风险管理试题库含参考答案

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一、单选题（共70题，每题1分，共70分）

1、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合以下不符合规定的有（）oA、采用资产置换方式的，应以提高资产变现和收益能力为目标，确保拟换入资产来源合法、权属清晰、价值公允，并严密控制相关风险B、应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立或部分独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债C、采用以债务人分立、合并和破产重整为基础的债务重组方式的，应建立操作和审批制度D、采用修改债务条款方式的，应对债务人（担保人）的偿债能力进行分析,谨慎确定新债务条款正确答案B

2、根据《民法典》第一百八十八条第一款的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年，法律另有规定的依照其规定A、四B、三C、一D、二正确答案D

3、《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（银保监发

（2019）8号）规定，对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户（）以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放款环节提高时效A、800万元B、500万元C、1000万元D、300万元正确答案C

4、下列对业务的处理错误的有（）A、现金付款应“先付款后记账”B、受理他行票据，收妥后入账C、办理个人存款收付的，应要求客户签字确认B、5%C、10%D、20%正确答案C

43、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用A、担保条件B、使用条件C、还款方式D、提款条件正确答案D

44、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心A、还款能力B、还款意愿C、盈利能力D、贷款的担保正确答案A

45、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本A、系统重要性银行附加资本B、逆周期资本C、附加资本D、最低资本正确答案D

46、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完OA、1B、3C、2D、4正确答案C

47、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值A、每日B、每年C、每月D、每季正确答案A

48、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于（）A、30%B、25%C、10%D、20%正确答案A

49、根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，征信查询系统用户应妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后（）更新一次密码A、每季B、每年C、每周D、每月正确答案D

50、征信查询审批人用户由各农商行自行配置，数据原则上不超过O个A、8B、12C、10D、6正确答案A

51、公司应以其（）对公司债务承担责任A、认购的股份B、全部现金C、出资额D、全部资产正确答案D

52、商业银行风险管理的第二道防线包括（）A、业务部门B、运营管理部门C、审计部门D、风险管理部门正确答案D

53、《中国银行业公平对待消费者自律公约》是指会员单位为保障和维护合法权益A、消费者B、会员C、公务员D、员工正确答案A

54、下列关于国别风险的说法，正确的是A、国别风险只存在于授信业务经营活动中B、在国际金融活动中，个人不会遭受因国别风险所带来的损失C、转移风险是国别风险的主要类型之一D、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险正确答案C

55、上报省联社专题报告报送时间原则上为发生重大风险事项后及时报告，视具体缓急情况，书面报告和电子版报告上报时间不超过事发后O工作日A、三个B、两个C、五个D、一个正确答案B

56、商业银行承担监控国别风险管理有效性的最终责任A、高级管理层B、股东大会C、董事会D、风险管理部门正确答案C

57、任何单位和个人购买商业银行股份总额以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准A、10%B、20%C、15%D、5%正确答案D

58、根据《金融创新业务风险评估管理办法（试行）》规定，风险管理部门（）应对本单位新投产的金融创新业务组织一次排查，对未按规定完成风险评估即投产或未按时开展风险后评价的金融创新业务，应督促提醒相关部门及时整改A、每年B、每季C、每月D、每周正确答案A

59、以下不属于商业银行集团内部交易的是（）A、同业往来B、开立账户C、代理交易D、资产转让正确答案B

60、下列不属于物权基本原则的是（）A、平等保护原则B、物权法定原则C、公平竞争原则D、物权公示原则正确答案C

61、商业银行应当按照相关法律法规的要求对银行集团有限信息进行披露，并于每个会计年度结束后O月内向银行业监督管理机构报告并表管理情况A、3个B、2个C、4个D、1个正确答案C

62、商业银行流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（）A、25%B、20%C、15%D、10%正确答案A

63、（）是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法A、外汇敞口分析B、久期分析C、缺口分析D、风险价值方法正确答案B

