《银行在国际结算中的角色与功能》课件

银行在国际结算中的角色与功能欢迎参加《银行在国际结算中的角色与功能》专题讲座本课程专为金融、外贸及国际业务人员设计，旨在全面解析银行在跨境贸易结算中扮演的关键角色及其核心功能我们将深入探讨银行如何作为国际贸易的中介桥梁，提供安全、高效的资金流转服务，并通过专业的风险管理确保全球贸易的顺利进行随着金融科技的发展，银行在国际结算领域也正经历着深刻变革，本课程将带您了解这一演变过程及未来趋势课程导入当前国际结算市场规模呈现持续增长趋势，根据国际清算银行数据显示，每日跨境结算交易额已超过万亿美元全球贸易复杂程度

6.6不断提高，使得专业金融机构的中介服务变得尤为重要国际贸易对银行结算的依赖度持续加深，超过的跨境贸易离不开银行提供的结算服务银行通过提供标准化的结算流程、风险管85%控机制和信用保障，成为连接全球买卖双方的关键纽带全球贸易规模庞大银行结算主导地位风险控制需求增加每年超过万亿美元的国际贸易额超过的国际贸易通过银行结算地缘政治和金融风险上升，对银行2085%需要安全高效的结算支持渠道完成资金交付专业结算服务需求提高国际结算的定义国际结算是指跨国贸易与金融交易中的货币收付活动，本质上是不同国家或地区经济主体间的债权债务清偿过程它区别于国内结算的核心在于涉及不同主权货币、不同法律体系以及更复杂的交易流程国际结算涉及多方主体，包括进出口商、银行、保险公司、运输机构等基本流程通常包括贸易合同签订、发货、单据准备、银行结算、资金到账等环节，每个环节都有严格的规范和时间要求主要参与方核心特征基本环节出口商（卖方）跨境资金流动交易磋商与签约•••进口商（买方）多币种交易支付方式选择•••开证行付款行不同法律适用单据准备与审核•/••通知行收款行复杂文件流转资金划转•/••代理行中间行专业银行中介交易完成确认•/••国际结算的历史演变国际结算起源于古代商贸活动，最初依靠贵金属实物交割完成支付随着贸易规模扩大，银行逐渐发展出票据、汇票等工具，降低了贵重金属远距离运输风险，银行的中介功能由此形成19世纪末至20世纪初，随着电报技术应用，国际汇兑速度大幅提升现代国际结算电子化进程始于20世纪70年代SWIFT系统的建立，彻底改变了传统纸质指令的传递方式90年代互联网兴起后，网上银行逐步普及，21世纪区块链、人工智能等新技术又为国际结算带来新的变革可能实物结算时代贵金属作为交易媒介，商队携带黄金等贵重物品进行远距离贸易票据结算时代商业汇票和银行票据替代实物货币，降低运输风险电报结算时代电报技术应用使远距离支付指令传递速度大幅提升电子结算时代SWIFT系统建立和互联网普及，实现全球实时支付网络数字化时代区块链、API开放银行等新技术应用，重塑结算生态银行在国际结算中的主要角色作为国际结算的核心中介人，银行提供标准化的支付渠道和专业审核服务银行在买卖双方之间构建信任桥梁，确保单据真实性和资金安全，有效降低双方直接结算可能面临的信用风险、操作风险和法律风险银行作为保证人，通过信用证、保函等工具提供信用增级服务，以自身信誉为交易背书作为资金融通者，银行还可提供贸易融资、外汇管理等增值服务，帮助企业优化资金利用效率，解决跨境贸易中的流动性问题资金融通者提供贸易融资和流动性支持保证人通过信用证、保函等工具提供信用背书中介人连接买卖双方，确保资金和单据安全流转国际结算的典型业务流程国际结算典型流程涉及三条并行的流向单据流、资金流和信息流以信用证为例，卖家收到买家开具的信用证后发货，并向银行提交符合要求的单据银行在确认单据无误后，向卖家支付货款，并将单据转交给买家银行，最终买家凭单据提取货物资金流通常与单据流成反向移动，由买方通过银行系统向卖方支付，中间可能经过多家代理行信息流则通过SWIFT等专业金融网络在各方之间传递，确保交易状态实时同步，为买卖双方提供透明的交易进程贸易合同签订买卖双方确定交易条件、支付方式和交货时间，形成具有法律约束力的合同结算方式选择与准备根据合同约定，买方申请开立信用证或准备电汇，卖方准备发货货物发运与单据准备卖方按要求发货并准备提单、发票等贸易单据单据交付与审核卖方将单据交付给银行，银行按照国际规则审核单据付款与单据流转银行确认单据无误后支付货款，并将单据转交给买方买方提货与交易完成买方凭单据提取货物，完成整个贸易结算流程国际结算主要参与方国际结算的核心参与方包括出口商、进口商及相关银行出口商作为货物或服务提供方，期望在发货后及时获得安全付款；进口商作为买方，希望确保货物质量与合同一致后再支付货款双方基于风险偏好和议价能力，选择不同的结算方式结算银行包括开证行/付款行与通知行/收款行代理银行则在无直接代理关系的情况下，为交易双方银行提供中转服务此外，海关、检验检疫、保险公司等机构也是国际结算的重要配套服务提供者进口商开证行/付款行货物或服务购买方，希望质量保障买方所在地银行•申请开立信用证或准备汇款•审核买方资质与信用•按合同支付货款•开立信用证或执行汇款出口商•最终提取货物•审核贸易单据通知行/收款行货物或服务提供方，希望安全收款卖方所在地银行•准备出口货物与单据•通知信用证或收取汇款•按时完成交付义务•接收并初审贸易单据•向银行提交结算单据•向卖方支付货款国际结算的基础功能国际结算的首要基础功能是资金融通保障银行通过严格的资金清算系统，确保跨境支付的安全性、准确性和及时性，降低因汇率波动、金融制裁等因素导致的支付风险，为全球贸易提供稳定的资金流动渠道风险隔离是国际结算的另一核心功能银行通过标准化的结算工具和程序，在买卖双方之间构建风险缓冲区，有效分散和管控信用风险、政治风险和操作风险信息撮合功能则确保贸易各方信息对称，提高交易透明度，降低因信息不对称导致的交易摩擦资金融通保障风险隔离•确保跨境支付安全顺畅•买卖双方风险缓冲•提供多币种清算服务•单据与付款条件匹配•管理汇率波动风险•违约风险预防与处理•应对金融制裁与管控•贸易纠纷第三方裁决信息撮合•交易状态实时追踪•单据审核标准化•贸易数据分析与共享•合规信息收集与报送银行的信用作用银行在国际结算中的核心价值在于提供信用背书，通过以自身信誉为贸易双方担保，弥补陌生交易对手之间的信任缺口在国际贸易中，由于交易方可能来自不同国家和法律体系，且相互之间信息有限，银行作为具有公信力的第三方，能有效降低交易不确定性银行信用背书显著降低了交易违约风险以信用证为例，开证行承诺在卖方提交符合要求的单据时无条件付款，这种承诺使卖方能够放心发货，而无需担忧买方的支付能力和意愿银行信用的介入将双边交易风险转化为更可控的