反假知识培训课件

反假知识培训课件欢迎参加2025年全员反假核心技能提升培训本次培训将全面介绍人民币与外币假币形势的新变化，帮助您掌握必要的识别技能，提升业务能力，共同维护金融安全通过系统学习，您将了解最新的假币特征、鉴别方法、处理流程以及相关法规政策，成为反假货币工作的专业人才培训目的与意义遏制假币流通风险假币流通不仅损害国家经济安全，也直接威胁金融机构和个人的财产安全通过专业培训，有效识别和拦截假币，能从源头减少假币流通，维护金融秩序提高前线识假防假能力一线工作人员是抵御假币的第一道防线通过系统培训，提升工作人员的专业素养和鉴别能力，确保在日常业务中能够迅速、准确地识别假币保障金融体系安全、持币人权益有效的反假货币工作是维护金融体系稳定的重要环节，同时也保护了广大持币人的合法权益，减少因假币造成的经济损失和社会影响假币危害与社会影响假币的流通不仅是一种经济犯罪，更是对国家货币主权的严重挑战其广泛流案例分析通会导致公众对货币的信任度下降，进而影响国家形象和经济稳定2024年初，某省会城市发现一批高仿真100元人民币在多家商场和银行网点流从金融系统角度看，假币增加了现金处理成本，金融机构需要投入更多资源进通这些假币采用了新型仿制技术，肉眼难以辨别，导致短期内造成约50万元行鉴别和处理，这些成本最终会转嫁给消费者和整个社会经济损失，引发当地居民恐慌和对银行系统的质疑该事件不仅造成直接经济损失，更严重损害了公众对货币系统的信心，增加了执法部门的工作压力反假货币法法规总览《人民币管理条例》重点解读人民银行年度反假政策简要主要法律责任与处罚条款该条例是反假货币工作的基础法规，明确规定了人民银行每年发布反假货币工作指导意见，2024《中华人民共和国刑法》第一百七十条规定，伪人民币的发行、流通、回收及相关管理职责条年特别强调加强农村地区和跨境贸易中的假币防造货币最高可判处无期徒刑；故意持有、使用假例第三章专门规定了假币、残损币的鉴定与处理控，要求金融机构提升科技应用水平，落实主体币，情节严重者可判处三年以下有期徒刑金融程序，为反假工作提供了法律依据责任机构未按规定收缴假币的，可被处以五万元以下罚款年新政策动态2024新版《现钞管理办法》要点全国现金整治专项行动回顾2024年初实施的新版《现钞管理办法》进一步细化了金融机构的反假职责，2023年下半年至2024年上半年，人民银行联合公安部门开展了为期一年的现要求所有现金业务岗位配备专业鉴别设备，强化了对现金机具的准入和管理标金整治专项行动，重点打击制造、运输和使用假币的犯罪活动行动期间共捣准同时，要求各金融机构建立现金处理全流程可追溯系统，确保假币来源可毁制假窝点47个，缴获各类假币价值超过3000万元，抓获犯罪嫌疑人210余查、去向可追名此次行动特别关注了电商平台和跨境物流渠道，是近年来规模最大的一次反假币行动人民币基本知识人民币符号与全称人民币的国际标准符号为CNY，英文全称为Renminbi，简称RMB人民币是中华人民共和国的法定货币，由中国人民银行统一发行，是中国主权的重要象征纸币与硬币分类当前流通的第五套人民币纸币面额有1角、5角、1元、5元、10元、20元、50元和100元八种；硬币面额有1分、2分、5分、1角、5角和1元六种2019年以来已发行新版5元、10元、20元和50元纸币人民币发行历史自1948年12月第一套人民币发行以来，人民币共经历了五次大规模更新第一套1948-

