反假培训课件

反假货币培训课件第一章反假货币的重要性与背景随着印刷技术和复制手段的不断发展，假币制造手法日益精进，给金融安全带来严峻挑战反假货币工作已成为金融机构的重要职责，也是维护国家经济安全的必要措施在中国，人民币作为法定货币，其安全流通关系到国家金融稳定和人民群众的切身利益本章将详细介绍反假货币工作的背景、意义及其在金融体系中的重要地位假币的危害破坏金融秩序，损害经济安影响企业和个人财产安全增加银行现金业务风险全企业和个人一旦接收假币，将面临直接的银行作为现金收付的主要渠道，面临着假经济损失特别是对中小企业和个体工商币识别和处理的直接压力如果银行工作假币的流通直接干扰正常的货币政策实施，户而言，缺乏专业的验钞设备和技能，更人员未能及时发现假币，不仅会造成银行影响央行对货币总量的调控能力大量假容易成为假币犯罪的受害者据统计，每自身的经济损失，还可能导致假币继续流币进入流通领域会导致通货膨胀，扰乱市年因接收假币导致的直接经济损失高达数通，扩大危害范围同时，假币事件还会场价格体系，破坏正常的经济秩序在严亿元，且相关损失通常难以追回损害银行声誉，影响客户信任度，增加银重情况下，可能引发公众对本国货币的信行运营风险任危机，影响国家金融稳定和经济安全反假货币工作的意义保障人民币流通安全维护客户利益和银行信誉遵守国家法律法规要求反假货币工作是维护人民币作为法定货有效的反假货币工作能够防止客户遭受《中华人民共和国人民币管理条例》等币权威性的重要手段通过有效识别和假币损失，提升客户满意度和信任度法律法规明确规定了金融机构在反假货拦截假币，保障货币流通渠道的纯净，银行通过专业的假币识别和处理，展现币工作中的义务和责任银行必须建立维护人民币的信誉和购买力，确保国家出对客户资金安全的重视和专业服务能健全反假货币工作机制，配备必要的设货币政策的有效实施银行作为人民币力，进而提升银行品牌形象和市场竞争备和人员，确保假币能够被及时发现和发行和回笼的主要渠道，肩负着保障人力高效的反假货币工作也是银行履行处理违反相关规定可能导致银行面临民币流通安全的重要职责社会责任的体现行政处罚甚至法律诉讼真实案例新宁农商银行反假培训实践新宁农商银行作为县域金融服务的主力军，长期重视反假货币工作，其培训实践具有典型性和借鉴意义该行通过系统化、专业化、趣味化的培训方式，有效提升了员工的反假货币能力，取得了显著成效邀请专业老师授课新宁农商银行定期邀请人民银行反假货币专家和公安经侦部门专业人员进行现场授课，确保培训内容的权威性和专业性专家通过实物展示、案例分析等方式，系统讲解人民币防伪特征和假币识别技巧，帮助员工掌握最新的反假货币知识采用假币找茬等趣味互动为提高培训趣味性和参与度，该行创新采用假币找茬、蒙眼摸钱等互动游戏环节通过设置有奖竞答、团队PK等方式，激发员工学习热情，增强培训效果这些趣味互动不仅活跃了培训氛围，也让员工在实践中锻炼了感官识别能力培训后组织实操考试检验效果培训结束后，该行立即组织实操考试，通过真假币混合辨别、防伪特征识别等测试，全面检验培训效果考试成绩纳入员工绩效考核，形成激励机制同时，针对考试中发现的问题，及时安排针对性强化培训，确保所有员工都能熟练掌握反假货币技能第二章人民币防伪特征详解（上）人民币是我国的法定货币，具有丰富而复杂的防伪特征随着新版人民币的不断推出，防伪技术也在持续升级掌握人民币的防伪特征是银行工作人员识别假币的基础，也是反假货币工作的核心内容本章将从纸币材质、水印、安全线、光变油墨、透光窗口、凹印特征等方面，详细介绍人民币的主要防伪特征，帮助学员全面了解人民币的防伪设计原理和识别方法纸币材质与水印专用棉纤维纸张，手感独特透光可见的水印图案人民币采用专用的棉纤维纸张制作，具有独特的纸质和人民币水印是一种在造纸过程中形成的防伪标识，需要手感这种特殊纸张由央行指定的专业造纸厂生产，普透光观察才能看清第五套人民币的水印位于票面左侧通造纸厂无法复制真币纸张表面略有凹凸感，富有弹空白处，图案为与票面主景人物相同的头像水印具有性，手感挺括有韧性；而假币通常使用普通纸张，手感清晰的层次感和立体感，细节丰富较软或较硬，缺乏真币的独特质感观察