《金融基础知识》课件

《金融基础知识》欢迎来到金融基础知识的世界！本课程旨在为您构建坚实的金融知识框架，无论您是金融行业的初学者，还是希望提升自身金融素养的专业人士，都能从中受益我们将从金融的定义入手，逐步深入到金融市场、金融机构、金融工具等核心概念，为您打开通往金融领域的大门学习本课程，您将能够更好地理解金融运作的规律，为您的投资决策和职业发展奠定基础希望大家能够充分利用这次机会，积极参与讨论，共同探索金融的奥秘课程介绍目标与内容课程目标课程内容学习方法123本课程旨在使学员掌握金融的基本概念课程内容涵盖金融的定义与范围、金融建议学员结合理论学习和案例分析，积、市场运作、机构职能以及风险管理等市场概述、金融机构类型、金融工具分极参与课堂讨论，完成课后作业，并关核心知识，培养金融分析和决策能力，类、货币的本质与职能、利率的概念与注金融市场的最新动态，不断提升自身为未来的投资和职业发展打下坚实的基影响因素、银行的基本业务、金融风险的金融素养础通过本课程的学习，学员将能够更管理、金融监管体系、金融科技发展、好地理解金融市场的运作规律，识别和个人理财规划等方面评估金融风险，并运用金融知识进行个人理财规划什么是金融？定义与范围金融的定义金融的范围金融的核心功能金融是关于资金的融通，它描述资金如金融的范围非常广泛，包括货币、信用金融的核心功能是促进资源的有效配置何在不同个体之间流动它涵盖了资金、投资、银行、保险、证券、外汇等多，提高经济运行效率它通过提供支付的筹集、分配和使用等一系列经济活动个领域它涉及到个人、企业、政府等结算、风险管理、信息传递等服务，为金融的核心是价值的跨期交换，即资各个经济主体，贯穿于经济活动的各个经济活动提供支持金融创新不断推动金在时间和空间上的转移和配置金融环节金融活动不仅影响着微观个体的金融业的发展，为经济增长注入新的活活动涉及资金供给者和需求者，通过金财务状况，也对宏观经济的运行产生重力金融在全球化背景下，促进了国际融市场和金融工具实现资金的有效配置要影响金融体系的稳定和效率直接关资本流动和资源配置，推动了世界经济系到经济的可持续发展的发展金融市场概述货币市场资本市场货币市场是短期资金市场，交易期限通常在一年以内主要交易工具包括国资本市场是长期资金市场，交易期限通常在一年以上主要交易工具包括股库券、商业票据、银行承兑汇票等货币市场是中央银行实施货币政策的重票、债券、基金等资本市场为企业提供长期融资渠道，促进投资和经济增要场所，对短期利率的形成和波动具有重要影响长资本市场的价格波动反映了市场对经济前景的预期外汇市场衍生品市场外汇市场是进行外币交易的市场，参与者包括银行、企业、投资者等外汇衍生品市场是交易金融衍生品的市场，包括期货、期权、互换等衍生品市市场的汇率波动受多种因素影响，包括经济数据、政治事件、货币政策等场具有杠杆效应，可以放大投资收益，但也伴随着较高的风险衍生品市场外汇市场对国际贸易和投资具有重要影响在风险管理和价格发现方面发挥着重要作用金融机构类型商业银行商业银行是最主要的金融机构，提供存款、贷款、结算等服务商业银行通过吸收存款和发放贷款获取利润，是连接资金供给者和需求者的重要桥梁商业银行的经营状况对经济的稳定具有重要影响投资银行投资银行主要从事证券承销、并购重组、投资咨询等业务投资银行在资本市场中发挥着重要作用，为企业提供融资和战略咨询服务投资银行的专业能力和风险管理水平对企业的成功至关重要保险公司保险公司通过收取保费，为投保人提供风险保障保险公司在风险分散和转移方面发挥着重要作用，有助于稳定经济和社会保险公司的投资活动对金融市场具有重要影响其他金融机构其他金融机构包括信用社、信托公司、基金公司等这些机构在特定领域提供金融服务，满足不同客户的需求这些机构的创新活动不断推动金融业的发展金融工具分类货币股票债券货币是充当一般等价物的特殊商股票是股份有限公司发行的所有债券是债务凭证，代表发行人对品，具有价值尺度、流通手段、权凭证，代表股东对公司的所有投资者的债务债券的收益相对支付手段、储藏手段和世