反假货币管理培训课件

反假货币管理培训欢迎参加2025年反假货币管理标准培训课程本课程旨在帮助金融从业人员系统掌握反假货币相关知识与技能，全面提升货币鉴别能力和现金管理水平在金融安全日益重要的今天，反假货币工作已成为金融体系稳定运行的重要保障通过本次培训，您将掌握专业的假币识别技巧，熟悉规范化的现金操作流程，并了解相关法律法规，从而更好地履行岗位职责让我们共同努力，维护国家金融安全和人民币信誉，保障货币流通秩序的稳定和健康发展课程目标掌握理论知识熟练业务技能系统学习反假货币的基本理论、货币发行规律和防伪技术掌握人民币鉴别的专业方法和工具使用技巧，能够准确识原理，建立完整的知识体系框架别各类假币特征规范操作流程防范金融风险严格按照央行规定的假币收缴、鉴定和处理流程开展工通过提高假币识别能力，有效防范金融风险，保护客户权作，提高现金业务操作的规范性益和金融机构安全课程安排第一部分反假货币基础知识了解反假货币工作的意义、人民币制度的发展历程以及现金从业人员的岗位职责和培训要求第二部分人民币防伪特征与鉴别方法详细学习人民币各版本、各面额的防伪特征，掌握三看、二摸、一听等专业鉴别技巧第三部分假币类型与识别技巧分析不同类型假币的特征，掌握伪造币、变造币和高仿真假币的识别要点和技巧第四部分现金业务操作规范学习假币收缴、鉴定、保管、解缴等规范流程，以及现金清分和残损币处理标准第五部分法律法规与案例分析了解反假货币相关法律法规，分析典型案例，掌握新技术应用，提升综合能力第一部分反假货币基础知识1货币制度发展中国货币制度的历史沿革与发展脉络，了解人民币的发行历程与制度框架2反假工作意义认识反假货币工作的重要性和现实意义，明确其对金融安全的保障作用3岗位职责分析掌握各级现金从业人员在反假货币工作中的具体职责与操作要求4培训规范体系了解反假货币培训的制度设计、实施周期与考核标准，为后续学习打下基础反假货币工作意义维护国家金融安全防止假币危害金融体系稳定保障人民币信誉维护国家货币形象与流通秩序减少金融机构损失防范经济风险与资产损失保护客户权益防止公众持有使用假币造成损失反假货币工作是金融系统的重要防线，直接关系到国家金融安全和经济秩序的稳定有效的反假货币工作可以确保人民币作为国家法定货币的公信力，维护其在国内外市场的流通地位和声誉同时，反假货币工作也是金融机构内部风险管理的重要组成部分通过提高员工的假币识别能力和规范操作流程，可以有效防范因假币流入造成的直接经济损失，保护金融机构和客户的合法权益中国货币制度发展1古代货币时期从贝壳、铜钱到银两，中国古代货币制度经历了漫长的演变过程，形成了独特的货币文化和体系2近代货币改革清末民初，中国开始推行近代货币制度改革，银元和纸币逐渐成为主要流通货币，但多种货币并行流通3人民币统一发行1948年，中国人民银行成立并发行人民币，逐步实现了全国货币的统一，建立了中央银行主导的货币发行体系4现代货币管理改革开放后，中国货币管理体系不断完善，央行独立性增强，货币政策调控能力提升，人民币国际化进程加速人民币发行简史第一套人民币（）第五套人民币（年至今）数字人民币探索1948-195519991948年12月1日，中国人民银行发行第一1999年10月1日开始发行的第五套人民进入21世纪，中国开始探索数字货币数套人民币，共有12种面额62种版别这套币，采用了多项先进防伪技术，包括全息字人民币（e-CNY）作为法定数字货币，人民币在稳定物价、统一市场方面发挥了磁性开窗安全线、光变油墨等2019年版已在多个城市试点，代表了人民币发展的重要作用，为新中国经济建设奠定了基第五套人民币进一步提升了防伪技术水未来方向，将与实物人民币长期并行流础平通现金从业人员岗位职责柜面货币收付人员清分复点人员货币管理人员•严格按照三看、二摸、一听标准•对收入现金进行全额清分和假币筛•组织落实反假货币培训与考核鉴别收付的人民币查•管理假币收缴、鉴定与移交流程•妥善保管现金，确保账实相符•识别不宜流通人民币并分类处理•监督现金业务操作规范执行•准确记录冠字号码信息•组织现金的整点和包装•负责机构反假货币宣传工作•规范处理发现的假币和残损币•记录并报告清分中发现的问题反假货币培训要求培训周期考核要求每名现金从业人员必须每3年培训后必须进行理论和实操考培训对象参加一次系统培训，新入职员核，考核合格方可上岗或继续专项培训工须在上岗前完成专项培训从事现金业务工作柜面货币收付人员、清分复点新版人民币发行时，所有现金人员和相应货币管理人员均为从业人员须参加专项培训，掌必训对象，特别是直接接触现握新版人民币特征和鉴别方金的一线员工法第二部分人民币防伪特征与鉴别方法防伪技