2025 金融行业金融行业的社会责任履行

2025金融行业金融行业的社会责任履行2025年中国金融行业社会责任履行研究报告引言金融社会责任的时代召唤与行业使命

一、研究背景与意义2025年，中国正处于“双碳”目标攻坚期、共同富裕战略深化期与数字经济转型加速期的历史交汇点作为现代经济的核心，金融行业不仅是资源配置的枢纽，更是连接实体经济与社会发展的纽带在此背景下，社会责任已从“可选动作”升级为“必答题”——既是落实国家战略的政治责任，也是金融机构实现可持续发展的内在需求，更是服务人民美好生活向往的民生责任从监管层面看，2023年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确要求金融机构将ESG（环境、社会、治理）因素纳入投资决策；2024年央行《金融支持全面推进乡村振兴的意见》进一步强调普惠金融与社会责任的深度融合从市场层面看，个人投资者ESG投资需求年均增长超30%，企业对绿色金融工具的使用率提升至45%，社会责任已成为金融机构品牌竞争力的核心指标在此背景下，系统研究2025年金融行业社会责任履行的现状、挑战与路径，不仅能为金融机构提供实践指引，更能为推动经济社会高质量发展贡献“金融智慧”

二、核心概念界定本报告所指的“金融行业社会责任”，是金融机构在追求经济效益的同时，需兼顾环境可持续、社会公平与治理合规的综合责任，具体涵盖三大维度第1页共12页环境责任通过绿色金融工具支持低碳转型，管理气候风险，推动生态保护；社会责任服务普惠民生，保障消费者权益，助力共同富裕；治理责任完善ESG治理架构，强化合规风控，平衡利益相关方关系

一、2025年金融行业社会责任履行的现状与挑战

（一）履行现状政策驱动与市场觉醒的双重推进

1.环境责任绿色金融规模突破，产品体系逐步完善截至2024年末，我国绿色信贷余额达

32.8万亿元，同比增长28%，绿色债券累计发行规模突破15万亿元，覆盖光伏、风电、储能、新能源汽车等全产业链政策端，央行推出“碳减排支持工具+科技创新再贷款”组合拳，2024年向金融机构发放再贷款额度超8000亿元，带动社会资本投入绿色项目超5000亿元产品创新方面，金融机构推出“碳中和贷”“绿色供应链金融”“气候风险挂钩保险”等工具例如，工商银行2024年落地国内首单“光伏+储能”绿色信贷资产支持证券（ABS），规模52亿元，支持西北某大型风光基地项目；平安银行“ESG主题理财”规模突破2000亿元，收益率较同期理财平均水平高出

0.3-

0.5个百分点，实现“责任投资”与“效益双赢”

2.社会责任普惠金融下沉，民生保障能力增强2024年，银行业普惠小微贷款余额达

25.6万亿元，服务小微企业超5000万户，新市民专属金融产品覆盖率从2023年的68%提升至85%例如，建设银行“新市民安居保”产品覆盖全国31个城市，累计发放住房租赁贷款1200亿元，帮助15万新市民实现“住有所居”；支付宝“县域普惠金融服务站”在全国2800个县域落地，通过第2页共12页“数字支付+小额信贷”模式，为农村商户提供平均5万元的经营性贷款，不良率控制在

1.2%以下消费者权益保护方面，监管部门推动“消保工作纳入高管绩效考核”，2024年银行业消费者投诉量同比下降18%，投诉解决时效缩短至72小时内例如，招商银行“消保教育进社区”活动覆盖

1.2万个社区，培训消费者超300万人次，成功拦截电信网络诈骗资金超15亿元

3.治理责任ESG治理架构初步建立，合规风控意识提升超90%的上市银行设立ESG委员会，65%的保险公司将ESG指标纳入高管薪酬体系例如，工商银行发布《ESG战略白皮书》，明确2030年实现“融资结构零碳化”；泰康保险建立“ESG风险地图”，将气候风险、数据安全等指标嵌入授信审批流程，2024年因ESG风险拒绝的高耗能项目授信超300亿元

（二）面临挑战从“被动合规”到“主动担当”的转型阵痛

1.外部环境不确定性短期盈利与长期责任的冲突经济下行压力下，部分金融机构存在“社会责任投入收缩”倾向2024年某城商行调研显示，43%的机构缩减了普惠金融团队规模，28%的绿色信贷项目因“收益周期长”被搁置此外，国际地缘冲突推高能源价格，导致部分绿色项目成本超预期，某新能源企业反映“光伏组件价格波动使项目IRR下降2-3个百分点，金融机构对项目融资意愿降低”

