反假培训课件模板

反假培训课件模板培训目标与意义12提升反假意识熟悉操作规范通过系统化培训，强化员工对假币的掌握假币识别、隔离、上报的标准流警惕性，培养眼尖手快的反假本程，确保各环节操作符合央行最新要能，确保在日常业务中能够第一时间求，避免因流程失误造成的合规风险发现可疑币种与经济损失3防范金融风险了解假币流通对企业和社会的危害，认识到反假工作的重要性，树立反假即是保护自己的职业意识，减少假币流通带来的直接和间接损失反假币工作概述假币危害深远假币不仅会给企业带来直接的经济损失，还会严重影响机构声誉和客户信任度据统计，一张假币的平均处理成本是面值的3-5倍，包括直接损失、调查成本、客户赔偿等央行检测数据触目惊心根据中国人民银行公布的最新数据，2024年全国共查获各类假币约12亿元，虽然总量较上年下降

7.8%，但高仿真假币占比上升至

43.2%，显示制假技术不断升级投诉事件频发银行网点、商超收银台、自助设备是假币投诉的高发区域2024年，全国金融消费纠纷中，与假币相关的投诉达到总量的

8.6%，其中70%的投诉发生在客户面对假币挑战，反假工作已成为金融安全的重要防线近年来，各行各业对反离开后的24小时内假培训的重视程度不断提高，培训频次从年度一次提升至季度检查与培训相结合的模式假币新动向与趋势制伪技术升级流通渠道互联网化区域分布新特点新型假币采用高精度打印设备，部分防伪特征如水假币团伙通过线上社交平台联络，线下定点投放的假币案件年均增长率达

18.6%，其中三四线城市增速印、安全线已能模仿至80%相似度特别是利用新模式日益普遍特别是通过二手交易平台、社区团最快，达

23.7%东南沿海地区仍是假币高发区，但型纳米材料模拟凹凸手感，给传统摸辨法带来挑购等新型渠道进行小额多次投放，以逃避监管注中西部地区增速明显，特别是旅游城市成为新的高战意发区域现代假币犯罪已从传统的单打独斗转变为产业链作业，从制作到流通形成完整闭环，这对我们的反假工作提出了更高挑战——中国人民银行反假货币中心面对这些新趋势，反假工作必须与时俱进，采用科技赋能与人工识别相结合的方式，构建全方位的防控体系特别是在互联网金融迅速发展的背景下，线上线下一体化的反假策略变得尤为重要当前热门假币类型元新版四连号假币数字钱包、虚拟货币假币典型纸币仿冒手法100这类假币特点是利用真币数字序列规律，制作看似随着数字人民币试点扩大，假冒数字人民币APP和目前最常见的仿冒手法是采用漂白低面值真币作为合理的连号假币通常采用9位数字中的后4位呈现虚假交易平台明显增多骗子通过伪造的转账界面基材，通过高精度打印技术重印高面值币图案这等差或重复规律，如