术概述了解纸币防伪的基本原理与技术分类纸币基本结构掌握人民币的构成要素与设计特点防伪特征详解学习各面额人民币的具体防伪点鉴别方法应用实践三看、二摸、一听的鉴别技巧防伪技术概述票面设计防伪特殊材料防伪印刷工艺防伪采用精密的图案设计和特殊的印刷效采用特殊纸张和材料，如含有安全线、运用多种高精度印刷技术，如雕刻凹版果，包括微缩文字、隐形图案、光变图水印、荧光纤维的专用纸张，以及特殊印刷、胶印、凸印、丝网印刷等，通过像等，这些设计难以通过普通复印或扫的油墨和涂层，这些材料在市场上不易工艺组合形成独特的视觉和触感效果描复制获得•套印精度控制•凹凸印刷工艺•安全纤维与纸张•多色层叠印刷•缩微文字设计•全息磁性安全线•微细线条处理•隐形图案排列•特殊油墨应用纸币基本结构纸张材质印刷工艺票面设计人民币采用特制的钞票纸，采用多种印刷技术复合应票面包含正面图案、背面图由棉纤维制成，具有特殊的用，主要包括雕刻凹版印刷案、面额数字、冠字号码、韧性和耐久性纸张中混入（产生凹凸感）、胶版印刷人像、国徽、水印区、安全彩色安全纤维，并通过特殊（实现精细图案）、凸版印线位置等多个关键设计元工艺压制出水印和安全线刷（用于序号）和丝网印刷素，各元素之间相互呼应形（特殊油墨）成整体性序列编码每张纸币都有唯一的冠字号码，由冠字（汉语拼音字母）和数字组成编码遵循特定规则，用于追踪和管理货币流通人民币第五套纸币概览第五套人民币自1999年10月1日起发行，是目前流通的主要人民币系列该套人民币包括100元、50元、20元、10元、5元、1元六种面额纸币和1元、5角、1角三种面额硬币第五套人民币采用了多项先进的防伪技术，如光变油墨、全息磁性开窗安全线、水印等2019年，中国人民银行发行了2019年版第五套人民币，对50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币进行了调整，提升了防伪技术水平和印制质量，增强了人民币的防伪能力和流通寿命2015年，发行了新版100元纸币，是第五套人民币中防伪技术最先进的票面元纸币防伪特征（版）1002015光变面额数字位于票面正面左侧的面额数字100，采用光变油墨印刷垂直观察呈现为金色，倾斜观察则变为绿色，颜色转换清晰明显，是鉴别真伪的重要特征之一全息磁性开窗安全线票面中部嵌入一条宽约4毫米的安全线，安全线窗口内有全息图案透光观察可见¥100字样和菱形图案安全线具有磁性，可用专用设备检测隐形面额数字将票面置于与眼睛平行的位置，在一定角度和光线条件下可以看到票面右侧水印区域显现出面额数字100这一特征需要特定观察条件才能发现，难以复制元纸币防伪特征50胶印缩微文字在票面正面人像左侧和右侧的装饰性图案中，含有极微小的中国人民银行字样，需借助放大镜才能看清这些缩微文字采用胶印工艺印制，清晰度高，线条流畅雕刻凹印手感线票面正面的主景图案、中国人民银行行名、面额数字等采用雕刻凹印工艺，具有明显的凹凸感和线条立体感，用手指触摸有明显的粗糙感水印与安全线透光观察票面右侧水印区域可见与主景人物相同的毛泽东头像水印，层次丰富，过渡自然透光还可看到一条垂直镶嵌的安全线，线内有¥50字样冠字号码荧光特性在紫外光照射下，票面正面右上角的冠字号码会呈现出黄色荧光反应，且每一个数字和字母的荧光分布均匀，边缘清晰元、元纸币防伪特征2010防伪特征20元纸币10元纸币主景图案桂林山水长江三峡水印右侧毛泽东头像水印，层次清右侧毛泽东头像水印，细节丰晰富安全线垂直嵌入式，透光可见¥20垂直嵌入式，透光可见¥10字样字样雕刻凹印行名、面额数字和主景图案有行名、面额数字和主景图案有明显凹凸感清晰凹凸感特殊工艺2019版增加光彩光变面额数2019版增加胶印对印图案字冠字号码紫外光下呈红色荧光紫外光下呈橙色荧光20元和10元纸币作为中等面额纸币，在日常流通中使用频率较高2019年版对这两种面额进行了调整，增强了防伪性能两者在基本防伪特征上有共性，如采用雕刻凹印工艺、嵌入式安全线、毛泽东头像水印等，但在细节特征上存在差异识别这两种面额纸币时，应重点关注水印的清晰度和层次感、安全线的位置和内容、雕刻凹印的手感，以及特殊工艺特征对于2019年版，还应注意新增的防伪特征变化元、元纸币防伪特征51元纸币主要特征元纸币主要特征版别区分要点515元纸币正面图案为少数民族人物头像，1元纸币正面为兰花图案，背面为杭州西小面额纸币因发行批次不同，存在多个背面为珠穆朗玛峰景观主要防伪特征湖三潭印月主要防伪特征包括版别，区分要点包括•专用水印右侧有1字水印•发行年份票面标注的发行年份不同•专用水印右侧有清晰的5字水印•特殊纸张手感挺括，有独特的韧性•