反诈骗网络培训课件

反诈骗网络培训课件提高防骗意识，守护财产安全结合年国家反诈中心最新资料2023什么是电信网络诈骗？电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络、短信等现代通信技术，采取虚构事实或者隐瞒真相的方式，设置骗局，诱导受害人转账或汇款，从而骗取财物的犯罪行为这类诈骗通常有以下特点•冒充权威机构（如公检法、银行、商家等）•利用受害人的恐惧、贪婪或同情心理•制造紧急情境，迫使受害人快速决策•使用专业术语和官方话术增加可信度•提供虚假证件、网站或其他证据随着信息技术的发展，电信网络诈骗手法不断翻新，已成为威胁公民财产安全的主要犯罪类型之一远程作案犯罪分子与受害人无需面对面接触，可远程实施诈骗，增加了取证和追踪的难度组织化运作多数诈骗团伙分工明确，有专门的话术培训和技术支持，形成完整的犯罪产业链跨区域犯罪网络诈骗的定义与特点定义网络诈骗是指犯罪分子利用互联网平台和工具，通过虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取他人财物的行为这种犯罪行为已经成为当今社会最为普遍的犯罪类型之一，每年给全球造成数千亿元的经济损失法律界定根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产非接触式犯罪犯罪分子与受害人不直接接触，降低了犯罪成本和风险，同时增加了追查难度电信网络诈骗十大高发类型（）11网络刷单诈骗犯罪分子通过社交媒体、招聘网站等渠道，以足不出户、轻松赚钱为诱饵，招募所谓的刷单兼职初期可能会支付少量佣金以取得信任，随后诱导受害人投入更多资金进行刷单，最终携款潜逃•常见平台QQ群、微信群、招聘网站•主要受害群体大学生、家庭主妇•平均损失金额5,000-20,000元识别特征承诺高额回报、要求先付款后返利、操作流程复杂且不合理2冒充公检法诈骗犯罪分子冒充公安、检察院、法院等执法部门工作人员，编造涉嫌洗钱、银行账户被冻结等虚假案件，通过恐吓、威胁等手段，诱导受害人将资金转入所谓的安全账户进行调查•诈骗手段电话通知、伪造公文、虚假核查系统•主要受害群体中老年人、缺乏法律知识者•平均损失金额50,000-200,000元真相公检法机关从不通过电话要求转账或汇款！任何要求转账的都是诈骗！电信网络诈骗十大高发类型

（2）虚假投资理财诈骗犯罪分子通过社交媒体、直播平台等渠道，冒充金融专家、投资顾问，推荐所谓的稳赚不赔投资项目他们往往会制作精美的网站和APP，提供虚假的投资数据和收益图表，诱导受害人不断投入资金•常见平台微信群、投资APP、股票交流群•主要受害群体投资新手、中产阶级•平均损失金额50,000-500,000元冒充客服退款诈骗犯罪分子冒充电商平台客服，通过电话或短信联系受害人，声称订单异常、系统错误多扣款等情况，需要退款处理随后诱导受害人扫描二维码或者点击链接，进入钓鱼网站，骗取银行卡信息和验证码，从而盗取账户资金•诈骗手段伪造官方客服号码、钓鱼网站、虚假退款界面•主要受害群体网购用户、老年人•平均损失金额3,000-30,000元每天收益3%，月收益高达90%，比银行存款高100倍！专业团队操盘，稳赚不赔，低风险高回报！小投资大收益，一键注册，即刻获利！——虚假投资诈骗常见话术电信网络诈骗十大高发类型（）3贷款诈骗犯罪分子通过群发短信、弹窗广告等方式，宣传无抵押、低利息、放款快的贷款服务，吸引有急需用钱的受害人当受害人联系后，以各种理由收取保证金、服务费、解冻费等费用，但最终并不放款诈骗特点无需面签、无需查征信、极速放款•主要受害群体急需资金人群、信用不良者•平均损失金额元•2,000-10,000正规贷款机构不会要求先支付任何费用，所有费用都是在放款后从贷款中扣除！扫码送礼诈骗犯罪分子在公共场所或通过社交媒体发布扫码领奖品、免费试用等信息，吸引受害人扫描二维码一旦扫码，可能会跳转到钓鱼网站，诱导输入个人信息；或下载含有木马的，窃取手机中APP的银行账户、支付密码等信息常见场景商场促销、餐厅点餐、街头传单•主要受害群体年轻人、对优惠敏感的消费者•平均损失金额元不等•1,000-50,000谨慎扫描来源不明的二维码，特别是承诺免费礼品或巨大优惠的！电信网络诈骗十大高发类型

