行工作，也可以要求该上级机构协助执行（）、正确AB、错误答案A
8.李某建房挖地基时挖出三件古代陶器，经有关部门鉴定具有很高的价值，这三件陶器应归李某所有（）、正确AB、错误B、错误答案B
85.承兑贴现转贴现的期限，最长不超过四个月再贴现的期限，最长不超过六个月、正确AB、错误答案B
86.根据《中国人民银行-银保监会-发展改革委-时长监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》要求，票据业务降费期限为3年Av正确B、错误答案A
87.签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人、正确AB、错误答案B
88.企业事业单位可以自主选择至少一家商业银行的营业场所开立办理日常转账结算和现金收付的基本账户（）、正确AB、错误
89.电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后三年、正确AB、错误答案B
90.客户尽职调查也称“了解你的客户”、正确AB、错误答案A
91.金融机构可以委托第三方开展尽职调查，相关责任由第三方承担、正确AB、错误答案B
92.相邻一方必须经过邻人使用的土地通行的，他方应当允许（）、正确AB、错误答案B
93.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，董事会不可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责A、正确B、错误答案B
94.发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款转帐结算等各类交易所产生的电子信息记录，不属于该项交易的有效凭据、正确AB、错误答案A
95.在无因管理中，管理人因管理事务而支出的必要费用在任何情况下都应由本人偿付（）A、正确B、错误答案B
96.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，中华人民共和国的法定货币是人民币，任何单位和个人不得拒收（）、正确AB、错误答案A
97.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书（）、正确AB、错误答案B
98.外国公民的使领馆人员身份证可作为在境内银行开户的有效身份证件（）As正确B、错误答案B
99.金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格A、正确B、错误答案A
100.意思表示由第三人义务转达，而第三人由于过失转达错误，或没有转达使他人造成损失的，由第三人负赔偿责任（）、正确AB、错误答案B
101.《不宜流通人民币纸币》标准规定，撕裂长度按照裂口一端到另一端沿着裂口方向的轨迹长度计算、正确AB、错误答案A
102.遗嘱不得采取口头方式A、正确B、错误答案B
103.经本人承诺的行为对本人造成伤害的，不视为侵权行为（）A、正确B、错误答案B
104.银行业金融机构协助人民检察院公安机关、国家安全机关办理查询冻结时，人民检察院、公安机关、国家安全机关无法提供具体账号时，银行业金融机构应退回法律文书并说明原因、正确AB、错误答案A
105.银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向人民银行申请进一步核实A、正确B、错误答案A
106.金融机构应当在识别出非居民金融账户之日起将其归入非居民金融账户进行管理、正确AB、错误答案B
107.赵经理出国考察期间，上级主管部门指定由黄副经理代理经理，这属于指定代理OA、正确B、错误答案B
108.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定,对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户，银行应在开户时获取账户持有人的声明文件（）Ax正确B、错误答案B
109.已开立I类户的开户申请人在同一银行申请开立川类户的，银行可在I类户实体介质上加载III类户功能（）A、正确B、错误答案B
110.存款人可在临时存款账户有效期届满后30日内申请办理展期（）A、正确B、错误答案A
111.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构或其分支机构因特殊原因需由办理方式临时调整为柜台办理方式的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请，中国人民银行分支机构审核无误后通知其通过柜台方式办理业务As正确B、错误答案A
112.《中国银监会办公厅公安部办公厅关于印发电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定实施细则的通知》规定，银行业金融机构应当指定各市的专门分支机构和人员，负责资金返还的办理工作（）、正确AB、错误答案B
113.企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法人或单位负责人核实企业开户意愿，并留存相关工作记录A、正确B、错误答案B
114.《现金管理暂行条例实施细则》规定，当地人民银行要协同各开户银行，认真清理现金结算账户，负责将开户单位的现金结算户落实到一家开户银行（）A、正确B、错误答案A
115.如果按份共有人就共有财产的使用、处分等达不成一致的协议，则应按拥有财产份额一半以上的共有人的意见处理但份额多的共有人不得损害份额少的共有人的利益（）As正确B、错误答案B
116.司法机关依据《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息可以用于反洗钱行政调查，也可以用于反洗钱刑事诉讼A、正确B、错误答案B
117.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时,若个人的姓名公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务A、正确B、错误答案A
118.核准类存款人的临时存款账户名称、法定代表人姓名发生变更的，开户银行应向中国人民银行当地分支机构提交临时存款账户开户许可证正本0A、正确B、错误答案B
119.执行人员对被执行人采取网络执行查控措施前，应当对案件当事人姓名或名称、身份证件号码统一社会信用代码或组织机构代码等基本信息进行核对，确保信息全面准确（）As正确B、错误答案B
120.2013年，经评估，我国成为首个退出FATF后续评估程序的发展中国家，同时担任亚太反洗钱组织联合主席国A、正确B、错误答案B
121.任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储Av正确B、错误答案A
122.《商业银行信用社代理国库业务管理办法》规定，同级财政预算资金应存入同级代理支库为财政开立的地方财政预算存款账户，所有的预算支出均通过此账户拨付（）、正确AB、错误答案A
123.信托财产专户可接受现金缴存或现金支取业务A、正确B、错误答案B
124.银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件A、正确B、错误答案A
125.法定继承以一定的人身关系为基础、正确AB、错误答案B
126.出票人在汇票上记载“可以转让”字样的，汇票可以转让A、正确B、错误答案B
127.种类之债的标的只有在交付时才能特定A、正确B、错误答案A
128.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告A、正确
9.各国应当建立定向金融制裁机制，以遵守联合国安理会关于防范和制止恐怖主义和恐怖融资的决议、正确AB、错误答案B
10.票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系A、正确B、错误答案A
11.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同（）、正确AB、错误答案B
