保险培训课件内容

保险培训课程培训目标与课程框架全面掌握主流险种和业务操作通过系统学习，深入理解各类保险产品特点、条款结构及实际操作流程，建立完整的保险业务知识体系强化合规意识与客户服务技能培养严格的合规意识，掌握专业的客户服务技巧，确保业务开展合法合规，提升客户满意度和信任度关注行业新趋势，提升专业竞争力保险的定义与基本功能保险的核心定义保险的三大基本功能保险是通过收取保费建立保险基金，对被保险人遭受的特定风险事故造成的损失给予经济补偿的一种商业行为它是一种风险管理工具，通过风险的转移和分散来减轻个人或企业的经济负担保险的基本构成要素•投保人缴纳保费，与保险公司订立保险合同的人•被保险人保险标的的所有人，其利益受保险合同保障•受益人保险事故发生后有权领取保险金的人•保险人承担保险责任的保险公司分散风险通过大数法则，将个体风险分散到群体，实现风险的社会化管理经济补偿当保险事故发生时，为被保险人提供直接的经济损失补偿保险行业现状万亿

4.

76.2%年度保费收入行业渗透率2023年中国保险市场实现保费收保险深度（保费收入/GDP）持续入

4.7万亿元人民币，较上年增长提升，但与发达国家相比仍有较超过8%，展现出良好的市场韧大发展空间性35%数字化业务占比中国保险行业正处于快速发展阶段，服务网络不断完善，产品创新持互联网保险与移动平台业务快速续推进增长，数字化转型成为行业主流趋势保险业务体系分类财产保险人身保险以财产及相关利益为保险标的以人的生命和身体为保险标的•家庭财产保险住宅及家庭物品•人寿保险保障寿命风险•企业财产保险企业设备、厂房等•健康保险保障疾病风险•机动车保险车辆及第三者责任•意外伤害保险保障意外事故风险•货物运输保险运输过程中的货物•年金保险提供养老金给付•责任保险对第三者的赔偿责任两大体系各有特点，保险从业人员需全面了解各险种的独特属性、责任范围、免责事项以及实务操作中的关键环节，以便更好地为客户提供专业服务保险基本术语与常识核心保险术语保险专业概念1道德风险保险标的保险合同约定的保险事故发生时，保险人应当承担赔偿或者给被保险人因投保而故意制造保险事故或扩大损失以获取保险赔偿的付保险金责任的对象行为倾向，如故意纵火获取财产保险赔偿保险责任保险合同中约定的保险人应承担2逆选择赔偿或给付责任的范围高风险群体更倾向于购买保险的现象，如健康状况较差的人更愿意免责条款保险合同中约定的保险人不承担购买健康保险，导致保险公司承保风险增加赔偿或给付责任的情形保险利益投保人或被保险人对保险标的具3比例赔付有的法律上承认的利益关系当保险金额低于保险价值时，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，是财产保险中常见的赔付方式等待期保险合同生效后一段时间内，被保险人发生保险事故，保险公司不承担赔付责任的期间主流保险产品概览人寿保险健康保险定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险，为客户重大疾病保险、医疗费用保险、长期护理保险、收入提供人生各阶段的寿命风险保障和资金规划损失保险，全方位保障健康风险意外伤害保险家庭企业财产保险/综合意外险、旅行意外险、学平险、驾乘险等，针对家财险、企财险、商铺险等，保障各类不动产及动产不同场景下的意外风险提供保障面临的财产损失风险车辆保险货运保险交强险、商业险（车损险、第三者责任险、车上人员海洋运输保险、陆上运输保险、航空运输保险，为货责任险、盗抢险等），为机动车提供全面保障物运输过程中的风险提供保障保险业务实验课程要求实验课程核心要求理论学习与实操结合在掌握基础理论知识的基础上，通过模拟系统进行实际操作，加深对业务流程的理解流程演练全覆盖系统演练投保、核保、保全、理赔等各环节操作，掌握系统使用与业务处理要点险种熟练掌握确保学员能够熟练掌握各主要险种的承保条件、责任范围、理赔标准与操作流程实验课程环境要求配备专业模拟系统，确保学员能在真实场景中进行操作演练案例分析与实战模拟通过真实案例分析与角色扮演，提升业务处理能力与客户沟通技巧人身保险体系总览人寿保险1保障生命风险健康保险2保障疾病风险意外伤害保险3保障意外风险年金保险4保障养老需求人身保险核心特点•保险金额由投保人与保险人约定，不以实际损失为赔付依据•可重复投保，多份保单可累计赔付（寿险、意外险等）•保险期限多为中长期，部分产品具有储蓄或投资功能•健康告知与核保是承保环节的重要环节•理赔需以医疗诊断或死亡证明等为依据人身保险是为个人和家庭