《金融服务行业》课件

金融服务行业欢迎参加《金融服务行业》课程！本课程旨在帮助您全面了解金融服务业的结构与发展由拥有年丰富行业经验的张教授（金融学博士）主20讲，课程将分为次课，每次分钟1090课程内容概览金融基础与银行业务我们将从金融服务业的整体概述开始，探讨其在全球经济中的重要地位，随后深入分析银行业务的核心功能、业务模式以及中国银行业的现状与发展趋势保险与投资证券课程将详细讲解保险的经济与社会功能，分析中国保险市场结构及主要产品类型，同时探讨证券市场的参与者、投资工具与策略以及中国资本市场的国际化进程科技与监管框架我们将探讨金融科技革命如何重塑传统金融服务，分析中国的监管体系与政策，并深入研究风险管理的各个方面，确保您全面了解行业的创新与规范全球视角与未来趋势金融服务业概述全球经济核心推动世界经济发展的关键引擎中国发展历程从初步改革到高质量发展的转变金融体系构成银行、保险、证券等共同构建的完整生态金融服务业是现代经济的血脉，通过高效配置资源推动社会经济发展在中国，金融服务业经历了从计划经济到市场经济的系统性转变，形成了具有中国特色的金融体系结构随着经济全球化和数字化的加速推进，中国金融服务业正面临前所未有的机遇与挑战，需要我们深入理解其发展规律和演变趋势金融服务业定义与范围银行业务保险业务包括商业银行、政策性银行、农村信用社等提供风险管理与转移的人身保险、财产保机构提供的存贷款、支付结算、财富管理等险、再保险等多种保障服务服务辅助服务证券投资支付清算、信用评级、金融咨询等促进市场通过股票、债券等金融工具促进资本形成与高效运行的专业服务流动的市场体系金融服务业本质上是货币、信贷与资本的流动与管理系统，年全球金融服务市场规模已达万亿美元作为经济运行的

202428.5基础设施，金融服务通过风险分散、期限转换和资源配置功能，推动资金从盈余部门流向短缺部门金融服务业在国民经济中的地位万

8.2%1750贡献率就业人数GDP年金融业增加值占中国比重金融服务业直接创造的就业岗位2024GDP万亿

2.8税收贡献金融行业年度税收贡献（人民币）金融服务业作为国民经济的核心部门，在促进实体经济发展、优化资源配置方面发挥着不可替代的作用通过为企业提供融资渠道，为居民创造投资机会，金融服务业成为连接生产与消费的重要纽带此外，金融服务业还在促进国际贸易、维护宏观经济稳定、推动创新创业等方面作出重要贡献，是衡量一国经济发展水平和竞争力的关键指标中国金融服务业发展历程1初步改革与开放年，中国开始建立以中央银行为核心的两级银行体1978-1992系，允许非银行金融机构成立，初步形成多层次金融市场2市场化与多元化年，银行商业化改革、股票市场建立、保险业快速1993-2008发展，金融机构体系逐步完善，监管框架初步形成3快速扩张与创新年，资本市场日益成熟，互联网金融兴起，中国金2009-2019融业国际化程度提高，成为全球第二大金融市场4数字化转型与高质量发展年至今，数字化、绿色化成为主旋律，强调防范系统性风2020险，金融服务实体经济能力不断增强金融体系结构中央银行制定货币政策，维护金融稳定商业银行体系提供存贷款等基础金融服务非银行金融机构保险、证券、信托等专业服务金融市场资金供需双方交易的平台中国金融体系以中央银行为核心，商业银行为主体，各类非银行金融机构协同发展，形成了多层次、广覆盖的金融服务网络人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定商业银行体系包括国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行和农村金融机构等，共同构成金融服务的基础平台非银行金融机构和各类金融市场则提供了更加多元化的金融服务选择银行业务资金中介吸收存款，发放贷款，将社会闲置资金转化为生产投资支付清算提供资金结算服务，促进经济交易顺利完成财富管理帮助客户进行资产配置，实现财富保值增值风险管理通过信贷审核、金融产品设计分散和控制风险银行作为金融体系的核心组成部分，通过存贷款业务连接资金供给方与需求方，发挥资金融通功能同时，银行还提供支付结算、投资理财等综合金融服务，是企业融资和居民理财的主要渠道随着金融科技的发展，银行业务正在经历深刻变革，传统物理网点与数字化渠道协同发展，服务模式和产品体系不断创新升级银行体系概览万亿380总资产规模中国银行业总资产（人民币）4000+银行机构数量中国境内各类银行法人机构万