（4）身份证、银行卡借用诈骗犯罪分子通过高额报酬诱导受害人出租或出售身份证、银行卡、手机卡等个人信息，用于注册公司、开设账户、洗钱等违法犯罪活动当这些违法行为被发现后，出借人将面临法律责任•常见借口帮忙注册游戏账号、申请补贴、办理信用卡•主要受害群体农民工、大学生、经济困难人群•法律风险承担连带责任，甚至被追究刑事责任个人证件不论任何情况下都不能出借给他人使用！违法所得将被没收，且要承担法律责任！钓鱼网站诈骗犯罪分子制作与银行、电商、政府网站极为相似的钓鱼网站，通过群发短信、邮件等方式，诱导受害人点击链接进入假网站，窃取用户名、密码、银行卡信息等个人隐私•常见形式伪造银行网银登录界面、电商支付页面•主要受害群体网购用户、网银用户•平均损失金额5,000-100,000元不等警惕短信中的不明链接！正规网站地址通常简洁且拼写准确，仔细核对网址！身份证和银行卡出租可能导致的严重后果违法类型可能承担的法律责任诈骗犯罪手法揭秘杀猪盘案例杀猪盘是一种结合了情感操控和金融诈骗的复杂骗局，其名称来源于将受害人比作待宰的猪，而整个骗局就像是一个养猪-杀猪的过程精准人设打造犯罪分子会根据受害人的年龄、性别、兴趣爱好等信息，打造符合其理想型的虚拟形象通常会使用经过精心修饰的照片，塑造高学历、高收入、高颜值的优质异性形象情感投入阶段犯罪分子会花费大量时间与受害人聊天，了解其生活、工作、家庭情况，表现出极大的关心与体贴，迅速建立亲密关系这个阶段可能持续数周甚至数月，目的是建立深厚的信任感引入投资话题当关系足够亲密后，犯罪分子会自然而然地展示自己的投资成功，声称自己通过某个平台获得了丰厚回报，并主动提出帮助受害人也加入这个赚钱机会诱导小额投资初期会引导受害人进行小额投资，并确保其能够顺利提现获利，增强受害人的信任感和赚钱的期望这一阶段是为了进一步降低受害人的戒心鼓励大额投入在受害人尝到甜头后，犯罪分子会以限时优惠、特殊名额等借口，诱导受害人投入更大金额一旦受害人大额投入，资金就会被层层转移，无法追回诈骗心理学原理贪婪心理恐惧心理人类天生对利益有追求，犯罪分子利用高回报、低风险的诱惑，激发受害人的贪婪心理，使其忽视潜在风险犯罪分子通过制造紧急情境（如账户被冻结、涉嫌犯罪）激发受害人的恐惧心理，在惊慌状态下，人的理性思考能力下降，更容易案例投资理财诈骗中，承诺月收益30%等不合理的高额回报，利接受犯罪分子的指令用受害人想要一夜暴富的心理案例冒充公检法诈骗中，犯罪分子营造出紧张的氛围，给受害人巨大的心理压力，使其失去判断能力信任心理犯罪分子冒充权威机构或专业人士，利用人们对权威的天然信任感，降低受害人的警惕性案例冒充银行客服、公安局、法院等权威机构，或者伪装成投资专家、律师等专业人士同情心理犯罪分子利用受害人的同情心和助人情结，编造悲惨故事或求助信从众心理息，引诱受害人上当人们倾向于相信大多数人的选择是正确的犯罪分子常制造大家都案例虚构车祸、重病等紧急情况，向亲友借款；或冒充慈善机构在做的假象，诱导受害人跟风进行募捐案例刷单诈骗中声称这是很多大学生的兼职方式，营造普遍性假象诈骗话术分析犯罪分子的话术经过精心设计，目的是突破受害人的心理防线，主要包括以下特点制造紧迫感强调必须立即行动，限制受害人思考的时间情绪操控利用恐惧、贪婪等强烈情绪，干扰理性判断伪权威性使用专业术语、引用法律条文，增加可信度剧本化针对不同情况设计完整话术流程，应对各种质疑典型诈骗案例解析

（1）某地杀猪盘诈骗案例王女士，38岁，离异，在某事业单位工作2022年5月，她在社交软件上认识了自称是海外归国创业的李先生李先生自称35岁，未婚，是一家投资公司的高管，经常晒出豪车、名表等奢侈品照片通过两个月的网络聊天，两人建立了亲密关系李先生非常体贴，经常询问王女士的生活和工作，给予情感支持交往三个月后，李先生向王女士介绍了一个内部投资项目，称只有公司高管才能参与，收益率远超银行和股市他先是建议王女士小额尝试，投资5万元王女士按照指引下载了一个投资APP，投入5万元后，一周内账户显示获利8000元，并成功提现受此鼓舞，李先生又推荐更大的机会，王女士陆续投入100