银行反诈骗培训课件

银行反诈骗培训课件课线员层员诈骗识汇本件适用于银行一工和管理，旨在提升全体工的反意与能力，总最诈员识别诈骗为资新反方法与案例，帮助工和防范各类金融行，保障客户金安全和银行誉声培训目标提高全员反诈骗意识掌握最新防骗技术与流程过训员认识诈骗树员诈骗术通系统化培，使每位工深刻金融的危害性，立防范在确保所有工熟悉并能够运用最新的防技、工具和操作流程，提识员诈骗围诈骗识别应对资先的安全意，形成全参与反的工作氛高能力和技巧，有效保护客户金安全反诈骗现状统计诈骗损诈骗全球金融失万亿美元中国案件增长率%金融业诈骗高发原因金融产品创新加速续创产监难进导金融机构持推出新品和服务，管体系以同步跟，致风险点与漏诈骗洞增多，分子有更多可乘之机数字化程度高数线频诈骗银行业务高度字化，客户上操作繁，个人信息泄露风险增加，分子获槛取信息门降低安全意识不足员识对诈骗认为诈部分客户和工安全防范意薄弱，缺乏新型手段的知，容易成骗标分子的目诈骗分类总览银行内部欺诈员职诈为银行工利用务之便实施的欺行，如挪资违规内结用客户金、操作、外勾等电信网络诈骗过话诈通电、短信、社交媒体等渠道实施的骗为检虚贷资行，如冒充公法、构款、投理财诈骗等外部冒充假冒诈骗/员伪冒充银行工作人、造银行文件、制作假冒应诈骗银行网站和用程序等方式实施的重点诈骗新趋势冒充银行工作人员诈骗1获取真实信息2精心设计话术诈骗过内获员术员级账分子通部信息泄露或社会工程学手段，取银行真实工冒充银行客服、经理或技人，以系统升、户异常、优惠活为姓名、工号等信息动等由联系客户3诱骗客户泄露信息4快速转移资金导码验证码诱导进获转账将资层层转难引客户透露银行卡号、密、等敏感信息，或客户取信息后迅速操作，金移，增加追踪度行特定操作伪造文书与假冒公文常见伪造文件类型伪造手段与特征开请开证诈骗扫术专软•户申表与户明分子使用高清描与打印技复制真实文件，或利用业件制作虚书泽纸张质贷审逼真的假文常见特征包括公章色异常、字体不一致、•款合同与批文件编规则错误转账证证感差异、号等•凭与收款明内审难这伪•银行部批文件客户以分辨些文件的真，尤其是不熟悉银行流程的客户更容易上当骗员签受•银行公章与工名中间人渗透型诈骗内外勾结内员诈骗权银行部人与外部分子合作，提供客户信息或操作限篡改交易协议额关键在客户不知情的情况下修改交易信息，如改变收款方、金等要素私自操作转账临时权进权资转利用客户信任或授，行未经授的金移操作掩盖证据记录销证术迟现问题篡改交易、毁据或制造技故障，延客户发银行内部欺诈行为柜员违规操作信息披露及利益输送权账•越操作客户户•泄露客户敏感信息违规签内资•代替客户名•向第三方提供部料隐瞒贿赂•重要交易信息•私下收受回扣验违规办•忽略身份核程序•理授信业务资金挪用与贪污临时资•挪用客户金虚资•构交易侵占金伪证问题•造凭掩盖记录•系统篡改电信网络诈骗基础形态——虚构贷款诈骗冒充领导熟人诈骗为诱饵诱导证续费领导亲紧资为转账以低息、免抵押、快速放款等，客户支付保金、手冒充客户的、友，以急需要金由要求，常见于社交媒冻费费账盗、解等各种名目用体号被后实施伪贷产称获关•造银行款品名•取真实社交系信息谎称内审伪讯•部渠道可优先批•造熟人通方式费紧转账•要求先支付用再放款•制造急情况催促钓钓诱导账码鱼网站与APP仿冒精心制作与银行官方网站、APP高度相似的鱼平台，客户输入户信息和密电信诈骗典型方式1冒充公检法骗局诈骗检权员钱分子冒充公安、察院、法院等威机构工作人，以涉嫌洗、为调终诱导转账账身份被冒用等由，恐吓受害人配合查，最至安全户2虚构中奖诈骗奖缴纳费续费则骗钱通知受害人中，要求各种名目的税、手等，实取财时讯常见于短信、社交媒体平台和即通工具3办理信用卡诈骗谎称办额额证续费可理高度信用卡或提