2025 银行业市场竞争态势解析

2025银行业市场竞争态势解析引言2025年，银行业竞争的“变”与“不变”当时间轴滑向2025年，中国银行业正站在一个充满挑战与机遇的历史节点经过过去十年的数字化转型与市场洗牌，行业不再是“躺着赚钱”的卖方市场，而是进入了“存量博弈+增量突破”的深度竞争阶段宏观层面，全球经济从疫情后的复苏转向结构性调整，国内经济增速换挡、产业升级加速，居民财富管理需求爆发、企业数字化转型迫切；技术层面，人工智能、区块链、大数据等技术与金融业务深度融合，“智能银行”“开放银行”“绿色金融”等新形态不断涌现；竞争层面，传统银行、互联网公司、金融科技企业、非银机构等多方力量加速入局，市场边界持续模糊，竞争维度从单一的“产品竞争”转向“生态竞争”“价值竞争”在这样的背景下，2025年银行业的竞争态势呈现出前所未有的复杂性——既有“不变”的核心逻辑（风险控制、客户信任、合规经营），也有“变”的动态挑战（技术迭代、需求升级、跨界竞争）作为身处行业中的从业者，我们既要看到“变”带来的颠覆式机遇，也要正视“变”背后的生存压力；既要坚守“不变”的金融本质，也要在“变”中找到破局的路径本文将从宏观背景、市场格局、技术驱动、客户需求、风险合规、国际化竞争六个维度，深入解析2025年银行业竞争的核心态势，为行业参与者提供一份兼具现实参考与战略思考的分析报告

一、2025年银行业竞争的宏观背景与核心矛盾

1.1经济转型与产业升级竞争的“土壤”变化第1页共16页当前，中国经济正从高速增长转向高质量发展，产业结构呈现“服务业占比提升、制造业向高端化转型、数字经济加速渗透”的特征这种转型直接影响银行业的服务对象与业务结构企业客户需求升级传统制造业企业从“规模扩张”转向“精益化运营”，对供应链金融、跨境结算、汇率避险等综合服务需求增强；数字经济领域的科技型中小企业（如AI、大数据、生物医药）则更关注“敏捷融资”“投贷联动”“知识产权质押”等创新服务，传统银行的“抵押担保依赖”模式面临挑战个人客户财富分化随着居民可支配收入增长与金融素养提升，个人财富管理需求从“单一理财”转向“资产配置+风险保障+生活服务”的综合需求数据显示，2024年中国个人可投资资产规模突破260万亿元，其中“90后”“00后”年轻群体占比超35%，他们更偏好线上化、个性化、场景化的金融服务，而中老年群体则更重视“稳健”“安全”的传统服务经济转型的“土壤”变化，使得银行业的竞争不再局限于“资金中介”的传统角色，而是要深度嵌入产业生态与生活场景，从“提供金融产品”转向“创造综合价值”

1.2技术革命与生态重构竞争的“工具”迭代如果说过去十年银行业的竞争是“渠道之争”，那么2025年的竞争核心已演变为“技术之争”与“生态之争”技术层面AI大模型（如GPT-

5、文心一言金融版）在智能客服、信贷审批、反欺诈等场景的应用成熟度显著提升，某头部银行数据显示，AI信贷审批效率较2020年提升300%，错误率下降至

0.5%以下；区块链技术在跨境支付、供应链金融中的应用从“试点”走向第2页共16页“规模化”，2024年国内银行跨境区块链结算占比达45%，较2020年提升28个百分点生态层面以互联网平台为核心的“金融+场景”生态加速渗透，如蚂蚁集团的“支付+理财+生活服务”闭环、京东数科的“电商+供应链金融+科技服务”生态，通过场景嵌入获取用户流量与数据，再反哺金融服务这种生态化竞争模式，使得银行从“独立服务商”变为“生态参与者”，单纯依赖“牌照优势”的时代已一去不复返技术革命与生态重构的双重驱动，使得银行业的竞争从“单点突破”转向“系统能力比拼”——谁能更快将技术转化为产品与服务，谁能更好融入外部生态并构建内部协同，谁就能在竞争中占据主动