5679、3333等形式，利用人们或虚假支付二维码，欺骗商户完成虚拟支付，造成类假币在手感上与真币相似，但在水印、安全线等对连号币收藏心理制造信任资金损失细节处存在明显缺陷重点警示近期在华东和华南地区出现新型混合式假币，同时具备多种仿冒特征，单一检测方式难以发现建议采用多重交叉验证法进行识别各类假币虽然手法不同，但都有其固有弱点通过系统培训和实战演练，员工可以迅速掌握不同类型假币的识别要点，提高一线防控能力特别是针对新型假币，应保持信息更新，及时掌握最新动态常见假币流通渠道主要流通渠道及特点流通渠道特点描述风险等级商户收单环节利用高峰期收银员注意力分高风险散，投放小额假币ATM与自助设备针对老旧设备漏洞，投放专门中高风险设计的可过机假币水电煤缴费窗口利用窗口业务繁忙，客户多为中风险老年人等特点外币兑换点针对操作人员对外币不熟悉的高风险犯罪分子总是寻找系统的最薄弱环节进行渗透，我们的防线必须弱点没有漏洞——全国反假币工作会议二手交易平台面对面交易中混入假币，交易中高风险后难以追溯案例分析广州某商场在春节期间7天内收到53张假币，调查发现全部来自同一团伙，他们专门选择客流高峰期和收银跨境走私案例激增交接时段作案，平均每笔交易只使用1-2张假币，降低被发现风险2024年以来，海关部门查获的跨境假币走私案例同比增长36%，主要集中在边境口岸和国际邮件渠道这些假币多以小批量、多频次方式入境，增加了监管难度了解假币流通渠道的特点和规律，有助于我们有针对性地加强防控，特别是在高风险环节和时段提高警惕所有员工应建立可疑即查验的工作习惯，不给假币可乘之机反假币流程梳理1发现阶段当收到可疑币种时，应立即进行初步鉴别，不要当着客户面直接表明是假币使用请稍等，我需要再确认一下等礼貌用语，同时通知主管或专业人员协助关键点保持冷静，不打草惊蛇，确保客户信息可追溯2初检阶段使用点钞机、紫光灯等工具进行初步检验，重点查看水印、安全线、光变油墨等防伪特征同时关注客户反应，如有异常表现需特别注意关键点多种方法交叉验证，不依赖单一检测手段3隔离阶段若确认为假币，应妥善保管，填写《假币收缴凭证》，注明收缴时间、地点、经办人等信息假币应单独封存，不得与其他现金混放关键点全程保持证据完整性，防止污染或损坏4报案阶段按规定向公安机关和人民银行报告，提供完整的客户信息和交易记录配合调查取证，提供监控录像等辅助证据关键点报告时限不超过2小时，信息必须准确完整标准操作规范要求所有环节必须有记录可查，责任人签字确认特别是在移交环节，必须执行双人双签制度，确保责任明确各机构应根据自身特点，制定符合实际的实施细则，但基本流程必须统一规范银行网点操作关键环节柜面临柜识假流程自动点钞机常见预警处理日常监控及错账纠正•采用出入口双控制原则，收付现金均需检验•设备报警时，应立即隔离可疑纸币进行人工复核•每日营业结束后进行尾箱检查，核对现金余额•大额现金（≥1万元）必须过机清点并目视检查•不同报警类型对应不同处理流程（卡钞、污损、•发现现金差错应立即上报，48小时内查明原因可疑）•陌生客户或异常交易实行三级审核机制•重点监控易发假币网点的资金流向•可疑币种应在专区二次验证，避免柜台拥堵•设备应每日进行测试校准，确保识别准确性•对假币高发时段增加抽检频次（如节假日前后）•定期更新点钞机防伪数据库，应对新型假币•识别假币后的客户沟通应遵循四不一要原则•建立反假币记录档案，记录历史案例与教训•点钞机故障时启动应急预案，增加人工复核比例实操要点2025年新规要求，银行网点必须配备至少一台具备图像留存功能的点钞设备，实现对每张纸币的流转记录可追溯同时，对于10万元以上的大额存取款，必须有专人负责复核并签字确认银行作为货币流通的重要关口，承担着反假币工作的第一道防线责任各网点应根据自身业务特点，制定差异化的反假币措施，特别是对于现金交易量大的网点，应配备专职反假币人员，定期进行针对性培训和实操演练超市商户反假实务要点/收银员鉴别责任与操作规范快速识假工具与方法商超等零售行业是假币投放的主要目标，收银员作为第一道防线，承担着重要的鉴别责任根据《零售企业反假币工作规范》，收银员需履行以下职责•每笔交易中必须对收到的纸币进行基础检查（看摸听测）•50元及以上面值必须使用验钞笔或紫光灯进行检验•对可疑纸币有权拒收，但应礼貌解释原因•发现假币后应立即报告主管，并保留相关证据•每班次交接必须核对现金，发现差异立即报告敏感时间段重点管控统计数据显示，假币投放具有明显的时间规律性以下时段应特别提高警惕•节假日前后（特别是春节前两周）•周末晚间高峰期（19:00-21:00）•交接班时段（易出现注意力不集中）•促销活动期间（客流量大，收银压力大）针对小额高频交易场景，商户可采用以下快速识假工具最新人民币防伪特征汇总第五套人民币年版元纸币大防激光开窗安全线与光变数字202010011伪点2025版百元人民币最显著的防伪升级是采用了第四代作为流通量最大的高面值纸币，100元钞票配备了最先激光开窗安全线技术进的防伪技术•双向变色效果从左向右倾斜观察，显示红色；