水印时，应将纸币对着光源，从反面透视，真币水正常使用的真币即使有一定折痕也不易撕裂，而假币则印边缘自然过渡，图像清晰；而假币水印通常是印刷而较为脆弱此外，真币纸张具有均匀分布的彩色纤维，成，边缘较为生硬，透光后图像模糊或过于明显，缺乏在紫外光下呈现蓝色荧光，这是假币难以模仿的特征之真币水印的自然层次感一水印位置与面额对应不同面额的人民币水印位置有所不同，但都保持在票面左侧区域例如，第五套人民币元的水印为毛泽东头像，100元为工农头像，元为梅花图案等每种面额的水印都有其特定的位置和大小比例，这是验证真伪的重要参考点5010年版新版人民币在水印设计上有所创新，如元和元人民币增加了光变镂空开窗安全线，与水印形成呼应，20195020进一步提高了防伪能力银行工作人员应熟悉各版本、各面额人民币的水印特征及其变化水印是人民币最重要的防伪特征之一，也是公众识别真伪的主要手段在日常工作中，银行工作人员应养成透光查验水印的习惯，并能够准确判断水印的真伪小贴士观察水印时可借助自然光源，如将纸币对着窗户或灯光查看也可使用验钞台的透射光功能，更清晰地观察水印细节水印应与票面纸张浑然一体，无任何突兀感安全线与光变油墨嵌入式安全线，透光显现光变数字面额，角度变化颜色不同安全线是嵌入纸币内部的一种金属塑料线，需要透光才能清晰看见第五套人民币的安全线呈直线状，垂直贯穿票面元和元人民币的安全线上有微小文字，可在放大镜下观察10050真币的安全线是在造纸过程中嵌入纸张内部的，与纸张融为一体；而假币的安全线往往是印刷或粘贴上去的，透光观察时会发现安全线是在纸张表面，而非内部此外，真币安全线在紫外光下通常会发出特定颜色的荧光，这也是验证真伪的重要依据年版新版人民币采用了更先进的光变镂空开窗安全线技术，这种安全线部分嵌入纸张内，部分2019露出纸面，形成连续的窗口透光观察时，安全线呈现为一条完整的线；变换角度时，安全线上的图案会在不同位置显现，具有明显的光变效果光变油墨是人民币上的一种特殊印刷油墨，随着观察角度的变化会呈现不同的颜色第五套人民币的面额数字采用了光变油墨印刷，从正面平视时呈现一种颜色，倾斜观察时则变为另一种颜色例如，元人民币右上角的面额数字，正面观察为绿色，倾斜观察则变为蓝色；元人民10010050币的面额数字，正面观察为金色，倾斜观察则变为绿色这种颜色变化清晰明显，是鉴别真伪的50重要特征透光窗口与凹印特征1透光窗口设计，细节清晰2凹印触感明显，易于辨识透光窗口是新版人民币采用的先进防伪技术，主要应用于年版第五套人民币透光窗口位于票面左侧，呈长方形凹印是人民币最重要的防伪特征之一，是指票面上凸起的图文，具有明显的触感人民币采用专用凹版印刷技术，使票2019或其他几何形状，内含精细图案将纸币对光观察，窗口区域会显现出清晰的图案和文字面特定区域的油墨堆积形成凸起，手指触摸时可以感受到明显的凹凸感以年版元人民币为例，其透光窗口为椭圆形，内含字样，周围环绕着装饰性花纹透光观察时，窗口图第五套人民币的凹印主要分布在人物头像、国徽、盲文面额、中国人民银行字样、主景图案等处凹印油墨层厚重，201950¥50案清晰可见，且正反面图案精准对位，显示出高超的印制工艺边缘清晰，有立体感以元人民币为例，毛泽东头像、右上角面额数字、左上角中国人民银行字样等处都有明显100的凹印触感透光窗口的材质和纸张完美融合，无法通过普通印刷或复制手段模仿假币通常无法复制这种透光效果，或者透光效果明显不自然，缺乏真币的精细度和整体性凹印特征是假币最难以模仿的特征之一真币的凹印是通过专用印钞设备在高压下实现的，假币通常无法复制这种效果，即使尝试模仿也会缺乏真币凹印的清晰度和持久性随着使用时间增长，真币的凹印触感会逐渐减弱，但仍可辨识；而假币的模仿凹印则会很快磨平或脱落第二章人民币防伪特征详解（下）除了基本的物理防伪特征外，人民币还采用了多种先进的光学防伪技术，需要借助特殊设备或特定条件才能观察到这些高级防伪特征更加难以仿制，是鉴别人民币真伪的关键依据本章将重点介绍人民币的紫外光反应、微缩文字、隐形图案、变色油墨和光学变换等特殊防伪特征，帮助学员全面掌握人民币防伪体系的完整知识紫外光反应紫