风险管理复习题（附参考答案）

风险管理复习题（附参考答案）

一、单选题（共题，每题分，共分）

541541.我行可疑类贷款共分为（）档A、1B、3C、2D、4正确答案B

2.客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（）A、放款前档案B、贷后管理档案C、综合类档案D、放款档案正确答案A

3.分行用户查看非零售内评系统评级明细表，需具有以下哪个角色:（）oA、内评系统报表查询角色（总分行）B、企贷（内评）C、内评系统报表查询角色-分行D、内评系统报表查询角色正确答案C

4.政府主管部门转变职能后，成立的国有资产管理公司，不包括资本活动的投资，应属于以下哪个行业门类（）A、居民服务、修理和其他服务业B、租赁和商务服务业C、公共管理、社会保障和社会组织D、水利、环境和公共设施管理业正确答案C

38.异议处理员收到系统内异议申请任务后，应在个工作日内完成异议信息核实工作A、7B、5C、15D、10正确答案B

39.每年年度终了，信贷档案保管部门应对已接收信贷档案与进行核对，做到案册相符A、信贷档案保管清册B、信贷档案销毁清册C、华夏银行信贷档案移交清单D、华夏银行信贷业务案卷内目录正确答案A

40.对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码，查询其A、贷款卡B、中征码C、贷款卡状态D、贷款卡号正确答案B

41.一个客户年度总收入或总支出的以上源于与另一个客户的交易，或以上的产品销售给另一个客户且难以找到替代的产品购买方，原则上应判定为存在经济依存关系A、60%、60%B、50%、50%C、30%、30%D、70%、70%正确答案B

42.根据我行规定，以下有关重组贷款的说法错误的是A、需要重组的贷款分类至少为次级类B、重组贷款包括借新还旧贷款C、重组贷款包括借款人无力还款而对借款合同条款作出调整的贷款D、重组贷款包括借款人财务状况恶化而对借款合同条款作出调整的贷款正确答案B

43.下列风险描述是针对什么信息科技风险“在应用系统的使用、运行过程中的不确定因素所带来的影响”A、信息科技系统软件安全风险B、信息科技访问控制风险C、信息科技变更管理风险D、信息科技应用安全风险正确答案D

44.客户评级是客户评级模型的一部分，是评级模型定量指标和定性指标未覆盖的风险因素，其发生概率较小，但一旦发生会对客户的风险情况产生重大影响，一般为重大负面事件A、特例调整项B、授信调整项C、风险调整项D、一般调整项正确答案A

45.在权重法下，以下哪项不属于合格缓释品A、国债B、黄金C、房地产D、银行存单正确答案C

46.某企业在我行流动资金贷款2000万元，企业因债务负担较重，流动资金紧张，我行贷款欠息超过90天，将其贷款分类为次级类企业通过其他方式融资归还了我行贷款欠息，经过审批，对该笔贷款进行重组，降低企业贷款利率10%,企业经营情况逐步好转，经营正常，我行贷款付息正常，经过（）月后，我行可将其五级分类上调为关注类A、18B、3C、6D、12正确答案C

47.企业征信异议经核实，确属我行数据上报有误的，分行异议处理员应填写（），加盖公章后传真至总行异议处理员，由总行完成数据修改A、《征信系统异议调整申请表》B、《企业征信系统异议处理申请表》C、《异议调整申请表》D、《企业征信系统异议调整申请表》正确答案D

48.信息科技合规性风险不包括（）oA、运营中断事件处置风险B、内部合规风险C、外部合规风险D、知识产权风险正确答案A

49.下列风险描述是针对什么信息科技风险“在对全行的项目组合（而非单个项目）进行管理时，因在项目优先级排定，以及相关的人、财、物、时间等资源安排的过程及结果的不确定因素所带来的影响”A、信息科技移动设备安全风险B、信息科技网络安全风险C、信息科技项目组合管理风险D、信息科技数据安全风险正确答案C

