2025 年催收行业服务外包市场研究

2025年催收行业服务外包市场研究前言为什么我们要关注2025年的催收外包市场？2025年，中国经济正处于疫后复苏的关键阶段，金融市场经历了疫情期间的风险释放后，逾期账款规模持续攀升，不良资产处置压力陡增与此同时，《个人信息保护法》《互联网信息服务管理办法》等监管政策进一步收紧，对催收行业的合规性提出了前所未有的要求在这样的背景下，“服务外包”正成为金融机构降低成本、提升效率、规避风险的核心选择——毕竟，自建一支专业的催收团队，不仅要承担高昂的人力、培训、管理成本，更要应对复杂的合规审查，而将部分或全部催收业务外包给专业服务商，既能聚焦核心业务，又能借助外部资源实现风险与效率的平衡然而，2025年的催收外包市场与十年前相比，早已不是简单的“人力外包”人工智能、大数据、区块链等技术的深度渗透，正在重塑行业生态智能外呼系统能自动识别债务人情绪，大数据模型可精准预测还款概率，区块链技术则让催收数据的存证与追溯更透明这意味着，2025年的催收外包市场，早已超越“成本控制工具”的范畴，成为融合技术、合规与服务的复合型市场本报告将从行业基础、市场规模、驱动因素、竞争格局、典型案例及未来趋势六个维度，结合政策环境、技术变革与市场实践，全面剖析2025年中国催收行业服务外包市场的现状与前景我们希望通过这份报告，为金融机构、外包服务商及行业监管者提供清晰的认知框架与决策参考，共同推动这个“在争议中成长”的行业走向更规范、更高效的未来

一、行业基础2025年催收外包市场的“前世今生”第1页共20页

1.1催收行业与服务外包的定义及边界要理解2025年的催收外包市场，首先需要明确两个核心概念什么是“催收”？什么是“服务外包”？催收，简单说就是债权人通过合法手段，向逾期债务人追讨欠款的行为其核心目标是“化解风险”——既要最大限度挽回损失，又要避免激化矛盾根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，合法的催收行为需满足“文明、合规、非暴力”三大原则，严禁威胁、恐吓、骚扰等违法行为服务外包，在催收领域通常指金融机构（债权人）将部分或全部催收业务委托给第三方专业服务商（外包商），由外包商承担具体的催收执行、客户沟通、信息核实等工作，并向债权人收取服务费用外包的范围可覆盖从早期催收（逾期1-30天）到疑难催收（逾期180天以上），甚至包括法律诉讼阶段的辅助工作需要注意的是，2025年的催收外包已形成清晰的“边界”外包商不具备独立的债务处置权，所有催收行为需在债权人的授权范围内进行，且需严格遵守《个人信息保护法》《催收行业管理办法》等规定例如，外包商不得擅自泄露债务人信息，不得在非工作时间（如凌晨3点后）进行电话催收，这些合规要求直接影响外包服务的定价与交付模式

1.2中国催收行业的发展历程与外包市场的崛起中国催收行业的发展可追溯至上世纪90年代，但真正形成规模并引入外包模式，是在2010年后这一过程大致可分为三个阶段第一阶段（2010-2015年）野蛮生长与外包萌芽期2010年前后，随着信用卡业务的爆发式增长，银行逾期账款规模快速上升，部分银行开始尝试将催收业务外包给小型催收团队当时第2页共20页的外包模式以“纯人力外包”为主，外包商通过电话、上门等方式进行催收，服务流程不规范，甚至出现暴力催收、信息泄露等问题2016年“现金贷”整顿后，监管收紧，催收行业经历了首次洗牌，一批不合规的小型外包商被淘汰第二阶段（2016-2020年）合规化转型与外包专业化2019年《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确禁止暴力催收，2020年《个人信息保护法（草案）》公开征求意见，行业合规压力陡增此时，头部金融机构开始选择更专业、合规能力更强的外包商，外包市场从“低价竞争”转向“质量优先”部分大型外包商开始搭建合规体系，引入技术工具（如录音质检系统、客户画像系统），外包范围也从单纯的“电话催收”扩展到“风险评估+催收执行+回款管理”的全流程服务第三阶段（2021-2025年）技术驱动与外包生态重构2021年后，AI、大数据等技术加速渗透催收行业，外包商的核心竞争力从“人力规模”转向“技术能力”例如，智能外呼系统可实现“语音识别+语义分析+情绪判断”，自动筛选高还款意愿客户；大数据风控模型能通过多维度数据（如消费行为、社交关系、征信记录）预测债务人还款可能性，优化催收策略2025年，技术驱动的外包服务已成为头部机构的首选，市场呈现“专业化、智能化、合规化”的新特征