安全线嵌入式安全线，透光可见•色调差异不同版别色调可能有细微差异•凹印触感行名和面额数字有明显凹•印刷工艺采用胶印和凹印组合工艺凸感•防伪升级新版可能增加或改进某些防伪特征•微缩文字在票面某些区域有微小文•冠字号码具有特定规律和排列方式字•材质变化纸张材质可能有所调整硬币防伪特征材质与工艺边缘设计声音与重量人民币硬币采用特定合金材料制造，具有硬币边缘设计是重要的防伪特征1元硬币真币硬币掉落在硬质平面上会发出清脆悦特殊的重量、导电性和磁性特征表面经边缘有均匀的齿纹，5角硬币边缘光滑，1耳的金属声，而假币常因材质问题声音发过精密的压印和处理，使图案细节清晰立角硬币边缘有间断的齿纹这些特征通过闷此外，真币的重量符合国家标准，手体不同面额硬币采用不同的材质配方，特殊工艺一次成型，伪造难度极高边缘感厚实使用专业天平可测量硬币重量，如1元硬币为镍包钢，5角硬币为钢芯镀设计不仅具有防伪功能，还方便视障人士与标准值进行比对，是鉴别真伪的可靠方铜触摸识别法人民币鉴别三看、二摸、一听一听听声音二摸用手触感抖动纸币或弹拨纸币边角，真币因采用优质钞票纸，会三看用眼观察摸质地真币采用特殊钞票纸，手感挺括有韧性，既不发出清脆悦耳的声音硬币掉落在硬质平面上，真币会透光看将纸币置于光源前，观察水印、安全线等透光粗糙也不光滑，有独特的票面感发出清脆的金属声性防伪特征水印应层次丰富、过渡自然；安全线应完摸凹凸用指尖触摸行名、面额数字等雕刻凹印部位，整镶嵌在纸张中真币有明显凹凸感和粗糙触感，指甲划过时有阻力平视看将纸币与视线平行，观察微缩文字、雕刻凹印等细节真币印刷精细，线条清晰，图案层次分明斜视看倾斜纸币，观察光变油墨、全息图像等角度敏感型防伪特征真币会随观察角度变化呈现不同效果光学鉴别要点光学鉴别是人民币真伪识别的基础方法，需掌握多种观察技巧透光观察是检查水印和安全线的关键方法真币水印具有丰富的层次感和自然的明暗过渡，安全线应完整嵌入纸张内部，透光可见特定文字变换角度观察能够检验光变油墨特性，真币的光变面额数字在不同角度下会呈现明显的颜色变化微缩文字检查需使用放大工具，真币的微缩文字清晰可辨，线条流畅而紫外荧光检测则需专用紫外灯，不同面额纸币在紫外光下会呈现特定部位的荧光反应，如冠字号码会显示特定颜色熟练掌握这些光学鉴别技巧，能够全面检验人民币的光学防伪特征，提高鉴别准确率触感鉴别要点纸张材质手感凹印线条触感真币纸张挺括有韧性，既不光滑也不粗糙行名和数字有明显凹凸感和粗糙度整体质感盲文识别点票面整体具有均匀的厚度和适中的硬度票面左下方有供盲人识别的点状突起触感鉴别是识别真假人民币的重要手段，尤其在光线不足的情况下更显其价值真币纸张质地特殊，手感独特，有一定韧性和挺括感，不易折皱且富有弹性凹印部分的触感是最明显的特征，用手指轻触中国人民银行字样和面额数字，能感受到明显的凹凸和粗糙，用指甲轻刮有阻力感盲文识别点是为视障人士设计的特殊触觉标记，位于票面左下方，不同面额有不同数量和排列方式的点状突起整体质感方面，真币厚度均匀，硬度适中，弹性良好通过反复触摸和比对，可以培养对真币特有触感的手感记忆，提高鉴别能力第三部分假币类型与识别技巧假币分类认知掌握不同类型假币的特点与危害识别技巧掌握学习各类假币的识别要点和方法案例实战分析通过典型案例提升实际鉴别能力假币类型分类仿制币技术含量高的专业仿制假币伪造币复印、扫描、喷墨打印等制作的假币变造币对真币进行拼接、涂改、揭层等处理假币按照制作方式和危害程度可分为三大类型伪造币是最常见的假币类型，通常采用普通印刷设备制作，如彩色复印机、扫描仪、喷墨打印机等这类假币在纸张材质、防伪特征和印刷质量上与真币有明显差距，相对容易识别变造币是通过对真币进行局部修改或拼接而成，常见手法包括将低面额票面数字修改为高面额、将破损纸币拼接重组等这类假币部分特征与真币相同，增加了识别难度仿制币是技术含量最高的假币，由专业犯罪团伙使用特殊设备和材料精心仿制，模仿真币的多种防伪特征，具有较高的相似度，是危害最大、识别难度最高的假币类型伪造币识别要点纸张材质异常印刷工艺缺陷防伪特征缺失伪造币多使用普通纸张，伪造币印刷精度低，图案伪造币无法复制真币的专缺乏真币特有的韧性和挺线条模糊或断续，色彩还业防伪特征，如水印缺失括感手感偏软或过硬，原度差缺乏真币的雕刻或仅为印刷仿制，安全线抖动时声音沉闷，没有真凹印效果，票面平整无凹缺失或贴附在表面光变币清脆的响声纸张表面凸感印刷套印不准确，油墨效果无法实现，微缩可能过于光滑或粗糙，触图案轮廓可能有重影或错文字模糊不清或完全缺感与真币差异明显位现象失整体票面色调偏差伪造币色调与真币存在明显差异，常表现为偏暗、偏亮或色彩过于