风险管理模拟题与参考答案

风险管理模拟题与参考答案

一、单选题（共54题，每题1分，共54分）

1.（）是指信贷业务活动中涉及的各种有价证券或重要凭证，以及与此相关的各类资料如抵（质）押登记证明等A、管理类B、权证类C、要件类D、以上都是正确答案B

2.（）只可以查询自己进行的所有登记操作，提供按登记时间和按登记证明编号两种查询方式、系统管理员AB、操作员C、受权人D、质权人正确答案B

3.正常类贷款是指（）A、借款人有偿还贷款本息的能力，仅出现临时性欠息B、在他行分类也是正常的贷款C、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还D、不逾期不欠息的贷款正确答案C

4.交接双方按照（）进行清点核对后办理交接手续B、授信审批部C、公司业务部D、风险管理部正确答案D

33.按照风险程度信贷资产可划分为正常类、关注类、（）、可疑类、损失类A、次级类B、预警类C、批评类D、不良类正确答案A

34.《华夏银行抵质押品凭证管理台账》、运营管理部门《代保管抵质押品登记簿》出现差错的，应立即纠正；抵质押品凭证出现差错的，应立即报告（）、运营管理部负责人，同时报告首席风险官、业务主管部门AB、风险管理部总经理C、放款中心D、经营单位正确答案B

35.信息科技外包风险不包含（）、安全事件风险AB、保密管理风险C、外包策略风险D、机构集中度风险正确答案A

36.企业征信系统采集和保存的企业信用信息属于商业秘密，仅供我行在目标客户分析、授信决策、贷后管理等内部管理工作时使用，严禁向无关人员泄露，（）向客户提供我行查询所获得的客户信用信息、信用报告等内容A、可以B、应JDZzfckQD、不可以正确答案C

37.以下哪项不属于放款前档案要件类的是（）A、抵（质）押物评估报告B、授信业务申请书C、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件D、法定代表人的授权委托书正确答案A

38.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）A、25%B、15%C、10%D、20%正确答案D

39.如果分行专职审批人对客户评级向上推翻3级，需经总行（）审批同意后评级才能生效、贷审会委员AB、专职审批人C、授信审查人D、贷审会秘书正确答案B

40.以下哪类业务组合不属于表外业务、保函AB、信用证C、银行承兑汇票D、贴现正确答案D

41.如果用户没有点击链接，而是直接关闭浏览器，则系统规定该用户在30分钟内不能再次登录系统、“退出”AB、“关闭”C、“结束”D、“注销”正确答案A

42.银行承兑汇票的质押要求，以下说法中错误的是A、电子银行承兑汇票质押的，应在中国人民银行电子商业汇票系统中进行登记B、银行承兑汇票质押，无需进行贸易背景和票据真实性审核C、不接受未经我行授信的金融机构承兑的银行承兑汇票质押D、质押的银行承兑汇票应由出质人背书记载“质押”字样正确答案B

43.系统报表角色原则上仅限于（）人员使用A、营销岗位B、系统维护岗C、统计岗位D、管理岗位正确答案C

44.以下属于农、林、牧、渔业范畴的有（）A、农产品初加工活动B、农副食品加工业C、植物油加工D、制糖业正确答案A

45.总行（）部门负责制定非信贷金融资产减值管理制度，负责牵头组织开展非信贷金融资产减值准备测算计提工作、计划财务部AB、风险管理部C、金融市场部D、运营管理部正确答案B

46.下面哪个抵质押物的价值可以通过系统自动重估（）、工业用房AB、居住用房C、商业用房D、在建工程正确答案B

47.根据人民银行要求，对于遭受地震、洪涝等严重自然灾害分行的分行，可由（）向总行提出受灾企业征信记录暂缓报送要求，经总行审核同意后实施停报、当地风险管理部AB、分行C、经营机构D、客户经理正确答案A

48.从（）年起，我国全面实行贷款五级分类制度A、2001B、2000C、2002D、2003正确答案C

49.质权人（）办理展期、变更登记、注销登记、凭密码AB、凭注册码C、凭密钥D、凭修改码正确答案D

50.（）应在综合业务处理系统和信贷系统中及时装载必要的数据校验程序，以避免因人为原因造成的征信基础数据录入错误，并保证综合业务系统与信贷系统之间数据传输的完整、准确、系统管理员AB、客户经理C、科技开发中心D、信用风险管理部正确答案C

