银行资格银行管理模拟题（附答案）

银行资格银行管理模拟题（附答案）

一、单选题（共78题，每题1分，共78分）

1.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由（）代为清偿A、担保人B、借款人C、还款人D、保险公司正确答案A答案解析当借款人到期不能如约偿还贷款本息时，由担保人按照担保合同的约定代为清偿贷款本息

2.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是A、制定和执行货币政策B、防范和化解金融风险C、维护金融稳定D、信用中介正确答案D答案解析中国人民银行的职能包括制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定信用中介是商业银行的职能，不是中国人民银行的职能中国人民银行在我国金融体系中处于核心地位，主要负责宏观调控与金融监管等重要职责，与信用中介这一商业银行特有的职能有着明显区别

3.定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为的金融机构所以选Ao

22.为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则）特别添加了两条新的核心原则，即原则14（公司治理）和、原则30（信息拔露和透明度）AB、原则28（信息披露和透明度）C、原则31（信息披露和透明度）D、原则29（信息披露和透明度）正确答案B

23.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防这体现了商业银行A、全面的风险管理范围B、全程的风险管理过程C、全新的风险管理办法D、全员的风险管理文化正确答案D答案解析这段话强调了风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在岗位工作中都要主动预防风险，这体现的是全员参与风险管理，即全员的风险管理文化A选项全面的风险管理范围强调的是风险管理涵盖的各种业务和领域；B选项全程的风险管理过程侧重于从风险识别到控制等一系列流程；C选项全新的风险管理办法侧重于方法的创新性，均不符合题意

24.（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作OA、负债管理B、全面风险管理C、资产管理D、合规部门管理正确答案B答案解析全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作它涵盖了银行面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，对银行的稳健运营至关重要资产管理主要侧重于资产的配置和运作；负债管理重点在于负债的获取和管理；合规部门管理主要是确保银行运营符合法律法规等规定，均不如全面风险管理具有基础性、系统性和全局性的特点

25.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归A、汽车金融公司B、消费者C、销售商D、以上都不是正确答案A答案解析在汽车融资租赁业务中，汽车金融公司作为出租人，在租赁期间拥有汽车的所有权，消费者只有使用权所以汽车的所有权归汽车金融公司，答案选A

26.委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向（）收取款项的结算方式、借款人AB、代理人C、保证人D、付款人正确答案D答案解析委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式这种结算方式下，收款人委托银行作为中介，向付款人收取相应款项银行依据收款人的委托，按照规定的程序和要求向付款人进行款项收取的操作

27.是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具A、发行金融债券B、贷款业务C、同业拆借业务D、结算业务正确答案C答案解析同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具同业拆借是金融机构之间进行短期资金拆借的行为，通过同业拆借，财务公司可以快速获取所需资金或运用闲置资金，满足资金的临时性需求，实现资金的高效调配贷款业务主要是针对客户提供中长期资金支持；发行金融债券是一种融资方式，并非短期资金融通的即时工具；结算业务主要是处理各类资金往来的结算，不是用于短期资金融通和头寸调剂

28.的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点、主导产业AB、衰退产业C、军工产业D、战略产业正确答案B答案解析衰退产业政策旨在帮助衰退产业有序转型，引导资本存量向高增长率产业部门转移主导产业政策侧重于扶持具有高增长潜力和带动作用的产业；战略产业政策关注对国家战略发展具有关键意义的产业；军工产业政策主要围绕军事工业领域所以符合题意的是衰退产业政策

29.合规部门与内部审计部门的关系为A、相互平衡B、相互独立C、相互制约D、相互联系正确答案B答案解析合规部门主要负责识别、评估和监测合规风险，确保银行的经营活动符合法律法规等要求；内部审计部门则侧重于对银行整体经营活动进行独立审查和评价，以发现内部控制等方面的问题二者职责不同，相互独立，各自发挥作用，以保障银行稳健运营

30.经济增加值弥补了股东权益回报率ROC和资产回报率R0E等方法只关注、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩A、固定成本B、平均C、当期收益D、未来收益正确答案C答案解析经济增加值EVA的核心是考虑了风险成本，而股东权益回报率ROC和资产回报率ROE等方法主要关注当期收益，没有充分考虑风险因素EVA通过对税后净营业利润进行调整，扣除包括股权和债务的所有资金成本，更全面地衡量了企业的经营绩效，将收益与风险相联系，把资本分配和资本回报直接挂钩