万元积蓄和20万元银行贷款当王女士想要提现时，平台显示需缴纳保证金和税费共计30万元交完这些费用后，又被告知账户异常，需要再缴纳50万解冻费此时王女士察觉不对，但已损失150万元案例分析精心设计的人设1犯罪分子根据王女士的年龄和情感需求，量身打造了一个成熟、稳重、事业有成的理想伴侣形象2情感操控通过长时间的聊天和关心，建立起受害人的信任和依赖，形成强烈的情感连接小额尝试3先让受害人小额投资并成功获利提现，降低警惕性，建立投资信心4层层设套当投入大额资金后，不断制造各种名目的费用，诱导受害人继续投入警示任何声称内部项目、稳赚不赔的投资都极有可能是诈骗！正规投资都存在风险，不存在保证收益的投资•该案中的APP是犯罪分子专门开发的虚假平台，显示的收益和账户余额都是伪造的典型诈骗案例解析

（2）接到电话1张先生接到自称公安局的电话，称其身份信息被盗用，涉嫌洗钱案件转接检察官2电话转接给所谓检察官，提供所谓案件编号和通缉令诱导视频通话3要求进行视频通话核实身份，展示伪造的检察院工作证和逮捕令制造恐慌4告知案情严重，可能面临10年以上刑期，但暗示配合调查可以证明清白诱导转账5要求将资金转入安全账户进行资金核查，承诺调查结束后全额返还案例详情张先生，56岁，退休教师2023年3月的一天，他接到一个自称是当地公安局的电话，对方告知张先生的身份信息被犯罪分子盗用，涉嫌参与一起跨省洗钱案件，需要协助调查电话随后被转接给一名自称是检察官的人，提供了所谓的案件编号和张先生的个人信息，增加了可信度检察官要求通过视频通话核实身份，并在视频中展示了伪造的工作证和逮捕令为了证明自己的清白，张先生按照检察官的指示，将自己的积蓄90万元分三次转入所谓的安全账户进行资金核查对方承诺调查结束后会将资金全部返还转账后，检察官要求张先生删除通话记录，不要告诉家人和朋友，以免打草惊蛇几天后，张先生无法再联系到对方，这才意识到被骗，立即报警典型诈骗案例解析

（3）虚假客服退款诈骗案例李女士，42岁，家庭主妇2023年6月，她在网购平台购买了一套家居用品两天后，她收到一条短信，称她购买的商品订单异常，系统多扣款138元，需要办理退款短信中提供了一个客服电话，李女士拨打后，对方自称是该购物平台的客服人员客服详细描述了李女士的订单信息（商品名称、金额等），让李女士确信对方身份真实客服告知李女士，由于系统原因，需要她配合操作才能退款首先引导她下载了一个退款助手APP，然后要求她登录网银账户核实信息李女士按照指引操作后，对方称系统出现故障，退款金额错误地设置为13800元而非138元，要求李女士立即将多退的13662元退回，否则她将面临恶意套现的指控在恐慌中，李女士按照对方提供的账号转账13662元转账完成后，她发现自己的银行卡又被扣款25000元此时，对方已无法联系，李女士这才意识到被骗诈骗手法分析信息准确性犯罪分子掌握了受害人的订单信息，可能是通过数据泄露或钓鱼短信获取准确的信息大大增强了诈骗的可信度恶意软件所谓的退款助手实际是一款木马程序，能够窃取手机中的银行账户信息、短信验证码等敏感数据紧急感营造通过制造错误退款的紧急情况，让受害人在慌乱中做出决策，没有时间核实或咨询他人威胁手段以恶意套现等法律责任相威胁，增加受害人的恐惧和紧迫感，促使其尽快转账防范措施•正规平台不会通过短信或电话要求下载APP或登录银行账户•收到退款通知时，应登录官方APP或官网查询，不要点击短信中的链接•任何要求转账的退款操作都是诈骗，正规退款会直接退回原支付渠道识别诈骗的征兆突然要求转账或汇款不合理的紧急催促任何突然要求转账、汇款、购买礼品卡的请求都应高度警惕，诈骗分子常制造紧急情况，给受害人施加时间压力，阻止其冷特别是来自陌生人或久未联系的熟人静思考或向他人求证示例示例您的账户异常，请立即将资金转入安全账户必须在一小时内操作，否则账户将被永久冻结••您的家人在国外遇到紧急情况，需要立即汇款这是最后一次机会，过期不候••要求保密操作拒绝面对面或视频核实诈骗分子常要求受害人保密，不要告诉家人朋友，以防止诈骗分子通常会找各种理由拒绝视频通话或面对面见面，他人提醒或干预因为这会暴露其真实身份示例示例此事关系重大，请勿告知他人，以免泄密我在开会，不方便