银行信用风险，极大促进了国际贸易的发展信任桥梁作用银行作为第三方信用中介，在陌生的贸易伙伴之间建立信任通道研究表明，有银行信用支持的贸易路径，交易成功率提高超过，特别是在初次合作的40%企业之间对于来自政治经济环境不稳定地区的交易对手，银行信用背书尤为重要，能够有效隔离国家风险和主权风险对具体商业交易的影响银行以自身信誉为贸易方提供担保，将交易对手风险转化为银行信用风险，大幅降低交易不确定性，促进贸易顺利进行境内外银行分工协作国际结算离不开境内外银行之间的紧密协作大型商业银行通常在全球主要贸易中心设立分支机构或子公司，获取当地金融监管授权，提供本地化结算服务这些境外分支机构需根据总行授权与当地法规要求，在规定业务范围内开展国际结算业务对于没有设立境外机构的银行，则需建立全球代理行网络通过与不同国家和地区的当地银行签订代理协议，构建覆盖主要贸易国家的结算通道代理行关系质量直接影响结算效率、成本和风险控制，是银行国际结算能力的重要体现国际结算的主要方式分类国际结算主要分为四种基本方式汇款、托收、信用证和银行保函这些方式在风险分配、操作流程和适用场景上存在显著差异选择何种结算方式，应综合考虑交易双方的信任程度、交易金额大小、货物特性以及双方的议价能力从风险分布看，汇款方式风险主要由买方承担，托收方式风险主要由卖方承担，而信用证则实现了风险的相对均衡分配银行保函作为独立担保工具，常与其他结算方式配合使用，为特定履约义务提供保障结算方式风险分布操作复杂度费用水平适用场景汇款买方风险高简单低信任度高的长期合作托收卖方风险高中等中买卖双方有一定了解信用证风险均衡复杂高首次合作或大额交易银行保函针对特定义务中等中高工程、大型设备交易汇款业务（概述）汇款是最简单直接的国际结算方式，指买方通过银行将款项直接支付给卖方汇款方式操作简便、成本低廉、处理速度快，因此在信任基础良好的贸易伙伴之间广泛使用汇款可分为预付汇款（先付款后发货）和后付汇款（先发货后付款）两种基本形式汇款方式的主要特点是风险分布不均衡在预付汇款中，买方承担着货物不能如期交付或质量不符的风险；在后付汇款中，卖方则面临收不到货款的风险因此，汇款方式最适合长期合作、互信程度高的贸易伙伴使用签订合同确定交易条件及汇款方式买方汇款通过银行电汇系统付款跨境清算经代理行网络传递支付指令卖方收款确认入账后安排发货汇款业务银行职能—在汇款业务中，银行的首要职能是确保结算资金安全、准确、及时地从付款人转移到收款人账户银行需要验证汇款指令的真实性，确保资金流向合法，并通过全球银行间清算网络完成跨境资金划转对于大额或敏感地区的汇款，银行通常会执行更严格的审核程序账户审查与合规是银行在汇款业务中的另一关键职能银行需要对交易双方进行尽职调查，验证客户身份，审核交易背景和资金来源，确保汇款符合反洗钱、反恐融资等监管要求同时，银行还需要执行外汇管制政策，对贸易单据进行审核，确保汇款与实际贸易背景相符汇款指令审核验证汇款申请表格完整性，确认收款人信息准确，核实申请人身份和授权贸易背景审查审核贸易合同、发票等单据，确认汇款与实际贸易背景相符合规筛查对交易各方进行反洗钱、制裁名单等合规筛查，确保交易合法合规资金清算通过等国际清算系统完成跨境资金划转，确保资金安全到账SWIFT托收业务（概述）托收是指卖方委托银行向买方收取货款的结算方式，其核心特点是将单据交付与付款行为相结合在托收业务中，卖方通过银行向买方提示单据，买方可在付款或承兑后获取货权单据托收业务主要分为付款交单（）和承兑交单（）两种基本形式D/P D/A托收业务中的风险主要由卖家承担由于货物已经发运，若买方拒绝付款或承兑，卖方将面临货物滞留、退运或另寻买家的困境托收最适合于双方已有一定了解、但又不愿承担信用证高昂费用的交易场景，特别是涉及标准化商品或中小金额交易的情况卖方发货先发货后通过银行收款提交单据卖方向银行提交提单等单据银行传递单据通过代理行将单据传递给买方所在地银行买方付款承兑/买方付款或承兑后获取货权单据托收业务银行职能—在托收业务中，银行扮演单据传递者的角色，按照买卖双方的约定条件交单收款与信用证不同，银行在托收中不承担付款责任，仅负责按委托人的指示行事托收银行需要严格执行《跟单托收统一规则》，确保单据流转的规范性和安全性URC522银行在托收业务中的另一重要职能是跟踪付款到账在买方付款或承兑后，银行需要及时将资金或汇票交付给卖方，并在遇到拒付情况时按委托人指示妥善处理货物银行还需要对单据进行初步审查，确保单据表面完整，以避免因单据明显缺陷导致的交易纠纷发送至买方银行接收托收委托将托收文件发送至买方所在地的代理行卖方银行接收卖方提交的托收委托和相关单据向买方提示单据买方银行通知买方前来办理付款或承兑手续资金返回卖方收款接受承兑将收到的款项或承兑汇票返回给卖方/买方付款或承兑后，银行释放货运单据信用证结算（概述）信用证是由买方银行应买方要求开立的、承诺在卖方提交符合要求单据时无条件付款的书面保证文件作为国际贸易中最主流的结算方式，信用证实现了风险的平衡分配买方通过银行对单据严格审核保障货物质量，卖方则获得银行付款承诺降低收款风险信用证业务遵循《跟单信用证统一惯例》UCP600等国际规则，具有独立性、严格相符和单据交易三大原则根据付款时间和功能不同，信用证可分为即期信用证、远期信用证、保兑信用证、循环信用证等多种类型，适应不同贸易场景的需求信用证文本包含交易各方信息、金额、货物描述、装运期限、单据要求等关键条款的银行承诺文件，通常通过SWIFT系统传递所需单据典型的信用证要求提交的单据包括商业发票、运输单据、保险单据、原产地证明等，单据必须与信用证条款严格相符单据审核银行审单人员严格按照国际标准审核单据，确保单据之间的一致性和与信用证条款的符合性信用证业务银行职能—在信用证业务中，银行承担着多重关键职能开证行需要审核买方资质，评估其信用风险和偿付能力，开立符合要求的信用证通知行则负责向卖方传递信用证，确认其真实性当卖方提交单据后，银行需要在合理时间内（通常为5个银行工作日）仔细审核单据是否与信用证条款严格相符银行的承兑与付款职能是信用证业务的核心价值对于符合条款的单据，银行必须按约定无条件付款或承兑，即使买方可能对货物有异议对于不符点，银行需要按规定程序处理，包括征询买方是否接受瑕疵、退回单据或提出修改建议银行的风险控制职能贯穿整个业务流程，确保交易的安全与合规85%单据合格率全球信用证交易中首次提交单据的平均合格率，反映了单据审核的严格性天5审单时限国际惯例规定的银行审核单据的最长时间，确保贸易效率

