2025年贷款调查报告（模板19篇）word模板范文

年贷款调查报告（模板篇）202319调查报告是通过对某一事件、问题或者社会现象等进行系统的收集、整理和分析，以期得出准确客观的结论和建议的一种书面材料，它可以为决策提供重要参考依据，我觉得我们应该写一份调查报告了吧接下来是一些详实和有价值的调查报告样品，希望对大家的写作能够起到一定的借鉴作用参考范文贷款调查报告借款人因票据到期需要周转金，于30xx年3月5日向我公司提出x万的小额贷款申请我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下x男，1962年3月出生，身份证号码3x.x地，大专学历，1999年12月创办了x公司，任法人经营稳定其妻x,x年x月x日出生,身份证3x据调查，x为x公司的法定代表人，出资额x万元，占出资比例

99.87%0同时，x销售中心为x公司股东，股东出资金额贰仟万元整借款人拥有8辆汽车，约人民币x万元，拥有多处房产通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常借款人x申请借款135万元，用于借款人x年3月5日农行到期x万承兑票据期限为一个月经调查了解，借款用途真实、合法借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为x润滑油销售中参考范文贷款调查报告根据以上调查情况，我们认为借款人符合贷款的准入条件，经营活动正常，有一定的防御风险能力，第一还款来源充足，有合法足值的担保抵押，有良好的还款意愿同意发放最高额房地产抵押贷款X万元，本次贷款期限X个月，利率按％执行，贷款按月付息，分期还本，即X年X月还X万元，X年X月贷款到期前还X万元X年XX月XX日参考范文贷款调查报告紧张，贷款到期后不能按时偿还，申请展期罗XX木杆主要卖给平煤集团，主要型号有

1.2米X3cm小方木；2米XI.4cm；

2.2米XL6cm,

2.4米XL8cm,

2.8米X

2.0cm坑木和4cmX8cmX80cni杂木板付款方式为上搭下付款，即这次送货用完后下次送货时付上次货款每月销量500方左右，每方利润50元，月利润贰万伍仟元左右，效益较好

三、担保人情况参考范文贷款调查报告借款人因票据到期需要周转金，于30xx年3月5日向我公司提出x万的小额贷款申请我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下x男，1962年3月出生，身份证号码3x.x地，大专学历，1999年12月创办了x公司，任法人经营稳定其妻x,x年x月x日出生,身份证3x.据调查，x为x公司的法定代表人，出资额x万元，占出资比例

99.87%0同时，x销售中心为x公司股东，股东出资金额贰仟万元整借款人拥有8辆汽车，约人民币x万元，拥有多处房产通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常借款人x申请借款135万元，用于借款人x年3月5日农行到期x万承兑票据期限为一个月经调查了解，借款用途真实、合法借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为x润滑油销售中心及自然人x,并签订了我司认可的保证书x销售中心经营正常，收入稳定自然人x同为x销售中心股东，出资额x万元，出资比例X%借款人的.还款来源为x润滑油销售中心的主营业务收入（附与x公司的供货合同）此外据借款人介绍，近期借款申请的农行x万贷款将发放，可用来还贷借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件本人同意对借款申请人x发放贷款x万元，期限为一个月，月利率

8.4%，按月还息到期一次还本参考范文贷款调查报告借款申请人***,系*******中学级教师，月综合收入为人民币IWJ3800元，配偶****************医院护士，其月综合收入为人民币4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月综合收入合计人民币9500元，，三年家庭总收入为人民币34200元；三年家庭生活和其他支出约在140000元左右，该笔贷款以借款人***和其配偶蒋月英的家庭综合收入作为还款来源，第一还款来源充足同时该客户整体经济实力较强，家庭综合收入高且稳定，还款来源落实，具备到期还本付息能力该笔贷款以借款申请人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地产作为抵押物该宗抵押物具体情况

1、房屋产权证号*************号、土地使用权证号******号，房屋总建筑面积11321平方米，框架结构，20xx年买受*****公司，中等装修；土地性质为出让地，用途为商住用地，土地使用权终止日期到20xx年

3、20xx年1月9日，该房地产经****评估，总价值为36万元设抵押率60%,可抵押担保贷款人民币21万元，本次拟设定抵押担保贷款人民币18万元参考范文贷款调查报告中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题党再一次强调了关注农村，完善农村金融市场农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，xx年全面实行并推广小额信贷近年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展进而阻碍着农村金融的发展

（一）资金流转问题由于各种主客观因素的.影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难

1、客观原因形成的风险首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着“信用风险”，一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作；其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，存在着较大的自然风险和市场风险农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低，管理机制不健全、相互间竞争无序，受市场波动影响较大，存在较大的经营风险这种风险将直接转化为信贷风险