12.川类户发放贷款和贷款资金归还，应当遵守“类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制A、正确B、错误答案A
13.客户尽职调查是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成A、正确B、错误答案A
129.银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中一些约定A、正确B、错误答案B
130.通过电子渠道开立后未发生入金的II、III类户，处于未激活、只收不付、不收不付、已冻结、已注销等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，可以作为其他银行账户的绑定账户A、正确B、错误答案B
131.商业银行贷款，借款人应当提供担保经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保（）A、正确B、错误答案A
132.按照反洗钱法规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准A、正确B、错误答案B
133.企业申请开立基本存款账户的，银行只需向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，无需留存相关工作记录、正确AB、错误答案A
134.财政部门在查询存款时,可以将资料原件借走，需要的资料可以抄录、复印、复制或者照相，并经金融机构盖章Av正确B、错误答案A
135.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，国务院是国家管理人民币的主管机关，负责人民币管理条例的组织实施、正确AB、错误答案A
136.继子女不可能继承继父或继母的遗产、正确AB、错误答案B
137.境外投资者将其所得的人民币利润汇出境内的，银行在审核外商投资企业有关利润处置决议及纳税证明等有关材料后可直接办理、正确AB、错误答案B
138.商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准A、正确B、错误答案A
139.对人身权的保护只是民法的任务A、正确B、错误答案A
140.人民法院实施网络执行查控措施，应当事前统一向相应金融机构报备有权通过网络采取执行查控措施的特定执行人员的相关公务证件办理具体业务时，需另行向相应金融机构提供执行人员的相关公务证件、正确AB、错误答案B
141.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》人民银行分支机构应对开办行办理存取现金业务，实行预约管理As正确B、错误答案B
142.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构应当采用一点部署的方式接入，一点部署是指仅在接入机构的法人机构部署综合前置子系统服务器，接入机构的分支机构或其代理的机构通过该服务器接入的方式、A正确B、错误答案A
143.监护人只能由一人充当，不能为数人（）、正确AB、错误答案A
144.收单机构为特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端时，应当结合商户经营地址限定受理终端的使用地域范围（）、正确AB、错误答案B
145.某童年仅8岁，其父母双亡，有监护能力的祖父和姐姐争当该童的监护人，后人民法院指定其姐为该童的监护人，法院的做法是对的（）A、正确B、错误答案A
146.金融机构应对具有访问客户敏感信息权限的用户进行梳理和核查，加强重点业务和重要岗位管理，遵循“权责对应”原则，对具有访问客户敏感信息权限的账号实行实名制管理，明确责任人、正确AB、错误答案A
147.诉讼时效期间届满,权利人仍不行使其民事权利的其民事权利即归于消灭Av正确B、错误答案A
148.银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料，并以书和电子方式与客户签订协议、正确AB、错误答案A
149.担保物权中，一物之上可以设定两个以上的抵押权，先设立的抵押权优先于后设立的抵押权，有先后顺序的不同，这与物权的排他性不矛盾A、正确B、错误
150.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不应受理、正确AB、错误答案A
151.金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督检查、正确AB、错误答案A
152.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告、正确AB、错误答案B
153.银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时、正确AB、错误答案B
154.《人民币图样使用管理办法》规定，人民币图样是指中国人民银行发行的货币的完整图案或者局部图案（）A、正确B、错误答案B
155.人民法院和金融机构通过网络执行查控系统实施查询、冻结扣划银行存款的，不受地域限制（）、正确AB、错误答案:B
156.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户尽职调查的措施当对客户及其交易的风险认知和程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑Av正确B、错误答案A
157.以风险为基础的分析是“客户尽职调查”制度的重要组成部分、正确AB、错误答案B
158.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途经济状况或者经营状况等信息、正确AB、错误答案A
159.共有不是一种独立的所有权类型（）As正确B、错误答案A
160.能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式A、正确B、错误答案B
161.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户应纳入个人银行结算账户管理、正确AB、错误答案A
162.公民的民事权利是可以放弃、转让的，因此，公民的民事权利能力也是可以放弃的、转让的（）、正确AB、错误答案B
163.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，被收缴人对收激单位作出的有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币收缴凭证》之日起60日内向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或者依法提起行政诉讼A、正确B、错误答案B
164.根据《支付清算系统安全生产事件报送标准》，其他银行零售支付业务成功率低于50%超过20分钟，需要进行报送A、正确B、错误答案A
165.身份权是基于民事主体某种行为、关系产生的与其身份有关的民事权利，而无民事行为能力人和限制行为能力热不具有响应的行为能力，因此不享有身份权A、正确B、错误答案A
166.银行机构在办理规定业务时，不需当场办结的，应在办结相关业务后联网核查相关个人的公民身份信息A、正确B、错误答案B
167.各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户A、正确B、错误答案B
168.在多数人之债中，几个债权人中的任何一人都有权请求债务人向其清偿全部债务，多数债务人中的任何一人都有义务向债权人清偿全部债务、正确AB、错误答案A
169.反洗钱内部控制制度客户尽职调查制度、大额交易和可疑交易报告制度客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施Av正确B、错误答案B
170.第三人明知行为人无代理权还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，应由第三人承担民事责任（）、正确AB、错误答案B