0.3%平均费率开证行收取的信用证手续费平均水平（按信用证金额计算）30+审核要点银行审核单据时需要检查的关键点数量，确保单据真实性和一致性银行保函（概述）银行保函是银行应申请人要求向受益人出具的、承诺在申请人未履行特定义务时承担保证责任的书面文件作为独立的担保工具，保函与主合同分离，银行根据保函文本承担付款义务，而不考虑基础交易纠纷保函在国际工程、大型设备交易以及需要履约担保的场景中广泛应用国际保函业务主要遵循《见索即付保函统一规则》URDG758等国际惯例根据功能不同，保函可分为投标保函、预付款保函、履约保函、付款保函等多种类型保函的金额通常是合同金额的一定比例，期限则覆盖相应的合同履行阶段投标保函预付款保函•担保投标人履行投标义务•担保收到预付款后正常履约•一般为投标金额的1-5%•通常等同于预付款金额•有效期覆盖整个投标过程•随工程进度逐步减少担保金额•防止投标人中标后拒绝签约•保障预付款合理使用履约保函付款保函•担保合同义务的完整履行•担保买方按时支付货款•一般为合同金额的5-15%•通常为应付款项的全额•覆盖整个合同执行期•期限覆盖整个付款周期•保障工程质量和完工时间•增强卖方收款信心保函业务银行职能—在保函业务中，银行的首要职能是发放保函银行需要审核申请人的资质和担保品，评估其履约能力和信用状况，并根据交易需求开立适当类型的保函银行还需确保保函文本清晰、无歧义，明确保证责任范围、金额、期限及索赔条件，防止因文本缺陷导致的争议银行的另一重要职能是保函兑付与担保审核当受益人提出索赔时，银行需要审核索赔文件是否符合保函条款要求，在见索即付保函中，银行注重形式审查而非实质审查对于非见索即付保函，银行则需要评估实际违约情况担保审核贯穿保函业务全流程，包括风险评估、担保品管理和保证金监控等环节保函文本设计申请人资质审核担保品管理根据交易需求和国际惯评估申请人的履约能接受并管理申请人提供例，设计清晰、合规的力、财务状况和信用记的保证金或其他担保保函文本，明确各方权录，确定担保风险等级品，确保担保债权的安利义务全索赔审核与兑付按保函条款审核索赔文件，在满足条件时履行付款义务国际结算信息管理系统国际结算信息管理系统是支持银行开展跨境结算业务的核心技术平台，具备多币种、多业务类型处理能力这些系统通常采用分层架构设计，包括面向客户的前台交易系统、负责业务处理的中台系统以及记账和清算的后台系统，各层系统通过标准化接口实现无缝集成现代国际结算系统通常需要与、央行清算系统、反洗钱监控系统等外部平台对接，实现实时数据交换和业务协同系统还需要满足高安全性、高可用性和SWIFT业务连续性要求，确保小时不间断运行，支持全球各时区的结算需求7×24前台交易系统客户交易录入与管理中台业务处理交易审核、单据处理、风控合规后台账务处理资金清算、会计记账、报表生成外部系统接口、央行、反洗钱系统对接SWIFT信息系统功能举例国际结算信息系统的核心功能之一是单证自动化流转系统通过技术识别和提取单据信息，通过人工智能算法自动核对信用证条OCR款与单据内容的一致性，大幅提高审单效率和准确性自动化流转还包括电子单据在银行内部各部门及外部机构之间的安全传递，确保单据处理全过程可追踪风险控制自动预警是另一关键功能，系统可实时监控交易异常，自动识别可疑模式和关联交易，并根据预设规则触发警报跨境账务实时监控功能则提供全球资金头寸管理，支持多级账户结构下的资金归集与调拨，实现跨币种、跨时区的资金效率最大化单证自动化流转风险控制自动预警跨境账务实时监控技术提取单据信息交易异常实时监控全球资金头寸管理•OCR••辅助单据与信用证条款比对可疑模式智能识别多级账户结构支持•AI••单据处理流程自动化分配关联交易自动发现跨币种资金归集•••审单记录全程数字化存档风险等级动态调整资金调拨自动优化•••企业网银与国际结算企业网银已成为国际结算的重要渠道，提供业务申请、状态查询和数据管理一体化服务现代企业网银系统支持各类国际结算业务在线办理，包括国际汇款、信用证开立、托收申请等，企业无需再到银行柜台提交纸质申请，大幅提高了业务办理效率企业网银还提供实时业务状态查询功能，企业可随时了解交易进展，包括单据处理情况、资金到账状态和可能的不符点通知数据管理功能则帮助企业高效管理历史交易记录，生成各类业务报表，并支持与企业ERP系统对接，实现数据的无缝集成企业网银首页展示账户概览、待办事项和最新交易，提供快捷入口访问各类国际结算功能在线业务申请提供结构化的业务申请表单，智能字段验证和模板管理，简化复杂业务的申请流程交易状态跟踪实时显示交易处理进度，包括银行审核、单据传递和资金到账等关键节点一站式线上服务平台一站式线上服务平台整合了国际结算模块与各家银行系统的连接，使企业能够在同一界面管理与不同银行的国际业务这种平台通常采用技术与各银行核API心系统实现安全对接，企业无需安装多个