51.下列何种情形，无需由外部评估机构进行价值评估（）A、交易价格公开、透明，估值技术性要求不高的B、法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的C、监管部门要求由外部评估机构估值的D、估值技术性要求较高的正确答案A

52.非零售客户评级的初评、复评、认定结果比机评结果向上推翻均不能超过（）级A、2B、3C、4D、1正确答案B

53.商业银行对政策性银行的（）不受大额风险暴露监管要求的约束A、次级债权B、二级资本债C、专项金融债D、非次级债权正确答案D

54.政府主管部门转变职能后，成立的国有资产管理公司，不包括资本活动的投资，应属于以下哪个行业门类（）A、居民服务、修理和其他服务业B、租赁和商务服务业C、公共管理、社会保障和社会组织D、水利、环境和公共设施管理业正确答案B

二、多选题（共24题，每题1分，共24分）

1.产品/业务主管部门在开展涉及市场风险的新产品、新业务前，应提出（）账户分类建议、交易AB、结算C、基础D、银行正确答案AD

2.关于异地机构放款管理相关表述正确的是（）A、异地机构（含二级分行、异地支行）放款工作按照《华夏银行授信业务放款业务流程》规定执行B、异地机构可在一级分行办理放款，也可由一级分行派驻放款人员在本机构办理放款C、异地机构放款人员统一实行一级分行派驻制派驻异地机构放款人员归属于一级分行风险管理部管理，放款中心按季对派驻放款人员进行考核评价D、放款审核员由一级分行派驻、放款主管由一级分行放款主管兼任的，放款审核员审核放款资料后，可通过信贷系统提交放款主管在线审核E、放款中心须对异地机构放款管理相关工作按季开展检查，检查内容包括但不限于放款审核、实地见证、押品出入库及信贷档案管理,全年现场检查异地机构覆盖面应达到100%正确答案ABCDEo

3.非结清出库在（）情形下须经专业部门/审批部门审核A、诉讼、仲裁或不良资产处置的须经资产保全部门审核；B、正常资产转让的须经负责资产转让的部门审核；C、担保变更出库须按授信变更流程经原授信审批部门或有权审批人审批正确答案ABC

4.质押物为可上市交易的记账式国债、金融债、企业债、上市公司股权、基金、黄金、粕金的，应设立（），并在借款合同、质押合同中明确约定、平仓线AB、警戒线C、预警线D、强制回购线正确答案AC

5.新规划期内，我行风险管理重点包括（）A、“四大长效机制”建设B、“三个阶段”资产全生命周期管理C、加强风险管理队伍和文化建设D、风险管理强化“五项工程”正确答案ABCD

6.个贷放款复核岗在放款时，应（）A、重点核实贷款资金入账户名、账号、金额与审批意见、合同约定等是否一致，提款及委托付款申请书》与《放款通知书》支付列表是否一致B、实行自主支付方式的，应检查信贷业务管理系统中“入账账号”与“扣款账号”是否一致；C、在信贷业务管理系统中生成并打印《放款通知书》并加盖个贷放款复核岗个人名章，D、检查《放款通知书》中各贷款要素，确保完整、准确实行受托支付方式的，E、实行混合支付（一笔授信中既有自主支付又有受托支付）方式的,在信贷业务管理系统中应选择受托支付，贷款入账账号应为我行暂收款账户账号，按照受托支付的要求办理正确答案ABCDE

7.已经为我行债权设定主担保的抵（质）押物，在同时满足以下各项要求基础上，可就其未设定担保的剩余价值部分再次抵（质）押于我行A、该抵（质）押物的第一顺位抵（质）押权利人仅限我行B、仅可就剩余价值部分再抵（质）押于我行一次C、该抵（质）押物须按我行规定进行价值评估，确定综合价值D、该抵（质）押物对应的各单笔贷款抵（质）押率以及对应的我行整体债权抵（质）押率均不得超过我行规定的该类抵（质）押物的抵（质）押率上限正确答案ABCD