31.大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于A、金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B、非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C、银行业金融机构投资人D、中国银行认可的其他机构正确答案B答案解析大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构选项A中金融机构投资人表述不准确；选项C银行业金融机构投资人不全面；选项D中国银行认可的其他机构错误，应是人民银行认可的其他机构

32.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的日为结息日，次日付息、21AB、20C、10D、30正确答案B答案解析从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

33.转移性支出的传导机制为A、通过“税收T国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B、通过“财政收入T国库T经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C、通过“财政收入T国库T财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D、通过“经常性收入T国库T经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案C答案解析转移性支出是通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方财政收入进入国库后，再通过财政支付的形式将资金转移出去，实现转移性支出的功能，所以答案选Co

34.金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括、飞机AB、船C、火车D、中国银监会认可的其他租赁业务领域正确答案C答案解析金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域包括飞机、船舶以及中国银监会认可的其他租赁业务领域等，火车不属于已开展且运营相对成熟的领域

35.金融创新是商业银行以（），不断提高自主创新能力和风险管理能力的重要组成部分A、客户为中心，以低风险为目标B、市场为中心，以客户为导向C、客户为中心，以效益为目标D、客户为中心，以市场为导向正确答案D答案解析金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力的重要组成部分以客户为中心才能精准把握客户需求，以市场为导向才能使创新符合市场规律,从而更好地推动金融业务发展和提升竞争力

36.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、和保证金存款等A、单位基本存款B、单位临时存款C、单位议定存款D、单位协定存款正确答案D答案解析单位协定存款是单位存款按支取方式不同分类中的一种,单位活期存款是随时可支取，单位定期存款有固定存期，单位通知存款需提前通知约定支取时间，单位协定存款是单位与银行约定存款期限、金额、利率等，在结算账户保持一定余额，超出部分按协定利率计息而单位临时存款、单位基本存款不是按支取方式的分类，单位议定存款这种表述不准确

37.资产证券化把的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程A、缺乏盈利性，但具有未来现金流B、不缺乏流动性，但具有未来现金流C、缺乏流动性，且不具有未来现金流D、缺乏流动性，但具有未来现金流正确答案D答案解析资产证券化是把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程选项A中说缺乏盈利性不准确；选项B说不缺乏流动性错误；选项C说不具有未来现金流错误所以正确答案是D

38.（）是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益A、非重组型现全业务模式B、重组型现金业务模式C、重组型非金业务模式D、非重组型非金业务模式正确答案C答案解析重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权,同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益

39.不良资产批量转让是指将0户/项（含）以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为A、3B、5C、2D、4正确答案C

40.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由（）建立或指定专营部门负责经营A、法人总部B、人民银行总行C、人民银行当地支行D、商业银行行长正确答案A答案解析根据相关规定，商业银行开展同业业务实行专营部门制,由法人总部建立或指定专营部门负责经营

41.自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性A、战略产业B、朝阳产业C、主导产业D、高精尖产业正确答案C答案解析主导产业是指在国民经济中具有重要地位，能够带动整个经济增长的产业它自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性朝阳产业是新兴产业，具有发展潜力但不一定马上对经济增长有很强带动扩散性；高精尖产业强调技术高端先进，未突出对经济增长带动扩散特点；战略产业是对国家战略有重要意义的产业，重点在战略层面，题干描述更符合主导产业特点

42.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间,应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于次、1AB、2C、3D、4正确答案A答案解析商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次根据相关规定，对保证人的检查每年次数要求为不少于1次，所以选A

43.以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂、20世纪60年代AB、20世纪50年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代正确答案C答案解析20世纪90年代以来，经济全球化进程显著加快，国际贸易和投资迅速增长，跨国公司在全球范围内的活动日益频繁这种经济环境的变化对银行业产生了深远影响，促使银行不断拓展业务领域、扩大经营规模以适应新的市场需求银行的业务范围逐渐涵盖国际业务、跨境金融服务等复杂领域，经营规模也越来越大，业务日趋复杂

44.针对小企业普遍面临贷款到期必须所造成的还款压力大等问题,中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》A、先还后贷B、先贷后还C、边货边还利息同本金一并支取A、活期存款利率B、一年期存款利率C、固定存款利率D、定期存款利率正确答案A答案解析定期存款提前支取时，支取部分是按照活期存款利率来计付利息的，这是为了保证银行资金的流动性和利率政策的稳定性因为定期存款是储户与银行约定在一定期限内不动用资金以获取相对较高利息收益的存款方式，若提前支取，银行无法按照原定期的约定使用这笔资金，所以支取部分只能按活期利率计算利息

