《金融智慧之保险课件—平安保险公司投资理财讲座模板展示文稿》

金融智慧之保险课件欢迎参加平安保险公司精心准备的投资理财专题讲座本次讲座将为您揭示保险与投资理财的深层关系，帮助您建立科学的财富管理体系我们将从金融基础知识出发，详细介绍平安保险的产品线，分析不同人群的保险需求，并提供实用的投资理财策略通过系统化的讲解，让您真正掌握财富增值与风险防范的平衡之道目录基础篇金融与保险概述、平安保险介绍、理财核心理念产品篇保险产品详解、理财型产品案例分析、多种保险对比实战篇资产配置策略、投保与理赔流程、税收优化方案展望篇行业趋势分析、数字化转型、未来发展方向金融与保险的关系风险管理工具资金融通功能保险作为金融体系中的风险转移机制，通过保险公司作为机构投资者，将保费收入投资保费分摊个体面临的不确定损失于各类金融资产，促进资本市场发展财富增值通道经济稳定器现代保险已融合投资功能，成为居民财富管对冲风险波动，增强金融体系韧性，减轻社理的重要组成部分会和政府财政负担保险行业发展现状平安保险简介集团规模创新能力成立于1988年，是中国乃至亚洲科技投入位居全球金融机构前领先的金融服务集团之一，业务列，拥有超过3万名科技人员，涵盖保险、银行、资产管理等多持续推动金融与科技深度融合，个领域，在《财富》世界500强打造金融+科技、金融+生态排名前50位战略品牌价值多次入选BrandZ™全球品牌价值100强，品牌价值超过千亿美元，专业、可靠、创新的品牌形象深入人心平安保险大事记年11988中国平安保险公司在深圳成立，注册资本金4500万元2年2004在香港联合交易所主板上市

2318.HK年32007在上海证券交易所上市

601318.SH，成为首家A+H股同时上市的中国保险企业4年2015提出科技引领金融战略，加大科技创新投入年52020集团营收超过

1.3万亿元，成为全球领先的综合金融服务集团平安保险的社会影响力亿

2.32个人客户数截至2022年底的有效客户总量亿

6.93互联网用户量平安生态圈触达的互联网用户规模亿

389.5公益投入累计扶贫及公益慈善捐赠总额元万

4.1就业创造每年提供的新增就业岗位数量平安保险通过三村工程等项目积极投身乡村振兴，助力产业、健康、教育全面发展同时，集团坚持绿色金融理念，探索低碳投资路径，支持环境保护与可持续发展目标的实现理财的三大核心理念财富增值战胜通胀，实现资产保值增值风险防范建立全面风险保障体系收入规划合理支出，确保现金流稳定理财的首要基础是稳健的收入规划，通过合理规划现金流，避免超前消费，为未来积累资本在此基础上，需建立多层次的风险防范体系，涵盖健康、寿险、意外等各类保障资产配置基础概念概念定义配置原则•资产配置是指在不同类型的资产之间进行资金分配，以优化整体分散投资，降低非系统性风险•投资组合的风险收益特性合理的资产配置是理财成功的关键因资产类别间相关性低，提高组合稳定性素之一，据研究表明，资产配置决定了投资收益的90%以上•根据个人风险承受能力调整配比•考虑投资期限与流动性需求保险的本质与功能风险转移风险分散将个体难以承担的风险转移给保险公司通过大数法则分散风险至广泛的保险群体价值平滑资金补偿平滑财富波动，保障生活品质稳定发生约定风险时提供经济赔偿保险的核心本质是风险管理工具，通过支付相对较小的已知成本保费，转移潜在的巨大未知风险保险机制基于大数法则运行，将分散的风险集中管理，形成风险共担的互助体系保险的类型概览人身保险财产保险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险