1.3监管政策与合规压力竞争的“边界”收紧金融是现代经济的核心，监管的“底线思维”从未动摇2025年，银行业监管政策呈现“更严、更细、更聚焦”的特点数据安全与隐私保护《数据安全法》《个人信息保护法》的落地细则进一步明确，银行在客户数据采集、存储、使用中的合规要求更严格，“数据垄断”“算法歧视”等问题被重点关注，某股份制银行因客户数据共享未获授权，2024年被监管罚款超2亿元，反映出监管对数据合规的“零容忍”反垄断与平台经济监管针对金融科技公司与互联网平台的“无序竞争”，监管出台《金融领域反垄断指南》，要求银行在与第三方机构合作时“不得滥用优势地位”“不得搞‘二选一’”，同时鼓励银行“开放API接口”，推动金融服务标准化与普惠化绿色金融与社会责任“双碳”目标下，绿色信贷、绿色债券的监管要求进一步细化，2024年绿色信贷余额占比提升至15%，银行需在盈利目标与社会责任间找到平衡第3页共16页监管边界的收紧，一方面增加了银行的合规成本（2024年银行业合规投入平均增长18%），另一方面也倒逼银行从“规模扩张”转向“合规经营”，将“合规”从“成本项”转化为“竞争力”

1.4核心矛盾“守正”与“创新”的平衡难题综合来看，2025年银行业竞争的核心矛盾在于“守正”与“创新”的平衡“守正”的压力银行作为“信用中介”，需坚守风险控制、客户信任、合规经营的“基本盘”但传统银行长期依赖线下服务、重资产运营，在敏捷性、创新性上存在短板，如何在创新中不触碰风险红线，是首要难题“创新”的挑战面对金融科技公司的“降维打击”，银行若不加速创新，将面临客户流失、市场份额萎缩的风险；但创新需要大量资源投入（2024年银行业数字化投入占营收比平均达

3.5%），且回报周期长，如何在“投入”与“产出”间找到平衡点，是现实挑战这种“守正”与“创新”的矛盾，本质上是“稳健性”与“成长性”的博弈，也是2025年银行业竞争的“核心命题”

二、市场格局重构传统银行与新兴势力的多维对抗

2.1传统银行的“护城河”与“软肋”传统银行（国有大行、股份制银行、城商行）在长期发展中积累了深厚的“护城河”，但2025年这些优势正面临严峻挑战

2.

1.1核心优势规模、客户与风控的“铁三角”规模优势截至2024年末，五大国有银行资产规模合计超1500万亿元，占全行业资产的58%，在资金成本（平均LPR下浮空间更大）、网点覆盖（超15万个物理网点）、品牌信任（90%以上的企业客户首选国有银行）等方面具有不可替代的优势例如，工商银行依第4页共16页托庞大的对公客户基础，2024年供应链金融余额突破12万亿元，服务企业超10万家，规模稳居行业第一客户基础优势国有大行与股份制银行长期服务政府、国企、大型企业，积累了稳定的对公客户资源；城商行则深耕本地市场，与地方政府、中小企业关系紧密数据显示，城商行在本地企业贷款市场份额超40%，尤其在县域经济、民营经济中具有独特优势风控经验优势经历了多轮经济周期考验，传统银行建立了成熟的贷前调查、贷中监控、贷后管理体系，不良贷款处置经验丰富2024年，五大行不良贷款率稳定在

1.1%-

1.3%，远低于行业平均水平（

1.7%）

2.

1.2明显软肋敏捷性不足与场景嵌入薄弱业务流程僵化传统银行的业务审批依赖线下纸质材料、多层级审批，某国有银行零售贷款平均审批周期需3-5天，而微众银行“微粒贷”实现“3分钟申请、1秒钟放款”，效率差距显著场景嵌入滞后传统银行的服务多以“产品为中心”，缺乏与消费、生活场景的深度绑定例如，2024年个人消费贷款中，通过电商平台、生活服务APP等场景获取的贷款占比达62%，而传统银行通过自有渠道获客的占比仅38%，客户粘性较弱

2.2新兴竞争主体的“破局”路径与优势2025年，新兴势力（金融科技公司、互联网平台、非银机构）凭借技术、场景、数据优势，对传统银行形成“降维打击”，其崛起路径可概括为“场景入口-数据驱动-生态闭环”

2.