171.财产所有权是所有权的一种，具有自权性、完全性、单一性、无期性等特点，是一种完全物权、自物权、无期物权A、正确B、错误B\错误答案B
14.各授权窗口对再贴现限额实行集中管理和统一调度，不得逐级分配再贴现限额、正确AB、错误答案B
15.单位客户的票据背书资金去向资金规模与单位的经营范围背景规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点、正确AB、错误答案A
16.汇票上记载有“不得转让”字样的，在取得贴现申请人的承诺后，可以为其办理贴现、正确AB、错误答案B
17.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构与所在地中国人民银行分支机构应当于下一自然日内完成账务核对、正确AB、错误
172.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客.、正确AB、错误答案B
173.居住在中国境内16岁以下的中国公民开立个人银行账户，应出具居民身份证或临时身份证A、正确B、错误答案A
174.相邻人都有权利用自然水流，不能对其擅自堵塞或排放（）A、正确B、错误答案B
175.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果不予兑换的残缺污损人民币，金融机构应直接收回〔）Av正确B、错误
176.义务机构应当加强对非自然人客户的尽职调查，在建立或者维持业务关系时,采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息、正确AB、错误答案A
177.以背书转让的票据，背书可以不连续也可以连续、正确AB、错误答案B
178.不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个II、川类户，不属于II、川类户业务可疑风险特征中的开户行为异常、正确AB、错误答案A
179.对于合伙的债务，合伙人以个人财产出资的，以合伙人的个人财产承担合伙人以其家庭共有财产出资的，以其家庭共有财产承担（）、正确AB、错误
180.委托书授权不明的，应当由被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负民事责任（）、正确AB、错误答案B
181.对高风险客户，金融机构应当了解其资金来源资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析、正确AB、错误答案A
182.银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立II、III类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件影印件或者影像等、正确AB、错误答案A
183.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系、正确AB、错误
184.公安机关、人民检察院和人民法院依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，可以用于与反洗钱无关的刑事诉讼以及民事行政审判和执行等工作、A正确B、错误答案A
185.风险为本，简单地说，是根据风险配置反洗钱资源、正确AB、错误答案B
186.境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户可以办理现金收付业务、正确AB、错误答案B
187.我国法律根据法人的设立是否以营利为目的把法人分成企业法人和机关事业单位法人两大类（）A、正确B、错误答案B
188.电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务A、正确B、错误答案B
189.发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务、正确AB、错误答案A
190.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料Av正确B、错误答案B
191.保险监督管理机构查询的保险机构及相关单位和个人账户，仅包括其在金融机构开立的结算账户（）、正确AB、错误答案A
192.金融机构应当履行客户尽职调查义务，准确录入客户信息，妥善保管客户填写的原始凭证；客户信息发生变动时，应及时进行更新维护，保证收集的各项客户信息准确、完整、有效A、正确答案A
193.中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要确定评估的具体范围和内容，针对法人金融机构特点，探索建立合理有效的风险评估指标体系、正确AB、错误答案:B
194.报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位A、正确B、错误答案A
195.在办理外商直接投资人民币结算业务时，银行和外商投资企业应当按照《国际收支统计申报办法》等有关规定办理国际收支申报、正确AB、错误答案A
196.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构的分支机构申请退出该系统，应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请、A正确B、错误
197.数据电文不得仅因为其是以电子、光学、磁或者类似手段生成发送接收或者储存的而被拒绝作为证据使用A、正确B、错误答案B
198.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户、正确AB、错误答案A
199.其他票据债务人在票据上签章的，不需要按照票据所记载的事项承担票据责任A、正确B、错误答案B
200.委托代理的被代理人死亡，代理人不知道这一消息实施了代理行为，该代理行为应视为无效（）、正确AB、错误答案B
201.开户银行应当做好农民工工资专用账户日常管理工作，出现未按约定拨付人工费用等情况的，开户银行应当通知总包单位，由总包单位报告项目所在地人力资源社会保障行政部门和相关行业工程建设主管部门（）、正确AB、错误答案A
202.占有权、使用权收益权和处分权可以根据法律的规定和所有人的意志和所有权相分离（）A、正确B、错误答案A
203.中国人民银行及其分支机构负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告、正确AB、错误答案B
204.电子支付指令与纸质支付凭证可以不可以相互转换A、正确B、错误答案A
205.商业银行可以根据季节变化及客流量的大小延长或缩短营业时间A、正确答案B
206.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定，协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部存款的行为（）、正确AB、错误答案A
207.银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密，对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律，行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询（）、正确AB、错误答案B
208.物权是支配权，债权是请求权（）、正确AB、错误答案B
209.法人金融机构在评估控制措施有效性时，既要从整体上评估机构反洗钱内部控制的基础与环境、洗钱风险管理机制有效性，也要按照固有风险评估环节的分类方法，分别对与各类地域客户群体产品业务、渠道相应的特殊控制措施进行评价、正确AB、错误答案A
210.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提交书面申请其中，金融机构编码变更的，还需说明已在金融业机构信息管理系统中完成变更、正确AB、错误答案B
211.对配合中国人们银行进行行政调查的客户身份资料交易记录等均应保留、正确AB、错误答案A
212.FATF的指引最佳实践文件等，不是评估一国标准执行情况的强制性依据，仅供各国在考虑如何有效执行FATF标准时参考、正确AB、错误答案B