8.商业银行（）和（）的大额风险暴露均应符合本办法规定的监管要求、并表AB、表外C、未并表D、表内正确答案AC

9.以下属于内部交易的有（）oA、商业银行与其附属机构之间表内授信B、附属机构之间表外类授信C、商业银行与其他金融机构的代理交易D、银行集团内部外包正确答案ABD

10.商业银行应当确保附属机构（）的独特性A、产品B、员工C、对外经营场所D、名称正确答案ACDA、华夏银行信贷档案封面B、华夏银行信贷业务档案盒标识C、华夏银行信贷业务案卷内目录D、华夏银行信贷档案移交清单正确答案D

5.对于境外企业，金融机构用户可输入国别、企业名称、登记注册号或机构信用代码，查询其（）、贷款卡AB、贷款卡号C、贷款卡状态D、中征码正确答案D

6.本行本币单位定期存单属于哪个担保一级分类（）、现金及其等价物AB、应收账款C、债券D、股权和基金正确答案A

7.（）是指客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证、共同见证AB、二级实地见证C、一级实地见证D自行见证

11.管理类档案是指信贷业务经办人员收集的各种（）A、客户基本资料、授信调查资料、审查审批资料B、在信贷业务流程中形成的各种内部文件C、与客户有关的资料D、贷后管理资料等正确答案ABCD

12.下列哪些交易主体的风险暴露不受大额风险暴露监管要求约束A、我国中央政府和中国人民银行B、评级AA-（含）以上的国家或地区的中央政府和中央银行C、国际清算银行及国际货币基金组织D、其他经国务院银行业监督管理机构认定可以豁免的交易主体正确答案ABCD

13.商业银行所采取的风险控制措施应当实现的目标包括（）A、风险管理策略和战略符合经营目标的要求B、在成本收益基础上保持银行经营的有效性C、提高银行的资金利用效率D、降低银行经营过程中所面临的风险E、通过对风险诱因的分析，发现风险管理过程中存在的问题，以完善管理流程正确答案ABE

14.实地见证级别及范围的调整需最终由（）共同审批，并承担相应责任A、分行分管公司业务的副行长B、一级分行首席风险官C、风险管理部总经理D、派出机构负责人正确答案AB

15.经营机构在非零售客户信用评级中的职责包括（）oA、对资料的真实性、准确性、完整性、及时性负责B、负责根据评级监控有关要求，及时发起客户评级更新C、负责根据客户评级结果加强日常信贷管理工作D、收集信用评级所需基础资料正确答案ABCD

16.我行非信贷金融资产减值实施细则适用于以下（）业务A、拆放金融机构B、资产支持证券投资C、存放同业D、债券投资正确答案ABCD

17.商业银行应当将所有纳入并表管理的机构的各类（）纳入集团并表管理的业务范围、本外币业务AB、表内业务C、表外业务D、境内外业务正确答案ABCD

18.各档案管理人员、信贷经办人员、资料查阅与调阅人员未经许可不得向（）透露档案中涉及的企业情况及商业机密A、无关人员B、银行以外的单位和人员C、无关部门正确答案ABC

19.以下哪类人员具备实地见证资格（）A、具备我行贸易金融类岗位资格的正式员工B、具备我行信贷业务类岗位资格的正式员工C、分行组织的实地见证专业上岗考试合格的正式员工D、未参加实地见证资格考试的其他业务管理部门的员工正确答案ABC

20.风险报告是指报告单位根据规定的（），对本单位总体风险、各类风险及相关风险专项管理情况进行说明与分析，并按照规定的路线进行报送的报告、要求AB、频率C、内容D、程序正确答案BCD

21.商业银行首席风险官的职责包括（）等事项A、根据风险偏好，组织制定风险限额B、组织评估全面风险和各类重要风险管理状况C、组织制定风险管理政策和程序，定期进行评估D、设定商业银行风险偏好E、审批全面风险和各类重要风险的信息披露正确答案ABC

22.针对信用风险的压力情景包括但不限于0A、房地产价格出现较大幅度下跌B、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险C、贷款质量和抵押品质量恶化D、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约E、部分行业出现集中违约正确答案ABCDE