外灯下特定图案显现在紫外光照射下，人民币会显现出特定的荧光图案和文字，这些图案在自然光下是不可见的不同面额、不同版本的人民币在紫外光下呈现的荧光效果各不相同，是识别真伪的重要手段以第五套人民币元为例，在紫外光照射下，票面中部会显现出黄色荧光的字样，票100100面其他区域则有红、黄、蓝等颜色的荧光纤维随机分布年版元人民币在紫外光下，2015100国徽和面额数字会呈现出红色荧光，更加明显真币的荧光反应均匀自然，颜色纯正；而假币的荧光反应通常过强或过弱，颜色浑浊不纯，分布不均匀，有时甚至整张票面都呈现出强烈的白色或蓝色荧光，这是假币的典型特征纸张荧光反应不同于普通纸张人民币采用的特殊纸张在紫外光下呈暗淡无光状态，这与普通纸张在紫外光下呈现亮白色荧光形成鲜明对比真币纸张中含有防荧光物质，只有特定区域会显示荧光图案；而假币通常使用普通纸张，整体会呈现出明显的荧光反应此外，真币的荧光油墨具有特定的荧光波长和强度，假币很难精确模仿银行工作人员在使用紫外灯检测时，应关注荧光反应的位置、颜色、亮度和清晰度，综合判断钞票真伪微缩文字与隐形图案放大镜下可见微缩文字微缩文字是指印制在人民币上的极小文字，肉眼几乎无法辨认，需要借助放大镜或显微镜才能清晰看见这些微缩文字通常隐藏在票面的特定位置，是防伪设计的重要组成部分第五套人民币上的微缩文字主要分布在以下位置票面正面毛泽东头像下方的装饰性花纹中，隐藏有和面额数字的微缩文字•RMB安全线上印有符号和面额数字的微缩文字•¥票面横竖细线组成的方框内，有中国人民银行的微缩文字•票面底纹中隐藏有中国人民银行的环形微缩文字•真币的微缩文字在放大镜下观察时字迹清晰、排列整齐；而假币的微缩文字通常模糊不清或完全缺失，这是鉴别真伪的重要依据特殊隐形图案仅特定角度可见人民币上的隐形图案是指在特定角度观察时才能看见的图文，这种技术也称为潜像技术观察方法是将纸币置于与视线平行的位置，缓慢转动角度，特定位置会显现出隐藏的图案或文字以第五套人民币为例，在票面正面左下方的红色面额数字处，采用了潜像技术当平视时，只能看到普通的面额数字；当倾斜至特定角度时，面额数字内会显现出符号¥年版新版人民币在隐形图案设计上更加精巧例如，元人民币正面右下角的面额数字内，隐藏有20195050立体的字样；元人民币的团花图案中，隐藏有字样的潜像，需要在特定角度下才能看到¥100100变色油墨与光学变换变色油墨随光线变化颜色光学变换图案动态变化变色油墨是人民币上使用的一种特殊印刷材料，能够随着观察角度的变化显示不同的颜色这种技术在第五套人民币中广泛应用，特别是在面额数字和部分图案上以第五套人民币100元为例，正面右上角的面额数字100使用了变色油墨印刷当正面观察时，数字呈现为绿色；当倾斜票面改变观察角度时，数字颜色会变为蓝色不同面额的人民币使用的变色油墨颜色组合各不相同•100元绿色变为蓝色•50元金色变为绿色•20元绿色变为蓝色•10元绿色变为蓝色•5元蓝色变为绿色变色油墨的颜色变化清晰明显，转换自然，这是假币难以模仿的特征假币上的变色油墨通常只是普通颜料的简单混合，无法呈现出真币变色油墨的明显色彩转换效果光学变换图案是指票面上采用特殊光学材料制作的图案，随着观察角度的变化会呈现出动态效果这种技术主要应用于人民币的全息图、光变镂空开窗安全线等处第三章假币识别实操流程掌握人民币防伪特征知识只是反假货币工作的基础，更重要的是将这些知识转化为实际操作能力本章将介绍银行柜台现金业务中的假币识别流程和方法，帮助学员建立系统化、标准化的验钞习惯有效的假币识别需要遵循看、摸、听、闻、透、测的全方位检查原则，即通过视觉观察、触感检查、听声辨别、气味判断、透光查验和仪器测试等多种手段综合判断钞票真伪银行工作人员应根据业务场景和操作条件，选择合适的验钞方法，确保验钞的准确性和效率现金接收时的初步检查透光检查水印和安全线触摸纸币手感及凹印部位透光检查需要将纸币对着光源，观察水印、安全线等观察纸币整体颜色和图案触摸检验是最直接、最有效的验钞方法之一接收现内部防伪特征接收现金时，首先应对纸币进行整体视觉检查真币金后，应用手指触摸纸币的特定部位，感受其质地和水印是否清晰