风险管理模拟题含参考答案

风险管理模拟题含参考答案

一、单选题（共题，每题分，共分）

541541.一级分行公司业务五级分类认定流程，下列顺序正确的是（）A、客户经理一客户经理主管一分行分类减值员一分行风险管理部负责人一总行分类减值员B、客户经理一客户经理主管一分行分类减值员一分行风险管理部负责人一分行首席风险官C、客户经理主管一分行分类减值员一分行风险管理部负责人一分行首席风险官D、客户经理一分行分类减值员一客户经理主管一分行风险管理部负责人一分行首席风险官正确答案B

2.关于信贷资产减值准备计提，下面说法错误的是（）A、应审慎计量、不低估也不过分高估预期信用损失B、应将前瞻性因素纳入考量范围，有效反映信贷资产信用质量恶化或改善的趋势C、应及时监测、识别信用风险是否发生显著变化，一旦信贷资产的信用风险发生显著变化，应及时对减值准备做出相应调整D、减值准备均应以人民币计提正确答案D

3.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险“根据相关法律、法规和监管部门的规定进行自查，对发现的问题进行跟进解决；”A、信息科技知识产权风险B、季C、年D、半年正确答案C

29.外部评估报告（）由我行内部审核确认A、可以B、可以不C、无需D、应正确答案D

30.五级分类职责分工中，分行经营单位和资产保全部门负责（）A、五级分类结果的认定B、五级分类结果的统计C、五级分类的资料准备、初分等工作D、对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督正确答案C

31.分行系统管理员发生变更后，分行风险管理部应在（）个工作日内填写《企业征信系统用户管理员调整表》，加盖公章后上报总行风险管理部，由总行完成用户审批及调整工作、5AB、7C、3D、10正确答案CB、信息科技外包生命周期管理风险C、信息科技业务连续性计划实施风险D、信息科技合规风险正确答案D

4.某商业银行希望在风险偏好中增设关于单一客户贷款集中度的指标银监会对该指标的要求是，商业银行单一客户贷款集中度不高于10%o此前该银行内部经营管理的要求是，该指标不高于7%该银行对该指0标最合理的偏好设置应当是（）oA、10%B、9%C、7%D、11%正确答案B

5.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（）申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人（）A、贷款，交易对手B、提款，实际控制人C、贷款，实际控制人D、提款，交易对手正确答案D

6.注销登记时对由于已经登记的质权（），填表人主动进行的注销，或根据法院判决登记机关进行的注销、灭失AB、消灭C、丢失D、缺失正确答案B

7.以下属于应当办理财产损失险、建筑工程险等相应财产保险的押品是（）A、知识产权B、保证金C、在建工程D、定期存单正确答案C

8.贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金O接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求、回笼AB、发放C、支付D、收回正确答案C

9.气象服务属于（）A、居民服务、修理和其他服务业B、科学研究和技术服务业C、文化、体育和娱乐业D、租赁和商务服务业正确答案B

10.以下关于小微非零售客户评级说法错误的是（）A、各级评级人员必须遵循独立客观的立场进行评级推翻B、对于评级推翻，各级评级推翻人员需提供充分的理由以佐证其评级推翻的合理性C、评级人员可出于资本套利、提高审批额度等动机进行评级推翻D、应尽量提供具有代表性的权威外部机构（如征信机构、监管机构、公开评级机构等）评级等辅助决策信息正确答案C

11.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）A、责令贷款人限期改正B、责令贷款人限期改正，并处50万元以上200万元以下罚款C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上200万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚正确答案A

12.商业银行应当制定每项业务对应的风险管理政策和程序，未制定的，不得开展该业务、错误AB、正确正确答案B

13.客户评级（）是客户评级模型的一部分，是评级模型定量指标和定性指标未覆盖的风险因素，其发生概率较小，但一旦发生会对客户的风险情况产生重大影响，一般为重大负面事件、风险调整项AB、授信调整项C、一般调整项D、特例调整项正确答案D

14.放款档案权证类包括哪些（）

①已办理抵（质）押登记的有关证明文件、

②抵（质）押物保险单、

③集团客户控制额度正式领用审批表、

④《华夏银行抵（质）押品凭证入库通知书》、

⑤《华夏银行代保管抵（质）押品凭证收据》、

①③④⑤AB、

①②③④C、

②③④⑤D、

①②④⑤正确答案D

15.年初五级分类为次级类的20亿元贷款，报告期内共收回或处置2亿元，期末五级分类仍然为次级类的贷款10亿元、回调关注类的贷款1亿元、下调可疑类的贷款5亿元、下调损失类的贷款2亿元,那么其次级类贷款向下迁徙率为（）A、

0.25B、

0.3889C、

0.35D、

0.4444正确答案B

16.某企业有能力偿还贷款本金，但贷款发放后没有按照约定用途使用，则贷款应至少分类为（）、关注类AB、可疑类C、次级类D、损失类正确答案A

17.对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码，查询其（）A、贷款卡B、贷款卡状态C、贷款卡号D、中征码正确答案D

18.下列不属于固定资产贷款风险评价内容的是（）A、贷款支付方式B、项目合规性C、项目融资方案D、项目技术和财务可行性正确答案A

19.分行新增经营机构时，分行系统管理员应将（）人民银行分配给该机构的金融机构代码及时通知总行系统管理员，由总行完成后台机构信息维护A、根据B、当地C、中国D、本地正确答案B

20.借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失的贷款应分类为（）、次级类AB、损失类C、关注类D、可疑类正确答案D

21.某分行年末贷款分类情况如下各项贷款400亿元，其中关注类贷款3亿元，次级类贷款1亿元，可疑类贷款

1.5亿元，损失类贷款2亿元，则该行的不良贷款率应是（）A、

0.750%B、

0.500%C、

0.875%D、

1.125%正确答案D

22.分行拟新开办某外包业务，但该外包业务不再现有外包业务品种清单内，分行正确的做法是A、提请总行业务主管部门，说明该项外包业务的必要性、可行性和风险评估结果，由总行业务主管部门按照外包品种管理流程申请，审批通过后再开展B、提请分行分管行领导，说明该项外包业务的必要性、可行性和风险评估结果，审批通过后再开展C、评估该项外包业务的必要性、可行性和风险程度后，自行开展D、提请总行外包业务主管部门，说明该项外包业务的必要性、可行性和风险评估结果，审批通过后再开展正确答案A

23.以下哪项属于我行主担保可接受的抵质押物A、划拨土地使用权B、机器设备C、在建工程D、存货正确答案C

24.五级分类系统分类时，“已建档”状态属于的任务A、地区首席风险管B、地区五级分类系统认定员C、客户经理主管D、客户经理正确答案D

25.以下不属于银监会保障性安居工程报表统计范畴的是（）A、廉租住房贷款B、限价商品住房开发贷款C、农村住房改造贷款D、公共租赁住房贷款正确答案C

26.下列风险应对策略是针对什么风险“制定主机系统及网络的访问控制制度，系统权限管理规定；”A、信息科技应用安全风险B、信息科技系统软件安全风险C、信息科技访问控制风险D、信息科技变更管理风险正确答案C

27.商业银行对抵押品失去控制时，应将贷款分类等级调整至（）、次级类AB、损失类C、可疑类D、关注类正确答案D

28.贷后管理档案应定期向信贷档案保管部门移交，至少每（）移交一次A、月。