《新华保险精算培训》课件

新华保险精算培训课程欢迎参加由新华人寿保险股份有限公司主办的精算培训课程本次培训旨在提升公司整体精算能力，助力管理变革我们将从基础理论到实际操作，全方位提升您的精算专业素养培训目标与概述明确精算培训核心目标学员类型与培训期望培养具备系统精算思维的专业面向公司精算部门人员、产品人才，提升公司整体精算水开发人员及相关业务部门管理平，推动精算技术在业务决策者，期望通过培训掌握精算专中的应用，增强公司核心竞争业知识，提高分析问题解决问力题的能力覆盖内容简介新华保险概览公司历程新华人寿保险股份有限公司成立于年，年在上海证券19962011交易所和香港联合交易所双重上市，是中国领先的大型综合性全国性人寿保险公司市场地位公司在全国设有近个分支机构，拥有超过万名保险营销170050员，服务客户数量超过万，是中国市场份额前五的保险集3500团之一主营业务主要提供寿险、健康险、意外险等保险产品，以及资产管理、养老社区等多元化服务，持续为客户创造价值，履行社会责任精算师与精算职业介绍职业发展现状中国精算师队伍快速扩大，截至年，2022中国精算师协会认证的正式会员超过2000人，准会员超过人，但与保险市场规5000精算师定义模相比仍存在较大缺口精算师是运用数学、统计学、金融学等主要工作领域专业知识，对未来的财务影响进行评估寿险精算产品定价、准备金评估、利润测和管理的专业人才，负责保险产品定试等价、准备金评估和风险管理非寿险精算车险、财产险、责任险定价与准备金计算金融精算投资分析、资产负债管理、养老金计划等精算师在保险公司中的角色战略决策支持为管理层提供分析与建议负债评估与会计核算评估保险负债和制定财务报告产品设计与定价开发保险产品并确定合理价格投资与资产负债管理确保资产与负债匹配，优化投资策略精算师在现代保险公司中扮演着越来越重要的角色，从最初的产品定价扩展到全面的业务支持精算分析已成为公司决策的重要依据，对公司的长期稳健发展起着关键作用保险行业的基本特性风险管理核心服务对象与产品特殊性保险本质是风险转移与分散机保险产品是反向生产模式，先制，通过汇集大量同质风险，利收取保费，后提供保障服务产用大数法则实现风险的社会化管品无形性强，消费者难以直观感理保险公司作为风险管理专受价值，因此信任机制和长期履家，需要精确评估各类风险并合约能力至关重要理定价成本与价格结构保险产品价格由预期理赔成本、费用成本和风险利润构成由于风险的不确定性，价格制定需要大量历史数据支持和复杂的精算分析精算基础知识概率与统计——概率论在保险中的应用统计分析基础大数法则与独立性概率论是精算科学的理论基础保险事统计学方法帮助精算师从历史数据中提大数法则是保险运作的核心原理，它保件的发生具有随机性，通过概率模型可取有价值的信息通过参数估计、假设证了当样本量足够大时，实际结果会趋以量化风险发生的可能性，为保险产品检验等技术，可以验证模型假设的合理近于理论预期独立性假设则是许多精定价提供科学依据性，提高预测的准确性算模型的基础，虽然现实中完全独立少见，但通过分组和调整可以近似处理在实际工作中，精算师需要运用条件概回归分析是精算工作中最常用的统计工率、贝叶斯公式等工具分析风险因素之具之一，用于识别风险因素、建立预测间的相关性，并构建合适的概率分布模模型和进行趋势分析型风险理论与损失建模损失分布类型常见的损失分布包括正态分布、对数正态分布、帕累托分布等不同类型的保险风险适合使用不同的分布模型，如寿险多用指数分布，财产险常用帕累托分布损失频率与严重性风险建模通常将损失频率发生次数和严重性每次损失金额分开建模，再通过复合分布得到总损失分布泊松分布常用于建模事故发生频率实际案例分析通过分析车险理赔数据，我们发现事故频率符合泊松分布，而单次赔付金额更接近对数正态分布，这帮助我们更准确地预测总体损失风险理论是保险精算的核心领域，通过科学的数学模型刻画风险特征，为产品定价和风险管理提供依据精算师需要根据业务性质选择合适的分布类型，并通过实际数据验证模型的适用性精算假设与模型利率假设未来投资收益率的预测与设定死亡率与发病率假设基于人口统计数据和公司经验的生命表费用假设与模型制定各类业