网银客户端或记忆多套登录凭证，极大简化了多银行合作的复杂性这类平台实现了购付汇、收结汇和开户等业务的全流程线上化企业可在线提交外汇申请材料，系统自动完成合规性检查；可实时查询结汇汇率并锁定优惠价格；甚至可通过视频见证等方式远程完成开户，无需企业代表亲临银行网点统一认证登录通过单点登录技术，企业用户使用一套凭证访问多家银行服务，确保便捷性与安全性平衡业务在线申请提供标准化的业务申请流程，支持电子签名和在线单据上传，减少纸质材料智能合规审核系统自动校验交易合规性，提示潜在问题并给出修改建议，降低退回率多银行报价比较实时获取多家合作银行的汇率和费率报价，选择最优方案执行交易统一数据管理集中存储和管理来自不同银行的交易数据，提供综合分析和报表功能单一窗口在国际结算中的应用单一窗口是指企业通过单一平台提交标准化信息，以满足进出口监管相关要求的系统在国际结算领域，单一窗口进一步整合了各银行的线上办理渠道，实现了贸易单据和支付信息的一体化处理企业只需登录一个平台，即可完成从报关、报检到结算的全流程操作单一窗口显著提升了贸易便利化水平，促进了资金流与物流的协同畅通系统通过数据共享，减少了重复填报，提高了数据准确性；通过流程再造，压缩了业务办理时间；通过标准统一，降低了企业合规成本对银行而言，接入单一窗口也提升了获客能力和服务效率国际结算的合规与法律风险国际结算面临复杂的合规与法律风险挑战，尤其是反洗钱与反恐融资要求日益严格银行需要对每笔跨境交易进行全面筛查，验证客户身份，了解资金来源和交易目的，识别可能的可疑交易模式不同国家和地区的监管标准差异也增加了合规难度跨境合规信息报送是另一关键风险点银行需要按照本国和交易相关国家的要求，及时准确地报送交易信息报送不及时、不准确或内容缺失可能导致严重的监管处罚此外，国际制裁、外汇管制政策变化以及跨境数据保护要求也构成了银行国际结算业务的重要法律风险反洗钱筛查制裁合规对跨境交易进行实时监控和筛查，识别可疑交易模式并按规定上报确保交易各方不在各国制裁名单上，避免间接促成违禁交易信息报送法律适用按监管要求及时准确报送跨境交易信息，避免数据缺失或延迟正确识别并应用相关国家的法律法规，处理好法律冲突外汇管理要求外汇管理是国际结算必须遵循的重要监管领域，各国通常制定专门的外汇管理法规来规范跨境资金流动在我国，外汇管理主要遵循《中华人民共和国外汇管理条例》及相关实施细则，对经常项目和资本项目交易分别实施管理银行作为外汇指定银行，必须严格执行真实性审核和合规性审查常见的外汇违规案例包括虚构贸易背景骗取外汇、分拆交易规避监管、无真实贸易背景的空转交易等这些行为不仅违反外汇管理规定，还可能涉及洗钱、逃税等违法行为银行需要建立健全的外汇业务内控机制，加强客户尽职调查，防范外汇违规风险违规类型典型表现风险信号潜在后果虚构贸易背景提供虚假合同、发单据内容前后矛盾被罚款、列入黑名票单分拆交易将大额交易拆分为短期内频繁小额交交易被暂停、账户多笔小额易受限空转交易无实际货物流转的资金快进快出严重处罚、追究刑资金循环责规避资本管制以经常项目名义办交易性质与客户背罚没违规资金、限理资本项目景不符制业务银行在风险管理中的核心职责客户身份核查是银行风险管理的第一道防线银行必须建立完善的了解你的客户制度，确认客KYC户真实身份，了解其业务模式、交易习惯和风险特征对于跨境交易，银行还需验证交易对手方信息，确保交易各方不在制裁名单上，并合理评估交易的真实性和合规性跨境资金流动监管是银行的另一核心职责银行需要建立交易监控系统，识别异常交易模式；设置交易限额，控制风险敞口；进行交易后评估，验证资金用途与申报一致银行还应履行报告义务，及时向监管机构报送大额和可疑交易信息，配合反洗钱调查，维护金融体系安全客户准入管理严格执行客户身份识别程序，建立分类分级的客户管理机制交易监测分析实时监控交易行为，识别异常模式，评估交易合理性尽职调查取证对可疑交易开展深入调查，收集和保存相关证据材料报告与配合监管按要求报送交易信息，积极配合监管机构调查客户身份识别及尽调流程客户身份识别是工作的关键环节，银行必须采取有效措施确认客户真实身份对企业客户，需验证营业执照、组织机构代码、税KYC务登记证等基本证件，并核实法定代表人和授权办理人身份对个人客户，则需验证身份证件真伪，并通过人脸识别等技术确认办理人与证件的一致性风险分级管理是尽调流程的核心银行根据客户性质、行业背景、交易特征等因素，将客户划分为不同风险等级，并采取相应的尽调措施高风险客户需要更频繁的审核和更详细的背景调查，可能还需要高级管理层审批尽调不仅在客户准入环节进行，还应定期更新，确保风险评估的时效性初级尽调标准尽调强化尽调基本身份信息核实详细业务模式分析实地走访考察•••业务背景初步了解交易规模合理性评估深入交易链调查•••制裁名单筛查客户财务状况核查关联方全面排查•••预警信号初步评估行业风险评估独立第三方背景调查•••跨国反洗钱协作等国际金融信息系统是跨国反洗钱协作的重要工具这些系统不仅提供安全的支付信息传输渠道，还集成了反洗钱监控功能，能够SWIFT识别可疑交易模式并向相关银行发出警报金融机构通过分析报文中的交易对手、金额、频率等信息，可以有效监测跨境资金的异SWIFT常流动国际监管对接是打击跨境金融犯罪的关键各国金融情报机构通过埃格蒙特集团等国际组织建立合作机制，共享可疑交易信息银行FIU业金融机构遵循了解你的客户银行原则，加强对代理行的尽职调查，确保整个支付链条的合规性国际反洗钱标准制定机构KYCC