2、主观原因形成的风险

（1）、贷前调查流于形式农村商业银行信贷人力有限，有的网点甚至主任兼信贷员，要对辖区内成百上千农户做详尽了解，工作难度可想而知因此，对农户经济档案的建立（年审）、信用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员由于村、组干部及内勤人员的参与，个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想等情形大量存在，这就造成了信用等级评定标准不统一，给农户小额信用贷款贷款额度核定带来了不准确性此外，农户信用等级评定方法本身也缺乏系统性、连续性，存在“一评定终身”、“一定永益”的现象，动态管理、时时监测缺位，信用评定手段、方式也不尽科学

（2）、贷款审查存在漏洞由于农户小额信用贷款实行“凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用”的办法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持“两证”、“三见面”的原则，而临柜人员对其贷款用途的真实性是无法加以严格的考查的，这就造成有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成顶名贷款；另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出比如赌博等，造成贷款到期不能按时归还，最终形成贷款风险

3、贷后检查监督机制不健全贷后检查是贷款“三查”制度的重要环节，为降低贷款风险，提高资金的流动性、安全性、效益性，农村商业银行应加强贷后检查工作但“重发放，轻管理”的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记一方面，农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂、所以工作量相对较大，而农村商业银行信贷工作人员有限，这就削弱了对农户小额贷款的监管另一方面，一些信贷员有“重企业，轻农户”的思想意识，认为贷后管理只适应于大额贷款，对小额农贷不适用有的信贷员甚至认为农户贷款金额小，形成贷款风险每户不过几万余元再加上有些农户贷款后外出经营有的甚至举家外出，多年不归，下落不明，这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要原因

4、部分信贷人员素质低，人为形成信贷风险由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款,假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的“垒大户”，最终诱发贷款风险二贷款困难问题

1、社会信用环境不佳，诚信度不高一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因

2、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性

（3）、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难

（4）、贷款抵押物评估手续繁琐，评估登记费用过高

（一）、对农户信用等级实行动态管理和合理限额

（二）、纠正认识偏差，防止短期行为

（三）、加强贷款管理，落实好“三查”制度

（四）、动员广大群众，营造良好信用环境

（五）、简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担

（六）、加强信贷员队伍建设这是确保农户小额信用贷款可持续发展的保证

（七）、建立健全信贷机制农村小额贷款的发展对农村经济的发展有着重要作用，对解决“三农”问题开辟了新道路，促进了社会主义新农村的建设和全面小康社会的建设，对社会和谐发展有着促进作用参考范文贷款调查报告大多是私营公司，发展时间短、自有资产少、抗风险能力相对较弱而且资信水平较低，财务制度不健全、运作不规范，难以达到金融机构贷款要求，金融机构对中小公司“惜贷”；二是中小公司的金融服务和金融支持系统不健全一方面，中小公司信用担保体系不完善，以中小公司为受保主体的担保机构不多，另一方面，直接融资体系发展严重滞后，在发行股票和债券方面，中小公司大部分受规模小、知名度不高、信用等级较低等条件的限制，难以达到上市条件，导致中小公司的资金来源很大程度上依赖银行贷款一是小公司占有绝大多数，经营规模小，经营业绩不稳定20xx年，我省13万多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%,98%的公司是小型公司作为大型公司成长的摇篮，中型公司数量显然偏少，存在断层，同时从单位平均规模看，我省小型公司平均从业人员为33人，平均固定资产为

289.5万元，平均营业收入为

888.03万元，分别占全部公司平均水平的

68.3%、

45.8%、

57.6%由于规模小，业绩不稳定，亏损、倒o闭、关停现象时有发生二是产业集群化发展不够，分散化经营现象严重我省中小公司绝大多数在园区外分散经营，主要靠单兵作战，没有充分利用大公司的带动作用和园区的辐射作用三是家族式公司多，经营管理方式落后由于我省中小公司的主体是私营公司，家族式公司多，经营者素质和员工素质低的现象较为严重，管理方式大多脱胎于家族式管理，不同程度地存在着组织管理混乱落后的问题，从而导致公司运行不畅虽然经过多年的调整和发展，我省中小公司产业结构已有一定改善，但与市场需求的矛盾依然突出，直接影响着中小公司的发展首先,从三次产业结构看，我省中小公司依然是明显的“

