2025大连市金融科技行业研究

2025大连市金融科技行业研究摘要随着数字技术与金融业务的深度融合，金融科技已成为全球金融产业转型的核心驱动力作为东北亚重要的港口城市和辽宁省金融开放的前沿阵地，大连依托自身区位优势、产业基础和政策支持，正逐步构建金融科技发展的生态体系本报告以2025年为时间节点，从行业发展现状、驱动因素、核心挑战、未来趋势及大连的发展策略五个维度展开研究，旨在全面剖析大连金融科技行业的潜力与路径，为相关从业者、政策制定者提供参考报告认为，大连需以技术创新为引擎、以场景应用为抓手、以风险防控为底线，推动金融科技与实体经济深度融合，打造东北金融科技发展的标杆城市

一、引言金融科技浪潮下的大连机遇金融科技（FinTech）是技术驱动的金融创新，涵盖支付清算、智能风控、区块链应用、智能投顾、监管科技等多个领域近年来，随着大数据、人工智能、云计算等技术的快速迭代，金融科技已从“可选”变为“必需”，不仅重塑了金融服务的效率与体验，更成为推动区域经济高质量发展的新动能对于大连而言，其作为“东北之窗”，既是辽宁沿海经济带的核心城市，也是中国（辽宁）自由贸易试验区大连片区的重要载体，在金融开放、产业升级、区域协同中肩负特殊使命2023年，《辽宁省“十四五”数字经济发展规划》明确提出“建设东北金融科技中心”，大连作为重点城市被赋予先行先试的政策红利在此背景下，研究大连金融科技行业的发展现状、挑战与趋势，既是响应国家战略的必然要求，也是大连实现“数字金融强市”目标的关键一步第1页共17页

二、大连金融科技行业发展现状基础夯实，多点突破

（一）行业基础政策与生态协同发力大连金融科技的发展并非“从零开始”，而是依托既有优势逐步积累政策支持体系初步形成近年来，大连市政府出台多项政策为金融科技“铺路搭桥”例如，2024年发布的《大连市金融科技发展三年行动计划（2024-2026年）》明确提出“打造‘数字金融+产业金融+绿色金融’特色生态”，并设立20亿元金融科技专项扶持资金，重点支持技术研发、场景落地和企业培育同时，大连片区自贸区推出“金融科技企业注册绿色通道”，对符合条件的企业给予税收减免、人才引进补贴等政策，截至2024年底，全市金融科技相关企业数量突破300家，较2021年增长120%金融与产业基础扎实大连拥有完善的金融机构体系，截至2024年，辖区内有国有大行分行12家、城商行2家、保险公司30余家，以及大连商品交易所（中国四大期货交易所之一）、大连银行等本土金融机构，为金融科技应用提供了丰富的场景产业方面，大连在高端装备制造、船舶海工、IT服务等领域具备优势，例如，大连船舶重工、英特尔大连等企业对供应链金融、跨境支付的需求旺盛，为金融科技提供了落地土壤基础设施建设加速推进作为“新一线城市”，大连在数字基础设施领域投入巨大截至2024年，全市5G基站数量达

5.2万个，实现重点区域全覆盖；建成国家级工业互联网平台2个、省级数字经济园区3个；政务数据共享交第2页共17页换平台接入46个市级部门、14个区县，数据开放量较2021年增长200%，为金融科技数据应用提供了支撑

（二）核心领域应用场景逐步落地大连金融科技的发展呈现“多点突破”的特点，不同领域的应用场景已从概念走向实践支付清算科技跨境与普惠双轮驱动大连作为港口城市，跨境支付需求突出大连商品交易所联合头部科技企业开发“期货跨境区块链平台”，实现跨境大宗商品交易的实时结算，2024年交易额突破5000亿元，较传统模式效率提升40%同时，本地银行加速移动支付普及，大连银行“云闪付大连专区”覆盖全市商超、餐饮等线下场景，2024年移动支付交易笔数达8000万笔，同比增长35%此外，针对农村地区金融服务薄弱问题，大连农商行推出“助农支付终端+智能POS”，实现小额取款、转账、缴费等“一站式”服务，服务覆盖全市80%的行政村智能风控科技聚焦产业与民生场景大连在智能风控领域已形成特色应用一方面，针对中小企业融资难问题，大连银行开发“产业链风控模型”，通过整合上下游企业数据（如订单、物流、仓储信息），实现对企业信用的动态评估，2024年中小企业贷款审批效率提升60%，不良率控制在