FATF的建议也被广泛采纳，促进了全球反洗钱监管的协调一致银行国际结算中的服务创新区块链技术正在革新国际结算流程基于分布式账本的跨境支付网络可实现近实时结算，大幅缩短传统结算周期智能合约的应用使支付条件可编程化，确保资金在满足预设条件时自动释放区块链还能提供不可篡改的交易记录，增强审计追溯能力，降低欺诈风险人工智能和大数据分析在风险控制和客户服务方面发挥重要作用算法可自动识别单据中的关AI键信息并与信用证条款比对，提高审单效率；预测模型能评估交易风险，为差异化定价提供依据；自然语言处理技术使银行能更精准理解客户需求，提供个性化金融解决方案这些技术创新显著提升了结算效率与透明度区块链应用人工智能辅助大数据分析利用分布式账本技术通过机器学习算法自挖掘交易数据价值，实现跨境支付实时清动审核单据，识别异为客户提供行业洞察算，降低中间环节和常交易模式和风险预警成本移动支付整合将国际结算功能延伸至移动端，实现随时随地业务处理智能风控系统探析智能风控系统能够实现异常行为的实时识别利用机器学习算法，系统可建立客户正常交易行为基线，当实际交易偏离这一基线时自动触发预警系统还能识别地理位置异常、交易时间异常、交易对手异常等多维度风险信号，并结合历史数据判断风险等级新一代系统甚至能根据不断积累的数据自主学习和优化规则，实现风控能力的持续进化关联交易全流程监控是智能风控的另一核心功能系统能够在复杂的交易网络中识别隐藏的关联关系，发现潜在的资金循环和分拆交易通过图数据库等技术，系统可视化展示资金流向和交易链条，帮助风控人员直观理解交易背景对于复杂交易，系统还能自动提取关键风险点，协助人工判断，实现人机协同的风险管理模式交易实时筛查客户画像构建对进行中的交易与预设规则和模型比对基于历史数据建立多维度客户行为模型风险预警生成针对异常交易自动触发分级预警模型迭代优化基于新数据和审核结果持续更新模型人工审核决策风控人员结合系统建议做出最终判断新兴支付技术应用交付与支付同步DVP机制是新兴支付技术的重要方向，它确保货物交付与付款在同一时间点完成，有效消除了交易对手风险区块链技术为DVP提供了技术基础，通过智能合约实现资产数字化表示和自动化执行中央银行和大型商业银行已开展多个DVP试点项目，特别是在大宗商品和证券交易领域数字货币试点正在全球范围内推进，多个国家已启动央行数字货币CBDC研发这些数字货币可显著提升跨境支付效率，降低结算成本多币种结算场景创新也在快速发展，包括本币直接结算协议扩展、区域支付系统互联互通以及稳定币等私营数字货币的应用尝试这些创新有望重塑国际结算格局，提供更多元化的支付选择央行数字货币由中央银行发行的数字形式法定货币，保持与实体货币等值，但具有更高效率和可追踪性的支付工具DVP机制基于区块链的交付与支付同步机制，确保资产交付和资金支付同时完成，消除交易对手风险多币种结算支持多种货币直接清算的新型支付网络，减少中间兑换环节，降低汇率成本和交易时间银行国际结算与全球贸易便利化银行国际结算服务正致力于实现贸易流程在线化，推动全球贸易便利化进程数字化贸易平台整合了订单管理、物流追踪、单据传输和支付结算等功能，使企业能在统一界面管理整个贸易周期这种端到端数字化解决方案消除了传统纸质流程中的信息孤岛，显著提高了贸易效率高效的银行结算服务能有效降低资金延误与成本通过优化支付路径，减少中间环节，银行可缩短资金到账时间，降低企业资金占用成本先进的预测分析工具还帮助企业更精准地管理现金流，提前应对可能的资金缺口这些服务对中小企业尤为重要，帮助它们克服资金限制，更深入地参与全球价值链银行国际结算收费结构银行国际结算业务的收费主要包括手续费、汇率差和保函费等几大类型手续费是基本收费项目，包括开证费、修改费、通知费、审单费等，通常按交易金额的一定比例收取，并设有最低收费标准汇率差则是银行在货币兑换过程中的收益来源，通常体现为银行买入汇率与卖出汇率之间的差额不同银行的费率水平存在差异，主要受到银行规模、网络覆盖、风险偏好等因素影响大型国际银行通常能提供更具竞争力的汇率，但可能在手续费方面较高；而中小银行则可能提供更灵活的费率优惠以吸引客户企业在选择银行时，应综合考虑直接费用和隐性成本，根据自身业务特点选择最优方案

