建设银行个人金融业务实践报告

建设银行个人金融业务实践报告、%.I*

一、前百

1.商业银行商业银行（Commercial Bank）,是银行业从最早产生在长期发展过程中形成的一个重要分支，其起源可以追溯到欧洲资本主义萌芽时期，即与最早的商业贸易共同产生职责是通过吸收客户存款、对外放出贷款、汇款兑现、资本储蓄等业务，承担信用中介的角色在我国，货币发行权力专属于中国人民银行，一般的商业银行没有货币的发行权传统业务主要包括经营存款和贷款业务，近年来也在原有经营的基础模式上不断推陈出新，互联网业务与商业银行的发展关系将日益密切

2.关于中国建设银行的概况中国建设银行（简称中国建设银行或建行，原名称中国人民建设银行，1996年3月26日在时任中国建设银行行长王岐山的提议下更名为现在的中国建设银行）成立于1954年10月1日是一家国有股份制商业银行作为我国国有大型商业银行中的领头羊，中国建设银行的主要业务领域几乎覆盖了商业银行经营的各个范围；包括对外公司银行业务、个人银行业务和资本业务在中国大陆有14757家分公司总行下属的各级分行、支行、营业网点遍布中国的各个城市在香港、台湾、澳大利亚、北美、欧洲、俄罗斯等地设有海外分支机构，全球化发展的步伐处于中国银行业的领先地位中国建设银行拥有广泛的客户基础和数量庞大的客户群体，许多大型跨地区企业集团在银行业务方面更愿意优先与建设银行进行合作，中国经济和战略产业的领导者企业也将建设银行视为可靠的合作伙伴2014年末，建行市场价值估价约为1977亿美元，以明显的优势在全球众多上市银行中排名第五位在世界众多的大型银行都位于排名前列2016年7月20日，美国《财富》杂志（被誉为世界金融行业的参考风向标）公布了最新的世界500强企业排行榜，中国建设银行排名榜单的第22位今年8月，中国建设银行在2016年中国500强企业中排名第五2017年2月，品牌金融发布了2017年世界500强品牌排行榜，中国建设银行排名第14位，成为上升趋势最为明显的一匹黑马企业2018年7月2日，全世界知名权威杂志《银行家》发行的2018年全球1000家银行排行榜上中国建设银行排名中国国内银行业第二位

3.个人金融业务提起个人金融业务，是一个较为广泛的概论，简而言之就是商业银行利用其本身所擅长的金融领域知识、专业技术特长和及时准确的信息资源优势，根据客户自身特有的财务资产状况和具体客观的金融资产标准化管理需求，为客户提供全面、个性化的金融服务和资产管理除了提供一般的与客户利益切实相关的专业信息咨询服务，我们还利用各种财务管理工具，包含但不局限于储蓄、银行卡、个人支票、证券、基金、债券等，在进行实际分析后提出相应的财务管理方案建议客户如何安排收支结构，通过个人资产的优化配置来实现个人的理财目标

二、关于我国银行业近年来发展情况的分析

1.根据我国银行业的银行类别分析行业市场格局银行业的蓬勃发展离不开我国宏观经济大趋势的快速发展近年来，中国经济保持高速增长态势在我国经济稳中求进的总基调下，银行业实现了收益和质量的双提高，各种资产的结构持续优化,对社会金融的服务能力也在不断地增强目前，我国银行业金融机构可分为五类:大型国有商业银行（中建农商交为代表）、股份制商业银行（华夏，浦发，兴业等）、城市商业银行（成都银行，天津银行,宁波银行等）、农村金融机构（农村信用合作社）等金融机构在我国银行体系中，大型商业银行在银行业体系中具有不可替代的，是国有企业融资的主要来源其中，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行作为五大综合性商业银行，在行业内业务覆盖面广，职责多样化，资金实力最强是中国的金融业行业标杆构行构行项目总资产（亿比上年同总负债（亿比上年同融融占占元）期增长率元）期增长率比比业业机银机银例金例金大型商业银行928,