2.内部能力不足数据、人才与技术的短板ESG数据质量问题突出70%的金融机构表示“绿色项目数据披露不规范”，65%的普惠金融数据存在“重复统计”或“标准不统一”问题人才缺口显著某头部券商人力资源报告显示，具备“ESG+金第3页共12页融”复合背景的专业人才仅占员工总数的

3.2%，远低于国际同行10%的水平技术应用滞后中小金融机构缺乏ESG风险量化模型，某农商行董事长坦言“我们只能依赖监管报送的基础数据，无法自主开展气候压力测试”

3.外部协同机制待完善政策、市场与社会的联动不足政策落地“最后一公里”梗阻部分地方政府对绿色项目的补贴政策“重审批、轻兑现”，某光伏企业反映“项目补贴拖欠超6个月，导致金融机构对其后续融资信心不足”市场定价机制不健全绿色信贷利率与普通信贷利率利差仅

0.1-

0.2个百分点，难以覆盖风险溢价，某银行绿色信贷负责人称“我们做绿色项目是‘政治任务’，实际是‘赔本赚吆喝’”社会监督力量薄弱ESG信息披露仍以“自愿性”为主，公众对金融机构社会责任的监督缺乏有效渠道，某环保组织调研显示，仅15%的公众能说出3家以上金融机构的ESG实践案例

二、2025年金融行业社会责任履行的核心方向

（一）环境责任以绿色金融深化低碳转型，构建气候风险管理体系

1.绿色信贷与绿色债券从“规模扩张”到“结构优化”未来需重点支持“双碳”目标下的高耗能行业转型，例如钢铁、水泥等行业的节能改造、循环经济项目；同时，加大对新能源、储能、氢能等前沿领域的长期资金支持具体路径包括差异化定价机制对符合“双碳”政策的项目，给予LPR下浮30-50BP的利率优惠；对高耗能项目，逐步提高利率加点幅度产品创新推广“绿色信贷+碳期货”“绿色债券+绿色保险”组合工具，例如某银行与上海环境能源交易所合作，为新能源企业提供第4页共12页“信贷+碳配额质押”融资，2024年已落地项目12个，规模超80亿元区域协同建立“长三角绿色金融联盟”“粤港澳大湾区气候风险实验室”，推动跨区域绿色项目资源整合，2025年目标实现区域内绿色信贷额度共享、风险共担

2.气候风险量化管理从“定性评估”到“场景化防控”金融机构需将气候风险纳入全面风险管理体系，具体措施包括建立气候压力测试模型参考央行《气候相关金融风险压力测试指引》，针对高碳行业客户开展“温度场景”（

1.5℃、2℃）压力测试，评估极端天气对抵押物价值、现金流的影响开发气候风险预警系统利用卫星遥感、物联网等技术，实时监测企业碳排放数据、环保设施运行状态，某股份制银行已试点“光伏板发电效率监测系统”，对光伏项目贷款客户实现“季度风险重估”探索气候风险转移工具购买气候巨灾保险，参与“碳市场+金融衍生品”试点，例如某保险公司2025年计划推出“高温干旱企业营业中断险”，覆盖农业、制造业等行业

（二）社会责任以普惠金融与民生保障为抓手，推动共同富裕

1.普惠金融下沉从“覆盖数量”到“服务质量”重点解决“新市民、乡村振兴、特殊群体”三大群体的金融需求，具体行动包括新市民服务升级开发“就业+住房+教育”综合金融服务包，例如某互联网银行“新市民创业贷”结合就业平台数据，实现“精准授信”，2025年目标为100万新市民提供无抵押信用贷款，额度最高50万元，不良率控制在2%以内第5页共12页乡村振兴深度赋能推广“数字乡村金融服务站”，通过“直播电商+供应链金融”模式，帮助县域商户接入全国农产品销售网络，某农信社已覆盖

1.5万个行政村，带动农户户均增收

1.2万元特殊群体关爱计划为残障人士、老年人提供“适老化金融服务”，例如某银行在网点设置“语音助盲设备”，开发“大字版理财APP”，并培训员工掌握手语沟通技能，2025年服务特殊群体超200万人次