0.1-

0.15%

0.05-

0.1%信用证开证费率修改/通知手续费大型银行对优质客户的平均开证费率区间（按信用证金额计算）信用证修改或通知的一般收费标准（每笔）

0.2-

0.5%

0.1-

0.3%保函年费率汇款费用银行开立各类国际保函的年费率范围（根据申请人资质和担保品差异）国际电汇的常见费率区间（包括电报费、中转行费用等）国际结算业务量统计全球主要贸易银行的国际结算业务量呈现集中化趋势根据SWIFT数据，排名前20的银行处理了全球约75%的国际结算交易，其中花旗、摩根大通、汇丰、德意志银行和中国银行等机构位居前列这些银行凭借广泛的全球网络和先进的结算系统，在跨境支付市场占据主导地位中国国际结算业务近年来呈现快速增长曲线，特别是随着一带一路倡议推进和人民币国际化进程加速2018年至2023年，中国银行业跨境人民币结算量年均增长率超过15%，人民币在国际支付中的份额稳步提升中国大型商业银行的国际影响力也在持续增强，在全球银行结算网络中扮演越来越重要的角色国际结算市场主要银行国际结算市场由几类主要银行主导中国的工商银行、中国银行和建设银行凭借强大的国内市场基础和日益扩展的海外网络，在亚洲尤其是一带一路沿线国家的结算市场占据重要地位这些中资银行特别擅长人民币跨境结算和与中国相关的贸易融资业务，为中国企业走出去提供有力支持国际银行巨头如汇丰、花旗、渣打和德意志银行则依靠全球化网络和丰富经验，在国际结算市场占据领先地位汇丰银行以其在亚洲尤其是香港地区的深厚根基，成为连接东西方贸易的重要桥梁；花旗银行在美元清算和全球现金管理领域优势明显；渣打银行则专注于亚非拉新兴市场的跨境服务；德意志银行在欧洲市场和欧元结算方面保持强势中资领军银行欧美主要银行•中国银行拥有最广泛的海外网络•汇丰银行亚欧贸易结算优势•工商银行资产规模全球第一•花旗银行美元清算全球领先•建设银行基础设施融资见长•摩根大通金融市场结算强势•交通银行跨境人民币业务增长快•德意志银行欧元结算主导者新兴市场专家•渣打银行亚非拉市场专长•巴克莱银行非洲市场领先•三菱UFJ亚太地区网络广泛•新加坡星展东南亚结算中心世界主要银行结算案例大额交易是国际结算的典型案例例如，某欧洲跨国公司通过系统从德国总部向中国子公司支付亿欧元生产设备款项该交易由德意SWIFT SWIFT1志银行发起，经过法兰克福清算中心处理，通过中间代理行（如中国银行法兰克福分行）中转，最终到达中国建设银行接收方账户整个过程由报文全程追踪，确保资金安全流动，即使跨越多个时区和银行系统，仍能在个工作日内完成SWIFT1-2花旗跨国汇款流程展示了全球性银行的优势一家美国企业需向分布在亚洲、非洲和拉美的个国家的供应商支付采购款通过花旗的全球支付平15台，企业只需提交一份批量指令和资金，花旗便能自动将款项分配至各国收款人，并根据各地监管要求完成合规审核该服务支持多币种结算，能智能选择最优汇率和支付路径，并提供实时追踪功能，大幅提升了跨国支付的效率和透明度交易流程花旗全球支付优势SWIFT付款人向开户行提交汇款指令覆盖超过个国家的直接网络