务成本的分配与预测精算假设是精算模型的基石，直接决定了产品定价和准备金评估的结果一套科学合理的假设体系需要综合考虑历史经验数据、当前市场环境和未来趋势预测在实际工作中，利率假设通常基于当前收益率曲线并考虑长期趋势；死亡率假设需要选择合适的基础生命表并进行适当调整；费用假设则需要详细分析公司各项成本结构所有假设都需要定期回顾，确保与实际经验相符精算定价原理假设设定现金流预测确定利率、死亡率等关键假设建立保费、给付、费用等现金流模型利润测试现值计算评估定价是否满足盈利目标将未来现金流折现至当前价值保险定价是精算工作的核心环节，涉及多个专业领域的知识现代精算定价通常采用现金流贴现法，将预期收入与支出按照适当的利率折现，并在满足公司盈利目标的前提下确定合理的保费水平利润测试是定价过程中的重要环节，通常使用内部收益率、利润率、新业务价值等指标评估产品的盈利能力在竞争激烈的市场环境下，IRR NBV精算师需要在保证产品盈利性和市场竞争力之间寻找平衡点寿险产品简介保障型产品包括定期寿险、终身寿险等，主要提供身故保障这类产品结构相对简单，风险因素主要是死亡率，保费相对较低，适合有明确保障需求的客户群体储蓄型产品如年金保险、两全保险等，侧重于长期储蓄功能这类产品受利率影响较大，客户购买目的多为养老规划或教育金准备，兼具保障和理财双重功能健康保障产品包括重大疾病保险、医疗保险、长期护理保险等随着医疗成本上升和健康意识增强，这类产品需求快速增长，但面临发病率上升和医疗通胀的双重挑战寿险产品是保险公司的核心业务，其特点是保障期间长、责任明确、现金价值累积等在产品设计阶段，精算师需要充分了解目标客户的保障需求，设计既满足客户需求又能实现公司价值的产品寿险产品定价过程设定精算假设收集公司历史经验数据和行业参考数据，设定合理的死亡率、发病率、退保率、费用率和投资收益率等关键假设对于无经验数据的新风险，可参考再保险公司数据或行业平均水平模型选择根据产品特点选择合适的定价方法传统产品可使用公式法直接计算保费，如等值原则；复杂产品则通常采用现金流量测试法，预测产品全生命周期的现金流，并通过目标盈利指标反推保费案例终身寿险定价以35岁男性投保100万保额的终身寿险为例，首先选择合适的生命表，设定投资收益率假设，计算每年的死亡给付现值和生存概率，然后确定目标利润水平，最终确定年缴保费为

2.15万元寿险准备金评估₁₂P P净保费法毛保费法传统准备金评估方法，基于精算等值原则考虑实际费用因素的改进方法GPV总保费估值法考虑所有未来现金流的市场一致性方法准备金是保险公司为履行未来保险责任而提取的资金，是保险公司最主要的负债项目寿险准备金评估需要考虑多种因素，包括保险责任期限、保障内容、费用分摊、利率水平等在实际评估过程中，精算师需要选择合适的评估方法，并定期分析准备金充足性当实际经验与假设出现偏差时，需要追溯原因并适时调整评估模型或假设，确保准备金水平的合理性和稳健性非寿险产品简介非寿险产品主要包括财产保险、责任保险、信用保险等多个类别，其特点是保障期限通常为一年或更短，保险责任明确具体，定价主要基于频率严重性方法-在中国市场，车险是最大的非寿险业务，约占非寿险保费的此外，随着经济发展和风险意识提升，企业财产保险、责任保险、80%信用保险等业务也呈现快速增长趋势非寿险产品面临的主要精算挑战包括数据稀缺、极端事件评估、道德风险控制等方面非寿险定价与准备金定价方法适用场景优缺点纯风险保费法数据充足的标准险种简单直观，但忽略极端事件损失率法新险种或数据不足场景实用性强，但依赖经验判断风险因子法个性化定价需求强的险精确度高，但模型复杂种非寿险定价的核心是频率严重性方法，即分别估计风险事件发生的频率和每次事件造-成的损失金额，然后计算期望损失在实际操作中，需要根据险种特点和数据可得性选择合适的建模方法非寿险准备金主要包括未到期责任准备金和未决赔款准备金其中，未决赔款准备金的评估方法包括逐案估计法、损失发展法、法等以车险为例，通过分析近年的B-F5理赔数据，建立多元回归模型，识别关键风险因子如车龄、行驶区域等，实现更精准的个性化定价偿付能力与资本管理监管要求银保监会规定的二代偿付