1955、第二套1955-

1964、第三套1962-

1997、第四套1987-2007和第五套1999至今，每套人民币都反映了不同历史时期的艺术风格和防伪技术水平人民币发行与流通史第一套人民币11948-1955由中国人民银行于1948年12月1日首次发行，共12种面额62种版别以工农兵和生产建设为主要图案，标志着新中国货币体系的建立2第二套人民币1955-19641955年3月1日发行，共11种面额引入了铜版印刷技术，图案更加精细，增加了多种防伪技术首次采用少数民族文字标注面额第三套人民币31962-1997这是中国首次完全自主设计印制的人民币，共10种面额采用了凹版印刷工艺，大幅提升了防伪能力其中1元券流通时间长达35年，是4第四套人民币迄今为止流通时间最长的人民币1987-2007设计更加现代化，采用了全新的防伪技术，包括安全线、水印等100元券首次使用了毛泽东头像，成为此后人民币设计的重要元素第五套人民币至今51999防伪技术全面升级，采用了光变油墨、全息技术等多种先进防伪措施2019年起陆续发行新版5元、10元、20元和50元纸币，进一步提升防伪能力主要外币识别知识美元美元纸币采用安全线、水印、变色油墨等多重防伪技术常见假币特征包括纸张质感不真实、水印模糊、安全线缺失或仿制粗糙、微缩文字不清晰等最常被仿制的是100美元和20美元面额欧元欧元纸币具有全息图、安全线、浮水印等特征常见假币问题包括全息效果不明显、触感不自然、在紫外线下荧光反应异常欧元硬币的金属成分和重量也是鉴别真伪的重要指标日元日元纸币采用全息技术、微缩文字和特殊水印假币常见特征是图案印刷不精细、无法通过手感和光线检验、缺乏正确的荧光反应日元假币在亚洲地区相对常见，需特别注意常见假币流入渠道非法印刷制造批发市场流通专业犯罪团伙利用高精度印刷设备和特殊材料进大型批发市场交易量大、现金流通频繁，是假币行制造，这类假币通常具有较高的仿真度投放的重点区域•地下印刷作坊•小额多次交易•改装专业印刷设备•人流密集区域•国际犯罪网络跨境输入•夜市和临时性市场农村地区渗透电子支付新型渠道农村地区反假意识和能力相对薄弱，成为假币流随着电子支付兴起，假币犯罪呈现新特点通的重要渠道•利用ATM机存取款环节•农村集市和庙会•二手交易平台现金交易•乡镇小型商户•快递代收现金业务•缺乏专业鉴别设备假币流通现状与趋势年查获典型假币样本技术迭代带来的挑战2024今年上半年，全国共查获假人民币约1200万元，其中百元面额占比超过随着印刷技术和数字图像处理技术的发展，假币制作手段不断翻新特别是以85%最新查获的假币主要有两种类型一是采用新型油墨模仿光变效果的高下几方面的变化值得关注仿冠字为HD的100元假币；二是通过数码合成和激光打印技术制作的拼接•高精度数码印刷设备使假币印刷质量大幅提升币，主要针对50元和20元面额•特殊材料技术模拟纸张手感，增加鉴别难度值得注意的是，2019版新版人民币的仿制品已经开始出现，尽管数量有限但仿•人工智能技术被用于优化伪造效果真度不断提高，需高度警惕•犯罪分工更加专业化，形成完整产业链这些技术进步使假币与真币的差异越来越小，给日常鉴别工作带来了巨大挑战人民币防伪工艺基本原理防伪油墨技术专用纸张与纤维人民币采用多种特殊油墨，包括光变油墨、磁性油墨和荧光油墨光变人民币采用的是特制的安全纸，含有红、蓝色安全纤维和荧光纤维这油墨在不同角度观察会呈现不同颜色，如100元纸币面额数字；磁性油墨种纸张具有特殊的触感和抗污能力，纸张内部还添加了防伪纤维，在紫具有特定的磁性反应；荧光油墨在紫外光下会显示特定图案或颜色这外光下会发出不同颜色的荧光纸张的组成成分和制作工艺都是严格保些特殊油墨需要专门的生产工艺和设备，普通印刷技术难以复制密的，是防伪的基础层面多重物理化学防伪线全息微缩技术/人民币内嵌有金属安全线，在特定位置可见窗口，这种安全线在紫外光人民币上的全息图采用了微缩技术，肉眼难以察觉的微小图案和文字被下会发出特定颜色此外，纸币还具有防复印安全线，在复印时会显示压缩在特定区域例如，第五套人民币100元纸币上的开窗安全线内含微复印无效等字样这些防伪线的材料和嵌入技术都非常先进，是最难仿缩文字RMB100这种技术需要高精度激光全息制版设备，普通印刷制的防伪元素之一厂无法实现票面常用防伪特征水印特征人民币水印是将特定图案编入纸张纤维中形成的半透明图像正确的水印应当具有清晰的层次感和自然的渐变效果，在光线透过时能清晰可见假币水印常常是印刷上去的，缺乏真实水印的立体感光变油墨光变油墨在不同角度观察会呈现不同颜色，如100元纸币上的面额数字在平视时呈现绿色，倾斜时变为蓝色假币通常无法实现这种变色效果，或者变色不明显、不自然安全线特征人民币内嵌有金属安全线，在纸币表面会露出几个小窗口真币安全线应当是镶嵌在纸张内部的，而不是印刷或粘贴上去的在紫外光下，安全线会发出特定颜色的荧光凹印与微缩文字人民币的主要图案采用凹版印刷工艺，会产生明显的凸起感和油墨堆积，用手指触摸有明显的凹凸感微缩文字肉眼几乎不可见，需要借助放大镜才能看清，是辨别真伪的重要依据典型纸币第套人民币防伪点5正面数字光变与雕刻凹印红蓝纤维与透视银线实例第五套人民币100元纸币正面左下方的面额数字100采用光变油墨印刷，平在第五套人民币的纸张中随机分布着红色和蓝色的安全纤维这些纤维是在造视呈绿色，倾斜观察变为蓝色真币的颜色变化明显且过渡自然，假币往往是纸过程中加入的，分布位置随机且不规则，无法通过印刷方式仿制在强光照单一颜色或变化不明显射下观察，这些纤维清晰可见毛泽东头像及其周围的花纹采用雕刻凹版印刷，手指触摸有明显的凹凸感和粗100元纸币中还嵌入了宽约

1.5毫米的金属安全线，在纸币正面左侧会露出几个糙感特别是头像的发丝、眉毛等细节部分，油墨堆积形成的立体感非常明小窗口透光观察时，能看到这条连续的金属线，线内还印有微缩文字显，是最难仿制的防伪特征之一RMB100假币通常无法实现这种嵌入效果，要么完全没有安全线，要么是用印刷或粘贴方式仿制，无法通过透光检验硬币防伪鉴别要素重量与尺寸检测磁性检测图案与边缘工艺每种硬币都有严格的重量和尺寸标准正规流通的1人民币硬币根据面额不同采用不同的金属材质，具真币的图案雕刻精细，线条清晰流畅，细节丰富元硬币重量为6克，直径为25毫米；5角硬币重量为有特定的磁性反应1元和5角硬币的外环采用镍包硬币边缘的花纹、字符和齿纹都有严格的标准例4克，直径为

20.5毫米假币通常会有明显的重量偏钢材质，对磁铁有吸引力；内芯为铜合金，不具有如，1元硬币边缘有中华人民共和国字样，5角硬币差，可以使用精密天平进行测量此外，测量硬币磁性假币由于材质不同，磁性反应会有明显差边缘有均匀的齿纹假币由于制作工艺的局限，这的厚度和直径也是辨别真伪的有效方法异使用磁铁测试是快速辨别硬币真伪的简单方些细节往往模糊不清或存在明显错误法假币样张直观识别高仿假币辨识要点劣质假币常见特征高仿假币是最具欺骗性的假币类型，其主要特征包括劣质假币通常是用普通纸张和简单印刷设备制作，相对容易识别•光变油墨效果不自然，颜色变化僵硬或几乎不变•纸张质感明显不同，通常使用普通打印纸或复印纸•水印模糊，缺乏真币水印的立体层次感•图案印刷粗糙，颜色失真，边缘模糊•安全线为表面印刷，无法通过透光检验•完全缺失水印、安全线等防伪特征•纸张质感偏硬或过软，缺乏真币特有的挺括感•在紫外线下无任何荧光反应或反应异常•凹印效果仿制，手感不明显或整体过于平滑•纸张过薄或过厚，手感明显不对高仿假币主要针对100元面额，冠字号码常见HD、JQ等字样，需特别留虽然劣质假币辨识容易，但在光线不足或交易匆忙的情况下仍有可能被误收，意因此日常交易中仍需保持警惕机具清分与鉴别技术现金机具鉴别标准解读根据人民银行《人民币现金机具鉴别能力技术规范》JR/T0154—2017，现金机具需要达到对假币的识别率不低于97%，对真币的误判率不高于

