《退休金策略》课件

退休金策略为未来生活做好规划人生规划的最后阶段，也是非常重要的一环，我们应该如何做好准备，迎接退休后的生活？课程概述与学习目标课程内容学习目标本课程将系统介绍退休金规划的必要性和重要性，深入分析三支通过学习，您将能够了解退休金规划的重要性，掌握三支柱养老柱养老保障体系，并提供具体的投资策略和领取方案保障体系的运作机制，制定适合自身情况的退休金投资策略，并规划退休后的生活为什么需要退休金规划经济保障健康保障退休后不再有稳定的工作收入，随着年龄增长，医疗支出将大幅退休金将成为生活的主要经济来增加，提前规划退休金，可以为源，需要提前规划才能确保生活未来可能出现的医疗费用做好准水平不下降备生活质量退休后拥有充足的退休金，可以实现旅游、兴趣爱好、享受生活等愿望，提高生活质量人口老龄化趋势分析年20211中国岁及以上人口占比超过，进入深度老龄化阶段

6018.7%年20352中国预计将有超过亿老年人口，社会养老压力将持续加大4年20503中国老年人口占比将接近，养老保障体系面临严峻挑战30%平均寿命延长带来的挑战现代人平均寿命延长，意味着退休时寿命延长也意味着医疗支出将大幅增间也随之延长，需要更多的退休金才加，需要提前规划才能负担高昂的医能支撑更长的退休生活疗费用退休金规划的重要性保障生活水平提前规划可以确保退休后能够维持现有的生活水平，甚至提升生活质量应对未来风险可以帮助应对通货膨胀、医疗费用上涨、长寿风险等未来可能出现的风险实现财务自由合理的退休金规划可以让你在退休后实现财务自由，过上更轻松、更充实的生活了解退休金的基本概念退休金指个人在退休后，从国家、企业或个人账户中获得的定期收入，用于维持退休后的生1活养老金2指国家为退休人员提供的基本生活保障，由政府统一管理和支付养老保险3指国家建立的一种社会保障制度，用于保障公民在退休后能够获得基本的生活保障国家基本养老保险体系基本养老保险1由政府主导，所有参保人员缴纳一定比例的工资作为保费，退休后按月领取养老金个人账户2个人缴纳的保费一部分进入个人账户，用于积累个人养老金，退休后可支取社会统筹账户3个人缴纳的保费另一部分进入社会统筹账户，用于支付当前退休人员的养老金企业年金制度企业缴费个人缴费企业年金是企业在国家基本养老保险的基础上，为职工建立的补充养老保险制度，由企业和职工共同缴费个人商业养老保险个人账户灵活选择个人缴纳保费，并根据合同约定，在退休后领取养老金可以选择不同的险种和保障期限，满足个性化的养老需求三支柱养老保障体系详解第一支柱第二支柱第三支柱国家基本养老保险，提供基础保障，覆盖企业年金，提供补充保障，覆盖范围相对个人养老金，提供弹性保障，由个人自主范围广较小选择投资第一支柱基本养老保险1530最低标准平均水平每月至少可以领取元的养老金退休人员每月平均领取元左右15003000的养老金50最高标准部分退休人员每月可以领取元5000以上的养老金基本养老保险的缴费标准年202320%8%基本养老保险的给付条件年龄条件缴费年限其他条件123男性年满周岁，女性年满周累计缴费年限不少于年符合国家规定的其他退休条件605515岁养老金待遇计算方法养老金=个人账户积累+社会统筹账户支付个人账户积累部分根据个人缴费金额和年限计算，社会统筹账户支付部分根据国家政策和社会平均工资水平计算第二支柱企业年金企业年金是国家基本养老保险的补充，可以帮助提高退休后的生活水平企业年金的特点和优势自愿参加补充保障税收优惠企业和员工可以自愿选择是否参加企业年企业年金可以弥补国家基本养老保险的不企业年金的缴费和领取都享有一定的税收金制度足，提高退休金水平优惠，可以降低缴费成本企业年金的运作模式投资管理阶段2企业年金账户的资金由专业的机构进行投资管理，以实现保值增值缴费阶段1企业和员工按照约定比例缴费，并进入企业年金账户领取阶段员工退休后，可以根据账户积累和国家3政策，选择不同的领取方式企业年金的投资管理谨慎投资多元化配置企业年金的投资必须遵循谨慎投企业年金投资通常会采用多元化资原则，以确保资金安全和长期配置策略，以降低投资风险，提收益高收益率专业管理企业年金的投资管理由专业的机构负责，以确保投资策略的科学性和有效性企业年金的领取方式一次性领取分期领取延期领取退休后