能力监管体系，要求保险公司维持充C-ROSS足的资本水平，满足最低资本要求和控制目标资本要求风险识别与量化全面评估保险风险、市场风险、信用风险、操作风险等各类风险，并通过标准模型或内部模型量化风险资本需求资本优化通过产品结构调整、再保险安排、投资策略优化等多种手段，在保障安全的前提下提高资本使用效率偿付能力报告按季度编制偿付能力报告，包括核心和综合偿付能力充足率等关键指标，并进行压力测试评估极端情况下的抗风险能力内含价值与公司估值资产负债管理（）基础ALM资产负债匹配目标利率敏感性分析资产负债管理的核心目标是实现资产与通过久期和凸性Duration Convexity负债在期限、现金流、币种等方面的合等指标，衡量资产和负债对利率变动的理匹配，减少利率风险和流动性风险，敏感程度，计算利率缺口并进行情景模提高资金使用效率拟分析对于长期寿险业务，负债期限通常较长例如，当资产久期小于负债久期时，若常见策略ALM且现金流相对稳定，需要配置期限匹配市场利率下降，负债价值增加幅度大于的长期固定收益类资产；而对于短期非资产价值增加幅度，可能导致偿付能力•现金流匹配策略构建与负债现金流寿险业务，则需要更高的流动性和灵活下降，这被称为再投资风险相匹配的资产组合性•免疫策略通过久期管理，降低净值对利率变动的敏感性•动态调整策略根据市场变化和负债结构变动，定期调整资产配置负债评估与准备金责任数据收集与清洗准备金评估的基础工作准备金计算与分析应用恰当方法估计未来责任偏差分析与调整识别经验偏差并修正假设负债评估是精算工作的重要组成部分，直接关系到保险公司的财务状况和偿付能力传统负债评估主要基于锁定假设法，即在保单签发时确定评估假设并在整个保单期间保持不变随着国际会计准则的变化，特别是的实施，准备金评估正向市场一致性评估和当前假设法转变，要求定期回顾实际经验并调整假设例IFRS17如，在某健康险产品的赔付准备金评估中，我们发现实际理赔时间较原假设延长，通过调整理赔发展因子，准备金提高了约，更准确地15%8%反映了实际负债水平投资管理与收益匹配精算信息系统与数据精算数据管理专业精算工具智能化发展趋势建立统一的数据标准和、人工智能、大数据技术Prophet GGYAXIS管理规范，确保数据质等专业精算软件用于复正逐步应用于精算领量实施精算数据仓杂模型建设；域，提高经验分析、风库，整合保单、理赔、、等开源工具险识别和预测模型的效Python R财务等多源数据，为精用于数据分析；各公司率与准确性，为精算工算分析提供一致性视也开发了符合自身需求作带来创新与变革图的内部系统随着保险业务复杂度增加和数据量爆发式增长，精算信息系统已成为保险公司核心竞争力的重要组成部分高效的精算信息系统不仅能提高日常工作效率，还能支持更复杂的模型分析和更精细的业务决策保险产品创新与精算问题创意与市场调研分析客户需求、竞品情况和监管环境，确定产品创新方向和核心特点产品设计与精算定价制定产品条款，建立精算模型，测试不同假设下的盈利能力和风险敏感度内部审批与监管报备通过公司产品委员会审核，完成监管报备或审批流程产品上市与销售监控推出市场后持续跟踪产品表现，分析与预期的偏差并及时调整保险产品创新面临的主要精算挑战包括新风险评估（如网络风险、气候变化风险）、数据稀缺和经验不足、消费者行为变化等近年来典型的创新产品包括特定疾病保险、场景化保险、参数化保险和定制化健康管理计划等再保险与分保精算再保险类型与主要作用再保险合约定价方法再保险是保险公司管理风险的重要工具，再保险定价需考虑原保险风险特性、历可分为比例再保险（如成数分保、溢额史赔付经验、市场竞争和再保险公司的分保）和非比例再保险（如超赔再保成本结构等因素常用定价方法有险）其主要作用包括•经验定价法基于历史数据和赔付趋•分散风险，提高承保能力势•稳定经营结果，降低波动性•暴露定价法基于风险暴露程度评估•提供技术支持和专业服务•损失模型法构建风险损失分布模型•优化资本结构，提高偿付能力分保比例对风险与资本影响适当的分保安排可以优化公司的风险结构和资本效率增加分保比例可以•降低巨灾风险和大额赔案影响•减少所需资本，提高资本使用效率•但同时会增加交易对