4.是银行信用风险最直接的体现A、呆账、坏账B、二级不良贷款C、疑似不良贷款D、不良贷款正确答案D答案解析不良贷款是银行信用风险最直接的体现，它直观反映了借款人无法按时足额偿还贷款本息的情况，直接影响银行的资产质量和信用风险状况疑似不良贷款还未明确认定为不良；二级不良贷款表述不准确；呆账、坏账是不良贷款中的特殊情况，相比之下不良贷款更能全面直接体现信用风险

5.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范风险而颁布的A、信用B、案件D、滚动贷款正确答案A答案解析该通知旨在解决小企业贷款到期需先还后贷所带来的还款压力大等问题，创新还款方式以缓解小企业资金压力

45.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由实施授权管理A、总部自上而下B、支行行长自下而上C、人民银行总行自上而下D、董事会自上而下正确答案A答案解析商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理这是为了确保对同业业务授信进行集中、有效的管控,保证风险管理的一致性和有效性，避免出现授信管理分散、标准不统一等问题

46.一般来说，商业银行，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大A、稳定性越好B、规模越大C、历史越久D、监管力度越大正确答案B答案解析一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大规模大的银行涉及的业务范围更广、客户群体更庞大、交易更复杂多样等，在经营过程中面临的内外部风险因素更多，这些因素在一定程度上会影响银行声誉监管力度主要是从合规角度对银行进行约束，与银行自身抵抗风险能力以及声誉风险的关系并非直接如此；历史久并不一定就直接对应抵抗风险能力强以及声誉潜在威胁大；稳定性好和抵抗风险能力强以及声誉潜在威胁大之间没有必然的直接联系

47.资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和等交易细节A、对冲策略B、或有负债C、风险评估报告D、越权交易正确答案A答案解析资金交易员向高级管理层如实汇报金融衍生产品交易细节时，需要涵盖或有资产、隐含风险以及对冲策略等方面或有资产和隐含风险是交易中重要的风险相关因素，而对冲策略则是管理风险、保障交易安全的关键手段，这些信息对于高级管理层全面了解交易情况、做出合理决策至关重要风险评估报告是对交易综合评估的结果，不是具体交易细节；或有负债虽也是交易相关，但题干强调的是或有资产、隐含风险以及与交易操作直接相关的对冲策略；越权交易不属于正常交易细节范畴，而是违规行为方面所以应选对冲策略

48.商业银行应要求在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺A、保证人B、担保人C、管理人D、借款人正确答案D

49.可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为A、当期收益率B、到期收益率C、即期收益率D、预期收益率正确答案B答案解析到期收益率是指使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率预期收益率是投资者对投资所期望获得的收益率；当期收益率是债券每年支付的利息与当前债券市场价格的比率；即期收益率是债券票面利率与当前债券市场价格的比率这几个选项均不符合题意

50.辛迪加贷款是由银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务A、一家B、两家C、两家或两家以上D、五家或五家以上正确答案C答案解析辛迪加贷款又称银团贷款，是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务

51.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过则财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡A、相机抉择性B、中性C、紧缩性D、扩张性正确答案D答案解析扩张性财政政策是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求当总需求不足时，实施扩张性财政政策，如增加政府支出、减少税收等，可以刺激消费和投资，从而增加总需求，使总需求与总供给的差额缩小以至平衡紧缩性财政政策会抑制总需求,中性财政政策对总需求影响不大，相机抉择性财政政策强调根据不同经济形势灵活采取措施，但扩张性财政政策更直接针对总需求不足的情况来调节

52.采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之A、“基本保证金”B、“保证金”C、“原始资产”D、“原始保证金”正确答案D答案解析“原始保证金”是指客户在采用多种货币贷款时，要在银行存入一定数量的定期存款，以保证其有足够的资金来承担汇率波动等风险这种定期存款就被称为“原始保证金”

53.银行监管的目的在于A、提高银行的盈利能力B、降低银行破产概率及破产后的影响程度C、推迟银行破产的发生时间D、降低银行盈利能力正确答案B答案解析银行监管的目的是维护金融体系的稳定、保护存款人利益等降低银行破产概率及破产后的影响程度有助于保障金融体系稳定和存款人权益，这是银行监管的重要目的之一而降低银行盈利能力、提高银行盈利能力以及推迟银行破产发生时间都不是银行监管的主要目的