，以人的生命和身体为保障各类财产和相关利益免受自然灾害和意外事故的损失，如车保障对象，涵盖死亡、疾病、伤残等风险事件险、家财险、企业财产险等责任保险信用保证保险承保被保险人因过失对第三方造成损害而应承担的经济赔偿责任，针对合同履约、贷款偿还等信用风险提供保障，如信用险、保证如公众责任险、产品责任险等险、履约保证险等财富管理的动力理财五步法目标确立明确短、中、长期财务目标现状评估分析资产负债与收支状况方案设计构建保障与投资组合执行落实分步实施财务规划方案定期检视适时调整优化配置策略理财五步法是一个循环渐进的过程，从目标确立开始，通过系统性的方法实现财务规划每一步都相互关联，共同构成完整的个人财务管理体系保险如何助力家庭财务资产增值层财富规划层核心保障层投资型保险+多元化投资组合，追求基础保障层年金险+教育金+养老金，满足子女教财富保值增值此层在风险可控的前重疾险+寿险，覆盖家庭经济支柱的育、养老等特定目标此层注重长期提下，追求较高回报，实现财富的长社会保险+意外险+医疗险，构建基本核心风险，保障家庭收入来源此层资金积累，为家庭未来规划提供稳定期稳健增长安全网，应对常见风险此层的配置关注家庭收入的延续性，确保即使主可靠的资金保障原则是广覆盖、保基本，确保不会因要经济来源中断，家庭生活质量仍能为意外事件或疾病而导致家庭财务崩维持溃平安保险核心保险产品线产品类型代表产品主要特点适合人群人寿保险平安福高保额、长期保家庭经济支柱障、返还型重疾保险平安e生保多次赔付、病种25-45岁人士广、保障高医疗保险平安e家保百万医疗、报销各年龄段人群型、续保优惠养老保险鸿利年年终身领取、收益30-50岁人士稳健、抗通胀教育金智慧星分阶段给付、保0-10岁儿童家长本增值人寿保险产品详解产品类型保障范围收益机制•定期寿险固定期限保障，纯保障主要承保因疾病或意外导致的死亡风保底收益保证利率+非保证收益红利分型，保费较低险，部分产品还涵盖全残保障身故保配，兼具保障功能和长期稳健收益平•险金可用于家庭债务清偿、子女教育、安人寿保险历史结算利率总体高于银行终身寿险终身保障，含有储蓄成配偶生活保障等多方面需求存款利率分，保费较高•两全保险兼具死亡保障和生存金，满期返还重疾保险产品解析病种覆盖平安重疾险产品最高可覆盖120多种疾病，包括25种轻症、45种中症和50种重疾，涵盖恶性肿瘤、心脏病、脑中风等高发重症赔付方式采用确诊即赔的模式，无需等待治疗结束根据产品类型不同，有一次性赔付和多次赔付两种主要模式，后者可覆盖多次疾病风险特殊保障部分产品提供特定疾病额外赔付、儿童特定疾病双倍赔付、重疾关爱金等增值服务，增强产品保障力度重疾保险与医疗险是两种不同的保障工具医疗险报销实际治疗花费，而重疾险则提供一笔确定的资金，可用于弥补收入损失、寻求国内外高端医疗、康复护理等多方面需求医疗保险产品亮点高额保障特色服务平安主力医疗险产品提供百万级医疗保提供绿色就医通道、海外医疗、专家二障，覆盖住院、手术、药品、检查等综次诊疗、重疾专属护士等增值服务，解合医疗费用，部分产品保额高达600决看病难、看病贵问题，提升医疗体万，满足重大疾病高额医疗需求验质量理赔创新领先的智能理赔系统，支持线上一键理赔，资料齐全最快1小时到账与3000多家医院合作，提供住院费用直付服务，免去垫付环节平安医疗保险采用社保内费用+社保外费用的全面报销模式，结合合理的免赔额设计，在提供高额保障的同时控制保费成本部分产品还提供质子重离子治疗、干细胞治疗等前沿医疗技术保障意外伤害保险解析意外伤害保险是风险保障体系中不可或缺的一环，具有保费低、保障明确、理赔简单等