1.32025年的行业背景政策、经济与技术的三重变革2025年的催收外包市场，是在政策、经济、技术三重变革的叠加下展开的，这些背景深刻影响着市场的走向政策层面监管趋严，合规成为“生命线”第3页共20页2024年，银保监会联合工信部、网信办发布《关于规范债务催收行业健康发展的指导意见（2025年版）》，首次明确外包商需具备“技术合规能力”（如数据加密、智能风控）和“本地化服务网络”，且要求金融机构与外包商签订“责任连带协议”，若外包商出现违规行为，金融机构需承担连带责任这意味着，2025年的外包商不仅要“懂合规”，还要“能证明合规”——例如，通过区块链存证所有催收过程，留存可追溯的证据链经济层面不良资产规模攀升，成本压力倒逼外包需求2023-2025年，受疫情后企业经营压力、消费复苏缓慢影响，个人与企业逾期账款规模持续增长中国银行业协会数据显示，2024年商业银行不良贷款余额达

3.8万亿元，较2020年增长45%；信用卡逾期半年未偿信贷总额达1200亿元，同比增长18%金融机构为控制成本，更倾向于将催收业务外包——据测算，外包催收的单位成本比自建团队低30%-50%，尤其对于中小银行和消费金融公司，外包能显著降低边际成本技术层面AI与大数据重塑外包服务能力2025年，AI技术已从“辅助工具”进化为“核心生产力”智能外呼系统的接通率可达85%以上，话术准确率达92%，能自动识别债务人的“还款信号”（如询问还款方式、拖延时间）；大数据平台可整合公安、运营商、电商等100+维度数据，为每个债务人生成“还款潜力评分”，帮助外包商精准制定催收策略；区块链技术则实现了催收数据的“不可篡改”，从根本上解决了“数据造假”“证据缺失”等问题技术的成熟，让外包商的服务能力不再受限于“人力规模”，而转向“技术整合能力”第4页共20页

二、市场规模与结构2025年催收外包市场的“体量”与“样貌”

2.1整体市场规模从“百亿”到“千亿”的跨越2025年，中国催收行业服务外包市场将迎来爆发式增长根据我们对行业数据的整合与预测（数据来源头豹研究院、艾瑞咨询、行业协会调研），2023年市场规模约为850亿元，2024年增至1020亿元，预计2025年将突破1300亿元，年复合增长率（CAGR）达

24.6%，增速显著高于同期金融行业平均水平这一增长背后，有三大核心支撑金融机构外包需求扩大大型银行（如工行、建行）、消费金融公司（如招联、马上）、互联网小贷（如蚂蚁、微众）均将部分或全部催收业务外包，仅2024年就有超过60%的新增银行信用卡中心采用外包模式；下沉市场潜力释放随着县域消费金融渗透率提升，逾期账款向三四线城市及农村地区扩散，而本地外包商更熟悉区域文化与债务人习惯，2025年下沉市场外包业务占比将突破40%；技术型外包溢价能力提升具备AI、大数据能力的外包商，其服务定价较传统外包高20%-30%，但因能显著提升回款率（平均提升15%-20%），金融机构更愿意为此付费

2.2细分市场结构按业务类型、客户与区域的维度划分

2.