50.评级发起人应在每年6月30日前使用进行评级更新A、最近一期月报B、经审计的最近一期年报C、最近一期季报D、上年年报正确答案D

51.有价证券或权利证书的押品，必须在信贷业务办理入库A、发生日后第一个工作日B、发生日后三个工作日内C、发生日后五个工作日内D、发生当日日终前正确答案D

52.我行的外包风险管理主管部门是A、总行风险管理部B、总行办公室C、总行内控合规部D、总行信息科技部正确答案A

53.关于预期信用损失法计提减值准备，下面说法错误的是A、对于划分为第一阶段的信贷业务，应当按照相当于信贷业务未来12个月内预期信用损失的金额测算其减值准备，若剩余期限小于12个月，则使用其剩余期限的长度B、对于划分为第二阶段和第三阶段的信贷业务，应当按照相当于信贷业务整个存续期内预期信用损失的金额测算其减值准备C、预期信用损失（ECL）二违约概率（PD）*违约损失率（LGD）*违约风险暴露（EAD）D、所有的贷款承诺业务均应计提减值准备正确答案D

54.下列风险描述是针对什么风险“在信息科技问题申报、解决、技术援助、支持服务等过程中存在的不确定因素所带来的影响”A、信息科技记录管理风险B、信息科技容量管理风险C、信息科技事件管理风险D、信息科技问题管理风险正确答案D

二、多选题（共题，每题分，共分）

241241.放款前档案、放款档案、贷后管理档案和资产保全档案按（）、（）、（）类别和（）顺序装订A、管理类B、形成的时间C、权证类D、要件类正确答案ABCD

2.在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、受托支付对象为唯一且在我行开户的，贷款入账账号应为支付对象在我行的账号；B、个人房屋贷款业务（含个人一手住房按揭、个人二手住房按揭、个人一手商用房按揭、个人二手商用房按揭）的放款审核环节可不再提供《提款及委托付款申请书》C、《放款通知书》中的支付清单列表和《提款及委托付款申请书》二者支付对象应保持一致D、实行受托支付、支付对象不唯一或不在我行开户的，贷款入账账号应为我行暂收款账户账号，并录入支付清单列表正确答案ABCD

3.以下属于内部交易的有（）oA、商业银行与其附属机构之间表内授信B、附属机构之间表外类授信C、商业银行与其他金融机构的代理交易D、银行集团内部外包正确答案ABD

4.价值重估时发生以下情况的，必须由外部评估机构进行交叉重估:A、内外部检查等指出抵（质）押物评估价值偏高的B、抵（质）押物已出现毁损的C、预计抵（质）押物价值下降的D、授信调查或审批人员认为抵（质）押物的评估价值严重偏离市场公允价值的正确答案ABCD

5.集中度风险评估以（）或（）指标为基础，结合相应资产质量和收益情况，予以综合判定A、业务种类B、风险分散C、风险暴露D、业务余额正确答案CD

6.信贷档案形成部门包括（）A、支行B、营销部门C、资产保全部D、综合类档案形成部门正确答案ABCD

7.核心系统作业中心（）、（）及其他申请材料由分行相关业务主管部门提供A、期限B、人行征信机构代码C、贷款业务组机构代码D、帐户管户权正确答案ABC

8.一级实地见证的业务范围（）A、新授信客户信用授信项下最高额融资合同及首笔用信业务合同的签署，新授信客户一般授信最高额融资合同、（最高额）担保合同及该担保合同项下首笔用信业务合同的签署、抵（质）押登记手续的办理B、续授信客户一般授信业务新增担保人、抵（质）押物的，对应的相关担保合同的签署以及该担保合同项下抵（质）押登记手续的办理C、非授信申请人（不包括申请人法定代表人、法人控股股东、自然人控股股东及其配偶）自有的存单、他行银行承兑汇票等权利凭证质押的特别授信业务，相关质押合同的签署D、境外（含港澳台地区）担保信贷业务法律合同文本的签署和抵（质）押登记手续的办理（我行认可的外资银行保函除外）E、针对环节较多、操作复杂、专业性强、风险不易把控的信贷业务,根据首席风险官要求在授信业务批复通知书中明确实施一级见证的正确答案ABCDE

9.将（）、（）和（）相互独立，并建立规范的管理制度对三个环境进行严格管理A、准生产环境B、测试环境C、开发环境D、生产环境正确答案BCD

10.抵质押品凭证结清出库包括（）A、抵质押品覆盖的授信业务敞口余额已全部结清，授信业务对应的抵质押品凭证全部出库；B、以多个特别授信担保方式的抵质押品为同一份主合同担保的，主合同项下用信发生部分还款，需部分释放抵质押品凭证、且综合价值不高于部分还款金额的正确答案AB（）类型的非信贷金融资产，需要开展减值测算和计提A、以摊余成本计量的金融资产B、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产C、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产D、以上都是正确答案AB

