《金融理财与投资》课件

金融理财与投资课程导引课程目标掌握金融理财基础知识，建立正确投资观念课程结构理论知识与实战案例相结合中国现状个人投资意识增强，产品多样化理财与投资的意义财富增长与保值对抗通胀有效理财助力资产持续增值保持购买力免受通胀侵蚀提高生活质量合理规划实现财务自由本课程适合人群学生培养财商思维，为未来打基础职场人士高效理财，平衡工作与财富增长家庭主妇科学理财，优化家庭资产配置金融概念基础金融定义资金融通与价值交换体系金融体系机构、市场与工具互动网络货币基础本金产生利息，时间创造价值金融机构类型投资银行商业银行承销证券、并购咨询提供存贷款、结算等基础服务信托公司受托管理客户资产基金公司保险公司专业投资管理机构提供风险保障与资金积累金融市场划分货币市场短期融资，期限通常不超过一年1资本市场2长期投融资，股票债券等一二级市场3发行市场与流通市场场内场外4交易所内与柜台市场利率与通货膨胀利率影响与实际收益通胀侵蚀CPI•存款收益基准•名义利率减CPI•现金贬值最明显•贷款成本标准•负值表示财富缩水•固定收益受损•资产定价基础•正值才是真增长•资产价格提升复利与单利原理基本货币工具储蓄存款国债货币基金最基础安全，流动性高国家信用背书，稳健投资首选低风险高流动性理财入门产品金融监管机构中国人民银行制定货币政策，维护金融稳定银保监会监管银行业保险业，防范风险证监会监管证券期货市场，保护投资者反洗钱中心打击金融犯罪，维护市场秩序金融科技（）简述FinTech数字金融移动支付覆盖率全球第一互联网理财余额宝等普惠金融创新大数据应用智能风控与精准营销理财目标与规划原则SMART生命周期规划具体、可衡量、可实现、相关、有时限明确理财目标不同人生阶段有不同财务重点短期需求、中期规划、长期愿景个人家庭资产配置/资产负债表现金流管理清点资产与负债，计算净资产收支平衡，建立6个月应急资金分散化投资不把鸡蛋放在一个篮子里收入与支出管理收入来源制订预算工资、投资、副业多元化收支记录，设定支出上限2提高储蓄避免超支4先储蓄后消费，强制储蓄控制冲动消费，避免盲从跟风养老金与保险配置保险类型保障内容优先级社会保险基础医疗和养老保障必备重疾险重大疾病医疗费用优先意外险意外伤害和残疾优先寿险身故责任风险需要商业养老补充养老金建议理财心理学与行为误区从众心理损失厌恶盲目跟风投资热点，忽视基本面不愿认赔，反而加仓摊平成本分析克服情绪制订投资纪律，遵循价值规律主要投资品种概览风险收益递增储蓄→债券→基金→股票→期货配置原则安全性→流动性→收益性股票投资基础市场运作公司估值市场周期•A股交易规则•市盈率PE•牛市持续上涨•T+1交割制度•市净率PB•熊市长期下跌•涨跌幅限制•股息率•震荡市横盘整理债券投资基础国债地方债企业债最安全，收益稳定，无违约风险地方政府信用，收益略高风险收益均较高，注意信用等级基金投资基础货币基金最低风险，随存随取1债券基金低风险，收益稍高混合基金中等风险，股债配置股票基金高风险高收益指数基金与ETF指数基金定义特点2ETF跟踪特定指数，被动投资交易所交易，实时买卖适合大众原因3低成本，透明度高，长期业绩稳定房地产与REITs投资分类租金回报新趋势REITs•自住型•租售比分析•公募REITs启动•投资型•城市差异大•分享商业地产收益•商业地产•一线回报低•小额投资门槛低黄金、贵金属与大宗商品黄金避险贵金属投资大宗商品通胀保值，政治危机对冲黄金银行账户，实物金条油气、铜铝，通胀周期性强期货投资基础期货合约标准化未来交割协议杠杆原理保证金交易，放大盈亏风险提示波动剧烈，适合专业人士外汇投资入门汇率影响贸易、利率、政治因素外汇市场全球最大交易市场，24小时运行风险提示杠杆高，波动大，入场需谨慎数字货币与区块链主流币种区块链技术监管趋势•比特币•分布式账本•严格监管交易•以太坊•去中心化•防范金融风险•中国数字人民币•智能合约•发展数字人民币另类投资方式艺术品投资文化价值与经济价值结合收藏品市场专业门槛高，流动性低新兴投资PE与VC投资需长期视角投资组合理论价值投资理念巴菲特思想买入优质企业，长期持有安全边际股价低于内在价值才买入识别好公司竞争优势、管理层诚信、稳定现金流成长股与蓝筹股成长型公司蓝筹股配置建议•收入快速增长•行业领导者•年轻人多配成长•高估值高波动•稳定分红回报•保守型多选蓝筹•典型科技企业•波动相对较小•平衡配置兼顾技术分析简介线形态均线系统成交量K反映价格变动，捕捉市场情绪判断趋势，支撑阻力位置验证价格变动有效性基本面分析要素资产负债表企业家底如何，资产质量与负债结构利润表盈利能力如何，收入增长与利润率现金流量表现金流向何处，经营、投资与筹资活动行业分析市场地位如何，竞争优势与成长空间资产再平衡策略目标配置市场偏离设定各类资产目标比例价格变动导致比例失衡周期联动调整策略经济周期不同阶段调整配置3卖出涨多，买入跌多长线投资与短线交易长线投资短线交易策略选择•持有时间长•快速进出•根据性格特点•关注基本面•技术面为主•考虑时间精力•交易成本低•成本高耗时•资金规模影响•心态压力小•心理压力大•风险承受能力投资风险类型系统性风险全市场普遍影响，无法分散，如宏观政策变化非系统性风险个别资产特有，可通过分散投资降低信用风险交易对手违约，本金无法收回流动性风险资产无法及时变现或价格大幅折扣投资中的黑天鹅事件金融危机新冠疫情股灾20082015全球股市暴跌，中国经济刺激政策全球供应链中断，产业结构调整A股暴跌，千股跌停，监管加强风险收益权衡