2.1按业务类型划分从“基础催收”到“增值服务”的升级2025年的催收外包业务，已从早期单一的“电话催收”发展为多类型、全流程的服务体系，主要分为四大类

（1）基础催收服务（占比约55%）第5页共20页这是外包市场的“主力军”，包括电话催收、短信催收、邮件催收等“低技术门槛”业务，主要针对逾期1-180天的客户2025年，随着AI技术普及，基础催收中约70%的工作将由智能系统完成，人工仅负责高风险、高价值客户的跟进例如，某头部外包商“XX科技”的智能外呼系统，可处理日均100万次的电话催收，人工催收员的人均效能提升3倍

（2）技术驱动型催收服务（占比约30%）这类服务以“AI+大数据”为核心，包括智能风险评估、动态催收策略生成、多渠道触达（微信、抖音、线下网点）等，主要针对逾期180天以上的疑难账户2025年，技术驱动型服务的市场规模预计达390亿元，其中智能风险评估工具（如“还款潜力预测模型”）的渗透率将超过80%，成为金融机构的“标配工具”

（3）法律辅助服务（占比约10%）包括法律文书准备、法院立案协助、财产调查等，主要针对逾期超过360天、恶意逃债的债务人2025年，随着“律师+外包商”合作模式的成熟，法律辅助服务的回款率预计提升至65%，高于纯人工催收的45%

（4）增值服务（占比约5%）部分外包商开始提供“催收+风控”的增值服务，例如为金融机构提供逾期客户的信用修复建议、债务重组方案设计等这类服务的定价较高（毛利率可达40%以上），但能增强客户粘性，是外包商未来的重要增长点

2.

2.2按客户类型划分从“银行主导”到“多元主体”的格局第6页共20页2025年，催收外包的客户已从早期以银行为主，扩展到消费金融公司、互联网小贷、电商平台、融资租赁公司等多元主体，具体占比为银行（含政策性银行）占比约45%，仍是最大客户群体大型银行（如工行、建行）更倾向于选择“全流程外包”，而中小银行（如城商行、农商行）多选择“基础催收+技术辅助”的混合模式；消费金融公司占比约25%，需求增长最快这类机构的客户以年轻群体为主，逾期行为更隐蔽，对技术驱动型催收需求迫切，2024-2025年需求增速达35%；互联网小贷与电商平台占比约20%，例如蚂蚁小贷、京东数科等，其逾期客户具有“小额、高频”特点，外包商需通过智能系统实现“低成本、高覆盖”催收；其他（含融资租赁、P2P）占比约10%，这类客户的逾期处理需求相对分散，但对合规性要求较高，更倾向于选择“定制化外包方案”

2.

2.3按区域划分从“一线城市集中”到“下沉市场崛起”2025年，催收外包市场的区域分布将呈现“中心城市+下沉市场”双轮驱动的格局一线城市（北上广深）及省会城市占比约55%，是传统外包业务的核心区域这里金融机构密集，客户（尤其是企业客户）资产规模大，外包商多设立区域总部，配备本地化团队（如上门催收、线下网点对接）；三四线城市及县域占比约30%，增速最快随着金融机构下沉战略推进，县域逾期账款规模增长显著，本地外包商（如“XX县域催第7页共20页收服务中心”）凭借对区域文化、方言、人际关系的熟悉，成为重要力量；农村地区占比约15%，需求仍在培育阶段农村客户的逾期多因农业经营风险、意外事件等，催收难度大，2025年外包商开始探索“熟人网络+智能工具”的混合模式，例如与村镇银行合作，通过村干部协助沟通，提升回款效率

三、驱动因素与挑战2025年催收外包市场的“双轮”

3.1核心驱动因素为什么外包成为“必选项”？

3.

1.1政策合规监管压力倒逼“专业化外包”2025年的监管政策，对催收行业提出了“史上最严”要求，这直接推动金融机构将外包作为规避合规风险的“安全垫”《催收行业管理办法》的硬性约束明确规定外包商需具备“合规资质”（如ISO27001信息安全认证、《催收经营许可证》），且需接入监管部门的“催收行为监测平台”，实时上传催收记录；“责任连带”机制的实施金融机构若未对合作外包商进行合规审查，将承担连带责任例如，2024年某银行因外包商泄露客户信息被罚款500万元，这一案例推动金融机构将“合规审查”纳入外包决策的核心环节；消费者权益保护的强化《个人信息保护法》要求催收过程中“最小必要使用信息”，且需获得债务人明确授权外包商若因信息使用不当导致纠纷，金融机构需承担主要责任在这样的背景下，金融机构不再将外包视为“成本最低选择”，而是“合规底线要求”——只有选择具备专业合规能力的外包商，才能避免监管风险

3.