手风险和分出保费保险合同会计与精算核心变化IFRS17IFRS17作为全新的保险合同会计准则，将于2023年1月1日起实施其核心变化包括引入合同服务边际（CSM）概念，采用当前假设法评估负债，按照履约现金流计量保险责任，并改变了利润确认模式会计与精算的衔接在新准则下，精算工作与会计核算的联系更加紧密精算部门负责建立现金流预测模型，评估风险调整，计算合同服务边际；会计部门则基于精算结果进行账务处理和报表编制两者需要建立高效的协作机制和数据对接流程对利润与准备金的影响IFRS17实施后，保险公司利润确认将更加平滑，前期获利减少而后期增加；准备金计量更加市场化，波动性可能增加；产品设计和定价策略也需相应调整，更注重长期价值而非短期销售业绩保险风险管理与精算风险战略确定整体风险偏好与风险承受能力风险识别全面辨识各类风险及其特征风险量化建立模型评估风险水平风险控制制定风险应对策略与措施风险监测持续跟踪风险变化并及时报告精算师在风险管理中扮演着核心角色，通过专业模型和方法量化各类风险，为风险决策提供科学依据在实际工作中，精算师需要与风险管理部门紧密协作，共同构建全面风险管理体系理赔率、保单失效率分析长寿风险与发病率风险长寿风险定义与应对重疾发病建模长寿风险是指因人口寿命延长超过预期，导重疾发病率建模面临数据稀缺、医疗技术发致寿险公司或养老金计划需要支付更长时间展和疾病定义变化等挑战目前主要采用以的养老金或年金给付的风险下方法主要应对策略包括•多状态模型捕捉不同健康状态之间的转换•完善死亡率预测模型，加入长期改善趋势•多因素分析考虑年龄、性别、生活方式等影响因素•设计产品时预留风险边际养老保险案例分析•经验数据与流行病学数据结合•通过再保险或长寿债券转移风险以某企业年金计划为例，原假设使用年2010•开发针对长寿风险的对冲产品养老金领取者死亡率表，经分析发现实际死亡率低于预期，导致养老金支付期延长20%通过调整死亡率假设并增加年化改善因子，2%重新评估后负债增加约，需相应调整投15%资策略和缴费水平保费不足与反欺诈精算保费充足性测试保费充足性测试是评估已签发保单的未来现金流是否足以覆盖未来责任的重要工具常用方法包括毛保费准备金法和现金流量法当测试发现保费不足时，公司需要提取保费不足准备金，并分析原因采取补救措施欺诈识别与定价机制保险欺诈每年给行业造成数百亿损失精算师通过构建风险评分模型，识别高风险客户和可疑理赔常用技术包括统计异常检测、网络分析和机器学习算法在产品设计中，可通过免赔额、等待期、分级费率等机制降低道德风险数据驱动分析案例新华保险通过建立车险反欺诈模型，结合历史理赔数据、车辆信息、驾驶人特征等多维数据，成功识别出的欺诈案件，挽回损失约亿97%

2.3元，赔付率下降个百分点该模型利用机器学习算法持续自我优化，5识别准确率逐年提高精算假设的动态调整经验数据收集经验分析系统收集实际经营数据对比实际与预期，识别差异实施与监控假设修正4应用新假设并持续观察根据分析调整精算假设精算假设是精算工作的基础，其准确性直接影响产品定价和准备金评估的合理性在实际工作中，精算假设需要定期回顾和动态调整，以反映真实的业务经验和市场环境变化假设调整通常经过严格的内部审批流程，包括经验分析报告、假设变更建议、精算委员会或管理层审批等环节对于重大假设变更，可能还需要独立第三方审核或监管部门备案在行业数据与公司经验比较方面，需要考虑数据口径一致性、业务结构差异、时效性等因素，确保比较的合理性和参考价值公司盈利的精算视角产品利润来源分解精算口径利润与会计口径对比盈利敏感性模拟从精算角度看，保险产品利润主要来源于精算口径利润强调长期视角，考虑产品全通过敏感性分析，评估关键因素变动对产四个方面死差益（实际死亡率低于定价生命周期的现金流；而会计口径利润则遵品盈利能力的影响程度例如，投资收益假设）、费差益（实际费用低于定价假循会计准则，侧重于当期损益两者差异率下降可能导致利润率降低；1%15-30%设）、利差益（实际投资收益高于定价假主要体现在收入确认时点、成本分摊方式而退保率上升可能使新业务价值降低5%设）以及退保利益（提前退保客户未领取和风险调整处理上精算师需要理解