升度，要求先支付保金或手骗钱财，取后失联4投资理财诈骗报为诱饵虚资诱导资额较以高回率，设立假投平台，受害人投入金，待金时现大卷款跑路或平台突然系统故障无法提网络钓鱼与假网站域名混淆技术视觉仿冒技术诈骗为过计者使用与银行官方域名极相似的网址，通以下手段迷惑客户精确复制银行官方网站的设元素换将换为换为标识•替相似字母l替1，o替0等•完全复制银行LOGO和品牌额•添加外字符如bank-secure.com替代bank.com•模仿页面布局和色彩方案顶级图标计•使用不同域名如.cn替代.com•使用相同的字体和设图传内•利用子域名迷惑如bank.fake-site.com•窃取官方片和宣容证书显•复制银行网站示效果授权支付诈骗APP接触并取得信任诈骗购卖资顾问过分子以各种身份（客服、网家、投等）接触受害人，通长期沟通关建立信任系诱导安装应用导访问称获财引受害人安装特定APP或特定网站，声可得优惠、理收益或解决问题欺骗授权转账诱导进转账导验证码码以各种理由受害人主动行操作，或引其泄露、密等敏感信息快速转移资金获资过层账转为难取金后通多户迅速移，使追回变得极困客户账户买卖与出租风险账户交易黑色产业链主要风险类型买卖账产链资账钱钱资来非法银行户已形成完整的地下业，包括招募源、户收•洗风险被用于洗活动，掩盖金源购销环节数诈骗为诈骗资转账、信息加工、售渠道等交易价格从几百元到千元不等，根•电信作金中户账额关赌资赌资据户类型、度和联服务而定•博金用于非法博金收付损导记录损•个人信用害致客户信用受责临责•法律任客户可能面法律追及自助机具欺诈ATM读卡器和密码窃取器读时键盘码摄码犯罪分子在ATM卡槽安装微型卡设备，同在处安装密窃取器或微型像头，窃取客户的卡号和密信息假冒二维码支付贴虚维码换维码导扫码进钓给诈骗账在自助设备上附假二，替银行官方二，引客户后入鱼网站或直接付款户出钞口卡钱装置钞现弹当开现在ATM出口安装特制装置，阻止金完全出，客户离后取走被卡住的金新型技术诈骗简述人工智能伪造技术术语频伪诈骗利用AI技合成逼真的音和视，可以造任何人的声音和形象分子利术伪亲频骗诈骗用此技造银行高管或客户友的声音、视，实施更具欺性的远程操控技术诱导远软术获对受害人安装程控制件，以技支持等名义取受害人设备的完全权软控制，直接操作网银或支付件深度造假技术习术伪时利用深度学技造银行网站、APP界面，甚至能够实模拟银行系统的交互逻辑让难别伪，受害人以辨真大数据精准诈骗数术获诈骗诈骗利用据挖掘技取用户画像，实施高度个性化的定向，提高成功率典型案例分析

（一）案件概述案件侦破与处理员张结职办过现资诉内调过阅某银行柜某与外部犯罪团伙勾，利用务便利，在理业务程客户发金异常后投，银行立即启动部查，通查操作日志违规导净资损现张违规资中操作，致一名高值客户金失200万元发某多次操作银行与公安部门合作，追回部分金违规操作手段内部整改措施权账•越查询客户户信息•强化双人复核机制办时监•在客户不知情的情况下代业务•增加异常操作实控伪签请转账员为审计•造客户名申•完善工行系统关闭规关键权级别•短信通知避风控•提高操作授典型案例分析

（二）钓鱼短信称称账验证带链客户王先生收到一条自银行官方的短信，其户需要，并附一个接点击链接击链进为码验证码王先生点接后入一个与银行官网极相似的网站，要求输入银行卡号、密和手机信息泄露写验证码觉细王先生按照提示填了所有信息，包括收到的，未察网站域名与官方网站存在别微差资金损失账转转账10分钟后，王先生的户被出50万元，分散入多个不同户们须严别钓应过击链账本案提醒我必格甄鱼网址与官方地址，银行加强客户教育，告知官方从不会通短信要求客户点接并输入完整户信息典型案例分析