213.银行为个人非面对面开立的II、川类户向本人同名支付账户充值的，充值资金不可提回II、川类户A、正确
18.《中华人民共和国票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权、正确AB、错误答案B
19.证监会及其派出机构依法履行职责，需要对从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构开立的资金账户和存款账户进行查询、冻结时,金融机构应当积极配合A、正确B、错误答案B
20.金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告、正确AB、错误答案B
21.《人民币银行结算账户管理办法》中的存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关，团体，部队，企业，事业单位，其他组织，个体工商户和自然人、正确AB、错误答案A答案A
214.对于反洗钱系统自动初评等级或者人工复评等级为高风险等级的客户，金融机构反洗钱集中处理中心应进行常规性审查对于评级依据不充分或者调整等级不符合规定的，应要求营业机构重新进行人工复评、正确AB、错误答案B
215.宣告失踪是申请宣告死亡的必经程序（）A、正确B、错误答案B
216.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴鉴定管理办法》规定，伪造假币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币（）、正确AB、错误答案A
217.商业银行的分支机构具有法人资格，其民事责任自行承担（）、正确AB、错误
218.由我国军人（武装警察）持军人（武装警察）身份证件开立的账户无需开展尽职调查、正确AB、错误答案A
219.专用卡是具有专门用途在所有区域使用的借记卡、正确AB、错误答案B
220.金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因A、正确B、错误答案A
221.义务机构应当对已建成的监测标准及时开展有效性评估，并根据本机构客户、产品或业务和洗钱风险变化情况及时调整监测标准A、正确B、错误答案A
222.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，纪念币分为昔通纪念币和贵金属纪念市（）As正确B、错误答案A
223.人格权自民事主体产生时就依法享有、正确AB、错误答案B
224.银行机构应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供银行机构可以根据自身情况将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的、正确AB、错误答案B
225.中华人民共和国境外的电子认证服务机构在境外签发的电子签名认证证书与境内电子认证服务机构签发的电子签名认证证书具有同等的法律效力、正确AB、错误答案A
226.处分权是财产所有人对其财产在法律规定的范围内最终处理的权利，即决定财产在事实上或法律上命运的权利A、正确答案B
227.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告、正确AB、错误答案:B
228.贴现利率由交易双方自主商定A、正确B、错误答案A
229.单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认密码设（重）置等激活手续前，该银行账户不收不付（）、正确AB、错误答案B
230.贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不影响免息还款期待遇、正确AB、错误答案B
231.《现金管理暂行条例实施细则》规定，各开户单位的库存现金都要核定限额库存现金限额应由开户单位提出计划，报开户银行审批经核定的库存现金限额,开户单位必须严格遵守、正确AB、错误答案A
232.如果《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告Av正确B、错误答案B
233.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类身份证号码、注册资本经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户、正确AB、错误答案A
234.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件A、正确答案A
235.客户的交易记录包括原始交易单证及会计传票，但不包括资金交易明细清单、正确AB、错误答案:A
236.银行卡包括储蓄卡和借记卡、正确AB、错误答案A
237.张某，30岁，未婚，离家出走下落不明已有5年，其父要求宣告死亡，其母只同意宣告失踪此时，人民法院应当宣告死亡A、正确B、错误答案A
238.金融机构应在公司（集团）层面建立统一的洗钱风险管理政策如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，可以不选择更为严格的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据、正确AB、错误答案A
239.中国人民银行及其分支机构通过支付系统业务监控、数据分析或其他方式,对参与者执行支付系统业务管理规定进行监测A、正确B、错误答案A
240.某企业法人投资开办了一个能独立核算的分支机构并向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，这属于企业法人的分立、正确AB、错误答案B
241.各单位应于每年度结束7个工作日内向支付结算司报送上年度业务连续性管理工作报告、正确AB、错误答案B242,有监护资格的人之间协议确定监护人的，由协议确定的监护人对被监护人承担监护责任、正确AB、错误答案B
243.处理相邻关系应遵循有利生产、方便生活的原则、正确AB、错误答案A
244.银保监局为辖区支付清算系统业务连续性管理的直接监管主体、正确AB、错误答案A
245.不定额银行本票凭证（附式十）一式两联，第一联存根，第二联本票A、正确B、错误答案A
246.《民法通则》规定的20年诉讼时效期间，可以适用《民法通则》关于诉讼时效中止中断和延长的规定（）、正确AB、错误答案A
247.《现金管理暂行条例实施细则》规定，中国人民银行总行是现金管理的主管部门各级人民银行要严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核（）、正确AB、错误
248.与投资项目有关的人民币前期费用资金和通过利润分配、清算减资、股权转让、先行回收投资等获得的用于境内再投资人民币资金应当按照专户专用原则,分别开立人民币前期费用专用存款账户和人民币再投资专用存款账户存放，账户可以办理现金收付业务、正确AB、错误答案A
249.李某被宣告死亡后又重新出现，经申请法院撤销了对他的死亡宣告，其配偶再婚后配偶又死亡的，李某与原配偶之间的夫妻关系自行恢复Av正确B、错误答案B
250.境外机构在境内只能开立一个基本存款账户O、正确AB、错误答案A
251.夫妻共有财产是一种按份共有财产O、正确AB、错误答案B
252.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的，应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户，账户资金列入久悬未取专户管理A、正确B、错误答案B
253.在办理规定业务时，需要当场为客户办理的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办理的，应在办理相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息、正确AB、错误答案A
254.银行在确保分支机构能够及时获得相关存款人身份信息的前提下，可以将分支机构登记的存款人身份信息集中管理、正确AB、错误答案A