并协这些分析帮助公司识别关键风险10-25%的部分现金价值）调这两种口径，为管理决策提供全面的盈因素，制定针对性的应对策略利分析新华保险特色产品精算案例新华保险近年来推出了多款特色产品，体现了公司在产品创新与精算技术方面的实力以康健华贵款重大疾病保险为例，该产品采用多B状态模型进行重疾发生率建模，细化了种重疾的风险评估，并创新性地引入轻症理赔不减保额的设计，提升了产品竞争力Markov60在医疗险领域，新华保险的多倍保医疗保险通过精细化赔付数据分析，对常见疾病的治疗费用进行了详细测算，并根据不同医院等级和治疗方案设计了差异化的保障方案产品上市后获得市场积极反馈，但也发现部分高端医院的实际赔付率高于预期，公司已通过调整产品结构和加强医疗网络管理加以应对偿付能力制度与中国监管历史演进中国偿付能力监管经历了偿一代（）和偿二代（至今）两个2003-20162016阶段，逐步完善了风险导向的偿付能力监管体系现行框架二代监管框架包括三大支柱定量监管（资本要求）、定性监管（风C-ROSS险管理）和市场约束（信息披露），综合评估保险公司的偿付能力状况国际比较与欧洲的和美国的相比，更加关注中国市场特点，如Solvency IIRBC C-ROSS在资产风险因子、监管分类和信息披露要求等方面有所不同精算师职责精算师在偿付能力管理中承担重要责任，包括准备偿付能力报告、评估各类风险资本要求、进行情景测试和提供专业建议等消费者权益保护与培训理赔透明与公平客户信息保护建立透明的理赔流程和标准，建立严格的数据安全管理制确保公平合理处理每一笔理度，保护客户个人信息精算赔精算师参与理赔政策制分析中采用数据脱敏技术，确定，确保理赔评估方法科学合保在数据价值挖掘的同时保护理，既保护消费者权益，又防客户隐私定期进行数据安全范道德风险实施理赔满意度培训和系统安全评估，防范数调查，持续优化服务流程据泄露风险培训体系建设开展多层次的保险知识普及活动，提高消费者风险意识和保险素养针对销售人员开展产品培训与销售行为规范培训，确保销售过程中的信息披露充分、准确开发互动式学习平台，提供情景化学习材料新华保险专业培训体系介绍高级专家培养行业领袖与技术专家专业人才发展业务骨干与技术能手核心课程体系精算、产品与风险管理基础知识培训4新员工入职与基础技能新华保险建立了完善的专业培训体系，采用线上线下混合教学模式，满足不同层级员工的学习需求外勤培训侧重于产品知识、销售技巧和客户服务；内勤培训则+更注重专业技能、管理能力和创新思维的培养公司打造了新华学在线学习平台，提供丰富的课程资源和个性化学习路径同时开展精算之星、产品创新大赛等特色活动，激发员工学习热情培训体系与职e业发展紧密结合，为员工晋升提供系统支持以王明为例，他从初级精算助理起步，通过公司培训项目逐步成长为产品部门负责人，实现了职业跨越式发展精算师能力素质提升技术能力业务理解数学统计、金融知识、建模技能、编程能保险机制、市场环境、产品特性、客户需力、专业软件应用求、监管政策职业道德管理素质专业谨慎、诚信正直、保密责任、持续学团队领导、项目管理、资源协调、沟通表4习、公正客观达、决策能力精算师的职业发展需要持续的学习和能力提升中国精算师协会和国际精算师协会提供了系统的资格考试体系，包括准精CAA IAA算师、正精算师和专业领域认证等多个层次获取这些资格认证需要通过严格的考试并积累一定的工作经验精算实务工具与软件专业精算建模软件Prophet是目前全球使用最广泛的精算建模软件之一，主要用于寿险产品定价、准备金评估和资产负债管理它具有强大的模型构建能力和高效的计算引擎，能够处理大规模的保单数据和复杂的精算模型新华保险在2018年引入Prophet系统，大幅提升了精算工作效率与应用Excel VBAExcel仍然是精算日常工作中最常用的工具，通过VBA编程可以实现自动化数据处理、模型构建和报表生成公司内部开发了多个Excel精算工具包，包括产品定价模板、准备金计算工具和经验分析模板等掌握高级Excel技能是精算新人的必备能力编程语言与开源工具Python、R和SQL等编程语言在精算工作中的应用越来越广泛，特别是在数据处理、统计分析和机器学习方面开源工具如Jupyter