1.光彩光变数字从不同角度观察，数字颜色在绿从右向左倾斜观察，显示绿色色和蓝色之间变化•立体效果增强安全线呈现3D效果，有明显凹凸

2.横竖双向全息磁性开窗安全线宽

1.6毫米，呈现感连续的¥100字样•精细微缩文字安全线内可见微小的RMB和

3.倾斜镂空开窗安全线透光可见¥100字样，特征100交替出现明显•光变数字采用新型色料，色彩变化更加明显，从

4.磁性全埋安全线位于正面左侧，透光可见金色到绿色的渐变过程清晰可见

5.微缩文字在毛泽东头像周围有微小文字中国人民银行盲文标记与水印全息元素为满足特殊人群需求并进一步提高防伪能力，新版纸币增强了以下特征•盲文标记在左下角增加了明显的盲文凸起，便于视障人士识别•双水印技术正面右侧有毛泽东头像水印，同时增加了面额数字水印•全息防伪条在右侧增加宽度为5毫米的全息防伪条，内含多层次立体图案•荧光纤维纸张中随机分布红、蓝、黄三色荧光纤维，在紫光灯下清晰可见•防复印标志背面隐藏有特殊图案，复印时会显现COPY字样掌握最新防伪特征是反假工作的基础建议每位员工牢记以上要点，并通过实物对比加深印象特别是对于新版纸币的防伪特征，应反复练习辨识，建立视觉记忆定期关注央行发布的防伪信息更新，及时掌握最新动态真假币基础鉴定法一看观察鉴别要点看是鉴别假币最基本也是最重要的方法，主要关注以下几个方面人像水印透光观察右侧人像水印，应清晰可见立体层次感，假币水印往往模糊平面对印图案将纸币正反两面对光看，图案应完全吻合，假币往往有错位现象雕刻凹印观察票面文字，真币采用雕刻凹印工艺，线条清晰挺拔有立体感光变油墨倾斜观察面额数字，应有明显的颜色变化效果安全线透光可见，内含微缩文字清晰可辨警示即使是高仿真假币，在仔细看的过程中也会暴露问题最常见的破绽是水印细节不够清晰，微缩文字模糊不清真假币基础鉴定法二摸四周凹印手感检测新版钞重点位置手感新旧版百元币凹印差异真币采用雕刻凹版印刷工艺，在毛泽东头像、国徽、中国人2025版人民币在传统凹印位置基础上，增加了以下手感特新旧版百元纸币在凹印手感上有明显区别旧版（2005版）民银行字样等处有明显的凹凸感用指腹轻轻触摸这些区征右上角面额数字采用加强型凹印工艺，凸起高度增加约凹印感较为柔和，分布较为均匀；新版（2020版后）凹印更域，能感受到明显的粗糙感和凸起，这是造假技术难以完美复30%；安全线区域有明显的凹槽感；票面左下角增加了盲文加突出，集中在特定区域，形成明显对比这种差异是由印刷制的特征点，凸起明显这些特征共同构成了真币独特的指纹工艺升级导致的，也成为区分真伪的重要依据检测方法用指尖沿票面文字横向滑动，真币能感受到明显的检测方法闭眼摸索，重点感受这三个区域的手感差异检测方法同时比对新旧版纸币，感受手感差异，建立感官记阻力和颗粒感忆专业提示手感检测最好在干燥环境下进行，手指过于潮湿会影响判断使用指腹而非指尖，能更好地感受纸币表面的微小凹凸新钞手感可能略弱于流通一段时间的纸币，这是正常现象通过摸的方式鉴别假币，是最便捷也最难被欺骗的方法之一即使在光线不足的环境下，经验丰富的操作人员仍能通过手感准确判断真伪建议每位员工养成触摸检验的习惯，不断积累经验，形成肌肉记忆真假币基础鉴定法三听听的科学原理人民币采用特殊的钞票纸张，含有75%的棉纤维，具有独特的硬挺度和韧性，这使得真币在弹动时会发出清脆的啪啪声而假币通常使用普通纸张或经过处理的纸张，声音明显不同正确的听币方法

1.将纸币一端固定，另一端自然下垂

2.用拇指和食指快速弹动纸币

3.认真聆听声音的清脆程度和回弹速度

4.比较多张纸币的声音，建立声音记忆经验丰富的银行柜员能仅通过点钞时的声音差异就初步判断出假币这种能力需要通过大量实践积累，是无法通过理论学习获得的实战提示不同面值、不同版本的人民币由于纸张成分略有差异，声音特征也有细微不同100元纸币声音最为清脆，5元纸币声音相对较闷音频特征对比纸币类型声音特征回弹速度全新真币清脆响亮，金属感强极快，几乎瞬间流通真币清脆，略带柔和快速，略有延迟高仿假币沉闷，缺乏弹性较慢，回弹不足劣质假币软绵，纸张声极慢，几乎不回弹听声辨币是最古老却最有效的方法之一即使在科技高度发达的今天，造假者仍无法完美复制真币的声学特性——央行货币金银局真假币基础鉴定法四测紫光灯检测法紫光灯（又称UV灯）是最常用的检测工具，利用纸币在紫外光下的特殊反应进行鉴别•真币在紫光下呈现暗淡的米黄色或淡紫色，不会发亮1•真币上的荧光纤维会发出红、蓝、黄三色荧光•特定区域（如冠号、面额数字）会显示特定颜色•假币常在整张纸上泛白光或蓝光，纤维分布不自然操作要点在昏暗环境中使用效果最佳，紫光灯应距离纸币5-10厘米放大镜检测法10倍以上放大镜可以查看纸币细微处的印刷质量•观察微缩文字是否清晰可辨，真币即使在放大后字迹仍清晰2•检查安全线内的微小文字是否完整连续•观察印刷网点的规则性，真币网点排列规则均匀•查看暗记是否清晰，位置是否准确操作要点重点检查易被忽视的边角区域，那里常藏有假币的蛛丝马迹点钞机识别法现代点钞机集成了多种检测技术，可实现快速准确鉴伪•磁性检测验证票面磁性油墨的分布3•红外检测辨别特定波长下的反应•紫外检测识别荧光特征•图像比对与内置数据库进行比对操作要点定期更新点钞机数据库，不同设置下多次验证可疑纸币多重交叉验证法面对高仿真假币，单一检测方法可能失效，应采用多种方法交叉验证•结合看摸听测四种方法全面检查4•对可疑纸币进行反复检测，不同角度、不同光线下观察•与同版本真币进行并排对比，寻找细微差异•必要时请专业人员协助判断操作要点建立系统化检测流程，避免主观判断带来的偏差提示任何单一检测方法都有局限性高仿假币往往能通过某一种检测，只有综合运用多种方法才能全面识别特别是对50元以上面值的纸币，建议至少采用两种以上方法交叉验证设备辅助下的反欺骗技巧需要不断更新随着造假技术的进步，一些老旧设备可能无法识别新型假币建议企业定期更换或升级检测设备，确保检测准确性同时，技术再先进也离不开人工判断，员工的经验和警觉性是防伪的最后一道防线案例高仿连号百元假币揭露案例背景2024年6月，华东地区多家银行网点接连发现一批外观极为相似的100元假币，这些假币有一个共同特点都是带有连号的四位尾号，如