界货币权股票的价格波动反映了市场稳定，风险较低债券市场是重等职能货币的供应量对经济的对公司业绩和前景的预期股票要的融资渠道，对经济的稳定具运行具有重要影响货币政策是投资具有较高的风险和收益有重要影响中央银行调节经济的重要手段衍生品衍生品是指价值依赖于其他资产的合约，包括期货、期权、互换等衍生品具有杠杆效应，可以放大投资收益，但也伴随着较高的风险衍生品在风险管理和价格发现方面发挥着重要作用货币的本质与职能本质1货币的本质是一般等价物，是社会劳动的凝结货币的出现是商品经济发展的必然结果货币的本质决定了其具有价值尺度、流通手段、价值尺度支付手段、储藏手段和世界货币等职能2货币的价值尺度职能是指货币作为衡量其他商品价值的标准货币可以清晰地表示各种商品的价格，方便人们进行比较和交换货币的价流通手段值尺度职能是其他职能的基础3货币的流通手段职能是指货币作为商品交换的媒介货币可以方便地实现商品价值的转移，提高交换效率货币的流通速度对经济的运行支付手段具有重要影响4货币的支付手段职能是指货币作为延期支付的工具，例如偿还债务、支付工资等货币的支付手段职能可以促进信用交易的发展，提高资储藏手段金利用效率5货币的储藏手段职能是指货币作为价值贮藏的工具货币可以方便地储存价值，防止价值损失货币的储藏手段职能受通货膨胀的影响世界货币6货币的世界货币职能是指货币在国际经济活动中发挥的作用，例如国际贸易结算、国际投资等世界货币的地位受国家经济实力和信誉的影响利率的概念与影响因素利率的概念影响因素利率是指一定时期内利息额与本金的比率利率是资金的价格，影响利率的因素包括

1.资金供求关系资金供给大于需求，反映了资金的供求关系利率对投资、消费和储蓄等经济活动具利率下降；资金需求大于供给，利率上升

2.通货膨胀通货有重要影响利率也是中央银行实施货币政策的重要工具膨胀率上升，利率上升；通货膨胀率下降，利率下降

3.经济增长经济增长加快，利率上升；经济增长放缓，利率下降

4.货币政策中央银行提高利率，市场利率上升；中央银行降低利率，市场利率下降

5.国际利率国际利率上升，本国利率上升；国际利率下降，本国利率下降利率对经济的影响投资消费1利率上升，投资成本增加，投资减少；利率上升，储蓄收益增加，消费减少；利率下降，投资成本降低，投资增加2利率下降，储蓄收益减少，消费增加汇率储蓄4利率上升，本币升值；利率下降，本币利率上升，储蓄收益增加，储蓄增加；3贬值利率下降，储蓄收益减少，储蓄减少信用与信用的形式商业信用1企业之间提供的信用，例如赊销银行信用2银行提供的信用，例如贷款国家信用3国家提供的信用，例如发行国债消费信用4企业或银行向消费者提供的信用，例如信用卡银行的基本业务存款业务吸收存款，是银行最主要的资金来源贷款业务发放贷款，是银行最主要的盈利手段结算业务提供支付结算服务，方便客户进行资金转移存款业务详解活期存款定期存款12可以随时存取，利率较低有一定的存期，利率较高通知存款3提前通知银行才能支取，利率介于活期和定期之间贷款业务详解短期贷款期限在一年以内，用于满足企业短期资金需求中期贷款期限在一年到五年之间，用于企业设备更新等长期贷款期限在五年以上，用于企业基础设施建设等抵押贷款以抵押物作为担保的贷款，风险较低结算业务详解现金结算转账结算票据结算使用现金进行支付结算通过银行账户进行资金转移使用支票、汇票等票据进行支付结算商业银行的职能信用中介1连接资金供给者和需求者，促进资金流动支付中介2提供支付结算服务，方便经济活动信用创造3通过贷款创造信用，扩大货币供应量金融服务4提供理财、咨询等金融服务，满足客户多样化需求中央银行的职能银行的银行发行的银行1为商业银行提供服务，充当最后贷款人发行货币，控制货币供应量2货币政策的制定者和执行者4国家的银行3制定和执行货币政策，维护金融稳定代理国库，管理外汇储备货币政策工具公开市场操作买卖国债，调节货币供应量存款准备金率调整存款准备金率，影响商业银行的信贷能力再贴现率调整再贴现率，影响商业银行的融资成本利率政策调整基准利率，