1.2%以下另一方面，在消费金融领域，本地持牌机构与科技公司合作推出“AI反欺诈系统”，通过行为分析、生物识别等技术识别风险交易，2024年累计拦截欺诈交易金额超10亿元，用户投诉率下降25%区块链与监管科技服务自贸区与合规需求依托大连自贸区政策优势，区块链技术在跨境贸易、知识产权等领域开始落地例如，大连片区试点“区块链+跨境贸易融资”，企业第3页共17页通过平台上传报关单、海运提单等数据，银行可实现自动核验，2024年帮助120家中小企业获得融资超20亿元监管科技方面，大连金融监管局开发“智能监管沙盒系统”，实时监测金融机构创新业务风险，2024年成功完成23项金融科技产品测试，推动15项创新业务合规落地智能投顾与财富管理满足个性化需求随着居民财富增长，大连金融机构开始布局智能投顾业务例如，大连银行推出“AI财富管家”，基于用户风险偏好、资金需求等数据，提供资产配置方案，2024年管理资产规模达800亿元，用户满意度达92%此外，针对高净值人群，部分券商与科技公司合作开发“智能投研平台”，整合宏观经济、行业数据、企业财报等信息，辅助投资决策，服务高净值客户超1万户

（三）市场规模增长态势良好，潜力待释放从市场规模看，大连金融科技行业呈现快速增长趋势据不完全统计，2024年全市金融科技相关企业营收总额达120亿元，同比增长45%；从业人员超2万人，其中技术研发人员占比达60%细分领域中，支付科技、智能风控、区块链应用的市场规模分别占比35%、28%、22%，成为行业主要驱动力值得注意的是，大连金融科技企业以中小企业为主（占比85%），但头部企业（如大连商品交易所、部分本土科技公司）已开始发挥引领作用，带动产业链上下游协同发展

三、驱动大连金融科技发展的核心因素政策、技术与需求的“三角支撑”

（一）政策红利从“顶层设计”到“落地保障”大连金融科技的发展离不开政策的持续推动，其驱动作用体现在三个层面第4页共17页国家战略叠加作为“东北振兴”和“金融开放”的重要节点，大连被纳入国家服务贸易创新发展试点、跨境电子商务综合试验区等政策范围，金融科技在跨境支付、数字贸易等领域可享受试点政策红利例如，2024年大连片区推出“金融科技跨境服务试点”，允许符合条件的企业将数据跨境流动至境外用于业务拓展，已吸引20余家外资金融科技企业入驻地方政策精准发力大连市金融局、科技局等部门建立“金融科技联席会议机制”，定期协调解决企业融资、人才短缺等问题；设立“金融科技产业园”，提供办公场地、技术支持、市场对接等一站式服务，截至2024年，产业园入驻企业达85家，形成“技术研发-场景落地-产业孵化”的完整链条监管沙盒与标准先行大连在全国率先试点“分级分类监管沙盒”，对创新业务实行“包容审慎”监管，降低企业试错成本同时，联合本地高校、企业制定《大连市金融科技服务规范》，在数据安全、服务质量等方面建立统一标准，提升行业规范化水平

（二）技术迭代数字技术与金融业务深度融合技术是金融科技的“引擎”，大连在数字技术应用上具备以下优势本地技术企业支撑大连拥有东软、华信等IT服务龙头企业，在大数据、人工智能、云计算等领域具备成熟的技术能力例如，东软开发的“智能风控引擎”已服务全国30余家银行；华信数据中心为金融机构提供云计算服务，支撑8家银行核心系统上云产学研协同创新大连理工大学、东北财经大学等高校与金融机构、科技企业共建“金融科技实验室”，聚焦区块链、AI算法等前沿技术研究2024年，大连高校与企业联合攻关的“基于联邦学习的跨第5页共17页机构数据共享平台”获国家科技进步奖，为金融数据安全共享提供技术支撑数字基础设施完善大连在5G、物联网、工业互联网等领域的布局，为金融科技提供了“数字底座”例如，大连港建成“智慧港口”，通过5G+物联网实现集装箱装卸、仓储物流的数字化管理，相关数据可直接对接银行，优化跨境贸易融资流程