（三）1社交媒体诱导结识称资顾问对李女士在社交媒体上自投的陌生人，方推荐一款高收资益、低风险的投APP2小额投资试水李女士先投入5000元，一周后收到8%的收益，增强了信任感3大额投资陷阱顾问励内权骤在鼓下，李女士投入30万元，完成APP的所有授步4资金被骗转出获权资转实际上，APP取了李女士的支付授，金被立即出，且无法追回该项验证训来审证资顾问资案例揭示了多失效的教李女士忽视了APP源核、未查投质环节没认、忽略了支付的异常提示，且有向银行咨询确资金链治理趋势资金异常流转实时监控行内资金链分析系统搭建数资时监该内资链银行正在建立基于大据和人工智能的金流向实控系统，系统银行部正在构建全方位的金分析系统，包括能够账关络•户联网分析时为术•实捕捉异常交易模式•交易行画像技为线资•建立客户行基模型•跨行金追踪机制识别资链资•可疑的金流向条•可疑金流向可视化对进拦账预冻结•高风险交易行自动截•风险户警与预给关员•生成警并推送相人客户身份识别与权限管理生物识别辅助认证多因素身份核查应纹综证验检测为银行正在广泛用指、面部、虹膜等生合运用件真、活体、行特征识别术为传码验术维物特征技，作统密的补充分析等技，构建多度身份核查机制，证认证伪手段，提高身份的安全性防止身份造和冒用分级授权控制额频对根据交易金、率、手方等因素，实级别权施不同的授控制策略，高风险操作严验证权需要更格的身份和授流程反诈技术手段应用风险大数据画像技术行为分析动态监测数术时监为识别银行利用大据技构建风险画像系统，包括实控客户操作行特征，潜在风险为线习惯•客户行基分析•输入速度与变化计径•交易模式偏离度算•操作路异常分析环评换为监测•设备境风险估•设备切行络关预•社交网联分析•地理位置异常警对评•交易手方风险分•不常用功能使用提醒反金融犯罪全球最佳实践跨境信息共享欧区盟、美国等地的银行建立了跨境信息共享机规诈反欺诈课程ACAMS制，在合框架下共享可疑交易信息和欺警报对诈骗快速响应机制，提高跨国的防范能力钱专协诈认国际反洗业人士会ACAMS的反欺证课时应诈骗程提供了全球视野下的反金融犯罪策略和技建立黄金间响机制，在发生后的短术评尽职调监时内冻结资关，涵盖风险估、客户查、交易控等间迅速金、通知相机构，最大限度损方面减少失并提高追回可能性交易甄别与事后追溯实时异常交易预警可追溯数据链建立层监时识别进为数链银行构建了多次的交易控体系，能够实可疑交易并行风险提高事后追溯能力，银行建立了完整的据追溯预干记录•全流程操作日志额历围资•交易金超出客户史范•金流向完整追踪时内频额转账环档•短间繁小•设备境信息存对评验证•首次交易手方风险估•生物特征留痕规时关链•非常间或地点操作•联交易路分析历显•与史交易模式著不符内部操作风险管理最高级别控制1系统限制与隔离流程控制2级审多批与双人复核操作控制3权岗限分离与轮制度监督控制4记录为审计全程与行基础控制5训识培与意提升过级审严记录内关键须过级别审验银行通建立多批机制、实施双人复核制度、格的操作日志等措施，有效降低部操作风险操作必经不同的批，敏感信息查询需要多人证记录轨责，系统自动所有操作迹，确保任可追溯员工反诈责任清单首问责任制严格按制度操作论员员须负责员须严项规无客户向哪位工咨询或求助，首位接触的工必到底，工必格遵守各操作程和风控制度，不得因客户要求或其诿对诈骗违规别验额审不推、不敷衍，确保客户需求得到有效解决可能涉及的他原因操作特是身份核、大交易批、敏感信息查询须环节须执情况，必立即介入并妥善处理等，必按流程行异常情况上报机制主动风险提示现为紧张犹对员应认发客户行异常（如、豫、被指使等）或交易可疑（如大高风险业务，工主动向客户提示风险，确客户充分了解可额转账频须级报时关记录认签、繁操作、陌生收款方等），必按照逐上流程及能存在的风险，并保留相提示和客户确字报告，不