2025实用业务风险内控报告（模板12篇）word模板范文

实用业务风险内控报告（模板篇）12辞职报告是对自己在工作岗位上的表现进行总结和概括的重要文件，有助于公司了解员工的离职动机和建议以下是小编为大家收集的竞聘报告范文，供大家参考和借鉴参考范文信贷业务风险自查报告百度最近发表了一篇名为《信贷风险自查报告》的范文，这里给大家转摘到百度按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题,最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查,现将情况报告如下

一、成立组织,加强领导成立信贷风险领导小组,负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作组成人员如下:组长:副组长:成员

二、信贷风险排查情况

（一）排查前期准备工作截止排查年月日，我行各项贷款笔，余额万元，五级分类全为正常类贷款,其中助学贷款共笔，金额共计万元;抵押农户贷款笔,金额共计万元;抵押农村工商业贷款笔,金额共计万元

（二）排查内容:领导小组以我行年月日各项贷款余额为基数，应核对笔,金额万元；已核对笔,金额万元;核对率达%通过认真排查，排查结果如下（）我行无编造虚假理由骗取贷款案制缺陷被发现和被报告后能够及时得到解决和纠正，并能够及时纠正和整改外部监管机构发现的内部控制方面的问题和缺陷我行正逐步建立及完善各项内控制度，完善组织架构，有效开展内外部审计工作，在高管层的科学领导下，年我行未发生案件2017项目融资业务管理暂行办法、职能部门设置、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法并严格按照相关规章制度开展业务

四、我行的风险管理能够对信用风险、流动性风险和操作风险等各类风险进行较为持续的监控并制定了相关业务政策、制度和程序专门设立了履行内部控制、风险管理和审计职能的部门和岗位我行虽建立了风险识别评估制度、职责和岗位，但制度和职责未及时更新，手段和技术不够完善我行董事会能够根据本行的情况，制定整体风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度，但并没有明确的风险偏好；高级管理层制定了监测和管理风险的程序和方法；但没有结合本行特点，开发高效的风险管理信息系统，不能对对各类风险进行准确的计量和管理参考范文消防业务风险评估报告随着中国房地产及大型基础设施事业的发展，高层、超高层、大体量商业综合体、体育文化设施、车站、机场等大型建筑（以下简称超限建筑）不断涌现而对于无法完全按照我国现行的消防规范来设计的建筑，其火灾防治应当以火灾安全工程学为理论依据，采用以性能化防火设计为基础的方法，针对性的给出消防措施，实现消防安全采用先进适用的计算分析工具和方法，为建设工程消防设计提供设计参数、方案，或对建设工程消防设计方案进行综合分析评估，完成相关技术文件的工作过程为采取恰当的消防对策提供依据性能化设计是在性能化防火分析的基础上，综合建筑物现场条件、人员及财产的安全，采取的有针对性的消防措施消防性能化设计的精髓是在消防设计初期，仅提出消防安全所需的性能要求和指标，而不是要求设计人员必须采用某些特定的解决方法如何达到这些指标要求，采取什么样的工程措施则由设计人员自己确定但最终要求设计人员证明其所选择的工程解决方法是安全可靠的，所采用的设计计算方法是可信赖的，消防工程审核人员也可以利用相同的评估手段来验证设计是否能够达到了安全目标第一，充分考虑了每栋建筑的独特性能、用途、风险和使用者的需要；第二，注重安全目标的达到，并不限制采取何种措施，有利于发挥设计人员的主观创造性；第四，性能化设计可以提供详细的建筑安全评估报告，便于使用者有的放矢的加强消防安全工作通过性能化分析，能够分析具体项目所特有的火灾危险和相应的消防安全措施，可以实现综合性的消防对策，更能清楚的认识该建筑防火工作的关键点和薄弱环节，从而建立有效的防范应对措施超出现行国家消防技术标准适用范围的规范所未涵盖或涉及深度1不够的;按照现行国家消防技术标准进行防火分隔、防烟排烟、安全疏散、2建筑构件耐火等设计时，难以满足工程项目特殊使用功能的如执行规范将严重影响建筑功能与表现的O确定分析对象的现场状况1分析建筑物的火灾危险性首先明确建筑的结构特点，进而识别该建筑物的重大火灾危险源设定防火安全目的和目标2基本的防火安全目的可分为与生命安全直接相关的目的和与其它安全相关的目的，前者考虑的是在火灾中的各类人员的安全，包括居住者、工作人员、顾客、消防人员等，通常这是大部分建筑物防火安全的主要目标，其它安全目的包括保护财产安全等制定工程设计及分析评估方法3在进行消防技术解决方案的设计而开展的火灾危险分析中，火灾过程的计算机模拟是一种十分重要的定量分析工具使用这种模拟方法可以预测建筑物发生某种火灾后的火区大小、烟气层高度、室内温度、典型燃烧组分浓度等随时间的变化这些数据可直接用于建筑物的防火安全设计、人员疏散分析、消防设施的作用分析等方面，也可为其它安全分析方法提供必要的参数具体分析影响防火安全目标的因素4深入分析各有关因素对实现防火安全目标的影响，是火灾风险评估的关键一环主要的影响因素包括建筑物的结构特点、可燃物的燃烧特性与分布状况、室内外环境对火灾发展的影响、室内消防设施的配置状况、建筑物使用者的特点、消防部门救援的状况等火灾防治有效性评价5给出的消防难点技术解决方案6给出分析报告每次火灾风险分析完成后，应当给出客观、全面的7分析报告报告应明确指出该建筑是否符合有关规范的要求、原有设计是否需要进行某些修改、如何进行修改等结束语在工程实际中合理的运用消防性能化设计方法，解决超限建筑的消防设计难题，实现超限建筑的消防设计，确保人员消防安全，从而实现建筑对空间设计的要求参考范文信贷业务风险自查报告合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查现就我行自查工作情况报告如下查了？年月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达虬1100针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任,逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题,进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平