22.8网点覆盖全国银行物理网点数量万420从业人员银行业直接就业人数中国银行业经过多年发展，已形成规模庞大、结构多元的市场格局银行业是金融服务业中资产规模最大、从业人员最多的子行业，覆盖了从国际金融中心到偏远乡村的广泛区域近年来，中国银行业通过数字化转型有效提升了服务效率和覆盖面，金融资源配置更加精准高效同时，银行业也面临利率市场化、不良资产处置、科技创新等多重挑战商业银行分类零售银行业务存贷款业务中国居民存款余额达万亿人民币，占银行负债的以上个人贷款包括住房13540%贷款、消费贷款和经营性贷款，余额超过万亿元70支付结算日均清算金额万亿元，电子支付替代率超过移动支付活跃用户超过亿

6.585%9人，银行卡发卡量超过亿张，人均持有张

956.8财富管理个人理财市场规模万亿元，银行渠道占比超过高净值客户数量增长迅速，2865%资产配置需求日益多元化和专业化消费金融信用卡贷款余额万亿元，持卡人超过亿消费分期、场景金融等新型消费信

8.36贷模式蓬勃发展，年均增速超过20%对公银行业务企业信贷现金管理与贸易金融投资银行业务公司贷款余额万亿元，覆盖从大型现金管理服务万企业客户，提供债券承销万亿元，股票承销、并购

12621002.4企业到小微企业的全谱系客户贷款结收付款、资金池、跨境资金管理等综合重组、财务顾问等业务快速发展银行构上，中长期贷款占比逐年提升，支持解决方案贸易金融年交易规模万投行业务与传统信贷业务形成协同，为15实体经济高质量发展亿元，支持企业国内外贸易活动企业提供全生命周期金融服务•项目融资支持基础设施和战略性•全球现金管理跨国企业资金统一•债券承销公司债、金融债、ABS新兴产业调度等•供应链金融解决产业链企业融资•信用证和保函降低贸易风险•并购融资支持产业整合与转型升难题级•应收账款融资盘活企业经营性资•绿色信贷推动环保和可持续发展产•跨市场融资境内外多渠道融资安项目排银行数字化转型移动优先战略智能服务升级亿个人账户通过手机银行办理业务客服处理的日常咨询22AI90%开放银行生态数据驱动决策接口赋能万家合作伙伴大数据风控识别准确率提升API

2.530%银行业数字化转型正在全面重构服务模式和业务流程线上交易占比已达，传统柜面业务大幅减少，网点转型为综合服务中心银行87%业年均数字化转型投入亿元，重点布局人工智能、区块链、云计算等前沿技术领域580智能网点覆盖率达，通过生物识别、智能设备和远程服务，实现了无人化与温度化的有机结合数字化不仅提升了效率，也扩大了68%服务半径，使金融服务触达更多长尾客群银行盈利模式分析净息差中间业务收入占比%%ROE%保险行业经济保障为社会提供风险保障和损失补偿资金融通2长期稳定的投资者，支持经济发展社会稳定缓解财政压力，维护社会安全网保险业是金融体系的重要支柱，通过风险分散与转移机制，为个人、家庭和企业提供全面的风险保障同时，作为机构投资者，保险公司管理着巨额长期资金，在资本市场和实体经济投融资中发挥着关键作用中国保险市场经过近年发展，已形成人身保险与财产保险并重、商业保险与社会保险协调发展的市场格局随着保险姓保理念的40回归和数字化转型的深入，保险业正逐步回归风险保障本源，向高质量发展阶段迈进保险市场概览万亿

5.2年度保费收入中国保险市场总规模（人民币）元3710人均保费中国居民年均保险支出

4.6%保险深度保费收入占比例GDP家178保险机构人身险家，财产险家9187中国已成为全球第二大保险市场，年保费规模万亿元人民币但与发达国家相比，中国保险深度和密度仍有较大差距，保险深度