一次性领取全部企业年金账户积退休后按月或按年领取企业年金账户积可以选择延期领取企业年金，可以获得累累，可以作为补充养老金更高的收益，但领取时间也相应推迟第三支柱个人养老金年20221中国正式推出个人养老金制度，鼓励个人自主规划养老年20232个人养老金制度不断完善，覆盖范围不断扩大未来3个人养老金制度将成为养老保障体系的重要组成部分，为个人提供更多选择个人养老金账户制度账户设立资金管理领取方式可以通过银行或保险公司设立个人养老金个人可以选择将个人养老金账户资金用于退休后可以根据账户积累情况，选择不同账户，并进行缴费投资，并获得相应的收益的领取方式，如分期领取或一次性领取个人养老金的税收优惠缴费抵扣个人缴纳的个人养老金，可以在申报个人所得税时进行抵扣，降低应纳税额投资收益免税个人养老金账户投资获得的收益，在领取时可以免征个人所得税个人养老金投资选择股票基金，具有较高的债券基金，风险相对较混合基金，投资于股票潜在收益率，但风险也低，收益率也相对稳定和债券，可以根据自身较高风险承受能力进行选择商业养老保险产品介绍商业养老保险产品可以提供不同的保障功能，如死亡保障、疾病保障、失能保障等，满足不同的养老需求三水桶退休金策略第三水桶1长期风险投资，追求长期增值，用于实现财务自由第二水桶2中期固定收益，追求稳健收益，用于应对中长期生活开支第一水桶3短期现金储备，追求流动性，用于应对紧急情况第一水桶短期现金储备应急资金1用于应对突发事件，如疾病、意外、失业等短期支出2用于支付日常开支，如房租、水电费、生活用品等投资备用金3用于抓住市场机会，进行短期投资现金储备的重要性安全保障投资机会充足的现金储备可以让你在面临突发事件时，不必担心经济压力拥有充足的现金储备，可以让你在市场出现投资机会时，能够及，可以从容应对时把握，获取更高的收益合理的现金储备比例合理的现金储备比例应根据个人收入、支出、风险承受能力等因素进行调整应急资金的管理方法选择安全的账户将应急资金存入银行活期账户或定期账户，保证资金安全和流动性定期检查定期检查应急资金的余额，确保其能够满足突发事件的需要避免过度使用应急资金应尽量避免过度使用，以免影响其应急功能第二水桶中期固定收益3-510收益率风险等级固定收益类投资的年化收益率一般在固定收益类投资的风险等级一般低于左右股票，风险相对较低3-5%5-10投资期限固定收益类投资的投资期限一般在5-年左右10固定收益类投资工具债券是一种固定收益类投资工具，由理财产品是指商业银行或其他金融机债务人向债权人发行的承诺在一定期构发行的，以存款、债券等为投资对限内支付利息和本金的凭证象的理财产品债券投资策略分散投资择优投资将资金分散投资于不同的债券，选择信用评级较高、收益率较高以降低投资风险的债券进行投资适时调整根据市场情况和自身投资目标，适时调整债券投资组合理财产品选择选择理财产品时，应关注收益率、风险等级、投资期限、流动性等因素，并根据自身风险承受能力和投资目标进行选择稳健投资组合配置固定收益类1占投资组合的，用于保障本金安全和稳定收益60-70%股票类2占投资组合的，用于追求长期增值20-30%现金类3占投资组合的，用于应对紧急情况10-20%第三水桶长期风险投资股票投资基金投资另类投资风险较高，但潜在收益率也较高，适合追由专业的基金经理管理，可以降低投资风包括房地产、艺术品等，风险较高，但可求长期增值的投资者险，提高投资效率能获得更高的收益股票投资策略价值投资选择具有长期价值的股票进行投资，并长期持有成长投资选择具有高增长潜力的公司股票进行投资趋势投资根据市场趋势，选择短期内可能上涨的股票进行投资基金投资方案指数基金主动型基金跟踪某个指数的走势，风险较低由基金经理进行主动投资管理，，适合长期投资风险较高，但可能获得更高的收益主题基金投资于某个特定主题的股票或债券，风险相对较高，但可能获得更高的收益另类投资机会另类投资是指除股票、债券之外的其他投资类型，如房地产、艺术品、收藏品等，风险较高，但可能获得更高的收益风险资产的动态管理定期评估1定期评估投资组合的风险和收益状况，并根据市场变化进行调整及时止损2当投资出现亏损时，要及时止损，避免更大的损失把握机会3当市场出现投资机会时，要及时抓住机会，进行投资退休金投资策略制