23.实地见证的方式有A、自行见证B、共同见证C、一级实地见证D、二级实地见证正确答案CD

24.分行业务部门拟开展线上贷款业务，地区分行风险管理部针对可能存在的外包风险，应该协助识别A、分行和合作方在各核心风控环节分别承担哪些工作和责任？B、是否在核心风控环节仅依靠合作方进行管控？C、分行采取了哪些措施防范客户敏感信息的丢失或泄露？分行采取了哪些措施保障相关系统安全稳定运行？D、分行是否切实自主掌握核心风控环节？E、分行是否定期评估合作方的外包风险，特别是关注合作方将向我行提供的服务进行转包或变相转包的风险？正确答案ABCDE

三、判断题（共22题，每题1分，共22分）

1.押品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅A、正确B、错误正确答案A

2.贸易融资业务、供应链金融业务的结清出库，经营机构在提交放款中心前须经贸易金融部门负责人审核A、正确B、错误正确答案A

3.客户经理及客户经理主管对佐证资料和实施见证的法律合同文本、抵（质）押登记证明资料等的完整性、真实性、合法性、合规性负责、对AB、错正确答案A

4.放款台账应区分公司、普惠、个人及其他条线、正确AB、错误正确答案A

5.对授信申请人或保证人工商查询或对抵押物查询的主要信息与授信申报信息不一致时，须提交授信审批部签署意见A、对B、错正确答案A

6.如遇特别紧急事项，经主任委员批准，风险管理与内部控制委员会可采取传签方式开展工作A、正确B、错误正确答案A

7.实地见证应面见客户有权签字人并现场核对身份证明原件与查询结果上记载的信息是否一致、对AB、错正确答案A8,若需委托分行风险管理部对协助开展实地见证，委托方须向风险管理部出具经有权审批人签批的实地见证委托申请书、对AB、错正确答案A

9.一级实地见证是指客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施的实地见证、对AB、错正确答案A

10.续授信是指客户在我行的授信已到期或将要到期，本次为其重新提供的授信、正确AB、错误正确答案A

11.对于非零售风险暴露，在债务人层面认定违约，同一个债务人项下有一笔债项违约，则认定债务人违约；对于零售风险暴露，在债项层面认定违约，同一个债务人项下不同债项可单独认定违约A、正确B、错误正确答案A

12.放款前档案、放款档案、贷后管理档案和资产保全档案按权证类、要件类、管理类类别和形成的时间顺序装订、对AB、错正确答案B

13.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应转交放款审核员核对登记证明文件记载事项、对AB、错正确答案B

14.各级评级推翻人员应在评级推翻时提供充分理由A、正确B、错误正确答案A

15.放款中心应在《华夏银行授信业务授信批复/补充资料落实情况确认表》中明确需要确认的要点，依据审批部门确认意见，按照岗位职责进行放款审核、正确AB、错误正确答案B

16.法定代表人授权委托书的签署必须进行实地见证、对AB、错正确答案B

17.当非零售债务人的违约特征消失，即可由评级发起人发起违约重生流程，由审批或业务主管部门有权人审核认定后解除违约A、正确B、错误正确答案B

18.异地机构可在一级分行办理放款，也可由一级分行派驻放款人员在本机构办理放款、正确AB、错误正确答案A

19.客户经理提交的授信批复通知书内容落实情况无须客户经理主管审核，可直接提交放款审核A、正确B、错误正确答案B

20.经营机构负责落实各条线实地见证业务要求，按各条线实地见证业务规定办理见证业务、对AB、错正确答案A

21.质物或保证的担保期限短于被担保债权期限的，仍具备风险缓释作用、正确AB、错误正确答案B

22.质押物为其他商业银行开立的定期存单、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票、金融债的，开立银行须在我行具有足额有效的授信额度，并在业务开展前办理额度领用手续A、正确B、错误正确答案A正确答案C

8.以下哪类业务组合不属于表外业务（）A、银行承兑汇票B、信用证C、个人汽车贷款D、保函正确答案C

9.任何单位和个人均可以（），查询应收账款质押登记信息、付费AB、注册为应收账款融资服务平台的用户C、登录登记应收账款融资服务平台D、免费正确答案B

10.分行风险管理部根据实地见证委托申请书要求，委派公司信贷业务实地见证员协助委托方实施实地见证，对超出委托书见证内容的（）出具意见A、询问后B、尽量C、不应D、应正确答案C