引导市场利率走向财政政策工具税收1调整税率，影响企业和个人的收入政府支出2增加或减少政府支出，影响总需求国债3发行国债，筹集资金，调节经济转移支付4向特定群体提供补贴，改善收入分配股票市场的基本知识股票代表对公司的所有权股票市场进行股票交易的场所发行公司首次向公众出售股票交易在股票市场上买卖股票股票的发行与交易发行1公司准备上市，进行审计和评估承销2投资银行帮助公司发行股票定价3确定股票的发行价格交易4在股票市场上进行买卖债券市场的基本知识债券1代表发行人对投资者的债务债券市场2进行债券交易的场所发行3政府或企业首次向公众出售债券交易4在债券市场上买卖债券债券的类型与特点国债公司债地方政府债由国家发行，信用等级最高，风险最低由企业发行，信用等级较低，风险较高由地方政府发行，信用等级介于国债和公司债之间基金的概念与分类基金集合投资者的资金，由专业人士进行管理股票型基金主要投资于股票市场，风险较高债券型基金主要投资于债券市场，风险较低混合型基金同时投资于股票和债券市场，风险适中共同基金的运作投资募集资金1将募集到的资金投资于股票、债券等金向投资者出售基金份额，募集资金2融工具管理分配收益4基金经理管理基金资产，力求获得最佳3将投资收益分配给投资者收益金融衍生品概述期货在未来某个时间以约定价格买卖某种资产的合约1期权2赋予买方在未来某个时间以约定价格买卖某种资产的权利互换3交换不同现金流的合约远期4在未来某个时间以约定价格买卖某种资产的合约，与期货类似，但交易场所不同期货合约的原理标的物合约价格12期货合约所交易的资产，例如期货合约的买卖价格商品、股票指数等交割日3期货合约到期日，买卖双方进行交割期权合约的原理买入期权赋予买方在未来某个时间以约定价格买入某种资产的权利卖出期权赋予买方在未来某个时间以约定价格卖出某种资产的权利行权价期权合约中约定的买卖价格到期日期权合约到期日外汇市场的基本知识外汇汇率外汇市场以外币表示的用于国际结算的支付手段一种货币兑换另一种货币的比率进行外汇交易的场所汇率的决定因素经济增长经济增长加快，本币升值；经济增长放缓，本币贬值通货膨胀通货膨胀率上升，本币贬值；通货膨胀率下降，本币升值利率利率上升，本币升值；利率下降，本币贬值国际收支国际收支顺差，本币升值；国际收支逆差，本币贬值国际收支平衡表经常账户1记录货物、服务和收入的进出口资本账户2记录资本的流入和流出金融账户3记录投资的流入和流出储备资产4记录央行持有的外汇储备金融风险的类型信用风险1借款人无法按时偿还债务的风险市场风险2市场价格波动导致的损失风险操作风险3操作失误、欺诈等导致的损失风险流动性风险4无法及时获得所需资金的风险信用风险管理信用评估1评估借款人的信用状况风险定价2根据风险调整贷款利率担保3要求借款人提供抵押物或担保人贷款监控4定期监控借款人的财务状况市场风险管理风险识别识别潜在的市场风险风险度量度量市场风险的大小风险控制采取措施降低市场风险风险报告定期报告市场风险状况操作风险管理建立完善的内部控制制度加强员工培训建立风险预警机制规范操作流程，防范操作风险提高员工的风险意识和操作技能及时发现和处理操作风险金融监管的目的与原则目的维护金融稳定，保护投资者利益，促进金融发展审慎监管关注金融机构的稳健经营，防范系统性风险行为监管规范金融机构的行为，保护消费者权益功能监管根据金融业务的功能进行监管，避免监管真空中国金融监管体系中国人民银行中国银行保险监督管理委员会1负责货币政策的制定和执行，维护金融负责银行业和保险业的监管2稳定国家外汇管理局4中国证券监督管理委员会3负责外汇市场的监管负责证券市场的监管金融科技的发展与影响支付1移动支付、数字货币等借贷2P2P借贷、智能投顾等保险3互联网保险、定制化保险等投资4量化交易、智能投资组合等区块链技术在金融领域的应用支付结算提高支付结算效率，降低交易成本供应链金融提高供应链金融的透明度和效率数字身份建立安全可靠的数字身份系统资产证券化提高资产证券化的效率和透明度支付系统的发展趋势移动支付跨境支付数字货币