可见，位置是否正确，层次感是否•的印刷清晰精细，色彩鲜明自然，图案轮廓分明；假凹凸感自然币则往往存在色彩失真、图案模糊、印刷粗糙等问题纸币整体手感是否挺括有韧性，不易撕裂•安全线是否完整，位置是否正确，是否嵌入纸张特别注意观察以下几点•人物头像、国徽、中国人民银行字样等处是否有内部•票面颜色是否与同面额真币一致，有无明显色差•明显的凹印触感透光窗口如有是否透光清晰，图案是否完整•盲文面额是否有突出的颗粒感•纸张整体透光性是否均匀，无异常厚薄变化•图案和文字是否清晰，线条是否流畅•纸张表面是否光滑适度，无明显粗糙感•透光检查可以在自然光下进行，也可以使用验钞台的票面是否平整，有无异常褶皱或污损•真币的凹印是假币最难以模仿的特征之一凹印的油透射光功能真币的水印是在造纸过程中形成的，与正反面图案是否对位准确，有无明显偏差•墨层较厚，边缘清晰，有明显的立体感和粗糙触感；纸张浑然一体；安全线是嵌入纸张内部的；而假币的这一步骤不需要特殊设备，可以在柜台快速完成，是而假币的模仿凹印往往缺乏这种明显的触感，或者触这些特征往往是印刷或粘贴上去的，透光观察时会显验钞的第一道防线通过长期接触真币，银行人员应感过于突兀，不够自然得突兀或不自然培养对真币标准形象的敏感度，能够迅速发现异常情况使用辅助工具检测紫外灯检测荧光反应放大镜查看微缩文字专用验钞机辅助识别放大镜可用于检查钞票上的微缩文字和细微印刷细节观察安全线上的微缩文字是否清晰完整•检查票面底纹中的微缩文字是否清晰可辨•查看细线条是否流畅，无断裂或模糊•观察特定区域的隐形图案是否按规定显示•真币的微缩文字在放大镜下应清晰可辨，排列整齐；而假币的微缩文字通常模糊不清或完全缺失银行柜台应配备倍放大镜，以便观察这些细微特征5-10紫外灯是银行柜台常用的验钞工具，可以检测钞票在紫外光下的荧光反应将钞票平放在紫外灯下，观察荧光反应•真币应显示特定位置的荧光图案，如面额数字、国徽等•真币纸张本身在紫外光下应呈暗淡无光状态•真币的荧光纤维应随机分布，颜色纯正•假币在紫外光下通常表现为全票发亮或荧光反应异常，如颜色浑浊、分布不均、位置错误等紫外灯检测简单快速，是银行验钞的标准配置验钞机是银行现金业务的重要工具，可以快速、准确地检测钞票真伪点钞机可检测纸币的磁性、荧光、红外、厚度等特性•全自动鉴别仪可综合分析多种防伪特征•便携式验钞笔可快速检测纸张特性•手持式验钞器可检测特定波段的荧光反应•验钞机应定期校准和维护，确保识别准确率但需要注意的是，即使最先进的验钞机也不能完全替代人工识别，特别是对于新型假币因此，银行工作人员仍然需要掌握基本的假币识别技能在日常业务中，银行工作人员应综合运用肉眼观察和辅助工具检测，相互验证，确保验钞的准确性对于金额较大的现金交易，应采用多种方法交叉验证；对于可疑钞票，应使用专业设备进行深入鉴别，必要时请示上级或报送人民银行鉴定假币发现后的处理流程立即停止交易，保留假币当发现疑似假币时，银行工作人员应立即停止办理相关业务，并采取以下措施保持冷静，不要立即告知客户钞票可能是假币，避免引起冲突•通知主管或同事前来协助，确保有证人在场•妥善保管疑似假币，避免客户拿回或替换•使用专用验钞设备进行二次验证，确认钞票真伪•在确认为假币后，应向客户说明情况，态度要委婉但坚定，避免直接指责客户解释银行有义务依法收缴假币，并出具《假币收缴凭证》如客户情绪激动或拒不配合，应立即报告安保人员和主管处理及时报告主管和公安机关发现假币后，按照规定需要及时上报立即向部门主管和分管领导报告情况•记录持币人的身份信息和假币来源•了解客户获取假币的渠道和时间•对于数量较大或明显故意使用的假币，应及时通知当地公安机关•银行工作人员应配合公安机关调查，提供相关证据和线索对于非恶意持有假币的客户，应给予必要的解释和安抚，避免造成负面影响同时，要做好解释工作，说明收缴假币是法律规定的程序，不是银行刁难客户填写假币收缴登记表对于确认的假币，需要按照规定程序进行收缴和登记填写《假币收缴登记表》，详细记录假币的面额、冠字号、收缴时间、地点等信息•填写《假币收缴凭证》，一式两份，银行和持有人各执一份•在假币背面标注收缴日期、地点