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文本内容:
一、今年以来的业务发展情况2021年是深入推进二次转型的关键一年我行认真贯彻总行全国分行行长会议精神，按照总行“面向未来、把握机遇、开拓创新、持续发展”的总体要求，确定了**分行2021年的工作总要求是把握机遇、深化转型，开拓创新、再续辉煌要求全行围绕做大资产负债规模这一中心,继续开拓创新，深化二次转型，实现**分行各项业务工作的新发展『2月，我行业务发展顺利、开局良好突出表现在八个方面一是总资产稳定增长2月末，我行折人民币资产总额
412.4亿元，较上年净增
43.8亿元,增幅
11.9%二是利润增长符合预期实现经济利润
2.25亿元，同比增长
69.6%；实现FTP税前利润
2.85亿元，同比增长69%三是自营存款增量系统排名靠前2月末，全折自营存款余额
384.2亿元,较年初净增
40.5亿元,增幅
11.8%,新增额系统内排名第9,在20家同类行（成立满三个完整会计年度且上年度经济利润低于7亿元的分行）中排名第3o四是自营贷款平稳增长全折自营贷款余额
273.4亿元，较年初净增
18.5亿元，增幅
7.2%其中人民币一般性贷款较年初新增
14.9亿元，增幅
6.3%,全折个人贷款较年初净增5亿元，增幅
5.4%五是市场份额继续领跑当地股份制银行在**市，我行季末存、贷款市场份额分别为
7.6%和
6.1%,以绝对优势领先当地主要股份制银行，在股份制银行中市场排名第一其中全折自营存、贷款余额分别领先第二名的浦发
200.2亿元和
84.2亿元，全折自营存款较年初新增额更是在当地商业银行中排名第2,仅次于工行六是中间业务收入大幅增长2月末，非利息净收入
0.63亿元，同比增长
49.6%,非利息净收入占比
15.8%,同比提升1个百分点七是资产质量继续保持优良按七级分类口径，不良贷款
245.6万元，与年初基本持平；对公不良贷款继续保持为零，不良率为
0.01%八是二次转型核心指标同步推进其中——定价水平稳步提升1季度，我行新发放人民币一般性对公贷款利率平均上浮
10.87%,系统内排名第9,较年初提升
10.28个百分点，提升幅度系统内排名第7新发放个人贷款利率平均上浮
17.52%,系统内排名第12,较年初提升
8.93个百分点——资本回报显著提升季末R0RAC
56.9%,同比提升
10.1个百分点，高于预算
11.8个百分点表内风险资产比例
48.7%,较年初下降
5.1个百分点，表外风险资产比例由年初的
29.48%下降到
4.64%,下降了
14.84个百分点利润增长对风险资产增长和资本消耗的依赖度明显下降——员工效能增幅明显按年化计算，预计实现人均创利（经济利润）
102.2万，较上年增长77%；人均创收（营业净收入）
182.5万，较上年增长
22.5%——费用使用效率提升显著季末成本收入比
23.9%,同比下降
2.6%,低于预算
4.9%收入增长对费用资源的消耗显著下降——高价值客户及其贡献度增长明显截至2月末，全行基本客户851户，较上年末增长103户，增幅
13.77%；基本客户当年收入贡献（非年化）
2.4亿元，在总客户收入中占比
95.23%,同比增长6867万元，增幅
40.38%中小企业贷款户数406户，较年初增加52户；中小企业贷款（行标）占比
26.9%,较年初提高
2.5%,高出预算任务
6.2虬私人银行客户144户，较年初新增14户，增幅
10.77%；钻石客户410户，较年初新增17户，总行任务完成率H.89%；标准金葵花客户8354户，较年初新增431户，总行任务完成率
18.42%；金卡客户62780户，较年初新增5081户，总行任务完成率
59.78%O
二、主要工作措施
（一）顺应资本管理新要求，进一步强化资本约束一是发挥考核指挥棒的指引作用在2021年辖属机构绩效考核办法中强化了资本管理指标，既下达经济利润目标，又设置资本回报率指标，突出了RAR0C在考核中的核心地位，为有效指导及科学评价分、支行资本管理水平提供了评判标准二是将资本管理嵌入营销准入在贷款定价设限的基础上，新增资本回报率指标如中小企业营销准入时，规定要在现有贷款定价、抵质押和担保情况下测算其RAROC,如果低于总行预算水平，则应在提高定价、增加合格的抵质押和担保之后，方可准入，从而促使营销人员提高贷款户质量，减少资本消耗，促进资本内生平衡三是大力发展资本占用少的业务一季度，加大了中小企业和中间业务拓展力度中小企业贷款完成