5.2低于全球平均水平，人均保费元约为发达国家的五分之一，反映出市场仍有巨大发展潜力

4.6%3710保险市场正经历结构优化，呈现出保障类产品增长、投资类产品回归、专业化公司崛起的发展态势随着消费者保险意识提升和保险科技赋能，未来十年中国保险市场预计将保持以上的年均增速10%人身保险市场寿险健康险养老险意外险投资连结险财产保险市场车险市场企业财产险责任险与农业保险车险是财产保险的第一大险种，保费企业财产保险保费亿元，为工商企责任保险保费亿元，年增长680950亿元，占财险总保费的随业提供财产损失和营业中断保障随着，已成为财险增长的重要引擎农870062%30%着车险综合改革的深入推进，车险保费企业风险管理意识提升，定制化、综合业保险保费亿元，覆盖亿农

11002.2增速放缓，但承保利润显著改善性保障需求增强户，是世界第二大农业保险市场•车均保费元，同比下降•大型工业企业投保率•环责险、医责险成为政策性强制险248085%种12%•中小企业投保率仅35%•综合成本率，处于盈利区•农险保障金额万亿元

95.2%•巨灾保险体系逐步完善

1.8间•种植业、养殖业全面覆盖•新能源车专属保险快速增长保险科技创新精准定价区块链理赔健康管理生态AI人工智能算法通过分析海量历史区块链技术在理赔环节应用广保险公司构建保险健康管理闭+数据、客户行为和风险因素，实泛，建立不可篡改的保单记录和环生态，通过可穿戴设备收集健现风险的精准识别和差异化定理赔证据链，简化流程并提高透康数据，提供个性化健康建议并价车险领域的（基于使用明度旅行延误保险实现零申激励健康行为慢病管理项目已UBI的保险）模式，根据驾驶行为实请、自动赔付，理赔时间从均值覆盖万客户，有效降低理1500时调整保费，已使高风险客户事天缩短至几分钟，客户满意度赔率并提升客户粘性7故率降低提升35%60%互联网保险模式场景化、碎片化、社交化的互联网保险模式蓬勃发展，年保费规模达亿元小额、高频、1200标准化产品通过电商、出行、生活服务等平台触达用户，实现保险服务的无感嵌入证券与投资资本形成与价格发现资本市场是企业融资和资源配置的关键平台，通过价格发现机制反映企业价值和投资者预期中国资本市场已成为国民经济的重要支柱，为经济转型升级提供长期资本支持多元市场参与者中国资本市场参与主体日趋多元化，包括个人投资者、机构投资者、合格境外投资者等不同类型机构投资者持股比例稳步提升，市场结构逐步优化，投资理念日趋成熟丰富的投资工具从股票、债券等传统品种到期货、期权、基金等衍生品和集合投资工具，市场产品体系不断丰富多层次资本市场体系为不同风险偏好的投资者提供多样化选择资本市场国际化沪深港通、债券通等互联互通机制深化发展，制度不断优化，股纳入QFII/RQFII A国际主要指数，中国资本市场对外开放程度持续提高中国资本市场概览万亿

10.2股票市值中国股票市场总市值（美元）5800+上市公司股市场上市公司总数A万亿145债券规模中国债券市场存量规模（人民币）万亿

28.5公募基金公募基金管理规模（人民币）中国资本市场经过余年发展，已成为全球第二大股票市场和第二大债券市场万亿美元的股票市值和万亿元人民币的债券存量规模，

3010.2145反映了中国经济的蓬勃活力和资本市场的强大融资功能以多家上市公司为代表的实体企业通过资本市场获得了宝贵的长期发展资金，而亿个人投资者和数千家机构投资者则通过资本市场实现了

58001.7财富增值公募基金万亿元的规模，标志着专业投资理念在中国的日益普及

28.5证券市场结构主板市场沪深交易所核心板块，大型成熟企业科创板创业板/服务科技创新和成长型企业北交所新三板/支持中小企业融资与发展区域性股权市场服务地方中小微企业中国已建立起多层次的资本市场体系，以上海证券交易所、深圳证券交易所和北京证券交易所为核心科创板家上市公司市值达万亿元，成为支持科