255.代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件A、正确B、错误答案B
22.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向公安机关报案（）A、正确B、错误答案B
23.全国性社会组织完成登记验资后办理临时存款账户销户的，临时存款账户资金必须转入同户名基本存款账户（）A、正确B、错误答案:B
24.企业法人经上级机关或审批部门批准，便告成立，成立后应向工商行政管理机关申请办理开业登记，领取《企业法人营业执照》，始能营业（）A、正确B、错误答案B
25.单位签发商业汇票后，必须承担保证该汇票承兑和付款的责任A、正确B、错误答案B
26.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率,并予以公告（）
256.银行应当建立健全小微企业银行账户事前事中事后全生命周期管理机制（）、正确AB、错误答案A
257.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于金融机构办理与企业年金账户的相关业务A、正确B、错误答案B
258.对风险较高的非自然人客户，义务机构应当采取更严格的标准判定其受益所有人A、正确B、错误答案B
259.某食品厂于2022年8月31日在银行开立结算账户，该账户9月份发生的业务符合集中转入分散转出可疑交易特征，银行直接中止了该账户柜面业务（）A、正确B、错误答案B
260.银行可以向III类户发放本银行小额消费贷款资金并通过III类户还款，III类户在限额内可以透支、正确AB、错误答案A
261.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）A、正确B、错误答案A
262.《现金管理暂行条例实施细则》规定，各开户单位的库存现金限额，由于生产或业务变化，需要增加或减少时，应向当地人民银行提出申请，经批准后再行调整（）A、正确B、错误答案B
263.失票人申请挂失止付前，支票已付款，银行不承担责任、正确AB、错误答案B
264.客户可以在其已开立的银行结算账户中指定办理电子支付业务的账户该账户不得用于办理其他支付结算业务A、正确答案B
265.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料，应当予以保密；非依法律规定，不得向外提供、正确AB、错误答案:B
266.物权具有独占性，因此一物之上只能有一个所有权，但可以有多个物权A、正确B、错误答案A
267.客户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机号码等情况）连续开立多个II、3类户，属于II、川类户业务可疑风险特征中的开户行为异常、正确AB、错误答案B
268.身份证件明显属于伪造篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系,金融机构应当承担相应的法律责任、正确AB、错误
269.直接参与者因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务超过1次,导致支付系统清算窗口延迟关闭，中国人民银行及其分支机构将对其采取清算账户余额控制暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施、正确AB、错误答案A
270.在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或承包经营，其收入为夫妻共有财产，债务也应以夫妻共有财产清偿Av正确B、错误答案B
271.划拨土地没有使用期限的限制，但这并不表示可以无限期、无条件使用土地、正确AB、错误答案A
272.汇款回单即能作为汇出银行受理汇款的依据，也能作为该笔汇款已转入收款账户的证明A、正确B、错误答案B
273.存款人开户信息资料发生变更时，不需要及时通知开户银行、正确AB、错误答案B
274.商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任A、正确B、错误答案A
275.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于3个月、正确AB、错误答案B
276.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施、正确AB、错误答案A
277.反洗钱现场调查时，调查人员可以查阅、复制账户信息、交易记录以及其他与被调查对象和交易活动有关的纸质电子或音像等形式的资料A、正确答案A
278.银行为开户申请人开立个人银行账户时，通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料、正确AB、错误答案:B
279.银行业金融机构协助人民检察院公安机关、国家安全机关冻结财产后，有权机关查明冻结财产确实与案件无关，应及时解除冻结，对被冻结财产的单位或者个人造成损失的，银行业金融机构应承担相应法律责任0Av正确B、错误答案A
280.义务机构可以不识别各级党的机关国家权力机关、行政机关参照公务员法管理的事业单位等非自然人客户的受益所有人、正确AB、错误答案A
281.因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的出票人不再承担付款责任、正确AB、错误
282.《司法部中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》规定，办理继承公证过程中查询被继承人名下存款时，查询申请人可在公证机构签署《委托书》，授权他人代为查询（）A、正确B、错误答案A
283.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料、正确AB、错误答案A
284.商业银行发行认同卡时，可以从其收入中向认同单位支付捐赠等费用、正确AB、错误答案B
285.金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级A、正确B、错误答案A
286.《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证A、正确B、错误答案A
287.公民在战争期间下落不明的，申请宣告他死亡的期间为4年（）、正确AB、错误答案A
288.对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，人民检察院、公安机关国家安全机关不得重复冻结或轮候冻结（）A、正确B、错误答案A
289.非法占有包括恶意占有和善意占有（）A、正确B、错误答案B
290.票据代理人超越代理权限的，应当承担全部票据责任、正确A答案B
291.为不动产或者动产的销售、交易或者租赁而开立的账户无需开展尽职调查、正确AB、错误答案B
292.物权的义务主体只要不干涉物权人行使其权利就是履行了义务，并不要求义务人积极履行其他义务A、正确B、错误答案B
293.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息的，金融机构应提交可疑交易报告、正确AB、错误答案B
294.人民法院通过网络查询被执行人存款时，应当向金融机构传输电子协助查询存款通知书多案集中查询的，可以附汇总的案件查询清单、正确AB、错误答案B
295.代理付款行在审查银行汇票时，发现疑点的，应向持票人退票、正确AB、错误答案B
296.银行业机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架、正确AB、错误答案A
297.商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对所有前手的追索权A、正确B、错误答案B
298.监护人将监护职责部分或全部委托他人的，因被监护人的侵权行为需要承担民事责任的，由监护人和被委托人承担连带责任
0、正确AB、错误答案B
299.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起五个工作日内将需要鉴定的货币送达到鉴定单位（）、A正确B、错误答案B