视频••这是内部机会，不要分享给其他人我在国外，时差问题不便通话••索取验证码或密码不合理的高回报承诺正规机构永远不会要求您提供账户密码、验证码或其他敏感信任何承诺稳赚不赔、高额回报的投资项目几乎都是诈骗合息这些信息一旦泄露，账户资金将面临风险法投资都存在风险，没有保证收益的投资示例示例请提供您收到的短信验证码，以完成身份核验月收益，零风险投资••30%需要您的网银密码进行系统升级投资万，天回报万••135反诈8个凡是原则国家反诈中心总结的8个凡是原则是识别和防范电信网络诈骗的重要口诀这些原则简明扼要，易于记忆，适用于日常生活中的各种诈骗情境1凡是自称公检法要求汇款的，都是骗子公安机关、检察院、法院等执法部门绝不会通过电话要求公民转账汇款任何以公检法名义要求转账的，无一例外都是诈骗2凡是自称银行客服让你把钱转到安全账户的，都是骗子银行从不设立所谓的安全账户银行客服不会要求客户转账或将资金转入其他账户避险3凡是通知中奖要先交钱的，都是骗子正规中奖不需要支付任何费用任何要求先支付公证费、税费、保证金等费用的中奖通知都是诈骗4凡是陌生人加好友介绍赚快钱的，都是骗子没有不劳而获的财富所有承诺快速致富、轻松赚大钱的项目几乎都是诈骗陷阱5凡是未见面先谈感情，借钱或投资的，都是骗子网恋期间提出借钱、投资需求的，极有可能是杀猪盘诈骗真实的感情不会以金钱为前提6凡是通知退税、退款要你提供银行账号和密码的，都是骗子正规退税、退款不需要提供账户密码或验证码任何索要此类信息的都是诈骗7凡是让你开通网银、下载APP操作的，都是骗子正规业务不会强制要求下载特定APP或强制开通网银此类要求通常是为了窃取账户信息8凡是索要验证码的，都是骗子短信验证码是账户安全的重要保障，任何索要验证码的行为都是为了盗取账户控制权反诈个一律应对6陌生电话一谈银行卡转账，一律挂断陌生短信一带链接，一律删除接到自称银行、公检法等机构的电话，要求转账或提供银行卡信息时，无论对方身份看收到含有链接的陌生短信，无论内容多么紧急或诱人（如包裹派送、账户异常、中似多么真实，都应立即挂断电话如有疑问，可通过官方客服电话（银行卡背面的客服奖通知等），都不要点击链接，直接删除这类链接往往指向钓鱼网站，会窃取个人电话）主动联系核实信息或植入木马程序微信陌生人发链接，一律不点陌生网站要验证码，一律不填陌生人或长期未联系的微信好友突然发来链接，不要点击特别是那些声称能赚钱的投在不确定安全性的网站上，不要填写手机验证码骗子可能在获取您的手机号后，同时资链接、打折促销链接等，往往是诈骗或木马病毒如需了解，可通过其他途径独立查在其他平台申请验证码，如您提供，可能导致账户被盗正规验证流程应当是您主动发证起的，而非被要求提供的扫描陌生二维码，一律拒绝遇到可疑情况，一律先报警对于来源不明的二维码，无论是在公共场所张贴的，还是通过社交媒体、短信收到的，当遇到可疑的电话、短信或网络信息，不确定是否是诈骗时，应当先咨询身边亲友或直都不要随意扫描这些二维码可能链接到钓鱼网站或下载恶意软件，导致个人信息泄露接拨打反诈专线96110进行核实宁可多一次确认，也不要因疏忽大意导致损失或财产损失防范电信网络诈骗七大利器技术防护工具国家反诈中心APP1由公安部开发的官方反诈骗应用，能够实时拦截诈骗电话和短信，预警可疑网址，提供风险查询功能建议所有智能手机用户下载安装银行短信提醒2开通银行卡账户变动短信通知服务，及时了解账户资金变动情况，发现异常交易可立即联系银行处理手机安全软件3安装正规的手机安全软件，可以拦截诈骗电话、短信，识别钓鱼网站，防止个人信息泄露举报与咨询渠道全国反诈专线96110遇到疑似诈骗情况，可拨打96110进行咨询或举报该专线由公安机关反诈中心专人接听，提供专业指导报警电话110确认被诈骗后，应立即拨打110报警，提供详细情况和证据，争取尽快止损银行客服热线发现银行卡异常交易，应立即拨打银行卡背面的客服电话（而非短信或电话中提供的号码）进行核实和处理知识与信息获取反诈宣传教育国家反诈中心APP功能介绍诈骗电话拦截诈骗短信过滤自动识别和拦截来自境外、高风险地区或已知诈骗号码的来电，有效阻断诈骗电智能识别含有可疑链接、虚假中奖信息、冒充公检法等特征的诈骗短信，将其