5205.2技创新的重要平台；创业板家上市公司市值万亿元，服务于成长型创新创业企业

128012.6北交所和新三板聚焦服务专精特新中小企业，挂牌企业家，为中小企业提供梯次融资渠道这一多层次资本市场体系满足了不同类型、不同成长阶段6500企业的多样化融资需求，促进了资本与产业的良性互动投资银行业务股权融资与再融资承销IPO债券承销各类债券发行与承销并购重组企业并购与资产重组财务顾问专业咨询与方案设计投资银行业务是证券公司的核心业务之一，通过承销保荐、并购重组等服务连接资本与企业年中国市场融资额达亿元，境内外股权融资总规模超过万亿元证券公司2024IPO

78001.2通过投行业务为企业提供全方位资本运作服务，促进产业结构优化升级债券承销是投行业务的另一重要领域，年承销规模万亿元，种类涵盖公司债、金融

202416.5债、等多种工具并购重组业务交易规模万亿元，为企业整合资源、提升效率提供专ABS

2.3业支持财务顾问服务费收入亿元，体现了市场对专业金融服务的需求350资产管理行业投资策略与工具指数化投资市场规模达万亿元，产品数量超过只，覆盖宽基指数、行业指数、主题指数、ETF

2.3700等多种策略指数化投资因其低成本、高透明的特点，正成为越来越多投资者的首Smart Beta选大类资产配置（基金中的基金）规模亿元，通过在不同资产类别之间进行分散投资，平衡风险与收FOF3800益目标风险策略、生命周期策略成为主流资产配置方法，帮助投资者构建全天候投资组合投资ESG主题基金规模万亿元，年增长越来越多的投资者关注环境、社会责任和公司治理ESG

1.635%因素，寻求财务回报与社会价值的双重实现上市公司信息披露质量显著提升ESG量化投资量化投资市场份额达，通过算法和模型驱动的投资决策，追求稳定的超额收益、市场12%CTA中性、高频交易等策略百花齐放，量化私募规模突破万亿元，年均收益跑赢传统策略1金融科技革命技术驱动客户为中心、大数据、区块链等技术重塑金融服务个性化、场景化、便捷化的服务体验AI生态构建业务创新开放、共享、协作的金融服务网络传统金融业务边界被打破，新模式涌现金融科技是技术与金融的深度融合，正在重塑传统金融服务的形态和边界人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术在金融领域的广泛应用，显著提升了金融服务的效率、可得性和普惠性，同时降低了交易成本中国已成为全球金融科技创新的领先者，移动支付、在线理财、数字银行等领域走在世界前列金融科技不仅改变了金融机构的运营模式，也塑造了消费者的行为习惯和预期，催生出全新的金融生态系统，推动整个行业向数字化、智能化、开放化方向发展金融科技概述亿2850全球投资规模全球金融科技投资总额（美元）万亿

4.5中国市场规模中国金融科技市场规模（人民币）家8600企业数量中国金融科技企业总数23%预算增长金融机构科技预算年增长率金融科技已成为全球金融创新的主战场，年全球金融科技投资达亿美元，中国金融科技市场规模万亿元从最初的支付创新，

202428504.5到如今覆盖银行、证券、保险、资管等全领域的综合性变革，金融科技正在重构金融服务的各个环节中国金融科技企业数量达家，涵盖了支付、借贷、财富管理、保险科技等多个细分领域传统金融机构也在加大科技投入，科技预算年8600增长，以数字化转型应对挑战监管机构通过监管沙盒等创新方式，平衡鼓励创新与防范风险的关系23%人工智能在金融中的应用智能风控智能客服智能投顾人工智能在风险控制领域的应用技术驱动的智能客服系统已算法驱动的智能投顾服务已管理NLP极大提升了风险识别的准确性和能处理的客户咨询，大幅提资产规模亿元，服务客户85%6500效率机器学习模型通过分析交升了服务效率语音识别准确率超过万基于客户风险偏2000易行为、社交网络、位置信息等超过，情感分析技术能够识好、投资目标和市场状况，智能98%多维度数据，能够实时检测欺诈别客户情绪变化并做出相应调投顾系统能够提供个性化的资产行为，准确率提升贷款审整智能客服不仅降低了运营成配置建议，并进行自动再平衡调35%批领域，模型使审批时间从平本，提升了客户体验，同时通过整投资门槛大幅降低，向更广AI均小时缩短至分钟数据积累持续优化服务能力泛群体普及专业投资理念4830量化交易算法在交易策略中的应用日益AI广泛，量化交易市场占比达深度学习模型能够从海量38%市场数据中发现隐藏的模式和关联，预测市场走势高频交易领域，算法可在毫秒级别完成决策执行，捕捉稍纵即逝的市场机会大数据与云计算金融云发展现状大数据价值释放数据安全与治理中国金融云市场规模达亿元，年增大数据技术使金融机构能够从结构化和随着数据价值提升，数据安全与治理成680长银行、证券、保险等金融机构非结构化数据中提取价值，应用场景不为关键议题金融机构构建多层次数据35%上云率已达，其中混合云架构最为断拓展保护体系68%普遍•信用评分精准度提升•数据分类分级敏感度评估和差异42%•基础设施云化率化管控82%•客户细分识别多个用户画8000•应用系统云化率像标签•数据脱敏确保分析使用中的隐私65%保护•核心业务系统云化率•营销推荐转化率提高倍42%