300.客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件As正确B、错误答案A
27.被宣告失踪的人重新出现或确知他人的下落，人民法院应撤销对他的失踪宣告（）A、正确B、错误答案A
28.人民检察院和监狱有权扣划单位和个人在金融机构的存款Av正确B、错误答案B
29.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换（〕、正确AB、错误答案B
30.金融机构怀疑客户、资金交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，只有所涉及资金金额或者财产价值较大的，才提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告A、正确As正确B、错误答案B
301.在紧急情况下，委托代理人可以不经被代理人同意，为了被代理人的利益,将委托事项转托他人OA、正确B、错误答案A
302.法人的分立和合并都必须向成立时的核准登记机关登记并办理公告（）Av正确B、错误答案A
303.金融机构和特定非金融机构应当采取预防监管措施，建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务、正确AB、错误答案B
304.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，公安机关应当将没收的伪造、变造人民币解缴当地中国人民银行A、正确答案A
305.背书未记载日期的，视为无效背书、正确AB、错误答案A
306.被宣告死亡的人重新出现或者确知他没有死亡，人民法院应当撤销对他的死亡宣告A、正确B、错误答案B
307.除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人受益人的姓名或者名称、联系方式、正确AB、错误答案B
308.对票据上的其他记载事项，原记载人不可以更改、正确AB、错误答案B
309.背书可以附有条件，所附条件具有票据上的效力、正确AB、错误答案A
310.以个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿OA、正确B、错误答案B
311.《人民币图样使用管理办法》规定，银行业金融机构、人民币印制企业出于人民币宣传目的可以不经批准使用人民币图样（）、正确AB、错误答案A
312.诉讼时效期间届满后当事人向人民法院起诉保护其民事权利的，人民法院应不予立案受理、正确AB、错误答案B
313.物权是人对物的统治，体现着人与物的关系OA、正确B、错误答案A
314.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每半年对自身的危机处置预案进行评估，根据自身系统发展应急演练情况和风险预判不断更新晚上危机处置预案A、正确B、错误答案A
315.标的物的所有权自标的物交付时起转移，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外（）、正确AB、错误答案B
316.当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，可以因为采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力、正确AB、错误答案B
317.《民法通则》规定的诉讼时效期间从权利人知道其权利被侵害时起计算（）、正确AB、错误答案B
318.根据《支付清算系统安全生产事件报送标准》，主要银行零售支付业务成功率低于70%超过10分钟，需要进行报送As正确B、错误答案B
319.企业撤销银行结算账户，应当按规定向银行提出销户申请、正确AB、错误答案B
320.“银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定”将应进行联网核查的银行业务统称为规定业务Av正确B、错误答案B
321.有效的遗嘱只能在继承开始后才有效力（）、正确AB、错误答案B
322.金融机构对外宣传或披露客户信息时，可直接提供客户身份证号、手机号码寺1曰心、OA、正确B、错误答案A
323.委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不承担未履行客户尽职调查义务的责任、正确AB、错误答案A
324.来自于反洗钱反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户A、正确B、错误答案A
325.政策性银行、非银行金融机构、不具有贷款权限或未经其上级行承兑授权、转授权的银行分支机构，不得承兑商业汇票、正确AB、错误答案B
326.从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及犯罪所得提供资金划转等帮助的行为可以构成洗钱罪、正确AB、错误答案B
327.中国人民银行各级机构发现可疑交易活动需要调查核实的，均可以向金融机构调查可疑交易或活动涉及的客户账户信息，交易记录和其他有关资料As正确B、错误答案B
328.银行业金融机构协助人民法院网络执行查控时，存款或金融资产的优先受偿权消灭前，其价值应计算在实际冻结总金额内；优先受偿权消灭后，执行法院可以依法采取扣划、强制变价等执行措施（）、正确AB、错误答案A
329.因本参与者系统故障影响支付系统正常运行时，中国人民银行及其分支机构应进行通报A、正确B、错误答案B
330.民办非企业组织申请开立基本存款账户，应出具社会团体登记证书、正确AB、错误答案B
331.付款人付款后，全体汇票债务人的责任解除A、正确B、错误答案B
332.公民有权决定、使用、转让自己的姓名A、正确B、错误答案A
333.柜面人员应通过业务系统保存完整的个人客户信息资料，包括存款人姓名、性别国籍电话号码、住所、职业身份证件名称和号码和有效期限等信息、A正确B、错误答案B
334.在自然人客户尽职调查中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地、正确AB、错误答案B
335.票据的伪造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为A、正确B、错误答案B
336.人身权是和生命联系在一起的，法人是组织体，谈不上什么人身，故其没有人身权（）A、正确B、错误答案A
337.《司法部、中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》规定，公证机构、银行业金融机构要加强协作、配合，积极做好存款查询和核实工作，切实保障存款人及其继承人的合法权益，维护银行存款过户和支付秩序（）、正确AB、错误答案B
338.填明“现金”字样及代理付款行的银行汇票丧失，失票人到代理付款行或出票行挂失时，应当提交三联“挂失申请书”A、正确B、错误答案A
339.人民法院要求金融机构协助冻结、扣划被执行人的存款时，冻结、扣划裁定和协助执行通知书适用留置送达的规定0A、正确B、错误答案A
340.按份共有财产的分割必须保持财产的使用价值A、正确答案B
341.《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发＜人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》的通知》规定，要求金融机构协助查询被执行人账户交易流水明细、交易对手姓名或名称、账号、开户银行等账户交易信息的，应当列明具体查询时间、区间等信息0A、正确B、错误答案A
342.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统ACS系统中特许机构申请开通自助转账功能时，应当通过向中国人民银行省级分支机构提交书面申请，并明确用于办理业务的账户A、正确B、错误答案A
343.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理A、正确B、错误答案B
