金融教学课件ppt

金融教学课件PPT金融基础、市场、工具、风险、趋势全面解析课程导入金融行业作为国民经济的重要支柱，不仅为实体经济提供资金支持，还促进了资源的优化配置根据最新统计数据，年金融行业对全国经济的贡献率已达到，

202310.7%显示出其在国民经济中的核心地位随着金融创新和金融科技的快速发展，金融专业人才需求持续增长每年约有万50金融专业毕业生进入市场，但高素质、复合型金融人才仍然供不应求本课程旨在帮助学生全面理解金融体系的运作机制，掌握金融工具的应用，识别金融风险，把握金融发展趋势，为未来从事金融相关工作奠定坚实基础万

10.7%50经济贡献率专业人才年金融业占全国比重2023GDP金融的定义与功能金融的本质定义金融是指通过货币资金的融通来实现资源配置的经济活动它包括资金的筹集、运用、回收和分配等一系列过程，涉及各类金融机构、金融市场和金融工具的综合运作体系在现代经济中，金融不仅是资金的中介，更是经济发展的引擎、创新的催化剂以及风险管理的工具随着科技发展，金融的边界不断扩展，形式日益多元化融资功能通过各种金融工具和渠道，将社会闲散资金汇集起来，提供给有资金需求的企业和个人，促进投资和消费中介功能连接资金供给方与需求方，降低信息不对称，提高资金配置效率，促进资源优化配置风险管理金融发展简史早期萌芽阶段1古代文明时期，简单的货币交换和借贷活动已经出现古巴比伦、古埃及和古中国都有原始金融活动的记载，如谷物借贷、地契抵押等2世纪威尼斯银行16威尼斯银行的成立奠定了近代银行业的基础这一时期银行开始提供存款、汇兑和贷款等多元化服务，支持了地中海贸易的繁荣发展世纪工业革命318-19随着工业革命的推进，大规模资本需求催生了现代金融体系股份制公司、股票市场和投资银行开始兴起，为工业扩张提供资金支持4世纪全球化20两次世界大战后，布雷顿森林体系建立，确立了以美元为中心的国际货币体系年布雷顿森林体系崩溃后，全球汇率市场开始自由化1971世纪数字金融521互联网技术和人工智能的发展推动金融数字化转型区块链、大数据、云计算等新技术重塑金融服务模式，金融科技引领行业创新中国金融体系概览中国金融体系是一个由政府主导、市场运作的混合型体系，具有鲜明的中国特色截至年，中国金融业占比重约为2024GDP，对国民经济的贡献持续提升

8.8%中国金融体系的监管框架主要由中国人民银行、中国银保监会和中国证监会构成，形成了一行两会的监管格局这种分业监管模式旨在维护金融稳定，防范系统性风险近年来，随着金融开放力度加大，中国金融市场对外资的吸引力不断增强沪港通、深港通、债券通等互联互通机制的建立，促进了中国金融市场与国际市场的融合银行业国有大型商业银行•股份制商业银行•城市商业银行•农村金融机构•政策性银行•证券业现代金融重要性金融科技驱动效率提升资本流动促进产业升级金融科技通过大数据、人工智能、区块链等技术的金融体系通过高效的资本配置，将资金引导至创新应用，降低了交易成本，提高了金融服务的可得性型企业和新兴产业，推动传统产业转型升级，促进和便捷性移动支付、线上融资、智能投顾等创新经济结构优化金融支持的战略性新兴产业如人工模式极大提升了金融运行效率智能、新能源、生物技术等，正成为中国经济增长全球金融互联互通的新引擎金融作为全球化的重要载体，连接各国经济体系，促进国际贸易和投资合作人民币国际化、一带一路金融支持体系的构建，增强了中国在全球金融治理中的话语权普惠金融与共同富裕普惠金融的发展使金融服务覆盖更广泛的人群，特风险管理与金融稳定别是农村地区、小微企业和低收入群体，助力脱贫现代金融体系通过多层次的风险管理机制，帮助个攻坚和共同富裕目标的实现人、企业和国家应对不确定性金融稳定是