提供全方位保障的重要工具，覆盖了从出生到老年的各个人生阶段，为客户提供经济保障和风险规划方案财产保险体系总览主要险种分类1家庭财产保险保障居民住宅及室内财产因火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的损失，部分产品附加盗抢、管道破裂等责任2企业财产保险保障企业厂房、设备、库存等财产因各类风险导致的损失，可附加利润损失、营业中断等保障3机动车保险包括交强险与商业险，保障车辆自身损失及对第三者的责任风险，是机动车所有人的必要保障4货物运输保险保障货物在运输过程中因各种风险导致的损失，按运输方式分为海运、陆运、空运等类型人寿保险详解定期寿险终身寿险在约定期限内提供死亡保障，期满被保险人生存则合同终提供终身的死亡保障，同时具有现金价值积累功能，可用止，无现金价值积累，保费较低适合年轻家庭的阶段性于保单贷款或减额交清保费较高，适合长期保障与资产保障需求规划需求年金保险两全保险以提供生存给付为主，在被保险人生存期间按约定方式给兼具保障和储蓄功能，在保险期间提供死亡保障，期满被付年金适合养老规划、子女教育金等特定目标资金需保险人生存则返还保险金适合有储蓄需求的客户求热销寿险产品一览产品类型特点目标客户增额终身寿险保额逐年递增，现金价值稳步增长中高净值人群、注重财富传承客户分红型两全保险兼具保障与分红收益，可参与保险公司经营成果追求稳健收益与保障的平衡客户教育年金保险为子女成长各阶段提供教育金给付有子女教育规划需求的家庭寿险业务操作流程承保流程客户需求分析→产品推荐→填写投保单→健康告知→保费缴纳→出具保单关键点确保投保信息真实完整，健康告知如实填写，满足反洗钱要求核保流程资料审核→风险评估→体检要求（视情况）→核保结论→通知结果关键点根据被保险人年龄、健康状况、保额等因素决定是否接受承保保全流程客户申请→资料审核→系统处理→出具批单→保全完成常见保全项目保单贷款、减额交清、保单复效、受益人变更等理赔流程报案→提交资料→理赔审核→理算赔付→结案关键点准备齐全的理赔资料，遵循理赔时效要求健康保险基础健康保险主要类型1重大疾病保险保障特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风后遗症等，确诊即赔付保险金，不考虑实际医疗费用特点是一次性给付，资金使用无限制2医疗费用保险报销型产品，根据实际产生的医疗费用进行赔付，包括住院医疗、门诊医疗、特殊门诊等通常与社会医疗保险配合使用，弥补基本医保的不足3收入补偿保险因疾病或意外导致丧失劳动能力，无法正常工作而收入中断时提供定期给付，补偿收入损失在中国市场较为少见，多见于团体保险中健康险业务操作投保前健康告知1健康告知是健康险承保的重要环节，客户必须如实告知相关健康状况•既往病史包括住院、手术经历、慢性病等2健康险核保•当前健康状况目前是否有症状、是否在用药等•体检异常情况近期体检是否有异常结果核保人员根据健康告知情况评估风险，决定承保条件•标准体承保无健康问题，按标准费率承保•加费承保有轻微健康问题，适当提高保费健康险理赔3•除外责任承保对特定疾病不承担保险责任理赔是健康险服务的关键环节，需注意以下要点•延期承保暂不承保，待健康状况稳定后再评估•等待期新保单通常有90-180天等待期，期间发病不赔付•拒保健康风险过高，不予承保•医疗费用原件医疗险理赔需提供原始票据•诊断证明重疾险理赔需提供明确的诊断证明•理赔时效通常资料齐全后10个工作日内完成赔付健康险业务操作中，需特别注意保险欺诈风险，如故意隐瞒病史、伪造医疗单据等，应加强核保核赔审核，防范道德风险意外伤害险基础意外伤害的定义意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害这一定义包含四个关键要素•外来性伤害来源于身体外部•突发性事故突然发生，非渐进过程•非本意性非被保险人故意造成•非疾病性与疾病原因无关典型保障内容•意外身故因意外导致死亡•意外伤残因意外导致伤残，按伤残等级给付•意外医疗因意外产生的医疗费用•意外津贴因意外住院的每日津贴市场主流意外险产品1综合意外伤害保险全面的意外保障，包括意外身故、伤残、医疗等责任，适合一般人群的基础保障需求2旅行意外伤害保险针对旅行期间的意外风险，通常含紧急救援服务，是出行的必备保障3学生/幼儿意外伤害保险意外险典型案例分析案例一交通事故导致多处骨折客户王先生购买了50万元保额的意外伤害保险，因交通事故导致右腿多处骨折，住院治疗45天，医疗费用总计