特点平安意外险产品覆盖意外身故、伤残、医疗、住院津贴等全面保障，部分产品还增加了猝死保障教育金保险产品幼儿期保障型为主，兼顾教育金积累小学阶段教育储备金定期给付中学阶段升学奖励金与教育费用规划大学阶段高额教育金支持与成人礼金平安教育金保险采用分阶段给付模式，根据孩子不同成长阶段的教育需求提供相应资金支持产品设计遵循保障先行、教育兼顾的原则，同时覆盖孩子的意外和健康风险年金与养老保险特色投连险与万能险简述投连险特点万能险特点••保费分为保障部分和投资部分保底收益+浮动收益结构••投资账户由客户自主选择设有最低保证利率通常

2.5%-3%••收益与风险完全由投保人承担结算利率一般高于银行存款••投资标的多样，包括股票、债券、货币等账户价值透明，可灵活追加和部分领取••长期投资潜力高，但短期波动大风险较低，适合稳健型投资者投连险和万能险是兼具保障和投资功能的两类典型保险产品，二者在风险收益特性上有显著差异投连险风险收益潜力较大，适合风险承受能力强、投资期限长的客户；万能险则更适合追求稳健收益的保守型投资者平安保险理财型产品案例一1客户画像李先生，35岁，IT行业高管，年收入50万元，已婚，有一个3岁女儿，房贷每月8000元，家庭资产结构以房产为主，流动资金约50万元2需求分析主要关注子女教育规划、家庭保障和个人养老三个方面，对投资收益有一定预期，但风险承受能力中等，希望兼顾长期稳健增值和必要保障3配置方案平安福终身寿险保额100万、平安e生保重疾险保额50万、智慧星教育金保额30万、鸿利年年养老年金每年交20万，连续交5年的综合配置预期效果形成了全面的家庭保障体系，子女教育和个人养老资金得到合理规划，财富稳健增值，同时享受税收优惠，预计20年累计收益率超过5%平安保险理财型产品案例二客户背景王女士，45岁，事业单位职工，丈夫47岁，私企高管，有一个18岁准备出国留学的儿子核心诉求规划子女留学费用、夫妻养老金、医疗保障解决方案教育金+养老年金+高端医疗+分红寿险组合针对王女士家庭的需求，平安保险设计了留学规划+养老准备+健康守护的综合方案通过海外教育金计划，为儿子提供4年总计150万元的留学资金支持，解决了燃眉之急；同时通过鸿福年年养老金计划，为夫妻二人准备了充足的退休金，预计夫妻每人每月可领取养老金6000元，直至终身健康保障方面配置了平安e家保医疗险和平安福终身寿险，提供了高额医疗保障和家庭收入保障整个方案既满足了当前的留学资金需求，又规划了未来的养老生活，是一个兼顾短期急需和长期规划的综合解决方案保险与其它理财方式对比产品类型流动性安全性收益性税收优惠适合目标银行存款高高低无短期资金储备债券基金中中高中低部分有稳健增值股票/权益高低高部分有长期增值基金保障型保险低高低有风险管理储蓄型保险中低高中有长期规划投资型保险中中中高有综合需求不同理财方式各有优劣，保险的独特优势在于兼具保障功能和长期稳健收益，同时享受税收优惠政策合理的资产配置应该是多种理财方式的组合，而非单一选择保险尤其适合长期规划型目标，如子女教育、养老准备等，能够提供稳定的现金流和抗通胀能力在整体资产配置中，建议保险类资产占比20%-40%，与其他投资工具形成互补如何评估理财风险等级激进型高风险高收益，股票为主进取型较高风险，股债平衡偏股平衡型中等风险，股债均衡配置稳健型低至中风险，债券为主保守型极低风险，存款和国债科学的风险评估是理财规划的前提，平安保险采用专业的风险测评工具，从年龄、收入、家庭状况、投资经验、风险偏好、投资期限等多维度评估客户的风险承受能力，形成风险等级画像不同风险等级的客户适合配置不同类