经济健康发展的基础，也是国家安全的重要组成部分主要金融机构类型商业银行投资银行商业银行是中国金融体系的主体，年资产规模超过万亿元主要职能包括吸收存投资银行主要从事证券承销、并购重组、财务顾问等业务，是连接资本市场与企业的重要桥2024400款、发放贷款、办理结算、代理发行金融债券等我国商业银行体系包括国有大型商业银行、梁近年来，中国投资银行业务快速发展，国际竞争力不断提升股份制商业银行、城市商业银行和农村金融机构等代表机构中信证券、中金公司、华泰证券、海通证券等代表机构中国工商银行、中国建设银行、招商银行、平安银行等保险公司资产管理机构保险公司通过承保各类风险，提供人身保险和财产保险服务，同时作为机构投资者参与资本资产管理机构主要包括基金管理公司、私募基金、信托公司等，负责管理和运作客户资金，市场中国保险市场保费规模已超过万亿元，保险深度和密度持续提高提供专业化的投资管理服务中国资产管理行业规模已超过万亿元

4.5120代表机构中国人寿、平安保险、太平洋保险、中国太保等银行业案例工商银行全球市值第一的银行巨头中国工商银行作为全球市值最大的银行，总资产超过万亿元，覆盖中国所有城市和主要国际金融中心，服务客户超过亿377其成功因素包括强大的资本实力和资产规模，为业务拓展提供坚实基础•多元化的业务结构，包括传统银行业务、投资银行、资产管理等•领先的金融科技应用，如工银生态系统•e-ICBC完善的风险管理体系，确保资产质量稳定•国际化战略布局，服务走出去企业•普惠金融服务实体经济的重要支撑中国银行业积极推进普惠金融发展，服务中小企业和弱势群体截至年，中国普惠型小微企业贷款余额超过万亿人民202335币，同比增长超过20%资本市场结构一级市场发行市场1二级市场2交易市场三大主体市场3股票、债券、货币市场四大衍生品市场4期货、期权、互换、远期中国资本市场经过余年的发展，已形成多层次、全方位的市场体系上海证券交易所和深圳证券交易所作为主板市场，合计上市公司已超过家，总市值约万亿元人30730080民币此外，新三板（全国中小企业股份转让系统）、区域性股权市场为中小企业提供融资平台近年来，中国资本市场改革不断深化，注册制全面实施，退市制度逐步完善，外资准入限制持续放宽这些改革措施旨在提高资本市场的效率和活力，更好地服务实体经济发展资本市场在中国经济转型和产业升级中发挥着越来越重要的作用，尤其是在支持科技创新、促进产业结构调整、优化资源配置等方面，为经济高质量发展提供了强大动力股票市场概览中国股票市场发展现状中国股票市场已成为全球第二大股票市场，股年日均成交额达亿元市场投资者结构持续优化，机构投资者占A20246,500比稳步提升，外资通过沪港通、深港通等渠道持续流入中国股票市场的特点包括散户投资者占比较高，但机构投资者影响力日益增强•政策敏感度高，监管导向对市场影响显著•行业轮动明显，热点切换频率较快•估值分化明显，优质蓝筹与成长股估值差异大•市场波动性较大，需要更完善的风险管理机制•主板市场上交所、深交所主板市场主要服务大型成熟企业，上市条件较为严格，企业规模普遍较大，行业分布全面创业板年成立，定位于服务成长型创新创业企业，重点支持新一代信息技术、高端装备制造、新材料、新能源等战略性新2009兴产业科创板年设立，聚焦关键核心技术和硬科技领域，实施注册制，允许未盈利企业和同股不同权企业上市，服务国家创新2019驱动发展战略债券市场介绍中国债券市场规模与地位国债中国债券市场存量规模已超过万亿元，位居全球第二，仅次于美国债券市场作为固定收益市场的核心，为政府、金融机150由中央政府发行的债券，信用等级最高，被视为无风险资产主要用于弥补财政赤字、支持重大项目建设包括记账式构和