二、发现问题及整改情况问题描述:整改措施:

三、下一步措施通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施适应小企业信贷业务经营的管理要求为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术，进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理、强化责任意识认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极2促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平、培育合规文化合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金3融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围防范、化解措施，确保信贷资金安全按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款XX进行风险排查，现将情况报告如下

一、成立组织，加强领导成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作组成人员如下组长XX o副组长成员XX XXo一排查前期准备工作截止排查年月日，我行各项贷款笔,余额万元，五XX XXX XX XXXX级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共笔，金额共计万元；抵押农XX XX户贷款笔，金额共计万元；抵押农村工商业贷款笔，金额共计XX XXX X XXX万元二排查内容领导小组以我行年月日各项贷款余额为基数，应核对笔,XX XXX XX金额万元；已核对笔，金额万元;核对率达通过认真排查，XX XX XX100%排查结果如下我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款1全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程4序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生我行无通过空壳公司申请贷款案件5

三、排查认定为贯彻落实年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作我行信2020贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查现将自查情况汇报如下

一、自查情况与总体评价、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前1利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作、不计较个人得失，2办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献、能够加强自身爱岗敬3业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评,做一名合格的信贷人员、恪守规章制度2能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良

二、自查发现存在的问题、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均1为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬

2、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，3不去研究，不去归纳，办事凭主观

三、案例分析、我行自查为****,自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，1贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，2有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写3错误，部分资料未按银监局的规范要求整理自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节

四、下一步改进措施和有关建议在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员今后的努力方向一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期新建南路支行年月日2020328根据支行《关于开展代销业务风险排查的通知精神》结合本机实际,组织人员对已开展代销业务的合规性进行了自查，现将自查情况汇报如下

一、三星分理处、盐井分理处两个网点或个人无未经总行批准开展非我行产品的销售代理工作；棕桐湖分理处因未取得代理保险业务资格许可证，故未办理代理保险业务

（二）代销产品前取得相应的资质，包括获得总行核准、代销网点取得相关资格证，三星分理处的徐琳，盐井分理处张玉兰棕桐湖的唐雪梅、黎元金营销人员均获得代理保险从业资格证等

（三）三星、盐井两个取得代理资格的网点代销产品的销售记录建立了台账；能在营业网点内进行相关协议的签订；不存在未经系统，手工出单的情况；对客户进行相关的风险提示和代理产品免责声明