得擅自处理客户教育与风险提示网点宣传活动电子渠道推送应营开诈传过续诈骗态银行在各业网点展形式多样的反宣活动通各类电子渠道持向客户推送动和防范提示专诈传区弹•设置门的反宣域•手机银行APP窗提醒诈骗频录诈•播放反视案例•网银登页反提示诈骗传册骗•发放防宣手•短信定期发送防提醒举办诈骗讲诈骗•定期反座•微信公众号推送新动向诈骗•柜台放置反提示卡•客户交易后的安全提示老年客户重点保护协助识别可疑信息员应识别话别银行工主动帮助老年客户可疑短信、电和网站，教授其辨官方渠诈骗简单记诈骗识别诀道与信息的方法，并提供易的口一对一反诈讲解为诈骗导语讲诈骗老年客户提供个性化的反指，使用通俗易懂的言解常见手结进识法，并合实际案例行演示，增强其风险防范意特殊交易提醒对额话认环节时老年客户的大或异常交易设置特殊提醒机制，增加电确，必要议带办诈骗建其携家人一同理，降低被风险家属联动机制权对进在老年客户授的情况下，建立与其家属的联动机制，异常交易行家属确认络，形成多重保护网高净值客户个性化防护专属风控顾问服务定制预警与账户安全策略为净专顾问对高值客户配备业的风控，提供一一的安全咨询和防护建根据客户需求和风险特点，提供个性化的安全策略议层验证•多次交易机制评额•定期风险估与分析•自定义交易限设置议专•个人信息保护建•属安全设备配置资评录时•投安全估服务•异地登实通知时紧应额专认•24小急响支持•大交易人确资产规•家族安全划客户投诉与受害处置流程快速受理与心理安抚1专诈骗员应导抚银行设立门的受理窗口，受理人具备心理疏能力，安受害客绪倾记录详细户情，耐心听并情况2紧急止损措施账冻结销紧尝试立即采取户、交易撤等急措施，联系收款银行止付，最大限损案件处理与责任认定3度减少客户失内调认内责关协银行部快速启动查程序，确是否存在部任，与公安机作提供证术据和技支持4结果反馈与后续服务时馈进结导责及向客户反处理展和果，提供必要的法律援助指，根据任情况给当偿予适补员工定期反诈能力考核100%90%85%合规知识测试覆盖率案例演练参与率知识应用准确率员须诈骗过诈骗场练员识别应对员应诈识每位工每年必参加不少于4次的反与合通模拟景演，考察工和能考核工在实际工作中用反知的准确性和规识测试测试内诈骗练测试计练识别为断知，容包括最新手法、防范力演形式包括角色扮演、情境、算机熟度，包括异常交易、可疑客户行判规措施、合操作流程等模拟等多种方式等反诈宣传创新实践短视频平台反诈宣传应积频诈骗内轻闻乐传诈识银行极利用抖音、快手等短视平台，制作通俗易懂、形式生动的反容，以年人喜见的方式播反知社区宣讲活动组员进区开诈骗识讲骗问区骗识织工定期走社，面向居民展反知座，发放防指南，解答居民疑，提高社整体防意校企宣讲联动开针对龄计诈骗课养识与学校合作展金融安全教育，不同年段学生设适合的反程，培青少年的金融安全意合作方与外包管理第三方平台风险评估外包服务信息安全要求应对进评对严银行所有合作的第三方平台行全面的风险估外包服务商的信息安全管理提出格要求资质审调数访问权•查与背景查•据限最小化评员审须•信息安全体系估•工背景查必数审计检•据保护能力核查•定期安全与查规记录违规历训•合与史•强制信息安全培应对责•安全事件机制•泄密任明确追究金融科技与反诈骗创新反诈预警与模型区块链技术验证AI术诈骗预区链术账运用人工智能技构建反警模型，利用块技的不可篡改特性，构建过习断识别数验证通机器学不优化算法，提高异户信息和交易据的可信体系，提高为识别现认证伪常交易和可疑行的准确率，实秒身份的可靠性，降低造和冒用风级预风险警险生物识别多因素认证识别纹纹整合面部、指、声等多种生物特识别术认证征技，构建多因素体系，提高验证身份的安全性和便捷性反诈骗合规制度建设制度修订频率与方式全流程风险点动态梳理应诈