型的保险与投资产品例如，保守型客户适合配置保障型和储蓄型保险；而进取型客户则可适当配置投连险等风险收益特性更为显著的产品保险配置常见误区保额不足很多客户过于关注保费支出，而忽视保障充分性以重疾险为例，保额不足30万的保单占比超过60%，而实际治疗和康复费用往往远超这一数字，造成保障缺口结构失衡保险配置结构不合理，如过度追求储蓄型产品而忽视保障功能，或仅关注健康险而忽视寿险保障，导致整体保障体系存在明显短板年龄误判认为年轻不需要保险，或者年龄大了再购买实际上，年轻时购买保险费率更低，且健康风险更容易通过核保，是性价比最高的投保时机盲目比价过度关注保费价格而忽视保障内容、服务质量和理赔能力的差异，导致购买了看似便宜但实际保障有限的产品避免这些误区需要树立正确的保险理念保险首先是风险管理工具，其次才是理财工具；保障功能优先于储蓄功能；早配置比晚配置更经济；产品设计和服务品质比单纯的价格更重要投保流程全解需求分析专业顾问帮助分析个人/家庭风险状况，明确保障需求产品筛选根据需求选择适合的产品类型和具体方案投保申请填写投保单，提供真实完整的健康告知信息核保审核保险公司评估风险并决定承保条件支付保费确认方案并完成首期保费支付保单生效收到电子保单/纸质保单，保障正式生效平安保险提供线上线下多渠道投保方式，客户可通过平安口袋银行APP、官方网站、平安金管家APP或到线下营业网点办理线上投保流程更加便捷，一般15-20分钟即可完成，部分产品实现秒级承保理赔流程详解报案通过平安金管家APP、95511电话热线或线下服务网点进行报案智能系统会立即生成理赔案件编号，并指派专属理赔顾问跟进服务提交资料根据不同险种和理赔类型，提交相应理赔资料平安创新推出简易理赔服务，部分小额理赔仅需身份证和银行卡即可完成，极大简化了理赔流程审核理赔部门进行材料审核和必要调查平安引入AI智能审核系统，对标准化案件实现自动审核，大幅提升处理效率，95%的案件可在2个工作日内完成审核赔付审核通过后进行赔款支付平安推出极速理赔服务，小额案件最快5分钟到账，重大案件最快1天到账，远超行业平均水平平安保险2022年理赔满意度达

98.7%，远高于行业平均水平创新服务如一键理赔、智能预赔、直付理赔等，极大提升了客户体验重疾理赔案件平均获赔金额超过12万元，为客户提供了实质性的经济支持平安保险客户服务优势×小时全天候服务智能化服务体系专业顾问团队724通过智能客服、95511电话热运用AI、大数据等技术打造智拥有超过100万名持证专业保线和线上平台提供全天候不间慧服务生态，包括智能核保、险顾问，为客户提供一对一定断服务，客户可随时随地获取智能理赔、智能客服等多个场制化服务，保单继续率和客户保险咨询和服务支持景，服务响应速度提升80%满意度位居行业前列增值服务体系提供健康管理、医疗绿通、家庭财务规划等增值服务，将保险服务延伸至客户生活的方方面面平安保险以以客户为中心的服务理念，构建了线上线下结合、专业高效、温暖贴心的全方位服务体系通过科技赋能和服务创新，持续提升客户体验，塑造了行业领先的服务品牌形象金融科技助力保险创新智能核保技术智能理赔创新运用人工智能和大数据分析技术，平安保险开发了智能核保引通过OCR文字识别、图像识别和NLP自然语言处理等技术，实现擎，能够在毫秒级完成简单核保判断，复杂案例也能在分钟级给理赔单证的自动识别和信息提取，结合智能风控引擎，大幅提升出核保结论，大幅提升了承保效率和准确性理赔效率和客户体验••健康告知智能识别影像单证自动识别••多维度风险评估模型理赔欺诈实时监控••自动化决策流程案件自动分级处理平安保