（四）在三星、盐井营业网点对代销产品进行公示以供客户参照

（五）对内对外公布了违规销售投诉举报电话，并建立专门的架构进行相关应急事件的处理

（六）银监办发（）号要求以及总行相关代销产品制度和内2020335控制度要求的其他内容能遵照执行

（七）代销业务的风险揭示单、各种宣传单、业务凭证摆放到三星、盐井两个营业网点业务中的风险控制就显得尤为重要安全是银行经营信贷业务的前提目标，但这个安全是有利于业务发展和扩大收益的安全，而不是不讲求效益的安全，更不是负效益的无风险或低风险近年来，商业银行的信贷风险意识明显增强，大多数银行机构在信贷经营管理过程中已经比较重视信贷风险控制但在业务发展与风险控制的正确处理上却做的并不是很好，往往在业务发展与风险控制之间进行单向选择，有些片面追求信贷资产质量，机械地追求贷款零不良，以致信贷业务持续萎缩，经营效益居低不上，反过来又制约了信贷资产质量的提升，造成信贷资产质量、业务发展、经营效益之间的恶性循环效益最大化是银行追求的终极目标，是发展和安全的出发点和归宿点，效益与风险是银行信贷活动这同一事物的两个方面，既存在矛盾，由必须追求统一在现实货币信用经济活动中，银行信贷业务始终与风险相伴，信贷资金运作不可能是绝对的零风险，而只能是相对的低风险无论采用何种机制或何种措施，其作用只是在于降险、控险和防险，不可能做到绝险因此为保证在信贷业务中的低风险我们应做好（请收藏好范文，）风险控制要做好风险控制首先应提升从业人员的风险控制理念并建立科学的风险管理办法这要求银行自上而下的树立科学的风险管理升意识，营造浓厚的风险管理文化银行的管理人员需对信贷操作风险有一个全面的把握，信贷员应在自己的工作将风险意识强化，推行事前防范、事中管理、事后处置的风险管理模式，做到以科学的理念管理风险其次应加强员工道德思想教育，提高员工的风险防范水平员工自觉的思想约束是保证各项规章制度贯彻执行的前提一方面要加强员工的思想道德教育，使员工认识到操作风险的防范是银行核心竞争力的体件,贷款用途全部真实,我行贷款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生我行无使用虚假合同骗取贷款案件范文写作，发放贷款时我行信贷人0员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件,贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件,其他证明文件也都经过认真审核,不给犯罪分子可乘之机我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生我行无通过空壳公司申请贷款案件

三、排查认定:此次排查共调阅了年月份到年月份信贷档案共份,确认我行并没有骗贷类案件的发生以上就是《信贷风险自查报告》的范文全部内容，涉及到贷款、我行、案件、排查、信贷、金额、虚假、骗取等方面，希望网友能有所收狄参考范文信贷业务风险自查报告为贯彻落实年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作我行信2011贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性.，并根据自身情况展开自查现将自查现引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观，爱岗敬业，忠于职守，提高自身的职业道德水平；另一方面要通过广泛的风险教育来培养所有员工对风险的敏感和了解能力，形成防范风险的第一道屏障自上而下的构建良好的操作风险的控制环境，做到人人关心风险、把握风险和控制风险科学的进行风险控制是进行信贷业务的前提，也是金融信贷业务实行利润最大化的有力保证本网向您推荐更多参考范文信贷业务风险自查报告成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作组成人员如下组长副组长成员

二、信贷风险排查情XX XX XX况

（一）排查前期准备工作截止排查年月日，我行各项贷款笔,余额万元，五XX XXX XX XXXX级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共笔，金额共计万元；抵押农XX XX户贷款笔，金额共计万元；抵押农村工商业贷款笔，金额共计XX XXX X XXX万元

（二）排查内容领导小组以我行年月日各项贷款余额为基数，应核对笔，XXXXX XX金额万元；已核对笔，金额万元;核对率达通过认真排查，XX XX XX100%排查结果如下（）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷1款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生标准文档我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到3进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程4序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生我行无通过空壳公司申请贷款案件

三、排查认定5此次排查共调阅了年月份到年月份信贷档案共份，XXXX XXXXX XXXX确认我行并没有骗贷类案件的发生合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查现就我行自查工作情况报告如下

一、总体情况市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查本次共检查了？年月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检1查覆盖率达针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，100%明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人,并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平

二、发现问题及整改情况问题描述标准文档整改措施

三、下一步措施通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施、强化业务培训信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越1高只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术，进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理、强化责任意识认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极2促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平、培育合规文化合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金3融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围、加强贷后管理针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点,在贷4后管理中要更加注重防范和控制风险严格贷款“三查”制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度强化动态监控与管理如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全第三篇房地产信贷风险的调查报告房地产信贷风险的调查报告标准文档中国人民银行和中国银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（简称为文件”）该文件从房地产开发贷款、土地储备贷款、“359住房消费贷款、商业用房购房贷款、房地产信贷征信及房地产贷款监测和风险防范工作等方面对国内房地产信贷管理做了新规定房的不同理解，从而以不同的方式来消解这一次的“房贷新政”，就如年央行发布的号文件一样（即年央行出台的《关于进一步加20151212015强房地产信贷业务管理的通知》）正因为，号文件的消解,从而导致121年各家商业银行对房地产信贷的快速扩张而这种银行信贷的快2015-2015速扩张，不仅导致了国内房地产市场的投资炒作盛行、房价快速上涨，而且国内商业银行的风险也越来越大特别是今年美国次按危机爆发之后，中央政府越来越认识到早几年宽松的银行信贷政策的风险性这就是央行和银监会号文件出台的背景359实用文案的分歧，早些时候也有人认为，这次房贷新政也会由于对第二套住房的不同解释而消解掉但是，当时我就撰文指出，这次房贷新政的核心是改变当前的房地产市场发展模式，让房地产市场成为一个自住房的市场，因为这样不仅能够增加全体人民的住房水平，也是降低国内商业银行信贷风险所在；而改变房地产市场发展模式的根本就是限制房地产市场投资及鼓励房地产自住消费，遏制房地产的投资等因此,相关的职能部门对第二套住房的重新界定或出台界定细则势在必行这就有了如号文件的出台但452是，我们应该看到，这次“房贷新政”,一方面重申了号文件的全部内121容，即全面加强了对房地产银行信贷每一个环节的严格管理如房地产开发企业的资本金的比重、开发楼盘预售准入、个人住房消费信贷的市场准入、房地产信贷资金的管理等另一方面对房地产市场出现的新的信贷问题有新的规定（即房贷新政加入许多新内容），如禁止转按揭、加按揭，第二套住房银行信贷的市场准入界定等也就是说，这次房贷新政，并非仅是对贷款购买的第二套住房界定，而是一个职能部门对国内房地产市场全面的信贷管理政策标准文档能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良