344.无民事行为能力人的民事活动只能由其法定代理人代理因此，无民事行为能力人接受奖励、赠与、报酬的行为无效、正确A答案B
31.所有权关系反映的是一种人与物的支配关系，即人与物的关系（）、正确AB、错误答案B
32.间接参与者需要在人民银行开立清算账户、正确AB、错误答案A
33.银行新增开户频率异常增高、数量激增，新增开户时间间隔较短或呈现一定规律，新增开户频率和数量与本身业务规模、客户群体特征等不符，属于II、III类户业务可疑风险特征中的开户行为异常、正确AB、错误答案B
34.固有风险评估反映法人金融机构被利用于洗钱和恐怖融资的可能性A、正确B、错误答案B
35.票据当事人不得委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系、正确AB、错误答案A345债发生的根据不包括侵权行为•、正确AB、错误答案B
346.银行可利用政府部门数据库、本银行数据库、商业化数据库、其他银行账户信息等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制A、正确B、错误答案A
347.持票人申请再贴现时，须提交贴现申请人与出票人或其前手之间的商业合同、正确AB、错误答案A
348.直接参与者违法支付系统业务管理规定，影响其他参与者或客户支付业务正常处理时，中国人民银行及其分支机构应进行通报Av正确B、错误答案B
349.在分析重点可疑交易时，只要分析可疑账户的开户资料和交易记录就足够了As正确B、错误答案B
350.根据权利的效力范围可以把民事权利划分为绝对权和相对权（）、正确AB、错误答案B
351.人民法院的判决或裁定能够引起一定的民事法律后果，因而也是法律事实（）Av正确B、错误答案B
352.被撤销死亡宣告的人有权请求返还财产，取得其财产的民事主体返还财产；无法返还的，应当给予适当补偿（）、正确AB、错误答案B
353.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》人民银行分支机构应对辖区内银行业金融机构开办存取现金业务进行审核，并将审核同意的决定报上一级管理行备案OA、正确答案B
354.根据《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法中国人民银行办公厅银办发〔2007〕74号》中规定，银行机构三级操作员可对本机构设置的操作员进行解锁、修改和查询、正确AB、错误答案B
355.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构A、正确B、错误答案A
356.诉讼时效因权利人主张权利而中断后，权利人在新的诉讼时效期间内，再次主张权利的，可以认定为诉讼时效再次中断、正确AB、错误答案A
357.一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统中断连接超过4小时，与小额支付系统网上支付跨行清算系统全国支票影像交换系统或境内外币支付系统非正常中断超过6小时，中国人民银行及其分支机构将对其应进行通报A、正确B、错误答案A
358.电子支付是指个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为、正确AB、错误答案B
359.继承权的实现以订立遗嘱为前提、正确AB、错误答案A
360.金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险A、正确B、错误答案A
361.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构可以通过该系统实时查询发起和接收的所有业务信息，还可以查询本机构及所属机构清算账户和非清算账户余额、可用头寸、预期头寸日间透支及清算排队情况、正A确B、错误答案A
362.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准A^正确B、错误答案B
363.民法保护人身权的方法包括返还财产、停止侵害赔偿损失等（）A、正确B、错误答案A
364.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户银行根据实际需要，原则上以开户单位5天至15天的日常零星开支所需核定库存现金限额A、正确B、错误答案A
365.《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责A、正确B、错误答案B
366.支付结算业务的查询查复书或电报，要妥善保管，按查询书日期顺序排列,按月装订，视同联行查询查复书归档保管A、正确B、错误答案B
367.个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立II、III类户时，如绑定本人本银行I类银行结算账户的，且确认个人身份资料或信息未发生变化，开立II、川类户时需要重新提供个人填写身份信息,出示身份证件A、正确B、错误答案A
368.存款人申请临时存款账户展期，变更撤销单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理（）A、正确B、错误答案A
369.客户的身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托也同时失效、正确AB、错误答案B
370.新注册企业尚未正式开展生产经营，但亟需银行账户的，也可以先为其开立银行账户，但暂不开通非柜面业务功能或设置一定额度的非柜面业务限制待其正常经营后，根据后续核实调查情况为其开通或调整非柜面业务功能As正确B、错误答案B
371.
11、III类户只能通过柜面渠道进行开通、正确AB、错误答案B
372.企业开立变更、撤销基本存款账户临时存款账户实行核准制（）A、正确B、错误答案B
373.基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的客户尽职调查责任、正确AB、错误答案A
374.承兑人可以按中国人民银行的规定，向承兑申请人收取承兑手续费A、正确B、错误答案B
375.依照双方的约定必须由本人亲自实施的民事行为，本人未亲自实施的，应当认定该行为无效（）、正确AB、错误答案A
376.对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户,金融机构应考虑酌情提高其风险评级A、正确B、错误答案A
377.洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融、产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素Ax正确B、错误答案A
378.金融机构在接到人民法院的协助执行通知书后，向当事人通风报信，致使当事人转移存款的，法院有权责令该金融机构限期追回（）A、正确B、错误答案A
379.法人金融机构对新产品、新业务和产品业务中应用新技术有更详细、更严格评估机制的，可直接将该评估结果引用或映射至对新产品业务类型的专项评估当A、正确答案A
380.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单、正确AB、错误答案:B
381.客户尽职调查的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内A、正确B、错误答案A
382.II.川类户业务可疑风险特征中的开户行为异常，只体现在客户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机号码等情况）连续开立多个II、川类户、正确AB、错误答案B
383.根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》要求，银行在免收一个账户管理费（含小额账户管理费，不含不动户管理费）和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收部分单位结算账户管理费和年费A、正确答案A
384.监护人不履行监护职责或者侵害被监护人的合法利益的，应当承担责任；给被监护人造成财产损失的，应当赔偿损失、正确AB、错误答案:B
385.