鲜艳使用紫外灯照射时，伪造币可能全幅发亮或缺乏真币特定部位的荧光反应变造币识别要点接缝痕迹变造币通常由多张真币拼接而成，在拼接处会有明显或隐蔽的接缝痕迹仔细观察票面，尤其是在光线斜射下，可以发现纸张厚度不均、拼接线条或胶痕透光观察时，接缝处会显现异常的不透明线条纸张厚度不均由于拼接或叠贴处理，变造币在不同区域的厚度往往不一致用手指轻轻触摸票面各部位，可感觉到厚薄不均的异常票面可能出现局部隆起或凹陷，失去真币应有的平整度票面破损修复痕迹一些变造币是通过修复破损真币制成，修复处会留下痕迹这些区域可能有明显的胶痕、补贴材料或颜色差异修复部位的纹理和原始部分不一致，可能有刮痕或涂改痕迹局部颜色异常变造币的涂改或修复部位常出现颜色异常，如面额数字颜色与周围不协调，或有渗色现象使用放大镜观察可发现颜色边界不自然，与真币的印刷效果有明显区别高仿真假币识别关键防伪点比对细节辨别技巧综合判断方法高仿真假币最容易暴露的弱点是无法完即使是高仿真假币，在细节处理上也常面对高仿真假币，单一鉴别方法可能不美复制的关键防伪特征重点检查有疏漏，应注意以下方面够可靠，应采取综合判断•安全线是否为真正嵌入式而非表面粘•微缩文字是否清晰可辨，线条是否流•结合三看、二摸、一听全方位检查贴或印刷畅•使用专业鉴别设备进行辅助判断•水印是否具有真实的层次感和立体效•冠字号码的印刷质量和规则性是否符•与标准样币进行直接对比果合标准•注意把握防伪特征的整体协调性而非•光变油墨是否能在不同角度下呈现明•紫外荧光反应是否与真币一致，包括孤立判断确的颜色变化颜色和位置•雕刻凹印是否有真实的凹凸触感而非•纸张的整体手感、弹性和声音特性是模拟效果否符合真币特点元高仿假币案例分析100水印差异分析安全线差异分析油墨与印刷差异真币水印呈现自然的灰白色调，具有丰富真币安全线完全嵌入纸张内部，透光观察真币采用专用油墨，色彩饱和均匀，光变的层次感和过渡效果，头像五官清晰而可见完整的线条和清晰的文字高仿假币油墨效果明显高仿假币油墨色泽常有异高仿假币水印常呈现单一灰色，缺乏立体的安全线可能是表面粘贴或印刷模拟，触常，光变效果不明显或完全缺失真币印感，透光观察时头像轮廓模糊，细节表现摸有异常凸起感透光时假币安全线可能刷精细，线条清晰流畅，而假币印刷常有力不足水印区域在假币上可能有不自然显示不均匀，或文字模糊不清，特别是全模糊、断线或重影现象，特别是在微缩文的边界或纸张厚度变化息磁性开窗安全线的光学变化效果难以仿字和细小图案部分最为明显制元假币常见特征50伪造元特征变造元特征5050•水印区域印刷模仿而非真正水印•票面有拼接痕迹，特别是在面额数字周围•安全线为表面粘贴或印刷而非嵌入式•部分区域有涂改痕迹，颜色深浅不一•雕刻凹印效果缺失，票面平整无凹凸感•透光观察可见异常的不透明线条或区域•冠字号码印刷粗糙，间距或大小不均•票面厚度不均，局部有明显凸起或凹陷•纸张材质明显异常，缺乏真币特有的韧性•水印区可能有异常现象，如边界清晰或完全缺失易混淆细节•2019版与旧版50元的防伪特征差异•不同版别之间的正常印刷色差•流通磨损与人为损坏的区别•不同批次纸币的正常差异特征•冠字号码的地区和年份编码规则小面额假币识别特点分析识别难点小面额假币通常印刷质量较差，但因面额低而容防伪特征少，日常交易中检查不充分易被忽视防范措施常见案例小额交易也应保持警惕，注重触感和纸张质地检多为简单复印或打印，水印和安全线缺失查小面额假币虽然单张造成的损失不大，但因其流通量大、辨别关注度低而具有潜在危害小面额假币主要是1元、5元和10元纸币，通常采用普通复印或打印方式制作，在纸张材质、印刷质量和防伪特征上都有明显缺陷识别小面额假币的关键在于注意纸张质地和印刷效果真币的纸张具有特殊的挺括感和韧性，而假币纸张多较软或过硬；真币的印刷清晰精细，而假币线条模糊或有断续现象由于日常交易中小面额货币检查不够严格，更应强化对其基本防伪特征的关注，尤其是水印、安全线等透光观察特征和纸张手感的检查第四部分现金业务操作规范假币收缴规范假币管理规范系统操作规范现金处理规范标准收缴流程与凭证管理保管、解缴与账务处理冠字号码记录与查询清分、残损币处理与纠纷处置假币收缴与鉴定规范发现假币初步处理当柜面业务中发现疑似假币，应婉转告知客户并解释情况，避免直接指明是假币同时保持冷静，不要将假币退还客户，应按规定程序处理此时应使用专用假币收缴袋封存可疑币种，防止被调换或损坏假币收缴凭证填写准确填写《假币收缴凭证》，记录假币的面额、冠字号码、收缴日期、收缴地点、持有人信息等凭证应使用复写纸填写，一式三联，客户联、解缴联和存根联分别交付客户、人民银行和本机构保存填写时应确保字