3.8万元报案受理理赔审核客户拨打保险公司服务热线报案，客服记录基本信息并指导理赔人员核实事故情况、审核医疗记录，确认属于保险责任后续理赔流程范围内1234资料收集理算赔付提交理赔申请表、身份证明、诊断证明、病历、医疗费用发根据伤残鉴定结果（十级伤残）赔付保额的20%（10万元），票、交通事故认定书等医疗费用在免赔额后全额理赔

3.6万元案例二高处坠落事故理赔争议客户李先生购买了意外险，从高处坠落受伤后申请理赔，但医院诊断记录中提及因头晕导致坠落，保险公司怀疑是疾病引起，经进一步调查和专家会诊，确认是单纯的意外事故，最终获得赔付要点提示意外险理赔中，需特别关注事故原因是否符合意外伤害定义，排除疾病因素导致的损伤；同时注意收集完整的事故证明和医疗资料，避免理赔纠纷团体人身保险介绍团体人身保险主要类型1团体寿险为企业员工提供身故保障，通常为定期寿险，保险期间为一年，可按年续保保额通常与员工职级或收入挂钩2团体健康险团体保险是以特定团体为投保单位，为团体成员提供保障的保险形式，具有费率优惠、手续简便等特点包括团体重疾险、团体医疗险等，为企业员工提供医疗保障，是企业福利的重要组成部分3团体意外险为团体成员提供意外伤害保障，可包括工作时间、非工作时间或全天候保障团体保险业务特点•目标客户企事业单位、社会团体等，人数通常要求5人以上•承保流程简化核保手续，通常仅需团体成员名单和基本信息•保费计算基于团体整体风险特征定价，费率低于个人保险•理赔规则理赔手续简化，理赔时效较快•保单管理由团体统一管理，成员变动时可申请批改家庭财产保险保障范围理赔实务

1.出险后立即报案，保护现场

2.配合查勘人员进行现场查勘

3.提供财产损失清单及证明材料

4.协商确定损失金额

5.按保险合同约定计算赔付金额案例分析张先生投保了家财险，保额30万元因暴雨导致屋顶渗水，造成室内装修和部分家具损坏，经查勘定损，实际损失为5万元由于保额充足，保险公司在扣除1000元免赔额后，赔付了