企业提供了重要的融资渠道，也为投资者提供了相对稳健的投资工具国债、电子式国债和储蓄国债近年来，中国债券市场国际化程度不断提高，人民币债券已被纳入多个国际主流债券指数，吸引了大量境外投资者参与同时，绿色债券、熊猫债等创新品种也不断丰富市场内涵地方政府债由省级、市级政府发行的债券，主要用于基础设施建设和公共服务项目地方政府债分为一般债券和专项债券，后者有明确的收益项目作为偿还来源金融债由银行和非银行金融机构发行的债券，包括政策性金融债、商业银行债等金融债是银行补充资本、拓宽资金来源的重要工具公司债由企业发行的债券，信用风险相对较高，但收益率也相应更高公司债分为一般公司债、短期融资券、中期票据等多种类型，满足企业不同期限的融资需求货币市场与利率货币市场概述央行货币政策工具货币市场是短期资金融通的市场，交易期限通常在一年以内，具有流动性高、风险低的特点中国货币市场存款准备金率主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场和短期债券市场等通过调整金融机构存放在央行的准备金比例，影响可贷资金规模当前大型金融机构存款准货币市场在中国金融体系中发挥着重要作用备金率为

10.0%为金融机构提供流动性管理工具••为央行货币政策传导提供渠道政策利率形成短期市场化利率，影响整个利率体系•通过调整中期借贷便利、逆回购等操作利率，引导市场利率水平目前一年期利MLF MLF为实体经济提供短期融资工具•率为

2.5%公开市场操作通过回购、反回购、发行中央银行票据等方式，调节市场流动性每周公开市场操作规模约1万亿元人民币结构性货币政策工具如再贷款、再贴现、定向中期借贷便利等，引导金融机构支持实体经济重点领域和薄TMLF弱环节基准利率SHIBOR上海银行间同业拆放利率已成为全国市场基准利率，是中国货币市场最重要的价格指标SHIBOR利率由家报价银行提供，覆盖隔夜至一年等个期限品种，为各类金融产品定价提供参考SHIBOR188外汇市场基础人民币国际化进程随着中国经济实力增强和对外开放深化，人民币国际化稳步推进截至年，人民币在全球支付中的使用占比已达，

20243.3%成为全球第五大支付货币和第三大贸易融资货币人民币国际化的主要举措包括推进跨境贸易人民币结算，目前占中国对外贸易总额的约•30%建立人民币清算行网络，已覆盖全球主要金融中心•签署双边本币互换协议，与多个国家和地区建立合作•40推动人民币纳入货币篮子，提升国际地位•SDR开发跨境支付系统，提供全球人民币清算服务•CIPS中国外汇储备中国外汇储备规模居世界首位，截至年已超过万亿美元充足的外汇储备为中国应对国际金融风险、维护人民币汇

20243.2率稳定提供了坚实保障金融创新与科技产业规模快速扩张中国金融科技产业产值在年突破万亿元，年增长率超过金融科技已成为金融创新的2023420%核心驱动力，渗透到支付、借贷、投资、保险等各个领域超过的银行业金融机构已启动数字95%化转型战略互联网银行崛起微众银行、网商银行等纯线上银行借助技术优势，创新服务模式，为传统银行所忽视的长尾客户提供普惠金融服务微众银行小微贷款累计服务客户超过万户，网商银行模式实现了40003103分钟申请、秒放款、人工干预10区块链应用场景拓展区块链技术在供应链金融、跨境支付、数字票据、资产证券化等领域的应用不断深化中国已建成全球最大的区块链贸易融资平台，参与银行超过家，累计融资额突破万亿元央行数字货币6002试点范围持续扩大DCEP金融科技发展也面临一系列挑战，包括数据安全风险增加、技术伦理问题突出、监管能力需要提升等为应对这些挑战，中国不断完善金融科技监管框架，推动监管沙盒试点，探索创新与风险防控平衡的有效路径未来，随着人工智能、量子计算、等前沿技术与金融深度融合，金融服务将更加智能化、场景化、个性5G化，推动金融业态向方向演进，金融基础设施也将迎来全面升级Finance