和经办人姓名•将假币按规定封存，定期上缴人民银行•收缴假币的全过程应有两名以上工作人员在场，确保程序合规透明收缴的假币应集中保管，定期按规定程序上缴人民银行假币收缴凭证和登记表应妥善保存，以备查验第四章假币类型与识别技巧随着科技的发展和造假手段的不断翻新，假币的制作工艺和仿真程度也在不断提高了解不同类型假币的特点和识别方法，是银行工作人员反假货币工作的重要内容本章将详细介绍当前流通中常见的几种假币类型，包括复印假币、印刷假币和数码假币等，分析它们的制作特点和常见缺陷，帮助学员掌握针对不同类型假币的识别技巧常见假币类型介绍123复印假币图案模糊，色彩单一印刷假币纸质粗糙，缺少防伪特数码假币细节失真，缺少凹印征复印假币是指使用复印机、扫描仪等设备直接复制真数码假币是指使用高精度数码印刷设备制作的假币，币而制作的假币这是技术含量最低、最容易识别的是当前技术含量较高的一类假币主要特点包括印刷假币是指使用普通印刷设备印制的假币，相比复一类假币其主要特点包括印假币，其仿真度略高主要特点包括整体外观较为逼真，色彩丰富，图案清晰•画面平面化，缺乏层次感，整体呈现单一色调•色彩较为鲜艳，但往往与真币有明显色差通过特殊处理，纸张手感接近真币••无法复制凹印效果，摸起来平滑无凸起感•图案和文字清晰度不足，细节模糊或变形采用特殊材料模仿水印和安全线效果••纸张为普通纸张，手感松软或过硬，缺乏真币的•纸张质地不符，通常偏软或偏硬，缺乏真币的挺尝试复制光变油墨效果，但角度变化不明显••韧性括感凹印效果仍难以真实模仿，是最大弱点•完全没有水印、安全线等内部防伪特征•水印和安全线是印刷上去的，透光观察时显得突•数码假币具有较高的仿真度，肉眼不易识别，需要结在紫外光下整张发亮或无任何反应兀不自然•合多种方法综合判断银行工作人员应特别注意检查凹印效果是通过压印或胶印模仿的，触感生硬或复印假币由于仿真度低，主要用于昏暗环境或针对不•其凹印触感、光变油墨效果和紫外光反应，这些是数不明显熟悉人民币的人群银行工作人员通过基本的一看二码假币最难以逾越的技术壁垒摸三透光就能轻易识别此类假币印刷假币多用于集贸市场、小商店等现金交易频繁但验钞不严格的场所银行工作人员应重点检查其纸张质地、水印真伪和凹印效果，通常能够较容易识别识别假币的关键技巧重点识别水印和安全线注意光变油墨和紫外反应对比真币细节差异光变油墨和紫外反应是高级防伪特征，需要特定条件下观察直接与真币对比是发现假币的有效方法光变油墨识别技巧对比识别技巧真币的光变油墨随角度变化颜色明显，如绿变蓝、金变绿准备同面额、同版本的真币作为对照样本••变色效果清晰自然，无模糊或过渡色对比两张钞票的整体色调、图案清晰度和细节差异••假币往往无法实现真正的光变效果，只是使用了相似色彩重点对比凹印触感、水印清晰度、安全线位置等••检查变色部位是否正确，通常是右上角的面额数字在相同条件下对比光变效果和紫外反应••紫外反应识别技巧细节观察要点真币在紫外光下只有特定区域显示荧光图案真币的印刷线条流畅清晰，无断线或模糊••真币纸张本身在紫外光下呈暗淡无光状态真币的套印准确，正反面图案精准对位••假币往往整张发亮或荧光反应异常真币的序列号规范一致，字体清晰工整••检查荧光图案的位置、颜色和清晰度是否符合标准真币的纸张洁白均匀，无异常污渍或瑕疵••水印和安全线是假币最难以模仿的内部防伪特征，也是识别假币的关键点水印识别技巧真币水印是在造纸过程中形成的，与纸张浑然一体•真币水印有明显的层次感和立体感，边缘自然过渡•假币水印往往是印刷或涂抹形成的，透光观察时边缘生硬•检查水印位置是否正确，图案是否与票面人物一致•安全线识别技巧真币安全线是嵌入纸张内部的，表面无法触摸到•透光观察时，真币安全线显示为连续的直线•假币安全线通常是印刷或粘贴上去的，表面有突起感•检查安全线位置是否正确，线上的微缩文字是否清晰•第五章残污损人民币处理标准在银行现金业务中，除了防范假币风险外，正确处理残污损人民币也是一项重要工作残污损人民币是指在流通中因自然磨损、人为损坏等原因导致破损、污损、变色、褪色等情况的人民币按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