1.•100发起行生成报文（客户转账）支持多种货币的结算

2.MT103•140根据路由选择最优支付路径一站式多币种支付

3.BIC•WorldLink®通过网络传递支付指令全球统一支付平台

4.SWIFT•CitiDirect®涉及的银行间进行资金清算实时追踪与智能汇率优化

5.•收款行向客户入账并通知标准化的全球合规流程

6.•中国银行国际结算实例企业通过中国银行网银办理信用证是当前主流的国际结算方式以某外贸企业为例，该企业通过中行企业网银提交信用证申请，上传贸易合同和付款申请书等电子材料中行系统自动进行初步审核，提示可能存在的问题并给出修改建议企业确认无误后提交申请，中行贸易金融部门在2小时内完成审核，随后通过SWIFT系统向海外银行发送信用证中行的多币种结算及单证服务为外贸企业提供了全面支持该行支持23种主要货币的直接清算，并与全球140多个国家和地区的2000多家银行建立了代理行关系企业可通过中行办理各类贸易单证业务，包括信用证审单、托收、保函等中行还提供专业的单证处理中心服务，配备经验丰富的单证专家，确保单据处理的准确性和效率客户需求分析了解企业跨境业务特点和结算需求定制结算方案根据贸易特点设计最优结算路径和工具在线业务办理通过企业网银提交申请和单据专业单证处理单证中心严格审核并快速处理全球资金清算利用代理行网络完成跨境支付深圳单一窗口企业实操场景深圳国际贸易单一窗口为企业提供了便捷的在线购付汇与收结汇办理流程企业用户登录平台后，可选择跨境金融服务模块，填写电子化的购付汇/收结汇申请表系统自动关联企业已在平台申报的通关、物流等数据，减少重复录入企业只需补充必要的银行账户信息和结算指令，即可一键提交申请平台实现了与多家银行系统的互联互通，企业可在申请过程中选择意向合作银行银行收到申请后，在系统内完成审核并反馈结果获批后，企业可通过平台或银行渠道完成后续资金操作整个流程实现了线上化、无纸化，将传统需要1-2天的办理时间缩短至数小时，同时通过数据共享提高了单据的准确性和合规性平台登录企业用户登录单一窗口平台申请填写选择业务类型并填写申请表提交审核提交申请至选定银行银行审核银行在线审核并反馈结果完成结算审核通过后执行资金操作复杂贸易结构中的银行协调跨国并购案例展示了银行在复杂结构中的协调角色以某中国企业收购欧洲技术公司为例，涉及多国监管审批、多级持股结构和分期付款安排银行团队需设计复杂的支付结构，确保资金按并购协议顺利划转，同时满足各国外汇管制要求银行还需协调多方尽职调查，为交易提供融资支持，并设计外汇套保方案规避汇率风险多级代理结算模式在全球供应链中日益常见某大型制造企业与遍布全球的数百家供应商合作，需要高效管理付款流程银行设计了层级化的代理结算方案，将总部资金集中管理与本地化支付相结合通过全球账户结构和虚拟账户技术，企业能在保持资金集中控制的同时，实现对供应商的及时付款银行通过协调不同地区分支机构，确保整个支付网络的顺畅运行区域协调行代理银行负责特定区域业务执行具体结算指令•处理区域内结算需求•提供本地清算服务•协调当地监管合规•处理外汇兑换需求主导银行•提供区域市场建议•确保最终资金到账监管协调行担任交易总协调者确保合规与风控•设计整体结算方案•监督交易合规性•协调各参与方银行•办理各类监管申报•监控交易全流程•风险管控与评估2国际结算业务痛点与挑战外汇风险是国际结算面临的主要挑战之一汇率波动可能导致交易双方实际收付金额与预期不符，侵蚀贸易利润特别是在长周期贸易中，从合同签订到最终结算可能跨越数月，汇率变动风险更为显著银行需要提供远期结售汇、外汇期权等套保工具，帮助企业锁定汇率，规避风险成本压力和合规复杂性也是重要挑战国际结算涉及多家银行和清算机构，各环节均产生费用，加上文件准备和人力成本，使得整体交易成本居高不下同时，全球反洗钱和制裁合规要求日趋严格，银行需投入大量资源进行交易筛查和客户尽调，导致合规成本上升这些挑战尤其对中小企业构成障碍，限制了其参与国际贸易的能力挑战类型具体表现影响应对策略外汇风险汇率大幅波动交易利润不确定套期保值工具应用成本压力多环节费用累加交易总成本上升优化支付路径设计合规复杂各国规则不一致审核流程延长数字化合规工具流动性管理资金占用时间长运营资金压力贸易融资产品支持技术壁垒系统互联互通不足数据重复输入API集成与标准化新形势下的合规升级挑战全球金融行动特别工作组FATF和美国海外资产控制办公室OFAC等机构不断更新国际标准，使银行面临合规升级挑战FATF的风险为本方法要求银行根据客户风险等级采取相应的尽职调查措施，近期强化了对虚拟资产服务提供商的监管OFAC则频繁更新制裁名单，制裁范围不断扩大，且实行次级制裁机制，使非美国银行也需严格遵守美国制裁规定这些国际标准动态变化给银行带来巨大压力银行需要不断更新筛查系统和合规流程，投入大量资源进行系统升级和人员培训制裁规则的复杂性和模糊性也增加了判断难度，银行需要建立专业团队解读最新规定并调整内部政策同时，不同国家监管要求的差异化使全球性银行面临合规碎片化挑战，需要在统一标准和本地化之间寻找平衡建议实施制裁合规FATF OFAC第15项建议强化虚拟资产监管，第16项建议要求电汇信息透明，第1项建议推行SDN名单持续扩充，制裁项目增加，50%规则使制裁实体关联方也面临高风险风险为本方法数据隐私保护受益所有人透明GDPR等数据保护法规与反洗钱信息共享要求产生冲突，增加跨境合规难度全球推动实质受益人信息披露，要求银行穿透复杂股权结构识别最终控制人数字化转型趋势区块链跨国结算试点已在全球范围内展开香港金管局的贸易联动eTradeConnect平台利用区块链技术连接银行和贸易参与方，实现贸易文件数字化和实时共享新加坡金管局的项目乌宾Project Ubin探索基于分布式账本的跨境支付，并与泰国中央银行合作测试实时跨境支付系统这些项目显著缩短了结算周期，提高了数据透明度，减少了欺诈风险电子单据无纸化智能流转是另一重要趋势国际商会ICC推出的电子提单解决方案使传统纸质提单实现数字化转型，通过数字签名和区块链技术确保单据的真实性和不可篡改性人工智能技术的应用使单据自动化审核成为可能，系统能够识别单据中的关键信息并与信用证条款进行比对，大幅提高审单效率这些创新降低了文件处理成本，加快了贸易融资流程区块链贸易平台基于分布式账本技术的贸易平台实现了参与方之间的信息透明共享，消除了传统贸易中的信息孤岛和重复验证环节电子提单技术电子提单通过数字签名和密码学技术确保单据真实性，同时保留了传统提单的物权凭证功能，支持电子化转让AI单据审核人工智能系统能够自动提取和分析单据内容，与参考条款比对并识别不符点，辅助人工审核决策银行国际结算的未来展望数字货币将对传统国际结算模式带来深刻冲击与机遇随着各国央行数字货币研发加速，未来可能形成基于的跨境支付网络，实现小时实时结算，显著降CBDC CBDC7×24低跨境交易成本和时间同时，稳定币等私营数字货币也在探索国际支付应用，可能形成与传统银行结算并行的替代渠道银行需要主动拥抱这一变革，将数字货币纳入自身支付生态金融开放新机遇也为银行国际结算业务带来广阔前景全球金融市场互联互通程度不断提高，国际化进程加速，为银行拓展跨境业务创造有利条件一带一路倡议和RMB等区域经济合作框架将促进贸易和投资流动，带动国际结算需求增长银行可通过优化全球网络布局，加强区域中心建设，提升科技创新能力，把握这些历史性机RCEP遇分布式金融基础设施数字货币普及基于区块链的新型金融网络降低中介环节，提高结算效率央行数字货币与私营稳定币共同发展，形成多元化数字支付生态智能合约自动执行基于预设条件的自动支付机制减少人工干预，实现交易自动化区域经济一体化经贸协议推动区域内资金流动便利化，创造结算增开放银行生态扩展长点4开放使结算服务无缝嵌入各类商业场景，创造新API价值国际结算人才培养方向国际结算领域需要具备金融、贸易和IT跨领域知识的复合型人才专业人才应深入了解国际贸易规则、银行业务流程和金融市场运作，同时掌握必要的技术知识，能够理解区块链、API等新技术对结算业务的影响此外，风险管理和合规能力也日益重要，包括熟悉反洗钱、制裁合规等国际监管要求境外规则学习是人才培养的重点方向专业人员需要系统学习《跟单信用证统一惯例》UCP