asa Service主要金融工具介绍金融工具是金融交易的载体，是投资者进行资产配置、风险管理的重要手段根据不同的分类标准，金融工具可以分为不同的类型按照性质可分为本金工具如股票、债券和衍生工具如期货、期权；按照收益特征可分为固定收益工具和权益工具；按照期限可分为货币市场工具和资本市场工具投资者在选择金融工具时，需要综合考虑自身风险偏好、投资期限、流动性需求和收益目标，构建合理的投资组合不同金融工具之间存在此消彼长的关系，如股债跷跷板效应，为投资者提供了多样化配置的可能股票投资基础股票投资回报来源股票投资策略股票投资的回报主要来自两个方面分红和股价升值分红是公司将部分利润直接回馈给股东的方式，而股价升值则反映了市价值投资场对公司未来发展前景的预期中国A股市场的分红率逐年提高，但整体水平仍低于成熟市场2023年A股上市公司现金分红总额超过

1.8万亿元，分红率约关注公司基本面和内在价值，寻找被市场低估的股票核心指标包括市盈率PE、市净率PB、股息率等适合长期投资者为高分红股票已成为价值投资者的重要选择35%代表人物巴菲特、格雷厄姆从长期来看，股市场虽然波动较大，但仍能提供可观的回报年沪深指数近一年涨幅达，优质行业龙头企业A202430012%表现更为突出成长投资关注高增长公司，即使估值较高也愿意买入核心指标包括营收增长率、净利润增长率、等适合中长期投资者ROE代表人物彼得林奇、菲利普费舍尔··指数投资通过购买指数基金或，获得与市场平均水平相当的收益优势在于费用低、分散风险、操作简单适合普通投资者ETF代表人物约翰博格尔·技术分析通过研究价格走势和交易量等市场数据，预测股价未来走向包括线分析、均线系统、量价关系等适合短中期交易K者代表人物威廉欧奈尔·投资者应根据自身风险偏好、投资期限和专业知识水平选择合适的投资策略无论采用何种策略，风险控制和资产配置都是投资成功的关键分散投资、设置止损、控制仓位是降低投资风险的有效手段基金产品类型中国基金市场概况中国基金行业起步于年，经过多年的发展，已成为资本市场的重要机构投资者和个人财富管理的主要渠道截至199820年，中国基金总规模达万亿元，其中公募基金约万亿元，私募基金约万亿元202429920基金持有人结构也在不断优化，个人投资者占比超过，机构投资者约占随着居民理财意识提升和财富管理需求增长，70%30%基金行业有望继续保持快速发展货币基金投资于短期货币市场工具，如银行存款、国债、央行票据等特点是流动性高、风险低、收益稳定，类似于活期存款升级版代表产品余额宝、工银货币等债券基金主要投资于各类债券，包括国债、金融债、公司债等风险收益特征介于货币基金和股票基金之间，适合稳健型投资者近年来创新型债券基金如可转债基金备受关注债券投资与风险债券信用评级体系利率变动对债券价格的影响债券信用评级是评估债券发行人偿债能力的重要指标，由专业评级机构如中诚信、大公国际、联合资债券价格与利率呈反向变动关系，即利率上升，债券价格下跌；利率下降，债券价格上升这种关系信等出具中国债券评级体系采用至的等级划分源于债券的固定收益特性AAA C级最高信用等级，违约风险极低AAA级信用质量很高，违约风险很低AA级信用质量较高，违约风险较低A级中等信用等级，违约风险中等BBB级及以下投机级别，违约风险较高BB级极高违约风险或已违约C投资级债券通常为级及以上，投资者应关注评级变动，评级下调可能预示债券风险上升BBB举例说明假设一只年期、票面利率为的国债，面值元若市场利率上升至，该债