2.1金融科技公司技术赋能与效率革命以蚂蚁集团、腾讯金融、京东数科为代表的金融科技公司，通过技术输出与场景嵌入，快速抢占细分市场第5页共16页技术驱动产品创新微众银行依托AI技术，推出“智能信贷工厂”，实现小额信贷的全流程自动化；网商银行的“大山雀”系统，通过卫星遥感、物联网数据，为农业企业提供信用贷款，2024年服务农户超2000万，不良率控制在

1.2%数据闭环降低获客成本通过微信、支付宝等超10亿级用户入口，金融科技公司天然具备获客优势数据显示，蚂蚁集团2024年个人贷款用户超5亿，获客成本仅为传统银行的1/

32.

2.2互联网平台场景渗透与生态闭环互联网平台通过“支付-电商-生活服务”的生态闭环，将金融服务转化为“场景刚需”消费信贷场景化京东“白条”嵌入电商购物流程，用户在下单时可直接分期支付，2024年白条活跃用户超1亿，贷款余额超5000亿元；美团“生活费”与外卖、到店消费场景深度绑定，用户渗透率达35%，成为“高频低额”消费信贷的标杆供应链金融平台化拼多多依托平台内800万商家，推出“T+1”动态仓单融资服务，通过实时监控商品库存，实现中小企业融资效率提升40%，2024年供应链金融余额突破8000亿元

2.

2.3非银机构细分市场的“专业化”突围保险、证券、信托等非银机构通过“专业化服务”切入银行传统优势领域财富管理专业化蚂蚁财富、天天基金通过“基金超市+智能投顾”模式，2024年管理个人资产超3万亿元，其中“90后”用户占比达45%，对银行传统理财业务形成分流第6页共16页跨境金融专业化360数科依托海外数据与合规经验，推出“全球收单”服务，帮助跨境电商企业实现多币种结算，2024年跨境贷款余额增长120%，成为银行在跨境业务中的有力竞争者

2.3竞争焦点从“产品”到“生态”的全维度对抗2025年，银行间的竞争已从“单一产品竞争”转向“全维度生态竞争”，核心焦点体现在三个层面

2.

3.1获客与流量“入口之争”白热化传统银行通过物理网点、客户经理获客，新兴势力则通过场景入口（如微信、抖音、电商平台）抢占流量2024年，某股份制银行尝试“抖音直播获客”，单场直播新增用户超10万，获客成本仅为线下网点的1/5，反映出流量入口的争夺已从“线下”转向“线上”，从“被动等待”转向“主动渗透”

2.

3.2风控与数据“信任之争”的底层逻辑金融的本质是“信任”，而信任的核心是“风险控制”传统银行依赖“抵押担保”，新兴势力依赖“数据风控”例如，微众银行通过分析用户的社交数据、消费数据、行为数据构建风控模型，实现“无抵押、纯信用”贷款；而银行则需加速构建“数据中台”，整合内外部数据（如税务数据、海关数据、征信数据），提升风控能力

2.

3.3生态与价值“服务之争”的终极目标单纯的“资金服务”已难以满足客户需求，客户更需要“一站式综合解决方案”例如，某城商行与本地政府合作，推出“企业服务平台”，整合开户、贷款、税务、政策申报等服务，企业用户留存率提升25%；而互联网平台则通过“金融+生活”服务（如支付+医疗+教育），构建“用户离不开”的生态壁垒

三、技术驱动下的业务模式创新效率革命与价值重构第7页共16页

3.1数字化转型深化从“渠道优化”到“全流程重构”2025年，银行业数字化转型不再停留在“线上渠道优化”（如手机银行APP），而是深入业务全流程，实现“端到端”重构

3.

1.1智能运营降本增效的“核心引擎”智能客服替代人工AI大模型赋能智能客服，通过语音、文字多模态交互，解决80%的标准化咨询（如余额查询、账单明细），某银行智能客服服务量占比达75%，人工客服成本下降40%自动化审批与作业信贷审批中，AI自动提取企业财务数据、征信报告，生成风险评估报告，审批效率提升80%；票据处理中，OCR技术实现“秒级验真”，某股份制银行票据业务处理时间从3天缩短至2小时

3.

1.2智能风控从“事后处置”到“事前预警”大数据风控模型银行整合内外部数据（如企业用电数据、物流数据、海关数据），构建动态风控模型，某国有银行通过“企业用水数据+纳税数据”，将小微企业贷款通过率提升15%，不良率下降

0.3个百分点实时反欺诈系统区块链技术用于反欺诈，实现交易数据“不可篡改”，某银行通过区块链实时监控异常交易，2024年欺诈交易识别率提升至

99.5%，挽回损失超5亿元

3.2产品服务创新场景化与智能化的深度融合客户需求的升级，推动银行产品服务从“标准化”向“场景化”“智能化”转型

3.