骗规识别银行建立反合制度的定期更新机制系统性和管理业务流程中的风险点审识别环节•核心制度每季度视一次•客户身份评订账开环节•重大事件后立即估修•户立与管理诈骗现时资权环节•新型出后及补充•金交易授监访问•管要求变化后同步更新•电子渠道控制员馈环节•工反后优化完善•客户信息保护•异常情况处理流程监管政策解读人民银行主要政策银保监会要点政策导向关结络关进络责•《于加强支付算管理防范电信网•《于一步加强银行业防范电信网•强化银行主体任违关项诈骗导识别新型法犯罪有事的通知》工作的指意见》•加强客户身份关进结钱资•《于一步加强支付算管理防范电•《银行业金融机构反洗和反恐怖融•建立联防联控机制络违办赋诈信网新型法犯罪的通知》管理法》•推动科技能反识别资则•《金融机构客户身份和客户身份•《银行保险机构公司治理准》记录办料及交易保存管理法》借鉴国际成功经验欧盟反诈标准流程瑞士银行多因子认证方案欧标诈骗领认证盟银行业建立了一套准化的反流程瑞士银行业先的多因子解决方案执态码认证•了解你的客户KYC强制行•动密卡物理时评验证•交易风险实分系统•生物特征多重资监协为•跨境金控作机制•交易行模式分析报标应认证•可疑活动统一告准•风险自适策略级级权•客户风险分管理方法•分授控制机制内部举报与奖励机制分级匿名举报通道应级内举报独举报话专银行建立多渠道、分的部系统，包括立电、用邮箱、网上举报举报严击报平台等，确保人身份得到格保护，防止打复举报处理流程举报专调组进独调调过严举报内收到后，由门的查小行立查，查程格保密，根据严级调容重程度分处理，确保查公正透明举报奖励措施对举报内违规诈骗为证员给奖励奖励标举报项部、行且查属实的工予，准根据事严损数的重程度和挽回失的大小确定，最高可达万元举报人保护机制举报严击报对举报建立完善的人保护制度，禁任何形式的打复，泄露人信息或打击报为严肃劳复的行处理，直至解除动合同反诈实操演练模拟诈骗电话情境柜面异常交易演练交互式答题训练创诈骗话场员办场员过题戏测试员对诈骗设各类电景，工扮演客户和银行工模拟客户在柜台理可疑交易的景，考察工通情景式目和互动游，工反员练习识别诈骗应对识别预锻应对识轻围记忆作人角色，特征和正确方风险信号和正确干的能力，炼各类知的掌握程度，在松氛中加深，提高战应对训法，提高实能力突发情况的处理技巧培效果最新反诈行业动态获数获资破案件起抓嫌疑人人追回金万元银行账户优化服务协同简便与安全平衡行为分析预警简开时为线时监在化户流程的同确保安全控制不降低，建立客户交易行基，实控偏离正常模过验时级预通科技手段提升用户体，同保持风险管式的异常活动，根据风险等采取不同的干理的有效性措施差异化服务策略服务体验反馈评级续对馈断根据客户风险提供差异化服务，高风险客持收集客户安全与便捷性的反，不优验证环节简寻户增加，低风险客户化操作流程化流程，找最佳平衡点典型风险警示语库电话诈骗警示语员绝码验证码转账账本行工作人不会以任何理由要求您提供银行卡密、或至安全户话请断举报，接到此类电立即挂并向银行转账汇款提示语请认谨亲领导转账账转账请认转确收款方身份，防冒充友、要求；陌生户前再三确，账资难后金追回度极大网络安全提醒录请夹击链码应换登银行网站直接输入网址或使用收藏，不要点接；网银密定期更，不要与其他网站共用投资理财警示远稳赚赔资为诈骗请过高收益伴随高风险，超银行存款利率的不投多；通银行官方购买财产渠道理品法律法规风险提示相关法律法规要点员工违法违规惩处诈骗财数额较内赔偿责•《中华人民共和国刑法》第二百六十六条公私物，大•部泄露客户信息最高可处三年有期徒刑，并承担民事任单罚数额违规导损职资的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者处金；•操作致