定风险承受能力评估投资期限规划资产配置方案评估自身对风险的承受能力，选择适合自根据退休时间，制定合理的投资期限，选根据风险承受能力和投资目标，制定合理身风险偏好的投资策略择合适的投资产品的资产配置方案，将资金分配到不同的投资产品风险承受能力评估风险承受能力评估可以帮助你了解自身对风险的承受能力，并选择适合自身风险偏好的投资策略投资期限规划短期投资投资期限较短，一般为年以内，适合追求流动性和短期收益的1投资者中期投资投资期限为年，适合追求稳健收益的投资者1-5长期投资投资期限超过年，适合追求长期增值的投资者5资产配置方案目标导向根据投资目标，确定不同资产的配置比例，以实现预期收益和风险控制动态调整根据市场变化和自身情况，定期调整资产配置方案，以应对风险和把握投资机会投资组合再平衡调整比例定期检查1当投资组合的资产配置比例偏离目标配定期检查投资组合的资产配置比例，确置方案时，需要进行调整，以恢复目标2保其与目标配置方案一致配置比例退休金规划的关键时间点35岁之前35开始规划退休金，建立良好的消费习惯，并学习理财知识45岁35-45增加投资比例，积极积累资产，为退休做好准备55岁45-55调整投资策略，降低风险，逐步进入保守型投资阶段55岁以后55进入保守型投资策略，确保本金安全，为退休生活提供稳定保障岁之前的规划重点35积累储蓄学习理财制定目标养成良好的储蓄习惯，将部分收入用于积学习理财知识，了解不同的投资产品和策设定清晰的退休目标，并制定合理的退休累退休金略金规划岁的资产积累35-45增加投资1增加投资比例，积极积累资产，为退休生活做好准备分散投资2将资金分散投资于不同的投资产品，降低投资风险定期评估3定期评估投资组合的风险和收益状况，并根据市场变化进行调整岁的投资调整45-55随着退休时间的临近，需要调整投资策略，降低风险，确保退休金的安全和稳定性岁以后的保守策略55降低风险确保本金稳定收益将资金配置到风险较低的投资产品，如以确保本金安全为首要目标，避免投资追求稳定的收益，以满足退休后的生活国债、银行存款等风险开支退休金领取策略最优领取年龄选择分期领取还是一次性领通货膨胀应对措施长寿风险管理取根据自身情况，选择最合适的制定通货膨胀应对措施，确保采取措施管理长寿风险，确保领取年龄，可以最大化退休金根据个人需求和生活习惯，选退休金的购买力不因通货膨胀退休金能够支撑更长的退休生的收益择不同的领取方式，以满足不而下降活同的生活需求最优领取年龄选择领取年龄每月领取金额越晚领取，每月领取的金额越高，但领取的时间也相应推迟分期领取还是一次性领取分期领取一次性领取可以提供稳定的收入来源，保障退休后的生活开支可以用于投资，获得更高的收益，但存在一定的风险通货膨胀应对措施可以通过投资通货膨胀联动债券、房地产等资产，以抵御通货膨胀带来的风险长寿风险管理延迟领取增加储蓄可以选择延迟领取退休金，以获在退休前积累更多的储蓄，以应得更高的收益，并延长退休金的对更长的退休生活支付时间购买保险购买长期护理保险，以应对可能出现的失能风险特殊情况考虑提前退休1如果提前退休，需要提前做好退休金规划，确保退休后的生活水平不下降延迟退休2如果选择延迟退休，可以获得更高的退休金，但需要评估自身的健康状况和工作能力退休后再就业3退休后可以选择再就业，增加收入来源，提高生活水平医疗保障4完善医疗保障，确保退休后能够获得必要的医疗保障提前退休规划资金准备生活规划健康管理提前积累足够的退休金，确保退休后的制定合理的退休生活计划，并根据计划关注健康管理，保持良好的生活习惯，生活水平不下降调整支出预算确保退休后能够拥有健康的体魄延迟退休策略经济收益健康状况工作能力延迟退休可以获得更高的退休金，并延长需要评估自身的健康状况，确保能够胜任评估自身的工作能力，确保能够胜任工作领取退休金的时间工作，并保持良好的健康状况，并保持良好的工作状态退休后再就业安排退休后可以选择从事兼职工作、开创自己的事业，或者继续从事与自身专业相关的工作，增加收入来源，丰富退休生活医疗保障配套基本医疗保险商业医疗保险继续缴纳基本医疗保险，享受国可以选择购买商业医疗保险，以家提供的医疗保障补充基本医疗保险的不足，获得更全面的医疗保障健康管理注重健康管理，定期体检，预防疾病，减少医疗支出。