56、如果不存在通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人的，应当考虑将公司的高级管理人员判定为受益所有人A、正确B、错误答案A
386.相邻关系总是发生在三个以上权利主体之间、正确AB、错误答案B
387.委托代理人转托他人代理，因委托代理人转托不明，给第三人造成损失的，由被代理人和委托代理人承担连带责任
0、正确AB、错误答案B
388.转继承和代位继承均不适用于法定继承、正确AB、错误答案A
36.企业法人分立和合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担（）A、正确B、错误答案B
37.反洗钱法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构A、正确B、错误答案B
38.根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有行政处罚权和建议处分权A、正确B、错误答案B
39.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力Ax正确B、错误B、错误答案B
389.储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算、正确AB、错误答案:B
390.公司账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易的，可以作为重点审查交易进行审查A、正确B、错误答案B
391.本票上未划去“现金”和“转帐”字样的，一律按照现金办理、正确AB、错误答案B
392.共有财产是特定物，不能分割或者分割有损其价值的，可归生产生活等有特殊需要的人所有，对其他共有人可以折价补偿A、正确B、错误答案B
393.金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备As正确B、错误答案B
394.金融机构应当及时向中国人民银行或其分支机构报告风险自评估结果和资料A、正确B、错误答案B
395.对于已在本银行开户的存款人再次提出开立同一种类银行账户申请的，银行在有效核验存款人身份信息的前提下，可自主确定简易开户流程、正确AB、错误答案A
396.金融机构工作人员整理完基础信息后，应当整体性梳理各项风险评估要素及其子项如发现要素项下有内容空缺或信息内容不充分的，可在兼顾风险评估需求与成本控制要求的前提下，确定是否需要进一步收集补充信息A、正确B、错误答案B
397.风险为本方法（RBA）是打击洗钱和恐怖融资的有效方法A、正确答案B
398.企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动，承担民事责任（）、正确AB、错误答案A
399.企业遗失或损毁取消许可前基本存款账户开户许可证的，应向当地人民银行分支机构申请补发（）A、正确B、错误答案B
400.某公司没有给其业务员张某开具授权委托书，仅让其使用加盖公司公章的空白合同书签订合同，这应视为授予代理权（）、正确AB、错误答案A
401.信用卡单位卡和个人卡均可支取现金A、正确B、错误答案B
402.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，银行业金融机构清分中心发现并确认是100元面额假币的，应在假币实物上加盖假币印章、A正确B、错误答案A
403.同一客户身份资料或者交易记录采取不同介质保存的，只需按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录A、正确B、错误答案A
404.银行应当建立健全个人银行账户分类分级管理体系，重点通过限制柜面业务加强账户事中事后风险防控（）、正确AB、错误答案A
405.人力资源部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训、正确AB、错误答案A
406.中国反洗钱监测分析中心是我国的反洗钱信息中心，只负责大额交易和可疑交易报告的接收和分析，不具有对金融机构监督检查的职责A、正确B、错误
407.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高中低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险、正确AB、错误答案A
408.法人与法人之间的民事权利能力是不同的，因此，法人的民事权利能力是一种特殊的民事权利能力（）A、正确B、错误答案A
409.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》所称残缺、污损人民币是指票面撕裂损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰,防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币
0、正确AB、错误答案A
410.李某，17岁毕业于中国科技大学少年班后参加工作，因此，可将其视为完全民事行为能力人（）A、正确B、错误
411.根据《反洗钱法》的规定，国务院金融监督管理机构应当审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合法律规定的,不予批准、正确AB、错误答案A
412.企业法人终止后，应当向登记机关办理注销登记并进行公告（）A、正确B、错误答案A
413.因直接参与者清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统业务排队时，中国人民银行及其分支机构应进行通报A、正确B、错误答案B
414.贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式、正确AB、错误答案B
415.诉讼时效的中断是指诉讼时效期间暂停计算（）、正确AB、错误答案A
416.Ill类户任一时点账户余额不得超过1000元、正确AB、错误答案:B
417.公民按照协议提供技术性劳务而不提供资金实物，但约定参与盈余分配的，视为合伙人（）A、正确B、错误答案B
418.客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控例如，对国家机关事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低、正确AB、错误答案B
419.银行发现企业名称法定代表人或单位负责人发生变更的，应当3个工作日内通知企业办理变更手续A、正确B、错误
420.银行开展电子支付业务应当遵守国家有关法律、行政法规的规定即可、正确AB、错误答案A
421.银行卡的计息是计付利息A、正确B、错误答案B
422.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构、正确AB、错误答案A
423.企业银行结算账户，自开立之日起即可办理收付款业务、正确AB、错误答案A
424.电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付销售点终端交易自动柜员机交易和其他电子支付A、正确B、错误
425.财产已经交付,但当事人约定财产所有权转移附条件的，在所附条件成就时,财产所有权方为转移（）、正确AB、错误答案B
426.相邻一方因施工临时占用他方使用的土地，占用的一方如未按双方约定的范围、用途和期限使用的，应当责令其及时清理现场排除妨碍恢复原状、赔偿损失A、正确B、错误答案A
427.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以电话形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告、正确AB、错误答案A
428.因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称A、正确B、错误
429.金融机构应当在其营业机构确定兼职部门或专职人员，负责接待要求协助查询,冻结和扣划的有权机关，及时处理协助事宜，并注意保守国家秘密（）、正确AB、错误答案B
430.银行非面对面为个人开立的III类户，个人已通过绑定账户向该III类户转入资金的，经本人同意后，银行可为该川类户开通非绑定账户入金功能，年累计限额为10万元A、正确B、错误答案A
431.张某将李某打伤张某的打人行为是一种民事法律事实（）A、正确B、错误答案A
432.企业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实、有效性负责A、正确B、错误答案A
433.客户申请开立II、III类户并上传身份证影像时，银行应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，直接拒绝办理开户业务。
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