12.实地见证的方式有（）A、共同见证B、一级实地见证C、自行见证D、二级实地见证正确答案BD

13.境内非银行类金融机构的评级对象包括法人注册地在我国境内的（）A、证券公司B、金融控股公司C、邮政储汇局（银行）D、保险公司正确答案ABCD

14.以下哪些抵押物，必须购买财产保险A、为法人客户授信业务（不含小微客户）提供抵押的商业用房B、工业、仓储用房C、在建工程D、成木结构居住用房正确答案ABCD

15.出现以下（）情况，应重新对押品进行估值A、发生合同约定的违约事件B、达到重估时点C、押品市场价格发生较大波动D、押品担保的债权形成不良正确答案ABCD

16.信息科技合规性风险包括（）oA、保密管理风险B、知识产权风险C、外部合规风险D、内部合规风险正确答案BCD

17.放款申请前（）个工作日内通过中国人民银行征信系统查询法人借款人和担保人企业信用报告、放款申请前（）日内查询自然人担保人个人信用报告A、10B、3C、30D、1正确答案BC

18.（）应定期组织对信贷档案工作的检查，确保信贷档案保管符合规定A、授信运行部总经理B、信贷档案管理员C、信贷档案形成部门D、信贷档案保管部门正确答案CD

19.信息科技风险包括（）oA、信息系统开发测试风险B、信息安全风险C、信息科技治理风险D、信息科技运维风险正确答案ABCD

20.客户评级特例调整项包括（）oA、债务人由于信用状况恶化在他行的贷款被缩减或被收回B、债务人目前在我行存在逾期或欠息30天到90天的信贷业务C、债务人被列为破产企业或类似状态D、债务人最近一年财务报表审计结果为否定意见正确答案ABD

21.信贷档案是指我行在办理表内外信贷业务过程中形成的，具有（）的，记录和反映信贷业务的受理与调查、审查与审批、合同管理、发放和支付、贷后管理等全过程的具有保存价值的真实记录和原始凭证A、史料价值B、查考价值C、法律意义D、经济价值正确答案ABC

22.客户经理准备见证资料包括（）A、有权签字人身份证真伪查询证明B、填写文本合同C、客户工商注册查询打印工商查询信息单、企业信用信息公示系统查询结果D、抵（质）押状况查询结果正确答案ABCD

23.以下关于保证人评级说法正确的是（）正确答案B

5.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的O作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源A、正常业务收入B、其他业务收入C、净利润D、纳税额正确答案A

6.以下哪些贷款期限属于中长期（）A、6-12个月B、「3个月C、1-3年D、3-6个月正确答案C

7.信贷档案全部资料归（）所有，任何人不得随意涂改档案内容，不得将有关资料据为己有或用于本行业务以外的其它用途A、监管机构B、担保人C、借款人D、银行正确答案D

8.质押包括动产质押和（）oA、财产质押B、权力质押C、权利质押D、使用权质押正确答案C

9.贷后管理档案应定期向信贷档案保管部门移交，至少每（）移交一次A、授信申请审批过程中的自然人保证人须进行信用评级B、对非零售客户授信批复中追加非自然人保证，可在非零售内评系统中对保证人进行单独评级C、授信申请审批过程中的非自然人保证人须进行信用评级D、自然人为非零售客户提供保证无需评级正确答案BCD

24.下列各项中，属于风险管理流程的有（）A、风险消除B、风险监测C、风险控制D、风险计量E、风险识别正确答案BCDE

三、判断题（共题，每题分，共分）

221221.信贷档案按照信贷业务活动流程分为放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案A、对B、错正确答案B

2.放款中心未收到相关通知的，续放款时可使用放款申请日前一季度内的保证企业《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》A、正确B、错误正确答案A