54.我国资产管理公司最初的注册资本由（）核拨A、财政部B、中国银监会C、中国资产管理总公司D、中国人民银行正确答案A答案解析我国资产管理公司最初的注册资本由财政部核拨财政部负责对资产管理公司的资金等进行相关安排和支持，以推动其开展不良资产处置等业务

55.从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策,到该政策发挥作用其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为A、利息政策时滞B、货币政策时滞C、财政政策时滞D、经济政策时滞正确答案B答案解析货币政策时滞是指从中央银行认识到需要采取货币政策,然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用、对其最终目标产生影响所需的时间利息政策时滞表述不准确；财政政策时滞与财政政策相关，和题干中货币政策的情况不符；经济政策时滞范围太宽泛，不如货币政策时滞针对性强所以答案选B

56.商业银行的策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者A、低成本B、低风险C、低效益D、局成本正确答案A答案解析低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者通过降低成本，银行可以在市场竞争中具有价格优势，吸引更多客户，提高市场份额，并实现较好的经济效益低风险策略侧重于控制风险，保障银行的稳健运营；低效益并非一种典型的银行策略；高成本策略与题干中降低成本的要求相悖所以答案是Ao银行的低成本策略能够有效控制成本支出，在保证一定利润水平的前提下，凭借成本优势在市场中竞争，例如通过优化运营流程、降低资金成本等方式来实现

57.商业银行实施有条件授信时应遵循的原则A、先实施授信，后落实条件B、先用信，后授信C、先授信，后用信D、先落实条件，后实施授信正确答案D答案解析商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则这样可以确保在给予授信之前，相关条件已经满足，降低风险，保障商业银行的资金安全和业务稳健运行

58.重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是A、中国华融资产管理公司B、中国长城资产管理公司C、中国东方资产管理公司D、中国信达资产管理公司正确答案B答案解析中国长城资产管理公司重点为中小企业提供综合金融服务，在化解中小企业金融风险、支持中小企业发展等方面发挥了重要作用中国信达资产管理公司主要收购、管理和处置国有银行不良资产；中国东方资产管理公旬以不良资产经营处置为核心业务；中国华融资产管理公司同样专注于不良资产的经营管理等工作

59.回购交易属于交易的一种特殊方式、远期AB、互换C、即期D、期货正确答案A答案解析回购交易是现货交易的一种特殊方式，它结合了现货交易和远期交易的特点从本质上讲，回购交易是以证券为质押品的短期资金融通行为，交易双方在成交的同时约定于未来某一日期以约定价格再行反向交易，这与远期交易的原理类似，都是对未来交易的一种约定而互换交易主要是指对不同货币或不同金融工具之间的现金流进行交换；即期交易是指买卖双方成交后，在两个营业日内办理交割的交易；期货交易是标准化的远期交易，通常在交易所内进行所以回购交易属于远期交易的一种特殊方式

60.我国的货币政策目标是A、“保持进出口稳定，并以此促进经济增长B、“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C、“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D、“保持汇率稳定，并以此促进经济增长正确答案C答案解析我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长这一目标既维护了国内物价稳定和金融稳定，又为经济持续健康发展创造了良好的货币金融环境A选项中进出口稳定不是货币政策目标；B选项人民币持续升值不是货币政策目标；D选项汇率稳定表述不准确，货币政策目标强调的是货币币值稳定

61.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是A、交易协议达成前，就办理交割B、交易协议达成后，立即办理交割C、交易协议达成后，不能办理交割D、交易协议达成前，不能办理交割正确答案B答案解析现货交易是交易协议达成后，立即办理交割；而期货交易是交易双方在交易协议达成后，按约定在未来某一特定时间进行交割所以从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是交易协议达成后，立即办理交割

62.表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则，不影响资产负债总额的经营活动A、不计入利润表内B、计入资产负债表内C、计入利润表内D、不计入资产负债表内正确答案D答案解析表外业务的定义就是商业银行从事的，按照通行会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额的经营活动

63.是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失A、追索失败B、内部损失C、账面损失D、意外损失正确答案A答案解析追索失败是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失

64.下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是A、自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为B、做到客户至上，诚实守信，优质服务C、执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方D、优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品正确答案D答案解析银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为，做到客户至上，诚实守信，优质服务，执行首问负责制，热情接待，语言文明,举止大方而优先接待贵宾区客户并引导其购买理财产品违背了公平竞争、客户自愿原则

65.对于以货转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当相关指标的考评得分A、提高B、调低C、取消D、维持正确答案B答案解析对于以货转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当调低相关指标的考评得分，以起到规范经营行为、加强管理的作用