二、

三、一”分布，其中二产业约占65%,服务业所占不到35%;其次，从占中小公司比重高达

56.7%的工业内部看，资源开发型、产品初加工型、劳动密集型、能源消耗型产业仍然占较大比重，而高技术含量和高附加值的行业比重较低；第三，从服务业内部结构看，中小公司仍然集中在传统和低层次的服务业，现代服务业、高端的服务业发展明显滞后中小公司的快速发展需要完善的社会化服务体系，而我省面向中小公司的社会化服务体系发展滞后、功能不全，尚不能系统地提供技术支持、市场开拓、创业指导、管理咨询等多方面的社会化服务，致使中小公司发展受阻另外，促进中小公司发展的一些政策措施还没有完全落实到位，也是制约中小公司发展的障碍近年出台的政策多是按照公司规模和所有制设计操作的，对大公司优待多，中小公司考虑少；对公有制公司优待多，对非公有制公司考虑少；政策适用不够公平在税收政策上，国有公司可先缴后退，非国有公司无此待遇；中小公司特别是个私公司往往是小额纳税人，增值税发票难以抵扣，实际税负增加；个私公司存在双重纳税等在土地政策上,国有公司可享本土地使用权出租、增值税减免政策，而非国有公司无此改革成本参与改组；特别是在银行呆坏帐准备金核销上，大公司可列入国家计划及时优化资产负债结构，中小公司无此厚遇在行业准入上，中小公司尤其是个私公司还受到诸多限制此外，市场交易规则缺乏，市场次序混乱，致使中小公司正常经营困难重重目前实行的一些优惠政策，虽大部分并不是专为中小公司制定的，但从受益主体来看，基本上或相户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是市场经济的主体和市场体制的微观基础改革开放特别是党的十五大以来，我国的中小公司发展迅速，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强中小公司虽然单个实力较弱，但就整体而言，已发展成为促进国民经济增长、缓解就业压力、增加财政收入的主要支撑力量

1、中小公司创造的增加值约为全省gdp的40%20xx年，中小公司实现增加值

4279.34亿元，占全部公司增加值的

68.4%,占全省gdp总量的

38.4%,这表明，每1亿元gdp中，约有

0.4亿为中小公司创造,中小公司对全省gdp增长的贡献率约为40%o

2、中小公司是地方财政收入的重要来源20xx年，中小公司共完成利税总额

2718.62亿元，占全部公司利税总额的

77.5%

03、中小公司占据了城镇就业岗位的半壁江山由于中小公司大多是劳动密集型公司，能创造相对较多的就业机会，因此更是扩大就业，转移农村劳动力的主渠道20xx年中小公司共提供就业岗位

609.22万个，占全部公司从业人数的89%,占全省城镇就业年平均人数的

53.7%,即全省

1134.78万个城镇就业岗位中，有一半以上为中小公司提供相对大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社会震荡小、新机制引入快因此，在改革进程中，中小公司往往是实验区，是突破口，是马前卒中小公司的各项改革成果，为大公司的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成份共同发展的大好局面作出了贡献

1、投资主体和所有制结构多元，非国有公司为主体，决定了当前中小公司工作要以发展为重点中小公司特别是非国有公司在自身快速发展的同时，还积极投身国有公司的改革和调整，使改革前单一所有制结构状况有了根本性改变以工业公司为例，在独立核算的中小工业公司中，国有公司的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的

14.85%、

38.5%和

22.8%,即85%的中小公司均是非国有公司另据调查，目前国有小公司改制面已近80%,余下20%大都是救不活、卖不掉、破不了的极度困难公司应当说，中小公司的改革与发展同样重要但改革对象主要是国有小公司；而发展则要涵盖城乡各类所有制中小公司因此，无论从中小公司的主体构成还是改革进程而言，当前，大力扶持中小公司发展应是中小公司工作的重点

2.劳动密集度高，两极分化突出，决定了当前中小公司发展重在“二次创业”中小公司生存并发展于劳动密集型产业，就业容量和就业投心及自然人X,并签订了我司认可的保证书X销售中心经营正常，收入稳定自然人X同为X销售中心股东，出资额X万元，出资比例X%借款人的还款来源为X润滑油销售中心的主营业务收入（附与X公司的供货合同）此外据借款人介绍，近期借款申请的农行X万贷款将发放，可用来还贷借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件本人同意对借款申请人X发放贷款X万元，期限为一个月，月利率

8.4%,按月还息到期一次还本参考范文贷款调查报告为了掌握我县农户小额贷款管理情况，以及农村信用社在支持“三农”中的地位和作用，根据联社安排，我们在五月十八日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村进行了为期4天的农户贷款摸底调查通过对信用社、乡、村统计资料的对比以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，基本上了解了信用社在支持该村农业发展中的实际情况，达到了信用社的扶持目的，使村发展现状较好

一、村位于乡南方一公里处，辖、马家坪、大湾三个村民小组，共有户名农业人口年底，该村贷户共欠信用社各项贷款百元，占全社贷款的19%,人均纯收入不足千元（其中46户141人，马家坪户人，大湾户人），信用社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，贷款余额已达百元，占信用社贷款余额的50%以上，支持了该村94%的农户发资弹性均明显高于大公司据统计，目前中国大、中、型公司的资金有机构成之比分别为

1.

831.231;资金就为率之比为

0.