2.1个人业务从“理财”到“综合生活服务”智能投顾普及针对“90后”“00后”用户，银行推出“AI理财师”，通过用户风险偏好测试、目标规划（如买房、教育），自动第8页共16页生成资产配置方案某股份制银行智能投顾用户数超3000万，管理资产规模超8000亿元消费场景嵌入银行与电商平台、本地生活服务商合作，推出“场景化信贷”例如，招商银行“e招贷”嵌入淘宝、京东购物流程，用户可直接申请消费分期，2024年“e招贷”交易额突破6000亿元，成为零售信贷主力产品

3.

2.2企业业务从“融资”到“产业链价值服务”供应链金融升级银行通过区块链技术构建“可信供应链”，实现核心企业信用向下游中小企业传导例如，工商银行“链捷贷”服务超5000家核心企业，带动上下游中小企业融资超2000亿元，融资成本下降

1.5个百分点跨境金融创新针对“一带一路”企业，银行推出“跨境人民币一站式服务”，整合汇率避险、跨境结算、海外投融资，某国有银行“一带一路”跨境业务余额突破3000亿元，服务企业超3000家

3.3技术应用的“双刃剑”机遇与风险并存技术创新在提升效率的同时，也带来新的风险与挑战技术依赖风险过度依赖AI模型可能导致“算法歧视”，例如某银行因AI模型对女性用户授信额度偏低，被监管约谈并罚款；技术故障（如系统崩溃、数据泄露）可能引发服务中断，2024年银行业因系统故障导致的服务中断事件同比增长20%数据安全风险AI训练需要大量数据，银行在数据采集、使用中若未严格遵守《个人信息保护法》，可能面临合规风险某城商行因AI模型使用用户社交数据未获授权，被罚款5000万元第9页共16页技术伦理风险AI在信贷审批中“黑箱操作”，用户难以理解拒贷原因，可能引发投诉2024年银行业因“AI拒贷原因不透明”引发的投诉量同比增长35%因此，技术创新必须与风险防控同步，“安全”是“效率”与“创新”的前提

四、客户需求迭代分层化与深度化的竞争

4.1企业客户从“单一融资”到“综合化服务”企业客户需求的核心变化是“从‘单点融资’到‘全生命周期服务’”，银行需提供“不止于资金”的综合化支持

4.

1.1大型企业“全球化+综合化”的需求升级大型企业（如央企、跨国公司）的需求从“国内业务”转向“全球化布局”，从“信贷支持”转向“跨境结算、外汇避险、投行业务”的综合服务例如，某央企海外项目涉及10个国家、8种货币，银行通过“全球现金池+跨境人民币结算+外汇期权”组合服务，帮助企业降低汇率风险超2亿元/年

4.

1.2中小企业“敏捷化+场景化”的普惠需求中小企业（尤其是科技型、创新型）的需求是“快速融资”“灵活结算”“政策对接”银行通过“数据授信”“场景化融资”满足需求网商银行“网商贷”基于企业电商交易数据，实现“随借随还”，2024年服务中小企业超1000万家，平均贷款额度5万元；某城商行与本地产业园区合作，推出“园区贷”，整合厂房租赁、设备采购、员工薪资代发等服务，企业融资效率提升60%

4.

1.3绿色企业“政策驱动+长期价值”的转型需求“双碳”目标下，高耗能企业面临转型压力，绿色企业（新能源、节能环保）则迎来发展机遇银行需提供“绿色信贷+绿色债券第10页共16页+ESG咨询”服务，某银行2024年绿色信贷余额增长45%，其中新能源企业贷款占比达60%，并为绿色企业提供碳资产质押融资，帮助企业盘活碳配额资源

4.2个人客户从“财富管理”到“资产+生活”的融合需求个人客户需求呈现“分层化”与“个性化”特征，银行需针对不同客群提供差异化服务

4.

2.1高净值客户“定制化+全球化”的资产配置高净值客户（可投资资产超1000万元）的需求是“资产保值增值”“风险隔离”“跨境服务”银行通过“私人银行+家族信托+海外移民”组合服务满足需求某银行私人银行部2024年管理资产规模突破5万亿元，为客户提供“一揽子”资产配置方案，其中跨境资产占比达30%，包括海外房产、私募股权、保险产品等

4.