66.我国第一家金融租赁公司成立于年A、1978B、1980C、1984D、1986正确答案D答案解析1986年，中国人民银行颁布《金融信托投资机构管理暂行规定》，明确了金融租赁公司的性质，中国东方租赁有限公司和中国租赁有限公司成为我国最早成立的两家金融租赁公司

67.银行业自律组织的章程应当报备案、中国人民银行AB、中国银行业协会C、中国银监会D、中国证监会正确答案C答案解析银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案中国银C、市场D、流动性正确答案B答案解析该通知主要是围绕落实案件防控工作有关要求，其目的就是为了防范案件风险，通知内容多是关于加强各类防控措施以防止案件发生，所以答案是［B］

6.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）万元A、10B、20C、5D、15正确答案B

7.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有A、银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B、银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C、银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D、银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任正确答案B答案解析银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背法律、法规及监管要求，不得损害消费者合法权益，而不是不得违背银行利益，B选项说法错误A选项银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务，说法正确；C选项银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定，正确；D选项银行不得以告示的方式免除其监会负责对银行业金融机构及相关自律组织进行监督管理等职责，自律组织的章程报备有利于监管机构更好地掌握和规范其运行

68.美国的《多德―弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局CFPB”的原因在于，监管者的首要目的是，而对消费者的保护居于次要地位A、确保美元的国际货币地位B、保持稳定C、提升监管有效性D、控制风险正确答案D

69.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于A、互利共赢B、银保合作C、产品覆盖全D、行业利润高正确答案B答案解析商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，最大特色在于银保合作银保合作使得双方能够借助对方的渠道、客户资源等优势，实现业务的融合与拓展，互利共赢是银保合作带来的结果而非最大特色；产品覆盖全并不是这种基于代理协议综合化经营的最大特色；行业利润高也不是其最大特色体现所以最大特色是银保合作，答案选B商业银行与保险公司通过代理协议合作，重点在于合作模式本身即0银保合作，它为双方后续开展业务等奠定基础，其他选项均不能准确概括其最大特色

70.完善的是现代商业银行子控制操作风险的基石A、信息系统B、合规文化C、公司治理结构D、内部控制体系正确答案C

71.信息与沟通的基本要求不包括A、信息传道B、信息整理C、信息加工D、信息收集正确答案B答案解析信息与沟通的基本要求包括信息收集、信息加工、信息传递等，信息整理不属于其基本要求

72.是银对存款人的负债，是银行最主要的资金来源A、存款B、贷款C、代理业务D、保险正确答案A答案解析存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源存款人将资金存入银行，银行有义务按照约定向存款人支付本息，所以存款构成了银行的负债而贷款是银行的资产，保险和代理业务并非银行最主要的资金来源

73.下列属于商业银行内部风险因素的是A、自主创新B、社会C、经济D、法律正确答案A答案解析自主创新属于商业银行内部风险因素，而经济、法律、社会等方面属于外部风险因素经济、法律、社会等因素超出银行自身控制范围，是外部的宏观环境因素，会对银行经营产生影响，但不属于内部风险因素自主创新能力、内部管理水平等才是银行自身的内部风险因素范畴

74.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立A、III类户B、II类户C、I类户、II是户或III类户D、I类户正确答案C答案解析通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、n类户或in类户不同类型账户开户方式有所不同,柜面开户可选择多种类型，自助机具及电子渠道一般只能开立n类户和ni类户

75.商业银行合规文化的核心是A、法律意识B、制度建设C、价值取向D、道德观念正确答案A答案解析合规文化的核心是法律意识商业银行作为经营货币的特殊企业，法律赋予其特殊的权利和义务，决定了其在经营管理活动中必须依法行事，法律意识是合规文化的核心，只有树立了强烈的法律意识，才能自觉遵守法律法规，确保经营活动的合规性价值取向、制度建设、道德观念等虽然也是合规文化的重要组成部分,但不是核心

76.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%这体现了（）0的监管理念A、避免将鸡蛋放在一个篮子里B、避免银行出现“强强联合”C、避免银行出现“蝴蝶效应”D、将“鸡蛋放在同一个篮子里正确答案A答案解析监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%,目的是防止贷款过度集中，降低风险，这体现了避免将“鸡蛋放在一个篮子里”的监管理念，即分散风险，避免因某一个或几个客户出现问题而给银行带来巨大损失