64、下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）oA、对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督B、银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责C、银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估和审计D、银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况正确答案C

65、不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于（）A、2%B、4%C、5%D、3%正确答案C

66、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）%oA、

0.5B、1C、2D、

1.5正确答案B

67、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（），对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）A、15%；20%B、20%；25%C、10%；15%D、25%；30%正确答案C

68、以下哪个特征的贷款不属于项目融资贷款（）A、对在建或已建项目的再融资B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源D、用于借款人固定资产投资的本外币贷款正确答案D

69、商业银行集团集中度风险是指在银行集团并表基础上源于同一或同类风险超过银行集团（）一定比例直接或间接形成的风险敞口A、资产余额B、资本净额C、资产净额D、资本余额正确答案B

70、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币A、15B、5C、20D、10正确答案D

二、判断题（共10题，每题1分，共10分）

1、商业银行设置理财产品结构时，可以将发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款A、正确B、错误正确答案B

2、董事会是风险偏好和限额管理的决策层A、正确B、错误正确答案A

3、商业银行流动性覆盖率最低监管标准为不低于100%oA、正确B、错误正确答案A

4、高级管理层应推动相关部门落实大额风险暴露管理制度A、正确B、错误正确答案A

5、操作风险存在于各类业务和管理活动之中，各法人单位应对产品、活动、程序和系统中固有的操作风险进行识别和评估A、正确B、错误正确答案A

6、商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制A、正确B、错误正确答案A

7、鼓励业务复杂程度较高和规模较大的商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价A、正确B、错误正确答案A

8、针对国别风险计提风险准备金时，较低国别风险准备金不低于l%oA、正确B、错误正确答案A

9、商业银行应当建立风险分散管理的制度，确保全面风险管理对各类风险管理的统领性、各类风险管理与全面风险管理政策和程序的一致性A、正确B、错误正确答案B

10、商业银行可以通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款A、正确B、错误正确答案BD、办理转账业务时必须先记账，后签发回单正确答案A

5、员工对所有客户办理的任何业务或提供的服务，必须执行（）A、本行业操作习惯B、本单位的相关程序和规定C、本行业先进做法D、其他行业的相关程序和规定正确答案B

6、流动资金贷款不得用于（）等投资A、房地产材料供应商B、固定资产、股权C、合理进货支付货款D、承付应付票据正确答案B

7、银行业金融机构应当建立风险偏好的（），根据业务规模、复杂程度、风险状况的变化，对风险偏好进行调整A、报告制度B、调整制度C、预警制度D、监测制度正确答案B

8、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，不良债权不包括（）A、银行持有的关注、次级、可疑及损失类贷款B、金融资产管理公司接收的不良金融债权C、金融资产管理公司收购的不良金融债权D、非银行金融机构持有的不良债权正确答案A

9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在利用权重法计算信用风险加权资产时，商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（）A、90%B、100%C、80%D、110%正确答案B

10、按照《贷款风险分类指引》规定，需要重组的贷款应至少归为A、可疑类B、次级类C、损失类D、关注类正确答案B

11、根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，针对保证类个人贷款业务，发放机构应由不少于名信贷人员核验保证人身份A、三B、二C、一D、四正确答案B

12、一般会计人员调动或离职交接，由监交A、会计主管B、支行负责人C、上一级机构会计主管D、第三柜员正确答案A

13、下列选项中，说法错误的是oA、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自民事法律行为生效时发生效力D、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力正确答案B

14、巴塞尔新资本协议在通过A、1988年B、2004年C、2001年D、2003年正确答案B

15、商业银行风险管理的第一道防线包括（）A、合规管理部门B、审计部门C、风险管理部门D、业务部门正确答案D

16、商业银行应当在银行集团内指定与业务规模和复杂程度相适应的（）和业务恢复应急机制，确保各附属机构在重大意外和突发事件中能够健康恢复和维持有效运行A、业务连续性措施B、应急恢复措施C、业务处理措施D、业务恢复措施正确答案A