43.6亿元，较年初增长8亿元，完成预算任务的
94.1%；票据业务成绩尤其突出，FTP利润及价差收入实现2675万元，同比增加1566万元，增幅
141.2%在大幅创造利润的同时，还通过转出票据相应腾o出了10亿元的规模，满足了市场发展的需求
（二）从生存与发展的战略高度，大力推进负债营销今年，在货币政策回归常态化形势下，存贷比的调控加上同业的激烈竞争,负债营销的压力与意义极其巨大面对严峻的形势，我行高度重视，无论大小会议都要反复强调负债工作，要求全行从生存与发展的战略高度，把存款增长作为强化市场竞争力的立足点，努力加大负债营销力度，尤其是提高储蓄和对公活期存款、短期存款在负债业务中的占比对公存款方面首先，推行“大项目战略”分行专门成立了“项目领导小组”，分行一把手为组长，行长室成员分别担任各个重大项目的负责人，重点推动重大项目的营销，以大项目撬动大负债如营销的江西省棚户区改造项目，我行成功利用5亿银团贷款撬动49亿的贷款结算，并成为银团参加行中唯一一家股份制银行，为我行对公负债业务的发展创造了一个巨大的增长点截止2月末，棚户区改造项目共为我行6家支行带来了
21.53亿元存款其次，加大考核力度,加大了自营存款时点增长在机构平衡计分卡中的比重,并在辖属机构分类管理方面进行了创新比如去年，我行在同城支行设定了综合类特等行和一等行，下达更高的负债任务按一个同城支行每年2亿元对公负债任务，北西和象南两家支行去年新增对公存款13亿元，相当于新建了6个同城支行今年我们在此基础之上还增设了批发类特等行、一等行，负债任务下达也有提［W］第三，强化财政性存款和无贷户存款的开发财政性存款是对公存款的最主要来源，也是无贷户的主体去年我行共有基本客户748户，其中无贷户265户，占比
35.42肌对公存款余额在基本客户中占比
58.9%因此，今年我行高度重视财政性存款客户的深挖外拓目前开展了对省住房公积金、社保基金、福彩、体彩资金等财政性存款的专项营销，开立了社保基金收入专户及财政社保基金专户、体育彩票管理中心专用账户；住房公积金账户开设也已获得建设厅同意第四，加强产品运用，锁定大客户派生存款为提高客户粘度，我行加强了产品交叉销售，着力推广现金管理、公司理财、投行、租赁等特色产品特别是依托资本市场借势发力，有效利用IP、私募、短融、中票等新兴业务，开发直接融资派生存款目前，赛维9亿元短券和30亿元中票、万年青水泥4亿元短券、出版集团5亿元短券、江铜10亿元中票等项目产品开发顺利，每一个项目均可为我行带来可观的对公存款第五，持续开展工作竞赛，尽力扩大存款规模去年，我行通过组织实施“市场超越”、“客户倍增”、“新兴业务拓疆”三大计划取得了良好效果2021年我们仍将围绕“三大计划”，组织对公负债、基本客户及新兴业务等多项业务营销竞赛，以此保持对公负债规模持续扩大和批发业务的进一步发展储蓄存款方面，一方面，开展全员营销和阶段性竞赛活动，并将储蓄存款任务作为岗位达标的重要内容同时，强化考核措施对于连续两个月负增长的行部，支行一把手要接受分行分管行长质询另一方面，强化客群经营，向代发、三方存管、个贷、公共客群、裸信用卡客群、中高端客群要存款通过发行优质代发单位专享理财产品，吸引行外资金；针对月末的关键时刻，在月中就开始积极运用智能通知存款、高收益理财产品、保证金回转活动以及其他个性化营销活动，吸引客户在月末、季末等关键时刻将时点存款留在我行；针对主账户行非招行的代发客群，制定专属理财产品发行专案，同时密切注意代发大额资金变动,发掘代发客户资金量，加强功能性配置，销售专属理财产品，吸引客户行外资金第三，做好储蓄存款日常维稳工作，夯实日均存款基础针对连续三个月未代发的代发单位，通过服务回访开展预挽留工作，增加交叉销售的机会，避免因单位更换代发银行而带来的客户及储蓄存款流失；针对定期到期客户，