《金融产品介绍》课件

金融产品介绍探索现代金融世界多样化的产品体系让复杂金融概念变得简单易懂目录基础知识主要产品类别金融产品概述银行存贷款产品行业结构与分类证券与基金产品投资基本原则保险与财富管理实用指南风险评估方法产品选择策略案例分析与展望金融产品概述定义属性市场地位金融资产与权利的载体经济流通的血液规范化合约关系资金配置的工具风险与收益的平衡风险管理的平台金融行业简述监管机构中国人民银行、银保监会、证监会金融机构银行、券商、保险、基金管理公司市场体系银行间市场、交易所市场、场外市场金融产品分类按市场分类•货币市场产品•资本市场产品按功能分类按发行机构•衍生品市场产品•融资工具•银行产品•投资工具•证券公司产品•风险管理工具•保险公司产品理解投资与理财储蓄资金安全保值理财综合资产管理投资资本增值与收益基础概念收益与风险收益类型风险表现固定收益、浮动收益、资本增市场风险、流动性风险、信用值风险风险与收益正相关高风险高收益，低风险低收益银行产品总览存款类活期、定期、大额存单理财类银行理财产品、结构性存款贷款类信用贷、抵押贷、消费贷活期存款

1.随存随取利率低计息方式完全流动性年化约

0.3%日计息、季度结息本金保障存款保险覆盖定期存款

2.期限参考年化利率特点三个月

1.35%灵活度较高六个月

1.55%中期规划一年

1.75%常见选择两年

2.25%收益更高三年

2.75%长期规划五年

2.75%最长期限协议存款与通知存款

3.万100最低起存金额面向高净值客户

1.8%七天通知存款利率需提前七天通知取款日1一天通知存款灵活度高于定期

2.0%协议存款利率可与银行协商银行理财产品

4.保本型（已停售）银行保证本金安全非保本型风险自担，收益浮动净值型产品资管新规后主流开放式封闭式/根据申购赎回方式区分结构性存款

5.基础存款衍生品挂钩1保障本金安全外汇、股指、大宗商品2到期兑付收益浮动4根据挂钩标的表现支付收益3区间收益、阶梯收益储蓄产品对比分析信用卡与消费金融信用卡特点分期付款•免息期最长50-60天•3-36期灵活选择•最低还款约10%•手续费约

0.6%-

0.8%/月•超限费与滞纳金•提前还款无违约金消费贷款•无抵押信用贷款•额度一般5-30万•年化利率

4.5%-15%房贷与车贷产品首套房贷二套房贷12首付比例30%，利率LPR+55BP首付比例60%，利率上浮10%-30%新车贷款二手车贷款34最高贷款70%，期限1-5年最高贷款60%，利率较高证券市场基础中国证券市场日趋成熟完善A股、债券、基金三大市场齐头并进股票产品类型市场分类风格分类•A股上交所、深交所、北交所•蓝筹股大市值稳健企业•港股港交所•价值股低估值高分红•美股纳斯达克、纽交所•成长股高增长高估值股票投资风险黑天鹅事件疫情导致2020年3月全球股灾政策风险监管政策变化影响整个行业个股风险财务造假、业绩下滑系统性风险经济周期、全球市场联动债券产品总览企业债风险较高，收益率3%-7%地方政府债地方信用，收益率

2.5%-4%国债最安全，收益率2%-3%债券收益结构分析票面利息息票固定收益来源价格波动二级市场买卖差价到期收益率综合考虑票息和价格基金产品分类混合型基金股票型基金股票+债券组合80%以上投资股票债券型基金80%以上投资债券指数基金/ETF货币市场基金跟踪特定指数流动性工具基金投资优势与风险优势风险因素•专业管理团队•市场风险不可避免•分散投资降低风险•基金经理能力参差不齐•门槛低，1元起投•大规模赎回影响表现•品种丰富，满足不同需求•费率结构影响实际收益货币市场基金