14536.77%

7.18%855,

63636.74%

7.05%股份制商业银行449,

62017.81%

3.42%419,

04717.99%

2.72%城市商业银行317,

21712.57%

12.34%295,

34212.68%

11.86%农村金融机构328,

20813.00%

9.78%303,

95313.05%

9.64%其他类金融机构500,

85119.84%

13.71%454,

72619.53%

13.76%总计2,524,

040100.00%

8.68%2,328,

70100.00%

8.40%42018年中国银行业发展情况简表

2.银行业大型商业银行发展的趋势1中国市场经济自从1978年以来持续快速增长，为中国银行业带来了不断扩展的市场空间随着国民经济的同步快速健康发展，我国银行业在合理的政策指导和市场规范下取得了良好的发展银行业内部的格局调整和外部制度的完善将建立起一套符合和有利于中国银行业和中国经济同步发展的新系统2随着国家政策性利率市场化改革的深入化和金融行业适应市场化进步的突出，大的环境进一步推动商业银行竞相开发更加多元化、针对细分化群体的市场创新产品和服务以大型商业银行为例，个人金融业务在各大商业银行的业务系统中的地位越来越突出将吸收的资本更高效稳定的流通起来，用资本去创造新价值正是银行业的新业务目标3金融业特别是与银行有关的细分行业将在一段时间内保持其主导地位个人和中小企业将成为重要的业务领域，银行间市场将继续发展个人金融业务不可替代的灵活性，目标性，将成为这些重要领域的开拓者4利息收入仍是个人选择将剩余资本存入银行的主要因素，另外，银行的中间业务发展迅速带来了银行利润新的增长近年来，随着我国经济的发展，人们对于金融需求逐步多元化，更加重视对现有剩余资产的利用来创造新的价值因此，银行盈利能力不断增强，银行业非利息收入快速增长预计短期内利息收入占比将逐步下降，但银行对利息收入依赖的局面还不至于发生根本性改变近年来，商业银行中间业务快速增长，产品和服务日益丰富，中间业务收入增加，实现了改善收入结构，稳定了收入的转型发展调整5银行整体行业的产品创新能力和客户服务意识不断在发生转变尽管商业银行的同质化竞争依然存在，其经营活动免不了交叉重复的部分但寻求差异化、做出本银行的特色化发展创新战略意识在日益增强商业银行开始积极选择不同的战略定位，加强核心竞争力建设，重视自身品牌的培育，建立符合自身特点的比较优势，不断开拓新的市场EASo6互联网金融的崛起产生了巨大影响特别是近五年来，互联网移动互联技术日趋成熟，网络连接了原有各行业之间的往来，行业间的跨度取得前所未有的缩小，将原来网络中拥有的技术渗透到包括金融业在内的现实领域在金融市场行业中，新兴互联网技术已在各种细分领域得到了广泛的使用，例如网络银行、移动掌上银行、第三方支付、p2P在线借贷、在线金融产品销售等可以毫不夸张地说互联网潜移默化地改变了客户和市场，新的网络金融理念逐渐在金融业这片广袤的海洋中掀起了新的起伏并迅速向外扩展着互联网金融为投资者特别是中小投资者提供了新的投资渠道使资金问题不再成为众多创业者起步的限制门槛为部分企业和个人特别是成长阶段的中小企业和主流个体工商户提供了新的融资渠道，其资金流通困难、资本额度不足的问题得到了新的解决方案同时提高了银行对于资金募集的效率；让银行间同台互斥交易，大额存款单快速流通交易成为可能最为重要的是，互联网金融促进了传统的业务流程改革，提高了金融业的整体效率转变了行业发展方向

三、建设银行个人金融部实习总结

1.个人金融部主要职能个人金融部是建设银行各级分行重要的常设职能部门，负责个人金融服务的市场调研和规划，制定个人金融服务的发展战略对目标市场进行细分和识别，针对潜在客户群体进行市场开发，统一组织市场推广活动负责个人理财产品的营销，如储蓄存款、个人贷款、个人理财业务等个人业务产品建立个人客户关系管理和服务，参与分公司、网络及客户经理个人绩效的统一考核进行财富管理业务开发、客户营销，负责反洗钱管理工作；参与实体网点、ATM等销售渠道的结构调整和协调管理对口于金融卡务部门，个人金融服务岗位等开展业务网络建设，进行业务往来