险不断加大科技投入，目前拥有超过3万名科技研发人员，累计科技投入超过1000亿元通过区块链、云计算、人工智能等前沿技术，平安构建了领先的保险科技生态，将科技创新转化为客户体验的提升和运营效率的优化数据安全与客户隐私保护全面的数据加密体系严格的访问控制策略平安保险采用金融级数据加密技术，对客户敏感信息进行多层加密实施最小权限原则，建立多层级访问控制体系，确保员工只能在授处理，构建了数据全生命周期的安全防护机制权范围内访问客户资料，并全程留存操作日志国际标准认证保障智能安全监控系统通过ISO27001信息安全管理体系认证、国家信息安全等级保护认证部署7*24小时智能安全监控系统，实时监测异常访问行为，快速响等多项权威认证，安全管理能力达到国际领先水平应潜在安全威胁，形成全方位防护网络平安保险高度重视客户隐私保护，严格遵守《个人信息保护法》《网络安全法》等法律法规，制定了完善的《客户信息安全管理制度》，明确规定客户信息收集、使用、存储的规范流程，确保客户数据安全万无一失基本投资组合策略家庭资产配置实战保障层流动性层家庭资产的20-30%，包括各类保险保障资产的10-20%，满足3-6个月生活支出增值层稳健增长层资产的10-20%，追求更高收益资产的30-40%，中低风险投资典型中产家庭的资产配置应兼顾安全性、流动性和收益性首先建立完善的保险保障网络，包括意外险、医疗险、重疾险和寿险等基础保障；其次配置足够的流动性资金，以应对突发事件和短期资金需求；再次是稳健增长层，主要包括债券、年金保险等中低风险资产；最后是增值层，通过股票、基金等工具追求较高收益平安保险提供家庭资产体检服务，通过专业评估工具分析家庭资产状况，发现风险缺口和优化空间，制定个性化的家庭资产配置方案银行、证券、保险三足鼎立银行证券专注于存贷款、支付清算和基础金负责直接融资和资本市场运作，优融服务，优势在于流动性管理和信势在于资源配置效率和风险定价，用创造，是金融体系的基础设施是企业融资和个人投资的重要渠道平安银行作为集团成员，与保险业平安证券提供全方位投资服务务形成协同保险侧重风险管理和长期资金积累，优势在于风险分散和长期稳健收益，是金融体系的稳定器和社会保障网的重要补充银行、证券、保险是现代金融体系的三大支柱，各自发挥不同功能，满足经济主体多元化的金融需求在当今金融科技和混业经营的大趋势下，三者界限日益模糊，业务交叉融合日益深入平安集团作为综合金融服务集团，打造了保险+银行+投资的全牌照优势，实现了各业务板块间的协同效应，为客户提供一站式金融服务解决方案，满足客户全生命周期、全场景的金融需求平安保险投资管理实力万亿

4.2资产管理规模截至2022年底总投资资产

5.4%长期投资收益率近5年年化综合收益率1100+专业投研团队覆盖全球主要市场的研究员3000+投资标的覆盖研究范围内的股票和债券数量平安保险拥有行业领先的投资管理能力，依托强大的资产配置团队、风险管理体系和全球化投研网络，在固定收益、权益投资、另类投资等各个领域均建立了核心竞争优势集团采用自上而下的大类资产配置与自下而上的精选个券相结合的投资策略，追求长期稳健的投资回报作为国内最大的机构投资者之一，平安保险在资本市场具有重要影响力，同时也是实体经济的重要支持者，通过保险+投资模式助力国家重大基础设施建设和战略新兴产业发展财富传承与保险规划保险信托遗产规划家族保障结合保险与信托的创新工具，通过保险获取稳保险作为遗产规划的重要工具，具有绕过遗嘱通过家族保单设计，为多代家庭成员提供全面定收益，通过信托实现精准传承平安推出的公证、免于遗产税、快速理赔给