二、自查发现存在的问题、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均1为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员乌苏市农村信用联社为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性现将自查情况汇报如下:社会公共、客户和行业利益遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保护消费者合法权益提高从业人员整体素质和职业道德水准认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会

二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章建立健全以资本金管理为核心的约束机制针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德

三、我社在自查的过程中，发现存在的问题一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动标准文档参考范文业务风险的自查报告为进一步推进惩治和预防腐朽体系建设，强化对部门权力运行的内部制约和监督，逐步健全完善治贿纠风工作长效机制，促进商务又好又快发展，根据市委办、市政府办《转发市纪委、市监察局关于开展廉政风险防控管理工作的实施意见的通知》（德委办号）文件精神和要求，按照局党

[2010]77委部署和安排，从年月起，通过找、防、控三个环节，我局认真排20108查本局在廉政方面存在的个性和共性问题，全面开展以人为点、以程序为线、以机制为面的环环相扣的廉政风险防控工程,建立起融教育、制度、监督于一体，从源头有效防控廉政风险的新机制,扎实推进惩防体系建设，廉政风险防范和行政权力运行监控机制工作取得明显成效为了切实做好廉政风险防控管理工作，从源头上预防腐朽，促进干部廉洁从政，推进惩治和预防腐朽体系建设，确保各项防范管理措施落到实处，我局成立了廉政风险防控管理工作领导小组，由局长陈若愚同志任组长，纪委书记和副局长任副组长，职能科室主要负责人为成员领导小组下设办公室，具体负责此项工作的组织协调工作，制定了《德阳市商务局廉政风险防控管理工作实施方案》，通过认真分析查找我局权力运行的风险点和薄弱环节，树立廉政风险防控管理意识；明晰风险点的岗位、部位和环节，进行科学评估;建立廉政风险防控和监管机制,拓展从源头上防治腐朽工作领域;增强干部廉洁从政、依法行政意识，降低廉政风险以党委会、局办公会、中心组学习、职工会等形式，重点学习了《中国共产党党内监督条例（试行）》、《中国共产党员纪律处分条例》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则（试行）》，通过学习，使大家认识到开展廉政风险排查、建立防控机制工程是融教育、制度、监督于一体，能从源头上有效防控廉政风险的新机制，从而做到人人主动参与，人人提高认识年月，我局召开了廉政风险防控管理工作动员会，陈若愚局长进20xx8行了专项工作的动员部署，强调排查廉政风险、建立防控机制是党风廉政建设工作的创新举措，它以关口前移的方式，把有效防范和化解廉政风险的责任落实到每个科室、每个岗位和每个人，从而建立预防腐朽的长效工作机制，能真正做到用制度管权、管人、管事根据实施方案的总体要求，我局采取自下而上和自上而下相结合的方式，以人为本、注重预防、突出重点、公开透明的工作原则，全面开展了排查工作围绕市商务局职能，进行权限梳理、确认、登记；以规范权力运行为核心，查找重点岗位、关键环节和重点人员，在岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等方面，可能产生不廉洁行为或诱发腐朽的风险点从行政管理事项、业务工作流程等方面，逐一排查廉政风险点，经组织严格审核把关后，将风险点登记汇总年月共排查出科室风险点个，党委审定20xx1125后报市廉政风险防控管理领导小组审定风险点为个填写了《廉政风险防7控管理权力清单登记表》和《廉政风险防控管理风险点登记表》年月，根据市纪委、监察局印发《关于全面开展廉政风险防控管20xx4理工作的实施意见》（德纪发号）文件精神，我局就继续开展廉政风