600、《托收统一规则》URC522等国际商会规则，了解SWIFT标准和操作规程，掌握主要贸易国家的外汇和贸易管制政策银行通常通过内部培训、国际认证项目和海外轮岗等方式培养人才，确保团队具备全球视野和专业能力核心专业知识技术能力要求•国际贸易理论与实务•支付系统架构理解•银行结算产品与流程•区块链与分布式账本•外汇市场与风险管理•API与系统集成知识•国际金融法律法规•数据分析与风险建模•贸易融资与结构化融资•网络安全基本原理国际认证与资质•CDCS（跟单信用证专家）•CSDG（见索即付保函专家）•CITF（国际贸易金融专家）•CFT（贸易融资认证）•ACAMS（反洗钱专家）典型案例分析信用证争议信用证单证不符是国际结算中最常见的争议来源以某出口商案例为例，其向银行提交的单据与信用证条款存在多处不符商业发票金额计算错误、装运日期超出规定期限、货物描述与信用证不完全一致开证行据此拒付，导致出口商面临货款无法收回的风险单证不符责任划分成为争议焦点，涉及出口商单据准备、通知行初审把关以及开证行审核标准等多方面因素银行在此类争议中扮演着重要角色，既要保障客户权益，又要遵循国际规则首先，银行应向客户明确解释不符点，协助分析原因；其次，可探讨不符点豁免可能，与开证行沟通寻求买方接受不符点的可能性；第三，若买方不接受，可尝试修改信用证条款或寻求其他解决方案；最后，对于不合理拒付，可根据UCP和国际实践提供专业意见，必要时协助客户通过法律途径维权典型案例分析虚假贸易风险虚假贸易是银行国际结算面临的重大风险以某典型案例为例，一家贸易公司向银行申请大额进口付汇，提供了看似完整的贸易合同、发票和物流单据然而，银行合规人员在审核过程中发现多处可疑之处货物价格明显偏离市场水平、物流信息无法在第三方平台验证、收款方注册地与贸易无关联性、申请人短期内频繁发生类似交易深入调查后发现，这是一起利用虚构贸易背景进行外汇套利和资金转移的违规行为银行合规审核实践是防范虚假贸易的关键一方面，银行应建立多维度的风险筛查机制，包括价格合理性验证、物流信息核实、交易对手背景调查等；另一方面，银行需要识别风控红旗指标，如交易模式异常（循环转账、快进快出）、单据存在明显瑕疵、客户行为反常（拒绝提供补充材料、催促办理）等及早识别这些风险信号，可有效预防虚假贸易风险价格合理性审核与市场公开数据比对，评估货物或服务价格是否在合理区间，识别高估或低估情况物流信息验证通过第三方平台验证运输单据真实性，检查货物重量、体积与交易规模是否匹配3交易对手尽职调查核实交易对手实际经营状况、行业背景与贸易是否相符，关注成立时间短或地址可疑的企业交易模式分析监控资金流向，识别循环交易、频繁转账等异常模式，关注与离岸金融中心的可疑联系银行国际结算的发展建议系统升级与风险管理提升是银行国际结算业务发展的核心方向银行应加快核心结算系统现代化改造，采用微服务架构提高系统灵活性；推进开放战略，便于与客户系统和生态伙伴对接；强化人API工智能和大数据在风控领域的应用，提升异常交易识别能力；完善反洗钱和制裁合规体系，适应日益严格的监管要求加强客户培训与信息披露也至关重要银行应定期举办国际结算业务培训，帮助客户了解最新业务规则和流程；提供清晰透明的收费标准和服务承诺，避免隐性成本引发争议；及时传递国际监管政策变化，协助客户调整合规策略；通过数字化工具提供交易状态实时追踪，增强客户体验这些措施将帮助银行构建更加高效、安全、透明的国际结算服务体系技术架构现代化智能风控升级客户赋能与培训采用云原生架构和分布式技应用AI和大数据技术增强风险预通过数字化渠道提供专业知识术，提升系统弹性和扩展能力警能力，实现风险早期干预分享，提升客户国际业务能力全球网络优化加强区域中心建设，完善代理行网络，提高全球服务覆盖复习与讨论让我们回顾本课程的重点知识首先，国际结算是指不同国家或地区经济主体间的债权债务清偿过程，具有跨境、跨币种、跨法域的特点银行在其中扮演中介人、保证人和资金融通者三大角色，通过提供标准化结算渠道和信用保障，降低贸易风险国际结算的主要方式包括汇款、托收、信用证和保函，各有不同的风险分布和适用场景在数字化转型趋势下，区块链、人工智能等新技术正在深刻改变传统结算模式，提高效率和透明度同时，银行还面临着合规升级、风险管控和成本压力等多重挑战欢迎大家就这些问题展开讨论，分享您在实际工作中遇到的案例和体会结语与展望总结来看，银行在国际结算中的核心地位源于其独特的信用中介功能和专业风险管理能力银行通过提供标准化、安全可靠的结算渠道，有效连接了全球贸易参与者，降低了交易成本和风险，促进了国际贸易的繁荣发展国际结算作为银行传统优势业务，也是其全球化战略和综合金融服务的重要组成部分展望未来，新技术驱动下的银行国际结算功能将持续升级区块链技术将重塑交易验证和清算机制；人工智能将提升风险识别和决策效率；API开放银行将促进结算服务与各类商业场景深度融合；数字货币的兴起则可能带来支付体系的根本性变革在这一变革过程中，银行需不断创新业务模式，完善技术架构，强化风险管控，才能在新的国际结算格局中保持竞争力和影响力85%数字化渗透率预计到2030年国际结算业务的数字化处理比例50%成本降低新技术应用可为银行国际结算业务带来的平均成本节约24/7全天候服务未来国际结算系统将实现全天候不间断运行分钟10结算时间新一代跨境支付网络的目标结算时间。