9876、5555等经调查发现，这是一个专门针对收藏爱好者的新型诈骗手法假币特征分析这批高仿假币采用先进印刷技术，肉眼难辨真伪，但存在以下致命破绽水印缺陷透光观察水印区域，真币水印具有自然的明暗变化和立体感，而假币水印平面，缺乏层次，特别是在眼睛和鼻子细节处明显不足安全线异常假币安全线为印刷而非嵌入，在侧光下观察没有明显凹槽，透光时文字模糊不清纸张质感差异假币纸张虽经特殊处理，但缺乏真币特有的棉纤维韧性，手感偏软，折叠后容易产生明显折痕特别值得注意的是，这类假币在紫光灯下表现接近真币，能骗过初级验钞设备，这也是其流通范围广的重要原因破案过程银行工作人员最初是通过一名客户大量存入的连号币引起警觉尽管这些纸币通过了普通点钞机检测，但经验丰富的柜员发现这些纸币手感异常，随后通过多重交叉验证确认为假币警示犯罪分子专门利用人们对连号币的收藏心理，在收藏群体中以低于收藏价值的价格出售，使受害者在经济损失外还面临法律风险这类假币的危险性在于它们专门针对特定人群，利用心理弱点实施精准诈骗，具有很强的针对性和隐蔽性——公安部经侦局从该案例我们可以学到，即使是高仿假币也会在细节处暴露问题培训中应强调，对于任何特殊纸币（如连号币、错版币等）都应提高警惕，进行更严格的检验同时，应警惕客户以收藏价值为由拒绝深入检查的行为，这可能是转嫁假币风险的手段案例伪造数字人民币钱包骗局虚假诱导下载商户收款场景作案APP犯罪分子通过社交媒体或短信发送虚假数字人民币推广信息，诱犯罪嫌疑人以顾客身份在小型商铺购物，声称使用数字人民币支导用户下载山寨版数字人民币APP这些APP图标和界面与官付向商户展示精心设计的假支付界面，模拟支付成功画面和声方极为相似，但实际是钓鱼软件音效果，迷惑商户短暂潜伏后消失假二维码替换交易完成后，犯罪分子迅速离开现场商户通常在对账时才发现在部分商户，犯罪分子会提前用虚假二维码贴纸替换商户的支付异常，但此时嫌疑人已经远离，且使用的手机号和账号均为临时码当其他顾客扫码支付时，资金实际流入犯罪分子账户，而非注册，难以追踪商户账户案例详情上海某商场的数字人民币诈骗2024年8月，上海某商场内多家商户遭遇数字人民币诈骗犯罪嫌疑人A某利用伪装的数字人民币APP，在一天内连续在6家商铺实施诈骗，涉案金额达

1.2万元A某操作时会刻意展示手机屏幕上的支付成功界面，并模拟支付成功的提示音，使商户信以为真直到晚间对账时，商户才发现当日并未收到相应交易的资金经公安机关调查，A某使用的APP是一个精心设计的模拟界面，可以自定义金额和交易时间，完全是一场障眼法防范措施商户在接受数字人民币支付时，应坚持查看自己收款端的到账通知，而不仅仅依赖顾客手机上显示的支付界面对于不熟悉的支付方式，应当要求出示交易凭证或等待确认到账后再完成交易反假新技术实用进展图像识别快速验伪智能点钞机新一代防假算法移动端自助识别AI APP人工智能技术在反假币领域取得突破性进展最新的AI识别系统2025年推出的新一代点钞机采用多维融合验证技术，同时检测中国人民银行推出的官方反假币助手APP已更新至

4.0版本，新能在

0.3秒内完成对纸币的全方位扫描和分析，准确率高达纸币的磁性、红外、紫外、图像、尺寸、厚度等六项指标，并通增了基于AR增强现实技术的实时检测功能用户只需将摄像头

99.7%这些系统通过深度学习算法，能够识别人眼无法察觉的过专有算法进行综合判断该技术能有效识别95%以上的新型假对准纸币，APP即可自动扫描并提示可疑之处，还能提供详细的微小细节差异币，并可通过在线更新持续提升识别能力鉴别指导实际应用目前多家银行已在ATM和自助设备中集成AI识别模升级重点新算法特别加强了对可过机假币的识别能力，这类便民特色APP支持离线识别，适合网络条件不佳的场景；同时块，能实时拦截假币并记录图像特征，为后续追踪提供依据假币专门针对点钞机漏洞设计，过去难以被常规设备发现整合了假币举报通道，一键即可向当地央行分支机构提交线索技术前瞻据央行科技司透露，下一代人民币将考虑引入数字水印技术，通过特殊编码将每张纸币与区块链数据库关联，实现全生命周期追踪这将从根本上改变反假币的技术路线，从事后识别转向全程监控技术是反假的有力武器，但最终还是要靠人来操作再先进的设备也需要经过培训的专业人员正确使用，才能发挥最大效能——中国金融认证中心CFCA行业监管合规新要求2025中国人民银行反假币管理办法重点条款条款编号主要内容合规要求第12条金融机构发现假币报告义务发现假币后2小时内报告当地人民银行第15条人员培训要求现金操作人员每季度至少接受一次培训第18条设备配置标准每个营业网点至少配备一台A类点验钞设备第23条大额现金业务管理单笔5万元以上现金交易必须二次检验第27条假币信息系统管理建立假币信息电子档案，保存期不少于5年第31条责任追究制度发生责任事故视情节处罚5万-50万元反假工作考核新标准2025年央行将实施新的反假币工作评级制度，从以下维度对金融机构进行考核•假币发现率评估反假技术能力•培训覆盖率所有现金业务人员培训比例•设备完备率高标准设备配置情况•应急处置能力突发事件响应速度•信息报送及时率假币信息上报时效性合规变化重点相比2020年版规定，2025年新规在以下方面有重大变化