11.建设用地使用权抵押物的综合价值原则上以同区域、同类资产的最近市场成交价格与评估价值中，按（）确定A、孰高原则B、成本价格C、审慎原则D、孰低原则正确答案D

12.基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进行设计、规划、控制、和优化，将单

一、分散的订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、数据管理、贸易商务、结算等进行一体化整体服务的企业属于（）行业、金融业AB、租赁和商务服务业C、批发和零售业D、制造业正确答案B

13.流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责A、现场与非现场相结合B、非现场调查C\委托调查D、现场调查正确答案A

14.以下哪类业务组合不属于表外业务（）、银行承兑汇票AB、保函C、建筑行业贷款D、信用证正确答案C

15.金融机构代码是企业征信系统对各金融机构业务发生单位的（）标识，是企业征信数据正常报送的必要条件A、特殊B、识别C、重要D、唯一正确答案D

16.出现可能影响固定资产贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行（）并采取针对性措施、判断AB、排查C、重新评价D、认定正确答案C

17.新核心环境下，客户的扣款账号为几位？、26位AB、22位C、16位D、17位正确答案D

18.以下哪项不属于授信审查审批资料（）A、授信调查报告B、完整性、合法合规性审查意见C、授信批复通知书D、授信额度测算结果材料正确答案A

19.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）、市场化处置AB、贷款重组C、贷款展期D、核销正确答案B

20.贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款A、罚则约束、逐级审批B、审贷分离，逐级审批C、审贷分离，分级审批D、罚则约束、分级审批正确答案C

21.下述哪些贷款应至少归为次级类（）A、违法国家有关法律和法规发放的贷款B、逾期欠息超过90天C、本金和利息逾期D、改变贷款用途正确答案B

22.以下不属于放款前档案权证类的是（）A、抵（质）押物评估报告B、抵（质）押物所有权或使用权的证明文件C、抵质押物清单D、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件正确答案D

23.对于重估价值跌幅超过（）的，应及时上报原有权审批机构或有权审批人，由其对授信风险进行重新评估，并采取相应的风险防控措施、30%AB、20%C、10%D、40%正确答案B

24.针对企业征信系统中相关业务信息的批量数据删除或修改请求，（）需就相关事项向总行风险管理部上报专项工作请示，经批准后,由总行制作报文完成数据调整A、分行风险管理部B、客户经理C、经营机构D、分行正确答案A

25.保管信贷档案的档案盒编号规则中不包含下列哪项（）、分行名称AB、四位编码C、企业名称D、档案盒号正确答案B

26.抵押物（）应覆盖抵押担保对应的授信业务到期本息A、处置价格B、综合价值C、重估价值D、评估价值正确答案B

27.季度系统批量五级分类任务发起前，五级分类减值岗人员的应做相应的准备工作，包括（）A、检查系统有无在途五级分类任务，若有在途任务应督导分类流程人员完成或取消B、对客户经理岗位变动的，需组织经营机构进行客户经理名下信贷业务管户权的调整C、须组织经营机构核查管户客户经理调整后有无贷后客户经理监控角色，其用户状态的有效性，不存在离岗，到期，删除等情况D、以上都正确正确答案D

28.根据债务人的抗风险能力，我行将正常类贷款划分为（）档、1AB、5C、3D、2正确答案D

29.商业银行对抵押品失去控制时，应将贷款分类等级调整至（）、次级类AB、损失类C、可疑类D、关注类正确答案D

30.根据《华夏银行国别风险管理办法》，国别风险评级分类在（）的国家（地区），原则上不予设定国别风险限额A、B档，C档，D档B、D档C、C档，D档D、E档正确答案C

31.注销登记时对由于已经登记的质权（），填表人主动进行的注销,或根据法院判决登记机关进行的注销、缺失AB、灭失C、消灭D、丢失正确答案C

32.超分行权限的用户设置须总行（）审批后生效A、人力资源部。