自话的骚扰用户还可以查看拦截记录，了解被拦截电话的风险等级和原因动归类到垃圾箱，防止用户受骗系统会定期更新规则库，适应新型诈骗手法下载安装国家反诈中心APP是公安部研发的官方反诈骗应用，可在各大应用商店搜索国家反诈中心下载，或通过官方网站（https://www.gjafx.gov.cn）获取安装后需要进行实名认证，以确保功能的正常使用权限说明APP需要获取通话记录、短信、通讯录等权限，这些权限用于实现拦截诈骗电话、短信等核心功能所有数据均在本地处理，不会上传服务器，请放心授权重要提示只有通过官方渠道下载的国家反诈中心APP才是安全的请勿通过短信链接、社交媒体等非官方渠道下载，以防下载到伪造的钓鱼应用网络安全基本操作不轻信陌生链接和二维码定期更换复杂密码开启多因素身份验证对于短信、邮件、社交媒体中收到的陌生链接，以及公共场所的二维码，应保持警惕，不要随意点击使用强密码并定期更换是保护个人账户安全的基本措施多因素身份验证（MFA）为账户提供了额外的安全层，即使密码泄露，也能有效防止账户被盗或扫描•密码应包含大小写字母、数字和特殊符号，长度不少于12位•重要账户（如邮箱、银行、支付平台）必须开启MFA•接收到含有链接的短信时，不要直接点击，而应通过官方渠道（如官方APP、官网）核实•不同平台使用不同密码，避免一个账户被盗导致多个账户遭殃•可选择短信验证码、认证APP或硬件安全密钥等多种验证方式•收到的邮件中如有附件，特别是.exe、.zip等可执行文件，不要随意下载打开•建议使用专业的密码管理工具存储和生成密码，而不是使用纸质记录或简单密码•手机作为验证设备时，应确保手机本身的安全（如设置锁屏密码、指纹识别等）•公共场所的二维码可能被恶意替换，扫描前应确认其来源可靠•重要账户（如银行、支付宝等）建议每3-6个月更换一次密码其他重要安全操作及时更新系统和软件系统和软件的安全更新通常包含重要的漏洞修复，应及时安装安装正规防病毒软件选择知名厂商的防病毒软件，并保持病毒库更新备份重要数据定期备份重要文件和照片，防止勒索软件等威胁导致数据丢失谨慎使用公共WiFi在公共场所使用WiFi时，避免访问银行等敏感网站注意应用权限安装APP时，仔细审查其申请的权限，拒绝不必要的权限请求安全密码示例与不安全密码对比不安全密码安全密码说明123456P@s5w0rd#2023!混合使用大小写字母、数字和特殊符号qwerty Tr4v3l*S@fety$2023长度足够且不使用键盘相邻字符生日日期C0ff33M1lk#F@v不使用个人信息，而是使用难猜的短语个人信息保护不随意泄露身份证、银行卡信息个人身份信息是网络安全的第一道防线，一旦泄露，可能导致严重后果•身份证复印件应注明用途和日期，如仅用于办理XX业务，yyyy年mm月dd日•在非必要情况下，拒绝提供身份证号码、银行卡号等敏感信息•网上填写个人信息时，确认网站的安全性（https协议、权威认证）•丢弃含有个人信息的文件前，应彻底销毁（如碎纸处理）切勿出租、出借个人银行卡、手机卡或身份证！这可能导致您卷入洗钱、诈骗等犯罪活动，承担严重法律责任！谨慎使用公共WiFi和蹭网APP公共WiFi网络安全风险高，容易遭受中间人攻击，窃取个人信息•避免在公共WiFi上访问银行、支付等涉及资金的应用•必须使用时，建议通过VPN加密连接•不要使用来源不明的蹭网神器等APP，它们可能包含恶意代码•定期清理手机已保存的WiFi网络，删除不常用或不明来源的连接不出租或借用个人账户个人账户（包括银行账户、社交媒体账户、电商平台账户等）是您的数字身份，应严格保管•任何以高薪诱导出租银行卡、手机卡的行为都极可能是诈骗•出租账户可能导致您成为犯罪的替罪羊，承担法律责任•即使是亲友，也应谨慎借用账户，特别是涉及资金的账户78%防范网络刷单诈骗网络刷单诈骗的基本套路网络刷单诈骗是当前高发的诈骗类型之一，主要针对寻找兼职工作的群体，特别是大学生和宅家人群发布虚假兼职信息1骗子通过QQ群、微信群、招聘网站等渠道，发布无需经验、高薪兼职、在家就能做等虚假兼职信息2展示赚钱证据通过伪造的聊天记录、收款截图、成功人士分享等方式，增强可信度小额试探3先安排简单任务，让受害人小额投入（如100-