480.661,即中小公司比大公司单位资金安置劳动人数要高，有的要高出一倍，正因为如此，在前10年中国的工业化进程所以没有出现严重的社会就业问题，中小公司功不可没但是，今天的市场背景变了，“卖方”市场变成了“买方”市场，总量需求不足与结构性供应不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由劳动密集型带来的就业优势将变为竞争劣势公司两级分化，中小公司将首当其冲为此，提高中小公司的有机构成和科技含量，实现“二次创业”是当前中小公司发展中的重中之重

3.发展不平衡，优势地区集中，决定了当前中小公司推进要区别特点，先易后难，以点带面中国幅员辽阔，各地区中小公司分布与发展水平极不平衡据有关数据，按照经济地带划分，中小公司数量东部、中部各占全国总量的42%,西部占15%;而相应的工业总产值东部占66%、中部占26%、西部仅占8虬这表明，在公司规模上，东部中小公司的平均产值规模大于中部和西部，大约是中部的

2.5倍、西部的8倍实践也表明，选择东部中小公司作业重点试区，就为试点的成功率奠定了良好的基础此外，中小公司还可划分四大区，即东北地区、长江中下游地区、中西部地区和广东、福建为代表的珠江三角洲地区东北地区老工业城市居多，中小公司的所有制结构和产业结构都很重，应主要解决国有中小公司规范改制和与大型公司专业化分工及配套问题；长江中下游地区是中小公司的汪洋大海，江苏以乡镇公司为主浙江以私营个体闻名，工作重点是规范引导、扶持发展；中西部地区资源丰富、中小公司欠发达，推进第三产业和科技环保型中小公司发展是重点；珠江三角洲地区中小公司区位优势明显，可借助“老乡”、“老外”发展中小公司的“两岸三地大中华圈”此外，地方产业为主体，决定了中小公司的支撑层面在地方；中小公司自身基础薄弱，决定了其要么成为大公司的摇蓝（即小巨人）；要么成为大公司的伙伴综上所述，促进我国中小公司改革与发展要注意调整好五大关系；一是改革与发展的关系；二是吸纳劳动力与科技含量的关系；三是点与面的关系；四是中央与地方的关系；五是中小公司与大公司的关系处理好上述关系，把握好重点才能在中小公司的改革与发展上取得事半功倍的效果参考范文贷款调查报告***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）

1、基本情况***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***,注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中***出资**万元，占注册资本的*,***出资**万元，占注册资本的*,***出资**万元，占注册资本的*,资本金已全部到位该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米20xx年度贷款信用等级a级，

2、企业生产情况该企业为****（企业行业类型）企业，主要生产（加工）**、**、**,已拥有**系列**种产品，产品以出口（内销、出口及内销并重）为主，目前主导产品为****,年销量在***万元，占全部销售的***,企业产品*******（简述企业产品发展前途）该企业主要业务单位为****、****、***等，这几家业务单位*********（从销售、实力方面分析一下）该企业自成立以来，发展情况良好，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元（往前推三年），近三年的销售增长率为***、***、***,利润增长率为***、***、***,从企业销售及利润情况来分析，该企业******,主要是因为*******

3、管理者素质该企业法人代表（负责人）****,今年**岁，学历***,从事该行业管理经营已有**年，该人品行*******（简单分析）该企业领导共**人，班子成员****（简介班子成员的能力）该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入款***万元，日均存款***万元，今年1-*月汇入***万元，日均存款***万元，从汇入款及日均存款来分析，企业****（如汇入款及日均较少，请分析原因）该企业总资产***万元，总负债***万元，所有者权益***万元，无资本金抽逃现象，其中流动资产***万元，流动负债***万元，资产负债率***,流动比率***具体情况

1、企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；

2、企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；

3、企业短期借款***万元，其中我支行借款**万元；

4、应付账款**万元，企业货款支付情况正常；（短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常，请说明情况）

5、经调查，该户目前对外担保**万元，被担保单位经营情况良好,担保风险较小；

6、经测算，该企业有效资产***万元，贷款空间***万元；今年1-*月现金流量为****万元通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），我支行如授信，风险较小

1、抵押该企业贷款由位于**镇**村****公司（厂）房地产足值抵押，其中房产面积***平方米，砖木（混合）结构，以每平方米****元评估，评估值***万元，以***计算，抵押值为***万元，土地****亩,以每亩***万元评估，评估值***万元，抵押值***万元以上抵押物地段较好（一般），易处理，同时评估合理，抵押足值,已办妥财产保险手续

2、担保该企业贷款由***公司担保，该公司信用等级a级（或未评级），总资产***万元，总负债***万元，净资产***万元，主要生产***产品，年销售***万元，利润***万元，该公司在***行开户，自有贷款***万元，贷款五级分类为正常，公司或有负债***万元，据调查分析，该公司具有担保实力该企业目前发展情况良好，已接订单****万元，预计全年可实现销售***万元，实现利润***万元总体看来，该公司（厂）经营管理正常，效益较好，具有发展前途,随着管理的加强，规模的扩大，企业盈利能力可进一步提高，抗风险能力能不断增强综上所述，本人认为，可以*********对以上调查情况，本人愿负调查失实之责参考范文贷款调查报告

1、调查报告的基本情况要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等

2、资产负债情况详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例

3、家庭经营情况写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物,具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况

4、贷款方式属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等最后调查人写出准确的意见，承担的责任签署集体研究意见，确定第

一、

二、三责任人，调查人或信用社不能签署含糊不清的意见

1、调查报告的基本情况要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等

2、资产负债情况详细写清贷户家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值负债情况写清贷款金额,贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例