0.03%该标准要求机具能同时检测纸币的多种防伪特征，包括纸张特性、磁性特征、红外特性和紫外荧光等最新一代的验钞机已开始整合人工智能技术，可自动学习和更新假币特征数据库，提高对新型假币的识别能力自动清分机使用注意事项自动清分机是银行网点和大型商户处理现金的主要设备，正确使用对于有效识别假币至关重要•定期更新机具软件，确保能识别最新的假币特征•每日开机前进行自检和校准，确保各传感器正常工作•纸币投入前应展平整理，避免皱折、粘连影响识别•对机具判定为疑似假币的，应进行二次人工检验•保持机具清洁，定期清理内部灰尘和杂物•严格执行操作规程，留存操作记录以便追溯手工识假五步法摸触感检验用指腹轻触纸币表面，感受凹凸感和纸张质地真币采用特殊安全纸张，手感挺括有弹性；凹版印刷部分有明显的凸起感，特别是在人物头像、国徽等图案处假币通常缺乏这种独特触感，要么过于光滑，要么粗糙不均看视觉检验查看纸币的水印、安全线、缩微文字等特征在光线充足处平视和倾斜观察光变油墨部分，检查颜色变化是否自然透光查看水印是否清晰立体，安全线是否连续完整特别注意冠字号码的印刷质量和一致性听声音检验用手指弹击纸币，聆听声音真币由于采用特殊纸张和印刷工艺，弹击时会发出清脆响亮的声音假币因纸张材质和印刷方式不同，声音通常较闷或异常尖锐硬币的敲击声也是判断真伪的重要依据测仪器检验使用专业设备进行检验，包括紫外线灯、磁性检测仪和红外线探测器等真币在紫外光下会显示特定的荧光图案；磁性检测可验证特殊油墨的存在；红外检测能发现肉眼无法察觉的隐藏图案查对比检验将可疑纸币与确认无误的同面额纸币进行对比，检查细节差异比较水印位置、安全线走向、印刷精度和色彩还原度等这种方法特别适用于识别高仿假币，因为微小的细节差异往往是关键线索假币多场景识别技巧柜面交易场景操作环境ATM柜面是假币识别的第一道防线，应特别注意ATM存取款是假币流通的重要环节•使用标准光源，避免色彩失真•存款前仔细检查纸币真伪•保持工作台整洁，避免混淆纸币•取款后当场验钞，发现问题立即报告•对大额纸币进行全面检查•留意ATM周边是否有可疑人员或设备•对可疑纸币立即进行二次验证线上转账环节零售终端应对虽然电子支付减少了假币风险，但仍需注意商场、超市等零售终端是假币高发区•二手交易平台的货到付款可能涉及假币•优先使用验钞机，特别是在客流高峰期•快递代收款服务存在假币风险•设置专门区域和光源进行验钞•对现金结算的线上交易保持警惕•对交易行为异常的顾客保持警惕•优先选择正规平台的担保交易•建立可疑纸币登记制度常见假币类型解析重印仿制币拼接币使用高精度扫描和印刷设备直接复制真币图像这类假币的主要特点是图将不同面额纸币的部分特征拼接组合，如将5元纸币的部分元素与100元纸案清晰但缺乏立体感，无法通过纸张、凹印触感和安全线等检验常见于币拼接这种假币往往存在明显的图案不协调，色彩过渡不自然，是新出100元和50元面额，占假币总量的约50%现的假币类型，需特别警惕变造币纸质塑料仿制币/在真币基础上进行修改，如将低面额纸币（如1元）改造成高面额（如100使用普通纸张或塑料材料仿制纸质仿制币在触感上与真币差异明显，纸元）这类假币保留了真币的部分特征如纸张和水印，但面额数字和图案张过软或过硬；塑料仿制币手感光滑，缺乏纤维质感，且不具备任何专业会有明显修改痕迹，在仔细检查时容易发现防伪特征，主要针对不熟悉人民币的人群近年来高发假币版本版百元假币特点批量新仿特征201920212019年开始流通的新版假币主要针对2015年发行的第五套增强版100元纸币2021年出现的新一批假币采用了更先进的技术，主要特点是这类假币的特点是采用了特殊材料模拟真币的纸张触感，并重点仿制了光变镂•尝试模拟凹版印刷效果，手感比早期假币更接近真币空开窗安全线和光变面额数字两大特征•采用特殊油墨，在普通光线下能呈现类似光变效果辨别要点真币的光变安全线在不同角度观察会显示不同的图案，且能透光看•通过特殊工艺处理，部分假币能通过简单的紫外线检测到连续的金属线；假币的安全线往往是表面印刷，无法通过透光检验此外，•冒用正规序列号，与真币序列号规律一致假币的冠字号码大多以HD、JQ、ZX开头，印刷质量较差区域流向这批假币最初在广东、浙江等沿海省份出现，随后向内陆扩散，特别是在中西部农村地区和三四线城市流通较多，2023年在东北地区也有大量发现假币与非宜流通币辨析残缺污损币残缺污损币是指因自然磨损、人为损坏导致票面残缺、污损但仍具有价值的人民币根据《人民币现金机具鉴别能力技术规范》JR/T0153标准，残缺不超过原面积的40%，主要特征仍可辨认的纸币可按原面额兑换这类纸币不是假币，应正确区分变造币与写划币变造币是指在真币上故意涂改面额或其他信息的币种，属于假币；而写划币是指票面上有文字、符号等附加标记但未改变票面信息的币种，不属于假币但属于非宜流通人民币两者的关键区别在于是否改变了纸币的面额或原有信息非宜流通币处理非宜流通人民币包括污损币、残缺币、褪色币和写划币等，这些都是真币但不宜继续流通金融机构应按照中国人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行集中收兑，并按规定程序送交人民银行公众可在任何银行网点免费兑换非宜流通人民币现金收付岗位要求专业知识要求操作规范现金收付岗位人员必须熟悉人民币各版本、各面严格执行先收后付，单笔清点，当面点验的操额的基本特征和防伪特点通过人民银行组织的作流程对收入的每张大额纸币（50元及以上）反假货币培训并取得合格证书能够熟练操作验进行至少两种方式的真伪鉴别发现可疑纸币立钞设备并掌握手工鉴别技能即按程序上报并妥善保存记录与报告日常风险防控详细记录每日收付情况，特别是大额交易和可疑定期检查和维护验钞设备，确保功能正常保持交易发现假币立即填写《假币收缴凭证》，记工作环境整洁，光线充足对非常规时段、异常录来源信息按要求定期向上级部门报送假币收金额的现金交易保持警惕建立健全交接班制缴情况统计数据度，确保责任明确假币收缴全流程初步鉴别与确认使用验钞机和手工检验相结合的方式对可疑纸币进行鉴别如有疑问，应请主管或专业人员进行二次鉴定确认为假币后，应当场告知持有人，并解释收缴理由和法律依据票据编号登记详细记录假币的冠字号码、面额、版别和特征，同时记录持有人信息（如有）填写标准的《假币收缴凭证》，一式三联一联交持有人，一联留存，一联随假币上缴凭证需由经办人和主管双签专用封装保存将假币放入专用的防篡改透明封套中，封套上注明收缴日期、地点、经手人等信息假币应与真币严格分开保存在专用保险柜中，防止混淆或丢失较大数量的假币应分批封装，便于后续查询和处理假币上缴流程金融机构应按规定时间（通常每周或每月）将收缴的假币及相关记录上缴到当地人民银行分支机构上缴时需填写《假币上缴清单》，详细列明每张假币信息人民银行将出具正式收缴证明，作为机构合规操作的证据统计与分析各机构应建立假币收缴统计制度，分析假币来源、类型和流通特点，形成定期报告对高发区域和时段进行重点防控，同时将分析结果用于员工培训和防范措施优化，形成闭环管理反假信息初步录入系统现金机具与后台系统联动风险警示案例现代清分机和验钞设备已实现与金融机构后台系统的实时联动，形成完整的反2023年6月，某省多家银行通过联网系统发现一批具有相似特征的100元假假信息网络当验钞设备识别出假币时，会自动将假币图像、冠字号码、发现币，冠字号码均以HD开头系统自动汇总分析后发现，这些假币主要出现时间和地点等信息上传至后台系统在特定区域的农贸市场附近系统将自动比对已有假币数据库，判断该假币是否属于已知批次，并分析可能人民银行立即通过系统向该区域所有金融机构下发风险提示，提醒加强对该类的来源渠道同时，系统会生成标准格式的电子收缴凭证，减少人工录入错假币的检查同时，联合公安部门对农贸市场进行排查，最终成功追踪到假币误源头，捣毁了一个制假窝点，缴获假币10余万元此案例充分展示了信息系统在反假工作中的重要作用，通过数据分析和快速响应，有效防止了假币的大规模流通现场发现假币应急处置1保持冷静专业当识别出顾客提供的可能是假币时，首先保持冷静，不要立即声明是假币，而应表示需要进一步检验避免在公众场合大声宣布，以免引起不必要的恐慌或冲突使用专业而礼貌的语言，如这张纸币需要进一步核实，而非你使用假币2专业验证确认使用至少两种不同的验钞方法进行再次确认，如验钞机检测加手工检验必要时请主管或专业人员进行二次鉴定，避免误判向持有人解释鉴别过程和依据，展示假币的可疑特征，如缺失水印、安全线异常等3规范沟通告知确认为假币后，向持有人解释法律规定和收缴程序明确说明根据《人民币管理条例》，金融机构有权收缴假币，并出具收缴凭证详细填写《假币收缴凭证》，请持有人签字确认，并解释凭证的用途和保存重要性4完整记录信息详细记录假币来源信息，包括持有人获取假币的渠道、时间和地点等保留交易相关单据和监控录像，这些都是后续调查的重要证据记录持有人的基本信息，但需注意保护个人隐私，信息采集应遵循必要原则5安全防护措施如遇持有人情绪激动或拒不配合，应立即通知保安人员，必要时报警处理保持工作区域的监控设备正常运行，确保全程有录像记录对于大额假币或可疑交易，及时向上级部门报告，必要时配合公安机关进行调查假币移交与证据管理与公安部门联动证据封存与档案管理在发现数量较大或特殊类型的假币时，金融机构应及时联系当地公安机关通为确保证据的完整性和合法性，假币封存需遵循严格的程序常情况下，对于金额超过1万元的假币案件或有明显犯罪线索的情况，应在