500元），并按承诺返还本金和佣金，建立信任4引导大额投入以提升等级、大单更赚钱等借口，诱导受害人投入更多资金设置提现障碍5当受害人想要提现时，以系统故障、账户异常等理由，要求缴纳保证金、解冻费等6失联跑路获取足够资金后，骗子会直接拉黑受害人或找各种借口推脱，最终失联识别刷单诈骗的警示信号夸大收益承诺宣称轻松日赚300-500元、一单利润30%等不合理的高回报合法兼职的薪酬水平通常与市场行情相符，不会过高要求先付款正规的兼职工作不会要求求职者先支付任何费用任何要求预付保证金、押金、考试费的兼职都值得警惕操作不合常理刷单操作流程通常复杂且不合逻辑，如要求先付款后退款，或使用特定的不知名平台和APP防范措施警惕零风险高回报承诺任何轻松赚大钱的兼职都值得怀疑通过官方渠道求职选择正规招聘网站或学校就业指导中心推荐的兼职核实企业资质查询企业工商信息，确认其真实性和合法性不轻信社交媒体兼职广告微信群、QQ群中的兼职信息真实性较低保留证据如不幸被骗，保存所有聊天记录、转账凭证等，及时报警防范虚假投资理财诈骗高回报诱惑1承诺稳赚不赔、月收益30%以上等不合理高回报专家包装2犯罪分子包装成金融专家、投资大师，展示豪车豪宅虚假平台3搭建精美的APP或网站，提供虚假交易数据和收益曲线社交裂变4利用微信群、直播间等社交媒体快速扩散，营造大家都在投的假象资金盘5以新投资者的资金支付老投资者的收益，形成庞氏骗局，最终资金链断裂常见虚假投资项目虚拟货币投资以区块链革命、数字货币未来等概念包装的投资项目，通常宣称有特殊的挖矿算法或交易策略，能获取远超市场的收益防范要点正规的虚拟货币交易平台不会承诺固定收益，也不会要求通过特定的内部通道或专属渠道投资外汇黄金交易声称掌握市场走势、拥有内幕消息，能指导投资者在外汇或黄金市场获利通常使用复杂的专业术语和华丽的交易界面迷惑投资者防范要点合法的外汇交易需通过持有金融牌照的机构进行，投资者应查询机构的监管资质私募基金冒充知名投资机构或基金公司，以高端私募、定向增发等名义吸引投资往往宣称仅限少数人参与，制造稀缺感防范要点合法私募基金有严格的投资者资质要求，并在中国证券投资基金业协会登记备案，可在协会网站查询验证防范冒充客服退款诈骗识别要点退款主动权正规平台的退款流程都是由用户主动发起的，而不是平台主动联系用户如果您没有申请退款，却收到退款通知，极可能是诈骗联系方式正规客服不会使用私人微信号或非官方电话联系客户客服电话应与官网或APP上公布的一致，通常是400或800开头的号码操作流程正规退款不需要用户提供银行卡信息、验证码或下载特定APP任何要求这些操作的都应警惕资金流向正规退款会直接退回原支付渠道，不会要求用户先转账或支付任何费用防范措施官方渠道核实收到退款信息时，不要通过短信或电话中提供的联系方式回复，而应通过官方APP或官网的客服渠道核实诈骗流程拒绝扫描陌生二维码不扫描所谓客服发送的二维码，这可能链接到钓鱼网站或下载恶意软件警惕异常退款流程如果对方要求您先付款、提供验证码或登录特定网站，应立即停止操作保持警惕心态对于突如其来的退款通知，特别是您没有申请退款的情况，应保持高度警惕发送诱饵信息骗子发送短信或打电话，谎称您的订单出现问题，如多扣款、商品质量问题等，需要办理退款关键提示正规电商平台（如淘宝、京东、拼多多等）的退款都在平台内部完成，不会要求用户转账或提供银行卡信息！提供虚假客服提供一个所谓的客服电话或引导添加客服微信，以便进一步实施诈骗展示虚假证据提供伪造的订单信息、公司资质等，增强可信度通常会准确说出受害人的部分订单信息诱导操作要求下载特定APP、扫描二维码或点击链接，进入钓鱼网站诱导转账防范贷款诈骗贷款诈骗的主要特征1夸大宣传广告中使用无抵押、无担保、秒批秒放、征信不良也能贷等夸张宣传语，吸引急需用钱的人群•通常通过短信群发、网络弹窗广告、小广告传单等渠道推广•承诺极低的利率（远低于市场平均水平）•宣称贷款额度高，手续简单，放款迅速2预先收费以各种理由向借款人收取前期费用，如手续费、公证费、保证金、保险费、验资费、解冻费等，但最终不放款•费用名目繁多，通常要求立即支付•承诺这些费用会在放款后返还或从贷款中扣除•当一项费用支付后，又会以各种理由要求支付新的