付等独特优势保障，同时实现资产保值增值和平稳传承平保险金信托服务，可实现财产隔离保护、分平安提供专业的遗产规划咨询服务，协助高净安针对家族企业提供特色的企业主风险规划配方式个性化定制和专业化管理等多重优势值客户设计科学合理的财富传承方案服务，解决企业传承中的人身风险隐患财富传承是高净值人群的核心需求，保险作为合法、高效、灵活的财富传承工具，正受到越来越多家族的青睐与传统遗产分配相比，保险传承具有确定性强、程序简便、税务优化等显著优势平安保险依托专业团队和全面产品线，提供涵盖法律、税务、投资等多方面的家族财富规划服务，助力客户实现财富安全积累和顺畅传承高净值客户定制方案针对高净值客户的特殊需求，平安保险打造了平安私人财富专属服务体系，提供一站式综合金融解决方案服务内容涵盖全球资产配置、家族信托、税务筹划、子女教育、健康管理等多个维度，由资深理财顾问、法律专家、税务专家和医疗专家组成的专业团队提供一对一服务高净值客户专属产品包括高端医疗保险、家族保单、全球资产配置保险计划等，最高保额可达亿元级别同时，客户还能享受全球紧急救援、海外医疗安排、私人银行服务等增值权益，全方位满足高净值人群的精细化需求常见投资误区盘点盲目跟风跟随大众情绪或热点投资，缺乏独立判断，往往在高点买入，低点卖出试图择时过度相信自己能预测市场涨跌，频繁进出市场，增加成本并错过长期收益集中投资将资金过度集中于单一产品或领域，未能充分分散风险情绪决策被恐惧或贪婪情绪主导投资决策，在市场波动时做出非理性反应风险错配选择的投资产品与自身风险承受能力不匹配，承担了过高或过低的风险投资误区往往源于认知偏差和行为金融学中的非理性决策模式研究表明，普通投资者的实际收益率通常显著低于市场平均收益率，主要原因就是陷入了这些常见误区避免投资误区的关键在于建立正确的投资理念，制定长期投资策略，坚持分散投资原则，保持情绪稳定，并根据自身风险承受能力选择合适的投资产品保险与税收优惠政策保险类型个人所得税优惠企业所得税优惠其他税收优势商业健康保险个人购买符合条件的商业--健康保险，保费支出可在个人所得税前扣除，每年最高2400元企业年金个人缴费部分，在不超过企业缴费部分，在不超过-工资12%的部分可税前扣工资总额8%的部分可税除前扣除税优健康险保费支出可税前扣除，最--高限额2400元/年团体保险-符合条件的为员工购买的-商业保险，可作为企业福利费用税前扣除人寿保险--保险金免征个人所得税，可作为遗产税规划工具保险产品在税收方面具有显著优势，是进行税务筹划的重要工具个人可通过商业健康保险、税优健康险等产品享受个税优惠；企业则可通过团体保险、企业年金等方式优化企业所得税平安保险提供专业的税务规划咨询服务，帮助客户在合法合规的前提下，充分利用保险产品的税收优势，实现个人和企业税负的合理优化保险行业数字化趋势移动互联赋能驱动服务大数据精准营销AI平安口袋e行销实现了保险顾问智能客服机器人处理超过80%的基于客户画像和行为分析，实现全流程线上化，从客户拓展、需常规咨询，图像识别技术实现车千人千面的产品推荐，转化率提求分析到产品推荐、投保服务均险理赔秒级定损，语音分析技术升超过40%预测模型精准识别可在手机上完成，2022年线上获助力电话销售质量监控，大幅提客户生命周期各阶段需求，提供客占比已超过65%升运营效率主动式服务区块链应用打造保险区块链联盟，实现跨机构理赔信息共享和欺诈风险防控，同时探索智能合约在保险自动理赔中的应用，提升行业整体效率数字化转型是保险行业的必由之路，平安保险作为科技引领者，持续加大数字化投入，构建了全面的数字化生态数字化