241.使用防篡改的透明证据袋封装假币小时内向公安机关报案

2.在封口处加盖专用章并由两名以上工作人员签字联系公安部门时，应准备以下材料

3.填写《假币证据保管登记表》，详细记录封存内容和时间•假币实物（放入专用证据袋）

4.将证据袋存放在专用保险柜中，限制访问权限•收缴凭证复印件

5.建立完整的交接记录链，确保每次移交都有明确记录•持有人信息记录所有与假币相关的档案资料应至少保存5年，包括收缴凭证、移交记录、处理•现场监控录像资料结果等，以备日后查询和审计特别重大的案件相关资料应永久保存•相关交易单据典型违规案例剖析违规识假案例漏报漏记案例处罚追责制度某银行柜员张某在业务繁忙时未按规定对客户提交某支行在2023年第二季度反假货币工作检查中，被根据《金融机构反假货币工作管理办法》，金融机的一沓现金逐张检查，仅抽查了部分纸币，导致一发现有3起假币收缴未按规定填写完整的收缴凭证，构及其工作人员违反反假货币规定，可能面临的处张100元假币被收入库中次日清点时发现假币，但2起未及时上报人民银行调查发现，该支行反假责罚包括警告、罚款、暂停或取消相关业务资格、已无法追溯来源由于违反操作规程，张某被处以任人李某未认真履行监督职责，相关操作人员也未行政处分等情节严重构成犯罪的，将依法追究刑500元罚款，并被要求参加为期一个月的额外培严格执行规定最终该支行被处以2万元罚款，李某事责任特别是故意将假币再次投入流通的行为，训此案例反映了繁忙时段更需坚持标准操作流程被取消当年评优资格此案警示我们必须重视每一不仅会受到行政处罚，还可能面临刑事责任的重要性个环节的规范操作真伪币法律责任归属客户争议调解流程恶意持有假币法律风险当客户对银行或商户认定的假币有异议时，应按以下流程处理根据《中华人民共和国刑法》第一百七十一条规定，明知是假币而持有、使用，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十