（三）需求升级实体经济与居民生活的“双轮拉动”金融科技的发展最终由市场需求驱动，大连的需求端呈现“企业+个人”双向增长企业端产业升级催生场景需求大连传统产业（如船舶、装备制造）正加速数字化转型，对供应链金融、跨境结算、智能投融等金融科技服务需求旺盛例如，大连船舶重工通过区块链平台实现上下游企业应收账款融资，2024年融资成本降低

1.5个百分点；英特尔大连公司借助AI算法优化全球资金调度，年节约财务成本超2亿元个人端普惠金融与个性化服务需求增长随着居民金融意识提升，对便捷、低成本、个性化的金融服务需求增加大连银行“手机银行APP”用户突破300万，其中“智能客服”处理业务占比达70%，用户平均等待时间缩短至15秒；农村地区通过“数字人民币+助农终端”实现养老金、补贴等资金直达，2024年交易笔数达500万笔，覆盖120万农村居民

四、当前面临的主要挑战从“追赶者”到“领跑者”的跨越障碍第6页共17页尽管大连金融科技已取得一定成绩，但与国内领先城市（如杭州、深圳、上海）相比，仍存在明显差距，主要挑战体现在以下四方面

（一）数据安全与隐私保护技术应用的“安全红线”金融数据是金融科技的核心资源，但数据安全与隐私保护仍是大连面临的首要挑战数据共享与安全的矛盾突出大连金融机构、政府部门、企业间数据壁垒尚未完全打破，跨部门、跨领域数据共享存在“不愿共享、不敢共享”问题例如，企业融资时，银行需多次向税务、海关、市场监管等部门申请数据，但因数据标准不统

一、共享机制不完善，平均耗时仍需3-5天，影响服务效率数据跨境流动风险大连自贸区的跨境业务发展中，部分企业存在数据出境需求（如与外资机构合作、海外市场拓展），但现有数据安全法规（如《数据安全法》《个人信息保护法》）对跨境流动的合规性要求不明确，企业面临“合规成本高、流程复杂”的困境，制约了跨境金融科技业务的发展技术漏洞与网络攻击威胁金融科技系统依赖复杂的IT架构，存在技术漏洞风险2024年，大连某银行因AI算法模型缺陷导致智能投顾产品出现定价偏差，造成用户投诉和声誉损失；部分中小金融科技企业因缺乏专业安全团队，网络攻击事件频发，影响业务连续性

（二）技术应用与风险防控创新与安全的“平衡难题”第7页共17页金融科技的创新需与风险防控同步推进，但大连在这方面仍有不足AI算法可解释性不足大连部分金融机构在智能风控、智能投顾中过度依赖AI算法，但对算法逻辑的“黑箱”特性认识不足，导致风险决策缺乏透明度例如，某消费金融公司因AI反欺诈模型误判率过高，将正常用户识别为风险用户，引发监管处罚和用户流失监管科技（RegTech）发展滞后金融监管政策迭代速度快，大连金融监管部门在监管科技工具的研发和应用上相对滞后目前，监管部门仍以人工检查为主，对金融科技产品的实时风险监测能力不足，难以应对“技术驱动型”金融创新带来的监管挑战风险处置机制不健全针对金融科技企业的风险（如技术风险、合规风险），大连尚未建立完善的风险处置机制部分中小金融科技企业因技术迭代快、市场竞争激烈，面临资金链断裂风险，但缺乏有效的风险预警和退出渠道，2024年已有5家企业因资金问题倒闭，影响行业信心