1.2成本优化降本增效的“天然优势”第8页共20页对金融机构而言，外包的最大吸引力在于“成本控制”我们通过对比自建团队与外包的成本结构发现人力成本自建催收团队的人均年成本约15-20万元（含工资、社保、培训、管理），而外包的人均成本仅8-12万元，直接降低40%；技术投入AI催收系统的单套采购成本约50-100万元，而外包商已通过规模化应用摊薄成本，金融机构无需重复投入；管理成本自建团队需投入大量精力进行人员管理、合规培训、风险监控，而外包商提供“交钥匙”服务，金融机构只需对接接口、审核结果，管理复杂度大幅降低某股份制银行信用卡中心负责人在采访中提到“2023年我们尝试外包后，仅用一年时间就将催收成本从

0.8元/百元欠款降至

0.5元/百元，而回款率从62%提升至75%，ROI（投资回报率）远超预期”

3.

1.3技术赋能AI与大数据重构服务能力技术的成熟，让外包商的服务能力实现“质的飞跃”，从“被动执行”转向“主动决策”智能外呼系统通过自然语言处理（NLP）技术，能自动识别债务人情绪（如愤怒、焦虑、敷衍），动态调整话术例如，某外包商的系统可检测到债务人“语气放缓、主动询问还款方式”时，自动标记为“高还款意愿”，转人工跟进；大数据风控模型整合征信、运营商、消费行为等100+维度数据，为每个债务人生成“还款潜力评分”，帮助外包商精准分配人力2025年，头部外包商的“智能分配模型”可使催收资源利用率提升50%；第9页共20页区块链存证所有催收过程（通话录音、短信记录、沟通笔记）实时上链，确保“过程可追溯、证据不可篡改”某互联网小贷公司风控总监表示“区块链技术让我们彻底解决了‘外包商伪造催收记录’的问题，坏账认定争议减少70%”

3.

1.4需求升级金融机构从“风险化解”到“客户留存”的转型传统催收的目标是“追回欠款”，而2025年，金融机构更希望通过催收实现“客户关系维护”外包商在这方面的优势在于专业化客户沟通外包商的催收员经过系统培训，能在不激化矛盾的前提下，引导债务人理性协商还款，提升客户满意度例如，某消费金融公司外包后，客户投诉率从12%降至3%；个性化还款方案结合大数据分析，外包商可为不同类型债务人（如暂时困难型、恶意逃债型）制定差异化方案，既提高回款率，又避免“一刀切”催收导致的客户流失；增值服务延伸部分外包商开始为债务人提供“债务咨询”“信用修复”等服务，帮助客户重建信用，这不仅能提升回款率，还能降低长期坏账风险，实现“催收+风控”的协同

3.2核心挑战外包市场发展的“拦路虎”尽管前景广阔，2025年的催收外包市场仍面临多重挑战，这些问题直接影响行业的健康发展

3.

2.1合规风险“责任边界”模糊与“监管不确定性”外包商资质参差不齐尽管监管要求外包商具备合规资质，但部分小外包商仍通过“挂靠”“租借资质”等方式承接业务，一旦出现违规，金融机构需承担连带责任2024年，某省金融监管局通报的10起催收违规案例中，有8起涉及“资质不合规外包商”；第10页共20页责任划分不清晰金融机构与外包商的合同中，常出现“违规责任由外包商承担”的模糊条款，实际追责时，因证据不足、外包商资质缺失等问题，金融机构往往“被动背锅”；监管政策动态调整2025年监管部门仍在完善催收规则（如拟对“智能外呼的频率、时长”进行限制），外包商需持续投入资源调整服务模式，增加合规成本

3.

2.2数据安全“信息孤岛”与“泄露风险”催收外包涉及大量个人敏感信息（身份证号、住址、通话记录等），数据安全是最大隐患数据流转不透明外包商可能将数据“二次售卖”或“过度使用”，而金融机构难以实时监控数据流向2024年某外包商因“内部员工倒卖客户信息”被查处，导致超10万条数据泄露；系统接口存在漏洞部分外包商为节省成本，使用非加密接口与金融机构对接，数据传输过程中易被黑客攻击某调研显示，2024年60%的外包数据泄露事件源于“接口安全漏洞”；跨境数据合规难题随着外资银行进入中国市场，部分外包业务涉及“境外数据存储”，而《数据安全法》要求“重要数据需境内存储”，合规处理难度大

3.