1.责任加重对因工作疏忽导致假币流入市场的责任人，不仅追究行政责任，严重者将承担相应法律责任

2.报告时限缩短假币发现报告时限从原来的24小时内缩短至2小时内，对大额假币1万元以上要求立即报告

3.设备要求提高所有点验钞设备必须具备图像留存功能，能够追溯假币来源

4.培训频次增加现金业务人员培训由原来的每年不少于两次增加到每季度不少于一次合规不是目的，而是手段真正的目标是构建全社会共同参与的反假币防线，保障货币流通安全——中国人民银行货币金银局案例典型行业违规处罚解析1案例背景2024年7月，X银行Y分行因假币流入被央行处以80万元罚款，并对直接责任人处以警告及罚款这是2025年新规实施前的一个典型案例，值得所有金融机构警醒2违规事实该分行在一周内向当地多家企业发放的现金中混入15张面额100元的假币经调查，这些假币均来自该行ATM，而ATM加钞的现金未经过严格检验程序更严重的是，在接到客户投诉后，该行未及时向人民银行报告，试图私下解决3操作细节分析问题出在以下环节

1.ATM加钞前未进行二次清点和验伪

2.验钞设备未按规定周期校准和维护

3.操作人员未执行双人复核制度

4.假币流入后未启动应急预案

5.信息报送严重滞后（延迟3天才报告）4处罚结果央行对该分行作出以下处罚

1.机构罚款80万元

2.责令停止ATM业务1个月整改

3.直接责任人罚款1万元并警告

4.相关管理人员记入金融从业不良记录

5.要求全行范围内开展反假币专项培训警示教训该案例反映出部分金融机构对反假币工作的重视不足，特别是在以下方面存在普遍问题流程形同虚设、责任意识淡薄、应急处置不力、信息报送不及时这些都是未来检查的重点每一起违规处罚案例背后，都是对整个行业的警示反假币工作没有小问题，任何环节的疏忽都可能导致严重后果——某银行合规部负责人银行业反假内控管理要点次小时100%448签署覆盖率年度培训频次问题响应时限全员签署岗位反假承诺书比例要求达到100%，无一例外承诺书应明确岗所有现金业务人员每年至少参加4次反假币专业培训，其中2次必须包含实发现假币相关问题后，必须在48小时内完成调查取证和责任认定，形成书位职责、操作规程和违规后果，由员工本人签字确认物辨识环节培训记录应完整保存，作为绩效考核依据面报告提交合规部门重大问题应启动应急预案，响应时间不超过2小时年重点检查内容2025制度建设检查重点现场操作检查重点•反假币工作制度是否健全完善•设备管理点验钞设备功能是否完备，维护是否及时•岗位责任制是否落实到人•流程执行现金收付环节是否严格执行查验程序•操作流程是否规范合理•人员技能员工是否能熟练运用反假技能•应急预案是否定期演练•档案管理假币收缴记录是否完整规范•考核奖惩机制是否有效•信息安全假币数据是否安全存储，访问权限是否合理特别提示2025年新增履职记录检查，要求各岗位保存反假工作履职证据，包括日常检查记录、问题处理记录等，这些记录将作为免责的重要依据管理建议建立反假币工作台账，对各项工作实行清单化管理，明确时间节点和责任人，定期检查进度，确保各项工作落到实处日常反假数据报送与档案管理假币发现登记与报告流程根据《金融机构假币信息报送管理规定》，金融机构发现假币后，需按照以下流程进行处理第一时间隔离发现假币后立即隔离，填写《假币收缴单》，双人签字确认及时报告单张或合计面值1000元以下假币，应在2小时内报告当地人民银行；1000元以上假币，应立即电话报告并在1小时内提交书面材料系统录入在假币信息管理系统中录入假币信息，包括冠字号、发现渠道、客户信息如有等实物移交按规定时间将假币实物移交当地人民银行，并取得回执后续跟踪配合人民银行和公安机关开展调查，提供必要的协助电子档案管理要求2025年起，所有假币信息必须同时保存电子档案，要求如下•使用统一的档案格式和编码规则•记录假币图像、发现环节、处理过程等完整信息•实行分级授权管理，明确访问和修改权限•定期备份，确保数据安全•保存期限不少于5年平台数据上传合规流程信息采集使用标准化表格记录假币特征、来源等信息，拍摄假币正反面高清照片系统录入登录金融机构反假币信息管理系统，按要求填写各项信息，上传照片审核确认由主管复核信息准确性，确认后提交系统会自动生成唯一编号定期检查每月对系统数据进行核对，确保与实物台账一致，发现问题及时修正客户沟通与风险提示策略如何稳妥向客户解释假币向客户说明假币情况是一个高度敏感的沟通场景，处理不当可能引发投诉甚至冲突建议采用以下沟通策略用词谨慎避免直接使用假币、造假等刺激性词汇，可使用需要进一步确认、有些疑虑等缓和表达解释专业向客户客观说明具体疑点，如这张纸币的安全线与标准特征有差异，展示专业性态度尊重全程保持礼貌，避免质疑客户或表现怀疑，强调这是保护双方权益的必要程序提供选择给客户合理选择，如我们可以为您出具证明，协助您向上一手追溯解释程序清晰说明后续处理流程，包括填写表单、上报等法定程序，强调