1.先由当事机构再次检验，如客户仍有异议，可出具《假币鉴定申请书》万元以下罚金

2.将争议纸币封存，由机构送交当地人民银行假币鉴定中心进行权威鉴定数额较大通常指面值在4000元以上，情节特别严重的可判处十年以上有期

3.人民银行出具《假币鉴定书》，作为最终结论徒刑

4.根据鉴定结果，由原机构向客户反馈并处理后续事宜此外，明知是假币而故意传递给他人的行为，即使金额不大，也构成违法，可整个过程应在15个工作日内完成如客户对人民银行的鉴定结果仍有异议，可能被处以行政处罚通过法律途径解决机构应全程保持专业和耐心，做好解释工作金融机构工作人员在发现假币后应严格按照规定处理，不得将假币再次投入流通，否则将面临严重的法律后果反假币培训考试体系专家级认证面向人民银行假币鉴定中心专业人员的高级认证，培训周期6个月，包含假币鉴定标准制定和新型假币研究能力1高级鉴定师认证2面向银行业反假专职人员，培训周期3个月，考核内容包括各类假币鉴别技术、案例分析和应急处置能力中级鉴定师认证3针对银行柜面主管和资深业务人员，培训周期1个月，侧重各版本纸币防伪特征和常见假币类型鉴别初级鉴定员认证4针对所有现金操作岗位员工，培训周期2周，考核内容包括基本防伪知识、操作规程和常见假币识别等每年至少更新培训一次普及型培训5面向非现金岗位人员和社会公众，培训周期1-2天，内容包括基本防伪常识和假币基本特征识别，旨在提高全社会反假意识培训组织架构以人民银行为核心，各金融机构为主体，形成全国统一的反假培训网络认证考试每季度举办一次，考点分布在各省市人民银行分支机构培训方式创新讲解PPT系统讲解人民币各版本防伪特征和假币识别技巧采用高清图像对比真假币细节差异，配合专业讲师的详细解说引入最新案例分析，帮助学员了解假币的最新特点和流通趋势互动实操学员亲手接触样本币（含无害化处理的假币样本），体验真假币的触感差异使用专业设备如紫外线灯、放大镜进行防伪特征观察模拟柜面收付场景，进行真实环境下的识别练习，培养实际操作能力模拟考场创设时间压力下的识别环境，要求学员在限定时间内完成一定数量的纸币真伪鉴别随机混入不同类型的假币，测试学员的综合识别能力引入评分系统，对学员表现进行即时反馈，指出需要改进的方面趣味假币找茬开发互动游戏，学员通过触屏或鼠标点击假币可疑特征，获取积分设置不同难度级别，从明显假币到高仿假币，逐步提高挑战性组织团队竞赛，增强学习积极性，同时促进经验交流和团队协作日常培训考核管理日常考勤与绩效挂钩结果反馈与再培训安排为确保反假培训的有效性和持续性，各机构应建立严格的考勤制度培训后的跟踪和反馈是确保学习效果的关键环节•现金操作岗位人员每年必须参加不少于40小时的专业培训

1.每次培训后进行标准化测试，客观评估学习效果•培训分为理论学习和实操练习两部分，缺一不可

2.测试结果分为A优秀、B合格、C待提高三个等级•建立电子化签到系统，记录培训参与情况

3.针对C级员工，安排一对一的专项辅导和再培训•将培训考勤情况纳入员工季度和年度绩效考核

4.定期抽查工作中的实际操作情况，与培训成绩对比分析•培训缺勤率超过20%的员工，取消当季度绩效奖金资格

5.收集学员对培训内容和方式的反馈，不断优化培训计划•连续两次培训不合格的员工，应调离现金操作岗位

6.建立知识更新机制，当有新版假币或新政策出现时，及时组织专题培训通过这种闭环管理，确保培训真正转化为工作能力，有效提升整体反假水平反假货币宣传活动案例银行网点反假宣传月某大型商业银行在全国2000多家网点同时开展反假宣传月活动网点大厅设置专区展示真假币对比样本，配备专业人员解答咨询制作通俗易懂的宣传手册和防伪小卡片免费发放给客户每周举办反假小课堂，邀请社区居民参与，教授简单实用的识别技巧活动期间，该行共接待咨询10万余人次，有效提升了公众反假意识农村市场反假宣传针对农村地区假币多发的问题，某省人民银行组织反假货币进乡村活动工作组携带移动展板和教学设备，深入100多个乡镇集市，现场示范假币识别方法特别制作了方言版宣传视频，更容易被当地村民接受与当地商户合作设立反假联络点，提供长期咨询服务活动覆盖农村人口约50万，假币发现率提高30%，取得显著成效社区普及活动某城市金融机构联合社区居委会开展金融知识进社区系列活动组织退休金融从业人员成立反假志愿者队伍，定期在社区进行知识普及针对老年人设计大字版、图像丰富的宣传材料，重点讲解常见骗局和假币特征开展反假知识家庭传递活动，鼓励年轻人向家中老人传授防假技巧这种多层次的宣传模式有效降低了社区内假币流通风险优质反假信息平台推荐人民银行官方微信中国人民银行官方微信公众号央行货币定期发布反假货币相关信息，包括最新假币特征、案例通报和政策解读关注后可获取权威防伪知识和人民币发行动态该平台还提供互动咨询功能，可直接向专业人员提问中国反假APP中国反假是人民银行推出的专业反假货币移动应用，提供高清防伪特征图解和视频教程用户可通过APP随时学习各版本人民币和主要外币的防伪知识该APP还具有假币信息推送功能，及时通报最新假币动态，是金融从业人员的必备工具国家反假热线与举报入口全国统一反假货币举报热线12363，提供24小时举报和咨询服务举报有功人员可获得相应奖励，最高可达10万元各地人民银行分支机构和大型商业银行均设有反假货币咨询窗口，提供面对面的专业咨询和鉴定服务重点防范群体老年人群体三农用户老年人是假币受害的高风险群体，防假指导要农村地区反假意识和设备相对薄弱点•针对农产品交易特点开展定点宣传•设计大字版、简化版防伪知识手册•在集市设立流动反假服务点•教授简单实用的一摸二看三听方法•培训村镇银行和信用社工作人员•鼓励使用银行卡和移动支付•推广简易验钞设备在农村商户使用•提醒不要在非正规场所兑换现金•结合农村金融知识普及开展反假宣传•定期组织社区防假知识讲座企业现金岗小微商户企业财务人员的反假培训要求小微商户是假币流通的重要环节•必须配备专业验钞设备并定期维护•提供基础验钞设备使用培训•建立现金收付双人复核制度•教授在有限条件下的验钞技巧•定期参加银行组织的反假培训•建立商圈反假信息共享机制•制定企业内部假币应急处理流程•警惕特殊时段和可疑交易模式•大额现金交易前与银行预约•鼓励安装移动支付工具减少现金使用智能反假新技术人脸识别币检测联合应用假币图像分析最新进展+AI最新一代ATM和智能柜员机已开始整合人脸识别与货币检测技术，形成更完整人工智能技术在假币识别领域取得了重大突破最新的AI图像分析系统能够的反假币解决方案当客户存入现金时，系统不仅会验证纸币真伪，还会同时记录操作人的面部特征，建立交易-人员-纸币三重关联•通过深度学习技术，识别肉眼难以察觉的微小特征差异这种技术在发现假币时，能立即触发预警，并将相关信息自动上传至监管平•对纸币的多个防伪点同时进行全面分析，而非单点检测台某银行试点的数据显示，采用该技术后，假币流入减少了85%，可疑交易•自动学习和更新假币特征库，适应不断变化的假币类型识别率提高了40%这一技术特别适用于无人银行和自助服务区，大大提高了•在