规定，银行有义务按照标准为客户兑换残污损人民币，保障人民币的正常流通和公众的合法权益正确处理残污损人民币，既是银行的法定职责，也是提升服务质量的重要体现残损人民币的定义与分类破损、污损、燃烧等情况根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，残污损人民币主要包括以下几种情况残缺人民币票面缺少局部，包括裂口、缺角、破洞、分离等情况污损人民币票面被异物严重污染，如墨迹、油渍、药物等变色人民币票面颜色发生变化，如褪色、变色、荧光反应异常等1烧焦人民币因火烧等原因导致票面部分或全部焦黑霉变人民币因潮湿等原因导致票面发霉、变质腐蚀人民币因接触酸碱等化学物质导致票面腐蚀其他损坏其他非正常磨损导致的人民币损坏情况这些残污损情况可能单独出现，也可能同时存在于一张钞票上银行工作人员应能够准确判断残污损类型，并按照相应标准处理不同程度残损的处理标准根据残污损程度的不同，人民币可分为以下几类，处理标准各不相同全额兑换类票面面积缺失不超过四分之一•能辨别面额、版别，票面特征可识别•票面污损但图案、文字清晰可辨•按比例兑换类2票面面积缺失超过四分之一，但不超过二分之一•能确认为同一张钞票，票面要素基本可辨•不予兑换类票面面积缺失超过二分之一•无法确认为同一张钞票或无法辨别真伪•故意损毁的人民币（如剪裁、挖补、涂改）•被使用作为广告或宣传物品的人民币•残损人民币兑换流程识别残损程度按规定流程办理兑换记录残损人民币信息残损人民币兑换的第一步是准确识别残损程度，这直接关系到兑换比例和处理方为了规范管理和数据统计，需要详细记录残损人民币信息式登记基本信息检查面积缺失情况残损人民币的面额、版别、冠字号•使用透明网格尺测量缺失面积比例•残损类型和程度的详细描述•确认是否超过四分之一或二分之一•兑换金额和比例•评估污损严重程度客户信息记录判断图案、文字是否清晰可辨•兑换人姓名、身份证号码•确认票面特征是否可识别•联系方式和兑换日期•确认真伪内部处理记录检查可辨识的防伪特征•经办人、复核人签名•必要时使用专业设备辅助鉴定•特殊情况的处理意见和批准文件•对于难以判断的特殊情况，应请示主管或专业人员协助识别在识别过程中，应所有记录和表格应妥善保存，按规定期限归档对于按比例兑换的残损人民币，应注意保护残损钞票，避免进一步损坏定期集中上缴人民银行，不得重新投入流通根据识别结果，按照以下流程办理兑换全额兑换直接为客户兑换等值的全新或流通人民币•无需填写特殊表格，按正常现金业务处理•按比例兑换按缺失面积比例计算兑换金额•填写《残缺污损人民币兑换申请书》•需要客户提供有效身份证件•不予兑换向客户解释不予兑换的理由和依据•必要时出具《不宜流通人民币鉴定书》•对于金额较大或情况特殊的残损人民币，可能需要上报人民银行鉴定后再处理此类情况应告知客户可能需要等待一定时间第六章反假货币法律法规与责任反假货币工作不仅是一项业务技能，更是一项法律责任《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规明确规定了金融机构和从业人员在反假货币工作中的义务和责任，违反相关规定将面临严厉的法律制裁本章将介绍与反假货币相关的法律法规体系，明确银行和银行员工在反假货币工作中的法定职责和义务，帮助学员树立法律意识和责任意识，自觉遵守法律法规，规范业务操作，有效防范法律风险相关法律法规介绍《中华人民共和国人民币管理条例》假币犯罪的法律责任其他相关规定《中华人民共和国人民币管理条例》是规范人民币管理的《中华人民共和国刑法》对假币犯罪行为作出了明确规定，除了上述基本法律法规外，中国人民银行还颁布了多项与基本法规，由国务院颁布实施该条例对人民币的发行、并设定了严厉的刑事处罚反假货币工作相关的规章和规范性文件流通、回收和假币处理等方面作出了明确规定第一百七十条规定伪造货币的，处三年以上十年以《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定了••第三条规定中国人民银行是国家管理人民