这是统一规定典型客户误解处置案例案例一愤怒型客户某银行柜员发现客户存入的一张100元疑似假币，直接表示这是假币，客户立即情绪激动，指责银行诬陷正确做法应是•请客户到私密区域，耐心说明发现的具体疑点•出示对比样本，让客户自己观察差异•强调这是保护客户权益的程序，而非针对客户本人•提供追溯协助，帮助客户寻找可能的来源案例二急于离开型客户客户在得知纸币可能有问题后，表示赶时间想放弃该纸币迅速离开正确做法是•礼貌但坚定地说明按规定需要完成登记程序•简化流程，优先处理该客户，减少等待时间•解释这是为防止假币继续流通，保护更多人权益•必要时提请主管协助，确保程序完整执行情绪管理提示面对情绪激动的客户，可使用HEAR沟通技巧HHear-认真倾听客户表达；EEmpathize-表达理解和同理心；AApologize-为造成不便道歉（注意不是为判断道歉）；RResolve-提出合理解决方案高危场景实战演练早晚高峰、节假日风险应对可疑交易重点排查高客流时段是假币投放的高风险期，针对这些时段应采取以下强化措施人员部署•增加一线验钞人员配置，确保人手充足•安排经验丰富的员工在关键岗位•设置流动岗，对可疑情况进行重点关注•实行AB岗交叉验证机制，降低疲劳风险流程优化•适当简化非关键环节，提高处理效率•大额交易与小额交易分流处理•提前准备足够的表单和工具，避免临时应对•设置特殊情况处理区，避免影响正常业务技术支持•确保所有验钞设备处于最佳状态•启用备用设备，增加处理能力•调高监控系统清晰度，便于事后追溯•现场设置警示标识，起到震慑作用重点提示节假日前应进行专项培训，重点强化对新版人民币防伪特征的识别特别是春节前后的现金投放高峰期，需制定专门的防控预案以下类型的交易应列为重点排查对象，增加验钞强度交易类型风险特征排查重点不明银行卡交易使用多张不同银行卡频繁取现每笔必过机验钞大额零钱兑换短时间内多次兑换小额零钞重点检查50元及100元反常时间交易非常规时间大额存取款核实身份，增加验钞次数跨地区现金交易异地客户大额现金操作检查资金来源，全额验钞操作技巧实训环节说明实训目标通过实操演练，使每位参训人员能在10秒内完成单张纸币初步鉴别，准确率达90%以上；能正确执行假币处理全流程，熟练填写相关表单现场模拟识别记录每位参训人员将获得一套包含真币和模拟假币的样本，在规定时间内完成识别并记录结果系统会自动统计准确率，并针对错误点进行分析，帮助学员发现自身薄弱环节多人分组竞赛案例将参训人员分为4-6人小组，进行反假币技能竞赛竞赛包括三个环节速度鉴别、疑难判断和流程处理以小组总分进行排名，激发学习积极性最终表现优异的小组将获得特别奖励实训反馈与改进每次实训后进行详细点评，指出常见错误和改进方向参训人员需填写实训收获表，记录学习心得和需要强化的技能点培训师将根据反馈调整后续培训内容，确保针对性和实效性实训场景示例场景一高峰期柜台接收可疑纸币场景二自助设备假币投诉处理模拟银行早高峰时段，客户存入一沓现金，其中混有假币要求柜员在保持正常服务效率的前提下，准确识别假币并妥模拟客户投诉从ATM取出假币的情况，要求工作人员完成调查取证、客户安抚和后续处理重点考察善处理重点考察•问题分析能力•高压环境下的观察力和判断力•证据收集规范性•与客户的沟通技巧•客户情绪管理•处理流程的规范性•内部协调能力•团队协作能力•文件记录完整性培训提示实训环节应模拟真实工作压力，可适当设置干扰因素，如嘈杂环境、时间紧迫、客户投诉等，以检验学员在复杂情况下的应对能力重点客户识假风险排查65%23%12%大额现金户风险占比外包协作单位风险占比其他渠道风险占比大额现金交易客户是假币风险的主要来源，占总体假币事件的65%这类客户通常有频繁的现金收付需求，与金融机构有现金收付关系的外包单位（如现金押运、ATM维护等）是另一个重要风险点，占比23%这些其他风险来源包括临柜零散客户、自助设备等，占比12%虽然单笔风险小，但由于数量庞大，累计风险不现金来源多样，增加了假币混入的可能性单位的操作标准和人员素质参差不齐，需要加强监管容忽视客户群体画像与数据根据历史数据分析，以下客户群体假币风险较高，应重点关注客户类型风险特征排查频率管控措施零售商超现金量大，收款点多月度专人对接，定期培训餐饮娱乐场所夜间营业，光线不足季度提供便携式验钞设备批发市场商户交易频繁，验钞意识弱半年建议使用POS机减少现金旅游景区客流量大，来源广泛旺季前旺季增加验钞设备配置农村合作社设备落后，培训不足年度提供基础反假培训对高风险客户群体，建议实行分类管理、重点防控策略，根据不同特点制定针对性措施，避免一刀切风险评估与分级管理建立客户假币风险评估体系，从以下维度进行打分现金交易频率每月现金交易次数单笔交易金额平均每笔交易规模现金来源广泛度现金获取渠道数量历史风险事件过去是否发生过假币事件内控管理水平客户自身反假能力评估根据评分结果将客户分为低、中、高三级风险等级，对高风险客户实施