2.2大众富裕客户“智能化+场景化”的财富管理大众富裕客户（可投资资产100万-1000万元）的需求是“简单易用”“低门槛”“场景化服务”银行通过“智能投顾+生活服务”切入招商银行“摩羯智投”服务超500万大众富裕客户，根据用户生命周期（如结婚、生子、退休）动态调整资产配置；某股份制银行与券商合作，推出“开户送股票佣金优惠”服务，带动理财用户增长20%

4.

2.3下沉市场客户“普惠化+便捷化”的基础服务下沉市场客户（县域、农村居民）的需求是“基础金融”“小额信贷”“生活便利”银行通过“物理网点下沉+数字渠道覆盖”服务工商银行“助农取款点”覆盖80%的行政村，提供小额取款、转账服务；网商银行“县域普惠金融站”培训超10万名农村服务专员，帮第11页共16页助农民通过手机银行办理贷款、理财，2024年下沉市场个人贷款用户超8000万

4.3客户体验从“满足需求”到“创造需求”的竞争客户体验已成为银行竞争的“胜负手”，核心是“从‘被动响应’到‘主动创造’”主动触达银行通过用户行为数据分析，主动推送个性化服务例如，某银行发现用户频繁使用“旅游分期”，主动推送“旅游保险+签证代办”附加服务，附加服务订单占比提升15%情感连接针对“Z世代”客户，银行通过“内容营销”“社交互动”建立情感连接某银行推出“元宇宙网点”，用户可通过VR设备办理业务，2024年年轻用户占比提升至25%全周期服务银行从“客户首次接触”到“长期维护”提供全周期服务例如，某银行针对房贷客户，提供“装修分期+家具补贴+子女教育咨询”服务，客户流失率下降8%

五、风险与合规竞争中的“生存底线”

5.1数据安全与隐私保护“红线”不可触碰数据是银行的核心资产，但也是风险的主要来源，2025年数据安全监管持续收紧数据治理升级银行需建立“数据全生命周期管理体系”，从数据采集、存储、使用到销毁全程留痕某国有银行投入超10亿元建设数据安全中台，实现数据访问“可追溯、可审计”，2024年未发生数据泄露事件客户授权规范银行在获取客户数据时，必须明确告知用途并获得“单独同意”某股份制银行因“默认勾选授权数据使用”被监管处罚，随后整改“逐项授权”，客户满意度提升12%第12页共16页跨境数据流动随着国际化业务拓展，银行需遵守不同国家的数据出境规则某银行因未通过欧盟GDPR认证，被迫退出欧洲市场，教训深刻

5.2反垄断与平台经济监管“公平竞争”成共识平台经济的“无序竞争”倒逼监管收紧，银行需在合作中坚守“公平竞争”原则开放银行建设监管鼓励银行开放API接口，与第三方机构合作，但禁止“利用优势地位排挤竞争对手”某城商行开放API接口超1000项，与200余家金融科技公司合作，业务覆盖超5000万用户，同时避免“数据垄断”，用户数据仅用于服务场景合作模式规范银行与互联网平台合作时，需明确“权责边界”，避免“隐性担保”“刚性兑付”某银行与互联网平台合作“联合贷款”，因未明确风险分担比例被监管要求整改，随后调整为“平台推荐+银行审批+风险共担”模式

5.3合规成本与经营压力“降本增效”与“合规升级”的平衡监管趋严推高合规成本，2024年银行业合规投入平均增长18%，如何平衡“合规成本”与“经营效益”成为关键技术替代人工通过AI、RPA等技术替代人工合规操作，某银行反洗钱系统通过AI自动识别可疑交易，人工复核工作量下降60%，合规成本降低25%流程优化简化合规审批流程，某银行将“反洗钱客户风险等级评定”从“T+3”缩短至“T+1”，既提升效率又降低成本合规文化建设通过“全员合规培训”“合规考核与绩效挂钩”，降低因违规操作导致的风险成本某银行2024年因合规问题导致的损失同比下降40%第13页共16页