103.5%10004%券的价格将下跌至约元；若市场利率下降至，该债券价格将上升至约元9633%1042影响债券价格对利率敏感度的因素主要有久期债券期限越长，价格对利率变动越敏感•票面利率票面利率越低，价格对利率变动越敏感•当前收益率水平当前收益率越低，价格波动越大•债券投资者面临的主要风险包括利率风险、信用风险、流动性风险和再投资风险等投资者应根据自身风险偏好和投资目标，选择适合的债券品种，并通过分散投资、久期管理等方式控制风险衍生品市场衍生品的定义与功能衍生品是指其价值依赖于基础资产价格变动的金融合约，主要包括期货、期权和互换三大类产品衍生品市场在金融体系中发挥着重要作用价格发现通过市场交易形成对未来价格的预期•风险管理提供套期保值工具，帮助企业和投资者规避价格风险•市场流动性增加交易机会，提高市场效率•杠杆作用以较小资金撬动较大交易，提高资本利用效率•中国衍生品市场起步较晚但发展迅速，已形成商品衍生品和金融衍生品并重的市场格局郑州商品交易所、大连商品交易所、上海期货交易所和中国金融期货交易所是中国主要的衍生品交易场所中国衍生品市场规模中国已成为全球重要的衍生品交易市场，郑商所每日成交量超亿人民币，多个品种成交量位居全球前列以下是中国主9000要衍生品交易量占全球市场份额金融风险类型市场风险信用风险因市场价格变动导致金融资产价值变化的风险，包括股价风险、交易对手未能履行合约约定义务而导致的损失风险年2023利率风险、汇率风险和商品价格风险中国信用违约事件年增率达，涉及金额约亿元主12%1200要源于主要指标风险价值、波动率、贝塔系数、久期VaR•企业经营恶化导致偿债能力下降防范措施资产配置、对冲策略、压力测试、敏感性分析行业周期性波动引发系统性风险•流动性风险政策环境变化导致融资条件收紧•无法以合理成本迅速变现资产，或无法获取足够资金满足防范措施信用评级、担保、信用衍生品、分散化投资到期债务的风险分为市场流动性风险和融资流动性风险评估指标流动性覆盖率、净稳定资金比率LCR、流动性缺口NSFR防范措施现金储备、流动性管理计划、多元化融资渠道合规风险因未能遵守法律法规、监管要求、行业准则而导致的法律制裁、操作风险监管处罚、重大财务损失和声誉损害的风险年中国金2023由内部流程、人员、系统不完善或失效，或外部事件导致的损融机构因合规问题受处罚案例增长15%失风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全、防范措施合规管理体系、合规文化建设、合规培训与考核客户、产品和业务活动、实物资产损失、信息技术系统故障和业务流程执行失误等防范措施内控体系建设、操作风险管理三道防线、员工培训金融风险之间存在复杂的相互影响关系，往往会连锁反应、相互传染有效的金融风险管理需要综合考量各类风险，建立全面风险管理体系，实现风险的识别、评估、缓释和监控的闭环管理金融危机案例年全球金融危机回顾恒大债务危机与系统性风险警示2008年全球金融危机是二战以来最严重的国际金融危机，起源于美国次贷危机，随后蔓延至全球金融系统和实体经济2008危机爆发前1美国房地产市场泡沫膨胀，金融机构大量发放次级抵押贷款，并将其证券化为复杂的金融产品，风险被广泛分散到全球金融体系2危机爆发年美国房价下跌，次贷违约率上升；20072008年月日，美国投资银行雷曼兄弟申请破产保护，915危机扩散3引发全球金融市场恐慌金融市场流动性枯竭，信用冻结，多家金融机构陷入困境，实体经济受到严重冲击，全球经济陷入衰4危机应对退各国政府和央行采取史无前例的救市措施，包括大规模流动性注入、降息、财政刺激和金融机构重组危机启示金融创新需要适当监管；系统性风险防范