2.消费者权益保护从“事后维权”到“全流程守护”构建“预防-干预-处置-改进”全链条保护机制金融知识普及常态化开展“金融知识进万家”活动，编制《老年人防诈骗手册》《大学生金融安全指南》等通俗读物，2025年目标覆盖10万个社区、5000所学校智能风控技术应用利用AI识别“异常交易行为”，例如某支付平台通过用户行为数据（如高频大额转账、夜间交易）识别电信诈骗，2024年拦截可疑交易超300亿元，用户资金损失率下降40%纠纷解决机制创新建立“线上小额纠纷快速调解通道”，将投诉处理周期压缩至48小时，某城商行通过“视频面签+远程公证”方式，成功化解

1.2万起远程开户纠纷

（三）治理责任以ESG治理架构为核心，强化合规与利益相关方协同

1.ESG治理架构从“形式合规”到“战略嵌入”推动ESG从“部门职责”上升为“董事会战略”完善ESG治理层级2025年实现“董事会下设ESG委员会（高管层直接汇报）+业务部门ESG联络员”的三级架构，确保ESG战略落地第6页共12页高管ESG考核刚性化将ESG指标（如绿色信贷占比、消费者投诉率）纳入高管薪酬考核，权重不低于20%，某上市银行已试点“ESG表现与晋升直接挂钩”内部审计常态化设立ESG专项审计部门，定期对分支机构ESG实践进行“飞行检查”，2025年目标实现高风险领域检查覆盖率100%

2.利益相关方协同从“单向沟通”到“多元共治”与监管机构联动建立“监管政策解读直通车”，及时反馈ESG实践中的难点问题，某券商2024年通过该机制推动监管出台“绿色REITs税收优惠政策”与企业客户共建与产业链上下游企业签署《ESG合作公约》，例如某银行联合100家制造业企业发起“低碳供应链联盟”，提供“绿色信贷+节能咨询”打包服务与公众互动深化通过“社会责任报告”“开放日活动”“公益项目众筹”等方式，增强公众参与感，某保险机构“公益保险项目”上线3个月，用户捐赠超1000万元，覆盖50万农村人口

三、2025年金融行业社会责任履行的实践路径与保障机制

（一）政策引导构建“激励-约束”双轮驱动的监管体系

1.强化政策激励与约束正向激励扩大“再贷款工具”覆盖范围，将绿色信贷、普惠金融等指标与再贷款额度挂钩；对ESG表现优异的金融机构，给予“宏观审慎评估（MPA）”加分、发行金融债额度倾斜等支持约束机制出台《金融机构ESG信息披露管理办法》，强制要求金融机构披露绿色金融规模、气候风险敞口、消费者投诉处理等核心第7页共12页指标；对ESG表现差的机构，限制其高风险业务（如房地产开发贷款）

2.完善标准体系建设统一ESG数据标准由央行牵头，联合环保部、统计局制定《绿色金融数据采集规范》《普惠金融统计指标指引》，2025年实现金融机构ESG数据“统一口径、联网报送”推动国际标准互认参与TCFD（气候相关财务信息披露工作组）、UNPRI（负责任投资原则组织）等国际倡议，推动国内ESG标准与国际接轨，提升跨境绿色金融合作效率

（二）市场驱动培育ESG投资生态与产品创新

1.发展ESG投资市场扩大ESG产品供给鼓励基金公司发行“ESG主题基金”“碳中和ETF”，2025年目标ESG公募基金规模突破5000亿元；支持保险机构开发“ESG挂钩保险”，例如对采用低碳生产技术的企业给予保费优惠完善ESG评级体系建立国内自主ESG评级机构，参考国际经验并结合中国国情，推出“环境风险+社会贡献+治理质量”三维评级模型，提升评级公信力

2.推动绿色金融产品创新探索“碳金融+衍生品”开发碳期货、碳期权、碳信托等产品，某期货交易所2025年计划推出“钢铁行业碳配额期货”，帮助企业对冲碳价波动风险推广“绿色供应链金融”依托核心企业信用，为上下游中小微企业提供“绿色保理”“绿色融资租赁”，某银行已试点“光伏组件第8页共12页供应链ABS”，规模100亿元，带动1000家中小企业减排CO₂超500万吨

（三）技术赋能以数字化转型破解社会责任实践瓶颈

1.大数据与AI提升服务效能普惠金融风控利用卫星遥感、物联网等技术采集农户、小微企业经营数据（如土地利用、生产设备状态），某农信社通过“卫星估产+订单数据”模型，将小额农贷审批时间从3天缩短至2小时，不良率下降

0.8个百分点ESG风险评估开发“ESG风险评分模型”，整合企业环保处罚、消费者投诉、员工满意度等多维度数据，实现对客户ESG表现的动态评估，某银行2024年通过该模型拒绝高风险客户授信申请超500亿元