3、家庭经营情况写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况

4、贷款方式属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格;属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等最后调查人写出准确的意见，承担的责任报批社签署集体研究意见，确定第

一、二责任人，调查人或信用社不能签署含糊不清的意见，否则联社不予授理

1、企业的基本情况企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标

2、企业的资产负债固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况所有者权益，资产负债比率

3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润

4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任

5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第

一、第二责任人

1、着力点要明确首先，要深入调查，占有材料这是写好调查报告的基础和先决条件为此，就应该亲自了解第一手材料既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解现实材料，又要了解历史材料如上例中，同学们就要认真回顾平时手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业成功的重要因素，奢侈浪费导致事业失败”方面的详细资料其次，要认真分析，找出规律这是调查的目的在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地总结出事物的规律此例中，除了要有具体的事例或数据外，还要对占有的‘资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张浪费”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性再次，要立场正确，观点鲜明调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的判断和评价如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、互相攀比、超前消费等不良习惯和问题最后，要概括事实，有叙有议不能光罗列现象，而且要适当地进行分析、议论，阐述观点如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面参考范文贷款调查报告今年以来，XX市农村信用社认真执行人民银行货币信贷政策，积极支持地方经济发展，在利率政策执行中立足于农村、农民和农业，依靠自身优势和政策支持，发放贷款支持地方经济，并按照人民银行的有关利率政策规定实行不同利率档次该市农村信用社贷款利率浮动状况总的特点是两头高，中间低，即执行最低和最高利率浮动区间的贷款占比高，分别占贷款总额的

57.93%和

29.21%；而中间价（1,

1.5］区间的贷款比较少，仅占贷款总额的

12.86%；与年初比，执行低浮动利率的贷款增加，资金价格有所下降，贷款利率总体水平呈平稳下降趋势，但利率总体水平较高，信贷资金价格在城乡间的差异明显；存贷款利差扩大，农村信用社的盈利水平明显提升；扩大贷款利率浮动区间，对农户贷款意愿未产生较大影响，调查显示，有95%的农户贷款需求不因利率的浮高而减缓需求意愿

（一）高浮动利率政策不符合我国“农情”，加重了农民的利息负担目前农信社向农民发放贷款，压滤机滤布在基准利率基础上可上浮到230%以内，而其他商业银行向城市居民、企业单位发放贷款，利率上浮大多在30%至60%之间农信社吸收存款与其他商业银行利率相同，但贷款利率上浮幅度却高于其他商业银行，只考虑了农信社的局部利益，却损害了“三农”利益

（二）贷款利率上浮缺乏合理依据首先，利息是资金的价格，利率制定的依据是资金使用的利润水平农民是弱势群体，社会平均利润的占有水平极低，贷款利率浮动却最大，显失公平其次，近几年农信社发放贷款的资金，有一部分是人民银行的支农再贷款（XX县联社占用使用支农再贷款8000万元，X X县信用联社占有支农再贷款4000万元，此两家机构的信贷资金来源主要依赖人民银行支农再贷款），相对于组织存款和拆借资金，其筹资成本较低，从成本考虑，贷款利率不应过高浮动

（三）农信社贷款面向广大农民，农民的信用意识和抵押物普遍高于企业，且贷款期限短、额度小、风险分散，而商业银行贷款面小、额度大、风险集中农信社贷款风险小于商业银行，但利率浮动高于商业银行，显然不合理

（四）农信社贷款高浮动利率不利于行业公平竞争农信社一统农村信贷市场，农民贷款只能求助于农信社，农民面对高利率有看法、但没办法

（五）利率一浮到顶与逾期贷款罚息差距缩小，甚至高于逾期罚息,异化了借贷双方的信贷关系旧贷到期，借新还旧，手续烦、费用大，能否贷得上还是个问题，有的贷户干脆还息不还本，认可逾期罚息

（六）贷款利率浮动区问的确定未考虑地区经济发展的差异利率作为资金的价格，在充分竞争的市场条件下，其如同其他商品的价格一样，不同的贷款利率水平代表着不同的需求水平但在经济欠发达的农村地区，从贷款供给主体看，随着农业银行乡镇营业所的大量撤并，农村信用社成了真正意义上的“农村金融主力军”，几乎独家垄断了农村信贷供给市场，“三农”贷款别无选择

（一）合理确定利率浮动区间，加强利率与其他货币政策工具和宏观经济政策的协调配合利率市场化政策需要以发达的市场经济和充分的市场竞争为前提滤布在经济欠发达的农业地区，农村贷款利率的高低既事关农村经济发展、农民增收，也事关政局稳定和民心向背我们认为，从目前情况看，欠发达农村地区应适当缩小贷款利率浮动区间首先，应根据地域和经济差异，实行有差别的利率浮动政策基本的考虑是，区分东部与西部，东部地区执行较高的浮动利率，西部欠发达地区执行较低的浮动利率其次，要充分利用再贷款货币政策工具，对欠发达地区的农村信用社提供长期的低息资金支持“三农”贷款带有一定的政策性，不能因为其具有高风险性质而实行高利率政策，相反，应从其负有政策义务的角度出发，给予相应的利率优惠为体现这一特性,中央银行可考虑以较低的象征性等利率继续为欠发达地区的农村信用社提供较长期限的支农再贷款，支持农村信用社以优惠利率发放“三农”贷款第三，应协调财政和税收等经济政策，对农村信用社给予税收、财政等政策扶持为弥补以优惠利率发放“三农”贷款所造成的利差损展农业、种养业及工商业等项目截止九九年末，该村已发展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及个体工商服务于一体的小康村，全村总收入达百元，人均纯收入达百元以上在信用社存款达百元户，占总农户的85%,人均存款额元年，该村被陕西省人民政府命名为“省级小康示范村”