0.1秒内完成鉴别，大大提高处理效率无人值守环境下的反假能力•准确率达到

99.7%，远超传统验钞设备这种技术已在部分银行总行和人民银行分支机构投入使用，未来将向基层网点普及，有望从根本上提升反假效率虚拟货币领域假币现象数字货币防假新问题随着数字人民币试点扩大，新型欺诈手段也开始出现虽然数字货币本身具有加密特性，难以直接伪造，但犯罪分子已开发出多种间接欺诈方式例如，有不法分子通过伪造数字钱包App界面，诱导用户向假冒账户转账；还有利用公众对数字货币了解不足，声称提供特殊渠道获取数字人民币，实际是传统诈骗的新包装监管部门提醒，数字人民币仅可通过官方指定渠道获取，任何优惠兑换或预约申请都可能是诈骗虚拟市场平台诈骗警示在比特币等加密货币市场，假币现象更为普遍常见的欺诈类型包括伪造的加密货币（仿冒知名币种的名称和标识），欺诈性交易平台（声称提供交易服务但实际是诈骗网站），以及庞氏骗局（以高额回报为诱饵的投资骗局）2023年全球范围内此类诈骗造成的损失超过10亿美元金融机构应向客户普及相关风险，提醒其区分合法数字资产与非法诈骗对于跨境业务人员，还应特别关注可能涉及虚拟资产的异常交易，防止洗钱和诈骗资金通过传统金融体系流动大额现金交易安全建议交易前准备大额现金交易（通常指单笔5万元以上）应提前与金融机构预约，说明交易时间和金额，便于银行做好准备准备必要的身份证件和交易凭证，如存取款单、汇款凭证等避开节假日和银行业务高峰期，选择客流较少的时段办理，减少排队等待和安全风险验钞与记录对于收取的大额现金，应使用专业验钞设备逐张检查，不可仅凭经验或抽查交易双方应共同见证验钞过程，确认无误后再完成交接建议对大额现金交易全程录像或拍照，特别是序列号清晰可见的照片，作为交易证据保存填写详细的现金收付记录，包括冠字号码、来源和用途说明安全保障大额现金交易应在银行柜台内进行，避免在公共场所清点或展示现金不要随意向他人透露交易信息，包括金额、时间和地点必要时可申请银行保安或警方护送服务，特别是金额特别大的情况使用保密性好的存储工具，如保险箱或专用押运箱，避免普通包装容易引起注意柜面双人操作金融机构处理大额现金应严格执行双人操作规程两名工作人员分别负责清点和复核，相互监督，确保准确无误操作过程应在监控覆盖区域进行，保留完整的视频记录每笔大额交易应有主管签字确认，并在系统中留下操作痕迹，确保可追溯特殊情况下的操作变更，必须经过授权并详细记录原因现金运输与押运环节反假封签管理中转环节风险排查现金运输过程中，封签管理是确保安全的关键环节现金在多个环节间传递时，风险点增多，需特别注意•使用一次性防篡改封签，每个封签有唯一编号

1.设立专门的交接区域，配备监控设备和验钞工具•封签应由两名以上工作人员共同检查并签字确认

2.制定标准交接流程，包括清点确认、验钞和记录三个步骤•详细记录封签编号、封装时间、内装现金金额和经办人

3.每个中转环节必须有交接单据，双方签字确认•建立封签使用登记簿，做到使用全过程可追溯

4.建立中转环节责任追溯机制，明确各环节责任人•押运途中严禁开启现金袋，如有特殊情况必须按规定程序操作

5.对现金中转站点进行定期和不定期检查，防止管理松懈•接收方必须验证封签完整性，如发现异常立即报告

6.加强人员管理，避免非授权人员接触现金封签一旦破损不得重复使用，废弃封签也应集中销毁并记录研究表明，中转环节是假币混入的高风险点，约35%的内部假币案件发生在此环节因此，加强中转环节管理是反假工作的重点多元场景下假币流通夜市与批发市场小微商户风险年快递收假案件2023夜市和批发市场是假币流通的高发区域这些场所小微商户是假币受害的主要群体，也是假币进一步随着电商发展，货到付款业务中的假币风险日益突特点是交易频繁、现金流量大、光线条件差，验钞流通的重要环节这些商户通常缺乏专业验钞设备出2023年全国共发现快递收款环节假币案件198环境不理想据统计，约25%的假币首次流入是通和知识，且在客流高峰期难以仔细验钞2023年的起，涉案金额超过80万元典型案例是犯罪分子利过这类市场针对这一情况，监管部门已开始在重普查数据显示，仅有37%的小微商户配备了验钞设用电商平台低价销售商品，要求货到付款，然后使点批发市场设立反假工作站，提供免费验钞服务和备，远低于大型商超的95%为此，金融机构已开用假币支付，快递员在交接匆忙中难以仔细验钞知识普及同时，鼓励商户安装简易验钞设备和使始向小微商户提供优惠的验钞设备租赁服务，并组针对此问题，主要快递公司已开始为快递员配备便用移动支付，减少现金交易风险织定期的上门培训，帮助提升识假能力携式验钞笔，并开展专项培训，同时推广移动支付替代现金交易反假货币典型警示案例