3.5•数据权限基于角色和场景的精细•风险预警提前天预测风险信号金融专有云和行业云服务蓬勃发展，满60化控制足金融业高安全性、高可用性需求实时数据处理能力使金融服务更加个性•数据血缘全链路追踪与责任溯源化和智能化《个人信息保护法》实施后，数据合规成本增加但长期有利于行业健康发展区块链技术应用区块链技术凭借去中心化、不可篡改、可追溯等特性，在金融领域获得广泛应用跨境支付方面，区块链技术减少了中间环节，交易成本降低，结算时间从传统80%的天缩短至几分钟供应链金融领域，区块链解决了信息不对称问题，服务万小微企业，融资成本平均下降3-5160025%数字票据交易已大规模采用区块链技术，年交易规模万亿元央行数字货币（）试点范围不断扩大，用户超过亿，已在零售支付、政府补贴发放等场景

2.8e-CNY3实现规模化应用区块链技术还在资产证券化、数字身份认证等领域展现出巨大潜力，将继续深化金融基础设施的变革移动支付与数字钱包万亿530年交易规模移动支付年度交易总额（人民币）亿

9.5用户规模移动支付活跃用户数量92%普及率移动支付在成年人口中的渗透率个70国际覆盖支持中国移动支付的国家和地区数量中国已成为全球最大的移动支付市场，年交易额万亿元，相当于中国的倍移动支付渗透率高达，覆盖从一线城市到偏远乡村的530GDP

4.792%各类场景，线上交易覆盖率，线下实体商户覆盖率，现金使用频率大幅降低98%85%数字钱包功能不断丰富，从单一支付工具演变为综合金融服务入口通过开放平台战略，整合公共服务、消费场景、金融产品，形成支付生态+出境移动支付服务已覆盖个国家和地区，为中国游客和商务人士提供便利，同时促进人民币国际化二维码互联互通标准推动支付体系融合发展70监管框架维护金融稳定防控系统性风险，保障金融安全保护消费者权益2维护公平交易环境，增强消费者信心促进市场效率减少信息不对称，优化资源配置支持产业发展引导金融服务实体经济，支持创新金融监管是保障金融体系安全高效运行的关键中国建立了以中央银行、银保监会、证监会为主体的监管架构，对金融机构、金融市场和金融活动进行全方位监管监管目标包括维护金融稳定、保护消费者权益、促进市场效率和支持产业发展随着金融创新和跨界融合的加速，监管框架也在不断调整完善一方面，通过强化宏观审慎管理和微观审慎监管，防范系统性金融风险；另一方面，构建适应数字经济的新型监管机制，平衡创新与风险的关系，推动金融业高质量发展中国金融监管体系中国人民银行作为中央银行，人民银行负责制定和执行货币政策，实施宏观审慎管理，维护金融稳定，监督管理金融市场，管理人民币汇率和外汇储备，并牵头防范系统性金融风险金融监督管理总局由原银保监会转制而来，统一负责银行业和保险业监管，审批金融机构设立与业务范围，制定审慎监管规则，监督金融机构运营与风险管理，确保银行业和保险业稳健运行证券监督管理委员会证监会负责资本市场监管，审核证券发行与上市，监督上市公司、证券公司和基金管理公司，打击内幕交易和市场操纵，保护投资者权益，推动资本市场制度建设地方金融监管局地方政府设立的金融监管部门，负责辖区内小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行等地方金融组织的监管，防范区域性金融风险主要监管政策防范系统性金融风险三去一降一补政策深入推进，重点整治影子银行、地方政府隐性债务、房地产金融风险和高风险金融机构建立健全系统性风险预警、评估、处置机制，强化逆周期调节和跨市场监管协调金融业开放与市场准入有序扩大金融业对外开放，取消银行、证券、保险等领域外资股比限制优化市场准入环境，实行准入前国民待遇加负面清单管理制度加强开放条件下的风险防控，确保开放、竞争、安全协调推进消费者权益保护强化金融消费者权益保护，完善销售适当性制度，规范金融营销宣传，治理金融产品过度包装和误导销售建立金融消费纠纷多元化解机制，加强金融知识普及教育，提升消费者风险识别能力科技监管与创新支持构建数字时代金融监管新框架，运用大数据、人工智能等技术提升监管能力推动建设监管沙盒机制，为金融创新提供测试环境平衡创新与风险的关系，促进金融科技健康发展巴塞尔协议实施中国实际水平国际最低要求%%金融消费者保护个人信息保护适当性管理《个人信息保护法》实施金融产品适当性管理覆盖万种PIPL