至关重要；宏观审慎管理框架必不可少；金融监管国际协调机制亟需加强中国恒大集团作为国内最大的房地产开发商之一，年爆发严重债务危机，负债规模超过万亿元20212危机成因高杠杆扩张模式恒大长期依赖高负债运营，资产负债率长期超过80%多元化战略失误激进进军新能源汽车等非地产业务，导致资金分散房地产调控政策三道红线等政策收紧房企融资渠道流动性管理不善短期债务占比过高，现金流管理不当风险防控措施金融合规与监管中国金融监管体系金融监管趋势与挑战中国金融监管采用一行两会的机构设置，形成了分业监管与功能监管相结合的框架年中国金融监管力度持续加强，银行业罚单总额超亿元，涉及违规案例超起主要违规类型包括2023123000中国人民银行制定和执行货币政策，防范和化解系统性金融风险，维护金融稳定负责宏观审慎管理和系统性金融风险防控中国银保监会监管银行业和保险业，制定审慎监管规则，批设金融机构，依法查处违法违规行为，维护金融消费者合法权益反洗钱与金融安全反洗钱体系的核心要素金融安全形势与挑战反洗钱是维护金融安全和社会稳定的重要工作，中国已建立了较为完善的反洗钱法律法规体系和工作机制金融机构反洗钱工作的核心要素包括客户身份识别遵循了解你的客户原则，建立健全客户身份识别制度，包括实名开户、身份核验、实际控制人和KYC受益所有人识别等金融机构必须对客户进行分类管理，对高风险客户采取强化尽职调查措施资金监控与报告建立可疑交易监测系统，对客户交易进行实时监控，发现异常交易行为及时分析对符合大额交易和可疑交易标准的交易，按规定向中国反洗钱监测分析中心报告反洗钱组织架构设立专门的反洗钱管理部门，配备充足的专业人员，建立三道防线业务部门作为第一道防线，合规部门作为第二道防线，审计部门作为第三道防线，形成全面覆盖的反洗钱工作体系内部控制与培训制定完善的反洗钱内部控制制度，定期开展反洗钱培训和宣传，提高员工反洗钱意识和能力年，2023中国金融机构共开展反洗钱培训万场，覆盖员工超过万人次12500随着金融数字化转型加速，金融安全面临新的挑战年全国金融案件增速达，其中网络金融犯罪占比超过20246%主要风险点包括40%网络攻击日益复杂化、专业化，针对金融基础设施的攻击增多•数据安全风险加剧，个人金融信息泄露事件频发•新型金融诈骗手段不断翻新，如虚假投资理财、仿冒客服诈骗等•跨境金融犯罪活动增多，洗钱、恐怖融资渠道多样化•金融科技创新带来的新型风险，如算法黑箱、隐私保护等问题•面对这些挑战，金融机构需要持续提升风险防控能力，加强科技应用，推进金融安全与业务发展的平衡监管部门也在加强协调合作，完善金融安全监管框架，提高金融体系的整体安全水平绿色金融与ESG绿色金融发展现状投资理念与实践ESG绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源高效利用的经济活动提供的金融服务随着中国双碳目标的提出，绿色投资将环境、社会和公司治理因素纳入投资决策过程，是可持续投资的重要方ESG EnvironmentalSocial Governance金融快速发展截至年，中国绿色信贷余额达万亿元，绿色债券存量约万亿元，已成为全球最大的绿色金融市场式评级已成为影响企业融资成本的重要因素，评级高的企业通常能获得更优惠的融资条件