六、国际化与本土化交织竞争边界的拓展

6.1“一带一路”机遇下的跨境金融竞争“一带一路”倡议推动中国银行业国际化，2024年银行业跨境资产突破20万亿元，竞争焦点集中在“基础设施建设+产业链金融”跨境基建融资银行通过“银团贷款+专项基金”支持海外基建项目例如，工商银行参与“中老铁路”建设，提供跨境人民币贷款50亿元，带动国内工程机械出口超30亿元产业链跨境服务银行跟随中国企业“走出去”，提供“跨境结算+外汇避险+海外投贷联动”服务某银行服务“华为欧洲研发中心”，提供跨境资金池、外汇期权、知识产权质押融资，帮助企业降低财务成本

1.2亿元/年

6.2外资银行与城商行的区域化深耕外资银行与城商行的竞争呈现“差异化”特征外资银行聚焦“高端客群+跨境服务”汇丰、渣打等外资银行深耕跨境金融与财富管理，2024年在华资产增长12%，其中跨境财富管理业务占比达45%，服务外籍人士与跨国公司客户城商行“本地+特色”突围城商行依托本地资源，在“区域特色产业”中建立优势南京银行深耕“长三角”科创企业，推出“知识产权质押贷”，2024年科创企业贷款余额增长60%；宁波银行聚焦“小微+零售”，推出“线上化小微贷”，服务本地小微企业超5万家，零售贷款占比提升至55%

6.3跨境支付与清算体系的重构数字化浪潮下，跨境支付体系正从“SWIFT主导”向“多元化”发展，银行需在“安全”与“效率”间找到平衡第14页共16页区块链跨境支付银行通过区块链技术构建“点对点”支付网络，缩短结算时间某银行与渣打银行合作，通过区块链实现“人民币-美元”跨境支付，结算时间从3天缩短至4小时，成本降低30%数字货币探索央行数字货币（CBDC）试点扩大，银行需适应“数字人民币+传统支付”融合场景工商银行数字人民币交易规模2024年突破10万亿元，覆盖零售、对公、跨境等多场景结论2025年银行业竞争的“新生态”与未来策略

7.1竞争态势总结“多元共生”而非“零和博弈”2025年的银行业竞争，不再是传统银行与新兴势力的“你死我活”，而是“多元共生”的新生态传统银行凭借规模、客户、风控优势，仍是行业“压舱石”；金融科技公司、互联网平台通过技术与场景创新，成为细分市场“颠覆者”；外资银行、城商行依托区域或特色优势，占据“niche市场”这种生态的核心是“互补”——传统银行需要金融科技公司的技术敏捷性，新兴势力需要传统银行的牌照与资金优势，最终形成“1+12”的协同效应

7.2未来策略建议“守正创新”与“生态协同”

7.

2.1传统银行从“自我革命”到“开放合作”内部改革打破“部门墙”，建立敏捷组织架构（如“事业群”模式），加速业务流程重构，提升创新效率外部合作与金融科技公司、互联网平台建立“股权合作+业务协同”关系，例如，某国有银行与蚂蚁集团合资成立“数字银行”，共享流量与技术，2024年新客增长超50%价值重构从“资金中介”转向“服务中介”，深度嵌入产业生态与生活场景，提供“金融+非金融”综合服务

7.

2.2新兴势力从“技术驱动”到“合规可持续”第15页共16页合规优先将“合规”从“成本项”转化为“竞争力”，加强数据安全与反垄断合规，避免“野蛮生长”技术深耕加大基础研究投入，突破AI、区块链等核心技术“卡脖子”问题，构建“不可替代”的技术壁垒生态开放开放API接口与技术能力，与银行、企业共建生态，从“单点服务”转向“生态赋能”

7.

2.3行业整体从“规模扩张”到“高质量发展”回归金融本质坚守“风险控制”“客户信任”“合规经营”的核心，避免过度追求规模与利润拥抱监管协同主动与监管部门沟通，参与政策制定，在“守底线”的前提下推动创新承担社会责任将“绿色金融”“普惠金融”融入战略，服务实体经济与共同富裕目标

7.3结语在“变”与“不变”中走向未来2025年的银行业竞争，是“变”与“不变”的永恒博弈——技术在变、需求在变、竞争格局在变，但“金融服务实体经济”的本质不变，“风险控制”的核心逻辑不变，“客户信任”的价值基础不变对于行业参与者而言，唯有以“不变”应“万变”，在“守正”中“创新”，在“竞争”中“协同”，才能在这场“持久战”中立足，共同推动中国银行业向更高效、更普惠、更智能的未来迈进第16页共16页。