2.区块链技术保障数据可信绿色项目溯源建立“区块链绿色项目库”，记录项目碳排放数据、节能效益等信息，确保绿色信贷资金流向真实合规，某银行已将200个绿色项目接入该系统，数据可追溯率100%ESG信息共享搭建“金融机构ESG数据共享平台”，实现环保、税务、市场监管等部门数据互通，解决“信息孤岛”问题，某省试点后，金融机构对小微企业的授信效率提升30%

（四）能力建设强化人才、文化与国际合作

1.培养ESG专业人才高校与机构合作推动高校开设“绿色金融”“ESG管理”专业方向，与金融机构共建实习基地，2025年目标培养复合型人才超10万人第9页共12页内部培训常态化开展“全员ESG素养提升计划”，覆盖前台业务、中台风控、后台运营全岗位，某银行2024年培训超50万人次，员工ESG知识测试通过率达92%

2.塑造ESG文化高管带头示范要求董事长、行长每年发布ESG公开信，带头参与公益活动，某上市银行董事长2024年个人捐赠1000万元设立“乡村振兴助学基金”员工参与机制开展“社会责任创新大赛”，鼓励员工提出ESG实践方案，某保险机构通过该机制落地“社区养老险”“儿童防拐保险”等12个创新项目

3.深化国际合作借鉴国际经验与世界银行、联合国环境规划署等机构合作，引入ESG管理工具（如气候风险压力测试模型），某银行通过合作将气候风险评估周期从半年缩短至季度参与全球治理推动“一带一路”绿色金融联盟建设，制定《跨境绿色金融标准》，某政策性银行已为“一带一路”沿线国家绿色项目提供融资超200亿美元

四、挑战与展望迈向“责任金融”的新征程

（一）当前面临的核心挑战尽管金融行业社会责任实践取得一定进展，但仍需突破三大瓶颈外部环境不确定性全球经济复苏乏力、地缘冲突加剧，可能导致部分金融机构“重盈利、轻责任”倾向反弹；第10页共12页内部能力与战略协同不足中小金融机构ESG人才、技术短板突出，部分机构仍将社会责任视为“成本中心”而非“价值创造中心”；社会认知与监督机制待完善公众对金融机构社会责任的认知度仍较低，缺乏有效的社会监督与评价体系

（二）未来展望与建议2025年及以后，金融行业需以“价值创造”为核心，推动社会责任与业务深度融合，具体建议包括

1.构建“责任金融”生态体系政策层面建立“金融社会责任评价体系”，将ESG表现与机构市场准入、业务牌照挂钩，形成“正向激励、反向约束”的长效机制；市场层面鼓励金融机构与NGO、科研机构合作，开发“ESG评级+碳足迹追踪”工具，提升社会责任实践的透明度与公信力；社会层面通过媒体宣传、公益活动等方式，普及“责任金融”理念，形成“人人关注、人人参与”的良好氛围

2.推动“责任金融”创新突破技术创新加大对ESG技术研发的投入，开发“AI+ESG”智能投研平台、区块链ESG数据共享系统，降低社会责任实践成本；模式创新探索“公益金融”“责任保险”“绿色信托”等创新模式，例如某机构试点“公益捐赠+金融产品收益分成”模式，实现“公益价值+商业可持续”双赢

3.强化“责任金融”人才支撑完善人才培养体系建立“ESG人才认证制度”，将ESG知识纳入金融专业资格考试，推动人才培养标准化、专业化；第11页共12页优化人才激励机制对ESG表现突出的团队和个人给予专项奖励，设立“ESG创新基金”，鼓励人才投身社会责任实践结语金融向善，共筑可持续未来2025年的中国金融行业，正站在社会责任深化发展的关键节点从“绿色金融”到“普惠民生”，从“合规风控”到“利益相关方协同”，金融机构的社会责任实践已不再是“选择题”，而是关乎自身生存与社会发展的“必答题”未来，随着政策引导的强化、市场机制的完善、技术创新的赋能，金融行业必将以更专业的能力、更开放的姿态、更深厚的情怀，将社会责任融入血脉，成为推动经济社会高质量发展的“绿色引擎”与“民生纽带”正如习近平总书记所言“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”这既是金融的初心，也是责任的归宿让我们期待，在2025年及更远的未来，金融行业能以“向善”之心、“务实”之行，书写责任金融的新篇章，为实现共同富裕与可持续发展贡献更大力量（全文约4800字）第12页共12页。