2.个人金融部的工作通过以上的职能规章可以看出，个人金融部的工作范围涉及到了银行的日常诸多业务范围不同于公众日常接触到的柜台和大厅客户经理等一线职位，也不等同于在办公室运筹帷幄，面对众多大数据和新技术的技术工作者其自身的灵活性和特殊性要求的不仅仅要能在办公室熟悉和完成各种业务的办理和统计同时也要能在外勤方面有所建树，与客户群体能进行很好的沟通和有能力拿下更多的业务量在商业银行的经营活动中，吸引到足够的客户存款固然是重要的一环，然而在保证资产负债的安全前提下将更多地放出贷款才是获得收益的主要来源不同于面对大型国有企业动辄千万级或者是上亿元的大额资金贷款需求，个人金融部涉及的贷款目标客户更为接近于个人的生活购车贷款，装修贷款，商户中短期资金融通贷款等日常贷款的需求量更大所以，个人金融部的日常工作中首要的工作就是建立广大的客户群体，在建立了一定量的客户群体基础上才能更好地保障成交业务量以我参与过的汽车购车贷款为例，建设银行通过与各大品牌汽车4s店进行联系开展业务合作，推出适合分期购车目标客户群体的购车贷款方案，在购车群体中采取分期购车的客户进行推荐办理我行的个人购车分期贷款业务通过与汽车4S店的合作共赢经营策略，很好的收获了大量的客户群体

3.对于贷款额度和风险的审查商业银行在吸引客户进行贷款的经营活动中，成功地将吸引到的客户存款通过贷款的方式实现在客户群体中的流通只是其中的一个方面，另一个重要的前提条件是保证贷款资金的安全性，即能保证贷出的款项能够如期收回，也要裁定贷款的金额能够在贷款人的可偿还范围内对于贷款额度的审查，存在着一个具体的指标，贷款人的收入来源，资产情况，信用情况，学历背景，社会关系等都是能影响到贷款人的贷款额度的重要条件，甚至对于贷款申请能否通过都有着至关重要的影响其中，信用状况对于额度的影响可以说至关重要的例如信用卡的使用记录，还款能力将作为一项重要的参考因素决定你贷款额度的高低优先贷款给信用条件较好的客户群体，一定是各大商业银行发放贷款的首选目标以美国金融行业爆发的次贷危机进而全面失控引发的整个世界性的金融危机为例分析因为经济的过快发展较大程度地依靠银行贷款来刺激，银行业对于贷款风险的审查要求存在降低的情况，大量的次级信用群体获得了银行的大金额贷款，而其中的大部分客户没有能力按期偿还从银行通过不良贷款取得的资金,直接导致了银行资金面临风险，银行业大量出现破产倒闭的情况，进而对其他行业造成影响引发了一次世界性的经济危机风险存在的客观因素就要求在审核客户贷款条件的环节一定要保证严谨性和客观性在贷款发放前的审核过程中严格把控，面对繁多的客户资料可能对于办公室里枯燥无味的工作而言有过之而无不及而且在实体提交资料和入信息网电子档案之间的不断调取，比对，要求着这项工作必须做到细致和无差错更高的效率也决定着在日益竞争激烈的银行业市场能把握更多的机遇和获取更大的利益

四、实践体会经历了在中国建设银行成都第六支行两个月的实习工作，对我大学以来的知识学习影响颇为深刻平时在课堂上认真接受老师的讲解，在工作中不经意的时候往往就能够用得上作为金融行业里面的代表机构，各大银行是与我们的生活息息相关的去银行办理与个人相关的业务，例如个人存款储蓄、申请贷款、购买金融理财产品等，如果将我们书本和课堂上所学的知识和工作实际相结合起来，我们在工作中能更有效地收获更多客户，也有利于对专业知识在实践运用中获得自己独到的见解所以，学以致用和实践是检验真理的唯一标准二者之间是可以相互促进的因此，参加社会实践活动对于在校大学生面对未来走向工作岗位是相当有必要的所以作为国贸专业的学生，要学好外语当然自不必说，因为对外贸易的需求不只是我们将来自己工作的必备技能，也会是国家经济发展的需求方向之前本以为只要学好自己在学校的专业课程就可以，殊不知经济类的专业都是相通的，不但要学好必要掌握的知识，对其他各个方面相关的知识也都尽量做到了然于心，比如对国内外政治经济形势就必须要有深入的了解，这就需要与时俱进，上完大学并不是学习的终止，要想将来在工作时得心应手，必须乐于学习，不断学习，跟上时代的步伐。