1.

20.8夏普比率阿尔法单位风险获得的超额收益，越高越好超越市场基准的超额收益

1.5贝塔相对于市场的波动性，大于1波动更大风险测量工具风险价值蒙特卡罗压力测试VaR特定时间内可能的最大模拟不同情景下的投资极端市场环境下的潜在损失结果损失资产保值和合规防诈骗非法集资常见骗局2高息诱惑的庞氏骗局，承诺稳虚假平台，伪造证券，内幕交赚不赔易陷阱投资者保护监管投诉渠道，资金第三方存管投资税务基础个人所得税1分类税率，劳动所得最高45%投资税收2股息红利20%，资本利得部分免税合理避税延税账户，公募基金税收优惠与可持续投资ESG环境因素社会责任低碳环保，绿色技术，气候变化员工福利，社区贡献，供应链管理未来趋势公司治理3强制披露，投资主流化，绩效关联股东权益，反腐透明，董事会架构个人资产配置实操案例年龄阶段稳健型配置进取型配置20-30岁股票60%，债券20%股票80%，另类10%30-45岁股票50%，债券30%股票65%，房产15%45-60岁股票30%，债券50%股票45%，债券30%60岁以上股票10%，债券70%股票25%，债券55%股票投资实战案例茅台长期表现宁德时代熊市教训20年涨幅超100倍，护城河坚固新能源龙头，产业链优势明显杠杆投机风险，踏空不如踩雷基金定投实操房地产投资真实故事一线城市三线城市风险管理•价格高昂•价格适中•控制杠杆率•租售比低约1:500•租售比约1:200•关注城市规划•现金流负•现金流正•选择交通枢纽•增值潜力有限•人口流失风险•警惕政策变化黄金与数字资产实操案例家庭理财规划模拟年轻夫妇1首付积累与职业发展，高风险承受能力育儿阶段2教育金准备，保险配置，平衡风险事业巅峰3养老金积累，资产多元化配置退休准备4降低风险，提高流动性，传承规划金融科技与投资前沿智能投顾大数据区块链应用数字理财AI算法驱动自动化资产挖掘海量数据预测市资产数字化与交易效移动端理财全流程，配置服务场趋势率提升场景金融深入课程重点复习与互动答疑核心概念典型案例复利、分散投资、风险管理股市周期、家庭资产配置、长期投资常见问题入市时机、产品选择、资金分配结语与行动倡议现在开始拖延成本最高，复利需要时间持续学习知识更新，市场变化，终身学习循序渐进稳健起步，逐步扩大，长期坚持。