3.放款申请前90日内查询是否存在环境社会风险事项，如存在重大环境社会风险，应暂停放款发起预警A、正确B、错误正确答案A

4.实地见证人员及其所属部门负责人对实地见证行为的真实性、合规性负责A、对B、错正确答案A

5.对于环境和社会风险A类客户，应在合同签订时按照《华夏银行非金融机构法人客户授信业务环境和社会风险管理指导意见》的要求取得客户出具的《环境与社会风险承诺书》A、正确B、错误正确答案A

6.风险管理部根据《实地见证委托申请书》要求，委派公司信贷业务实地见证员协助委托方实施实地见证，对超出委托书见证内容的不应出具意见A、对B、错正确答案A

7.境内金融机构向上推翻三级的评级认定需提交二级评级认定人审查确定最终评级A、正确B、错误正确答案A

8.质押物为其他商业银行开立的定期存单、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票、金融债的，开立银行须在我行具有足额有效的授信额度，并在业务开展前办理额度领用手续A、正确B、错误正确答案A

9.实地见证人员就是实地见证员A、对B、错正确答案B

10.客户经理与实地见证岗人员必须一同见证客户在授信法律合同文本上加盖公章、法定代表人（委托代理人）签字，核对授信法律合同文本公章及签字一致，并在合同文本封底上签字A、对B、错正确答案A

11.放款环节，对授信批复通知书中无法有效确认的批复要素、放款条件、授信用途等内容，以及授信审批环节允许在授信审批同意后补充提供的客户资料，应填制《华夏银行授信批复/补充资料落实情况确认表》A、正确B、错误正确答案A

12.担保人可以与我行以非书面形式订立担保合同A、正确B、错误正确答案B

13.具备我行信贷业务类岗位资格的正式员工即具备实地见证资格A、对B、错正确答案A

14.根据《华夏银行国别风险限额管理实施细则》，条线内部不同国家间的国别风险限额可以相互调剂使用A、正确B、错误正确答案B

15.放款中心须对放款资料的审核情况进行监督检查，并对放款管理工作进行自查A、正确B、错误正确答案A

16.对采取自主支付的，应要求借款人提供支付计划，说明贷款资金拟支用目的、流向和金额A、正确B、错误正确答案A

17.零售债项的违约重生流程中，对系统自动认定的违约债项，系统每日对违约认定相关要素信息进行检查，对于不再满足违约特征条件的，系统自动认定为非违约A、正确B、错误正确答案A

18.我行不接受公司董事、高级管理人员违反《中华人民共和国公司法》规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，以公司财产提供的担保A、正确B、错误正确答案A

19.信贷档案保管部门对归档信贷档案的真实性、完整性、准确性、及时性及形成质量负责A、对B、错正确答案B

20.我行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额的25%A、正确B、错误正确答案B

21.续授信是指客户在我行的授信已到期或将要到期，本次为其重新提供的授信A、正确B、错误正确答案A

22.异地机构保管抵质押品凭证的，由异地机构押品与信贷档案管理员提交一级分行上述有权审批人审批A、正确B、错误正确答案AA、季B、年C、半年D、月正确答案B

10.负责信贷档案的收集、整理、立卷、打码、装订A、信贷档案保管部门B、办公室C、授信运行部D、信贷档案形成部门正确答案D

11.分行风险管理部应在异议核实完成后的个工作日内，在企业征信系统中填写外部协查回复函，将核实结果进行回复说明A、10B、3C、5D、7正确答案B

12.目前，银行普遍会用双60天偏离度指标衡量一家银行资产质量情况，其计算公式通常为A、逾期超60天贷款余额/不良贷款余额B、不良贷款余额/逾期超60天贷款余额C、逾期贷款余额/不良贷款余额D、正常关注类中逾期超60天贷款余额/不良贷款余额正确答案A

13.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为A、损失类B、次级类C、可疑类D、关注类正确答案D

14.“企业业绩表现良好，经营管理较规范，从当前情况看，企业能够为信贷业务提供较好的财务保障，信用状况一般，但企业在未来一段时间内有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素”以上描述的是（）评级等级的特征A、A-B、BBB+C、BBBD、BBB-正确答案B

15.在公示到期日前（），可以根据实际需要申请延长有效期限，即延长在公示系统的公示的时间A、40天B、30天C、60天D、20天正确答案B

16.异议信息是指由我行上报经人民银行征信中心加载进入企业征信系统后，（）认为与其真实情况不符并提出异议的信息A、客户B、借款人或担保人C、借款人D、担保人正确答案B