结合年初新春回馈活动，做好定期到期转存或理财产品的衔接工作，维稳储蓄存款；针对同业“撬存款”现象，要求全行加强对月末高端客户大额资金流出的监控，运用理财产品和资产配置计划，积极挽留客户资产，减少存款流失第四，通过公私联动、券商驻点和商户拓展增加存款在全行树立“全行一盘棋”理念，通过考核激励政策加强零售、公司等部门协作、联动，切实提高对公客户代发渗透率运用银证预约转账、智能通知存款功能提高竞争力，利用融资融券、B股、港股等新兴业务发展第三方存管业务进一步拓展收单商户、电子商户、代收代付、保险、证券等合作商户营销，多方挖掘储蓄存款由于措施扎实有效，我行负债营销成果明显，一季度全折对公存款较年初新增
30.7亿元,增幅
12.7%,新增额系统内排名第7,在20家同类行中排名第3；全折储蓄存款较年初新增
9.9亿元，增幅
9.6%,新增额系统内排名16,在20家同类行中排名第5
（三）持续提升风险定价，进一步巩固领先地位一是细化考核机制一方面，根据总行下达的定价任务指标和我行去年的贷款定价情况，将各支行定价任务分解为整体、大型、中型、小型四项定价指标,执行最低控制标准另一方面，设定最低奖励的起点，住房按揭贷款基准以上,非房贷上浮25%以上，将考核奖励向定价高的贷款倾斜，定价水平越高奖励系数越高二是制定了“四个优先”贷款投放原则，即存量续贷客户、高派生存款客户、综合收益高客户、均衡发展的支行优先原则，规定贷款定价高、综合收益高的贷款优先投放实际操作中，我行每月都从各支行汇总的贷款需求统计表中，筛选出高定价的贷款业务优先投放三是以RAROC水平高低决定贷款发放规定每一笔贷款业务都要进行RAR0C值测算，凡是RAROC水平低的贷款，一律不予放款由于RAROC水平的高低取决于贷款定价水平的提升，RAROC的推行，大大促进了全行风险定价水平的提高四是通过客户价值提升计划提高定价水平以总行下发的资本收益率后10%客户价值提升计划为基点，我行筛选出资产客户收益率排名后30%的客户，要求各相关支行提出切实可行的价值提升计划后，才能对收益率列后的客户发放新的贷款五是大力提升个人贷款定价对于存量个贷客户的定价，利率浮动比例一律不低于25%,并缩短免息的资本占用期限，规定新开通消费易免息期最长不超过20天、周转易免息期最长不超过1天同时，制定定价组合套餐，将零售产品与定价水平相匹配,优先发放产品粘度高、利率水平高、资本消耗低的个人贷款目前，我行贷款定价整体水平较去年提升
10.28%,提升值位列全系统第七尤其是分类企业的客户定价水平提升较快其中大型企业由去年-2%提升到
5.18%,中型企业由去年31%提升到
16.94%,小型企业从
7.56%提升到了
16.17%根据当地人行公布的数据，『2月份我行新发放人民币一般性对公贷款利率平均上浮
14.69%,高出当地主要股份制银行
7.4个百分点其中分别高出浦发、中信
4.29个百分点和
19.04个百分点
（四）从思想与操作层面着手，全力防范道德风险由于银行业的特殊性，所有人员都存在道德风险防范的问题，但重点是信贷人员和柜面人员因此，我行首要的做法是强化思想教育，把信贷人员的思想教育作为防范道德风险工作的首要任务来抓除了分管行长专门召开信用风险工作会议、信管部门通过例会进行教育宣导外，还经常组织信贷人员深入开展人生观、价值观教育活动，并运用系统内外信贷道德风险案件，从正反两个方面进行法制、警示教育，增强信贷人员防腐抗变的能力和信贷道德风险防范意识其次，不断完善信贷管理机制全面实施风险经理贷前、贷中、贷后协同作业，制定了风险经理协同作业操作规范和考核办法，贷前由客户经理和风险经理双人调查，贷中由风险经理进行集中核保、审查建授信材料，贷后由风险经理对有疑问或风险的信贷客户进行直查，从制度上堵塞了内部人员道德风险的漏洞再次，细化信贷业务操作内容，对贷款各环节进行了细化无论是贷前调查还是核保工作，都必须深入企业实地查看并核实相关情况及其真实性在贷后检查工作中，要求认真检查借款人的各种经营行为和变化因素，检查抵（质）押物权属与价值的变动情况。
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