[2011]5险防控工作又作了安排布置，重新排查出科室风险点个，党委审定后报46市廉政风险防控管理领导小组审定风险点为个特别是在建立针对性强的8防控措施制度方面提出了新要求在廉政风险防控管理工作中，我局结合商务工作实际，制定《廉政风险评估预警防控实施细则》，进一步完善原有的工作制度，用制度管人管事，防止岗位廉政风险转化为腐朽行为同时不断完善机制、优化工作流程、规范工作规则、加大对热点、重点岗位人员定期交流或轮岗力度等措施，锁定履权界限，控制自由裁量权，实行权力制衡深化以党务公开牵头的各类公开，搭建公开平台对于在廉政风险防控管理工作中形成的材料、制度，都汇总成册，其中《廉政风险防控管理权力清单登记表》和《廉政风险防控管理风险点登记表》都在网站、电子显示屏上公开，随时接受广大职工和社会各界的监督为了对风险控制进行有效控制，实行廉政风险预警，畅通廉政风险预警信息绿色通道，采取事前预防、事中监控、事后处置办法，及时发现倾向性、苗头性问题，及时处理，避免问题演化发展成违纪违法行为廉政风险防控管理工作是一项长期而艰巨的工任务，我们要从不同层面开展多种活动，采取多种形式，进一步促进领导干部廉洁自律，强化自我约束机制和社会监督机制，深入贯彻落实科学发展观，打造政治过硬、作风过硬、业务过硬的商务干部队伍，按照市委、市政府加快发展、科学发展、又好又快发展的总体取向和跳起摸高、追赶跨越、努力创造和发展德阳在四川、在西部的优势和领先地位的工作要求，为实现我市争当四川科学发展排头兵，建设中国西部经济文化强市的目标以及德阳商务工作又快又好发展提供坚强的纪律和作风保障参考范文银行会计内控制度风险清查自查报告为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发号文件的要

[2017]192求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县农村信用社安全、合规、稳健经营同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《**市**农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《**市**信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《**市**农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《*火市**农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《*火市**农村信用社会计出纳人员操作规程》、《*大市**农村信用社年度财务费用管理实施办法》、《**市**农村2017信用社干部职工劳动管理与违规情况汇报如下:

一、自查情况与总体评价、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前1利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献

2、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干3一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员、恪守规章制度2能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良

二、自查发现存在的问题、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均1为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬

2、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，3不去研究，不去归纳，办事凭主观

三、案例分析处罚实施细则》等规章制度和操作规程通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查

一、业务方面、一年多来，本人担任**农村信用社主办会■■一职，在社主任的领1导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在2抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真3组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据、认真做好全辖重要空白凭证的管理能严格按照重要空白凭证的领4用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库合理安排各网点和存量每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失、能按照制度规定做好以下日常工作一是正确提取各项费用；二是5做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的‘核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理根据实际情况，7合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于**新土于的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要8上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高我深知要做9好主办会计，一定要有熟悉的业务知识，才能做好会计辅导工作因此我在熟练基本功的同时，注重对新业务知识的学习，不断提高自己的业务水平；熟悉各项会计、出纳等制度；适时学习相关的电脑知识，掌握电脑操作、运用和管理的技能、对于信用社的文件收发登记能够认真负责，及时登记并草拟执行意10见，按时按量按领导的批示进行相关的处理定期做好装订、入档,便于日后的查阅、做为信贷审批小组的成员，能积极参与信贷审批会议，认真听取责11任信贷员的相关介绍，及时提出自己的意见但是由于没有参与贷前的调查工作，因此意见也只能局限于书面的材料上，不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断

二、“三防一保”方面做为一名金融工作者，深知安全保卫工作的重要性除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外，还时常关注社会上的一些金融案件，吸取经验教训，安全防范意识也逐年增强不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕日益严峻的治安形势，使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节，消除残留的麻痹思想营业前，能协助临柜上班人员做好营业前的各项准备工作，例如安全器械的到位情况、柜台内外的整洁与否、监控系统的运行情况等营业期间，能用心留意柜台外的一切可疑人员，协助一线人员做好柜台服务营业终了，通常能在看到网点的库款安全入箱上介后，锁定门窗，并且确认无异常情况后方才离开在人员安排出现空缺的情况下，我能积极地参与头寸的调拨与库款箱的押运工作并能按照要求做好记录，手持安全防卫器械，全程提高警惕，停车时留意观察外面的情况，确认安全后方才开门下车，杜绝存在麻痹大意的思想参考范文行政事业单位内控风险评估报告为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，20xx年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡薄经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释二是不合规的现象较为严重无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件三是

一、二级条线风险防范流于形式前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实四是针对发现的问题进行整改落实不够尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象针对这些差距应该采取积极的对策和措施三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级四是银企密切配合，按照出国留学家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道银行号称三铁“铁制度、铁算盘、铁帐本”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样、建立健全各项制度必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业1务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决目前省分行建立的项制度，就是我们工作的依据和83指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在项制度中去寻找答案

83、认真执行各项制度就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔2业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查止匕外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证atm入柜上锁”等制度的执行情况做到相互制约，相互监督、触犯制度严惩不怠要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了3这根线，谁就要受到惩罚特别是要经常对“十种人”（涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举参考范文信贷业务风险自查报告按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款XX进行风险排查，现将情况报告如下