（一）柜面识假、防止损失故事纪实图片解析2023年10月，某银行网点柜员李某在办理一笔15万元现金存款业务时，按照该案例中截获的假币采用了当时最新的仿制技术，从表面看与真币极为相似规程对每张纸币进行了仔细检查在清点过程中，她发现其中5张100元纸币的但通过专业分析可以发现以下关键差异手感异常，水印模糊，且光变油墨效果不明显•水印区域真币水印具有清晰的层次感和自然渐变，假币水印平面且边缘李某没有立即声明这是假币，而是请示主管进行二次鉴定，确认为假币后，平模糊静地向客户解释了情况，并出示了假币特征对比由于处理得当，避免了客户•安全线真币安全线镶嵌在纸张内部，透光可见连续金属线；假币安全线的不满，同时成功拦截了假币流入银行系统为表面印刷，透光检验无法通过经追查，这些假币来自一个跨省制假团伙，该团伙专门针对银行柜面系统性投•凹印效果真币人物头像和数字有明显的凹凸感，假币虽有仿制但手感平放假币李某的警觉和专业操作不仅避免了直接经济损失，还为后续破获整个滑制假网络提供了重要线索•冠字号码假币的冠字号码印刷质量较差，墨色不均，部分数字略有倾斜这些微小的差异正是专业人员识别高仿假币的关键所在，也是为什么专业培训对于一线工作人员如此重要反假货币典型警示案例