迹清晰，内容完整无误假币鉴定与移交收缴的假币应由机构内部有资质的人员进行二次鉴定，确认真伪经确认为假币的，应按规定封装并由专人负责，在规定时间内送交人民银行移交时需填写《假币解缴清单》，详细记录解缴假币信息，确保账实相符假币保管与解缴假币保管要求假币解缴流程收缴的假币必须专库保管，不得与其他现金混放假币保管应采金融机构应按规定时限将收缴的假币解缴至人民银行，一般不超用专用的保险柜或保险箱，钥匙由专人保管假币应按面额分类过收缴后5个工作日解缴前应准备《假币解缴清单》，详细列存放，每张假币应单独放入透明塑料袋中，并附相应的假币收缴明每张假币的面额、冠字号码、收缴日期等信息解缴时，应将凭证复印件假币与清单一并提交，由人民银行工作人员当面清点核对假币保管账簿应与其他账簿分开设置，详细记录收缴、解缴情况保管期间应定期盘点核对，确保账实相符，防止假币流失或解缴过程中要确保假币的安全，采取必要的防护措施解缴完成被替换任何人不得挪用、借用或替换已收缴的假币后，应及时取得人民银行签收的《假币解缴清单》回执，作为账务处理的依据对于特殊情况下无法按时解缴的，应向人民银行说明情况并获得批准冠字号码查询系统记录内容要求查询系统操作记录保存规范冠字号码是每张人民币唯一的身份冠字号码查询系统可追溯现金流冠字号码记录必须按规定保存，电标识，由10位字符组成，包括2位向，是解决现金纠纷的重要工具子数据保存期限不少于5年数据冠字（汉语拼音字母）和8位数操作时，首先登录系统，选择查询存储应采取安全措施，防止信息泄字金融机构必须记录100元及以模块，输入查询条件（如冠字号露或丢失系统应定期备份，确保上面额现钞的冠字号码，记录内容码、交易日期范围、客户信息数据完整性和可恢复性任何对系包括冠字号码、面额、收付日期、等），系统会显示符合条件的记统的操作都应留有日志记录，便于交易类型、客户信息等录，包括相关现钞的流向信息追溯责任业务规范要求冠字号码查询服务应严格按照规定流程办理，查询申请需经过审核，查询结果应及时反馈给申请人查询过程中要保护客户隐私，非涉案情况下不得泄露客户身份信息对于可能涉及犯罪的查询请求，应及时报告相关部门涉假币纠纷处置纠纷发现与初步处理当客户质疑收到假币或认为被误收缴真币时，工作人员应保持冷静，礼貌接待，引导客户至指定区域处理，避免在公共区域引起关注初步了解情况，记录客户反映的时间、地点、金额等基本信息信息核查与证据收集根据客户提供的信息，核查相关交易记录，包括查询冠字号码系统、调阅监控录像、核对业务凭证等收集相关证据，如假币照片、交易单据、操作日志等，形成完整的调查材料鉴定与责任认定对涉案货币进行专业鉴定，确认真伪根据调查结果和相关规定，明确责任归属如确认是机构误将假币支付给客户，应承担责任；如无法证明假币来源于本机构，应向客户解释相关规定纠纷解决与后续处理根据责任认定结果，采取相应措施解决纠纷如属机构责任，应赔偿客户损失；如非机构责任，应做好解释工作妥善保存处理过程的所有资料，形成完整档案总结经验教训，完善工作流程，防止类似问题再次发生票币整点与现金清分点钞技巧与标准点钞应采用一挡、二捻、三压、四推的标准手法，确保准确高效机器点钞时应先对机器进行功能测试，设置正确的面额和张数，注意观察机器显示和运行状态手工点钞需要一边点一边鉴别，注意票面异常情况无论采用何种方式，均需进行复点确认，确保无误五好钱捆要求五好钱捆是指面额相同、券别一致、捆扎整齐、数量准确、质量合格的钱捆每捆纸币应为100张，硬币按规定数量捆扎捆扎时应使用专用捆钞条，标明金额、数量、日期和经办人钱捆应整洁平整，不得参杂破损币或不宜流通人民币现金清分规范现金清分是指按真伪、新旧、面额、版别对现金进行分类整理的过程全额清分是指对全部现金逐张、逐枚进行清点和鉴别清分时应使用符合标准的清分设备，定期检测设备性能清分后应将假币、残损币、不宜流通人民币分别处理，合格现金按面额和版别整理质量控制措施建立清分质量控制体系，包括人员培训、设备管理、操作规范和监督检查定期对清分结果进行抽查，发现问题及时纠正清分记录应完整保存，包括清分时间、数量、质量情况等严格执行责任追究制度，对因清分不认真导致的问题追究相关责任现金机具使用与维护人民币鉴别仪技术条件日常维护要求•应符合中国人民银行制定的通用技术条件•定期清洁机具传感器、输送通道和外表面•能够准确识别真伪，假币识别准确率应•按照规定周期校准机具参数，确保识别达到100%准确性•能够检测票面完整性、污损程度等状态•定期使用测试钞票检验机具性能•具备冠字号码识别功能，识别率不低于•每日开机前和使用后进行自检规定标准•维护记录完整，包括维护时间、内容和•具有数据存储