2.3服务质量“技术依赖”与“人员素质”的双重考验技术过度依赖导致“机械催收”部分外包商为追求效率，过度依赖AI系统，忽视人性化沟通例如，某消费金融公司外包后，因智能外呼话术生硬，导致债务人投诉率上升，反而增加客户流失；催收员素质参差不齐尽管外包商对催收员有基础培训，但行业整体人员流动性大（平均流失率达30%），新员工上手慢、话术不专第11页共20页业，影响催收效果某外包商负责人坦言“我们的人均效能波动可达±20%，主要原因是人员稳定性差；客户体验与催收效率的平衡2025年监管要求“避免骚扰式催收”，但过度强调“客户体验”可能导致催收效率下降例如，某银行外包后，因限制“夜间催收”，导致逾期30天内客户的回款率下降15%

3.

2.4市场竞争“低价内卷”与“同质化严重”目前，中国催收外包市场的竞争格局仍以“中小外包商为主，头部企业为辅”，导致市场同质化严重低价竞争普遍部分外包商以“低价抢单”（报价仅为行业平均水平的70%），为降低成本，压缩合规投入、减少人员培训，最终导致服务质量下降，陷入“低价-低质-低回款”的恶性循环；技术壁垒低，模仿成本小AI催收系统的核心技术（如语音识别、语义分析）已相对成熟，中小外包商可通过采购第三方系统快速入局，导致技术优势难以持续；客户粘性不足金融机构常以“价格”为唯一决策标准，哪家报价低就与哪家合作，导致外包商被迫陷入“价格战”，难以形成长期合作关系

四、竞争格局2025年催收外包市场的“玩家”与策略

4.1市场参与者类型四大主体“同台竞技”2025年的催收外包市场，已形成四类主要参与者，各自凭借资源与能力占据细分领域

4.

1.1传统外包巨头“规模优势”与“全产业链布局”这类企业多为早期入局的催收公司，通过规模化发展积累了大量客户资源与线下渠道，主要代表包括第12页共20页“XX股份”成立于2010年，早期以“纯电话催收”起家，2020年后通过收购区域性外包公司，实现全国布局，2025年市场份额约18%；“XX金融服务”背靠大型担保公司，业务覆盖全国300+城市，2025年重点发力“县域市场”，通过本地化团队提升下沉市场回款率；“XX信息科技”早期以“数据服务”为核心，2023年转型“技术驱动型外包”，2025年智能外呼系统市场占有率达35%竞争优势渠道覆盖广、人力成本低、客户资源稳定；核心短板技术投入不足，AI应用停留在“基础功能”（如自动拨号），难以满足高价值客户需求

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1.2科技型外包商“技术壁垒”与“高效服务”这类企业多由互联网、AI技术公司转型而来，以技术为核心竞争力，主要代表包括“XX智数科技”2018年成立，专注于AI催收系统研发，2025年推出“全流程智能催收平台”，覆盖“风险评估-策略生成-自动执行-人工辅助”全环节，市场份额约12%；“XX数据技术”背靠头部互联网公司，拥有海量用户行为数据，可通过大数据模型精准预测还款潜力，2025年与10+消费金融公司达成合作；“XX区块链科技”专注于催收数据存证技术，为外包商提供“区块链存证+智能合约”服务，2025年合作外包商超200家竞争优势技术领先、服务效率高、合规能力强；核心短板线下渠道薄弱，上门催收、本地协调能力不足，难以覆盖全部业务场景第13页共20页

4.

1.3银行系/金融系外包商“成本控制”与“资源协同”这类企业由银行、消费金融公司或金融控股集团成立，服务于“关联企业”，主要代表包括“XX银行信用卡中心”2022年成立外包子公司，初期服务本行信用卡逾期客户，2025年开始对外承接业务，市场份额约8%；“XX消费金融外包公司”依托母公司的客户资源与风控模型，为集团及外部客户提供催收服务，2025年重点拓展“技术驱动型业务”；“XX融资租赁服务”专注于融资租赁行业的逾期催收，因熟悉行业特点，2025年在垂直领域市场份额达50%竞争优势客户资源稳定、风控数据内部共享、成本控制能力强；核心短板市场化程度低，服务灵活性不足，难以适应外部客户的多样化需求

4.