费用3虚假资质使用虚假的公司名称、伪造的营业执照或金融许可证，冒充正规金融机构，增强可信度•公司名称可能与知名金融机构相似，如某某银行贷款中心•提供的营业地址可能是虚假的或临时租用的•联系电话通常是手机号码，而非固定座机防范扫码送礼及钓鱼网站扫码送礼诈骗扫码送礼诈骗是指犯罪分子在公共场所或通过网络散布扫码领奖品、扫码抽大奖等信息，诱导受害人扫描含有木马或链接到钓鱼网站的二维码，从而窃取个人信息或财产常见场景1商场促销活动、餐厅点餐区、停车场、公共卫生间、街头小广告等犯罪分子可能会覆盖或替换正规商家的二维码2诱惑手段承诺扫码后可获得免费礼品、现金红包、购物优惠券等，或者声危害方式3称是会员注册、优惠活动等扫描后可能会自动下载含有木马的APP；或跳转到钓鱼网站，诱导填写个人信息；或诱导进行转账支付手续费等防范措施•对来源不明的二维码保持警惕，特别是承诺免费礼品的•使用带有安全防护功能的扫码软件，如微信、支付宝的安全扫码•扫码前查看二维码是否有被覆盖或更换的痕迹•公共场所的扫码支付，尽量使用商家的POS机支付而非扫码•扫码后如需下载APP，应检查是否为正规应用商店的应用钓鱼网站识别法律法规解读《中华人民共和国反电信网络诈骗法》要点2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式实施，这是我国首部专门针对电信网络诈骗的法律，标志着反诈工作进入法治化轨道社会共治原则1明确政府、企业、社会、个人在反诈工作中的责任和义务，构建全社会共同参与的反诈体系预防为主策略2强调预防与惩治相结合，以预防为主，通过技术手段、宣传教育等多种方式，提高全社会防诈能力技术防范要求要求电信、金融、互联网等企业建立健全安全防范机制，对可疑账号、异常交易进行监测和处置惩戒措施4对实施电信网络诈骗及相关违法犯罪活动的个人和组织，明确法律责任和惩罚标准主要创新点实名制管理强化电话卡、银行账户、支付账户等实名制管理，防止两卡被用于诈骗预警冻结机制建立资金监测预警系统，对涉诈资金实施紧急止付、紧急冻结等措施黑灰产治理严厉打击出售个人信息、提供两卡、技术支持等黑灰产业链跨境协作加强国际执法合作，打击跨境电信网络诈骗犯罪遇到诈骗怎么办？立即停止转账操作如果正在进行转账操作，应立即停止若已完成转账，应尽快联系银行申请止付各银行均有24小时客服热线，越早联系止付成功率越高保存相关证据截图保存与诈骗相关的聊天记录、通话录音、转账凭证、网页截图等证据，不要删除任何可能有用的信息，这些将成为警方侦查的重要线索及时报警拨打全国反诈专线96110或报警电话110，如实详细描述被骗经过和掌握的证据不要因为金额小或感到羞耻而放弃报警，这不仅关系到自身权益，也有助于预防更多人受骗联系银行向开户银行报告被诈骗情况，申请查询交易流水、冻结账户等措施提供警方立案回执可加快处理流程不同银行处理流程可能有差异，应按照银行客服的指导操作紧急止付操作指南被骗后24小时内是追回资金的黄金时间，应立即采取以下措施报警并说明情况拨打110或96110，表明我被电信网络诈骗了，需要紧急止付提供关键信息准确提供转账时间、金额、转出账号、收款账号等信息联系银行客服拨打银行卡背面的客服电话，申请紧急止付前往银行网点如有可能，携带身份证和银行卡到网点当面办理填写止付申请按要求填写资金止付申请，详细说明被骗经过注意紧急止付有严格的时限要求，越早操作成功率越高一般来说，转账后24小时内申请止付成功率较高，超过72小时后成功率显著降低警方反诈工作介绍诈骗案件侦破流程接警立案受理群众报案，对符合立案条件的电信网络诈骗案件及时立案根据案件情况，可能由属地派出所处理或移交专业反诈部门侦办初步侦查收集受害人提供的转账记录、聊天记录等证据，分析诈骗手法和资金流向通过技术手段追踪涉案账户、电话、IP地址等信息资金追踪通过银行系统追踪资金流向，对涉案账户采取冻结措施警方可能联系多家银行和支付机构，构建完整的资金转移链条专案侦办对于涉案金额大、受害人多的案件，可能成立专案组进行重点侦办根据线索深入调查，锁定犯罪嫌疑人抓捕归案确定犯罪嫌疑人身份和位置后，组织警力实施抓捕对于跨省案件，可能需要异地警方协作；对于跨境案件，则通过国际警务合