Notebook提供了交互式分析环境，TensorFlow和PyTorch等框架则为高级建模提供支持公司鼓励精算人员学习这些新技术，提高分析能力行业前沿与精算新趋势大数据与人工智能应用国际精算发展动向大数据技术正在改变传统精算模型全球精算领域正向更广阔的风险管通过整合内外部数据源，结合机器理方向发展气候变化风险、网络学习算法，可以实现更精准的风险安全风险和长寿风险成为研究热点评估和个性化定价技术在欺诈国际精算师协会正推动建立AI IAA检测、客户流失预警和理赔自动化全球统一的专业标准，加强跨境合等领域已显示出巨大潜力随着技作同时，精算技术与环境、ESG术进步，预计未来五年内，辅助社会和治理的融合也成为新趋势，AI决策将成为精算工作的标准配置精算师开始参与企业可持续发展战略制定未来精算师岗位变化精算师的角色正在从技术专家向业务顾问和战略参与者转变除传统的产品定价和准备金评估外，数据科学、风险管理、资本优化和数字化转型等新领域对精算人才需求增加跨领域能力和商业洞察力将成为未来精算师的核心竞争力人才市场对复合型精算人才的需求将持续增长经典案例分析医疗保险定价流程拆解某高端医疗保险产品的定价过程从数据收集开始，包括国内三甲医院治疗费用数据、既往医疗保险理赔数据和国际医疗费用趋势使用频率严重性法进行基础保-费计算，通过多因素分析确定了年龄、性别、职业、既往病史等定价因子，最后加入风险加载和费用率确定最终保费赔付率偏差溯源产品上市一年后发现实际赔付率超出预期，经分析发现主要原因有三一15%是医疗通胀率高于预期；二是被保险人就医行为存在道德风险，非必要检查项目增多；三是部分高风险人群通过信息不对称进入保险池通过对比不同地区、年龄段和医院等级的赔付数据，精确定位了问题所在调整措施及效果针对问题采取了一系列措施修改核保规则，增加高风险人群的筛查力度；与优质医疗机构建立直付网络，控制医疗费用；引入健康管理服务，引导合理就医；适当调整新单价格，并根据经验数据细化费率表经过调整，新业务赔付率降至合理水平，产品盈利能力显著提升经典案例分析车险89%

12.5%因子模型预测准确率高风险客户理赔率通过多因子建模提升风险识别能力远高于平均水平的

3.8%

6.2%差异化定价后利润提升与传统定价模型相比的增长新华保险车险产品采用了先进的风险因子建模方法，通过分析过去五年超过万保单的数据，识别200出影响事故概率和赔付金额的关键因素研究发现，除传统的车辆类型、驾龄等因素外，驾驶行为特征（如夜间行驶频率、急刹车次数）和区域风险特征（如交通拥堵指数、事故多发区）对风险评估具有显著价值基于这些发现，公司开发了包含个核心风险因子的定价模型，并通过分段线性方法量化各因子的影15响程度在实际应用中，某高风险地区的车险费率普遍上调了，而低风险驾驶人群则获得了最8-15%高的折扣这一差异化定价策略不仅提高了产品盈利性，也增强了在优质客户群体中的竞争力20%未来计划将车联网数据纳入定价模型，实现更精准的个性化定价会议讨论你问我答常见精算难题互动真实操作疑难解答学员提问与讲师答疑针对学员们在日常工作中遇到的精算难题分享精算软件操作中的技巧和常见问题解开放互动环节，学员可以提出工作中遇到进行系统讲解，包括非标准生命表的调整决方案，如模型的优化方法、的具体问题，讲师和资深精算师现场解Prophet方法、缺乏经验数据时的假设设定策略、在精算报表中的高效应用、大答常见问题包括新业务价值计算中的争Excel VBA利率环境波动下的产品定价技巧等通过数据处理技术在经验分析中的实践等结议点、实施过程中的实操挑战、内IFRS17案例分析和实战模拟，帮助学员掌握解决合实际案例，展示如何提高工作效率和分含价值评估中的参数选择依据等通过专复杂问题的思路和方法析质量，避免常见陷阱家解读和经验分享，帮助学员加深理解和掌握实用技能精算职业发展路径初级精算师负责数据处理、基础模型运行和报表编制，需要扎实的数学统计基础和学习能力，通常拥有年工作经验和部分精算考试科目通过资格1-3高级精算师负责复杂模型开发、经验分析和产品定价，需要全面的精算专业知识和丰富的行业经验，通常拥有年