二、信用社信贷支农的方法、步骤及所取得的成效九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢？该社员工在思索当时正值信合系统“工程”实施及政府发展“主导产业”的提出，信用社就抓住了这一机遇，以“工程”实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村村耕地较多，但多年的习惯形成了广种薄收如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产三年来，共投入了近万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的‘主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教失，建议国家对支农贷款利息收入在一定期间内实行营业税减免，对“三农”贷款给予财政贴息

（二）尽快建立健全符合自身实际的贷款定价机制和利率风险管理制度一是要取消目前以用途为依据确定贷款利率浮动幅度的定价模式，按照市场化、效益化、差别化和规范化的原则，建立综合反映客户信用状况、发展前景、经营管理水平和自身成本控制、效益核算、风险衬偿等情况的贷款定价机制，根据主要目标客户群，选择相应的定价模式，确定合理的贷款价格水平，最终形成一套以成本效益为基础，市场价格为导向，降低利率风险和提高盈利能力为目标的定价管理办法，改变部分农信社目前存在的利率“一浮到顶”现象，遏制利率道德风险，用规范的管理制度体现“扶优限劣”原则二是可参照巴赛尔银行监管委员会《利率风险管理原则》的有关规定，续时收集、积累和分析相关数据，对近期的利率走势做出科学预测，通过控制贷款期限和结构，防止期限错配，逐步调整资产利率结构，建立科学有效的利率风险控制体系，降低和规避利率风险

（三）进一步健全农村金融服务体系，为尽早实现真正意义上的利率市场化创造条件为营造公平、公开的市场竞争环境，解决目前农村地区由于金融机构数量少、功能差而造成的服务缺位、竞争不充到和金融抑制等问题，需要进一步深化农村金融体制改革，培育和兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织，形成一个服务于“三农”的多层次、全方位、竞争有序的金融市场体系，以期通过多元竞争，实现信贷资金价格的合理化

（四）加大利率政策执行情况的监管力度正常的利率竞争行为将会符合市场经济发展要求，但垄断等特定市场结构下的竞争定价，有可能导致供需结构的扭曲因此，必要的政策引导和干预，是确保政策落实和市场有序运行的关键监管当局和人民银行要按照国家产业政策和货币政策的要求，以银业“三法”为依据，通过窗口指导、现场和非现场检查等，加大对农信社执行浮动利率情况的监督检力度，引导和监督其正确执行利率政策，促进其制定合理的利率价格，并支持其利用利率手段改善经营促进地方经济发展和结构调整

（五）做好宣传工作，为浮动利率政策的有效实施创造良好的社会环境基层人民银行应充分充分发挥服务职能，立足基层实际，做好利率政策的宣传、调研和信息反馈工作要组织农村金融机构通过多种形式向社会各界宣传利率政策出台的背景、目的和重要意义，让他们充分认识利率市场化发展的必然趋势各农村金融营业网点的工作人员，也要利用储蓄和收贷、收息的机会，做好耐心、细致的利率政策宣传解释工作，让农民及时知晓和正确理解现行利率政策，为人民银行宏观调控和自身业务经营创造良好的社会环境参考范文贷款调查报告根据营业部《关于开展个人信用贷款业务发展情况调查的通知》要求，结合我支行的实际情况，现将情况汇报如下个人信用贷款的办理需要营业部批准，我支行目前未得到这一批准在工作中也遇到客户前来我支行咨询个人信用贷款业务，但这类客户不多，需求也不是很强烈个人信用贷款是一种不需要抵押，凭借客户自身信用获取小额资金融通的金融产品，在我国起步相对较晚，与发达国家相比，具有不小的差距在欧美等发达国家，信用贷款与居民生活息息相关，信用贷款创造了个人提前消费、提前享受的可能性,为提高个人生活质量，搞好家庭建设提供了全新的融资渠道

1、我行的个人信用贷款门槛高通过调查了解，我行的个人信用贷款的门槛很高，客户职业要求很高，对于一些非正规单位的客户贷款难度很大，同时授信额度小，很难满足高中端客户贷款需求

2、我国的征信体系还未健全，存在很大的风险我国固有的信用体制和国民的信用思想很难达到真正意义上的“不计后果”的贷款，可能因各种内外部因素造成客户违约，致使银行机构遭受很大的损失

1、尽快建立适合我行信用贷款的征信体系对于信用贷款客户，要有一套适合的征信体系，对于申请信用贷款的条件、额度、能否审批，让客户“一目了然”，这样使客户经理在营销有尺度，有方向

2、加强业务人员培训，防止道德风险加强信用贷款营销人员、贷中审批人员业务培训，防止道德风险的出现一些客户经理为了能及时完成任务，实现自己的利益，往往会利用自己对银行内容政策的了解，指导客户提供不符合其真实信息的材料，从而达到为不合格客户获取贷款，一旦出现风险后果很严重

1.1借款人简要介绍本小节是对借款人基本情况进行的简要介绍，主要涉及以下内容

1.