2.5对金融业产生深远影响，金融机产品，要求金融机构全面评估投构建立了全面的客户数据保护体资者风险承受能力，匹配相应产系从数据收集、存储到使用的品了解你的客户与了KYC全生命周期管理，确保个人敏感解你的产品双重标准确保KYP信息安全金融机构投入超过销售合规，风险提示语言标准化，亿元升级数据安全系统，数产品复杂度评级透明化200据泄露事件显著减少纠纷解决机制建立多层次金融纠纷解决机制，年处理投诉万件，解决率金融消费6892%者教育纳入国民教育体系，开展金融知识普及月等活动，累计覆盖人群超过亿金融机构客户满意度评价纳入监管评级，促进服务质量提升8风险管理风险识别风险计量全面识别各类潜在风险量化评估风险程度与影响风险监测风险控制持续跟踪风险变化趋势采取措施降低风险影响风险管理是金融机构经营管理的核心环节，覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险等多个维度科学有效的风险管理能够在保障安全的前提下，优化资源配置，实现风险调整后的收益最大化随着金融创新和市场环境变化，风险的复杂性和关联性不断提高，风险管理已从传统的被动防御转向主动管理金融机构正通过建立全面风险管理框架，运用先进的风险量化模型，整合内部控制与外部监管要求，不断提升风险管理的前瞻性和有效性系统性金融风险风险来源监测与防范风险处置系统性金融风险是指可能导致整个金融中国建立了多层次系统性金融风险防控系统性风险一旦爆发，需要采取有序处体系瘫痪或严重受损的风险，主要来源体系置措施于以下几个方面•宏观审慎评估体系对金融•早期干预及时识别问题机构并采MPA•高杠杆过度杠杆放大风险冲击机构进行全面评估取纠正措施•期限错配短期融资长期投资的流•压力测试覆盖家金融机•市场化重组优先通过并购重组等4500动性风险构，模拟极端情景市场化方式处置•隐性担保扭曲风险定价，积累道•风险指标预警通过大数据分析识•破产处置对无法持续经营的机构德风险别早期风险信号实施有序退出•监管套利规避监管形成监管盲区•金融机构恢复与处置计划减少大•存款保险保障存款人利益，维护型机构倒闭带来的冲击公众信心•金融与实体经济失衡脱实向虚引发泡沫•央行流动性支持作为最后贷款人•跨市场协调防止风险跨市场传染维护市场稳定扩散信用风险管理

1.62%不良贷款率中国商业银行平均水平

193.4%拨备覆盖率不良贷款拨备覆盖水平28%模型精准度提升大数据信用评分模型带来的改进万亿

1.8债转股规模市场化债转股实施总量（人民币）信用风险是银行业面临的主要风险类型，来源于借款人无法按约定履行还款义务的可能性中国商业银行不良贷款率保持在的相对稳定水平，拨备覆