和传输功能，保存鉴别记录结果常见故障排除•卡钞关机后小心取出卡住纸币，检查传送带•误判检查传感器是否清洁，环境光线是否适宜•数据异常重启系统，必要时恢复出厂设置•噪音异常检查机械部件是否松动或损坏•系统错误记录错误代码，联系专业技术人员小面额现金管理面额调剂管理硬币自循环合理配置各面额现金，确保供应平衡促进硬币在社会范围内循环使用备付管理服务优化科学预测需求，合理安排备付金提供便捷的小面额现金兑换服务小面额现金是满足日常零售交易和公共服务的重要媒介，其管理水平直接影响公众支付便利性金融机构应建立小面额现金需求预测机制，根据季节性波动、区域特点和重大活动等因素，科学预测需求并合理安排备付同时，应与商业网点、公共服务机构等建立合作机制，了解其小面额现金需求特点，提供定向服务硬币自循环是小面额现金管理的重要策略金融机构可设立硬币兑换专区，提供自助硬币兑换机，鼓励公众将闲置硬币存入银行或直接用于消费针对硬币使用频繁的特定行业，如公交、超市等，可提供定制化的硬币管理解决方案，促进硬币在社会范围内高效循环使用，减少发行压力和管理成本不宜流通人民币处理类型判断标准处理方式污渍破损币有明显污渍、字迹、折皱或破轻微污损可继续流通，严重者损的纸币送交人民银行回收修补币经拼接、粘贴修补的纸币不宜流通，应送交人民银行处理变色币票面颜色发生明显变化的纸币不宜流通，应送交人民银行处理油渍币沾有油渍、难以除去的纸币不宜流通，应送交人民银行处理霉变币受潮发霉、有霉斑或霉味的纸不宜流通，应送交人民银行处币理硬币问题变形、锈蚀、磨损严重的硬币不宜流通，应送交人民银行处理不宜流通人民币是指虽然真实有效，但因污损、破损等原因不适合继续流通使用的人民币金融机构在办理现金业务时，应对收入的现金进行全额清分，识别并挑拣出不宜流通人民币，防止其重新流入市场对于纸币，主要包括有明显污渍、字迹、折皱、破损、变色、褪色、图案不清晰等12种情形；对于硬币，主要包括变形、穿孔、严重磨损、锈蚀等7种情形残损币兑换标准全额兑换标准半额兑换标准不予兑换情形能辨别面额，票面剩余四分之三（含）以上，仍保能辨别面额，票面剩余二分之一（含）至四分之三无法辨别面额或票面剩余不足二分之一留一个完整冠字号码以下残损币兑换是金融机构和人民银行的法定职责，目的是保障人民币的信誉和公众持有人民币的合法权益兑换标准主要依据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，根据残损程度将残损币分为全额兑换、半额兑换和不予兑换三类全额兑换的关键标准是票面剩余面积达到四分之三以上，且保留至少一个完整的冠字号码，能够明确辨别票面面额半额兑换要求票面剩余面积在二分之一至四分之三之间，同样需要能够辨别面额不予兑换的情况包括无法辨别面额、剩余面积不足二分之

一、被故意损坏的票币等对于特殊残损币，如被化学物质损坏、烧焦、霉变等，需按特殊程序办理特殊残损币兑换流程特殊残损币初步识别特殊残损币是指因火灾、虫蛀、鼠咬、霉变、化学物质侵蚀等原因导致严重损坏，难以按常规标准判断的人民币初步识别时，应查看残损原因、损坏程度和可辨别的特征，如面额、冠字号码等对于疑似特殊残损币，应单独存放，不与普通残损币混放鉴定与审批程序特殊残损币需经过专业鉴定才能确定兑换金额柜员收到特殊残损币后，应填写《特殊残损人民币鉴定申请表》，详细记录残损情况和客户信息申请表和残损币一起提交给有权限的鉴定人员或直接报送人民银行鉴定过程中需确认币种真伪、原始面额和残损原因，根据鉴定结果确定兑换比例兑换处理与客户服务鉴定结果出来后，应及时通知客户兑换结果如获准兑换，应按规定比例为客户办理兑换手续，出具相应凭证如不予兑换，应向客户解释原因，并提供《不宜兑换人民币证明书》整个过程应注重客户体验，耐心解释政策规定，做好解释工作，避免引发纠纷处理完毕后，应完整保存相关资料，形成兑换记录档案第五部分法律法规与案例分析1法律法规体系了解反假货币相关法律法规框架与主要内容2处罚依据掌握假币违法行为的法律责任与处罚标准3典型案例分析真实案例，总结经验教训与防范措施4新技术应用了解反假货币技术发展趋势与应用前景反假货币法律法规体系宪法与基本法律作为最高法律依据专门法律《中华人民共和国中国人民银行法》《刑法》行政法规《人民币管理条例》等国务院法规部门规章与规范性文件《假币收缴、鉴定管理办法》等反假货币法律法规体系是由不同层级的法律规范构成的完整体系在宪法和基本法律层面，确立了人民币作为法定货币的地位和国家对货币管理的基本原则《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定