币的主管下有期徒刑，并处罚金；情节严重的，处十年以上有假币的收缴程序、鉴定标准和处理方式•机关期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处罚金或者没收财产《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定了•第二十五条规定任何单位和个人不得拒收符合规定第一百七十一条规定出售、购买伪造的货币或者明残缺污损人民币的兑换标准和处理流程••的人民币知是伪造的货币而运输，数额较大的，处三年以下有《金融机构反假货币工作管理办法》规定了金融机•期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以第二十六条规定禁止损毁人民币，禁止制作、仿制、构开展反假货币工作的具体要求和责任•上十年以下有期徒刑，并处罚金买卖人民币图样《人民币鉴别仪通用技术条件》规定了人民币鉴别•第一百七十二条规定明知是伪造的货币而持有、使第三十二条规定金融机构发现假币，应当予以没收•设备的技术标准和性能要求•用，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并并及时报告公安机关这些规定对银行反假货币工作提出了具体要求，是业务操处罚金•第四十二条规定金融机构违反规定，拒不履行假币作的直接依据银行工作人员应当熟悉这些规定，确保业收缴义务的，由中国人民银行处以一万元以上五万元银行工作人员应当了解这些法律规定，一方面避免自身陷务操作合法合规以下的罚款入法律风险，另一方面也能够向客户解释假币收缴的法律依据，减少争议和纠纷该条例是银行开展反假货币工作的法律依据，明确了银行在识别、收缴和上缴假币方面的法定职责银行员工的职责与义务严格执行现金业务操作规范银行员工应当严格按照《人民币现金收付业务操作规程》等规定，规范开展现金业务操作•遵循先鉴别、后收付的原则，确保每一张收入的钞票都经过认真检验•使用点钞机具前应确认设备状态正常，定期进行校准和维护•对收入的现金逐张、逐把检查，确保假币不被接收•对付出的现金严格复核，确保假币不流向客户•保持工作区域光线充足，配备必要的验钞工具和设备银行员工应当熟练掌握人民币鉴别技能，能够迅速、准确地识别各种面额、各种版本人民币的真伪对于新版人民币发行时，应及时学习新的防伪特征和识别方法，确保鉴别能力与时俱进及时发现并报告假币发现假币是银行员工的法定义务，必须严格履行•发现疑似假币时，应立即按规定程序处理，不得隐瞒或私自处置•对确认的假币，应及时向主管领导报告，并按规定程序收缴•如发现数量较大或性质恶劣的假币案件，应立即报告公安机关•配合公安机关调查取证，提供必要的信息和证据•定期向人民银行上缴收缴的假币，不得自行处置或销毁银行员工在报告和收缴假币时，应注意保护现场和证据，记录持币人的身份信息和假币来源，为后续调查提供线索同时，应保持职业素养，避免在客户面前直接指认假币，防止引发冲突或导致证据丢失保护客户和银行利益银行员工在反假货币工作中，既要维护国家金融安全，也要保护客户和银行的合法权益•对非恶意持有假币的客户，应给予必要的解释和安抚，避免造成负面影响•在收缴假币时，应向客户出具《假币收缴凭证》，明确收缴依据和程序•对客户质疑或投诉，应耐心解释相关法律法规，必要时请专业人员协助处理•保护客户隐私，不得泄露客户信息或在公共场合议论假币事件•及时处理业务风险，防止因假币问题引发的资金损失或声誉风险银行员工应当平衡法律责任和服务态度，在严格执行法律规定的同时，注重保持良好的客户关系对于特殊情况，应当灵活处理，在合法合规的前提下，尽可能减少对客户的不利影响第七章培训总结与考试检测通过前六章的学习，学员已经系统掌握了人民币防伪特征、假币识别技巧、残污损人民币处理标准以及相关法律法规等知识本章将对培训内容进行全面总结，并通过考试检测学习效果，帮助学员巩固所学知识，提升实际操作能力反假货币知识和技能的掌握需要理论学习与实践操作相结合本章将安排互动环节和实操测试，让学员在模拟场景中运用所学知识，检验学习成果，发现不足之处，为后续