1.交易前预警提示

2.100%全额验钞反假币突发事件应急流程情况评估1接到大额假币报告后，立即组织专业人员进行初步评估，确认假币特征、数量和可能来源评估结果分为三级一般事件（单笔5张以下）、较大事件（5-20张）和重大事件（20张以上或涉嫌有组织犯罪）快速响应2根据评估等级启动相应级别应急预案重大事件须在10分钟内上报分管领导，30分钟内成立应急处置小组，包括业务、安保、合规等部门人员同时保护现场，封存相关证据和监控录像外部协同3较大及以上级别事件需及时联系当地人民银行和公安机关，提供完整事件描述和证据材料联络应指定专人负责，确保信息传递准确及时重要信息应采用书面形式，避免口头传达造成误解持续监控4事件发生后，应加强对相关渠道和区域的监控，防止再次发生增加抽检频率，扩大检查范围，特别关注与事件相关的客户群体和业务环节必要时可临时调整业务流程，加强防控总结改进5事件处置完成后，应在3个工作日内组织复盘分析，查找问题根源，完善防控措施形成书面报告，包括事件描述、处置过程、原因分析和改进建议报告应在内部适当范围分享，作为警示教育材料公安/人民银行快速响应须知人民银行联络要点公安机关联络要点向人民银行报告假币事件时，应准备以下材料向公安机关报案时，应注意书面报告包括发现时间、地点、数量、面额、冠字号等基本信息报案渠道优先通过110报警电话，后续联系当地经侦部门假币实物使用专用封套封装，并填写《假币收缴凭证》证据保全保护现场，保存监控录像，避免污染证据相关证据如交易凭证、客户信息如有等协助调查配合公安机关开展调查，提供必要的客户信息内部处理记录机构对该事件的处理过程记录信息保密未经公安机关允许，不得对外泄露案情报告时间要求特别注意发现涉嫌犯罪活动时，应先保证员工和客户安全，不要自行采取措施追捕嫌疑人可在确保安全的前提下，记录嫌疑人特•一般事件2小时内报告征、交通工具等信息，协助公安机关侦查•较大事件1小时内报告•重大事件立即电话报告，30分钟内提交书面材料突发事件应对的黄金法则是快速、准确、冷静、协作第一时间的正确反应往往决定了事件的最终处理效果——金融安全应急管理手册互动问答与知识复盘典型考试题型与分数分布学员自测小问卷常见易错点提示反假币考试通常包含以下题型以下是三道典型测试题目，可用于自我评估以下是员工培训中最容易混淆的知识点选择题（40%）主要考察基础理论和标准流程问题12025版100元人民币的光变油墨从哪种颜色变为哪种颜色？•新旧版人民币防伪特征的区别，特别是2020版与2025版的细微差异判断题（20%）考察对假币特征的识别能力A.蓝色变为紫色•不同面额纸币的独特防伪点，容易将50元与100元的特征混淆案例分析（30%）综合应用能力，解决实际问题•假币处理流程的时间要求，新规对报告时限有明确规定B.金色变为绿色操作题（10%）现场鉴别和处理能力•客户沟通技巧，特别是发现假币后的正确表达方式C.红色变为蓝色考试合格标准为80分，90分以上为优秀操作题得分低于60%则总成绩不得超过80分，确保实操•责任界定问题，明确什么情况下应承担个人责任D.绿色变为蓝色能力达标建议针对这些易错点进行重点记忆和练习问题2发现假币后，以下哪项操作是错误的？A.立即向客户表明这是假币B.请主管协助二次确认C.填写《假币收缴单》D.妥善保管假币证据问题3根据新规，发现大额假币后应在多长时间内报告央行？A.24小时内B.2小时内C.立即报告D.48小时内知识巩固互动环节为了加深理解和记忆，建议开展以下互动环节情景模拟问答团队知识竞赛培训师提出实际工作中可能遇到的情景，学员快速给出处理方案例如将学员分组，进行反假币知识竞赛竞赛形式可以是•客户要求兑换一沓百元钞票为零钱，但你发现其中一张有问题，如何处理？•抢答题考察反应速度和基础知识•ATM疑似吐出假币，客户情绪激动，如何应对？•图片识别展示纸币图片，判断真伪和指出疑点•同事私下表示发现假币但不想上报增加工作量，你会怎么做？•流程拼图将处理流程各步骤打乱，要求按正确顺序排列•角色扮演模拟客户服务场景，评价处理方式通过这种即兴问答，检验学员在压力下的判断力和应变能力竞赛不仅巩固知识，还能活跃气氛，增强培训趣味性答案公布问题1:B（金色变为绿色）；问题2:A（立即向客户表明这是假币，正确做法是委婉表达）；问题3:C（立即报告）现场测评与反馈10题即时测评环节设计培训满意度问卷样例为检验培训效果，安排10分钟的即时测评，包含以下题型题号题型考察内容分值1-3单选题防伪特征基础知识每题10分4-5多选题流程规范与合规要求每题15分6-7判断题真假币图片识别每题10分8简答题假币处理应急流程10分9-10案例分析实际工作场景处理每题10分测评采用电子化方式，使用手机或平板扫码答题，系统自动评分并生成分析报告测评结果将作为员工业务技能评估的重要依据题目示例案例分析题某银行柜员在办理一笔10万元现金存款业务时，发现其中3张100元疑似假币客户是VIP，表示这批现金是从另一家银行取出，不可能有假如果你是该柜员，应如何处理？请详述你的处理步骤和沟通要点为持续改进培训质量，请学员完成以下满意度评价