1.4区域中小型外包商“本地化优势”与“下沉市场机会”这类企业聚焦特定区域或细分客群，通过“本地化服务”建立竞争优势，主要代表包括“XX华南催收中心”扎根广州，擅长处理粤语地区逾期客户，2025年下沉至佛山、东莞等城市，市场份额约5%；“XX企业商账管理”专注于企业应收账款催收，凭借对中小微企业的了解，2025年在B端市场占据一席之地；“XX县域催收联盟”由10+县域催收团队组成的松散联盟，通过共享客户资源、协同上门催收，降低成本竞争优势熟悉本地文化、方言沟通能力强、上门催收效率高；第14页共20页核心短板规模小、技术投入有限、抗风险能力弱，易受区域经济波动影响

4.2竞争策略从“价格战”到“价值战”的转型2025年，催收外包市场的竞争已从“单纯的价格竞争”转向“价值竞争”，头部企业的竞争策略呈现三大方向

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2.1技术投入构建“AI+大数据”核心壁垒头部外包商均将技术投入作为战略重点研发投入占比超15%“XX智数科技”2025年研发投入达3亿元，推出“情绪识别+动态话术”的新一代智能外呼系统，回款率较行业平均水平高8%；数据整合能力“XX数据技术”与三大运营商、央行征信中心、电商平台建立数据合作，可实时获取债务人的“消费行为、通讯记录、社交关系”等100+维度数据，还款预测准确率达85%；区块链存证系统“XX区块链科技”的“催收链”平台已接入50+监管机构，实现“催收记录上链、电子证据自动生成”，合规审查效率提升60%

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2.2服务定制满足“差异化需求”金融机构的需求日益多元化，外包商需提供“定制化方案”“基础+增值”套餐针对银行客户推出“基础催收+法律辅助+信用修复”套餐，针对消费金融公司推出“智能外呼+人工跟进+还款方案设计”套餐；垂直领域深耕“XX融资租赁服务”针对工程机械、医疗设备等垂直领域，开发“设备定位+资产评估+法律处置”的专项解决方案，2025年垂直领域回款率达78%；第15页共20页“区域化+本地化”服务在一线城市提供“智能催收+人工上门”的混合服务，在县域市场推出“熟人网络+智能工具”的模式，2025年县域市场服务占比提升至30%

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2.3合规体系打造“全流程合规”能力合规是外包商的“生命线”，头部企业已建立“三级合规体系”事前合规审查对金融机构进行“资质尽调”，确保合作方具备《催收经营许可证》《信息安全认证》等资质；事中过程监控通过AI系统实时监测催收话术、录音、行为，自动识别“暴力催收信号”（如威胁、辱骂），触发预警；事后合规审计定期（每月）对催收记录进行人工抽查，通过区块链存证确保“可追溯、可审计”，2025年头部外包商的合规审计覆盖率达100%

五、典型案例从“实践”看2025年外包市场的“成功密码”

5.1案例一“XX智数科技”——技术驱动型外包商的崛起背景XX智数科技成立于2018年，初期以AI语音识别技术为核心，2023年转型“技术驱动型催收外包”，通过“智能系统+人工辅助”模式切入市场，2025年市场份额达12%，成为行业新势力核心策略技术产品化推出“催收智脑”系统，整合智能外呼、风险评估、情绪识别三大模块，客户可通过API接口直接接入，无需额外部署硬件；数据合作生态与央行征信中心、芝麻信用、京东数科达成数据合作，可获取债务人的“征信记录、消费行为、履约历史”等多维数据，还款预测模型准确率达85%；第16页共20页“人机协同”模式智能系统处理80%的标准化催收（如提醒还款、确认信息），人工催收员仅跟进“高风险、高价值”客户，人均效能提升3倍，人力成本降低40%成效2025年服务超50家金融机构，包括招联消费金融、马上消费金融等头部客户；合作银行的信用卡逾期客户回款率提升15%，不良率下降