2024271.5ESG之一中国绿色金融体系主要包括绿色信贷支持节能环保、清洁能源、生态保护等项目的信贷服务•环境因素绿色债券募集资金专门用于绿色项目的债券•绿色基金投资于环保、低碳、节能等领域的投资基金•关注企业的碳排放、能源使用、污染防治、资源利用效率等环境表现评估企业应对气候变化的策略和实践绿色保险为环境风险提供保障的保险产品•碳金融围绕碳排放权交易形成的金融产品和服务•社会因素关注企业的劳工标准、人权保护、产品责任、社区关系等社会责任表现评估企业对员工、客户、供应商和社区的态度和行为治理因素关注企业的董事会结构、股东权利、高管薪酬、商业道德、信息披露等公司治理表现评估企业的决策机制和监督体系金融科技实践案例蚂蚁集团区块链跨境支付智能风控降低信贷风险蚂蚁集团基于区块链技术的跨境支付解决方案，已成为金融科技创新的典范该系统日均处理交易万笔，覆盖全球个70055国家和地区，大幅降低了跨境支付的成本和时间技术架构采用分布式账本技术，建立多方参与的区块链网络，实现交易信息实时同步和不可篡改DLT解决痛点传统跨境支付通常需要天，费用高达交易金额的区块链技术将时间缩短至秒级，费用降至以下3-53-7%

0.5%应用场景主要服务于电商跨境支付、海外留学汇款、跨国企业资金调拨等场景，特别适合小额高频的支付需求价值创造为中小企业和个人用户提供便捷、低成本的跨境支付服务，促进贸易便利化，支持一带一路国际合作金融机构通过人工智能、大数据和云计算等技术，构建智能风控体系，显著提升了风险识别和管理能力某领先银行的智能风控系统上线后，逾期率降低，审批效率提升12%300%数据融合整合传统金融数据、互联网行为数据、第三方征信数据等多维数据，建立度客户画像系统可处理超过万个变量，3601形成全面的风险评估基础模型创新运用机器学习算法，如随机森林、深度神经网络、梯度提升等，构建信用评分和反欺诈模型模型预测准确率达到，远超传统方法92%实时决策借助流处理技术，实现毫秒级风险评估和决策系统每天处理风险决策请求超过万次，为秒贷产品提供技术支撑500普惠金融与小微企业普惠金融发展现状数字普惠金融创新普惠金融旨在以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务中国普惠金融战略自2015年正式提出以来取得显著成效，特别是在服务小微企业、农村地区和低收入人群方面年，中国普惠型小微贷款同比增长，达到万亿元，惠及小微经营主体超过万户金融服务覆盖率持续202323%

22.55000提升，全国银行网点覆盖率达到，基础金融服务已基本实现全覆盖96%数字技术的发展为普惠金融提供了强大支撑，使金融服务能够以更低成本、更广覆盖、更高效率地触达长尾客户银行数字化下沉已覆盖广大乡村地区，通过以下创新模式线上获客与风控通过电子商务平台、社交媒体、移动应用等渠道获取客户，利用大数据风控模型评估信用风险，降低获客和风控成本场景化金融将金融服务嵌入到小微企业日常经营场景中，如供应链金融、订单融资、收单贷等，基于真实交易数据提供精准金融服务开放银行通过开放银行业务能力，与各类场景方合作，将金融服务无缝整合到第三方平台，实现金融即服务API全球金融前沿趋势可持续金融崛起气候变化和环境保护受到全球关注，推动可持数字货币发展续金融快速发展全球ESG资产规模已超过开放银行与嵌入式金融万亿美元，气候相关金融信息披露框架40中央银行数字货币成为全球金融创新开放银行模式通过连接银行与第三方服务CBDC获得广泛采纳绿色债券、可持续发APITCFD热点中国数字人民币试点已覆盖个省市，提供商，创造新的金融生态嵌入式金融将金18展挂钩债券等创新金融工具不断涌现金融机累计交易额超过亿元全球超过个融服务融入非金融场景，实现无处不在的金140090构将环境和社会风险纳入风险管理框架，气国家正在研究或试点与此同时，稳定融全球开放银行市场规模预计年将CBDC候压力测试成为新的监管工具可持续金融2026币等私人数字货币也在不断发展，但面临更严达到亿美元这一趋势正在重构金融服务将成为资本市场的主流趋势430格的监管审查数字货币将重塑支付