1.培训内容评价（1-5分）•内容的实用性与针对性•材料的新颖性与时效性•案例的真实性与启发性

2.培训方式评价（1-5分）•理论与实践的结合度•互动环节的参与感后续行动与持续改进建议定期轮训机制建议建立分层分级的反假币培训体系全员基础培训每季度一次，覆盖全体员工，重点更新最新假币动态岗位专项培训每月一次，针对现金操作岗位，强化实操技能管理层培训半年一次，面向各级管理者，侧重应急处置和团队管理新员工入职培训岗前必修课程，确保基本技能掌握培训形式可灵活多样，包括集中面授、视频会议、移动学习等，但须确保培训记录完整可查在线课程推送为满足员工碎片化学习需求，建议开发系列微课程每周一防伪小知识3-5分钟短视频，聚焦单一防伪特征月度案例解析10分钟案例分析，剖析典型假币事件季度技能提升15-20分钟专题课，深入讲解某一技能互动式学习游戏将反假知识融入游戏化场景，提高学习兴趣所有在线课程应支持移动端学习，并通过考核确保学习效果案例库持续更新建立动态更新的反假币案例库•收集本机构及行业内的真实案例，形成标准化案例模板•每季度更新一次，确保案例的时效性和针对性•对典型案例进行深度分析，提炼出可复制的经验教训•建立案例分享机制，鼓励一线员工贡献真实案例案例库应按假币类型、发现渠道、处理方式等多维度分类，方便检索和学习经验分享机制鼓励建立反假币经验交流平台月度明星分享邀请成功识别假币的员工分享经验专家讲堂定期邀请央行或公安专家进行专业指导跨部门交流促进前台、中台、后台部门间的经验共享行业交流会参与区域性反假币工作经验交流活动对积极分享经验并有突出贡献的员工，应给予适当的激励和表彰反假能力评估与提升路径为确保反假能力持续提升，建议建立能力阶梯模型，将员工反假能力分为初级、中级、高级和专家四个等级每个等级设定明确的标准和考核要求，员工可以通过培训、实践和考核逐步提升机构应为不同等级员工提供针对性的提升路径和资源支持，形成人才梯队建设总结与展望反假是每位员工的长期责任技能提升与单位声誉安全反假币工作不是一时之需，而是一项长期的、系统的工作作为金融机构和服务行业的从业人员，每一位员工都是反假币工作的第一道防线，肩负着重要责任假币治理不仅是一项专业技能，更是一种职业操守一张假币的拦截，不仅避免了机构的直接损失，更保护了整个金融系统的安全通过本次培训，希望各位能够•牢固树立反假意识，将其内化为日常工作习惯•熟练掌握反假币的基本技能和处理流程•了解最新的假币动态和防伪技术进展•能够在实际工作中妥善处理各类假币情况反假之路任重道远，需要我们持续学习、不断精进反假币能力直接关系到单位的声誉和安全一次重大假币事件可能对机构造成难以挽回的声誉损失，甚至引发客户信任危机从数据看，经过系统培训的机构，假币流入率平均下降68%，客户满意度提升23%这充分证明了专业培训的价值和必要性下次专题强化培训预告为巩固本次培训成果，我们将在以下时间安排专题强化培训时间主题参加人员2025年4月新版人民币防伪特征深度解析所有现金操作岗位2025年7月假币应急处置实战演练管理人员+骨干员工2025年10月反假新技术应用与前沿趋势全员温馨提示请各部门提前安排人员，确保100%参训培训前将下发预习材料，请务必提前学习，以提高培训效果。