作渠道处理起诉判决案件侦查终结后，移送检察院审查起诉，最终由法院依法审判同时协助受害人追回被骗资金反诈宣传和教育除了侦破案件，警方还积极开展反诈宣传教育工作，提高公众防骗意识校园反诈进入学校开展反诈宣讲，特别关注大学生群体社区反诈深入社区、农村开展面对面宣传，重点关注老年人等易受骗群体媒体合作通过电视、广播、报纸等传统媒体发布反诈提示新媒体运营运营反诈老陈等网络反诈品牌账号，以短视频、动画等形式传播反诈知识典型案例通报定期发布典型诈骗案例，揭露最新诈骗手法社会协同防范机制警方联合多部门建立协同防范机制，形成反诈合力银行金融机构建立大额异常交易监测预警机制，对疑似诈骗交易进行风险提示或临时拦截；在营业网点设置反诈提示，培训员工识别可疑交易电信运营商加强电话卡实名制管理，打击两卡违法犯罪；对涉诈电话号码实施拦截；发送反诈提醒短信企业与社区反诈合作建立反诈宣传网络企业和社区可以通过建立多层次、广覆盖的反诈宣传网络，形成全民参与的反诈氛围定期开展反诈培训有效的反诈培训应当针对不同群体的特点，采用不同的培训方式老年人群体培训内容应简单易懂，多使用实际案例和图片，避免技术术语；可采用面对面交流、小册子、广场宣讲等方式；重点讲解冒充公检法、冒充子女、保健品诈企业内部宣传骗等针对老年人的常见诈骗在企业内部开展反诈培训，将反诈知识纳入员工培训体系可以采用以下方式•定期开展反诈专题培训青少年群体•在企业内刊、公告栏发布反诈信息采用新媒体、互动游戏等生动形式；内容包括网购诈骗、游戏充值诈骗、刷单诈骗等年轻人易遭遇的诈骗；鼓励他们担任反诈小卫士，协助家中老人防范•建立企业反诈微信群，及时分享最新诈骗手法诈骗•邀请警方专业人员进企业开展反诈讲座反诈小贴士总结不轻信1不透露对陌生来电、短信、网络信息保持警惕，特别是那些声称紧急、中奖、安全账户等内容正规机构绝不会通过电不向陌生人透露个人信息，包括身份证号、银行卡号、验证码等这些信息一旦泄露，可能导致财产损失话要求转账不接听可疑电话不转账对于陌生号码、境外号码或带有特殊前缀的电话要谨慎接听如接到可疑电话，可直接挂断并通过官方渠道核实不要向陌生账户转账汇款，无论对方以什么理由要求遇到转账要求，先冷静思考，必要时咨询亲友或拨打96110不点击不扫码不点击陌生短信、邮件中的链接，这些链接可能指向钓鱼网站或下载恶意软件需要访问银行等网站时，手动输入官不随意扫描来源不明的二维码，特别是街头小广告、陌生人发来的二维码扫码前确认二维码来源可靠方网址日常防范要点资料保管妥善保管个人证件、银行卡等重要物品，不随意丢弃含有个人信息的单据，废弃前应彻底销毁账户安全使用复杂密码，定期更换，不同平台使用不同密码开启双重验证，提高账户安全性消息验证收到涉及资金、个人信息的通知时，通过官方渠道核实，不要直接回复或按照指示操作软件安装仅从官方应用商店下载APP，安装前检查开发者信息和用户评价谨慎授予应用敏感权限网络环境避免在公共WiFi下进行网上银行、支付等敏感操作必要时使用VPN加密连接结束语与互动问答培训总结在本次反诈骗网络培训中，我们系统地学习了电信网络诈骗的定义、特点、常见类型及防范措施从冒充公检法到虚假投资理财，从刷单诈骗到退款诈骗，我们详细剖析了诈骗分子的作案手法和心理操控技巧我们也学习了如何识别诈骗的征兆，掌握了8个凡是和6个一律等实用防范原则，了解了国家反诈中心APP等防护工具的使用方法此外，我们还了解了被骗后的应对措施，以及相关法律法规知识防诈知识不仅要自己掌握，还应当积极向身边的亲友宣传，特别是老年人、青少年等易受骗群体通过全社会的共同努力，我们能够有效降低电信网络诈骗的发生率，保护公民的财产安全防诈意识是最好的防线，共同守护网络安全和财产安全是我们每个人的责任通过不断学习、保持警惕，我们能够筑起坚固的反诈防线常见问题解答1银行卡被冻结怎么办？如收到银行卡被冻结的通知，不要慌张，不要拨打短信中的电话应通过银行卡背面的官方客服电话或前往银行网点核实真正的银行卡冻结只能通过银行柜台或网银操作解冻，不需要转账2收到网购平台退款短信可信吗？收到退款短信时，不要点击短信中的链接，而应登录官方APP或网站查询订单状态正规退款都在平台内进行，不需要提供银行卡信息或下载其他APP。