4.9万元这一案例说明，家财险对自然灾害导致的财产损失提供了有效保障，但客户需注意免赔额的存在房屋主体房屋结构、装修装饰室内财产家具、家电、衣物等贵重物品企业财产保险承保标的•房屋建筑物厂房、办公楼、仓库等•机器设备生产设备、办公设备等•存货原材料、半成品、成品等•其他财产工具、模具、装修等风险评估要点1行业风险不同行业的风险特点差异较大，如化工行业火灾爆炸风险高，电子行业水损风险显著保险人需根据行业特点进行风险评估2防灾设施企业的消防设施、安全管理制度、员工培训等情况直接影响风险水平良好的防灾减损措施可获得费率优惠企业财产损失案例解析3经营情况某制造企业投保了企业财产保险，保额1000万元因电路故障引发火灾，造成部分厂房和设备损毁，具体损企业的经营状况、管理水平、历史出险情况等因素也会影响承保决策和费率厘定失如下损失项目损失金额厂房损失120万元设备损失150万元存货损失80万元总计350万元经查明火灾原因属于保险责任范围，且企业安全管理符合要求，保险公司在扣除约定的5万元免赔额后，赔付了345万元机动车保险基础交强险商业车险机动车交通事故责任强制保险，法律强制投保保障范围包括对自愿投保的机动车保险，主要包括车损险（保障本车损失）、第三者的人身伤亡和财产损失赔偿，不保障本车损失和本车人员第三者责任险（补充交强险赔付）、车上人员责任险（保障驾乘伤亡保额有法定限制死亡伤残18万元/人，医疗费用

1.8万元/人员）、盗抢险（保障全车盗抢）、玻璃单独破碎险、自燃险、人，财产损失2000元/次划痕险等多种附加险种保额可根据车辆价值和需求灵活设置机动车保险赔付流程报案事故发生后立即报案，提供事故地点、车牌号码、驾驶员信息等查勘查勘人员到达现场，记录事故情况，拍照取证定损确定车辆损失程度，估算修理费用，出具定损单理算根据保险责任、免赔约定等计算赔付金额赔付对被保险人或修理厂直接赔付，完成理赔流程机动车保险实务投保、批改流程

1.投保流程•客户提供车辆行驶证、身份证明等资料•核实车辆信息，确定投保险种和保额•系统录入信息，核算保费•客户确认并缴纳保费反欺诈与反保险舞弊•出具保单和交强险标志1常见欺诈手段

2.批改流程•常见批改项目车主变更、车牌变更、增减险种虚构事故、夸大损失、利用旧伤索赔、故意制造事故等这些行为不仅违反•提供相关证明材料保险合同，还可能构成犯罪•系统处理批改申请2反欺诈措施•出具批单，退补保费建立黑名单系统、加强现场勘查、分析理赔数据、应用人工智能识别异常案件、加强与公安交管部门合作等3欺诈后果保险欺诈行为可能导致拒赔、解除合同、列入行业黑名单，严重者将面临刑事处罚货物运输保险承保方式保险责任范围•定期保险在约定期限内，对被保险人所有货物运输自动承保•基本险承保特定列明的风险，如火灾、爆炸、碰撞等•预约保险预先约定承保条件，按实际运输批次投保•综合险在基本险基础上，增加承保恶劣气候等风险保险投保环节详解客户需求分析与风险评估家庭基本信息收集1年龄、职业、收入、家庭结构等基本情况，是需求分析的基础2风险敞口识别分析客户面临的主要风险，如寿命风险、健康风险、财产风险等保障缺口测算3计算客户在各类风险下的资金需求与现有保障之间的差距4资金能力评估分析客户的保费支付能力，确保保险规划的可持续性保险方案设计5根据需求分析结果，设计合适的保险组合方案承保操作规程信息录入核保审查将投保单信息准确录入系统，包括个人信息、险种、保额、保费等关键数据要对投保申请进行风险评估，核保人员根据公司承保政策、客户风险状况、保额大求100%准确，特别是姓名、证件号码、保险期限等重要信息小等因素做出承保决定特殊情况可能需要进一步的体检或调查保费收取保单签发确认保费金额，通过银行转账、信用卡扣款、第三方支付等方式收取保费必须系统生成保单，经复核无误后打印签发电子保单需通过官方渠道发送给客户，确保资金到账后才能出单，严格遵守反洗钱规定纸质保单需安全递送并确认签收承保注意事项•严格遵守公司承保政策和监管规定•确保投保信息真实完整，避免漏填、错填•重视反洗钱和反欺诈审查，识别异常投保行为•做好保单交付和保全服务，提升客户体验•妥善保管投保资料，确保客户信息安全。