学习和工作提供方向培训重点回顾人民币防伪特征识别要点假币处理流程规范法律责任与职业操守人民币防伪体系是一个多层次、全方位的综合设计，包发现假币后的标准处理流程包括银行员工在反假货币工作中的法律责任和职业操守括以下几个核心方面初步鉴别使用专业知识和设备确认钞票真伪法律义务依法收缴假币，配合调查取证，不得隐瞒或物理防伪特殊纸张、凹印触感、盲文标记等私自处置假币妥善保管保留假币，避免客户拿回或替换视觉防伪水印、安全线、光变油墨、微缩文字等职业责任认真履行岗位职责，严格执行操作规程，防及时报告向主管和相关部门报告情况范假币风险光学防伪紫外荧光、红外特性、全息图等规范收缴填写收缴登记表和收缴凭证道德操守保持诚信态度，不徇私舞弊，不损害客户和磁性防伪专用磁性油墨、磁码信息等定期上缴将收缴的假币按规定上缴人民银行银行利益识别真伪的关键是掌握一看二摸三透光的基本方法，在处理过程中，应注意态度和方式，避免引发冲突或投服务意识在依法办事的同时，注重服务态度和方式，结合专业设备进行综合判断不同面额、不同版本的人诉对于大额或恶意使用假币的情况，应及时报告公安维护银行形象民币防伪特征有所差异，应注意区分机关处理银行员工应当树立守法、尽责、诚信、专业的职业理念，在反假货币工作中展现良好的职业素养和专业能力本次培训涵盖了反假货币工作的各个方面，从理论知识到实操技能，从法律法规到职业道德，旨在全面提升银行员工的反假货币能力学员应当持续学习和实践，不断提高业务水平，为维护人民币流通安全贡献力量互动环节假币找茬游戏通过图片对比找出假币特征增强识别能力和实操经验为了增强培训的趣味性和参与度，现在开展假币找茬互动游戏游戏规则如下培训师将展示一组真币和假币的对比图片

1.学员需在规定时间内找出假币的异常特征

2.每找出一处正确特征得分，错误指认扣分

3.

10.5分组竞赛，总分最高的小组获胜

4.游戏分为三个难度级别初级明显特征差异，如水印缺失、颜色明显异常等中级细微特征差异，如微缩文字模糊、安全线位置偏移等高级专业特征差异，如紫外反应异常、磁性特征缺失等游戏过程中，培训师会提供必要的提示和指导，帮助学员掌握识别技巧游戏结束后，培训师将对每组假币的特征进行详细讲解，加深学员的理解和记忆假币找茬游戏是一种有效的实操训练方法，具有以下几点价值通过直观对比，加深对真假币差异的理解•在竞赛环境中，提高观察细节的敏锐度•培养快速识别假币的能力，适应实际工作需要•在轻松氛围中巩固所学知识，提高培训效果•除了假币找茬游戏外，培训还将安排蒙眼摸钱、快速点钞等互动环节，全方位锻炼学员的感官识别能力，为实际工作打下坚实基础互动环节是理论学习与实践应用的桥梁，对提升培训效果具有重要作用学员应当积极参与，认真思考，将理论知识转化为实际操作能力培训师也将根据互动环节中发现的问题，有针对性地进行补充讲解，确保每位学员都能掌握核心技能结语筑牢货币安全防线，共创良好流通环境持续学习反假知识反假货币是一项长期的工作，需要不断学习和更新知识随着造假技术的发展和新版人民币的发行，银行员工应当定期参加专业培训，及时了解最新反假货币知识•关注人民银行发布的假币动态和防伪信息•在日常工作中积累经验，提高识别能力•与同事交流分享，互相学习，共同提高•银行应当建立长效学习机制，将反假货币培训纳入常态化培训体系，确保员工知识技能与时俱进共同维护金融安全反假货币工作不仅是银行的责任，也需要全社会共同参与加强公众宣传教育，提高全民反假货币意识•银行与公安、人民银行等部门加强协作，形成合力•运用科技手段，提升反假货币的技术水平•完善内控机制，堵塞假币流通漏洞•银行作为反假货币工作的重要力量，应当积极履行社会责任，为维护金融安全贡献力量保障人民币流通健康稳定反假货币工作的最终目的是保障人民币流通健康稳定，维护国家金融安全和经济秩序每位银行员工都应当认识到自己肩负的重要责任，将反假货币工作融入日常业务操作中，筑牢货币安全防线本次培训到此结束，希望每位学员都能将所学知识应用到实际工作中，不断提高业务水平，为维护人民币流通安全、促进经济健康发展贡献自己的力量小小纸钞，关乎国家金融安全；点滴努力，汇聚反假坚实力量。