工作经验和完整的精算师资格认证5-8精算负责人负责精算团队管理、战略规划和重大决策支持，需要卓越的领导能力和商业洞察力，通常拥有年以上工作经验和资深专业地位10精算师的职业发展不仅限于纵向晋升，还可以横向拓展到风险管理、产品开发、投资管理、战略规划等多个领域根据行业调研数据，中国保险市场精算人才缺口超过人，特别是拥有高级分析能力5000和管理经验的资深精算师更为稀缺岗位晋升需要的关键能力包括专业技术能力（模型开发、假设制定）、业务理解能力（产品设计、市场分析）、管理协调能力（团队领导、项目管理）和沟通表达能力（结果呈现、跨部门合作）新华保险为精算人才提供了清晰的职业发展通道和多元化的成长机会，支持员工根据个人特长和职业志向选择最适合的发展方向新华保险未来发展战略产品创新精算体系升级开发差异化、高价值保险产品提升精算能力，强化风险管理人才培养数字化转型打造一流精算师团队建设智能化精算平台与系统新华保险制定了全面的发展战略，旨在提升公司核心竞争力和市场地位在产品创新方面，公司将聚焦客户需求变化，开发更具差异化和价值导向的保险产品，特别是在健康管理、养老规划和财富传承等领域精算体系升级是战略的重要支柱，计划通过引入国际先进方法、提升假设管理水平、完善资产负债管理模型等举措，全面提升精算技术能力数字化转型方面，公司将投入大量资源建设新一代精算平台，整合大数据和人工智能技术，实现精算流程自动化和决策智能化同时，人才战略将围绕引进、培养、激励三大环节，打造一支具有国际视野和专业素养的精算师队伍，为公司长期发展提供人才保障保险市场竞争与精算创新竞争维度行业现状新华优势定价精度多层次定价模型普及细分客群模型大数据支持+产品设计同质化严重，创新不足敏捷开发流程，快速迭代风险管理偿二代合规为主经济资本模型与主动管理技术应用传统系统与新技术并存自主研发系统与整合AI中国保险市场竞争日益激烈，主要竞争者在精算领域各有特色国有大型保险公司依托资源优势，建立了完善的精算体系；外资保险公司则凭借先进的国际经验和技术方法占据细分市场；互联网保险公司通过技术创新和数据优势，在定价精准性方面取得突破新华保险的精算优势主要体现在三个方面一是建立了以价值为导向的产品开发体系，平衡短期销售与长期价值；二是构建了完善的风险管理框架，将精算分析深度融入业务决策；三是推动技术创新应用，在大数据分析和智能化精算方面走在行业前列未来将继续强化这些优势，同时加强与科技公司合作，探索区块链、物联网等新兴技术在精算领域的应用，持续提升公司核心竞争力培训中常见问题与改进意见内部培训痛点反馈改进建议采纳通过对历届培训学员的调研，总结出几个主要针对反馈意见，我们已采纳并实施以下改进措痛点施•理论与实践结合不够紧密，难以直接应用•增加案例教学比重，每个模块配套实际业于工作务案例•培训内容深度不足，难以满足高级精算师•分层设计课程内容，满足不同级别学员需的进阶需求求•培训时间安排不够灵活，影响正常工作•推出线上线下混合学习模式，提高学习灵活性•缺乏持续性学习机制和实操演练机会•建立学习-实践-反馈闭环，强化应用能力持续优化承诺我们将持续优化培训体系，未来计划实施•引入模拟项目制学习，强化实战能力培养•建立精算导师制，提供一对一指导•开展国际交流项目，拓展全球视野•构建学习社区，促进知识分享与协作学习领导寄语与职业感悟精算不仅是一门科学，更是一门艺术它需要严谨的逻辑和丰富的想象力，需要对数字的敏感和对人性的洞察作为精算师，我们的责任不仅是计算数字，更是管理风险、创造价值，为客户和社会提供长期稳定的保障公司总精算师张志强先生强调，精算工作的本质是平衡各方利益，既要确保公司的长期盈利能力，又要保证产品对客户的公平合理他分享了自己二十年精算生涯的关键经验，特别强调了持续学习的重要性和跨领域知识融合的价值人力资源总监李明表示，公司高度重视精算人才的培养和发展，将为优秀精算师提供更广阔的发展平台和更多元的职业通道他鼓励所有学员在专业精进的同时，也要关注业务全局和市场变化，成为既懂技术又懂业务的复合型人才多位资深精算师也分享了自己的职业感悟，一致认为精算工作虽然挑战性大，但能够直接参与公司重大决策，看到自己