1.1借款人的历史沿革与股权构成借款人的名称、成立日期、历史沿革（合资企业需说明合资年限）、上级主管部门或股东情况；重点说明借款人所处的关联企业系统，借款人是独立公司还是集团公司、是股份制企业还是独资企业，是母公司还是子公司等等；进而了解借款人的上下级关系、集团构成、主要股东、控股子公司的管理体制

1.

1.2借款人的资本情况借款人的注册资本、实收资本及合资企业的中外方股本到位情况（是否足额、及时到位），未到位的应列出到位计划，并对未到位原因作出简要说明

1.

1.3借款人的职工构成情况包括工人、技术人员和管理人员所占比例，各自的年龄结构，学历水平等，对人员构成状况的合理性进行评价；企业是否拥有一群素质较技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展搬木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济“一窝蜂”的现象，而是根据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济

三、支农中总结的经验、存在的不足与今后几年的设想短短的三年，信用社的业务己得到了长足发展也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理农村是信用社发展的天地,农业是信用社生存的土壤，而发展地方农村特色经济又是信用社业务发展的新起点支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才能促进信用社的自身业务的发展支农有特色，发展有后劲，但也暴露了明显的不足具体表现在一是信用社底子薄，资金不足，对地方经济发展的投入力度不够；二是信用社放贷管贷力度不断加大，但在放贷时，“社员优先”的政策没有体现出来；三是信贷支持多是“短、平、快”项目，有发展后劲的项目较少；四是世行小额信贷和政府行为的误导对信用社的信贷投入有一定的冲击有经验成绩不骄傲，对存在的不足也不气馁信用社已调整好思路,积极做好了投入西部大开发的前期准备一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动当地第三产业的发展，信用社可对个体、工商、服务等行业加大信贷投入；二是继续支持高产畜牧农业；三是对养殖业进行信贷投入，使信用社的支农工作再上一个新台阶参考范文贷款调查报告借款申请人***目前住所已居住10年，室内装修式样和原有款式已不适合生活起居，为了满足生活和工作需要，现拟对整体住宅****路7幢208#的房屋进行整体装修装饰，以及添置一些新款家具、家电等大额耐用消费品，共需资金约人民币32万元，除自筹外，尚缺口资金人民币18万元，特向我行（社）申请个人综合消费贷款人民币18万元，贷款有效使用期限叁年，在贷款有效期限内自助循环使用，单笔贷款期限不超过壹年，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮70%,并以申请人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地产做为抵押担保，以其家庭综合收入偿还贷款本息参考范文贷款调查报告销售收入归社情况、经营管理情况以及企业负责人的道德品质等来评定企业的信用等级，核定小企业的授信额度对基层社适当下放审批权，特别是要下放低风险贷款和优质客户的审批权，减少贷款审批层级,简化贷款程序，使符合条件的小企业及时得到信贷支持支持和鼓励业务部门根据小企业客户实际需求，量体裁衣，因地制宜，积极进行金融产品服务的开发与创新，满足不同地区、不同行业、不同层次小企业金融服务的需要要加强对小企业贷款的风险管理，完善风险分析、判断与评价体系建立完善小企业贷款违约信息通报机制政府相关职能部门和金融部门要高度重视小企业贷款违约信息的收集报送工作，建立小企业信息通报机制，提高小企业贷款信息透明度，实现小企业贷款违约信息共享有关部门应每年开展一次优质、诚信小企业客户的评选工作,推行小企业贷款客户“红名单”和“黑名单”制度对列入“黑名单”的小企业，辖内银行业金融机构要联手制裁，停止发放新贷款，并向社会公告，为开展小企业贷款业务创造良好的信用环境

（二）小企业要强身健体，增强诚信意识小企业要加强自身建设,苦练内功，不断提高综合管理水平和盈利能力一是建立符合现代企业特点的公司法人治理架构、运营机制，从根本上改变以往小企业家长制、作坊式管理经营模式二是小企业要根据自身生产情况、技术能力，按照国家产业政策，选好项目，积极开发新产品，提高市场占有力和竞争力，不断推动企业的发展壮大三是积极主动向农信社提供产、供、销情况和真实、准确的财务报表信息，实现信息对称四是完善小企业的相关资产证明，努力达到农信社抵押担保准入条件五是增强诚信意识，树立信用观念，赢得农村信用社的信赖和支持