一、成立组织，加强领导成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作组成人员如下组长副组长成员XX XX XXo

（一）排查前期准备工作截止排查年月日，我行各项贷款笔,余额万元，五XXXXXXX XXXX级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共笔，金额共计万元；抵押农XXXX户贷款笔，金额共计万元；抵押农村工商业贷款笔，金额共计XXXXXXXXX万元

（二）排查内容领导小组以我行年月日各项贷款余额为基数，应核对笔，XXXXXXX金额万元；已核对笔，金额万元;核对率达通过认真排查，XXXXXX100%排查结果如下（）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷1款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生（）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认2真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同;（）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进3行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机（）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照4程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生（）我行无通过空壳公司申请贷款案件5

三、排查认定此次排查共调阅了年月份到年月份信贷档案共份，XXXX XXXXX XXXX确认我行并没有骗贷类案件的发生合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查现就我行自查工作情况报告如下

一、总体情况市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查本次共检查了？年月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检1查覆盖率达机针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明100确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人,并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平

二、发现问题及整改情况问题描述整改措施

三、下一步措施通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施、强化业务培训信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越1高只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术，进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理、强化责任意识认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极2促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平、培育合规文化合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金3融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围、加强贷后管理针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点,在贷4后管理中要更加注重防范和控制风险严格贷款“三查”制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度强化动态监控与管理如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全房地产信贷风险的调查报告中国人民银行和中国银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（简称为文件该文件从房地产开发贷“359款、土地储备贷款、住房消费贷款、商业用房购房贷款、房地产信贷征信及房地产贷款监测和风险防范工作等方面对国内房地产信贷管理做了新规定房的不同理解，从而以不同的方式来消解这一次的“房贷新政”，就如年央行发布的号文件一样（即年央行出台的《关于进一步加20151212015强房地产信贷业务管理的通知》）正因为，号文件的消解,从而导致121年各家商业银行对房地产信贷的快速扩张而这种银行信贷的快2015-2015速扩张，不仅导致了国内房地产市场的投资炒作盛行、房价快速上涨，而且国内商业银行的风险也越来越大特别是今年美国次按危机爆发之后，中央政府越来越认识到早几年宽松的银行信贷政策的风险性这就是央行和银监会号文件出台的背景359地产银行信贷每一个环节的严格管理如房地产开发企业的资本金的比重、开发楼盘预售准入、个人住房消费信贷的市场准入、房地产信贷资金的管理等另一方面对房地产市场出现的新的信贷问题有新的规、我行自查为****,自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，1贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，2有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写3错误，部分资料未按银监局的规范要求整理自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节

四、下一步改进措施和有关建议在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员今后的努力方向一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期新建南路支行年月日2012328定（即房贷新政加入许多新内容），如禁止转按揭、加按揭，第二套住房银行信贷的市场准入界定等也就是说，这次房贷新政，并非仅是对贷款购买的第二套住房界定，而是一个职能部门对国内房地产市场全面的信贷管理政策对于这个房贷新政，其核心或实质就是通过新的信贷政策来调整国内房地产市场发展模式，让国内房地产市场成为一个自住为主导的市场而不是一个房地产投资为主导的市场因为，早几年特别今年国内房地产市场价格为什么能够在短期内快速飕升？国内房地产市场泡沫为什么会不断地吹大？最为重要的就是国内房地产发展模式偏差，就在于国内房地产市场是一个投资者为主导市场在这样的房地产发展模式下，国内房地产市场的投资者在政府房地产政策的隐性担保下，借助于银行信贷的低成本及金融杠杆的便利性，大量涌入房地产市场并在短期内推高房地产市场的价格因此，改变以前的房地产发展模式，即如果能够让国内以投资炒作为主导的房地产市场转变为个人自住需求为主导的市场，那么国内房地产不仅能够改善国内全体人民的住房福利水平，降低商业银行的信贷风险，也是国内房地产市场得以持续稳定发展的关键为贯彻落实年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作我行信2015贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查现将自查情况汇报如下

一、自查情况与总体评价、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前1利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献

2、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干3一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员、恪守规章制度2能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良

二、自查发现存在的问题、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均1为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬

2、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，3不去研究，不去归纳，办事凭主观

三、案例分析、我行自查为****,自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，1贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，2有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写3错误，部分资料未按银监局的规范要求整理自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节

四、下一步改进措施和有关建议在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员今后的努力方向一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期新建南路支行年月日2015328乌苏市农村信用联社为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性现将自查情况汇报如下

一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境通过开放办贷，还加大了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础在实施中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作,保护消费者合法权益提高从业人员整体素质和职业道德水准认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会

二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章建立健全以资本金管理为核心的约束机制针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德