客户失可能构成务侵占罪或者挪用金罪严节罚员谋诈骗诈骗职项巨大或者有其他重情的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处•与外部人共可能构成罪、务侵占罪等多罪名金报渎职钱规应当识别•知情不或包庇可能构成包庇罪或者罪•《反洗法》定金融机构履行客户身份义务，建立客户身资记录份料和交易保存制度络络营应当术•《网安全法》要求网运者采取技措施和其他必要措施，络稳保障网安全、定运行反诈队伍建设专职反诈团队配置人才培养体系应专职诈骗队队员银行建立的反团，团成包括风控诈骗队专训计专员顾问负建立反人才梯，制定业培划，包括技家、信息安全人、业务骨干和法律等，术识别识养责诈诈骗应对能力、风险、法律知等方面的系统培，制定反策略、分析新型手法并提供方续储形成可持发展的人才备案跨部门协作机制外部专家培训诈骗协请诈络专监建立反工作的跨部门作机制，包括业务部定期邀公安反中心、网安全家、金融管卫诈骗专进训门、信息科技部门、安全保部门等，形成反机构等外部业人士行培，分享最新案例和防术队专工作的合力范技，提升团业水平绩效与反诈成果考核分钟95%3085%90%诈骗拦截率应急响应时间员工防诈举报率客户满意度识别诈骗尝试现预员现举报积对诈骗评衡量银行和成功阻止从发可疑活动到采取有效干措工主动发并可疑活动的客户银行反措施的价，包评诈骗时诈骗现队诈骗识的比例，是估反体系有效性施的平均间，反映银行反响极性，体团反意的高括安全感、便捷性和服务水平等方标标应标将应时标员标满的核心指目是达到95%以上速度目是响间控制在低目是达到85%以上的工参面目是保持90%以上的客户拦内的截率30分钟以与率意度一线难点与实操技巧识别洗钱通道账户要点异常客户行为面谈技巧钱账对应洗通道户通常具有以下特征面可疑客户，掌握以下技巧内频额资进为导谈•短期繁大金出•以服务由自然引交资时质诚•金停留间极短•避免直接疑客户信对开问题•交易手方分散且不固定•使用放式了解更多信息账对资来释观绪语•户持有人金源解模糊•察客户情和肢体言变化过认图•交易与客户背景不相符•通复述确交易意开额监阈时议•避大交易控值•适提供风险提示和建未来趋势与挑战生成内容诈骗AI术将诈骗内标时人工智能技使容更加逼真，能够根据目特征实生成个性化诈骗内难识别容，以元宇宙新型诈骗虚将现诈骗虚资产盗随着元宇宙发展，拟世界中出新形式的金融，包括拟难监为窃、身份冒用等以管的行数字货币诈骗风险数货币难将为诈骗资转资新兴字交易以追踪，成金移的重要渠道，增加金难追回度量子计算安全挑战计现绸缪量子算发展可能破解有加密体系，银行需未雨，研发后量子加密术技保障系统安全反思与持续优化建议定期案例反思机制员工反馈收集议拦败结验专线员诈骗议励员建立每月案例反思会，系统分析成功截和失案例，总经设立门渠道收集一工的反工作建，鼓工分享工作训环节进难创将议纳教，查找流程漏洞和薄弱，形成改措施并跟踪落实中遇到的困和新做法，有价值的建入制度优化客户体验平衡技术能力提升时关验寻续诈骗术识别预现在加强安全措施的同，注客户体，找安全与便捷的最佳平持投入反技研发，提升智能和风险警能力，实技过导术衡点，避免度防控致客户流失与业务的深度融合，打造立体化防控体系总结与行动号召培训关键要点回顾全员行动号召诈骗断级识须态诈骗责员们•手段不升，防范意必常化反不是某个部门的任，而是全行每位工的共同使命我每个负资术人都是银行安全的守护者，都肩着保护客户金安全的重任•技是工具，人才是核心，制度是保障内协诈让们诈骗坚线•外部同联动，形成反合力我携手提高风险防范水平，共同筑起反的固防，守护客户础资为谐环贡•客户教育与风险提示是防范的基与银行的金安全，构建和金融境献自己的力量！续习应对关键•持学和优化是变化的。