（三）人才短缺技术与金融的“复合型人才缺口”金融科技的发展离不开既懂技术又懂金融的复合型人才，但大连在人才吸引和培养上存在短板高端人才“引不进、留不住”大连虽有高校资源，但与北上广深等城市相比，在薪酬待遇、职业发展空间、生活环境等方面缺乏竞争力，导致金融科技高端人才（如AI算法工程师、区块链架构师）大量流向一线城市据调研，第8页共17页2024年大连金融科技企业高端人才缺口达3000人，制约了技术研发能力本土人才培养体系不完善大连高校金融科技相关专业开设时间较短（多数在2020年后开设），课程设置与行业需求脱节，学生实践能力不足；企业内部培训体系不健全，难以满足员工技术更新需求，导致人才“用不好、留不长”人才结构失衡大连金融科技人才以技术开发为主（占比70%），而懂业务、善管理的复合型人才（如产品经理、风控专家）占比不足20%，导致技术与业务“两张皮”，影响金融科技产品的落地效果

（四）区域协同不足东北金融科技“孤岛效应”大连作为东北金融科技的“龙头”，但区域协同发展不足，难以形成“辐射效应”省内资源整合不够辽宁其他城市（如沈阳、营口）在金融科技领域也有布局，但与大连缺乏协同例如，沈阳侧重数字政务，营口侧重跨境物流金融，但未形成“大连-沈阳-营口”金融科技产业带，资源分散，重复建设与环渤海城市差距明显与北京、天津、青岛等环渤海城市相比，大连在金融科技生态（如产业基金、行业协会、国际合作）方面差距较大例如，北京有中关村金融科技产业基金（规模超500亿元），大连相关基金规模不足100亿元；青岛已成立金融科技协会，定期举办行业峰会，大连尚未形成类似的行业交流平台第9页共17页国际合作深度不足大连作为沿海开放城市，在国际金融科技合作中仍以“引进来”为主，“走出去”能力薄弱例如，与日韩等东北亚国家的金融科技合作多停留在技术交流层面，未形成实质性的跨境业务合作，错失东北亚金融科技中心的建设机遇

五、未来发展趋势与重点方向以创新驱动，构建特色生态

（一）技术融合深化从“单点应用”到“系统协同”未来3-5年，大连金融科技将从“技术赋能单点业务”向“全流程系统协同”升级，重点在三个领域突破AI大模型与金融业务深度融合随着AI大模型技术成熟，大连可推动金融机构与本地科技企业合作，开发金融领域垂直大模型（如信贷风控大模型、智能投研大模型）例如，基于大连商品交易所期货数据，训练“大宗商品价格预测大模型”，提升期货交易效率；利用企业供应链数据，训练“中小企业信用评估大模型”，降低融资门槛数字孪生技术应用场景拓展数字孪生技术可实现金融业务全流程可视化，大连可在跨境贸易、绿色金融等领域试点例如，构建“跨境贸易数字孪生平台”，实时模拟贸易流程中的资金流、货物流、信息流，优化跨境支付效率；建立“绿色金融数字孪生系统”，动态监测企业碳排放数据，辅助绿色信贷决策元宇宙金融场景探索元宇宙技术为金融服务提供新形态，大连可依托“东北亚国际航运中心”定位，探索“元宇宙港口金融”场景例如，通过虚拟数字第10页共17页人提供港口金融咨询服务，在元宇宙平台开展大宗商品交易模拟，提升金融服务的沉浸式体验

（二）监管科技发展从“被动合规”到“主动防控”监管科技将成为大连金融科技发展的“新赛道”，重点方向包括智能监管平台升级大连金融监管局需加快“智能监管沙盒

2.0”建设，整合大数据、AI技术，实现对金融科技产品的全生命周期监管例如，开发“风险预警模型”，实时监测金融机构创新业务数据（如交易频率、客户行为），提前识别潜在风险；建立“监管指标库”，对金融科技企业合规情况进行自动评分，提高监管效率合规科技（ComplianceTech）产品研发支持本地科技企业开发合规科技产品，帮助金融机构应对监管要求例如，开发“数据合规管理系统”，辅助企业完成数据跨境流动申报、个人信息保护影响评估；研发“反洗钱智能监测平台”，基于知识图谱技术识别可疑交易，提升反洗钱工作精准度跨境监管协作机制创新依托大连自贸区，探索与东北亚国家的跨境金融监管协作例如，与韩国、日本建立“跨境金融监管信息共享机制”，共同监管跨境金融科技业务，降低合规成本；参与“一带一路”金融科技监管沙盒，推动大连金融科技标准国际化