（三）政府及其职能部门要加大小企业发展的支持力度其一，积极完善和落实农村信用社各项扶持政策，政府的各类政策性补贴应及时足额到位，简化贷款呆账核销程序其二，在积极引入各种形式的社会中介担保机构的同时，不断充实由政府出资创办的担保公司，丰富担保中介的担保能力和担保面其三，降低房产、土地部门抵押登记等费用，根据企业使用贷款的周转时间和周转频率，合理制定抵押登记期限，减少企业融资成本其四，积极维护农村信用社合法权益，努力解决司法执行难问题，对前期因政府干预形成的不良贷款，积极协助清收、或者以优质资产予以置换其五，努力整治社会信用环境，制止企业利用改制之机逃废债务行为

（四）银行业监管部门要制定差别的监管政策银监会及各级监管机构要根据农村信用社实际状况研究制定推动小企业贷款风险分类、损失准备金计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的差别政策，适当提高单户贷款比例，为合作金融机构开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境参考范文贷款调查报告

（一）合理确定利率浮动区间，加强利率与其他货币政策工具和宏观经济政策的协调配合利率市场化政策需要以发达的市场经济和充分的市场竞争为前提滤布在经济欠发达的农业地区，农村贷款利率的高低既事关农村经济发展、农民增收，也事关政局稳定和民心向背我们认为，从目前情况看，欠发达农村地区应适当缩小贷款利率浮动区间首先，应根据地域和经济差异，实行有差别的利率浮动政策基本的考虑是，区分东部与西部，东部地区执行较高的浮动利率，西部欠发达地区执行较低的浮动利率其次，要充分利用再贷款货币政策工具，对欠发达地区的农村信用社提供长期的低息资金支持“三农”贷款带有一定的政策性，不能因为其具有高风险性质而实行高利率政策，相反，应从其负有政策义务的角度出发，给予相应的利率优惠为体现这一特性,中央银行可考虑以较低的象征性等利率继续为欠发达地区的农村信用社提供较长期限的支农再贷款，支持农村信用社以优惠利率发放“三农”贷款第三，应协调财政和税收等经济政策，对农村信用社给予税收、财政等政策扶持为弥补以优惠利率发放“三农”贷款所造成的利差损失，建议国家对支农贷款利息收入在一定期间内实行营业税减免，对“三农”贷款给予财政贴息

（二）尽快建立健全符合自身实际的贷款定价机制和利率风险管理制度一是要取消目前以用途为依据确定贷款利率浮动幅度的定价模式，按照市场化、效益化、差别化和规范化的原则，建立综合反映客户信用状况、发展前景、经营管理水平和自身成本控制、效益核算、风险衬偿等情况的贷款定价机制，根据主要目标客户群，选择相应的定价模式，确定合理的贷款价格水平，最终形成一套以成本效益为基础，市场价格为导向，降低利率风险和提高盈利能力为目标的定价管理办法，改变部分农信社目前存在的利率“一浮到顶”现象，遏制利率道德风险，用规范的管理制度体现“扶优限劣”原则二是可参照巴赛尔银行监管委员会《利率风险管理原则》的有关规定，续时收集、积累和分析相关数据，对近期的利率走势做出科学预测，通过控制贷款期限和结构，防止期限错配，逐步调整资产利率结构，建立科学有效的利率风险控制体系，降低和规避利率风险

（三）进一步健全农村金融服务体系，为尽早实现真正意义上的利率市场化创造条件为营造公平、公开的市场竞争环境，解决目前农村地区由于金融机构数量少、功能差而造成的服务缺位、竞争不充到和金融抑制等问题，需要进一步深化农村金融体制改革，培育和兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织，形成一个服务于“三农”的多层次、全方位、竞争有序的金融市场体系，以期通过多元竞争，实现信贷资金价格的合理化

（四）加大利率政策执行情况的监管力度正常的利率竞争行为将会符合市场经济发展要求，但垄断等特定市场结构下的竞争定价，有可能导致供需结构的扭曲因此，必要的政策引导和干预，是确保政策落实和市场有序运行的关键监管当局和人民银行要按照国家产业政策和货币政策的要求，以银业“三法”为依据，通过窗口指导、现场和非现场检查等，加大对农信社执行浮动利率情况的监督检力度，引导和监督其正确执行利率政策，促进其制定合理的利率价格，并支持其利用利率手段改善经营促进地方经济发展和结构调整

（五）做好宣传工作，为浮动利率政策的有效实施创造良好的社会环境基层人民银行应充分充分发挥服务职能，立足基层实际，做好利率政策的宣传、调研和信息反馈工作要组织农村金融机构通过多种形式向社会各界宣传利率政策出台的背景、目的和重要意义，让他们充分认识利率市场化发展的必然趋势各农村金融营业网点的工作人员，也要利用储蓄和收贷、收息的机会，做好耐心、细致的利率政策宣传解释工作，让农民及时知晓和正确理解现行利率政策，为人民银行宏观调控和自身业务经营创造良好的社会环境。