体系，提的分发方式，银行将从产品提供者转变为平台高跨境支付效率，并可能影响货币政策传导机或基础设施提供者，非金融企业将成为金融服赋能金融服务网络安全与隐私保护AI制务的重要入口人工智能在金融领域的应用不断深化，智能投随着金融数字化程度提高，网络安全和数据隐顾市场全球年复合增速达技术已渗私保护变得至关重要全球金融机构网络安全35%AI透到投资决策、风险管理、客户服务等多个环支出年增长超过，达到亿美元零15%2300节自然语言处理技术能够实时分析市场情绪，信任架构、多因素认证、隐私计算等技术在金深度学习算法可以识别复杂的市场模式，强化融领域广泛应用各国相继出台数据保护法规，3学习应用于投资组合优化未来，将进一步如欧盟、中国个人信息保护法等金融AI GDPR推动金融服务的个性化、智能化和自动化机构需要在数据利用与隐私保护之间找到平衡点这些前沿趋势正在深刻改变全球金融业的格局中国金融机构需要密切关注国际发展动态，加强前瞻性研究和战略布局，在金融创新与风险防控之间找到平衡点，推动金融业高质量发展同时，金融监管也需要与时俱进，建立适应新技术、新业态的监管框架，确保金融创新在安全可控的环境中健康发展金融职业发展方向主要金融职业路径金融专业资格认证金融行业职业发展路径多元，可以根据个人兴趣、能力和职业规划选择不同方向以下是几个主要的金融职业发展方向金融分析师负责收集、分析金融数据，评估投资机会，撰写研究报告，为投资决策提供支持入职薪资约万元年，资深15-20/分析师可达万元以上发展路径可向投资经理、基金经理方向发展50风控经理负责识别、评估和管理金融风险，制定风险管理策略和政策，监控风险指标随着金融风险管理要求提高，风控人才需求增长，高级风控经理年薪可达万元以上60投资顾问为个人或机构客户提供投资建议和理财规划服务随着居民财富管理需求增长，高净值客户理财顾问市场缺口大，优秀顾问年收入可达百万元级别量化研究员运用数学、统计学和计算机科学知识，开发量化投资策略和模型对数理统计、编程能力要求高，是近年来金融人才市场的热门职位，薪资水平普遍较高金融专业资格认证是提升专业能力和职场竞争力的重要途径年，中国、持证人数达万，金融从业人员获2024FRM CFA45取专业资格认证的比例持续提高认证名称适用领域难度特许金融分析师投资分析、资产管理★★★★★CFA金融风险管理师风险管理★★★★☆FRM注册会计师会计、审计、财务★★★★☆CPA保荐代表人投资银行★★★★☆课程小结与案例实践课程知识体系回顾碳中和金融项目案例分析本课程系统介绍了金融基础、市场结构、金融工具、风险管理、监管合规及发展趋势，构建了完整的金融知识框架通过理论讲解与案例分析相结合的方式，帮助学生全面理解现代金融体系的运作机制，掌握金融分析的基本方法，建立风险意识和合规理念为巩固课程所学知识，现结合碳中和金融项目进行综合案例分析，该项目涉及金融支持碳减排的多个方面项目背景中国承诺年前碳达峰、年前碳中和，实现这一目标需要约万亿元投资，金融体系在资源配置中发挥关20302060100键作用金融基础金融工具创新金融定义、功能、历史、体系碳中和债券、碳排放权抵押贷款、气候变化保险等创新工具为低碳项目提供资金支持，帮助企业管理转型风险金融市场市场机制建设银行、证券、保险、资本市场全国碳排放权交易市场已启动，初始覆盖电力行业，计划逐步扩大至钢铁、建材等高排放行业，形成碳价格发现机制金融工具股票、债券、基金、衍生品风险管理要点风险管理气候风险正成为金融风险的重要组成部分，金融机构需要将气候风险纳入全面风险管理框架，开展气候风险压力测试风险识别、评估、控制、监督监管与合规监管体系、反洗钱、金融安全创新与趋势金融科技、绿色金融、全球发展。