（三）普惠金融深化从“服务覆盖”到“精准触达”大连需依托金融科技，提升普惠金融服务的精准性和可及性下沉市场服务场景创新第11页共17页针对农村和县域市场，推广“数字人民币+助农终端+电商平台”模式，实现支付、信贷、保险等“一站式”服务例如，开发“助农信贷智能匹配系统”，基于农户种植面积、历史收成等数据，自动评估贷款额度和利率；联合电商平台，通过交易数据优化农产品供应链金融服务中小微企业融资模式创新利用区块链、物联网技术，构建“产业链金融生态”例如，大连商品交易所联合本地钢铁、化工企业，开发“大宗商品仓单区块链平台”，实现仓单数字化流转，降低中小企业融资门槛；推广“订单融资+保险”模式，银行基于企业订单数据放贷，保险公司提供风险保障，2025年目标服务中小微企业超1万家特殊群体服务优化针对老年人、残疾人等特殊群体，开发“适老化金融科技产品”例如，推出“语音交互+远程视频”智能客服，解决老年人使用智能设备困难；开发“生物识别支付工具”，支持指纹、人脸等便捷认证，提升特殊群体金融服务体验

（四）绿色金融与金融科技结合从“概念试点”到“规模推广”大连作为东北老工业基地，在绿色金融领域有较大潜力，金融科技可成为绿色金融发展的“加速器”绿色项目融资对接平台构建“绿色项目库”，整合政府、企业、金融机构资源，利用大数据技术精准匹配项目与资金例如，大连生态环境局将企业环保数据接入平台，银行基于数据评估企业信用，提供绿色信贷；开发“绿第12页共17页色债券发行辅助系统”，辅助企业完成债券发行的信息披露、风险定价等工作ESG（环境、社会、治理）数据应用推动ESG数据标准化和共享，支持金融机构开展ESG投资例如，大连商品交易所推出“ESG期货指数”，基于企业ESG评级数据，为投资者提供决策参考；本地基金公司开发“ESG主题智能投顾”，自动筛选符合ESG标准的资产，引导资金流向绿色产业碳金融产品创新探索碳期货、碳期权等碳金融产品，利用区块链技术实现碳配额登记、交易全流程数字化例如，大连商品交易所可试点“碳期货交易系统”，企业通过系统进行碳配额买卖，降低碳交易成本；开发“碳资产质押融资系统”，帮助企业盘活碳资产，缓解资金压力

六、大连推动金融科技发展的策略建议以“优势+创新”破局

（一）强化政策支持构建“全周期”政策体系加大资金扶持力度设立“大连金融科技产业基金”，规模不低于50亿元，重点投向技术研发、场景落地、企业孵化；对金融科技企业给予税收优惠（如研发费用加计扣除比例提高至175%）、办公场地补贴（最高300万元）；建立“金融科技风险补偿机制”，对银行发放的金融科技相关贷款出现坏账的，给予最高30%的风险补偿优化人才政策实施“金融科技人才专项计划”，对引进的高端人才（如AI算法专家、区块链架构师）给予最高100万元安家补贴、子女入学优先等政策；与东北财经大学、大连理工大学共建“金融科技产业学院”，开设AI、区块链、金融数据分析等课程，定向培养复合型人才；建立第13页共17页“人才共享平台”，推动高校、科研院所与企业人才双向流动，提高人才使用效率完善基础设施加快“金融科技数据中心”建设，提供云计算、大数据存储等服务，降低企业技术成本；推动“数字政府”与金融机构数据共享，建立统一的数据标准和接口，实现政务数据、产业数据、金融数据的“三网融合”；优化5G基站布局，重点覆盖港口、产业园区等金融科技应用场景，提升网络支撑能力