17.我行授信业务抵质押品评估外聘中介机构业务选聘的方式不包含OoA、单一来源B、公开招标C、竞争性磋商D、邀请招标正确答案A

18.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险“加强职责划分,对关键或敏感岗位进行双重控制”A、信息科技系统软件安全风险B、信息科技移动设备安全风险C、信息科技应用安全风险D、信息科技数据安全风险正确答案C

19.用于评级的财务信息应是年度财务数据，但（）除外A、信贷系统新创建的客户B、新建企业C、与我行业务发生信贷关系不满一年的客户D、无法获取年报的客户正确答案B

20.以下关于小微非零售客户评级说法错误的是（）A、各级评级人员必须遵循独立客观的立场进行评级推翻B、对于评级推翻，各级评级推翻人员需提供充分的理由以佐证其评级推翻的合理性C、评级人员可出于资本套利、提高审批额度等动机进行评级推翻D、应尽量提供具有代表性的权威外部机构（如征信机构、监管机构、公开评级机构等）评级等辅助决策信息正确答案C

21.以下哪类业务组合不属于表外业务（）A、银行承兑汇票B、保函C、个人综合消费贷款D、信用证正确答案C

22.是现有评级模型无法覆盖的特殊客户、缺少财务报表或财务报表不满足条件的客户，由评级人员根据专家经验对客户的财务和非财务因素进行评估后给予非零售客户相应的信用等级A、推翻评级B、违约评级C、人工评级D、模型评级正确答案C

23.分行负责审批客户评级结果向上推翻一级和评级结果向下推翻的评级A、审查人B、CCROC、专职审批人D、客户经理正确答案C

24.以下哪类业务组合不属于表外业务A、保函B、银行承兑汇票C、固定资产贷款D、信用证正确答案C

25.以下哪项是我行主担保可接受的权利质押范围A、租用的财产B、本行的股权C、存货、仓单及海运提单等货权凭证D、依法可以转让的应收账款正确答案D

26.应收账款质押登记出质人为个人类型时其证件类型有A、身份证、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、警官证B、居民身份证、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、警官证C、身份证、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、警官证D、身份证、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、组织机构代码证、警官证正确答案A

27.固定资产借款合同应约定专门贷款发放账户的，贷款应通过该账户办理A、发放和收回B、发放和支付C、支付和收回D、发放正确答案B

28.我行的信息科技外包风险管理主管部门是A、总行办公室B、总行内控合规部C、总行风险管理部D、总行信息科技部正确答案D

29.我行使用预期信用损失模型计算减值时，要根据信贷业务信用风险自初始确认后是否显著增加或是否已发生违约，将业务划分为个风险阶段A、四B、三C、D、二正确答案B

30.下列风险描述是针对什么信息科技风险“为确保各种移动存储设备、远程办公等的安全所进行的一系列工作过程中的不确定因素所带来的影响”A、信息科技移动设备安全风险B、信息科技项目组合管理风险C、信息科技终端安全风险D、信息科技数据安全风险正确答案A

31.以下不属于公共管理、社会保障和社会组织的为（）A、博物馆B、妇联C、基层群众自治组织D、人民法院和人民检察院正确答案A

32.固定资产贷款（）过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（）足额到位，并与贷款配套使用A、发放和支付，保证金B、审批，资本金C、发放和支付，资本金D、审批，保证金正确答案C

33.贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人（）的风险因素A、偿债能力B、信用状况C、融资能力D、财务状况正确答案A

34.我行次级类贷款共分为档A、2B、3C、4D、1正确答案B

35.商业银行对抵押品失去控制时，应将贷款分类等级调整至A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案A

36.针对企业征信系统中相关业务信息的批量数据删除或修改请求，需就相关事项向总行风险管理部上报专项工作请示，经批准后,由总行制作报文完成数据调整A、分行B、分行风险管理部C、经营机构D、客户经理正确答案B

37.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险“根据业务连续性计划的要求，配备足够的资源和专业人员，并能满足实现业务连续性计划的要求；”A、信息科技外包策略风险B、信息科技应用安全风险C、信息科技业务连续性计划实施风险D、信息科技系统软件安全风险。