不仅提升了运营效率，更重塑了客户体验和业务模式，为行业发展注入了新动能中国保险市场未来展望人口结构变化推动需求老龄化加速+独生子女政策调整影响医疗体系深化改革医保控费+商保协同发展中产阶级扩大财富管理与风险保障需求双增长技术驱动创新保险科技重塑产品与服务模式未来五年，中国保险市场预计将保持8-10%的年均增长率，到2025年市场规模有望突破7万亿元人身险领域，健康险和养老险将成为增长的主要驱动力；财产险领域，非车险业务占比将持续提升，形成多元化的业务结构从消费者行为看，保险意识不断增强，购买决策更加理性，对产品透明度和服务质量的要求持续提高保险公司需顺应这一趋势，加快产品创新和服务升级，实现可持续发展全球保险行业前沿趋势个性化保险生态系统战略基于用户行为数据和物联网技术，打造用多少、保多少的按需保险模保险公司从单一风险转移服务商转型为生态系统整合者，围绕健康、出式，实现高度个性化的风险定价和保障设计全球领先保险集团已推出基行、住房等场景构建全方位服务体系欧美市场涌现出保险+健康管理于驾驶行为、健康状况实时监测的动态保险产品、保险+养老服务等创新模式嵌入式保险可持续保险保险产品无缝嵌入到消费场景中，成为其他产品和服务的自然延伸亚太将ESG环境、社会、治理因素纳入保险核心业务，开发绿色保险产品，地区领先的保险科技公司通过API连接，已实现在电商、旅游、共享经济支持低碳转型欧洲保险巨头已将气候风险管理纳入核保标准，并推出专等平台的广泛嵌入门针对可再生能源的保险方案全球保险行业正经历深刻变革，技术创新、消费升级和监管演进共同塑造着行业未来平安保险积极研究国际前沿趋势，借鉴全球最佳实践，结合中国市场特点进行本土化创新，保持国际视野与本土优势的平衡保险营销新模式数字内容营销社群精细运营场景化营销平安保险通过短视频、图文内容等形式围绕特定人群需求打造垂直社群，通过将保险需求与生活场景深度结合，在用进行保险知识科普，建立专业可信赖的持续价值输出和互动维系客户关系平户最需要保障的时刻提供精准服务平品牌形象公司自建内容团队创作的保安妈妈社群已覆盖超过200万育儿家安与各大旅游平台合作，在用户预订机险科普系列视频在各大平台累计获得超庭，定期组织线上育儿讲座、亲子活票、酒店时推荐匹配的旅游保险，转化过5亿次播放，有效提升了品牌触达和消动，在服务中自然融入保险保障理念率高达25%费者教育保险营销正从传统的代理人模式向全渠道、数字化、场景化方向发展平安保险构建了线上线下融合的全渠道营销体系，传统代理人队伍借助数字工具提升效能，同时电子商务、银行保险、互联网平台等新渠道快速发展，形成多元化的获客模式平安保险品牌社会责任教育支持平安智慧小学项目已在全国援建超过100所希望小学，培训乡村教师5000多名，受益学生超过10万人通过远程教学、设备捐赠、师资培训等综合举措，促进教育公平健康关爱平安村医工程为贫困地区培训乡村医生1万余名，捐赠医疗设备超过5000套，大幅提升基层医疗服务能力同时推出平安健康保等普惠型保险产品，让更多低收入人群享有基本保障环境保护率先在国内保险业推出绿色保险产品体系，为环保企业提供专属保障集团承诺实现碳中和目标，推动绿色投资规模达到1000亿元，引领行业可持续发展平安保险将社会责任融入企业战略，以金融+科技赋能社会可持续发展通过三村工程村官、村医、村教全面助力乡村振兴，累计投入超过300亿元，直接帮扶贫困人口超过500万人，展现了大型金融企业的责任担当典型理赔案例剖析案例一特大自然灾害理赔案例二重大疾病理赔2021年河南特大暴雨灾害期间，平安客户张先生投保平安福两年后不幸确保险启动