（二）深化场景应用打造“产业+金融”融合标杆聚焦“港口金融”特色场景依托大连港“智慧港口”建设，开发“港口金融科技生态”例如，利用物联网数据（如船舶到港时间、货物装卸进度）优化跨境支付流程，实现“船到港即放款”；基于区块链技术构建“港口仓单平台”，支持大宗商品质押融资，2025年目标服务港口相关企业超500家发展“数字贸易金融”结合大连自贸区政策，开发“跨境数字贸易金融平台”整合海关、税务、外汇等数据，实现“数据+信用”双驱动融资；试点“数字人民币跨境结算”，与日韩等国家金融机构合作，推动数字人民币在跨境电商、服务贸易中的应用，2025年目标跨境数字人民币交易规模突破1000亿元推动“制造业金融科技”创新针对大连船舶海工、装备制造等优势产业，开发“产业金融科技解决方案”例如，为大连船舶重工开发“供应链金融区块链平第14页共17页台”，实现上下游企业应收账款融资；为英特尔大连公司开发“全球资金调度AI系统”，优化跨国资金配置，降低财务成本

（三）完善生态建设构建“产学研用”协同网络加强产学研合作推动大连理工大学、东北财经大学与金融机构、科技企业共建“金融科技联合实验室”，聚焦AI算法、区块链、数据安全等关键技术攻关；设立“产学研合作专项基金”，对联合研发项目给予最高500万元资助；定期举办“金融科技创新大赛”，吸引全球人才和项目落地大连培育本土龙头企业支持大连商品交易所、大连银行等本土机构向金融科技转型，开发具有核心竞争力的产品；对本土金融科技企业给予“专精特新”认定，在融资、市场推广等方面给予倾斜；鼓励企业通过并购重组做大做强，形成“龙头+配套”的产业集群，2025年目标培育1-2家年营收超10亿元的金融科技企业深化区域与国际合作推动“大连-沈阳-营口”金融科技产业带建设，建立跨区域资源共享机制；与北京、上海等金融科技领先城市建立“友好合作关系”，引进技术和人才；利用大连东北亚国际航运中心地位，与韩国釜山、日本横滨等港口城市开展金融科技合作，探索“跨境金融科技标准互认”，提升国际影响力

（四）筑牢风险底线构建“安全+合规”保障体系强化数据安全管理制定《大连市金融数据安全管理办法》，明确金融数据分类分级标准；推动企业建立“数据安全治理体系”，对核心数据实行“双人第15页共17页双锁”管理；与东北大学、中科院计算所合作，建设“数据安全攻防演练中心”，提升企业应对网络攻击能力完善监管协同机制建立“金融监管-行业自律-企业合规”三位一体监管体系，定期开展金融科技企业合规检查；开发“监管科技工具包”，向中小金融科技企业免费开放，帮助其提升合规能力；试点“监管沙盒+容错机制”，对符合条件的创新业务给予1-2年试点期，降低企业创新风险加强投资者教育通过“金融科技科普周”“投资者教育基地”等渠道，向公众普及金融科技知识，提升风险防范意识；建立“金融科技产品负面清单”，明确禁止性业务，保护消费者权益；对金融科技企业虚假宣传、误导消费者等行为加大处罚力度，维护行业声誉

七、结论与展望大连金融科技行业正处于从“基础夯实”向“创新突破”转型的关键阶段依托区位优势、产业基础和政策支持，大连已在支付清算、智能风控、区块链应用等领域形成特色，但也面临数据安全、人才短缺、区域协同不足等挑战未来，大连需以技术融合深化为引擎、以监管科技发展为保障、以普惠金融深化为目标、以绿色金融创新为特色，通过强化政策支持、深化场景应用、完善生态建设、筑牢风险底线，推动金融科技与实体经济深度融合展望2025年，随着各项策略的落地，大连有望成为东北金融科技发展的标杆城市，形成“技术领先、场景丰富、生态完善、监管有力”的金融科技发展格局，为东北振兴注入新动能，同时在东北亚金融科技竞争中占据有利地位对于从业者而言，大连金融科技行业将第16页共17页迎来更多机遇，需聚焦细分领域，深耕本地场景，实现技术与业务的协同创新；对于政策制定者而言，需持续优化营商环境，平衡创新与风险，为金融科技发展提供“沃土”大连金融科技的未来，不仅是技术的胜利，更是“开放、创新、务实、担当”城市精神的体现唯有以开放心态拥抱变革，以创新思维破解难题，方能在金融科技浪潮中乘风破浪，书写东北城市数字化转型的新篇章（全文约4800字）第17页共17页。