1.62%盖率提供了充足的风险缓冲后疫情时代，部分行业和区域信用风险有所上升，银行业强化了风险预警和管控

193.4%数字化技术正在重塑信用风险管理模式大数据信用评分模型通过整合传统数据与替代数据，准确度提升，特别改善了对小微企业和个体经营者的风险28%评估对于存量不良资产，银行通过市场化债转股、不良资产证券化等多元化手段进行处置，累计实施债转股万亿元，有效盘活了存量资产

1.8市场风险管理市场风险是指因市场价格变动利率、汇率、股票价格和商品价格等导致金融机构资产价值波动的风险风险价值模型是主VaR流的市场风险度量工具，金融机构普遍采用历史模拟法、蒙特卡洛模拟法等方法计算在给定置信区间下的最大潜在损失利率风险是中国银行业面临的主要市场风险之一，银行账簿平均久期年，对利率上行较为敏感汇率风险方面，随着人民币汇

2.8率弹性增强，金融机构加强了外汇敞口管理和汇率对冲策略在衍生品交易领域，估值调整框架的实施使交易对手信用风XVA险、融资成本等因素纳入定价，提升了风险管理的全面性操作风险与合规管理风险识别与评估金融机构通过风险与控制自我评估、关键风险指标监测和操RCSA KRI作风险事件收集等手段，全面识别操作风险行业年均操作风险损失约亿元，主要集中在执行交割、流程管理和外部欺诈领域280反洗钱合规体系中国金融机构建立了全面的反洗钱合规体系，年提交可疑交易报告万份客户身份识别、大额交易和可疑交易监测系统不断升级，240运用人工智能技术提升甄别准确性，同时优化流程减少对正常业务的干扰内控评价与三道防线金融机构普遍采用三道防线模型业务部门作为第一道防线直接负责风险管理；风险合规部门作为第二道防线进行独立监督；内部审计作为第三道防线提供客观保证科技风险成为新焦点，通过系统安全强化和应急演练，年均事件数减少35%全球视角随着全球金融一体化程度不断深化，中国金融服务业的发展已无法脱离国际视野通过比较国际金融中心的发展路径与监管经验，可以为中国金融改革与开放提供有益参考同时，中国金融业也在积极参与国际金融治理，推动人民币国际化，增强国际影响力跨境金融业务作为中国金融开放的重要窗口，既面临着严格的合规要求，也迎来了前所未有的发展机遇外资金融机构进入中国市场和中资金融机构走出去的双向互动，正在重塑全球金融版图理解不同金融体系的制度差异与文化特征，对把握金融国际化趋势至关重要全球金融中心比较金融中心优势领域市场规模从业人员国际排名纽约股票市场、并购全球市值万人全球第34%351投行伦敦外汇、国际保险外汇交易占全球万人全球第32240%香港离岸人民币、资管规模万万人全球第

4.5273亿美元IPO上海银行业、债券市股票市场规模全万人全球第454场球第3新加坡财富管理、金融资管规模万万人全球第

3.5195科技亿美元全球金融中心各具特色，形成了差异化竞争格局纽约凭借全球最大资本市场和活跃的投行业务，占据全球金融中心首位；伦敦作为历史悠久的金融中心，在外汇交易和国际保险领域占据主导地位；香港则利用一国两制优势，成为连接中国内地与国际市场的桥梁上海正迅速崛起为亚太地区领先的金融中心，银行资产规模全球第一，股票市场规模全球第三与发达金融中心相比，上海在金融创新、法治环境和人才吸引力方面仍有提升空间未来上海将重点发展科技金融、绿色金融等新兴领域，打造具有全球影响力的金融科技中心人民币国际化进程金融业对外开放扩大市场准入中国全面取消银行、证券、保险、基金、期货等金融领域外资股比限制，实现国民待遇金融业对外开放由此进入全新阶段，吸引众多国际金融机构加大在华投资布局，提升中国金融市场国际竞争力2深化互联互通沪深港通、债券通、沪伦通等金融市场互联互通机制不断完善，资金双向流动规模持续扩大外资持有股比例达，持有中国债券规模超过万亿元跨境理财通、保险通等新机制A

4.5%

3.5正在积极探索中引入战略投资者放开外资参股中资金融机构的比例限制，多家国际金融巨头成为中资银行、保险公司、基金公司的战略投资者中外合作有效促进了公司治理优化、风险管理提升和业务模式创新，实现互利共赢人才与经验交流国际人才引进与本土人才培养相结合，加速金融专业知识和管理经验的交流融合外资金融机构虽然市场份额有限（银行业，保险业），但在风险定价、产品创新、服务理念