77.是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式A、顺汇B、逆汇C、邮汇D、汇兑正确答案A答案解析顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式逆汇是由债权人主动签发票据，委托银行向债务人收取一定金额款损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任，正确银行与消费者约定应符合法律法规及保障消费者权益，不能仅考虑银行利益，B选项违背了这一原则，所以错误

8.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，可能是它唯一可行的选择、差异化策略AB、情感营销策略C、产品组合策略D、专业化策略正确答案D答案解析专业化策略是指银行专注于某一特定领域或某一特定客户群体，提供专业化的金融服务当银行实力范围狭窄、资源有限或面对强大竞争对手时，专业化策略可以使其集中资源，发挥自身优势，在特定领域形成核心竞争力，是一种可行的选择而产品组合策略强调产品的多样性组合；差异化策略侧重于产品或服务与竞争对手形成差异；情感营销策略主要是基于情感诉求来吸引客户，均不太符合题干描述的情况

9.审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序A、中国银监会B、中央银行C、政策性银行D、银行业协会正确答案B

10.COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括A、财务报告的可靠性B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、内部监督的完整性正确答案D答案解析COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，明确了内部控制的三大目标财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循不包括内部监督的完整性，所以答案选Do在内部控制整体框架中，这三大目标涵盖了企业运营的关键方面,财务报告可靠性保障了信息质量，发展的效果和效率关注企业运营成果，法律法规遵循确保企业合法合规经营，而内部监督完整性并不在这一框架明确的内部控制目标范畴内

11.商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择，其次才是使用0A、企业内部标准；外部标准B、企业外部标准；内部标准C、行业内部标准；外部标准D、行业外部标准；内部标准正确答案B

12.2010年巴塞尔协议ni》改革的主要内容中，取消的是A、三级资本B、二级资本C、一级资本D、附属资本正确答案A答案解析2oio年《巴塞尔协议ni》改革的主要内容中取消了三级资本三级资本主要用于支持银行市场风险的资本要求，随着金融监管的发展和完善，对资本结构等进行了调整，三级资本不再适应新的监管要求而被取消

13.指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、诉讼追偿正确答案D答案解析诉讼追偿是指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式直接追偿是直接向债务人追讨，未提及通过诉讼等法律程序；委外清收是委托外部机构清收；债务减免是减少债务人债务,均不符合题意

14.除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境A、广义的互联网金融B、狭义的五联网金融C、互联网式金融D、互联网+金融正确答案A答案解析广义的互联网金融是指除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境狭义的互联网金融主要关注通过互联网技术实现的金融业务，而广义的概念则更加全面，涵盖了围绕这些业务的整个生态系统

15.自营贷款风险由承担A、政府B、存款人C、银行D、贷款责任人正确答案C答案解析自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担银行在发放自营贷款时，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估和审查，并承担贷款可能无法收回的风险政府一般不承担自营贷款的风险；存款人主要关注存款的安全性和收益性，不直接承担自营贷款风险；贷款责任人在贷款出现问题时可能会承担相应责任，但不是风险的直接承担者，风险最终还是由银行来承担

16.风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因A、政治B、合规C、信用D、法律正确答案B答案解析合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因合规风险主要是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险当合规方面出现问题时，容易引发一系列操作上的失误和违规行为，进而导致操作风险的产生

17.应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重程度等作出合理评价A、金融工具收益的列报B、金融工具权益的列报C、金融工具风险的列报D、金融工具信息的列报正确答案D答案解析金融工具信息的列报应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价

18.用来反映在特定日期月末、季末、年末的财务状况和在一定会计期间月份、年度等内的经营成果A、银行报表B、财务报表C、业务报表D、银行经营报表正确答案B答案解析财务报表是对企业财务状况、经营成果和现金流量的结构性表述，通过一系列报表项目来反映特定日期的财务状况以及一定会计期间内的经营成果等信息，符合题目描述

19.公司债券的信用风险一般企业债券A、高于B、等于C、低于D、低于或等于正确答案A

20.商业银行形成的资产一般不在银行资产负债表内反映A、同业业务B、存款业务C、理财业务D、贷款业务正确答案C答案解析商业银行理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映理财业务中，银行通过发行理财产品募集资金进行投资等操作，这些资产与银行自身资产负债表有一定隔离，不像存款业务形成存款资产、贷款业务形成贷款资产、同业业务形成同业资产等那样直接体现在银行资产负债表内

21.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资银行金融机构是指A、金融资产管理公司B、政策性银行C、信贷管理公司D、信托公司正确答案A答案解析金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资银行金融机构政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构信贷管理公司并不是此类特定的国有独资银行金融机构信托公司是以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营。