17、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）oA、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额B、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿C、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，可以不承担赔偿责任正确答案D

18、资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于（）A、200%B、50%C、150%D、100%正确答案D

19、下列不属于商业银行核心一级资本的是（）oA、未分配利润B、未公开储备C、实收资本D、资本公积正确答案B

20、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，银行业金融机构和金融资产管理公司应加强股权类资产管理以下不符合规定的有（）A、密切关注持股企业及关联企业的资产负债、生产经营等重大事项及其变化，参与、决定关联交易等重大事项B、依法维护股东权益，采取措施制止损害股东合法权益的行为C、按照持股比例参与企业利润分配D、督促持股企业转换经营机制，建立和完善法人治理结构，提高经营管理效益，努力实现股权资产保值增值正确答案A

21、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（）A、操作风险B、市场风险C、信用风险D、声誉风险正确答案A

22、商业银行在开展流动性压力测试时，应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并可持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于O天A、45B、20C、30D、60正确答案C

23、各法人单位要严格履行呆账核销内部控制职能，明确（）为呆账核销工作的第一责任人，并建立明确的问责机制A、客户经理B、风险经理C、董（理）事长D、行长正确答案C

24、使用业务公章，严禁A、事先盖章B、专人使用C、专人负责D、专人保管正确答案A

25、商业银行计提储备资本由来满足A、总资本B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本正确答案B

26、商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的为准A、最新的评估价B、该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C、该次买卖交易中的成交价D、该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者正确答案D

27、根据人民银行、银保监会银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求，截止2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起年A、4B、1C、3D、2正确答案A

28、根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法试行》规定,省联社至少组织一次有业务部门参与的桌面演练或生产系统实战演练，演练内容应覆盖基础设施、网络、系统等方面A、每年B、每月C、每季D、每周正确答案A

29、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由审核批准A、银监会B、商业银行总行C、人民银行D、分行风管会正确答案B

30、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，不正确的是oA、短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息B、中长期贷款利率实行一年一定C、逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止D、贷款展期，按合同约定的利率计息正确答案D

31、根据人民银行、银保监会银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求，截止2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起年A、2B、

2.5C、1D、3正确答案A

32、根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办法修订》规定，原则上风险等级最高的客户的审核期限不得超过年,低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍A、一B、三C、二D、半正确答案D

33、应当承担压力测试管理的最终责任A、监事会B、高级管理层C、行长D、董事会正确答案D

34、银行业金融机构应当在（）层面对各类风险进行识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释A、集团层面B、法人层面C、集团和法人层面D、总行层面正确答案C

35、正常类和关注类贷款的预计损失率为0%,次级类贷款的预计损失率在（）（含）以下，可疑类贷款的预计损失率在25%（不含）-90%（含）之间，损失类贷款的预计损失率在90%（不含）以上A、10%B、15%C、5%D、25%正确答案D

36、重组贷款的分类档次在至少（）个月内的观察期内不得调高，观察期结束后，应按照贷款风险分类指引规定进行分类A、12B、6C、1D、3正确答案B

37、商业银行申请采用内部评级法计量信用风险加权资产的，提交申请时内部评级法资产覆盖率应不低于（）A、50%B、60%C、40%D、70%正确答案A

38、商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况A、两年B、一年C、三年D、半年正确答案B

39、下列哪一项不属于商业银行集团资本充足评估内容A、银行集团与附属机构间交叉持股及互持资本工具情况B、资本规划的合理性C、附属机构资本补充措施合理性D、附属机构对银行集团资本稳健性的影响正确答案C

40、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B、合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资C、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估D、合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明正确答案A

41、项目融资中，贷款人应当对进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施A、抵质押物B、项目收入账户C、项目支付用途D、借款人应收账款正确答案B

42、《商业银行资本管理办法试行》中规定商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额的部分,应从各级监管资本中对应扣除A、15%。