的分析转化为实际价值，是非常有成就感的职业选择培训复习与重点回顾通过精算知识思维导图，我们可以清晰地梳理课程的核心内容框架从精算基础概念出发，延伸到产品定价、准备金评估、风险管理和资产负债管理等关键领域这些知识点相互关联、层层递进，共同构成了完整的精算知识体系各章节关键点再梳理概率统计是精算的基础理论；产品定价需要合理的假设和模型选择；准备金评估关系到公司的财务稳健性；风险管理贯穿整个精算工作；资产负债管理则是综合应用的体现建议学员在复习时，先掌握基本概念和方法论，再通过案例分析深化理解，最后尝试将知识应用到实际问题中，通过理论案例应用的层层递进，实现知识的内化--培训结业考核说明考核方式评分标准本次培训采用多元化考核方式，全面评估学员的学考核评分将遵循以下标准习成果•专业知识（40%）概念理解准确，方法应用理论笔试（）涵盖精算基础知识、产品得当

1.40%定价、准备金评估等核心内容，包括选择题、•分析能力（30%）问题识别清晰，解决思路计算题和案例分析题合理实操演练（）使用实际数据完成产品定

2.40%•实操技能（20%）工具使用熟练，结果输出价或准备金评估项目，考察专业技能应用能力规范小组展示（）人组成小组，选择一个

3.20%3-5•创新思维（10%）有独特见解，能提出改进专题进行研究并作出成果展示，评估团队协作通过后的激励与发展建议和表达能力成绩分为优秀（分以上）、良好（分）、考核优秀者将获得以下机会9080-89合格（分）和不合格（分以下）四个等级60-7960•优先推荐参加高级精算培训和国际交流项目•纳入公司精算人才储备库，获得职业发展指导•有机会参与重点项目，展示个人能力•结合个人绩效，获得相应的职级晋升和薪酬调整机会优秀学员分享李明华产品开发部张芳精算评估部王大伟风险管理部---通过精算培训，我不仅系统掌握了精算理精算培训为我打开了职业发展的新视野培训中的跨部门合作项目让我收获最大论知识，更重要的是学会了如何将这些知通过学习国际先进经验和方法，我在准备我和来自不同部门的同事组成团队，共同识应用到实际工作中在参与新一代健康金评估工作中引入了随机模拟技术，显著完成了一个资产负债管理优化项目通过险产品开发时，我运用培训中学到的多状提高了评估的准确性和效率这一创新获整合精算、投资和风险管理的视角，我们态模型和情景分析方法，成功解决了重疾得了部门领导的高度认可，现在我已经负提出的方案使公司的利率风险敏感度降低发生率预测的难题，使产品定价更加科学责带领团队开展实施的相关工作了，同时提高了投资收益这种协作IFRS1725%合理模式已成为我们部门的最佳实践发展建议与个人成长专业认证与继续教育持续提升技术能力与专业资质复合能力培养拓展专业边界，掌握跨领域知识职业规划与实践明确目标，通过实践累积经验精算专业的快速发展要求从业者持续学习和自我提升在专业认证方面，建议系统性地准备中国精算师协会的各项考试，同时关注国际认证如、等公司将提供相应的学习资源和考试补贴，支持员工取得专业资格SOA CAS在技能提升方面，除了深化精算专业知识外，还应重点发展数据分析能力、编程技能和业务理解能力建议学习、等编程语言，熟悉Python R机器学习基础算法，并通过轮岗或项目合作增强对不同业务领域的理解在职业规划上，可以根据个人特长和兴趣，选择专业技术路线或管理发展路线，制定年的阶段性目标，并通过实际项目积累经验和建立专业声誉3-5总结与展望50+20+培训课时实践案例系统全面的精算知识体系理论与实务深度结合100%就业保障满足公司发展的人才需求新华保险精算培训项目已成功完成全部课程内容，通过系统的理论学习和实践案例分析，学员们全面提升了精算专业素养和实操能力从基础概率统计到复杂的资产负债管理，从产品定价到风险控制，培训涵盖了精算工作的各个方面，为学员今后的职业发展奠定了坚实基础展望未来，新华保险将继续完善精算人才培养体系，引进国际先进经验，加强与高校和研究机构的合作，打造行业领先的精算团队我们期待所有学员能够将所学知识应用到实际工作中，在各自岗位上发挥专业优势，为公司的价值增长和风险管理贡献力量让我们携手努力，共同向精算管理一流企业的目标迈进！。