（二）案件发现12023年3月，某城市多家银行网点在短期内收到多张特征相似的100元假币，冠字号码均以HD开头银行通过反假系统上报后，人民银行迅速组织专项调查，发现这些假币有规律地在特定时间和区域出现2资金流向分析调查人员通过大数据分析发现，涉案假币与多个电子支付账户之间存在关联这些账户频繁进行小额转账，形成复杂的资金链条，明显是在洗钱通银警协作行动3过账户信息，锁定了20多个可疑身份信息，进一步缩小侦查范围人民银行与公安部门成立联合专案组，共享情报资源银行系统提供现金交易记录和监控影像，公安部门负责现场调查和人员追踪双方建立日报机制，确保信息及时互通同时，扩大监控范围，对可疑区域的ATM和商户进4嫌疑人锁定行重点排查经过两个月调查，专案组锁定了以王某为首的制假团伙该团伙通过招募农民工和学生作为下家，分散投放假币到各银行和商户，然后通过复杂的账成功抓捕5户体系洗钱团伙成员分工明确，有专门负责制作、分发和资金处理的人员2023年6月，警方在掌握充分证据后，同时对5个城市的制假窝点进行突击行动，抓获犯罪嫌疑人17名，缴获假币30余万元和制假设备一批经查，该团伙已制造并投放假币约200万元，造成重大经济损失这一案例展示了银行系统与执法部门紧密协作的重要性，以及大数据分析在打击假币犯罪中的关键作用现代假币犯罪往往涉及复杂的资金流动和多地协作，需要系统性的反假策略和跨部门合作才能有效打击假币新种类舆情分析2025高频谣言类型2024-2025年期间，与假币相关的谣言主要集中在三类一是关于新版人民币发行后旧版立即作废的谣言；二是某些特定冠字号码的人民币是假币的不实传言；三是声称有官方渠道可以辨别特殊假币的诈骗信息这些谣言通常在社交媒体上快速传播，容易引起公众恐慌舆论影响分析假币谣言造成的负面影响主要表现在引发公众对人民币的信任危机；导致部分商户拒收特定版本或冠字号码的纸币；为不法分子提供诈骗空间，如以检测假币为名收取费用监测数据显示，每次重大假币谣言爆发后，ATM取款量会短期内增加15-20%，反映了公众的恐慌心理正确应对舆情方法面对假币相关舆情，金融机构应采取以下应对策略第一时间通过官方渠道发布权威信息，澄清谣言；提供专业的假币鉴别知识，增强公众辨别能力；设立专门的咨询热线，解答公众疑问；与媒体合作开展科普活动，扩大正面信息覆盖面；定期发布反假货币工作进展，增强公众信心常见反假培训误区技能偏重书本忽视现场经验主义带来的风险许多反假培训过分注重理论知识灌输，学员能背诵各种防伪特征，但在实际操一些资深员工过度依赖个人经验，形成固定思维模式，认为凭感觉就能判断作中反应迟缓这种纸上谈兵的培训模式难以应对现实工作中的复杂情况，这种经验主义在面对新型假币时极为危险，因为新假币往往针对传统鉴别特别是在客流高峰期或光线不足的环境下方法设计，专门规避经验检验改进建议近年来的调查显示，约60%的假币漏检案例发生在工作5年以上的老员工身上，主要原因就是过度自信和经验依赖•增加实操比例，理论与实践应至少达到3:7的比例改进策略•创设真实工作环境，模拟各种干扰因素•引入压力测试，在时间限制下完成鉴别任务•定期更新培训内容，强调新型假币特征•使用真实案例进行教学，而非仅讲解标准样本•打破老带新的单一培训模式，建立标准化培训体系•引入盲测评估，检验实际鉴别能力•强调程序遵循，不论资历都必须按标准流程操作员工反假技能提升建议实战练习持续学习利用工作间隙进行手感训练，增强对不同版本建立个人学习档案，记录每次培训内容和心得纸币的触感记忆参与机构组织的模拟演练，在主动关注央行发布的假币动态和新版人民币信接近真实的环境中提升应变能力使用专业训练息利用碎片时间学习，如通过专业APP每日练样本，反复练习识别高仿假币的微小特征记录习识别假币特征定期与同事交流经验，相互学每次练习中的错误点，有针对性地改进习不同岗位的识假技巧案例交流定期考核收集整理工作中遇到的真实案例，形成个人案例主动参加季度技能评估，检验自己的专业水平库参与机构的案例分享会，学习他人的经验教接受突击检查式的随机测试，锻炼在压力下的训对特殊或典型案例进行深入分析，理解假币表现参与部门内的技能竞赛，通过良性竞争提制作和流通规律将个人经验总结成书面材料，升能力对考核结果进行认真分析，找出薄弱环在团队内分享，形成学习资源节，制定针对性提升计划反假知识竞赛与激励年度个人团队比拼/许多金融机构已将反假知识竞赛制度化，每年举办全行性的技能大赛竞赛通常分为初赛、复赛和决赛三个阶段，内容包括理论知识测试、实物鉴别和应急处置情境模拟优胜者不仅获得物质奖励，还有机会参加更高级别的培训，甚至代表机构参加行业竞赛这种良性竞争机制有效提升了员工学习积极性，形成了比学赶帮超的氛围优秀案例宣传表彰对于反假工作中表现突出的员工和团队，机构应建立完善的表彰机制表彰方式包括授予反假能手称号并在全行通报；将反假成绩纳入绩效考核和晋升参考；提供专项奖金或带薪培训机会；邀请优秀员工担任内部培训讲师，传授经验某大型银行实施的反假明星计划显示，获得表彰的员工所在网点假币拦截率平均提高30%，团队整体业务素质也有明显提升这证明了正向激励在反假工作中的重要作用内部宣传与激励将反假工作成果纳入机构内部宣传体系，提高员工参与度和荣誉感可采取的措施包括在内部刊物和宣传栏中报道优秀事迹；建立反假英雄榜，展示杰出贡献；制作专题宣传片，讲述反假成功案例；组织优秀员工交流会，分享经验和心得研究表明，公开认可和同行尊重对专业人员的激励作用往往超过短期物质奖励，能够形成持久的职业认同感和责任感突发事件应急演练情景设置模拟在节假日前某网点短时间内发现多张来源不同的假币，疑似有组织投放演练从发现第一张假币开始，测试工作人员的应急反应能力模拟不同客户类型和复杂场景，如对抗性客户、媒体关注等，增加演练难度和真实性初步应对工作人员按程序确认假币并妥善保存，同时安抚客户情绪网点负责人立即启动应急预案，通知保安加强监控，防止嫌疑人逃离指定专人负责客户沟通，避免引起恐慌或不满将可疑人员信息和监控录像迅速保存，为后续调查做准备上报与协调网点负责人在10分钟内向总行风控部门和当地人民银行分支机构报告情况总行立即组织反假专家团队提供远程指导，并派遣支援人员赶赴现场人民银行协调公安部门介入调查，同时通知周边金融机构提高警惕各部门建立信息共享机制，确保情况及时更新现场处置公安人员到达后，与银行工作人员共同对现场进行管控专业人员对收缴的假币进行分类整理和初步分析风控团队对当日交易记录和客户信息进行排查，寻找可能的关联交易保安人员加强对出入口的监控，防止更多假币流入或犯罪分子逃离后续处理成立专项工作组，跟进案件调查进展对相关员工进行心理疏导和专业指导，恢复正常工作状态开展内部总结会，分析演练中的优点和不足，完善应急预案向媒体和公众发布适当信息，澄清事实，稳定市场情绪，防止谣言传播行业权威资源与标准未来发展方向与挑战数字货币转型随着数字人民币的推广，传统现金使用量将逐步减少，但反假技术仍需继续发展未来5-10年内，数字与实物货币将长期共存，对反假工作提出双轨制要求金融机构需同时具备传统反假能力和数字安全防护能力，适应这一转型期的特殊挑战智能技术应用人工智能、大数据分析和区块链技术将深度融入反假工作AI图像识别可实现比人眼更精确的假币鉴别；大数据分析能够预测假币流通规律和高风险区域；区块链技术有助于建立更安全的现金交易追溯系统这些技术将极大提升反假效率，但也对从业人员的技术素养提出更高要求防伪技术升级面对不断进化的造假技术，货币防伪将进入动态防御时代未来人民币可能采用可变防伪特征，如动态全息技术、变色纳米材料等同时，生物识别技术可能与货币防伪结合，如指纹反应油墨等创新方案这些新技术将大幅提高假币制作门槛，但也增加了鉴别培训的复杂性国际合作深化随着人民币国际化进程加速，跨境假币问题日益突出未来将加强与国际反假组织的合作，共享情报和技术，联合打击跨国制假网络建立统一的国际假币数据库和预警机制，形成全球反假合作网络这要求从业人员增强国际视野，了解主要国际货币的防伪知识总结与现场答疑反假知识核心要点本次培训涵盖了反假货币工作的全方位知识，从法律法规、防伪特征、鉴别技术到操作流程和应急处置，构建了完整的反假知识体系重点强调了摸、看、听、测、查的五步鉴别法，以及假币收缴后的规范化处理流程特别指出了新形势下假币特点的变化和应对策略，为日常工作提供了实用指导能力提升路径反假能力的提升是一个持续过程，需要理论学习与实践操作相结合建议学员建立个人学习计划，定期复习培训内容，积极参与实操练习利用工作中的每次接触假币的机会，深入分析其特征，不断积累经验同时，保持对新版假币和防伪技术的关注，做到知识更新不滞后互动问答环节现场开放提问环节，解答学员在培训中产生的疑问常见问题包括特定版本人民币的特殊防伪特征、如何处理客户投诉和争议、验钞设备的选择和维护等讲师将结合实际案例进行解答，并鼓励学员分享工作中遇到的实际问题，集体探讨解决方案培训结束与考试安排说明考试流程及题型下一步日常培训计划培训结束后将进行统一考核，考试安排如下为确保反假知识的持续更新和技能巩固，后续将开展系列跟踪培训•考试时间培训结束后第三个工作日，持续90分钟

1.月度在线学习每月推送一次在线微课，时长15-20分钟•考试形式线上闭卷测试，需在指定场所完成

2.季度实操练习每季度组织一次实物鉴别练习，提供最新假币样本•题型构成单选题30%、多选题20%、判断题20%、案例分析30%

3.半年复训针对考试成绩不理想的人员，开展专项补充培训•及格标准总分100分，80分及以上为合格

4.年度认证每年进行一次全面考核，更新反假资格认证•特别说明案例分析题将使用高清图片展示真假币特征，测试实际鉴别能此外，我们将建立反假知识共享平台，定期更新假币动态、案例分析和操作力指南，欢迎大家积极参与，分享工作中的发现和经验平台还将提供24小时在线咨询服务，解答工作中遇到的问题考试示例

1.第五套人民币100元纸币的光变油墨特征是单选题

2.收缴假币时应当记录的信息包括多选题

3.判断下图中纸币是否为假币，并说明理由案例分析题。