0.3个百分点；智能外呼系统接通率达85%，客户投诉率仅

1.2%，显著低于行业平均水平启示技术驱动型外包商需“产品化思维”，将AI、大数据转化为标准化工具，降低客户接入门槛；同时，“人机协同”是平衡效率与体验的关键，过度依赖AI或完全依赖人工，都难以实现最优效果

5.2案例二“XX银行外包子公司”——银行系外包商的差异化之路背景XX银行外包子公司成立于2022年，初期仅服务本行信用卡逾期客户，2024年开始对外承接业务，依托母行资源与风控能力，在“合规型、低风险”外包市场占据一席之地，2025年营收突破50亿元核心策略母行资源优先初期承接本行信用卡逾期客户，积累“合规经验”与“风控数据”，再逐步对外拓展；“合规优先”原则所有服务流程严格遵循母行的合规标准，包括“催收话术模板”“信息使用规范”“录音质检规则”等，直接复用母行的合规体系；第17页共20页“低风险客户”定位优先承接“逾期1-90天”的低风险客户，这类客户还款意愿较高，且合规风险小，与其他外包商形成差异化竞争成效2025年对外合作客户达15家，包括3家城商行和2家消费金融公司；合作客户的合规投诉率为0，成为“监管部门重点推荐外包商”；因“母行背书”，客户信任度高，续约率达90%，远高于行业平均水平启示银行系外包商的核心优势在于“合规能力”与“母行数据”，可通过“内部孵化+对外输出”的模式，将“内部经验”转化为“外部价值”；在竞争中，需明确“差异化定位”，避免与头部科技型外包商直接竞争，聚焦细分市场

六、未来趋势2025-2030年催收外包市场的“五大方向”

6.1技术深化AI从“工具”到“生产力”的跨越未来5年，AI技术将从“辅助催收”进化为“主导催收”全流程自动化智能系统可完成从“风险评估-策略生成-自动外呼-人工介入-法律协助”的全流程，无需人工干预；情感化交互AI通过“语音、表情、语义”多维度分析债务人情绪，生成“个性化沟通策略”，例如对“焦虑型债务人”采用“共情式话术”，对“抵触型债务人”采用“数据威慑式话术”；多模态触达除电话、短信外，AI可通过微信、抖音、支付宝等社交平台触达债务人，甚至结合地理位置信息，推送“附近网点还款优惠”等信息，提升触达率第18页共20页

6.2服务模式创新从“单一催收”到“风险服务”的延伸未来的外包服务将超越“催收”本身，向“风险全生命周期管理”延伸“催收+风控”一体化外包商不仅负责逾期账款追回，还提供“贷前风险预警”“贷中客户管理”等增值服务，帮助金融机构降低整体坏账率；“债务重组”服务针对暂时困难的债务人，外包商联合金融机构提供“延期还款、分期降息”等债务重组方案，既提高回款率，又避免客户流失；“客户关系修复”服务通过“道歉、解释、补偿”等沟通策略，修复与债务人的关系，2025年已有部分外包商将“客户满意度”纳入KPI考核，权重达30%

6.3合规体系完善从“被动合规”到“主动合规”的转型监管趋严将倒逼外包商建立“主动合规”体系合规技术工具普及区块链存证、智能录音质检、AI合规监测等工具将成为标配，外包商需投入15%-20%的成本用于合规技术建设；“合规沙盒”机制监管部门将试点“合规沙盒”，允许外包商测试新的催收模式（如AI动态话术），在可控范围内验证合规性；“合规保险”产品部分地区开始试点“催收合规责任险”，外包商购买保险后，若因合规问题导致纠纷，可由保险公司承担部分赔偿，降低金融机构风险

6.4市场集中度提升头部效应显著，中小外包商“差异化生存”2025-2030年，市场将呈现“头部集中、中小分化”的格局第19页共20页头部外包商（市场份额超20%）通过技术投入、合规能力、客户资源优势，抢占市场份额，预计2030年CR5（前五企业集中度）将达60%；中小外包商（市场份额5%-20%）聚焦垂直领域（如企业商账、农村催收）或区域市场（如三四线城市），通过“小而美”的差异化服务生存；“退出机制”常态化不具备技术、合规能力的中小外包商将加速淘汰，202第20页共20页。