了中国人民银行作为货币发行机构的职责，以及打击假币的法律依据《中华人民共和国刑法》第一百七十条至第一百七十二条专门规定了伪造货币、出售伪造货币、持有使用伪造货币等犯罪及其处罚在行政法规层面，《人民币管理条例》全面规范了人民币的发行、流通和管理在部门规章和规范性文件层面，中国人民银行制定了《假币收缴、鉴定管理办法》《金融机构反假货币工作管理办法》等专门规定，详细规范了金融机构在反假货币工作中的职责和操作规程这一完整的法律体系为反假货币工作提供了全面的法律保障人民币图样使用管理法律依据合法使用范围违规处罚标准《中华人民共和国人民币管理条例》和人民币图样的合法使用主要包括以下几违反人民币图样使用规定的行为将受到《人民币图样使用管理办法》是规范人种情形金融知识宣传教育；反假货币相应处罚依据《人民币管理条例》第民币图样使用的主要法律依据这些法培训；金融、经济、历史、文化等研究四十四条，未经批准使用人民币图样可规明确了人民币图样的定义、使用原则工作；艺术创作和出版物中的合理使处以警告，没收违法所得，并处以1万元和管理要求，旨在保护人民币的严肃性用；经批准的其他用途这些使用必须以下罚款；情节严重的，处1万元以上5和权威性，防止因不当使用导致混淆或遵循特定条件和审批程序万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究假币风险刑事责任•使用须向中国人民银行提出书面申请•人民币图样指人民币的正面、背面图•使用范围或方式超出批准内容•说明使用目的、用途、范围和方式案和人民币局部图案•篡改人民币图样或用于不当宣传•提供使用样稿或者样品•包括实物人民币的复制品、照片、图•可能误导公众的使用方式•获得书面批准后方可使用片、影像等各种形式•其他违反管理规定的行为•未经许可不得复制或使用人民币图样反假货币处罚依据制造贩卖假币的法律后果持有使用假币的法律责任金融机构违规的处罚标准根据《中华人民共和国刑法》第一百七十条，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十二根据《金融机构反假货币工作管理办法》，金伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，条，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较融机构违反反假货币规定的，中国人民银行可并处罚金；情节严重的，处十年以上有期徒大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或给予警告、罚款等处罚情节严重的，处以1万刑、无期徒刑或者死刑，并处罚金或者没收财者单处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以元以上50万元以下罚款，并对直接负责的主管产出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的下有期徒刑，并处罚金对于不明知的情况下人员和其他直接责任人员给予警告或处以1万元货币而运输，数额较大的，处三年以下有期徒误持误用假币，一般不构成犯罪，但应当配合以下罚款违规行为包括未按规定收缴假币、刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年收缴金融机构工作人员明知假币而为他人兑未履行假币收缴义务、未按规定进行现金清以上十年以下有期徒刑，并处罚金换，构成犯罪的，将从重处罚分、泄露反假货币工作信息等典型案例分析

（一）案例背景危害分析与识别要点2023年，某省公安机关破获一起特大制造贩卖假币案犯罪团此类高仿真假币的危害在于其较高的相似度和大范围流通，给经伙通过购买高精度印刷设备，仿制2015版100元人民币，累计制济秩序和公众财产安全带来严重威胁该案例中的假币虽模仿了造假币面值达500余万元，并通过多渠道向多省市投放，造成严多项防伪特征，但仍存在关键弱点重社会危害•水印效果模糊，缺乏真币水印的层次感和自然过渡该团伙假币制作技术较高，采用了特殊纸张和印刷工艺，模仿了•安全线为表面粘贴，非真正嵌入式，透光观察时边缘清晰可部分防伪特征，肉眼难以辨别假币主要通过小额消费、夜市交见易、偏远地区流通等方式投放，增加了查处难度•光变油墨效果不明显，颜色变化不够清晰•纸张手感偏硬，缺乏真币特有的韧性•微缩文字模糊不清，放大观察时线条不连贯该案例的成功侦破得益于金融机构前端发现和公安机关的协同配合某银行柜员在日常业务中发现疑似假币，通过三看、二摸、一听的标准方法识别出异常，并按规定程序收缴上报公安机关经过深入调查，最终锁定了犯罪团伙案例启示我们，即使是高仿真假币，也无法完美复制所有防伪特征，只要金融从业人员掌握专业鉴别技能，保持警惕，就能有效识别并防范假币风险典型案例分析