应急预案，组建200人专项理诊胰腺癌晚期，平安启动重疾绿色通赔团队，开通绿色通道，简化理赔流道，仅用36小时完成了50万元保险金程，7天内完成95%的案件处理，累计的赔付，并提供了专属医疗咨询和心赔付金额超过8亿元，展现了大型保险理疏导服务，全方位支持客户及家庭公司的理赔效率和服务能力渡过难关案例三海外紧急救援客户李女士在澳大利亚旅游期间突发心脏问题，平安全球紧急救援中心接到报案后立即协调当地医疗资源，安排专机转运至专科医院，并派遣医疗专家提供远程会诊，最终成功救治并协助返回国内这些典型案例展示了保险的核心价值在客户最需要帮助的时刻提供及时、专业的支持平安保险通过科技赋能、流程优化和服务创新，将理赔服务做到又快又好，2022年客户理赔满意度达

98.7%，行业领先客户真实评价与故事王先生退休教师当初女儿劝我配置养老年金时，我还很犹豫，现在每月稳定领取3000元养老金，已经连续领了10年，总领取金额已超过我当年的投入，真正体会到了保险的长期价值张女士企业主平安的重疾险在我抗癌过程中发挥了关键作用理赔款帮我支付了进口药物费用，让我能选择最好的治疗方案保险顾问全程陪伴，从理赔到康复指导，让我深感温暖现在我已康复，成为身边朋友的保险宣传员刘先生年轻父亲孩子出生后，我和妻子在平安配置了家庭保障计划，包括意外、医疗和教育金去年孩子意外摔伤，医疗险报销了95%的费用，真实感受到了保险的价值保障在身，让我们面对未来更加从容金融保险常见问题答疑1什么年龄适合购买保险？越早购买越划算年轻时健康状况更好，核保通过率高；保费也更低，同样保额可能相差30%-50%；累计保费支出更少，保障时间更长建议成年后即开始规划基础保障2社保够了，还需要商业保险吗？社保是基础，商业保险是必要补充社保报销比例有限，且不覆盖重疾导致的收入损失、康复费用等商业保险能提供更全面的保障，弥补社保缺口，提供多层次医疗保障3保险保额该如何确定？保额设置应考虑家庭责任和经济实力一般建议意外险保额为年收入5-10倍，重疾险保额为年收入3-5倍，寿险保额应覆盖家庭负债总额并预留5-10年的家庭支出4保险理赔难吗？正规公司理赔并不难关键在于投保时如实告知健康状况，理解保险条款中的保障范围和除外责任平安保险2022年理赔获赔率超过98%，且95%的案件在3个工作日内完成理赔平安保险提供多渠道的咨询服务，客户可通过95511热线、官方网站、平安金管家APP或线下营业网点获取专业解答同时，平安建立了完善的保险知识库和线上学习平台，帮助客户提升保险素养，做出明智的保险决策智慧保险理财实用技巧讲座总结与行动指引认识保险的核心价值保险首先是风险管理工具，其次才是理财工具科学的保险配置是人生财务规划的基石，为家庭提供稳定的风险保障，创造安心的理财环境构建个人保险体系遵循保障先行、全面覆盖、科学配比的原则，从基础保障、核心保障到财富规划，逐步构建完整的个人和家庭保险保障体系实现财富目标将保险作为资产配置的重要组成部分，与其他金融工具协同，实现教育金积累、养老规划、财富传承等长期财务目标持续学习优化金融市场和产品不断创新，保持学习心态，定期回顾调整保险配置，确保与个人需求和市场环境的最佳匹配本次讲座对金融保险知识进行了系统梳理，从概念理解到产品详解，从案例分析到实操指南，为您提供了全面的保险理财智慧希望您能将所学知识转化为实际行动，为自己和家人构建科学的风险保障和财富管理体系平安保险愿做您的长期财务顾问，陪伴您实现人生各阶段的财务目标如需进一步的咨询或定制化方案，欢迎通过各渠道联系我们的专业顾问团队感谢您的参与，祝您财务规划成功，生活幸福安康！。