1.5%七日年化收益率略高于活期存款T+0赎回到账时间实时赎回功能亿5000余额宝规模国内最大货币基金10000万份收益每万份基金日收益混合型与债券型基金保险产品总览人身险财产险投资型险种•寿险保障生命•车险保障车辆•万能险灵活账户•健康险保障医疗•家财险保障家庭财产•分红险参与利润•意外险保障意外•责任险转移法律风险•投连险选择投资寿险产品定期寿险保障期固定，低保费高保额终身寿险终身保障，保费较高返还型寿险满期返还保费，兼具储蓄消费型寿险纯保障无返还，性价比高健康险与医疗险基本医疗保险社保基础，报销比例50%-90%普通医疗险报销住院费用，年度限额重疾险确诊即赔付，补充家庭收入百万医疗险高额保障，性价比最高意外险与财产险综合意外险车辆保险房产保险保障各类意外伤害和死亡交强险必买，商业险自选保障房屋结构和家庭财产投资型保险产品险种风险等级流动性投资属性适合人群万能险中低中保底+浮动稳健型分红险低低保底+分红保守型投连险中高中高完全自主激进型互联网金融产品简介支付宝理财股权众筹网贷互联网保险P2P余额宝普及理财参与创业企业投资风险高，监管严格简化流程，场景化销售银行、券商金融服务APP移动端成为金融服务主要渠道智能投顾和智能定投降低投资门槛贵金属与外汇产品实物黄金1金条、金币，保值增值账户黄金2纸黄金、黄金ETF，避免实物存储外汇储蓄3美元、欧元账户，分散风险外汇交易4获利于汇率变动，风险较高衍生品金融产品介绍期货期权标准化合约，双向交易权利不义务，灵活策略杠杆比例高达1:10风险有限，收益可观适合专业投资者复杂度高，门槛高主要品种商品、股指、国债主要品种50ETF期权等信托产品私募股权信托权益类投资，收益高风险大房地产信托投资地产项目，流动性中等固定收益类信托投向债权，收益稳定风险低财富管理与家族信托资产规划架构设计全面梳理家族财富优化持有结构传承安排税务筹划跨代财富平稳过渡合法降低税务成本金融科技创新产品数字人民币央行发行，安全便捷区块链存证不可篡改，公开透明投顾AI智能化资产配置生物识别提升交易安全性各类产品特性对比投资者适当性原则投资者风险评估问卷调查评估风险承受能力产品风险匹配产品风险等级与投资者匹配风险揭示与确认签署风险揭示书明确责任投资组合理论简介风险平衡目标管理相关性低的资产组合根据目标调整策略分散投资定期再平衡不同资产类别配置维持理想资产比例金融产品购买流程选择产品比较不同产品条款开户认证实名认证，风险评估签署合同阅读产品说明书和合同资金划转支付购买金额持有管理跟踪表现，适时赎回投资风险告知与防范措施法律要求风险揭示书•适当性管理办法强制执行•产品特有风险详细说明•风险等级必须明确标示•最不利情况预警•销售过程录音录像•投资者需手写确认投资者自保•不要听信高收益承诺•保留所有交易凭证•了解投诉与维权渠道金融欺诈与庞氏骗局警示高息诱惑远高于市场的收益率是最大警示拉人头模式发展下线获佣金是传销特征资金池运作新资金支付老投资者是庞氏骗局防范措施仅通过正规持牌机构购买产品信息披露与透明度要求产品说明书关注产品结构、费率、业绩比较基准定期报告年报季报展示投资组合和表现重大事项管理人变更、投资策略调整需告知终止清算产品终止需提前公告并报告清算结果案例分析银行理财产品案例分析基金投资股票型基金平衡型基金债券型基金波动大，3年累计收益45%中等波动，3年累计收益30%波动小，3年累计收益15%案例分析保险规划刚参加工作（岁）25意外险+医疗险，月投入200元组建家庭（岁）30寿险+重疾险，月投入1000元子女教育（岁）40教育金+养老险，月投入2000元退休规划（岁）50年金险+医疗险，月投入3000元金融产品发展趋势绿色金融智能化全球配置普惠金融ESG投资理念普及AI驱动的个性化服务海外资产配置便利化小额投资门槛降低学习与实务建议本3入门书籍《指数基金投资指南》等经典读物年5持续学习坚持每周关注行业动态张1专业资格CFP/CFA证书提升专业度20%实践比例小资金起步，边学边实践课程总结与答疑认识金融产品比较风险收益了解基本分类与特点建立产品评估框架管理产品组合选择适合产品定期评估与调整根据需求匹配产品。