（二）柜面业务风险案例案例原因分析•某支行柜员小王在繁忙时段办理客户大•柜员违反操作规程，未严格执行先鉴额现金存款业务别、后收付原则•因客户排队等候多，且临近下班时间，•过度依赖机具，忽视人工复核的重要性小王未按规定逐张检查•工作压力和时间紧迫导致警惕性下降•仅使用点钞机快速清点，未进行人工复核•对高仿真假币特征认识不足，鉴别能力•次日清点发现5张100元假币，无法确定有限来源客户•内部监督管理机制未能及时发现并纠正•最终银行承担5000元损失，小王受到警违规操作告处分正确处理流程•无论业务量大小，均应按先鉴别、后收付原则操作•大额现金应逐张检查，结合机器与人工双重鉴别•发现疑似假币及时按规定程序处理，不得退回客户•严格执行现金业务复核制度，确保账实相符•及时记录客户信息和冠字号码，便于追溯新技术在反假货币中的应用人工智能识别技术移动设备鉴别应用大数据分析与预警人工智能和深度学习技术在假币识移动互联网时代，智能手机应用为大数据技术能够整合全国假币信别中的应用日益广泛AI系统通过公众提供了便捷的假币鉴别工具息，分析假币流通趋势、特征变化分析大量真假币样本，建立精确的通过手机摄像头捕捉纸币图像，结和地域分布通过建立假币特征数识别模型，能够捕捉人眼难以察觉合AI算法，这些应用能够快速分析据库和流通动态监测系统，可及时的细微差异新一代AI识别设备不防伪特征并给出鉴别结果部分应发现新型假币，预警高风险区域，仅准确率高达

99.9%以上，还能在用还具备AR（增强现实）功能，为精准打击假币犯罪提供数据支毫秒级完成鉴别，大幅提升效率可实时显示防伪特征位置和检查要持，实现从被动防御到主动预防的点转变未来技术发展趋势区块链技术有望应用于货币防伪和追踪系统，为每张纸币创建唯一的数字身份量子防伪技术将为新版人民币提供更高安全性生物识别技术与货币鉴别的结合，如指纹验证支付，将进一步提升交易安全性，减少假币流通空间反假货币综合演练假币识别实操演练参训人员将接触各种真假币样本，包括不同面额、不同类型的假币样本要求运用三看、二摸、一听等鉴别方法，逐一检查防伪特征，判断真伪并说明理由评分标准包括鉴别准确率、操作规范性和判断速度，重点考察对高仿真假币的识别能力和鉴别要点的掌握情况业务流程操作演练通过模拟柜面业务场景，要求参训人员按规定流程处理假币收缴、登记、保管等环节包括填写假币收缴凭证、假币解缴清单，操作冠字号码查询系统，以及现金清分和不宜流通人民币处理评分重点为操作的规范性、完整性和效率，特别关注关键环节的处理是否符合要求纠纷处理情景模拟设置客户质疑被收缴假币或投诉收到假币等典型纠纷场景，要求参训人员妥善处理考察沟通技巧、解释能力、情绪控制和问题解决能力评分标准包括处理过程的合规性、有效性和客户满意度，以及是否能够在维护规定的前提下达成妥善解决考试说明分分钟10090总分值考试时长考试满分为100分，及格线为80分理论与实操考试共计90分钟70%30%理论占比实操占比理论知识部分占总分的70%实际操作技能部分占总分的30%考试内容全面覆盖培训的五个部分，包括反假货币基础知识、人民币防伪特征与鉴别方法、假币类型与识别技巧、现金业务操作规范以及法律法规与案例分析题型分布包括单选题（20%）、多选题（20%）、判断题（15%）、简答题（15%）和案例分析题（30%），重点考察实际应用能力和问题解决能力考核结果将记入个人培训档案，作为上岗和业务授权的重要依据未能通过考核的人员，需在一个月内参加补考，补考仍未通过者，需重新参加培训培训与考核周期为三年，所有现金业务人员必须在规定周期内完成再培训与考核，确保业务技能持续符合要求总结与问答培训要点回顾常见问题解答系统梳理五大模块核心内容与关键技能解答学员在培训中提出的典型问题工作展望学习资源推荐分析反假货币工作的发展趋势与要求提供持续学习的专业资料与平台通过本次培训，我们系统学习了反假货币的理论知识和实操技能，从人民币防伪特征、假币识别技巧到业务操作规范和法律法规，形成了完整的知识体系反假货币工作是金融安全的重要防线，需要我们持续提升专业能力，严格执行操作规范，有效防范风险未来，随着防伪技术的不断创新和假币制造手段的演变，反假货币工作将面临新的挑战和机遇我们需要保持学习意识，熟练掌握新技术应用，提高风险防范能力希望各位学员能够将所学知识应用到实际工作中，为维护人民币信誉和国家金融安全做出应有贡献。