三、我社在自查的过程中，发现存在的问题一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动色的企业文化品牌并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上,普及银行业务知识，进一步规范市场秩序本网更多文章参考范文行政事业单位内控风险评估报告按照市局下发的关于《三门峡市社会保险经办机构内部控制检查评估方案》的要求，我中心在月日至月日期间，对失业保险制度建设、721810业务规程、基金财务、信息系统、监督与管理等方面进行了自查现将自查情况汇报如下

（一）中心领导和班子成员能够严格执行国家和上级部门颁布的政策法规，努力做好失业保险内部控制决策工作

（二）建立健全考核制度、奖惩制度、政治业务学习制度、责任追究制度

（一）根据失业保险条例规定，按照规及时办理参保人员登记，核定参保单位或个人参保人员的缴费基数，提交相应的征收计戈上征缴后失业保险金及时纳入财政专户参保单位的社会保险变更、注销等事项要求资料齐全、并由相关责任人签字方可变更或注销

（二）失业保险待遇审批经办过程符合《三门峡市失业保险业务工作程序》，分别由市失业中心领导和县中心领导签字盖章，业务操作形成严格的制约关系

（三）对进入失业程序的失业职工，建立完备的、档案资料保管和借阅制度，档案资料指定专职人员保管，并制定详细的查、借阅办法

（一）按照《社会保险基金管理财务制度》，结合我县的实际情况制定了“基金收支管理制度”、“失业保险金内部管理台帐制度”、“失业保险基金专用票据管理规定”等各项规章制度，会计人员都具有从业资格证书，财务各项制度较全面规范

（二）建立分工明确的岗位责任制，按要求设珞了会计帐薄、收、支科目按会计凭证的业务内容分类记帐，做到全面、连续、准确、及时和控制基金，会计资料真实有效失业保险待遇支出结算表项目和格式与会计核算支出明细科目一致，收支金额相符

（三）失业保险基金实行收支两条线管理，定期与财政部门和银行对账，做到账账、账款、帐单相符，确保了基金的安全运行

（一）按照市中心的要求建立失业保险“实名制”操作系统，由专人负责网络建设、维护等工作，并制定严格的操作流程及操作权限制度

（二）加强对信息数据的管理和维护制定并实施数据库备份方案,建立异地备份制度，确保数据安全

（一）根据有关文件，建立完整的工作记录和工作计划等资料，定期抽查各项业务工作的开展及进行情况

（二）设立专职稽核人员，对参保对象缴费情况、失业职工待遇资格、待遇支付情况进行稽核工作由于充分发挥了内部控制的监督作用和风险防范功能，保障了主要业务环节的平稳运行同时，充分保证了社会保险基金的完整与安全参考范文消防业务风险评估报告我公司是专门的秘密载体印制企业，所以，保密工作是重中之重众所周知，国家秘密一旦泄露，后果不堪设想为切实有效地保护国家秘密.必须事先做好保密风险评估报告，让保密工作有的放矢随着现代科学技术的发展，信息化程度越来越高，保密工作已成为企业的中心工作之一在信息化条件下，保密工作既是一项复杂的系统工程，同时也是关系到企业的正常工作是否能够顺利进行的重要因素保密风险评估是保密工作的重要组成部分保密风险评估要坚持实事求是的原则，深入调查研究，全面掌握保密风险因素及其影响，进而科学分析企业保密工作面临的形势、存在的问题，在此基础上提出切实可行的关于风险防范控制措施的建议方案保密风险一词包括了两方面的内涵其一，风险意味着会对企业正常的工作带来不良影响；其二，这种影响的.出现与否是一种不确定性随机现象，它可用概率表示出现的可能程度，但不能对出现与否做出确定性判断从而可知，风险因素、风险事故和影响密切相关，它们构成了企业保密风险存在与否的基本条件因此，要真正领悟企业保密风险的本质，就必须弄清这三个概念及其相互联系简单概括而言风险因素引起风险事故，风险事故导致对企业带来不良影响制版、印刷、检验、包装入库均在封闭的生产场所内进行，使用全国统一的票据防伪专用品，各工序均由保密管理领导小组指定专人负责、公司专设保密印刷车间及保密室涉及保密的印刷资料由保密印刷1车间专门承印，并由保密组指定印刷人员专门负责，其他人员未经允许不得入内、保密室具备防盗、防火、防潮、防鼠功能；配备防盗门、窗；配备2双锁、密码锁铁柜，用于存放保密资料、承接印刷国家秘密载体业务时应由专职业务人员按照规定统一编号3登记不准随便互相转手，不准随便抄录或翻印秘密以上文件、凡秘密业务，实行数字化管理，生产部下达红票秘密印刷业务的4原稿、样张、打样纸必须数字准确，不得乱放或遗失如果在生产过程中发现数字缺少，要及时查找并查明原因，同时立即向公司保卫部门报告在找到丢失品前，有关人员不得离开工作场地，若一时无法找到，须经领导批准后方可离开、保密车间、库房在下班前，必须将门室关好锁好，下班后一般不准5随便打开工房门、工作在保密岗位上的人员是工作的需要、单位的重托，在一定时间6一定范围内知悉的保密事项，只能用于生产，不能向外泄露，不得对外从事技术服务必须妥善保管生产工艺、生产记录及其他各种保密资料，不得丢失泄密，不在报刊杂志上报道保密事项，不得把秘密资料传送到空间、qq微信朋友圈或微博等、职工调离工厂或调岗，应将自己保管的保密资料上交，不得带走或7留存公司可以对其盘等存储介质进行检查u、为进一步贯彻落实涉密岗位责任制度，公司正在与涉密员工磋商签8订《保密协议》、公司已经召开保密工作会议，对进一步开展保密工作做出全面9部署，已经形成《会议纪要》、设计室是保密要害部门计算机系统由专人管理，配备好防范10设施，涉密文件的打印需用专用磁盘由专人负责、特营原辅材料的采购，必须根据委托合同，由业务部门按采购计划，11报总经理及保密组确认后，下达给采购、仓库、财务等部门执行,以便对特营原辅材料进行监管、特营原辅材料存放于专用仓库，有专职仓管员进行日常管理，落实12防盗、防火等安全措施，确保物资安全、公司设立专门的成品仓库，配置专职保管员，要求成品仓库的账簿13应记录完整，详细真实，并妥善保管、建立健全秘密载体残次品的管理制度，由专职管理员对废残次品的14品种、数量、质量、发生工序及原因等资料做好真实详细的记录，存档保管、建立健全监控设施运行记录，对监控记录资料进行妥善保管和存档