越来越普及，成为主要的支付方式更加便捷和高效可能成为未来的支付方式个人理财的重要性实现财务目标例如买房、买车、子女教育、养老等提高生活质量通过合理的理财，提高生活水平应对突发事件储备资金，应对意外情况实现财富增值通过投资，实现财富的增长如何制定理财目标明确目标1确定具体的理财目标，例如几年内买房、买车等量化目标2将目标转化为具体的金额，例如需要多少钱才能买房设定时间3为目标设定时间，例如几年内实现目标评估可行性4评估目标是否可行，并进行调整储蓄与投资的区别储蓄1风险较低，收益较低，流动性较好投资2风险较高，收益较高，流动性较差预算管理的基本原则量入为出控制支出支出不超过收入合理安排支出，避免浪费定期评估记录支出定期评估预算执行情况，并进行调整详细记录每一笔支出，了解资金流向信用卡的使用技巧按时还款合理使用分期付款注意信用卡安全避免产生利息和滞纳金避免过度消费防止信用卡被盗刷个人信用的维护按时还款避免逾期还款，影响信用记录避免过度负债控制负债规模，避免影响还款能力保护个人信息防止个人信息泄露，被他人冒用定期查询信用报告及时发现并纠正错误信息保险的重要性与种类人寿保险1为被保险人的生命提供保障健康保险2为被保险人的医疗费用提供保障财产保险3为被保险人的财产损失提供保障意外伤害保险4为被保险人因意外伤害导致的损失提供保障常见的保险产品介绍定期寿险终身寿险12在一定期限内提供保障提供终身保障重大疾病保险3为患重大疾病提供保障养老规划的重要性应对人口老龄化提前做好养老准备，应对人口老龄化带来的挑战提高养老生活质量通过养老规划，提高养老生活水平减轻子女负担通过养老规划，减轻子女的养老负担实现财务自由通过养老规划，实现财务自由，安享晚年养老金制度介绍基本养老保险企业年金个人商业养老保险国家强制实施的养老保险制度企业为员工提供的补充养老保险个人自愿购买的商业养老保险投资风险评估了解自己的风险承受能力评估自己对风险的承受程度评估投资产品的风险了解投资产品的风险等级选择适合自己的投资产品根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品投资组合构建确定投资目标1明确投资目标，例如长期增值、稳健收益等分散投资2将资金分散投资于不同的资产类别，降低风险定期调整3根据市场变化和投资目标，定期调整投资组合长期投资策略价值投资指数投资12选择被低估的优质股票，长期投资于指数基金，获取市场平持有均收益定期定额投资3定期投资于同一只基金，分散投资风险金融诈骗的防范提高警惕对高收益、低风险的投资机会保持警惕核实信息对投资机构和产品的资质进行核实不贪图便宜避免被高额回报所诱惑寻求专业帮助如有疑问，寻求专业人士的帮助如何识别金融诈骗承诺高额回报虚假宣传非法集资远高于市场平均水平的回报往往是诈骗夸大产品收益，隐瞒风险未经批准，向公众募集资金的诱饵保护个人金融信息不随意泄露个人信息避免在不明网站或APP上填写个人信息设置复杂的密码定期更换密码，避免使用简单的密码警惕钓鱼网站和短信不要点击不明链接，防止个人信息被盗取金融消费者权益保护知情权1有权了解金融产品和服务的真实情况自主选择权2有权自主选择金融产品和服务公平交易权3有权获得公平公正的金融服务求偿权4因金融机构的违法行为受到损害，有权获得赔偿常见金融纠纷处理协商与金融机构协商解决纠纷投诉向金融监管部门或消费者协会投诉仲裁通过仲裁解决纠纷诉讼通过法律途径解决纠纷金融知识测试与练习选择题判断题案例分析考察对金融基础知识的掌握程度考察对金融概念的理解是否准确考察运用金融知识解决实际问题的能力课程总结与回顾金融的定义与范围1回顾金融的基本概念和范围金融市场与机构2回顾金融市场的类型和金融机构的职能金融工具与风险管理3回顾金融工具的分类和金融风险的管理个人理财4回顾个人理财的重要性和方法答疑与讨论欢迎大家提出问题，共同探讨金融领域的疑难问题希望通过本次课程的学习，大家能够对金融知识有更深入的了解，并在实际生活中加以应用，实现财务自由，安享美好生活！感谢大家的参与！。