1.2%

7.8%等方面发挥了重要的示范效应未来趋势绿色金融养老金融支持低碳经济转型的金融创新应对人口老龄化的财富管理金融安全普惠金融4数字时代的风险防控体系服务小微企业和弱势群体随着中国经济进入高质量发展阶段，金融服务业正在经历深刻变革绿色金融将在支持双碳目标实现过程中发挥关键作用；养老金融创新对应对人口老龄化挑战至关重要；普惠金融的深入推进有助于缩小贫富差距，促进共同富裕数字化转型将继续重塑金融业态，人工智能、区块链等技术的应用将进一步降低交易成本，提升服务效率与此同时，确保金融安全与稳定仍是重中之重，需要构建更加精准、有效的风险防控体系，在开放创新与审慎监管之间寻求平衡绿色金融发展万亿

15.1绿色信贷中国绿色信贷余额（人民币）亿8600绿色债券年度绿色债券发行规模（人民币）45%投资ESG环境、社会和治理投资年增长率亿720碳金融碳市场年交易额（人民币）绿色金融已成为中国金融体系的重要组成部分，通过市场化机制引导资金流向环保、低碳、循环经济等绿色产业绿色信贷余额万亿元，

15.1支持了清洁能源、节能环保等重点领域；绿色债券发行亿元，为长期绿色项目提供稳定资金；投资规模年增长，投资者对可持8600ESG45%续发展的关注度显著提升随着碳达峰碳中和目标的确立，碳金融市场加速发展，全国碳市场年交易额亿元金融机构普遍建立了环境风险分析框架，将气30·60720候变化风险纳入信贷审批和投资决策流程同时，绿色金融标准体系不断完善，与国际标准逐步接轨，环境信息披露要求日益严格，促进了资金向真正的绿色项目流动养老金融创新第一支柱基本养老保险体系全面覆盖第二支柱企业年金和职业年金稳步发展第三支柱3个人养老金制度全面启动随着中国人口老龄化加速，养老金融市场迎来快速发展期个人养老金制度全面实施，潜在市场规模预计达万亿元，为第三支柱养老体系建设8提供了制度基础养老目标基金规模达亿元，通过生命周期和目标风险策略，为不同年龄段投资者提供差异化养老投资方案2800养老理财产品试点规模已达亿元，通过长期稳健投资增加退休储备商业养老保险创新不断，年金领取方式由传统一次性领取向终身领1200取、定期领取、部分领取等多样化转变，更好满足老年人差异化需求养老金融生态正在逐步形成，围绕养老服务、养老医疗、养老科+++技等领域的创新不断涌现普惠金融发展小微企业贷款余额万亿元数字普惠金融指数构建现代金融体系完善多层次市场体系进一步完善资本市场、货币市场、保险市场、外汇市场等多层次市场体系，提升市场效率与活力，增强金融服务实体经济能力深化科创板、北交所等改革创新，完善退市机制，促进资本市场高质量发展平衡创新与风险在鼓励金融创新的同时，加强风险防控与监管协调，守住不发生系统性金融风险的底线健全宏观审慎管理框架，完善金融风险预警、处置和问责机制，防范跨市场、跨境金融风险传递培养专业金融人才加强金融人才的专业素养和道德修养培育，培养具备国际视野、创新能力和风险意识的复合型金融人才金融科技、绿色金融、养老金融等新兴领域对跨界人才需求迫切，需要学界与业界携手合作提升国际影响力在深化金融开放的同时，增强中国在国际金融治理中的话语权和影响力积极参与国际金融规则制定，推动人民币国际化，构建与中国经济体量相匹配的国际金融地位本课程通过系统介绍金融服务业的各个方面，旨在帮助您全面了解这一复杂而重要的行业金融作为现代经济的核心，正经历着数字化转型与结构性变革，未来发展将更加注重服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革希望通过这门课程，您能够掌握金融服务业的基本知识框架，理解行业发展趋势，为未来的学习和职业发展奠定坚实基础金融的本质是服务，无论技术如何变革，以客户为中心、守正创新、合规稳健的核心理念永远不会改变祝愿大家在金融领域的探索之旅中取得成功！。