15、监控室由专人管理，其他任何人未经允许不得进入

16、监控室专管人员不得擅离岗位，更不得使用监控设施进行游戏、娱17乐等活动、监控室专管人员要密切观察各布防区域的情况，如发现异常，必须18及时汇报、一切从事秘密载体印制的员工应无犯罪记录，品德作风正派，并必19须如实向人事部门申报本人及家庭，并交验有关的合法证件

（一）保密工作团队上的问题、领导保密意识尚不够敏感；

1、保密教育不经常、保密知识缺乏；

2、保密组织的任务分工不明、对保密形势的估计不准确；

3、专项检查不到位、安全隐患排查不彻底；

4、保密员队伍建设还须加强；

5、工作思路缺乏创新、工作缺乏协同合作6二保密工作环境上的问题、可能在设备设施上泄密；

1、可能在计算机系统上泄密；

2、可能在生产及学习训练过程中泄密；

3、职工跳槽频繁；

4、在物流中泄密风险较大5如果企业的核心资料外传，甚至落入竞争对手手中，则企业很可能在竞争中失败所以，保证企业的核心资料不被泄露是保证企业在竞争激烈市场立足之本对于企业重要数据泄密的途径，可以归纳为七点笔记本电脑等移动终端遗失或失窃；1跨部门或跨计算机的数据转移以及外来计算机非法侵入；2存储介质随意使用；3参考范文银行个金业务内控风险自查报告年月日我部收到办公室印发“关于印发《**村镇银行“两个2017822加强、两个遏制”回头看自查方案》的报告”的文件按照文件精神,内审合规部自查要点为“内部控制、风险管理、案件防控”以下为自查情况报告

一、我行内控体系较为健全，组织结构设置符合自身特点，明确了内部控制和相关职能部门的责任、权限和信息报告路线我行主要发起行为**银行，同时吸收当地优质企业和自然人投资参股村镇银行，股权结构较为合理，为良好公司治理奠定坚实的股权基础我行按照现代企业制度要求，建立了完善以“三会一层”即股东会、董事会、监事会及高级管理层为主体的治理结构并设立风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会、关联交易控制委员会、信息科技管理委员会和资产负债管理委员会六个专门委员会但尚未建立独立董事制度我行各个治理主体的职责边界较清晰，并制定了股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则和高级管理层议事规则五项规范的议事规则，但各项议事规则有待进一步完善部组织架构不完善，距流程银行要求还有较大差距，但我行在年成2017立了内审合规部门，随着业务发展，年我行将进一步完善组织架构2017

二、各部门、各岗位之间职责分离、相互制约，并定期不定期进行岗位测评及意见反馈认真执行轮岗和强制休假制度，并向监管当局按季度上报人员、安防非现场监管报表我行在业务领域和部门之间建立了信息交流、信息共享及信息反馈机制我行建立了《**村镇银行内部控制评价试行办法》，定期对内部制度的健全性等进行评价，但评价效果有待提高我行年成立内审合规部门，建立了内部审计及合规管理的相关规2017章制度，并定期聘请发起行进行业务督导及业务检查我行聘请外部审计机构进行审计，但审计结果未及时上报监管部门我行的内部控。